中国保险业的流行语启示

第一篇：中国保险业的流行语启示

中国保险业的流行语启示

一、保险，你妈妈喊你回家吃饭

我国保险业曾经在一个时期偏离了基础，从产品的角度看，更多的是偏重理财功能，在保费结构中，风险保费已所剩无几，让人真的看不懂是保险，还是理财产品。如此背景下，寿险保费虽突飞猛进，内涵价值却每况愈下。从经营的角度看，更多的是偏重投资功能，承保不需要盈利，甚至承保必然亏损的论调大行其道，催生了保险生态环境的恶化。为了“圈钱”，财产保险业一方面积极投身投连类产品领域，大干快上，上百亿地发展；另一方面只要能够拿到保费，就可以不计折扣，不计手续费，导致保费充足率严重不足，经营严重亏损。

2009年，在中国保监会的引导和推动下，行业开始意识到问题的存在与严重，开始意识到保险行业的“饭碗”是保障，是承保，于是，开始“回家吃饭”的行动。无论是强化“效益第一”的理念，还是推行选择性承保策略，均标志着保障和承保已回到了核心位置。

贾君鹏，你妈妈喊你回家吃饭

流行指数：★★★★★

在百度贴吧的“魔兽吧”里，出现了一个只有标题——“贾君鹏，你妈妈喊你回家吃饭！”的空贴，并在一天内迅速成为网络第一神帖，点击数百万，回帖数十万，并引发了全社会对此话的深度分析。于此同时，与其意思相似的流行语层出不穷。

二、被规范

规范？还是不规范？这是一个选择！很长一段时间，保险业都处于这种选择，以及选择的困惑之中，其实人们非常清楚不规范和恶性竞争的后果，但却集体无意识地陷入一种“谁先规范谁先死”尴尬，行业自律形同虚设，甚至形成一种“囚徒效应”。结果是市场越来越不规范，恶性竞争愈演愈烈，结果是行业的全面亏损，行业社会形象的严重破坏。

2009年在保监会70号文件的“挟持”下，在“见费出单”等一系列具体举措的推动下，在偿付能力和市场行为监管的压力下，行业开始了“扭扭捏捏”的规范行动。

这种规范，或多或少有点“被”的味道，即一开始行业并不是真正意识到规范的重要性，并不是自觉自愿地规范，而是“被规范”，是迫不得已，但渐渐地，人们认识到了规范的意义并尝到了规范的甜头。于是，行业进入了全面规范和发展的时期。

被……

流行指数：★★★

网上一度流传一个非常形象的词：“被自杀”，以表示对一些非正常死亡案件的质疑。后来有高校毕业生发帖仿制了一个新词：“被就业”。发帖者称在不知情的情况下竟然已被签署了就业协议书。随后，以“被……”的格式的表述方式在网络上流行起来，意为本属于主动的行为却以被动的方式表现。

三、别迷恋银保，银保只是个传说

在我国保险业，特别是寿险业务的发展过程中，银保业务扮演着非常重要的角色，2008年我国银保业务规模达到3589.92亿元，占寿险公司各渠道保费收入的48.92%。对寿险公司同期总保费收入增长的贡献度达到79.15%，对于一些新公司，银保业务甚至占据了其业务的90%以上。因此，就我国的寿险行业而言，大有“成也银保，败也银保”的味道。

但与此同时，银保业务又常常成为保险公司心中的“痛”，客户和渠道受制于人，势必导致业务和成本的稳定无从谈起，恶性竞争不断升级成为必然，而且层层加码，步步升级，甚至演化成为商业贿赂。所以，保险行业要认真地思考,“迷恋”银保业务，将其作为业务发展与盈利的依据和方法是什么？如果没有想清楚，它就可能只是一个传说。

别迷恋哥，哥只是个传说

流行指数：★★★★

这句话的起源是网上的“猫扑大杂烩”，由网友“不要迷恋哥”的一个帖子引起的恶搞，其中PS和恶搞的图片蜂拥而至，许多猫扑高管也参与了其中的恶搞活动，由此网友们纷纷开始参与。

四、哥做的不是保险，是郁闷

现代保险制度的核心是通过大数法则和跨期安排，使人们的生产和生活能够更加安宁和富裕，为社会创造福祉。为此，保险业一直被认为是造福人类的崇高事业。但我国的保险从业人员面临的是许多大楼门口贴着“谢绝保险营销人员”，甚至业内还曾流传着“一人做保险，全家不要脸”。加之行业效益和大多数人的收入待遇不高的现实，套以“郁闷”两字形容数百万保险从业人员的感受并不为过。

2009年行业开始了“从我做起”的行动，抓住问题的症结，对症下药，综合治理。财险市场抓的是市场规范和强化理赔服务，寿险市场抓的是诚信教育和避免销售误导。同时，保监会和行业协会推出了提升行业形象的一系列活动。行业的整体形象正在向好，但路还很长。

哥吃的不是面，是寂寞

流行指数：★★★★

2009年7月初在“百度贴吧”里突然有人发了一张一名非主流男子吃面的图片，图片配文“哥吃的不是面，是寂寞”。没多久，便有网友相继模仿此句式，“我发的不是帖子，是寂寞”，“我写的不是稿子，是寂寞”。于是，“寂寞党”悄然在网络上形成。

五、交强险 ——这事不能说得太细

交强险原本是一种社会进步的制度安排，其利国利民的意义是肯定的。就是这么一件好事，从诞生之日起，质疑和批评之声不断，使保险业常常陷入一种尴尬的局面。在各类听证和披露过程中，保险业总是难以“说的太细”。因为，行业在经营过程中存在成本不能真实体现，实际亏损，却账面盈利，有口难辩的局面。从销售费用看，相关规定的手续费标准是4%，而市场行情却远超过这个比例。从理赔成本看，我国车险的平均出险率在40%左右，其中大多数是碰撞事故，但交强险出险率一直维持在15-20%的“低水平”。特别是自2008年2月的“降费升限”调整之后，赔付成本直线上升，新业务的损失率已经超过80%，使得交强险面临入不敷出的尴尬。

交强险面临的尴尬说到底是行业自身的经营管理和规范自律的问题，需要加强自律和监管，强化成本管控，力求通过制度和技术，解决突出问题。只有能够把经营情况放到“桌面”上来说，才能够说细，说明白，才能够取信于民，才能够健康发展。

这事儿不能说太细

流行指数：★★★

央视《焦点访谈》报道了天津坚持收取55元的车辆通行费，面对记者“天津市每年要偿还的公路建设的贷款量有多大”的提问，天津市市政公路管理局一官员说：“这事儿不能说得太细。”于是该回答迅速成网络流行语，寓意隐瞒真实。

六、理赔“躲猫猫”

人们买保险，就是担心出事情，为的是在出险时能够得到及时、充分和便捷的理赔服务。如果让老百姓总觉得理赔难，那么，人们还有什么理由买保险呢？这些年保险业发展得很快，导致服务资源和能力都跟不上，理赔就难以保证。另外，一些公司盲目发展，恶性竞争，入不敷出，出现现金流危机，导致赔款支付困难，于是就与客户玩起了“躲猫猫”的游戏。

2009年行业认识到理赔是保险的立业之本，理赔是最好的展业，理赔是最好的广告。行业全面提升理赔服务水平，成立保险消费者权益保护机构，向社会承诺理赔服务时效，公布理赔满意度调查结果，建立理赔信息自动查询系统，理赔不再“躲猫猫”是一种本分，更是一种责任。

躲猫猫

流行指数：★★★

云南玉溪一男子因盗伐林木被刑拘，关进晋宁县公安局看守所，几天之后离

奇死亡，经鉴定死因是“重度颅脑损伤”。公安机关给出的解释是：该男子受伤死亡是因其与同监室的狱友玩“躲猫猫”游戏时，遭到狱友踢打并不小心撞到墙壁而导致。于是“躲猫猫”被网络广为流传。

七、保险也“山寨”

2009年，中央电视台曾报道携程网的“保单门”事件，使得假保单问题一下子成为了公众的焦点。正当假保单事件闹得沸沸扬扬的时候，又出现了假公司问题，一家号称“恒亚迪保险”的假公司被曝光，在其“像模像样”的网站上公然称其是经中国保监会批准设立的专业性保险公司。随后“申邦财产保险公司案”、“大润保险经纪公司涉嫌传销案”逐步浮出水面。此外，在70号文件和财务业务数据真实性大检查“两道金牌”的推动下，各地保监局加大了对行业违规经营行为的查处力度，使得行业的假赔案集中暴露。

一向以信誉立业的保险居然也有“山寨”问题，这不仅让社会惊愕，更让行业认识到不规范不仅会使行业陷入亏损窘境，还会引狼入室，行业的信誉没有了，生存的基础就没有了。于是，2009年行业开展了一场轰轰烈烈的打击“三假”活动并取得了明显的效果。但在轰轰烈烈之后，行业还是需要深刻反思：“为什么”的问题。只有真正解决观念和环境问题，才能够从根本上杜绝“山寨”问题。

山寨

流行指数：★★★

该词源于广东话，原意是“小型、小规模”，甚至“地下工厂”的意思，其主要特点为仿造性、快速化、平民化，后来风靡网络，以致各种各样的东西都有山寨版，如山寨手机、山寨春晚、山寨新闻联播、山寨明星等。“山寨”多指假冒伪劣，或为宣泄不满和恶搞的情绪。

八、营销员——蚁族

个人营销制度在1992年引入我国之后，经过了近二十年的发展，保险营销员已发展成为一支具有290万人的庞大队伍，他们为我国保险业，特别是寿险业的发展做出了巨大的贡献。但与此同时，如此庞大的保险营销大军也产生了两个问题：其一，这个群体的生存状况不容乐观，他们收入不稳定，且缺乏社会保障，更重要的是他们缺乏归属感；其二，保险营销员的队伍素质参差不齐，销售误导和不诚信服务等问题也日益突出。

2009年保监会高度重视个人营销员队伍存在的问题，启动了专门课题研究，以科学发展观为指引，按照构建和谐社会和行业的要求，探索从体制、机制等层面解决问题，力求为保险营销队伍建设营造一个和谐健康的外部环境。同时，一些中介机构也在积极创新管理模式，努力为营销员的创业与发展打造一个开放式平台。

蚁族

流行指数：★★

特指那些在城市为工作四处奔波且朝不保夕的低收入聚居群体。因辛勤、弱小而群居像蚂蚁一族，故得此名。因生活条件差，且缺乏各类保障，也常常因挫折而焦虑。蚁族的自尊心时高时卑，一般不愿与亲朋实话实说，孤独时常常借网络对外交流宣泄情绪。

第二篇：浅谈中国保险业现状

浅谈中国保险业现状

随着中国经济的不断发展，保险行业也由从前的不知为何物发展到今天的深入人心，全社会对于保险的认识不断加深。保险行业已经渗入到我们的生活的方方面，例如乘坐交通工具，几乎都会强制或者自愿购买保险。我们日常为了防止意外情况发生，常常购买了各种的意外保险，例如几乎普及了的医疗保险和时下很热门的养老保险。我们每一个人都与保险行业有着或多或少的联系。

目前全国共有117家保险公司，其中60家人寿保险公司，52家财产保险公司、5家养老保险公司。保险行业是我国目前增长最快的行业之一，国外的保险行业经历了300多年的发展和健全，到达目前的比较成熟的状态。我国的保险行业从改革开放开始起步，经历了30多年的发展，日益完善，处于朝阳产业。但是和国外发达国际依然存在着一定的差距。就目前而言,我国保险还远远没有饱和.，没有保险的人群依然很多，就算是投保人数最多的上海,人均保单也才0.7份.，这个数字远远低于美国的人均3份和日本的人均7份，保险行业的未来前景，依然光明，同时由于中国庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率；以及经济持续发展、居民收入不断提高；政策法规大力支持；风险保障意识得到根本性加强；终身福利系统的瓦解；投资环境大大改善。保险行业的发展有着不可估量的前景。

尽管我国保险业发展取得了一定成绩，但由于起步晚、基础差，整体水平不高，与发达国家相比，与经济社会发展的要求相比，还存在较大差距，保险业仍处于发展的初级阶段。我国保险业总体上存在着发展粗放和结构不合理的问题，粗放发展主要体现为高投入、高成本、高消耗和低效率；而且一些保险公司的业务增长主要依靠增设机构和加大投入谋求外延式扩张，集约经营和内涵式增长的能力不强。使得我国的保险行业在与国外的保险行业竞争时存在着明显的不足。在国内的保险行业中普遍存在着不连续性问题，主要是由于销售人员的流动性很大，通过时存在着前期在激励方案的鼓励下，最大限额的放大销售量，后期却不信守在销售时对对客户的承诺，使得人们对于保险的真实性和可操作性存在着一定的怀疑。保险产品在续期换人接手时不注重对客户关系的交接，由此经常会出现由于客户不满意而出现的退保现象。所以要改变这种现状，我国保险行业在发展结构方面，应当逐渐完善区域结构、市场结构和产品结构，做到区域、市场、产品结构之间的平衡与合理，同时需要增强保险行业处理传统业务与新业务，保障型产品与投资型产品，短期性业务与长期性业务，同时不断地增加对市场的深入的了解，挖掘市场潜力，积极的采取国际化的战略，采取按照国际惯例的方式，将保险行业健康发展的基准定为盈利能力、偿付能力与人才素质 ,以及完善的市场与管理组织结构与机制，是中国保险行业立足于世界。

第三篇：中国保险业如何塑造形象

着力实处 以服务赢声誉

塑造我国保险行业的形象，需要从多个方面去塑造。通过笔者多年来对保险行业理赔工作的了解，总结出保险行业的“理赔难”难的难点所在，并认为理赔服务是塑造保险行业良好形象的一个非常重要的方面。

其实，“理赔难”存在于两个方面，一是保险公司自身做理赔难，二是参保客户心中获得理赔金的过程难。要塑造保险行业理赔服务形象，首先是需要解决客户的“理赔难”问题，而客户的理赔难，主要难于以下四点：

一、理赔申请资料繁琐；

二、了解理赔透明度难；

三、赔付不及时；

四、领款手续复杂。

我们再把这些情况放大到整个保险行业来看，各公司的理赔流程虽然大致相同，但也存在一定的差异（包括各种证明材料、理赔手续以及理赔时效），也正因为这些差异，让客户更难理解，更加感觉到理赔的“难”，让客户觉得，不管买那家公司的保险，对于理赔来说都难。更重要的是，我们行业内各保险公司各自为阵，没有统一、标准、规范的理赔服务，没有一致的形象宣传。

多年来，国内很多保险公司也在致力于想办法解决这个难题，让客户理赔不难，打造各自的服务形象，以优质的理赔服务去赢得更多的保险市场。几年前，中国人寿推出的“医保通”系统，就是为解决理赔难、提升理赔服务形象而研发的。在应用的几年时间里，他得到了社会各界的好评，在很大程度上解决了理赔难的情况，同时也提升了公司形象。人保健康推出的“湛江模式”，也实现了客户出院即赔的理赔方式。泰康人寿推出的“健保通”系统，同样为了解决客户理赔难的问题而研发与推广。中英人寿使用的“商保通”系统、新华人寿近期推出的“移动理赔服务平台”等等。保险公司所做的这些工作，都在为方便客户理赔，降低客户理赔难度，提升理赔服务形象而做出的努力。但仅凭几家保险公司的努力去解决整个行业理赔难的问题，塑造整个保险行业的理赔形象，显然是不够的。

要塑造整个保险行业的理赔服务形象，需要统一、标准、规范的理赔服务体系。很庆幸的是，我们了解到四川省政府结合新医改政策，推出的“商业保险服务平台”是一套解决整个保险行业理赔难的服务体系。他以IT信息技术为基础支撑，配合行业化的整体理赔规范，纳入多家保险公司为一体共同解决参保客户“理赔难”的问题。具调查了解，商业保险服务平台与医院充分合作，建立信息网络，实现客户出院及赔的实时理赔服务，客户能完全体会到保险理赔的方便与快捷。对客户来说这样的理赔服务手续简单，理赔过程透明，赔付时间短，签字就可完成理赔，真正的省时、省心、省力。对于行业来说，各保险公司的保险产品都能通过该平台实现统一、标准、规范的理赔服务。相比下，这样的行业整体理赔服务体系与个体化的理赔服务改善，有着更多的优势。他整合了保险行业的力量，真正塑造整个保险行业的理赔服务形象。在做好服务的同时，通过媒体加大对服务的宣传力度，用事实向社会赢得保险行业声誉。

第四篇：中国保险业现状

中国保险业现状分析

[导读]：中国保险业现状如何？有哪些值得欣喜的地方？又有哪些令人担忧的问题？2011年7月16日，中国保监主席吴定富在半年保险监管工作会议上指出：今年上半年，我国保险业整体上而言运行平稳有序，但仍存在着发案率高、涉案金额大、投诉信件多等问题，亟待监管者着力解决。

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利润同比增长72.3%，整体而言平稳有序

保险业务平稳健康发展。2011年1-6月，全国实现保费收入8056.6亿元，同比增长13%。其中，财产险业务保费收入2359.6亿元，同比增长16.9%；人身险业务保费收入5697亿元，同比增长11.4%。保险公司赔付支出1959亿元，同比增长33%。截至6月末，保险公司总资产5.75万亿元，较年初增长7.1%。

风险防范取得明显成效。行业整体偿付能力水平明显提升，财务状况总体保持稳健。新华人寿增资140亿元，偿付能力多年不达标问题得到解决。华安产险发行8亿元次级债，偿付能力重新达标。截至一季度末，偿付能力不达标公司降至5家，不达标公司资产总量占比由2010年底的7%降至0.7%。保险案件风险防范取得积极进展，全行业新发生刑事案件数量及涉案金额同比下降40%和51%。

业务结构出现积极变化。从产品看，财产险业务中，在车险业务增速明显放缓的情况下，非车险继续保持均衡较快发展态势，增速比车险业务高11个百分点，占财产险业务比重提高1.8个百分点。人身险业务中，受结构调整政策导向和新会计准则统计口径变化的影响，万能险和投连险业务占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新单10年期期交保费收入同比增长18.7%，增速高出人身险业务7.3个百分点。从渠道看，主要人身险公司普遍出现了个险渠道发展速度快于银保渠道、对保费增量贡献大于银保渠道的现象。个人代理业务占比43%，同比上升2.7个百分点。电话销售、网络销售、相互代理等新型渠道发展较快，在形成一定保费规模的同时，业务质量稳步提升。从区域看，中西部地区保险业务发展明显加快。1-6月，中部八省市实现保险保费收入1965.7亿元，占全国比重24.4%，同比上升0.8个百分点；西部十二省市实现保险保费收入1495亿元，占全国比重18.6%，同比上升0.5个百分点。

经营效益持续向好发展。1-6月，保险公司预计利润总额489.8亿元，同比增长72.3%。财产险承保盈利状况持续改善，34家财产险公司实现承保盈利，14个大类险种中实现承保盈利的达到12个。人身险业务的效益保持平稳增长，人身险公司利润总额345.1亿元，同比增长15.7%。

资金运用总体安全稳健。截至6月末，保险公司资金运用余额5.3万亿元，较年初增长12.6%。保险机构适应外部形势的变化，适度调减基金投资，增加银行存款和长期股权投资，资产配置趋于稳健。截至6月末，银行存款占比33.5%，债券占比45.8%，证券投资基金和股票投资占比13.2%。1-6月，实现资金运用收益1031.1亿元，平均收益率2.1%，保险资金运用总体上实现了安全性和稳健性的要求。

涉案金额5151.8万元，问题致命且不容忽视

快速发展期的同时，保险业的矛盾也日益凸显期、全面爆发，集中在这样几个方面：

宏观经济形势和政策调整使保险业面临的不确定性增加。今年以来，我国经济总体保持平稳运行，国民经济继续朝着宏观调控的预期方向发展。与此同时，经济金融面临的环境依然复杂，通胀压力居高不下。2011年以来央行连续六次上调存款准备金率，三次上调基准利率。复杂的经济形势和宏观政策调整给保险业经营带来了较大挑战。一是寿险业务增长面临压力。受加息影响，部分寿险产品收益率低于银行存款利率，吸引力下降，预计2011年寿险市场整体规模增长有限。同时，部分传统固定收益率产品以及新型产品面临一定退保风险。今年1－5月，寿险公司退保金按照老口径计算达734.8亿元，同比增长72.4%。二是偿付能力充足率波动加剧。资本市场低迷和加息导致公司投资收益下降，部分保险公司的偿付能力充足率受到较大影响。三是资产负债匹配难度加大。由于通胀压力增大及流动性紧缩力度加强，债市收益率低位徘徊，资本市场持续震荡，资产负债匹配难度增加。同时，在当前形势下，保险公司普遍压缩投资总额，加大长期资产配置，个别公司资产流动性偏低的问题开始显现。

业务模式转型的压力增大。在外部成本上升和政策制约等多重因素作用下，资源约束对行业转变发展方式的倒逼机制正在形成，保险市场转型压力进一步凸显。一是劳动力结构变化和富余劳动力减少给现有个人营销体制带来挑战。以“拉人头”为主要特征的粗放式组织发展模式，与我国日益年轻化、知识化消费群体的保险保障需求不匹配矛盾日益突出。提高素质、稳定队伍、创新模式成为下一步营销体制改革的重点。二是银保渠道面临进一步规范与转型。银行保险业务监管力度的加强，加上信贷紧缩、加息等因素，银保业务增速放缓，预计短期内业务规模可能进一步下滑。三是产险市场高度依赖车险的业务结构面临调整压力。随着汽车销量增速下滑，车险业务增速放缓，需要不断培育新的业务增长点。

市场不规范问题仍然比较突出。经过近年来的集中治理，保险市场秩序明显好转，但违法违规行为仍不断发生。一是一些违规行为屡查屡犯。从上半年检查情况看，销售误导、理赔难等侵害消费者利益行为，通过虚假费用、虚挂中介进行变相贴费等非理性竞争行为，虚假赔案、虚假承保农业保险业务、团险业务拼凑保单等违法违规行为仍然存在，部分地区甚至有所反弹，在监管高压态势下违法违规手段更加隐蔽，规范市场秩序的任务仍然比较艰巨。二是新型渠道暴露出管理漏洞和操作风险。个别公司在发展网络销售的同时，网络运营管理没有完全跟上，为网络犯罪提供了可乘之机。一些公司的电话营销涉嫌侵犯公民隐私，严重损害行业形象。三是案件风险治理形势严峻。今年上半年共发生案件104件，涉案金额5151.8万元。虽然总体案件数量和涉案金额较去年同期有较大幅度下降，但今年以来呈逐月上升趋势，主要集中在保险诈骗和侵占挪用客户保险资金，社会影响恶劣。一些违规经营行为涉嫌犯罪，风险不容忽视。

产品结构不合理的问题值得关注。今年上半年，分红险保费收入占寿险保费收入比重达91.6%，寿险市场“一险独大”的问题日益突出，值得我们高度关注。一是长期期缴、保障功能强、能够满足消费者真实保障需求的产品发展不足，客户可选择的保险产品形态有限，弱化了保险产品在整个金融产品体系中的竞争力。二是分红险具有保底收益和特殊分红的特性，资金运用收益的高低，对分红险业务的稳定发展具有较大影响。由于分红险占比过高，分红险单一险种的业务波动会造成整个寿险市场的大幅波动。三是过度集中于分红险，在加息条件下需要获取较高的投资收益率来覆盖成本，客观上会增大保险公司资金运用的压力。特别是在目前日趋复杂的投资环境下，过高的投资回报要求可能会放大风险。

中小保险公司持续发展能力亟需增强。目前，中小保险公司亏损的问题比较突出。从上半年预计利润情况看，共有61家公司出现亏损，其中绝大部分是中小保险公司。从偿付能力充足率来看，处于100%－150%区间的主要为中小保险公司，并且数量由年初的11家上升至14家。部分中小保险公司没有形成有效的盈利模式，业务结构单一，盈利能力不强。特别是在当前流动性收紧的背景下，融资成本进一步上升，中小保险公司偿付能力补充压力较大，可能会出现增资困难。当前，保险市场上中小公司占大多数，而且随着市场体系的不断完善，还会有新的公司不断进入。中小公司的可持续发展能力，直接关系到全行业的可持续发展，中小公司一旦出现风险，很容易酿成行业风险。对此，监管机构要高度重视，从政策和制度上加强引导，推动中小公司走差异化和专业化发展道路，不断提升自身可持续发展能力。

中国保险业的发展现状

著名保险专家、中央财经大学郝演苏教授预测 ——人寿保险业将会超越信息服务业，成为未来十年热门行业之一。全国保费收入可观，每年都保持飞速发展；据中国保监会相关数据统计：保险业是国民经济中增长最快的行业之一。

1999-2008年中国保费收入增长情况

2005-2009年中国寿险营销员保费收入增长情况(注：2009H1代表09年第一季度）保险业是中国发展最快的行业

保费规模快速增长

保险从业人员的快速增长

随着保险业的快速发展，07年保险从业人员已达204万，其中新进入人员达42万，增长幅度达25%，大量社会主流人群进入保险行业。08年一季度呈加速趋势。2006年全国保费收入达到5,641亿元； 07年底全国保费收入达7035.8亿元，比06年增长24.7%倍。2008年全国各地区实现保费收入9784.1亿，比07年增长39.1%。

政府强力支持与推动

社会变迁：

外生变量不可阻挡的提升保险需求

家庭小型化增加单个家庭风险，提升家庭保险需求。家庭小型化是中国现阶段的基本社会 特征之一。逐渐缩小的户均人口，是由以下几个因素造成的：第一，由于计划生育基本国策的实施，人口增长放缓。第二，近年来，中国城市家庭结构发生了巨大的 变化，三代同堂的家庭逐渐减少，更多的是一对父母带一个孩子分离出新的家庭，这样，家庭绝对数量呈现逐渐增加的趋势

现阶段，我国保险需求更多的还是靠城市家庭推动的。家庭小型化使得个体家庭遭遇风险的因素加大，扩大了家庭的保险需求。

经济变迁：

制度革新中延续保险需求爆发

增长低保险深度预示保险需求爆发增长将近保险是市场经济的产物，从产业划分角度看，保险 业属于第三产业金融业的子行业，保险业的发展有很大的特殊性，与国民财富存在着很大的关联性，可以说，保险业是财富效应带动下的产业。

人均收入 比较高的国家同时保险消费也比较高，随着收入的增加，保险集中度也同时上升——保险的增长快于潜在经济的增长，当人均国民生产总值超过10000美元以 后，人均GDP的增加将引起保险深度一个爆发式的增长。当人均国民收入在2000美元到10000美元的时候，平均保费增长是国民收入增长的一到两倍。

从数字看中国保险业现状

中国保险业现状如何？有哪些值得欣喜的地方？又有哪些令人担忧的问题？2011年7月16日，中国保监主席吴定富在半年保险监管工作会议上指出：今年上半年，我国保险业整体上而言运行平稳有序，但仍存在着发案率高、涉案金额大、投诉信件多等问题，亟待监管者着力解决。

利润同比增长72.3%，整体而言平稳有序

保险业务平稳健康发展。2011年1-6月，全国实现保费收入8056.6亿元，同比增长13%。其中，财产险业务保费收入2359.6亿元，同比增长16.9%；人身险业务保费收入5697亿元，同比增长11.4%。保险公司赔付支出1959亿元，同比增长33%。截至6月末，保险公司总资产5.75万亿元，较年初增长7.1%。

风险防范取得明显成效。行业整体偿付能力水平明显提升，财务状况总体保持稳健。新华人寿增资140亿元，偿付能力多年不达标问题得到解决。华安产险发行8亿元次级债，偿付能力重新达标。截至一季度末，偿付能力不达标公司降至5家，不达标公司资产总量占比由2010年底的7%降至0.7%。保险案件风险防范取得积极进展，全行业新发生刑事案件数量及涉案金额同比下降40%和51%。

业务结构出现积极变化。从产品看，财产险业务中，在车险业务增速明显放缓的情况下，非车险继续保持均衡较快发展态势，增速比车险业务高11个百分点，占财产险业务比重提高1.8个百分点。人身险业务中，受结构调整政策导向和新会计准则统计口径变化的影响，万能险和投连险业务占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新单10年期期交保费收入同比增长18.7%，增速高出人身险业务7.3个百分点。从渠道看，主要人身险公司普遍出现了个险渠道发展速度快于银保渠道、对保费增量贡献大于银保渠道的现象。个人代理业务占比43%，同比上升2.7个百分点。电话销售、网络销售、相互代理等新型渠道发展较快，在形成一定保费规模的同时，业务质量稳步提升。从区域看，中西部地区保险业务发展明显加快。1-6月，中部八省市实现保险保费收入1965.7亿元，占全国比重24.4%，同比上升0.8个百分点；西部十二省市实现保险保费收入1495亿元，占全国比重18.6%，同比上升0.5个百分点。

经营效益持续向好发展。1-6月，保险公司预计利润总额489.8亿元，同比增长72.3%。财产险承保盈利状况持续改善，34家财产险公司实现承保盈利，14个大类险种中实现承保盈利的达到12个。人身险业务的效益保持平稳增长，人身险公司利润总额345.1亿元，同比增长15.7%。

资金运用总体安全稳健。截至6月末，保险公司资金运用余额5.3万亿元，较年初增长12.6%。保险机构适应外部形势的变化，适度调减基金投资，增加银行存款和长期股权投资，资产配置趋于稳健。截至6月末，银行存款占比33.5%，债券占比45.8%，证券投资基金和股票投资占比13.2%。1-6月，实现资金运用收益1031.1亿元，平均收益率2.1%，保险资金运用总体上实现了安全性和稳健性的要求。涉案金额5151.8万元，问题致命且不容忽视

快速发展期的同时，保险业的矛盾也日益凸显期、全面爆发，集中在这样几个方面：

宏观经济形势和政策调整使保险业面临的不确定性增加。今年以来，我国经济总体保持平稳运行，国民经济继续朝着宏观调控的预期方向发展。与此同时，经济金融面临的环境依然复杂，通胀压力居高不下。2011年以来央行连续六次上调存款准备金率，三次上调基准利率。复杂的经济形势和宏观政策调整给保险业经营带来了较大挑战。一是寿险业务增长面临压力。受加息影响，部分寿险产品收益率低于银行存款利率，吸引力下降，预计2011年寿险市场整体规模增长有限。同时，部分传统固定收益率产品以及新型产品面临一定退保风险。今年1－5月，寿险公司退保金按照老口径计算达734.8亿元，同比增长72.4%。二是偿付能力充足率波动加剧。资本市场低迷和加息导致公司投资收益下降，部分保险公司的偿付能力充足率受到较大影响。三是资产负债匹配难度加大。由于通胀压力增大及流动性紧缩力度加强，债市收益率低位徘徊，资本市场持续震荡，资产负债匹配难度增加。同时，在当前形势下，保险公司普遍压缩投资总额，加大长期资产配置，个别公司资产流动性偏低的问题开始显现。

业务模式转型的压力增大。在外部成本上升和政策制约等多重因素作用下，资源约束对行业转变发展方式的倒逼机制正在形成，保险市场转型压力进一步凸显。一是劳动力结构变化和富余劳动力减少给现有个人营销体制带来挑战。以“拉人头”为主要特征的粗放式组织发展模式，与我国日益年轻化、知识化消费群体的保险保障需求不匹配矛盾日益突出。提高素质、稳定队伍、创新模式成为下一步营销体制改革的重点。二是银保渠道面临进一步规范与转型。银行保险业务监管力度的加强，加上信贷紧缩、加息等因素，银保业务增速放缓，预计短期内业务规模可能进一步下滑。三是产险市场高度依赖车险的业务结构面临调整压力。随着汽车销量增速下滑，车险业务增速放缓，需要不断培育新的业务增长点。

市场不规范问题仍然比较突出。经过近年来的集中治理，保险市场秩序明显好转，但违法违规行为仍不断发生。一是一些违规行为屡查屡犯。从上半年检查情况看，销售误导、理赔难等侵害消费者利益行为，通过虚假费用、虚挂中介进行变相贴费等非理性竞争行为，虚假赔案、虚假承保农业保险业务、团险业务拼凑保单等违法违规行为仍然存在，部分地区甚至有所反弹，在监管高压态势下违法违规手段更加隐蔽，规范市场秩序的任务仍然比较艰巨。二是新型渠道暴露出管理漏洞和操作风险。个别公司在发展网络销售的同时，网络运营管理没有完全跟上，为网络犯罪提供了可乘之机。一些公司的电话营销涉嫌侵犯公民隐私，严重损害行业形象。三是案件风险治理形势严峻。今年上半年共发生案件104件，涉案金额5151.8万元。虽然总体案件数量和涉案金额较去年同期有较大幅度下降，但今年以来呈逐月上升趋势，主要集中在保险诈骗和侵占挪用客户保险资金，社会影响恶劣。一些违规经营行为涉嫌犯罪，风险不容忽视。

产品结构不合理的问题值得关注。今年上半年，分红险保费收入占寿险保费收入比重达91.6%，寿险市场“一险独大”的问题日益突出，值得我们高度关注。一是长期期缴、保障功能强、能够满足消费者真实保障需求的产品发展不足，客户可选择的保险产品形态有限，弱化了保险产品在整个金融产品体系中的竞争力。二是分红险具有保底收益和特殊分红的特性，资金运用收益的高低，对分红险业务的稳定发展具有较大影响。由于分红险占比过高，分红险单一险种的业务波动会造成整个寿险市场的大幅波动。三是过度集中于分红险，在加息条件下需要获取较高的投资收益率来覆盖成本，客观上会增大保险公司资金运用的压力。特别是在目前日趋复杂的投资环境下，过高的投资回报要求可能会放大风险。

中小保险公司持续发展能力亟需增强。目前，中小保险公司亏损的问题比较突出。从上半年预计利润情况看，共有61家公司出现亏损，其中绝大部分是中小保险公司。从偿付能力充足率来看，处于100%－150%区间的主要为中小保险公司，并且数量由年初的11家上升至14家。部分中小保险公司没有形成有效的盈利模式，业务结构单一，盈利能力不强。特别是在当前流动性收紧的背景下，融资成本进一步上升，中小保险公司偿付能力补充压力较大，可能会出现增资困难。当前，保险市场上中小公司占大多数，而且随着市场体系的不断完善，还会有新的公司不断进入。中小公司的可持续发展能力，直接关系到全行业的可持续发展，中小公司一旦出现风险，很容易酿成行业风险。对此，监管机构要高度重视，从政策和制度上加强引导，推动中小公司走差异化和专业化发展道路，不断提升自身可持续发展能力。

第五篇：中国保险业大事记

中国人身保险业大事记

1.【1979年11月19日】中国人民银行在北京召开了全国保险工作会议，停办20多年的国内保险业务开始复业。同年，中国保险学会成立。

1985年3月3日，国务院颁布实施《保险企业管理暂行条例》，这是新中国成立之后第一部对保险企业管理的法律文件。

3【1988年3月21日】招商局蛇口工业区和深圳工商银行合资成立平安保险公司，资本金为4500万元。这是我国第一家股份制、地方性的保险企业。

4【1992年9月】中国人民银行批准美国国际集团所属美国友邦保险公司在上海设立分公司，这是我国保险市场对外开放以来，第一家经批准进入中国保险市场的外国保险公司。1996年11月26日，中国人民银行批准加拿大宏利人寿保险公司与外经贸信托在上海合资设立中宏人寿保险有限公司，这是我国保险市场对外开放以来，批准设立的第一家合资保险公司。

5【1992年11月】友邦保险培训的第一代寿险代理人上街展业，这一代理人制度，引发了营销理念的剧烈变革，寿险代理人制度迅速为国内寿险业采用。61994年6月，中国平安保险公司成功吸纳美国摩根〃士丹利和高盛两大世界财团参股，成为中国第一家引进外资入股的保险公司。

1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第14次会议通过《中华人民共和国保险法》，同年10月1日起施行。《中华人民共和国保险法》的公布实施，标志着我国保险业迈进了法制建设的新时期。

【1998年11月18日】经国务院批准，中国保险监督管理委员会在北京正式挂牌成立，作为全国商业保险公司的主管部门，集中统一监督管理全国保险市场。9 1999年10月25日，中国平安保险公司首家在上海推出投资连结保险，投资型保险给我国寿险市场带来深刻变化。与此类险种相类似的分红保险和万能型寿险相继推出。【2000年6月】国内首家保险经纪人——江泰保险经纪有限公司在北京揭牌，成为中国第一家全国性综合保险经纪公司。

11【2000年6月29日】中保国际控股有限公司在香港联交所挂牌上市，这是第一家在境外上市的中资保险企业。中国保险（控股）有限公司（以下简称“中国保险集团”）是隶属于国务院的国有控股金融保险集团，其前身是1931年在上海诞生的中国保险股份有限公司。下属:民安 2000年11月16日，中国保险行业协会在京成立，成立大会上通过了《中国保险行业公约》。

13【2004年11月18日】国内第一家专业健康保险公司——中国人民健康保险股份有限公司宣告成立。2006年，5月31日国务院常务会议讨论并原则通过了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(简称“国十条”)。这份被称为保险业“国十条”的文件，是中国保监会成立以来首份以国务院名义发布的有关保险业总体规划的专门文件。

【2008年9月1日】《保险公司偿付能力监管规定》正式施行，首次引入资本充足率指标，出现“分类后的统一监管”。(偿一代)16 【2012年4月】保监会正式开通全国第一条保险消费者维权电话12378。2013年7月8日，全国首个保险公众日启动，保监会将每年7月8日确定为“全国保险公众宣传日”，每年确定不同的宣传主题。17 【2012年8月30日】国家发改委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保监会联合公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》。2013年3月，保监会印发《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》，明确大病保险市场准入与退出条件。

【2013年9月29日】中国(上海)自由贸易试验区正式挂牌，太保财险、大众保险成为首批入驻自贸区的企业。2014年9月，上海人寿获批筹建，未来拟结合自贸区“先行先试”的政策环境试点拓展外币保单等业务，探索产品、服务等方面的创新优势。

【2014年8月】国务院以“顶层设计”形式明确保险业在经济社会中的地位，发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出到2020年，保险深度(保费收入/国内生产总值)要达到5%，保险密度(保费收入/总人口)要达到3500元/人，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。(新国十条)2015年3月23日保监会召开“偿二代”（以风险为导向的偿付能力监管体系）动员部署暨培训会，我国保险行业正式进入“偿二代”试运行过渡期。“偿二代”将改善保险公司的财务实力，更加准确地反映保险公司的风险，促进保险市场持续发展。