第一篇：银行内控管理心得体会
银行内控管理心得体会
（1）
合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。下面是本网小编为大家整理的银行内控管理心得体会，供你参考!
20xx年以来，结合我行各项金融业务特点，我着重在相关信贷业务品种的流程、制度和政策等方面加强了学习。20xx年一年的工作经历，使我对我行始终坚持的依法合规经营有了更深刻的认识，也对自己所在的岗位，所从事的工作有了更深刻的感触和了解。现将我对内控工作的几点心得体会报告如下:
一、认清形势，树立正确的人生观、价值观。银行是一个特殊的行业，特别强调思想素质。要做一名合格的工行员工，首先我们要做一个正直诚实的人。做一名思想素质过硬的员工，才能时刻坚持按照业务流程操作，按照规章制度办事，抵制其他一切客观不利因素的诱惑及威压。
二、坚持合规经营，扎扎实实地把业务流程和规章制度放在心上。业务流程和规章制度不能只挂在嘴上，一到真正处理业务时、在操作细节上，就把流程、制度丢在一边，工作浮躁，业务操作流程敷衍了事。案件的发生就是因为在这些细节上没有坚持合规操作，最终给客户造成了不便和损失，给我行造成了经济和声誉上的损失，更是给自己的工作和发展带来了阻碍。如果每笔业务的每个环节上的每个员工都能够按照我行的规定工作，严格执行业务流程，那么案件的发生就无机可乘。所以要防范案件，关键在于要把合规落实到位。切勿感情代替制度，盲目信任，心存侥幸，把制度弱化，使制度形同虚设。
三、内控工作需提高全员案防的整体警觉性。通过这一年来的案件防范分析会，我明白了，不是只要自己管好自己不违规，不犯法就行了，而是我们任何人所犯的任何一个错误都将对身边同事的正常工作造成极大的影响，甚至是连累到身边的同事。所以我要提高自己的警觉，时刻对照自己的岗位职责进行反思，在工作时刻提醒自己和身边的同事，严格按照规章制度工作，严格执行制度。
四、认真学习《员工违规积分管理办法》、《员工违规行为处理规定》和《员工行为守则》等内容和要求。明白违规的严重性质，提高违规就要问责的认识。业务的开展要在健康、合规的前提下进行，抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规;学会保护自己和他人，牢固树立“一切不能代替制度”的从业观念，保护好自己，保护好自己的同事。
案件发生的教训是深刻的，20xx年我同样也在这方面翻过错误，因为自己的过分“灵活”，因为自己的那点“小聪明”违犯了业务正常流程和规章制度，幸亏领导和同事们的及时制止和教育，使我悬崖勒马，浪子回头，没有造成更大损失。20xx年我必当牢固地树立合规意识，严格遵守各项规章制度，树立信心，不断地学习和掌握各项专业知识和技能，以饱满的热情投入到新一年的工作中去。
（2）
通过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会:
一、对合规经营的认识理解
1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。
3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。
二、对今后在工作中加强合规意识的要求、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，来自我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。
（3）
20xx年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下:
一、加强制度的梳理及学习
今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《**银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。
二、继续落实重要岗位人员管控措施
我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。
三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控
我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况;每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。
四、积极开展今年的各项风险排查工作
根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，增强员工合规操作和风险意识。
(一)公司条线
根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。
(二)个金条线
1、根据《关于发送<**银行股份有限公司个人客户信息保密管理办法(20xx年版)>的通知》文件要求，进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。
2、根据《关于发送<**支行员工个人理财业务风险排查方案>的通知》文件要求，我行对20xx年8月至20xx年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述情况出现。
(三)监察及法律合规方面
1、根据《关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知》文件要求，我行切实开展了员工的思想教育和管理工作，加大了员工保密工作的培训力度。
2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求，对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险管理文化，规范柜台操作流程。
五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位
近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化。同时经常与每位员工进行交流，进行“双十禁”、思想道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。
在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将继续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。
第二篇：银行内控管理
存款及柜台业务
⑪账户管理。①开立各类结算账户是否按规定审批或报备；开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，是否自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。②开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，是否符合《人民币银行结算账户管理办法》的规定，是否存在超范围开立和使用账户现象，是否存在多头开户现象。③是否存在为一般存款账户提取现金现象。④注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付；注册验资资金的汇激人应与出资人的名称是否一致；临时存款账户的使用是否存在超过2年的现象。⑤银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，是否通知单位办理销户；自发出通知之日起30日后未到银行办理销户手续的视同自愿销户，未划转款项是否列入久悬未取专户管理。⑥银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，是否存在利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。⑦银行是否明确专人负责银行结算账户的开立、使用和撤销的审查和管理，是否专人负责对存款人开户申请资料的审查，并按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定及时报送存款人开销户信息资料，建立健全开销户登记制度，建立银行结算账户管理档案，按会计档案进行管理。⑧销户管理是否合规，销户时是否收回未使用的空白凭证，存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具有关证明。⑨银行是否定期对账户开立、变更和撤销的情况定期进行检查，是否存在存款人出租、出借银行结算账户的行为。⑩对账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等特殊柜台业务，是否建立了并严格执行了授权审批或复核制度，并进行了完整记录。
⑫大额资金汇划业务。大额资金出账、走账联系查证制度是否完善；大额汇划前是否与汇款单位核实，核实是否留有记录；是否建立了大额资金汇划分级审批制度并实现了计算机控制；大额存单签发、大额存款支取是否执行分级授权与双签；是否有效控制大额可疑资金交易；是否对频繁办理大额存款业务的企业及其经办人员进行行为排查；对大额现金支取是否按规定进行记录，并报人民银行审批或备案；单位结算账户转入个人银行结算账户的款项用途是否符合规定。
⑬单位存款业务。①检查大额活期存款情况。分析存款资金来源合法性、合理性，检查存款办理手续的合法性、合规性。②检查单位定期存款情况。开户证实书及单位定期存单业务：重点检查单位定期存款是否实行账户管理（大额可转让定期存款除外），分析存款资金来源是否合法、合理，单位定期存款办理手续是否合规，换开单位定期存单手续办理是否合规、严密，经办行（存款行）是否按有关规定审查申请人提交的证实书、承诺函和委托书，是否对预留印鉴或提供的密码的一致性进行确认，针对辖区单位定期存单质押贷款存在的风险，是否进一步完善了有关手续，加强了防范能力，如开立存款证实书在客户提交印鉴的基础上追加密码等防范措施。
⑭对账管理。重点检查银企对账制度及执行情况是否符合规定，对重点客户是否加强对账；对账与记账岗位是否分离，是否明确岗位职责，对账单上是否有存款状态、是否及时收回，手续是否合规，是否进行印鉴核对。是否加强了未达账项和差错处理的环节控制，是否严格做到了对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。是否坚持双人上门对账、交叉、换人对账。对开户后短期内有大额资金入账又很快划出的可疑账户，银行是否主动与客户对账或上门对账。
⑮现金（含有价单证）、库房管理：重点检查库房钥匙、密码管理是否符合规定；现金调拨管理制度执行是否到位；营业前及营业终了现金出库、入库交接手续是否齐全；查库制度执行是否到位。
⑯重要空白凭证管理。重点检查重要空白凭证的领取、使用、保管、销毁、登记等环节管理是否到位；从上级行领用重要空白凭证入库是否填制记账凭证及时入账，入库单数额与入库的重要空白凭证实物是否一致，是否按要求设立表外科目进行核算；柜员领用的重要空白凭证是否及时作相关交易处理；营业终了，柜员使用的重要空白凭证是否入箱上锁入库保管，是否对实物按规定盘点核对，做到账实相符；是否指定专人管理库存凭证；是否存在预先盖好印章备用问题，是否存在携带空白凭证外出办理业务问题；凭证的作废与销毁是否符合规定，凭证作废时是否按要求加盖“作废”戳记并剪角后作凭证的附件，对大批量作废凭证是否按规定审批后集中销毁，是否存在擅自批量作废空白凭证问题；系统不能自动销号的，是否建立了登记簿手工控制销号；业务主管部门是否按规定的检查频率和范围对库房和柜员尾箱进行检查，账实是否相符，检查记录是否齐全。
⑰业务印章保管、使用和交接登记制度执行情况。重点检查是否严格执行“印、押、证”三分管制度和岗位分离、相互牵制制度；专用印章、电子印章的管理、使用是否规范；实地查看是否有停用、作废印章，查看停用、作废印章登记簿，看其是否按程序上缴、清理和销毁。
⑱会计岗位设置情况。重点检查会计岗位设置是否符合可控、相互制约的原则，是否按照重要岗位分离原则配备会计人员，是否存在一人兼任非相容的岗位或业务一手清等问题；是否实行会计主管上级行派驻制度，前台会计主管是否实行坐班制度，是否按规定履行岗位职责，监督检查范围是否全面，是否按规定执行轮岗制度，请休假或临时离岗期间，是否由上级行书面指定专人并经派驻行行长确认后代其行使职责。
⑲抵、质押品的管理。重点检查抵（质）押品保管情况和出入库情况，会计部门是否按规定与信贷管理部门和出纳部门进行定期或不定期核对，检查质押物核查制度的建立和执行情况；内控检查自查对于封袋保管的质押物是否按规定开封检查。
⑳重要岗位轮换及休假制度执行情况。重点检查重要岗位人员设置、业务处理是否符合有关规定，是否建立和实施基层主管轮岗、轮调和强制性休假制度，并纳入各级分支机构的人事管理制度中。查看系统内规定是否符合银监会的规定；是否制定了明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。内审部门是否对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。会计人员是否实行强制休假制度；联行、同城票据交换、出纳等重要会计岗位人员和会计主管是否定期进行轮岗、轮换。
第三篇：银行内控管理经验交流材料
严把“六关”筑牢内控防线
---**支行内控管理经验交流材料
2009年，**支行通过积极的思考、探索与努力，重点从创新工作机制、理念、方式与手段上下功夫，以“新”、“细”、“实”为作力点，严把“六关”促发展，实现了内部管理与业务发展两促进，两不误的可喜局面。其的主要作法是：
一、把好人员素质关，落实“三个加强”
稽核队伍的素质，体现着稽核质量的优劣。**支行狠抓用人质量，将稽核员的选拔、培训与职业道德教育相结合，从而提高稽核质量。
一是加强稽核队伍的用人机制建设。为进一步改善稽核队伍质量，**支行建立稽核员持证上岗制度，通过应知应会知识资格考试的人员才能参加支行公开组织的稽核员选拔，通过公开竞聘，让3名业务能力强、工作有责任心的员工走上了稽核岗位，原2名稽核人员在竞争中退出。让支行稽核队伍在年龄结构、业务能力、知识水平等方面显著优化，精神面貌焕然一新，促进了稽核人员的工作热情,优化了**支行的稽核队伍。
二是加强稽核队伍的教育培训。在总行组织的相关业务培训的基础上，支行相关业务部门组织的专业培训稽核员必须参加，本部门内部正式培训3次，常规性培训多次。正式培训主要针对审计程序、审计技巧与方法，特别通报一些典型案例进 行讲解。常规性培训主要针对业务线上新出台的制度以及每周或每一个月检查期结束后，通过对稽核员的整套检查资料发现在检查中的不足，如反映问题不清不透哪些问题还需从哪些方面入手进行有深度的检查等进行检查。
三是加强稽核队伍的道德教育。在对稽核人员的教育中，重点从监督执法者的角度加强教育引导，让他们一个重要观念：监督别人，必须从自已做起，从形象上树立检查者的权威，随时将奉公守法、作风正派、实事求是、坚持原则、办事公道、尽职尽责等人生信条放在心上，将“严惩”和“逗硬”落到实处。
二、把好机制建全关，筑牢监督体系
（一）建立内控考核机制，落实一个“细”字。一是细化了各个层次内控履行监督职责。明确各分理处各岗位每天、每月做什么，达到什么标准的量化目标，各专业部门对基层各网点，各岗位应检查什么、达到什么标准。
二是细化了《农村商业银行**支行内部控制综合评价办法》。随着新业务品种的增加与各中心的成立，针对目前内控评价办法中部分指标操作性不强,测试量化有难度，以及不同业务的评价标准不统一的现状，我们采取按季评价，在评价中将业务部门检查、总行或外部监管、稽核检查以及各业务部门专业条线上的检查三者的成果有机结合，对各层次提出的问题、整改要求、后续跟踪、违规问责均作为内控评价要素。从 而将一次性的评价工作转变为持续化、日常化的动态评价模式。支行再依据内控评价结果，对支行内部风险状况进行评估，按照风险状况的不同，划分不同的等级，进行差别化管理。
三是细到将农村商业银行成立之后业务操作上的制度办法进行了整合，以电子文本发送给各稽核员和各分理处便于查阅，但由于有些制度是试行，总行陆续还在不断修改，今后修定完后我们将对这整套制度办法形成人手一册的工具书。
（二）建立层层监督机制，落实一个“稳”字。制度再多再好，如执行不力也等于一纸空文。**支行在加强各道防线制度建设的基础上，重点在提高各道防线的执行力上狠下功夫。
一是按照内控考核办法，检查各层次是否按照规定的履职内容认真进行履职，我们在检查中将正副主任、主办会计、二级分理处负责人的每月每季履检查内容与工作底稿与档案调阅登记薄与监控录像三方面结合查阅管理人员是否检查到位。如果因主办会计对所有业务检查不全面，发现一次，取销内控考核90分资格，如果因正副主任检查履职不到位，视情况取消内控考核95分资格，同时给予经济处罚。
二是要求分理处正副主任、主办会计每月分别将检查情况向稽核部上报检查报告，与此同时还要求各分理处正副主任主办会计将检查汇总后的情况向所辖分理处发送检查通报，对重点问题进行处罚，对发送的通报报稽核部门备案；
（三）建立部门内部考核机制，落实一个“新”字。一是稽核部年初制定了《稽核部门员工考核办法》，《办法》按包片远近及工作的难易程度确定不同的分值，远的分值高10%，其分配是以支行季度、各项考核奖分配到部门后，部门再分配到各组，各组考核由内部“考核小组”根据本办法按各组的业绩进行分配，组长由稽核部经理考核，稽核部经理由分管行长考核。综合考核得分在80 分以下（不含80分）的，取消考核奖励资格，80 分以上的，按分值权重分配。累计分值第1至2名的，作为部门评先创优的依据。
（四）建立再监督运行机制，狠抓一个“实”字。一是建立每月通报制。我们每月至少发出一份以上的通报，在通报中特别指出该问题的具体经办人员，以便处罚到人，通报附上各分理处的检查汇总一览表，注明各分理处的问题种类、个数与笔数和处罚总金额，使各分理处在对比中提高，在提高中减少违章违制现象，提高操作能力；
二是按月建立沟通制。一方面向专业部门勾通与交换意见。稽核部对检查发现的普遍性问题、重点问题、技术性问题、制度缺陷性难以操作问题等与相关专业部门及时勾通，达到解决问题、处理问题与反馈问题一致，规避了对个别问题稽核部门与业务部回答不一致现象。另一方面针对某些问题需业务部门进行规范，我们及时向相关部门发送稽核建议书，建议相关部门对各专业线上的问题在规定的时间内进行完善，及时进行 规范，通过这种循环往复经常发送稽核建议书的再监督运行方式，风险越来越小，问题与漏洞越来越少。
三是对各业务部门对内控履职不到位，不论是稽核上发送的建议书、还是总行各项检查下发的整改以及季度内的履职检查落实情况，我们要定期在行长办公会上通报，这种再监督的运行方式的不能只仅仅停留在合规性稽核上，而是真正由合规性稽核向风险性稽核和管理性稽核转变，由事前稽核向事中稽核转变，人员的业务素质也提到了较大提高。
四是按月建立劳动工作日制。要求每名稽核人员按日作好工作日志，记录每天到达和离开检查网点的时间，网点证实人在工作日志上签字，同时详细记录每天的工作情况，同时对每月交办的工作也要按月建立月结制，对当月的工作必须按月完成，经理对以上情况按月检查；
五是建立稽核人员岗位季度负责制。因为稽核工作是综合性极强、涉及到各部门千头万序的工作，既有固定的工作，也有临时性的工作，对此，我们针对稽核人员的特长在年初制定了每个稽核人员每个季度的具体工作职责，这样一制定之后，每个月固定或不固定的工作，每项事情均有人按照各自的工作职责主动人牵头，其它稽核人员自动配合进而有序地完成。
三、把好稽核工作组合关，工作效率大提升
针对我支行稽核人员少、网点多、业务大、品种多的情况下，既要达到全面覆盖，不留死角，又要对重要风险点和重点业务的检查，**支行积极探索稽核技巧与工作方法：
一是加强常规稽核的创新力和针对性。常规稽核以开展序时稽核为主，但由于人员少网点多往往存在滞后现象。加之总行不断推出新业务品种，而常规稽核的检查项目没有随之同步进行。于此，我们在常规稽核的总体安排和设计上体现灵活性和针对性特点，一项新业务出台，常规稽核检查项目和检查风险点应立即调整，增加相应的内容，确保稽核检查全面覆盖，不留死角，全面防范风险。
二是自身稽核工作与总行任务相结合。近年来，随着风险防控力度加大，各级管理部门布署的检查任务日益增多，面对多而杂的任务，我们把上级任务与自身工作相结合，在自身工作中找线索、找风险点，共享稽核信息，深入安排检查；总行的检查结果，提供到自身工作中，在整改督办上形成共振，并及时提出稽核建议，从而借上级的行动促进本辖区监督工作的开展。如总行特别检查组对黄葛分理处检查发现的问题我们向全区发出通报，并将重点问题结合我们自身的序时稽核反映的问题一并向该分理处下发处罚通知书，同时要求全区各分理处以该分理处为戒，针对黄葛分理处反映出的这些问题进行自查自纠，稽核部在次月针对某些问题调整检查方案与检查方式。最大限度覆盖风险隐患。
三是各项稽核任务结合成统一体。稽核部门主要以完成 常规稽核、专项稽核、离任稽核等任务为主，而这些工作面临的对象是相同的，都是辖内的营业网点，都是从各项业务入手，针对这种情况，我们把各项稽核任务结合起来，就是把常规稽核的信息、线索归纳出来，提供给专项稽核、离任稽核，而专项稽核、离任稽核发现的问题在常规稽核中去督办。同时，依拓整改台账，依账复查，依账整改，通过我们近一近年的运行，提高了检查的针对性和整改督办的及时性，同时也提高了稽核工作效率。
四、把好重点环节关，针对性防范见成效
在工作中，我们主突出对重点环节、重点岗位、重点部门、重点时段的控制与防范。一是突出重点环节：如银企对账、大额资金存取、查库的管理、往来业务、联行业务、挂失业务、错账冲正、重空凭证、贷款的审批与发放、贷后管理、抵债资产、核销贷款、正副主任及会计主管履职检查落实；二是突出重要事项，如安全认证卡、主管授权、交易码、密码及柜员信息和客户信息管理等；三是重要业务岗位：如会计岗位、出纳岗位、信贷岗位；四是重要业务部门：如信贷管理部门、会计财务部门。在检查中我们不仅要对风险进行判别、预测和分析，还要进一步研究风险控制方法和化解风险的措施与方案。对重点环节的检查我们依托监控录象重点查看操作流程和相互制约情况，流程中有无逆程序操作，有无离开视线范围内签退和将现金、重空凭证、印章等入箱锁好，在交接、卡把中是否按规定办理等事项。此外我们还注重对经营活动中的重大事项和 阶段性经营目标进行稽核，以审慎态度进行动态关注，并积极参与经营决策，努力推进稽核防线的前移，力求从事后监督向事中监督和事前防范方向迈进。
五、把好检查逗硬关，惩处防范见真功
我们在工作中，一是对各个层次检查发现的问题，不论是正副主任还是机关部门经理，在处理上与基层员工一个标准。如稽核部在对二季度的各项考核指标完成的真实性检查与审核中，发现3个专业部门对一二季度真实性把不严、考核不认真，存款指标、不良贷款净降及不良贷款迁徙指标反映不真实，我们复查后提出了处理意见，取消风险管理部二季度内控考核奖和不良贷款净降及迁徙考核奖，对个人业务部和会计财务部经理经济处罚各500元，对相关分理处主任及经办人员均作了经济处罚。二是在追究贷款违人员处理中，对查出的违规贷款已还完了的人员，视违规问题程度和笔数多少仍然给予经济处罚，最少处罚1000元，最高处罚了3000元；三是在费用管理中，检查发现华中分理处采取收入不入账、虚报多列费用、私存私放员工责任金问题，稽核部查实后，支行给予分理处主任撤职处分，给予主办会计记大过处分。
六、把好连带责任关，防屡查屡保长效
一是在每月的稽核中如果是临柜操作人员的问题，将对副主任、主办会计按经办人员罚款合计的50%处罚，如果是信贷管理问题,个贷中心主任和分理处主任视情况按经办人员处罚额的50%进行处罚。由于惩处逗硬，各个层次的责任感和合规 意识明显增强，之后再未出现类似情况，起到震慑一片带动一方的效果。二是要求各专业部门和各分理处对各个层次检查反映的问题建立稽核台账。对发现同一员工在一年内被支行或分理处通报3次以上，取销评先创优资格，并减半扣发内控考核奖；对同一人在一年内犯同一问题，加倍处罚；对同一分理处重复犯同一问题，被支行通报2次以上，取销评先创优和内控考核95分资格，
第四篇：银行内控工作心得体会
2012内控工作心得
2012年以来，结合我行各项金融业务特点，我着重在相关信贷业务品种的流程、制度和政策等方面加强了学习。2012年一年的工作经历，使我对我行始终坚持的依法合规经营有了更深刻的认识，也对自己所在的岗位，所从事的工作有了更深刻的感触和了解。现将我对内控工作的几点心得体会报告如下：
一、认清形势，树立正确的人生观、价值观。银行是一个特殊的行业，特别强调思想素质。要做一名合格的工行员工，首先我们要做一个正直诚实的人。做一名思想素质过硬的员工，才能时刻坚持按照业务流程操作，按照规章制度办事，抵制其他一切客观不利因素的诱惑及威压。
二、坚持合规经营，扎扎实实地把业务流程和规章制度放在心上。业务流程和规章制度不能只挂在嘴上，一到真正处理业务时、在操作细节上，就把流程、制度丢在一边，工作浮躁，业务操作流程敷衍了事。案件的发生就是因为在这些细节上没有坚持合规操作，最终给客户造成了不便和损失，给我行造成了经济和声誉上的损失，更是给自己的工作和发展带来了阻碍。如果每笔业务的每个环节上的每个员工都能够按照我行的规定工作，严格执行业务流程，那么案件的发生就无机可乘。所以要防范案件，关键在于要把合规落实到位。切勿感情代替制度，盲目信任，心存侥幸，把制度弱化，使制度形同虚设。
三、内控工作需提高全员案防的整体警觉性。通过这一年来的案件防范分析会，我明白了，不是只要自己管好自己不违规，不犯法就行了，而是我们任何人所犯的任何一个错误都将对身边同事的正常工作造成极大的影响，甚至是连累到身边的同事。所以我要提高自己的警觉，时刻对照自己的岗位职责进行反思，在工作时刻提醒自己和身边的同事，严格按照规章制度工作，严格执行制度。
四、认真学习《员工违规积分管理办法》、《员工违规行为处理规定》和《员工行为守则》等内容和要求。明白违规的严重性质，提高违规就要问责的认识。业务的开展要在健康、合规的前提下进行，抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规；学会保护自己和他人，牢固树立“一切不能代替制度”的从业观念，保护好自己，保护好自己的同事。
案件发生的教训是深刻的，2012年我同样也在这方面翻过错误，因为自己的过分“灵活”，因为自己的那点“小聪明”违犯了业务正常流程和规章制度，幸亏领导和同事们的及时制止和教育，使我悬崖勒马，浪子回头，没有造成更大损失。2013年我必当牢固地树立合规意识，严格遵守各项规章制度，树立信心，不断地学习和掌握各项专业知识和技能，以饱满的热情投入到新一年的工作中去。
第五篇：银行内控工作心得体会
2012内控工作心得
2012年以来，结合我行各项金融业务特点，我着重在相关信贷业务品种的流程、制度和政策等方面加强了学习。2012年一年的工作经历，使我对我行始终坚持的依法合规经营有了更深刻的认识，也对自己所在的岗位，所从事的工作有了更深刻的感触和了解。现将我对内控工作的几点心得体会报告如下：
一、认清形势，树立正确的人生观、价值观。银行是一个特殊的行业，特别强调思想素质。要做一名合格的工行员工，首先我们要做一个正直诚实的人。做一名思想素质过硬的员工，才能时刻坚持按照业务流程操作，按照规章制度办事，抵制其他一切客观不利因素的诱惑及威压。
二、坚持合规经营，扎扎实实地把业务流程和规章制度放在心上。业务流程和规章制度不能只挂在嘴上，一到真正处理业务时、在操作细节上，就把流程、制度丢在一边，工作浮躁，业务操作流程敷衍了事。案件的发生就是因为在这些细节上没有坚持合规操作，最终给客户造成了不便和损失，给我行造成了经济和声誉上的损失，更是给自己的工作和发展带来了阻碍。如果每笔业务的每个环节上的每个员工都能够按照我行的规定工作，严格执行业务流程，那么案件的发生就无机可乘。所以要防范案件，关键在于要把合规落实到位。切勿感情代替制度，盲目信任，心存侥幸，把制度弱化，使制度形同虚设。
三、内控工作需提高全员案防的整体警觉性。通过这一年来的案件防范分析会，我明白了，不是只要自己管好自己不违规，不犯法就行了，而是我们任何人所犯的任何一个错误都将对身边同事的正常工作造成极大的影响，甚至是连累到身边的同事。所以我要提高自己的警觉，时刻对照自己的岗位职责进行反思，在工作时刻提醒自己和身边的同事，严格按照规章制度工作，严格执行制度。
四、认真学习《员工违规积分管理办法》、《员工违规行为处理规定》和《员工行为守则》等内容和要求。明白违规的严重性质，提高违规就要问责的认识。业务的开展要在健康、合规的前提下进行，抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规；学会保护自己和他人，牢固树立“一切不能代替制度”的从业观念，保护好自己，保护好自己的同事。
案件发生的教训是深刻的，2012年我同样也在这方面翻过错误，因为自己的过分“灵活”，因为自己的那点“小聪明”违犯了业务正常流程和规章制度，幸亏领导和同事们的及时制止和教育，使我悬崖勒马，浪子回头，没有造成更大损失。2013年我必当牢固地树立合规意识，严格遵守各项规章制度，树立信心，不断地学习和掌握各项专业知识和技能，以饱满的热情投入到新一年的工作中去。
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