福州国寿理财经理2012年年度总结

第一篇：福州国寿理财经理2012年年度总结

笔走龙蛇，时光如梭，即将过去的2012年对福州银保理财经理队伍而言是一个关键的年度，是一个转型的年度，是一个壮大的年度。在省、市公司总经理室的关怀下，在郑明副总经理的领导下，在分公司银保部陈旭芝经理的指导下，银保部全体同仁在2012年福州银保理财经理队伍的经营中坚决执行了“坚持借势而起自主经营、强员增效做大队伍的一条战略主线，聚焦标保和人力两大核心目标，强化分公司银保部、支公司、理财团队的三级联动机制，建立以业务规模高低和队伍张力强弱为标准的四级管理架构，构造经营动态交流、培训力量统筹、数据统计系统、经营联动常态、追踪体系立体的五个经营平台，赋予队伍自主营销、维系客户、凝聚团队、高度执行、勇于奉献、敢于承担的六种能力”的战略规划，上下同心，戮力向前，成果喜人。

总结过往是为了开拓未来，勇于反省是为了提升自我。每日尚需三省吾身，况乎年？现就福州银保理财经理队伍2012年全年经营的得失情况总结如下：

一、抢占先机，明确战略主线；坚持不懈，聚焦核心目标。鉴于对总、省公司2012年加大理财经理队伍建设的必然性地充分认识，郑明副总经理和陈旭芝经理在2011年年末收官与2012年开门红准备的繁忙工作中，特意多次抽出时间，组织鼓楼、晋安、台江、福清4家单位以及部分发展理财经理团队意愿较强的县支公司的管理人员、理财部准区

部经理、理财团队主管，分角度、分层级、分命题地就2012年全区理财经理的发展战略和核心目标进行研讨，最终确定并提现部署了“借势而起自主经营、强员增效做大队伍”的年度战略和以发展标保、做大队伍，实现标保与人力双增长的核心目标。

所谓借势，一是借助了省公司推行理财经理基本法的有利契机，积极参与省公司组织的基本法制定研讨，积极预热基本法推广的职场氛围，积极推动基本法上线的培训、职级套转、队伍架构搭建、追踪及薪酬计算系统的建设等一系列工作。

在郑总的要求下，陈旭芝经理先后组织城区专业化公司管理人员、理财部一级主管、团队主管参与到对《省公司理财经理基本法2012版（意见征求稿）》的研讨中，并形成了多份书面建议，经营市公司银保部汇总、修正、增改后报送省公司银保部参考，其中相当一部分的建议被省公司银保部接受，并列入了2012版的理财经理基本法之中。

在基本法推广预热的过程中，本着“纲举目张”的管理理念，在陈旭芝经理的要求和组织下，银保部陈德华主管、郑敏主管、销售管理岗林旻分别挂点鼓楼、晋安、台江理财部。银保部的这三位工作人员每周至少1次到挂点单位，与其理财部一级主管、团队主管乃至有志于发展团队的骨干人员进行的逐一面谈：沙盘推演理财经理基本法实施后各层级

人员可以享受到的基本法利益，并一一说明其目前人员架构与基本法所要求的差距，动员大家积极增员、补足架构。自3月起，经过近4个月的不懈努力，三家专业化公司理财部对待新版基本法上线和队伍扩展做到了“一级主管有决心，团队主管有激情，团队骨干有干劲”；团队主管和骨干纷纷自主增员，在二季度实现了新增人力129人，较运作前增长了84个百分点。

而且，为了保证新版基本法顺利、有效推广上线，郑明副总经理和陈旭芝经理多次要求银保部全体同仁对待基本法要做到了口径一致，统一唱好。因此，银保部全体同仁无论在日常对各营业单位管理人员的追踪经营中，还是每个月理财经理联合大夕会上，孩子是每半个月的理财经理一级主管及团队主管例会上，还是在各类理财经理培训班中，都不遗余力，寻找机会对新版理财经理基本法将会产生的一切利好消息进行宣扬，充分炒热了新版基本法上线的氛围。

所谓借势，二是借助了总、省公司尤其是省公司理财经理“星光大道”黄金联赛”的有利契机，明确竞赛目标：获得总公司黄金联赛总分前三和省公司黄金联赛逐鹿组、争霸组、争锋组每组总分第一的成绩，并将目标逐层分解，由分公司到理财部，由理财部到团队，由团队到个人；组织理财团队自主经营，必达目标。截止2012年11月15日止，福州银保理财经理在总公司理财经理“星光大道”黄金联赛中

获得了同期总积分全国第二的同时，在省公司黄金联赛中鼓楼、福清、罗源三家公司同时发力，分别获得逐鹿组总分第一、争霸组总分第三、争锋组总分第一的成绩。

所谓借势，三是借助了总公司5月份夺PAD行动、8月鑫泰专项活动的契机，强势启动了理财经理团队客户链构建工程，本着让队伍摆脱等、靠、要公司客户资源的习惯，自主营销，自主经营。

通过银行客户深度开发、老客户转介绍等有效方式，边拓展市场，边积累客户，全区理财经理团队不仅在5月份总部夺PAD行动一举夺PAD153部、占全省**%、入司1年以上理财经理人手1PAD，8月鑫泰专项活动销售鑫泰***万，占全区**%的优异成绩；更是借助以上三大有利契机，全员行动，淡季不淡，使核心的目标得到了有效地聚焦，使固有的队伍得到了有效地壮大，使新增的人员得到了有效地历练，使心态摇摆的伙伴得到了有效地稳定，使骨干的力量得到了有效地沉淀，不仅做大队伍规模，还提升队伍士气，为实现了全区新单、标保、人力三项指标同步正增长奠定了坚实基础。截止2012年11月15日，全区理财经理实现新单保费7606.4万，同比增长2.1%；标保808.6万，同比增长79.7%；在册人力439人，同比增长100%，全区12家营业单位均已成立了理财经理队伍，10家营业单位完成了理财部准区部经理（一级主管）的配置，鼓楼、晋安、台江、福清、马尾

5家营业单位达到了配置职场项目经理的队伍规模，鼓楼、晋安、台江、马尾4家营业单位配置了职场项目经理。

二、着眼一线，强化联动机制；扬长避短，实行分类管理。

强化分公司银保部、支公司、理财团队的三级联动机制，建立以业务规模高低和队伍张力强弱为标准的四级管理架构，三、平台再造，致力营销管理；理念先行，凝聚团队军魂。

构造经营动态交流、培训力量统筹、数据统计系统、经营联动常态、追踪体系立体的五个经营平台，赋予队伍自主营销、维系客户、凝聚团队、高度执行、勇于奉献、敢于承担的六种能力

第二篇：理财经理

理财经理：您好，葛总，今天天挺热的先喝杯水吧。葛总你在哪里发财啊？

大款夫人：他啊，倒煤的。

理财经理：倒霉。

大款：就是倒动煤的，刚从山西那边回来，这不是卡坏了吗，换一张还得走啊，耽误老事了这卡。

理财经理：一看您就是特别忙，看您的卡里资金量这么大，也不打理，这么长时间都是活期利息您不觉得可惜吗？

大款：利息多少我也不太在意，都是小数，没时间管它。

理财经理：葛总您看我说的在不在理哈，反正也是放在那里，到不如把他打理一下。要知道如果按照年收益8%的复利计算的话，您猜5年后会有一个怎么样的收益

大款：多少啊？

理财经理：5年后47%左右吧。也就是说您投1000万的话五年将变成1500万，500万的收益不是个小数了吧！

大款：别说是那么回事哈。

理财经理：这是我行的风险评估问卷，请您填写一下。

理财经理：您以前做过那些方面的投资。

大款：前两年买过股票，中石油，好像从我买的那天起就没涨过，几年前倒煤赚的钱赔一半了。

理财经理：您看啊，这就是您对理财产品的误解了，您就是把所有的鸡蛋都放到了一个篮子里。这样风险就太大了，我们要综合理财，合理搭配对冲风险。

大款夫人：那放几个篮子呀？

理财经理：我们行里就有一些产品就很好，比如说黄金，国债，保险，基金啊。

大款：基金？这时候基金还敢买吗？

理财经理：您是稳健型客户，用您现有20%的资金买一只好基金是可以的比如说农银汇理大盘蓝筹基金，这只基金的基金经理曹剑飞能力非常强，它曾经管理过的农银汇理行业成长

基金，两年内收益率达到44%，高于大盘的平均水平59%。最高的收益甚至达到了72%。

大款夫人：那咱们多买点呗。20%太少了吧？

大款：你还想打多少鸡蛋！

理财经理：对的，投资有风险，所以，您的投资不要过于集中。可以买一些黄金，债券型基金，都可以。

大款夫人：你们这黄金挺好的。

理财经理：对啊，您要是感兴趣可以买一些。对您的保值增值都是有帮助的。

大款：好，那个大盘鸡买200万的理财经理：大盘蓝筹基金

大款：黄金买200万的，其他的钱，有时候会用到，就放活期吧理财经理：我们有双利丰，可以让您随时支取，却能享受活期3.75倍的利息。

大款：是么。那这个行。

理财经理：如果您对我的建议满意的话，您在这些单据上签个字，我马上就为您办理！

大款：好的，谢谢。

大款：我还有事，先走了，就不打扰了！

这是我们主任…….

第三篇：国寿理财说明会主持词

理财说明会主持词

会前提醒

（开始）尊敬的各位来宾、亲爱的朋友们，大家下午好！欢迎您参加中国人寿保险股份有限公司藁城支公司举办的“真心感恩，真诚服务”客户答谢会。我是来自中国人寿藁城支公司的耿琰，非常荣幸由我来担任本次答谢会的主持人。在此请允许我代表中国人寿藁城支公司对大家的到来表示最忠心的感谢和最热烈的欢迎！

有道是：“相逢皆有缘，相聚情更深”，在这繁花宜人的九月，带着事业成功的自豪，带着对美好生活的渴望，我们激情飞扬！在这充满希望的季节，中国人寿喜讯不断：成功回航A股，中国人寿在中国内地资本市场再掀波澜、连续五年入选世界500强，连续三年成为中国十大品牌、继续占据国内寿险市场份额的半壁江山、公司总资产突破一万亿元人民币、成为中国迄今为止唯一一家总资产突破万亿元的保险公司；投资渠道进一步拓宽，使中国人寿成为多家国有商业银行的战略投资者，成为投资国家基础设施建设和能源建设的领航者。中国人寿多年来一直秉承“客户至上”的服务理念，把客户的利益和需求放在第一位，服务好每一位客户是我们永恒的信念，为此我们也做着坚持不懈的努力，正是基于对所有客户的感恩和重视，今天我们特意把您邀请到这里，就是为了答谢您对中国人寿一如既往的支持与信赖，各位来宾都是中国人寿最尊贵的客人，在欢迎您的同时我们也做了精心的准备，我们将带给您全新的理财观念。（今天到场保险网络（www.feisuxs）

您知道吗？卖保险资料的网站从现在开始慢慢倒闭了？

因为：中国第一保险资源网--保险网络五周年，全部免费开放了。如何找到保险网络？任何搜索引擎搜索：保险网络，均排第一！下载网址：http://www.feisuxs（保险网络全文拼音）

的所有来宾都将得到中国人寿馈赠您的精美礼品）（此外，我们还特别在会议期间安排了有奖参与活动，您在收获知识的同时还有机会收获意外惊喜。）希望今天的相约能拉近你我之间的距离，也希望这个缤纷的秋天能够为您带来收获的喜悦！

各位来宾朋友：晨操是中国人寿企业文化的重要组成部分，在大会开始之前，请欣赏由中国人寿的爱心天使带给您的魅力晨操《永恒的诺言》，掌声有请爱心天使。

感谢我们的爱心天使。正象歌词中唱的那样：当风雨来临时保险是为您遮风挡雨的一把伞，当冰雪满天时，保险是温暖您心灵的一盆炭，安定祖国，幸福家园，这是国寿人永恒的诺言。）

各位来宾朋友：以心为媒传递财富理念，用爱作伞呵护幸福人生。现在，我宣布：中国人寿保险股份有限公司藁城公司“真心感恩，真诚服务”客户答谢会现在开始！

中国人寿藁城支公司的领导对今天的会议给予了高度重视，在百忙之中抽出时间来到大会现场，（介绍背景）首先借助大家热情的掌声有请中国人寿藁城支公司总经理赵克齐先生上台致答谢词。

感谢经理热情洋溢的讲话！从他的讲话中，我们可以深切的感受到中国人寿带给我们的忠诚承诺；同时也可以深切的感受到是各位客户的支持让我们一路走来。我们相信在未来的日子里，我们会做的更好。（再次掌声感谢经理。）

保险网络（www.feisuxs）

您知道吗？卖保险资料的网站从现在开始慢慢倒闭了？

中国人寿取得了这么多成绩，我们怀着一颗感恩的心当然要首先回馈给客户，下面就进入到我们激动人心的幸运抽奖环节。幸运三等奖（音乐）

我们知道：没有在座的各位，没有一亿五千万客户对中国人寿的信赖和支持，就没有中国人寿今天的成就。为了让您更好地了解中国人寿、感受中国人寿，接下来让我们共同走进中国人寿。请一同观来看由中国人寿与中央电视台联合录制的专题片《相知多年值得托付》

各位来宾朋友：刚才的短片浓缩了中国人寿的发展历程，诠释了中国人寿“成己为人成人达己”的企业文化理念，我们共同见证了中国人寿的业绩与辉煌，爱心与执著，光荣与梦想！上市三载，中国人寿用事实证明着：我们在用永恒的爱心，凝聚成一颗幸福的太阳。我们用真情服务，使您的生活充满灿烂的阳光。如果您给我们一朵鲜花，我们愿意回报您整个春天。[在刚刚过去的2006年，中国人寿再一次成功书写在投资领域的辉煌，这也是让广大分红险客户欢欣鼓舞的喜事，让我们共同关注一下：（幻灯片）我们可以看到，中国人寿这么多大手笔的投资，必将给分红险客户带来丰厚的利润，展望未来，又将是收获的春天！

提到“收获”，下面要进行的是我们又一轮的收获环节！幸运二等奖

各位来宾朋友，我们每一个人无论年轻、无论年长，都在通过自己的奋斗不断的积累财富。并且我们也都向往着一种高品质的生活方式，每个人都希望有更多的能力去规划，设计自己的未来，有几个问题需要大家共同思考：如何使我们手里的钱保值增值，如何通过规划，在人生的不同保险网络（www.feisuxs）

您知道吗？卖保险资料的网站从现在开始慢慢倒闭了？

阶段都能得到稳健有效的财务支持和财产保全？如何在低利率甚至是负利率时代做好家庭理财风险规划呢？带着这样几个问题，我们有幸请到到了中国人寿总公司资深的投资理财顾问***先生/女士，他从事家庭投资理财与风险规划工作已经11年，11年来为数百个（或上千个客户）量身定做了家庭理财及风险规划方案，深受广大客户认可。接下来就借助大家热情的双手，用最热烈的掌声请出 ***先生作精彩讲解，掌声有请。

感谢**先生的精彩讲解，通过先生通俗易懂、精辟独道讲解，让我们认识了一个能让我们的资产安全稳健，保值增值，完善我们幸福生活的理财以及（合理避税）风险规划的好方法，再次用热烈掌声感谢**先生。

各位来宾朋友：每个人都希望能够为自己的家庭拥有健康、平安、幸福的生活筑起一道屏障，中国人寿也希望大家能早日拥有这样的保障，特为今天到场的各位来宾朋友开设储投“鸿鑫理财计划”的绿色通道。（有请绿色通道工作人员就位。）

各位来宾朋友：如果您认同先生的投资理财观念和“鸿鑫理财计划”的话，您只需在我们工作人员提供的投保意向书（投保单）上填写您的预计投保金额并签上您的姓名，在三天之交齐保险费就可以拥有“鸿鑫理财计划”。坐在您身边优秀的客户经理会为您提供热情、专业、周到的服务。各位来宾朋友：为答谢您的一贯支持，您今天的选择不但能为您和家人带去一份保障、一份呵护，而且所有现场签单的朋友还将得到我们给予您的“真情回馈”！如果您的储投金额在：

保险网络（www.feisuxs）

您知道吗？卖保险资料的网站从现在开始慢慢倒闭了？

1万元以上冠福高档餐具一套美食配美器，让您的一日三

餐成为一种享受

2万元以上人体电子秤一台让您随时掌握健康重量

3万元以上温馨蚕丝被一床，是您的健康好伴侣，让您体会舒适和贴心 6万元以上清爽凉席一床给您带去一丝清凉，伴您轻松度过炎热的盛夏 10万元以上豪华型保健足浴盆呵护健康从呵护我们的双足开始 20万以上名牌豪华床罩一套让高贵和典雅彰显您的身价 30万以上一人次港澳双飞五日游，让您在放松身心的同时，享受惬意人生

下面这段时间您可以与您身边优秀的客户经理深入地聊一聊理财话题，希望通过我们真诚的服务能够带给您无忧的未来！让我们共同聆听动人的旋律，享受甘美的水果，品味幽幽的香茗，探索财富人生！中国人寿将伴您度过难忘的美好时光！（音乐）

心动不如行动，机会不容错过，下面就进入到我们的垦谈时间！第一单已经产生，一位*先生/女士非常认同 “鸿鑫”理财计划，储投金额元，他（她）将获得****，感谢您的支持与信赖，祝这位*先生/女士（青春永驻，万事如意）（前程似锦，一帆风顺）（事业有成，家庭美满）（幸福安康，好运连连）（身体健康、心想事成）（事业兴旺，金猪大吉）（家庭幸福，健康长寿）（福星高照，财源滚滚）

各位来宾朋友：让我们的手牵得更紧，心贴得更近。不管前方的道路上会有多少艰难险阻，国寿人所有的努力只为证明：中国人寿必将是您明智而无悔的选择！牵手中国人寿，幸福天长地久！

各位来宾朋友：有人说，上帝创造了人类，但不能照顾每一个人，保险网络（www.feisuxs）

您知道吗？卖保险资料的网站从现在开始慢慢倒闭了？

于是创造了母亲。母亲又不能陪伴孩子一生，于是有了人寿保险！人寿保险是爱的体现，是亲情的延续，是一种责任，一促积极的生活态度。您选择了人寿保险，您就选择了幸福和安宁！

各位来宾朋友：为了体现责任与爱心，为了您和您的家人能早日拥有无忧的未来，也为了您的生活能够锦上添花，请各位来宾朋友抓住我们今天为您开设投保绿色通道的难得的机会，及早为您和您的家人送上一份关爱，送上一份贴心的礼物！

各位来宾朋友：无论您今天是否已经选择了人寿保险，您的生活都需要它，无论您投保了多少，您也都会受益终生，无论您选择了哪位代理人，中国人寿的承诺，一言九鼎，始终不变；无论您在何时，无论您在何方，只要您需要，国寿人就会陪伴在您的身边！为您撑起一片晴朗的天空！

各位来宾朋友：您今天选择了中国人寿，就等于选择了专业的呵护，您选择了中国人寿，就等于选择了责任与爱心，中国人寿会为您创造更多的财富，让您的未来拥有高品质的生活和尊贵的晚年！让温馨和关爱永伴您左右！

各位来宾朋友，再有5分钟为专门提供的绿色通道服务时间就要结束了，请您抓住着零距离的现场服务时间，争取早日获得理想的财务规划和风险保障。（也请各位来宾填写意见反馈表，把您的建议和议建留给我们，中国人寿将为您提供更加贴心的服务）

在答谢会结束之前，中国人寿还会再次把幸运带给您，现在就让我们保险网络（www.feisuxs）

您知道吗？卖保险资料的网站从现在开始慢慢倒闭了？

抽取幸运一等奖。

我在此也祝福所有的朋友好运常在！

各位来宾朋友，相识是缘分，再见是祝福，中国人寿保险股份有限公司藁城支公司举办的“真心感恩，真诚服务”客户答谢会到此就要结束了，祝福所有的来宾在未来的日子里家庭幸福、理财成功！再见！保险网络（www.feisuxs）

您知道吗？卖保险资料的网站从现在开始慢慢倒闭了？

第四篇：理财经理转型总结发言

尊敬的各位领导各位同事：

大家下午好！

时光荏苒，我之前是在xx营业厅，本周三接到通知后，我信心满满来到鞋城网点，想着可以多多学习进步，我到xx邮政已第三天了，从8月13日我和郑老师学习至今，我认为我的进步是飞跃的，在此也非常感谢省局领导、市局领导给我们这次转型的机会，让我受益匪浅。下面就对我这两天的感悟我总结如下：

一、金融基础知识的提升

在见x老师之前，我是一名保险客户经理，我对大理财岗位应该是陌生的，也不是很清楚这个岗位的工作职责和角色分工。古人云：学而时习之，不亦乐乎。在第一周的学习中，我认识到日益上涨的物价和通货膨胀对人的影响，金融理财已经在人们的生活中占据着重要的角色，同时我也尽量按照郑老师要求从客户需求出发帮助客户提升理财概念，抓住当下理财热点。以前我对我们邮政的理财产品只是局限在保险等一些最常出售的产品上，现在我通过学习，学习到基金定投这一强大的理财产品，也让我抓住了更多的客户。郑老师一直说“每天、每月，积累一点一滴的进步，原本今天无法实现的梦想，明天就可以得到丰硕的果实”。是的，我在这三天已经收集三十多个客户信息，以有很小成就，10万的理财，3000期缴保险，客户资源也收集的越来越多了，我为我自己的进步感到骄傲，真的很感谢领导的培养和郑老师的指导。

二、服务营销流程、销售流程的改变

我们网点每天客户资源都比较优质都是在鞋城的一些大客户，以前由于柜员不重视服务客户的意识，也不知道如何提升客户体验，对于中高端客户也不知道怎么管理，造成一些优质客户流失。以前我们做的最多的就是把产品推销给用户，而不是以客户金融需求为导向来提供营销服务。现在无论客户男女老幼，我们始终坚持客户一走进我们的营业厅，就会有大堂经理迎接：“您好有什么可以帮您么？”之后我们的团队中柜员和大堂经理都会把高价值客户转介给我，我再对客户进行一对一的专属服务，并把他们引导到贵宾区。记得有位阿姨的一句话真的让我很感动，她一直说你们的服务真好，这是对我们这段时间以来工作努力的肯定，我相信很多客户都已经感受到了我们的真诚热情的服务，这是我们整个团队这些天坚持换来的回报，也是我们这个团队努力结出的成果。我为我是我们这个团队的一员感到骄傲而自豪。

博学之，审问之，慎思之，明辨之，笃行之。我会按照老师的要求一步一个脚印，多多学习金融专业知识，不断提升个人能力和业绩，让我们邮政的客户越来越满意我们的服务，让邮政的优质客户越来越多。

第五篇：银行理财经理总结

未到XX时我们无数次的憧憬XX的美好，可是，当XX转眼就要成为历史的时候，我们却只能这样来形容她“这一年，我们拥有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦”。

作为一名银行理财经理，我们的工作就是要为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理财习惯。然而，今年的种种状况却使我们感到了空前的压力、也遇到了很多问题。

1、当长期投资遭遇“雷曼”

我是一个彻底的长期投资理念信奉者。对于个人的投资，我的处理方式是很消极的。而且，我一直坚持着这一理念，因为在我看来市场的周期性发展是有一定之规的。繁荣、衰退、萧条、复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天，我们似乎可以延长某一时期或缩短某一时期，但是，我们却无法改变什么。当曾经风光无限的格老也被要求为此次的金融危机负责的时候，也就证明了我们无力预测什么。因此，我认为以不变应万变是唯一的选择。当然，前提是我认为我的投资是对的！

但是，当历史最悠久的投资银行雷曼兄弟公司在走过150年的光辉历程之后轰然倒塌，这个曾经让全球投资者赚得盆满钵满的金融大佬顷刻间“烧掉”了所有投资者的资产。我们需要思考得问题多了起来…

雷曼兄弟公司曾是为全球公司、机构、政府和投资者的金融需求提供服务的一家全方位、多元化投资银行。雷曼兄弟公司通过其由设于全球48座城市之办事处组成的一个紧密连接的网络积极地参与全球资本市场，这一网络由设于纽约的世界总部和设于伦敦、东京和香港的地区总部统筹管理。雷曼兄弟公司自1850年创立以来，在全球范围内建立起了创造新颖产品、探索最新融资方式、提供最佳优质服务的良好声誉。公司雇员人数为12,343人，员工持股比例达到30%。

许多人在很长的时间内（甚至一生）持有雷曼的股票或债券，而今，一切都没了。此时，不仅要问：当我们的投资遭遇到“雷曼”，在经济的某一环节、阶段中它消失了，我们该怎么办？恐怕没有人能够明确的告诉您答案。在经济的发展中，总有破有立、有灭有生。我们可以做得就是分散，让我们的投资尽量有效的多元化。因此，作为一名理财师，建议和引导客户进行有效的分散投资也是一项很重要的职责。

2、当投资预期变成泡影

任何投资者在作投资之前都会有一定的预期，这个预期要么源于历史经验、要么源于某一方的承诺。目前，作为银行的一员我们都在为银行理财产品摇旗呐喊，但是如果处理不好客户的预期，我们将会面临非常严重的信任危机！

因此，我们必须积极面对并妥善处理客户“‘预期’变‘遇欺’” 的心理。首先，投资前的沟通要全面。要让客户知道自己在干什么，不要利用客户对自己的信赖将个人想法强加在客户身上。其次，投资后的继续服务要及时。特别是一些浮动收益类产品，要让客户及时了解近况，潜意识的影响客户调整预期。第三，当产品的非预期情况出现，积极主动地与客户沟通，询求改善的发法。这时，可能有人要问了，我们在产品的设计和报价上没有任何变通余地，如何改善？我的方法是：及时交流讯息（如基金客户），选择平稳或保本的产品进行推荐（如前期新股增殖客户）等。

3、当投资者草木皆兵

经历了股市的大起大落，许多投资者都有点草木皆兵。面对着这些被基金/股票伤透心的客户，我们该怎么办呢？

首先，了解客户的真实想法是最重要的。这段时间开会的时候，总有同事问“股市不好，股票基金没有人买。那债券基金为什么也没有客户?基金没有人问也就罢了，为什么银行理财产品也销售冷淡？”。问题可能就在于没有了解客户的真实想法。其实，现在有很多客户（特别是在偏远地区）分不清股票基金和债券基金，基金和银行理财产品。如果我们不通过某些渠道使客户了解其中区别和差异，那肯定会被客户全盘否决。其次，发掘“影响力中心”或“喇叭”。通常，每个人都有自己的活动圈子，找到这个“圈子”的中心或“喇叭”人物，通过他/她就可以影响其周围的人投资观念转变。这一点对于理财经理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁达的投资心理影响客户，使客户慢慢转变。

4、当客户问：我可以买了吗？

“我可以买了吗？”，这是我们工作中经常听到的一个问题。

但是，我们经常无力回答。答了，怕市场变幻判断错误；不答，怕失去客户。我的处理方式是：结合客户需求与想法，明确看过去，辩证看未来。首先，明确地了解客户的需求和想法。比如：如果客户想买外汇，是有消费需要还是个人投资。其次，明确掌握历史走势、现在的位置。并就这些问题与客户进行沟通，减少客户对自己的决策依赖。第三，分析市场未来可能的情况，不同情况可能会给客户带来什么影响。让客户知道决策的可能结果。在以往客户维护工作中这种方法还是很有效的，基本上没有因为决策的结果而产生客户抱怨的情况。