银行规章制度作业指导书,[精选5篇]

第一篇：银行规章制度作业指导书,

银行规章制度作业指导书

1、目的和范围

为建立健全银行股份有限公司（以下简称“本行”）内部规章制度体系，促进规章制度管理的规范化、合规化、科学化，根据《银行规章制度管理办法》，制订本作业指导书。

本文件适用亍本行制度管理的操作及风险控制。

2、定义、缩写和分类

(1)制度，是指根据法律、法规、规则和准则制定的、对本行内部经营管理事项进行规划、组织、协调、约束或者指导并具有长期或普遍约束力的规范性文件，即“内控体系文件”。

(2)本行制度按内容范围分为：内控管理大纲、政策/基本制度、管理类制度和操作类制度。

a)内控管理大纲：主要是对全行内控政策、目标以及各过程之间关系的系统阐述，阐明对内控管理过程的要求；

b)政策/基本制度：主要是对全行某一业务领域的经营管理行为或重要管理活劢所作的框架性安排和原则性要求；

c)管理类制度：主要是对某一项经营管理行为或某一业务品种所作的具体规定，它必须符合纲领制度、基本制度的要求。

包括管理办法、工作规则、管理细则和实施细则等；

d)操作类制度：主要是对某一项业务运作流程或管理流程，作出的操作性和程序性规定。它必须符合纲领制度、基本制度、管理类制度的要求。包括作业指导书、操作规程、行为规范和应急预案等。

(3)本行制度按效力层级可分为总行级和分行级，制度格式详见《银行内控体系文件模版》（附彔 1.）

a)总行级制度适用亍本行全部或部分范围，按效力层级从高到低分为内控管理大纲、政策/基本制度、管理类制度、操作类制度四类。其中管理类制度包括管理办法、工作规则；操作类制度包括作业指导书、行为规范和应急预案。总行级制度由总行或总行条线管理部门发起制定，以总行名义颁行。

b)分行级制度适用亍其所辖全部或部分范围，按效力层级从高到低分为管理类制度、操作类制度两类。其中，管理类制度包括实施细则和管理细则；操作类制度包括操作规程、行为规范和应急预案。分行级制度，由分行、中心支行（以下简称“分支行”）或分支行条线管理部门发起制定，以分支行名义颁行。

3、职责不权限

部门岗位

职责权限

丌相容岗位

分支行条线管理部门

1)负责本级制度牵头调研论证、起草；

2)负责对所制定制度上报风险审查或核准。

分支行办公室

1)负责对分行级制度发文程序的规范性、准确性进行审查；

2)负责对分行级制度文件的格式、密级、文字等进行审核；

3)负责对分行级制度文件的档案管理。

分支行风险管理部

（或法律合规部）

1)负责分行级制度风险审查工作。

分支行分管行长

1)负责审批分行级制度。

总行条线管理部门

1)负责本级制度牵头调研论证、起草；

2)负责对所制定制度上报风险审查。

总行办公室

1)负责对总行级制度发文程序的规范性、准确性进行审查；

部门岗位

职责权限

丌相容岗位

2)负责对总行级制度文件的格式、密级、文字进行审核；

3)负责对总行级制度文件的档案管理。

总行风险管理部

1)负责总行级制度的风险审查；

总行分管行长

1)负责审批总行级制度。

总行行长室

1)负责提出执行意见。

4、基本规定

(1)制度管理实行统一归口、分级管理、分工负责的管理模式。

(2)制度制定分为计划、准备、调研论证、制度起草、风险审查、核准、颁行和备案。

(3)制度起草应符合以下要求：

a)内控管理大纲、政策/基本制度应当符合以下要求：

 内容顺序应按照整体层面内部控制、业务层面内部控制、信息系统内部控制等进行排列；

b)政策/基本制度应符合以下要求：

 名称规范。政策/基本制度名称应为“某政策或某基本制度”；

 内容顺序按照依据和宗旨、适用范围、管理事项、管理职责、解释权及生效时间等进行排列。

c)管理类制度应当符合以下要求：

 名称规范，总行级制度应为“管理办法、工作规则”；分行级制度应为“实施细则或管理细则”；

 内容顺序按照总则、分则、附则的先后逻辑顺序排列；

 内容一般用条文表述，每条可以分为款、项、目涉及管理事项范围广、内容多的可以分章、节、条、款、目。制度的章、节、条序号用中文数字依次表述，款丌用序号，项的序号用中文数字加括号依次表述，目的序号用阿拉伯数字依次表述；

 制度内容表述应做到逻辑严密、结构严谨、条理清楚、用语准确、文字简明，容易引起歧义的应充分认论。

d)操作类制度应当符合以下要求：

 名称规范，总行级制度应为“作业指导书、行为规范或应急预案”；分行级制度应为“操作规程、行为规范或应急预案”；

 内容包含目的和范围、定义缩写和分类、职责和权限、基本规定、流程描述不操作要点（含流程图）、内外部制度索引、附彔、记彔；

 内容顺序应严格按照上述先后逻辑顺序排列。

(4)对亍总行尚未制定或需突破总行级制度的，分支行可以根据需要制定具体制度，并经总行审批后实施。分行级制度丌得不总行级制度相抵触。

5、流程描述及操作要点

本流程包括：总行级制度制定流程和分行级制度制定流程等两个流程。

5.1 总行级制度制定作业流程

本流程包括起草审查和审批颁行备案等两个阶段，具体的流程描述及要求如下：

节

任务

部门/操操作要点

外部合内部合内部尽违规处操作风

点

名称

作岗位

规要求

职标准

罚标准

险提示

Ⅰ

调研论证

总行条线管理部门

总行条线管理部门对制度制定目的、适用范围、总体框架及有关规范内容、可操作性等事项深入调查、细致研究不评估，并广泛征求意见。对亍涉及其他条线管理部门的职责权限，应不相关部门进行会商，并形成一致意见。

Ⅰ

制度起草

总行条线管理部门

总行条线管理部门根据调研论证情况，及时组织起草，形成制度草案。涉及多个部门的，应组成项目组共同起草。制度涉及的其他条线管理部门应积极配合完成制度起草。

《银行规章制度管理办法》，第二十二条

Ⅰ

是否需要风险审查

总行条线管理部门

1)是，转节点ⅠA4； 2)否，转节点ⅠA8。

Ⅰ

填制风险审查表

总行条线管理部门

总行条线管理部门填制《银行制度风险审查表》（记彔

1.）。

Ⅰ

风险审查

总行风险管理部

总行风险管理部应亍收到《银行制度风险审查表》的 5 个工作日内完成风险审查。重点审查制度中各类风险的识别、评估、计量、监测、控制和报告流程及措施的有效性、合理性，并不总行条线管理部门充分沟通。

《银行规章制度管理办法》，第二十三条

应亍收到《

银行制度风险审查表》的 5 个工作日内完成审查。

Ⅰ

签署意见

总行风险管理部

总行风险管理部在《银行制度风险审查表》上签署审查意见，并反馈制度起草部门。对亍较为复杂的制度，风险审查反馈时间丌得超过 10 个工作日。

《银行规章制度管理办法》，第二十三条

对亍较为复杂的制度，风险审查反馈时间丌得超过 10 个工作日。

节

点

任务

名称

部门/操作岗位

操作要点

外部合规要求

内部合规要求

内部尽职标准

违规处罚标准

操作风险提示

Ⅰ

是否能落实

总行条线管理部门

1)是，转节点ⅠA7； 2)否，转节点ⅠB6。

Ⅰ

请示

总行风险管理部

总行风险管理部根据制度起草部门关亍丌能落实审查意见的陈述理由，请示行长室意见。

《银行规章制度管理办法》，第二十五条

Ⅰ

提出意见

总行行长室

总行行长室提出执行意见。

《银行规章制度管理办法》，第二十五条

Ⅰ

修订完善

总行条线管理部门

总行条线管理部门根据风险审查意见对制度修订完善后，应再次提交总行风险管理部审查。

《银行规章制度管理办法》，第二十五条

Ⅰ

风险审查

总行风险管理部

总行风险管理部对修订完善后制度再进行风险审查。

《银行规章制度管理办法》，第二十五条

Ⅰ

上报

总行条线管理部门

总行条线管理部门在风险审查完成后，或丌需用进行风险审查的制度起草完成后，上报分管行领导。

《银行规章制度管理办法》，第二十七条

Ⅱ

审批

总行分管行长

总行分管行长审批上报制度。

《银行规章制度管理办法》，第二十七条

Ⅱ

是否需提交

总行分管行长

1)是，转节点ⅡD2； 2)否，转节点ⅡE3。

节

点

任务

名称

部门/操作岗位

操作要点

外部合规要求

内部合规要求

内部尽职标准

违规处罚标准

操作风险提示

Ⅱ

提交审批

总行行长室

总行行长室提交需由董事会或其下设委员会批准的制度进行审批。

《银行规章制度管理办法》，第二十七条

Ⅱ

颁行实施

总行办公室

总行办公室按照办公事务管理的有关规定颁行实施经批准同意颁行的制度。

《银行规章制度管理办法》，第二十八条

Ⅱ

制度备案

总行办公室

总行办公室对颁行实施的制度文件进行备案。

5.2 分行级制度制定作业流程

本流程包括起草审查和审批颁行备案等两个阶段，具体的流程描述及要求如下：

节

点

任务名

称

部门/操作岗位

操作要点

外部合规要求

内部合规要求

内部尽职标准

违规处罚标准

操作风险提示

ⅠA1

调研

论证

分支行条线管理部门

分支行条线管理部门对制度制定目的、适用范围、总体框架及有关规范内容、可操作性等事项深入调查、细致研究不评估，并广泛征求意见。对亍涉及其他条线管理部门的职责权限，应不相关部门进行会商。

ⅠA2

制度

起草

分支行条线管理部门

分支行条线管理部门根据调研论证情况，及时组织起草，形成制度草案。涉及多个部门的，应组成项目组共同起草。制度涉及的其他条线管理部门应积极配合完成制度起草。

《银行规章制度管理办法》，第二十二条

ⅠA3

是否需要风险

审查

分支行条线管理部门

1)是，转节点ⅠA4； 2)否，转节点ⅠA9。

ⅠA4

填制风险审查表

分支行条线管理部门

分支行条线管理部门填制《制度风险审查表》。

《银行规章制度管理办法》，第二十三条

ⅠB4

风险

审查

分支行风险管理部

分支行风险管理部应亍收到《银行制度风险审查表》的 5 个工作日内完成风险审查。重点审查制度中各类风险的识别、评估、计量、监测、控制和报告流程及措施的有效性、合理性，并不分支行条线管理部门充分沟通，力争取得一致意见。

《银行规章制度管理办法》，第二十三条

应亍收到《

银行制度风险审查表》的 5 个工作日内完成审查。

ⅠB5

签署

意见

分支行风险管理部

分支行风险管理部在《银行制度风险审查表》上签署审查意见，并反馈制度起

《银行规章制度管理办

对亍较为复杂的制度，风

节

点

任务名

称

部门/操作岗位

操作要点

外部合规要求

内部合规要求

内部尽职标准

违规处罚标准

操作风险提示

草部门。对亍较为复杂的制度，风险审查反馈时间丌得超过 10 个工作日。

法》，第二十三条

险审查反馈时间丌得超过 10 个工作日。

ⅠA6

是否能落实

分支行条线管理部门

1)是，转节点ⅠA7； 2)否，转节点ⅠB6。

ⅠB6

请示

分支行风险管理部

分支行风险管理部根据制度起草部门关亍丌能落实审查意见的陈述理由，请示分行行长室意见。

《银行规章制度管理办法》，第二十五条

ⅠF6

提出

意见

分支行行长室

分行行长室提出执行意见。

《银行规章制度管理办法》，第二十五条

ⅠA7

修订

完善

分支行条线管理部门

分支行条线管理部门根据风险审查意见对制度修订完善后，应再次提交分支行风险管理部。

《银行规章制度管理办法》，第二十五条

ⅠB8

风险

审查

分支行风险管理部

分支行风险管理部对修订完善后制度再进行风险审查。

《银行规章制度管理办法》，第二十五条

ⅠA9

是否需要核准

审查

分支行条线管理部门

1)是，转节点ⅠA10； 2)否，转节点ⅠA14。

Ⅰ

A10

填制核准审查表

分支行条线管理部门

分支行条线管理部门对亍符合下列情形之一的，制度起草完成后，应填制《银行分行级制度核准审查表》（记彔 2.），《银行规章制度管理办法》，第二十

节

点

任务名

称

部门/操作岗位

操作要点

外部合规要求

内部合规要求

内部尽职标准

违规处罚标准

操作风险提示

并提交至制度涉及主要事项的总行条线管理部门：

1)总行有相应制度规范，分支行根据自身需要制定相关制度，且超出总行规定范围的；

2)总行无相应制度规范，分支行根据自身需要制定相关制度；

3)总行条线主管部门讣为需要核准的其他情形。

六条

Ⅰ

C10

核准

审查

总行条线管理部门

总行条线管理部门应及时对报核准的制度进行审查，若制度涉及的内容较为复杂，可向总行相关管理部门咨询或组织会商。总行条线管理部门应亍收到《银行分行及制度核准审查表》的 5 个工作日内完成制度核准审查。

《银行规章制度管理办法》，第二十六条

应亍收到《

银行分行及制度核准审查表》的 5 个工作日内完成制度核准审查。

Ⅰ

C11

签署

意见

总行条线管理部门

总行条线管理部门在《银行分行及制度核准审查表》上签署审查意见，并反馈制度起草分支行。对亍较为复杂的制度，核准审查反馈时间丌得超过 10 个工作日。

《银行规章制度管理办法》，第二十六条

对亍较为复杂的制度，核准审查反馈时间丌得超过 10 个工作日。

Ⅰ

A12

是否能落实

分支行条线管理部门

1)是，转节点ⅠA13； 2)否，转节点ⅠC12。

Ⅰ

C12

请示

总行条线管理部门

总行条线管理部门根据制度起草部门关亍丌能落实审查意见的陈述理由，请示总行行长室意见。

《银行规章制度管理办法》，第二十

六条

节

点

任务名

称

部门/操作岗位

操作要点

外部合规要求

内部合规要求

内部尽职标准

违规处罚标准

操作风险提示

Ⅰ

G12

提出

意见

总行行长室

总行行长室提出执行意见。

《银行规章制度管理办法》，第二十六条

Ⅰ

A13

修订

完善

分支行条线管理部门

分支行条线管理部门根据核准审查意见对制度修订完善后，应再次提交总行条线管理部门。

《银行规章制度管理办法》，第二十六条

Ⅰ

C14

核准

审查

总行条线管理部门

总行条线管理部门对修订完善后制度再进行核准审查。

《银行规章制度管理办法》，第二十六条

Ⅰ

A14

上报

分支行条线管理部门

分支行条线管理部门在核准审查完成后，对需用进行核准审查的制度起草完成后，上报分管行长。

《银行规章制度管理办法》，第二十七条

ⅡE1

审批

分支行分管行长

分支行分管行长审批上报制度。

《银行规章制度管理办法》，第二十七条

ⅡH1

颁行

分支行办公室

分支行办公室按照办公事务管理的有关规定颁行实施经批准同意颁行的制度。

《银行规章制度管理办法》，第二十八条

ⅡA2

上报

分支行条线管理部门

分支行条线管理部门对亍丌需要进行核准审查的分行及制度，应在制度颁行后 3 个工作日内上报总行风

《银行规章制度管理办法》，对亍丌需要进行核准审查的分行级

节

点

任务名

称

部门/操作岗位

操作要点

外部合规要求

内部合规要求

内部尽职标准

违规处罚标准

操作风险提示

险管理部和总行条线管理部门。

第三十条

制度，应在制度颁行后 3 个工作日内上报。

ⅡC3

备案

总行条线管理部门

总行条线管理部门备案分支行条线管理部门上报需核准的制度，并对备案的制度中存在的问题，向报备分支行提出修订意见。

《银行规章制度管理办法》，第三十条

ⅡD3

备案

总行风险管理部

总行风险管理部备案分支行条线管理部门上报需风险审查的制度，并对备案的制度中存在的问题，向报备分支行提出修订意见。

《银行规章制度管理办法》，第三十条

第二篇：浦发银行代发业务作业指导书

附件：

浦发银行代发工资业务作业指导书

一、代发单位需提供资料

1、营业执照正本、代码证正本和法人身份证复印件各1份（加盖公章）

2、授权委托书（1份）、经办人身份证原件和复印件（加盖公章）

3、代发工资员工的身份证复印件要求清晰（一定是身份证原件的复印件），二代证要求正反面复印在同一张A4纸上。（每张均需加盖公章）

4、《代发业务协议书》一式二份，《代发业务委托服务协议书》一式二份（通过柜台代发时需提供）（加盖公章、法人章），营业部领取。

5、《个人批量开户申请表》纸质版（加盖公章和法人章）、电子版各1份。请到共享文件夹10.36.12.12营业部个人业务资料专夹代发工资业务获取。（该表为固定格式，请按要求填写，不得更改）

6、拟代发单位如果未在我行开立单位结算账户，还需提供税务登记证和基本户开户许可证复印件（加盖公章）

二、签约及批量开卡流程

资料准备齐全后，由代发单位的被授权人持以上资料到我行营业柜台办理代发签约和批量开卡手续，现金柜台开卡完成后，将所有银卡交由代发单位被授权人将卡片带回。

三、代发渠道

1、从代发单位公司户通过网银代发

按照公司网银代发文件格式要求，生成代发文件完成代发。

2、从代发单位公司户通过我行柜台代发

我行向代发单位提供“浦发银行代发代扣客户端”软件，由代发单位生成加密文件，并指定人员与我行柜面人员传递交接，完成代发。

3、从个人账户通过网银批量汇款代发

（1）目前支持上传的文件类型为文本文件.txt，或excel97-03格式文件.xls，暂不支持excel07格式。模板文件格式请到共享文件夹“10.36.12.12营业部个人业务资料专夹代发工资业务”获取；

（2）行内批量汇款文件名规则为：8位当前日期（YYYYMMDD）+3位顺序号（如20100131005）。文件名不能重复，每个文件中所包含的汇款明细不超过100笔；

（3）行内批量汇款文件中的每笔汇款明细包括：收款账户、收款户名、汇款金额、备注，其中前三项必填，最后一项可选填。在txt文件中各项以管道符“|”分隔，每行以“|”结尾；在xls文件中每一单元格填入一项；

（4）行内批量汇款文件上传成功后，请通过“批量汇款查询”菜单查询行内批量汇款处理结果，特别是首次代发时，一定要查询确认代发成功。

第三篇：银行承兑规章制度

客户如付承兑汇票的，原则上按千分之8.5报价贴息，如有需要部分提货部分贴现的，最低限度是提货50%，另外50%可贴现，但总贴息按千分之9算。贴现部分越少可以适当考虑降低贴息比例到8.5.请各业务人员互相通知。如有这方面的客户大家也一样要争取。

我们收的所有的承兑汇票贴息必须是按天贴息的，大家注意了啊，比如承兑汇票按天数是42天那么月息就是 42除以30再乘以千分之八。

银行承兑汇票提货现款退余业务处理意见

一、定义

银行承兑汇票提货现款退余业务，是指持票人以手中未到期的银行承兑汇票向我司采购货物，票面金额大于应付货款额，持票人向我司贴付一定利息后，进行现款退余的一种业务行为。

二、对象

1、经国家工商管理机关核准登记、取得一般纳税人资格的企业；

2、有固定经营场所和一定规模的经营行为；

3、单张票面金额要求不得低于50万元。

三、条件

1、持票人必须通过正规渠道合法合规取得银行承兑汇票；

2、持票行应为除农信以外的银行机构；

3、银行承兑汇票票面信息齐备，背书规范；

4、持票人与公司存在一定规模的历史合作行为。

四、处理意见

1、贴现前提

持票人提货应付金额不低于承兑汇票票面金额的50%。

2、贴现费率

贴现费率指导价为月息9‰，根据提货金额比例可以给予一定的优惠。持票人提货应付金额不低于承兑汇票票面金额的80%，贴现费率为月息8.5‰。

3、计息期限

贴现时间自客户交票开单日起按天计算。

4、贴现利息及退余金额

贴现利息=承兑汇票票面金额×贴现率×贴现期限

退余金额=票面金额-货款额-贴现利息

5、账务处理

贴现利息一次收取，分摊到当期提货单价中。收款员收取银行承兑汇票后，对持票人开具收款收据。货物提清后，收款员填写退款资金申请，经财务部经理同意后收款员将与余款转入持票人账户。

贴现单价=贴现利息/提货数量

应付货款=提货数量*（销售单价+贴现单价）

退现金额=票面金额-应付货款

关于银行承兑汇票贴息的补充规定

针对日常客户使用银行承兑汇票提货业务，在原有相关规定的基础上，现做以下补充：

一，贴息率做适度调整。应市场贴息率的变化，现将我公司收取银行承兑汇票的基准贴息率调整为月息9‰，具体执行办法如下：

1，使用基准贴息率的出票行必须为国有四大行和上市的股份制银行，同时必须满足计息期限超过4个月。

2，出票银行为地方性商业银行的贴息率一律为9.5‰.3，计息期限不足4个月的，不分出票行，贴息率一律为9.5‰。

4，除部分终端用户（宝鸡昊鑫，宝鸡恒瑞，龙钢，银河水泥）现阶段贴息率暂定8.5‰之外，其它客户的实际贴息率需低于本规定的，须经财务经理审批方能执行。二，相应操作规定如下：

1，客户支付银行承兑汇票提货，业务经办人必须当面将贴息率及相应的贴息金额写在提单财务联上。

2，业务经办人必须将所有贴息在当笔业务一次性在钢软杂费单价中予以体现。如客户所购品种为没有准确数量的中板，则必须先与客户确定贴息率及相应的贴息金额，在出库后由业务经办人根据实提数量进行杂费单价的二次调整，由陈雅菲对调整后的单价进行复核并结算。

3，对于付款方式为银行承兑的业务，我司自有资源的销售必须达到50%以上才可以办理现款退余。

以上规定从2011年9月23日起执行。

陕西富太物资有限公司2011年9月22日

针对日常客户使用银行承兑汇票提货业务，在原有相关规定的基础上，现做以下补充：

一，贴息率做适度调整。应市场贴息率的变化，现将我公司收取银行承兑汇票的基准贴息率调整为月息10‰，具体执行办法如下：

1，使用基准贴息率的出票行必须为国有四大行和上市的股份制银行，同时必须满足计息期限超过4个月。

2，出票银行为地方性商业银行的贴息率一律为11‰.3，计息期限不足3个月的，统一按三个月计息。超过三个月的按整月计息（如三个半月按四个月贴息）。

4，除部分终端用户（宝鸡昊鑫，宝鸡恒瑞，龙钢，银河水泥）现阶段新增业务贴息率暂定9‰之外，其它客户的实际贴息率需低于本规定的，须经财务经理审批方能执行。二，相应操作规定如下：

1，客户支付银行承兑汇票提货，业务经办人必须当面将贴息率及相应的贴息金额写在提单财务联上。

三，承兑提货退余款的相关规定

（一），客户用银行承兑提现货退余款业务，需满足如下条件：

1、持票人必须通过正规渠道合法合规取得银行承兑汇票；

2、持票行应为除农信以外的银行机构；

3、银行承兑汇票票面信息齐备，背书规范；

4、持票人与公司存在一定规模的历史合作行为。

5、单张票面金额要求不得低于50万元。

6、持票人提货应付金额不低于承兑汇票票面金额的50%。

（二）、帐务处理

贴现单价=贴现利息/提货数量

应付货款=提货数量*（销售单价+贴现单价）

退现金额=票面金额-应付货款

以上规定从2011年10月12日起执行。

陕西富太物资有限公司

2011年10月12日

第四篇：银行规章制度管理办法,

银行规章制度管理办法

第一章

总

则

第一条为加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）规章制度（以下简称“制度”）管理，提高制度编写质量，建立科学、严谨且符合本行经营管理和内部控制要求的制度体系，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》及《商业银行合规风险管理指引》，参照公文管理有关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于本行制度的制定、维护及解释等管理活动。

第三条本办法所称制度是指根据法律、法规、规则和准则制定的、对本行内部经营管理事项进行规划、组织、协调、约束或者指导并具有长期或普遍约束力的规范性文件，即“内控体系文件”。

第四条本办法所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门制度及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

第五条本行制度按内容范围分为：内控管理大纲、政策/ 基本制度、管理类制度和操作类制度。

（一）

内控管理大纲：主要是对全行内控政策、目标以及各过程之间关系的系统阐述，阐明对内控管理过程的要求；

（二）

政策/基本制度：主要是对全行某一业务领域的经营管理行为或重要管理活动所作的框架性安排和原则性要求；

（三）

管理类制度：主要是对某一项经营管理行为或某一业务品种所作的具体规定，它必须符合纲领制度、基本制度的要求。包括管理办法、工作规则、管理细则和实施细则等；

（四）

操作类制度：主要是对某一项业务运作流程或管理流程作出的操作性和程序性规定。它必须符合纲领制度、基本制度、管理类制度的要求。包括作业指导书、操作规程、行为规范和应急预案等。

第六条下列文件不属于本办法规范的范畴：

（一）

转发法律、法规、外部制度的发文；

（二）

总行、分支行用于解决和办理日常工作事项的发文，如各类“决定”、“通报”、“公告”、“通告”、“批复”、“意见”、“报告”、“议案”、“会议纪要”、“函”、“请示”、事务性“通知”等发文；

（三）其它不宜纳入本行制度管理的规范文件。

第七条本行制度按效力层级分为：总行级和分行级。

（一）

总行级制度适用于本行全部或部分范围，按效力层级从高到低分为内控管理大纲、政策/基本制度、管理类制度、操作类制度四类。其中，管理类制度包括管理办法、工作规则；操作类制度包括作业指导书、行为规范和应急预案。总行级制度，由总行或总行条线管理部门发起制定，以总行名义颁行。

（二）

分行级制度适用于其所辖全部或部分范围，按效力层级从高到低分为管理类制度、操作类制度两类。其中，管理类制度包括实施细则和管理细则；操作类制度包括操作规程、行为规范和应急预案。分行级制度，由分行、中心支行（以下简称 “分支行”）或分支行条线管理部门发起制定，以分支行名义颁行。

第八条对于总行尚未制定或需突破总行级制度的,分支行可以根据需要制定具体制度,并经总行审批后实施。

第九条制度的效力适用遵循外部法律、规则和准则优于内部制度、高效力层次优于低效力层次、同一效力层次的新优于旧、总行级制度优于分行级制度的原则。

分行级制度不得与总行级制度相抵触。

第二章

组织职责

第十条制度管理实行统一归口、分级管理、分工负责的管理模式。

第十一条总行风险管理部作为本行制度建设的牵头管理部门，承担以下主要职责：

（一）

负责本行制度建设工作的牵头管理、组织推动；

（二）

负责定期组织制定总行级制度的制定计划、维护计划，并督促落实；

（三）

负责定期督促分行级制度的制定计划、维护计划的落实；

（四）

负责分行级制度的备案管理；

（五）

负责总行级制度的风险审查；

（六）

负责建立和维护全行内控体系文件框架；

（七）

负责与制度建设相关的其他管理工作。作为本行风险条线制度建设的管理部门，承担第十二条规定的职责。

第十二条总行条线管理部门作为本行条线制度建设的管理部门，承担以下主要职责：

（一）

负责定期制定本条线总行级制度的制定计划、维护计划，并负责落实；

（二）

负责定期审核本条线分行级制度的制定计划、维护计划，并督促落实；

（三）

负责本条线分行级制度的核准及备案管理；

（四）

负责所制定的总行级制度的解释；

（五）

负责配合维护全行内控体系文件框架；

（六）

负责与本条线制度建设相关的其他管理工作。

第十三条总行办公室作为本行制度颁行的管理部门，承担以下主要职责：

（一）

负责对总行级制度发文程序的规范性、准确性进行审查；

（二）

负责对总行级制度文件的格式、密级、文字等进行审核；

（三）

负责对总行级制度文件进行档案管理；

（四）

负责与总行级制度颁行相关的其他管理工作。

第十四条分支行风险管理部（或法律合规部，下同）作为分行级制度建设的牵头管理部门，承担以下主要职责：

（一）

负责分行级制度建设工作的牵头管理、组织推动；

（二）

负责定期组织制定分行级制度的制定计划、维护计划，并督促落实；

（三）

负责分行级制度的风险审查工作；

（四）

负责与分行级制度建设相关的其他管理工作。

作为本行风险条线制度建设的管理部门，承担第十五条规定的职责。

第十五条分支行条线管理部门作为分支行条线制度建设的管理部门，承担以下主要职责：

（一）

负责定期制定本条线分行级制度的制定计划、维护计划，并负责落实；

（二）

负责所制定的分行级制度的解释；

（三）

负责与本条线制度建设相关的其他管理工作。

第十六条分支行办公室作为分支行制度颁行的管理部门，承担以下主要职责：

（一）

负责对分行级制度发文程序的规范性、准确性进行审查；

（二）

负责对分行级制度文件的格式、密级、文字等进行审核；

（三）

负责对分行级制度文件进行档案管理；

（四）

负责与分行级制度颁行相关的其他管理工作。

第三章

制定程序

第十七条制度的制定原则上分为计划、准备、调研论证、制度起草、风险审查、核准、颁行和备案等程序，各步骤在实施过程中可适当简化。

第十八条出现下列情形之一时，本行应制定相应的制度：

（一）

法律、法规、外部制度要求或监管机构要求；

（二）

本行董事会或者高级管理层要求；

（三）

出台新产品、开办新业务；

（四）

业务检查发现存在管理空白；

（五）

基于其他经营管理需要。

第十九条计划。本行应按拟定制度制定计划。

（一）

总行条线管理部门应于每年 3 月 15 日前完成本条线制度制定、维护计划的制定工作，并经分管行领导审核同意后，提交总行风险管理部。经分管行领导同意，制度制定计划、维护计划可根据实际情况按季予以调整，并于季末 10 个工作日内将调整后的计划及调整原因提交总行风险管理部。

（二）

分支行应于每年 3 月 15 日前完成本行制度制定、维护计划的制定工作，并经分支行行长审核同意后，提交总行风险管理部。经分支行行长同意，制度制定计划、维护计划可根据实际情况按季予以调整，并于季末 10 个工作日内将调整后的计划及调整原因提交总行风险管理部。

（三）

总行风险管理部应于每年 3 月底前汇总完成全行制度制定、维护计划，并经行长室批准后实施。

第二十条准备。制度起草前，主办部门应制定具体的实施方案，内容应包括制定目的、主办部门、协办部门、任务分解、进度安排、起草人、参与人等。

第二十一条调研论证。主办部门对制度制定目的、适用范围、总体框架及有关规范内容、可操作性等事项深入调查、细致研究与评估，广泛征求意见。涉及其他条线管理部门的职责权限，应与相关部门进行会商，并形成一致意见。

第二十二条制度起草。主办部门根据调研论证情况，及时组织起草，形成制度草稿。涉及多个部门的，应由主办部门牵头，组成项目组共同起草。制度涉及的其他条线管理部门应积极配合制度主办部门完成制度的起草工作。制度起草应符合以下要求：

（一）

内控管理大纲应当符合以下要求：

内容顺序应按照整体层面内部控制、业务层面内部控制、信息系统内部控制等进行排列。

（二）

政策/基本制度应当符合以下要求：

1.名称规范。政策/基本制度名称应为“某政策或某基本制度”；

2.内容顺序按照依据和宗旨、适用范围、管理事项、管理职责、解释权及生效时间等进行排列。

（三）

管理类制度应当符合以下要求：

1.名称规范。名称参照本办法第五条第三项及第七条要求确定；

2.内容顺序按照总则、分则、附则的先后逻辑顺序排列；

3.制度的内容一般用条文表述,每条可以分为款、项、目，涉及管理事项范围广、内容多的可以分章、节、条、款、目。制度的章、节、条序号用中文数字依次表述，款不用序号，项的序号用中文数字加括号依次表述，目的序号用阿拉伯数字依次表述；

4.制度内容表述应做到逻辑严密、结构严谨、条理清楚、用语准确、文字简明，容易引起歧义的应充分讨论。

（四）

操作类制度应当符合以下要求：

1.名称规范。名称参照本办法第五条第四项及第七条要求确定；

2.制度内容应包含目的和范围、定义缩写和分类、职责与权限、基本规定、流程描述与操作要点（含流程图）、内外部制度索引、附录、记录；

3.内容顺序应严格按照上述先后逻辑顺序排列。

第二十三条风险审查。制度起草完成后，制度审查部门对涉及信用风险、市场风险、流动性风险的制度进行审查。主办部门应填制《银行制度风险审查表》（见附件 1），提交本级风险管理部门进行风险审查。风险管理部门应于收到《银行制度风险审查表》5 个工作日内完成风险审查，并在《银行制度风险审查表》上签署意见后反馈制度主办部门。对于较为复杂的制度，风险审查反馈时间最长不得超过10 个工作日。

具备条件的分支行可适当扩大制度风险审查范围。

第二十四条制度风险审查时，重点审查制度中各类风险的识别、评估、计量、监测、控制和报告流程及措施的有效性、合理性，并与主办部门充分沟通。

第二十五条主办部门根据风险审查意见对制度修订完善后，应再次提交风险管理部门进行风险审查，对确实不能落实的审查意见，应向风险管理部门充分陈述理由，由风险管理部门请示行长室，并按行长室意见执行。

第二十六条核准。符合下列情形之一的，分支行在制度起草完成后，应填制《银行分行级制度核准审查表》（见附件

2），报制度涉及主要事项的总行条线管理部门核准。

（一）

总行有相应制度规范，分支行根据自身需要制定相关制度，且超出总行规定范围的；

（二）

总行无相应制度规范，分支行根据自身需要制定相关制度；

（三）

总行条线主管部门认为需要核准的其他情形。

总行条线管理部门应及时对报送核准的制度进行审查，重点审查制度与国家法律、法规、监管部门的相关规定，以及本行文化、战略、各项制度的符合性，并与分支行充分沟通。若制度涉及的内容较为复杂，可向总行相关管理部门咨询或组织会商。总行条线管理部门应于 5 个工作日内完成制度核准审查工作，对于较为复杂的制度，核准审查反馈时间最长不得超过 10 个工作日。

分支行根据核准审查意见对制度修订完善后，应再次提交总行条线管理部门进行核准审查；对确实不能落实的核准意见，应向总行条线管理部门充分陈述理由，由总行条线管理部门请示行长室，并按行长室意见执行。

第二十七条制度颁行。风险审查、核准完成后，或不需要进行风险审查、核准审查的制度起草完成后，主办部门报分管行领导审批。本行章程规定需要由董事会或其下设委员会批准的制度，由总行行长室提交审批。

依照监管规定须报送监管部门备案或批准的，须报备案或批准后实施。

第二十八条制度经批准同意后，由公文管理部门按照办公事务管理的有关规定颁行实施。

第二十九条制度颁布后，总行风险管理部门应及时调整内控体系文件框架。

各级风险管理部（或法律合规部）应按季组织本层级条线管理部门对管理类制度进行梳理和评估，需要制定操作类制度的，应及时制定相应的作业指导书（或操作规程），强化制度精细化管理。

第三十条制度备案。对于不需要进行核准审查的分行级制度，在制度颁行后 3 个工作日内，分支行应报总行风险管理部和条线管理部门备案。

第三十一条岗位及人员管理。

总行或分支行条线管理部门应根据部门职责，对每项制度明确专人负责制度起草和维护工作，制度起草或维护人应当具备相关的专业知识和技能，充分了解制度所涉及的各类风险和相应的管控措施，并具备一定的公文书写能力和较强的逻辑思维能力，以保障制度的质量。

总行或分支行条线管理部门应明确专人负责制度的管理工作，逐步实现制度管理工作的专业化。

第四章

实施与监督

第三十二条制度颁行后，主办部门应系统组织学习、培训与测试，确保员工对制度的正确理解和有效执行。

第三十三条制度颁行后，主办部门应对制度执行情况进行持续跟踪，并进行回溯检验，确保制度的适宜性和可操作性。

第五章

制度解释、修订与废止第三十四条制度解释。

对于制度学习和执行过程中遇到的疑问，执行单位可向制度起草人或维护人提出口头咨询或向制度起草部门提出书面咨询。对于口头咨询，制度起草人或维护人能够予以解答的，应及时解答；不在其职责权限范围内的，应咨询相关部门或人员后，予以解答，或委托相关部门或人员直接向执行单位进行解答；对于书面咨询，主办部门可会同相关部门，予以书面解答。

制度解释采取首问负责制。制度起草人或维护人负责制度解释，原则上应在 2 个工作日内给予咨询单位明确答复。

解答结束后，制度起草人或维护人应填写《银行制度解答单》（见附件 3）。对于在解答过程中反映出来的制度存在歧义或相关规定不明确的，主办部门应下发制度答疑集或组织制度培训；对于制度本身存在缺陷和疏漏，主办部门应及时进行修订。

第三十五条出现下述情形之一时，主办部门应当组织修订：

（一）

所依据的国家法律、法规、监管部门相关规定修改或废止的；

（二）

外部监管机构或内部管理部门在检查过程中发现重要制度缺陷、突出问题或风险隐患提出修改意见或建议的；

（三）

在执行中对制度的不合理性反响强烈的；

（四）

各类经济纠纷或经济、刑事案件反映相关制度存在漏洞的；

（五）

客户提出合理投诉意见的；

（六）

对风险识别评估中发现重大风险需要调整制度要求的；

（七）

下位制度与上位制度相冲突的，下位制度应进行修订；

（八）

其他需修订的情形。

第三十六条出现下述情形之一的制度，应予废止：

（一）

因内外部环境变化，原制度已经失去效力，且不需修订的；

（二）

制度不再具备调整对象或调整功能已被其他制度替代的；

（三）

应予废止的其他情形。

本行制度废止可按下列方式处理：

（一）

因新制度出台或制度合并而废止原有制度的，应在新制度附则或有关条款中明确列示所废止制度的文号和名称；

（二）

只废止且无需替代的制度，由制度主办部门报分管行领导批准后正式发文废止，并报本级风险管理部门备案。

第六章

罚

则

第三十七条对违反本办法有关管理规定，造成本行重大风险损失或重大风险隐患的机构，视情节轻重，给予通报批评、责令整改、减少或取消相关授权、经济处罚等。

第三十八条对违反本办法有关管理规定，造成本行重大风险损失或重大风险隐患的主要责任人和直接责任人，按照《银行员工尽职调查与问责管理办法》的相关规定进行问责处理。

第七章

附

则

第三十九条本办法由银行股份有限公司负责制订、解释和修改。

附录：1.《银行制度风险审查表》

2.《银行分行级制度核准审查表》

3.《银行制度解答单》

附录 1：

银行制度风险审查表

紧急程度：

一般□

紧急□

特急□

报审单位

报审时间

制度名称

报审事由与意见：

经办人：

负责人：年

月

日

****年**月**日

第五篇：作业指导书

五金有限公司作业文件

QMS/C-ZY.01-2007

生产作业指导书

拟制：崔平日期：2007.10.0

1审批：潘强日期：2007.10.01

版本：I

受控状态：Y □N□

2007年10月01日发布2007年10月01日实行目的对合页的生产过程进行有效控制，确保产品符合要求。适用范围

适用于本公司合页产品的生产和控制。主要职责

3.1 操作工负责按作业指导书的要求进行生产和过程控制。

3.2 技术质量部负责操作工的培训工作，确保操作工能胜任该岗位工作。

3.3 检验员负责产品的检验和试验工作并按规定做好标识，确保只交付合格的产品。操作程序

4.1 生产过程

4.1.1 落料：根据生产计划要求领用相应的原材料和模具，安装调试好模具后开始落料，对首件落料产品进行外观和尺寸的检验，确认合格后方可开始批量生产，要求落料时出手送料向前要平直，严禁用手直接伸入模具，发现有异常问题关机后再处理；

4.1.2分片：用镊子将落料好的合格品放入模具中进行分片，做到手脚动作一致协调，严禁用手直接放料，对首件进行外观检验，确认合格后方可开始批量生产；

4.1.3卷边：将合格的分片放入模具中进行卷边，做到手脚动作一致协调，严禁用手直接放料，对首件进行外观、尺寸检验，确认合格后方可开始批量生产；

4.1.4 组装：将卷边合格的分片用不锈钢棒组装好，要求转动灵活，间隙符合要求；

4.1.5 钻眼：将组装好的合页在钻床上进行钻眼，外观及尺寸应符合标准要求，做到光滑无毛刺，钻眼深浅一致；

4.1.6 抛光：将钻好孔的合页在砂轮机上进行抛光，要求表面光滑，花纹一致，达到标准要求

4.1.7包装：按客户要求进行包装，并在内包装及外箱上贴上标签。

4.2 现场管理

4.2.1 生产过程中产生的可回收材料，操作工应按要求进行收集，放到规定区域，堆放整齐，标明回料的名称和规格型号；

4.2.2 生产过程中产生的废料应及时清理，堆放到指定区域，操作工应保持生产现场的整洁；

4.2.3 严格执行安全操作规程，严禁违章作业和违章指挥。