投资与理财专业市场前景分析

第一篇：投资与理财专业市场前景分析

投资与理财专业市场前景分析
专业设置：紧跟金融产业发展脉博，专业设置：紧跟金融产业发展脉博，培养现代理财服务精英 投资与理财专业是财富管理类的前沿专业，伴随着我国社会经济快速健康发展应运 而生。既是金融应用类前沿专业，又是培养资本市场和现代企业与家庭理财急需的财富 管理人才专业。本专业培养具有扎实的投资、理财基本知识和投资、理财管理能力，富 有服务意识和创新精神，能熟练进行相关岗位业务操作的高素质、高技能投资、理财管 理服务人才。毕业生主要面向银行、证券公司、基金管理公司等金融类企业和各类工商 企业的投资业务管理、服务咨询、理财顾问、经纪服务、资产评估、资产管理、财务分 析、现金出纳、财务会计、管理会计等岗位。主要合作企业：招商银行、民生银行、富 登信实商务服务有限公司、成都工投置业担保有限公司、国金证券公司、中国平安保险 有限责任公司、文成财务管理有限公司、香港汇通投资理财有限公司、四川省恒祥投资 有限责任公司等 20 余家。权威调查：理财产品极好地满足了资金流动性管理，权威调查：理财产品极好地满足了资金流动性管理，市场巨大 由智鼎国研（北京）信息咨询有限公司在大量周密的市场调研基础上，主要依据了 国家统计局、国家商务部、国家发改委、中国期货业协会、中国证券业协会、中国人民 银行、中国行业研究网、国内外相关刊物杂志的基础信息以及私人理财研究单位等公布 和提供的大量资料，结合对理财相关企业的实地调查，对我国理财行业发展现状与前景、市场竞争格局与形势、赢利水平与企业发展、投资策略与风险预警、从 2010 年到 2015 年理财市场发展趋势与规划建议等进行深入研究，并重点分析了私人理财行业的前景与 风险。报告揭示 2010 年二季度在股市一片惨淡，连续三个月收阴，每月跌幅均超过 7%，二季度累计跌幅 22.87%；而与股市形成鲜明对比的银行理财市场却是如火如荼，二季 度理财产品发行数达到 2546 款，相比于一季度的 1741 款增长了 46%。值得注意的是，短期化成为新发行产品的一个趋势。就六月份来讲，6 个月期以下的理财产品在整个市 场的占比便超过了三分之二。由于市场不确定性因素较多，加上人民币汇改重启、加息 预期加强等信息刺激，投资者更倾向于选择短期理财产品。据不完全统计，在 6 月份，国内 62 家银行共发行 881 款个人理财产品，已是连续三个月超出 800 款，而第二季度 发行数已达到 2546 款。其中，银行理财市场仍然以短期理财产品为主，6 个月期以下 的理财产品市场

占比超过三分之二。细分来看，期限在 1 个月期以下的理财产品发行数 为 251 款，个月至 3 个月理财产品发行数 222 款，3 个月至 6 个月理财产品发行数 1 而 为 135 款。期限低于 1 个月的超短期理财产品市场占比超过 25%。这部分理财产品极 好地满足了投资者对于资金流动性的管理，特别是在股票市场低迷，投资者难以把握市 场的时候，可以更加高效地管理资金。发展前景： 多年理财业务发展表明，发展前景：国外 30 多年理财业务发展表明，专业理财前景广阔 国外 30 多年来理财业务的发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证 券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段； 三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。作为国人理财业务发展的特点，国外各类金融机构提供的理财业务品种丰富多样，包括 银行投资管理、保险、个人信托等各类金融服务，并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。且从业人员专业化，银行员工特别是与客户直接接触的一线员工不 再是传统意义上银行产品或服务的销售人员，而是经过专业培训，精通各种投资理财工 具，具有丰富理财操作经验的个人理财的理财规划师专家。此外，信息技术与金融业务 的有机整合是国外个人理财业务的一个重要特点，金融机构与目标客户实现沟通，达成 交易的途径和手段呈现多样化、综合化、立体化。并广泛应用基于信息技术的客户关系

管理系统，金融机构借助数据库、数据挖掘技术对客户信息的进行全面管理和深度分析，以便为客户提供个性化，定制的理财服务。中国理财： 中国理财：理财业务是近年来国内银行业发展最快的创新业务 中国的理财业还处于新生阶段，却已经颇具规模而且前景非常广阔。随着市场竞争 的加剧，国内银行逐步引入了市场细分的理念，并确立了以客户为中心的经营思想。以 目标客户为基础，根据客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销 和客户服务，从而把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户上 面来。通过实行理财经理制和客户经理制，打造专业的理财顾问队伍，充分发挥理财经 理的人格魅力，主动为优质客户提供个性化服务，正成为商业银行、证券公司、保险理 财部、基金投资部、企业财务公司证券理财部吸引黄金客户的重要服务手段。随着理财 服务的出现和逐步发展，理财经理的专业化知识和能力将成为理财服务的重要组成部 分，产品和服务的差异性将不可避

第二篇：投资与理财专业

投资与理财专业

培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才。

培养要求：本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。

主要专业课程：证券投资、期货投资、投资技术分析、商业银行业务与管理、公司理财、项目投资、保险理论与实务、房地产投资、个人理财

继续深造通道：专转本、专升本、专接本

专业技术证书：大学英语A级证书、计算机高校一级证书、会计电算化证书、证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。

就业方向：本专业的毕业生主要从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作

具体的职业岗位主要包括：

从事企事业单位的会计、理财岗位；

从事投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位；

从事金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务、投资银行的经理人岗位

金融与证券专业

金融与证券专业

主要专业课程：金融市场概论、货币银行学、财务会计、国家金融、银行会计、商业银行经营与管理、中央银行与金融监管、银行业务综合实训、投资银行业务证券投资原理、证券理论与实务、证券投资分析与操作等。

专业特色：本专业培养能独立从事金融与证券业务，具有系统理论知识和较强实务操作能力的高素质高技能人才。毕业生可对口到银行、证券公司、期货公司、上市公司就职，还可以到保险公司、保险中介公司从事保险理财等工作。在取得毕业证的同时，还可取得证券从业人员资格证书、金融从业资格证书。

会计专业介绍

会计专业是研究企业在一定的营业周期内如何确认收入和资产的学问。会计师除了准备财务报表以及记录企业交易行为外，更重要的是能够参与企业间的合并、质量管理、信息技术在财务方面的应用、税务战略以及很多企业的管理决策活动。

以会计作为职业起点，你会获益很多。其中最重要的是，你可以了解企业到底是如何运做的。会计领域为从业者提供了不断变化并富有挑战性的工作。所以很多商界成功人士最早都是从事会计工作的，同时，很多大企业的财务总监必须具有会计的背景。在英国的企业有70%以上的总裁是财务出身。

一个现代高水平的会计人才，准确的说应该是财务人才，未来的管理人才。在企业里，我们不仅仅要会收钱（干收钱的是出纳），会记帐（干记帐的是会计），会审计（企业内部审计－现在在中国才刚刚开始发展），我们更应该利用会计这个工具，学会管理，当然这个需要多年的实践经验。概括起来，就是我们要逐步的会核算，懂经营，善管理。所以，会计是一个好的起点，而不是一个终点，最终还得要上升到管理。

现在会计这行业，越来越强调学会计的要培养良好的职业判断能力，无论是在做题考试，还是在实践实务中。还有，持续的学习能力，丰富的工作经验，丰富的人力资源，和机遇对于一个人的成功也都是必不可少的。另外，美国一个权威职业评估机构分析得出，会计专业人才要用以下能力：Analytical ability，Leadership，Written and oral communication skills，Attention to detail，Ability to work independently，Team skills，Work ethic，High ethical standards，Computer literacy

选择一个专业：最重要的是兴趣，然后结合个人对未来的规划。为什么会计是一个好专业呢？因为本科读完会计后，既可以去工作，也可以去读书。如果去工作，可以去会计师事务所，无论是去四大还是去本土会计师事务所；可以去所有的公司企业，哪个公司企业不需要会计呢，甚至会计的领域涉及从它的开业到破产清算；政府部门也需要会计，和政府审计；做老师教会计也是一个不错的选择。如果继续去读书，在美国，美国众多学校开设会计硕士博士培养人才，而且会计是商科中最好在美国找工作的专业；在澳洲，会计是最多中国留学生读的专业，因为它好移民；在英文，会计专业常常和金融合在一起。

会计专业领域涉及面广：鉴证，审计，税收，公司会计，管理会计，财务管理，破长清算，法务会计，预算制定，商业咨询等等都是会计专业将要涉及的领域。

在美国和中国，会计专业一直是热门专业，随着经济的发展，企业对会计人员的需要从04年开始剧增。跟其他专业相比，就业形势一直是不错的。会计专业是以研究财务活动和成本资料的收集、分类、综合、分析和解释的基础上形成协助决策的信息系统，以有效地管理经济的一门应用学科，可以说它是社会学科的组成部分，也是一门重要的管理学科。会计学的研究对象是资金的运动。会计是以货币为主要计量单位，以提高经济效益为主要目标，运用专门方法对企业，机关，事业单位和其他组织的经济活动进行全面，综合，连续，系统地核算和监督，提供会计信息，并随着社会经济的日益发展，逐步开展预测、决策、控制和分析的一种经济管理活动，是经济管理活动的重要组成部分。

会计是商业的语言，可以通过公司的账面和会计知识来了解一个公司的整体运营状态。通常会计专业的毕业生都会在就读期间或毕业后参加注册会计师资格证的考试，美国的CPA和英国的ACCA是目前世界上最大的国际注册会计师协会之二，很多毕业生都选择考取这两个协会的资格证。并且会计专业的学生可以根据之前的学习科目情况申请并获得相应的考试科目免除。还有很多毕业生根据个人的兴趣考取不同的资格证书，比如：审计师；税务师；金融师等。在中国，我们有中国的注册会计师协会，所以大部分的国内毕业生一般会选择考取国内的注册会计师资格证。

编辑本段课程设置

关系型数据库、基础会计、财政与金融基础知识、税收基础、统计基础知识、经济法律法规、会计基本技能、企业财务会计、财务管理、政府与非营利组织会计、会计电算化、审计基础知识、会计模拟实习、会计岗位实习、企业管理基础知识、成本会计、工业经济学基础知识、成本会计模拟、企业管理基础知识、流通业会计实务、商品知识、商业会计模拟、金融业会计实务、商业银行业务、金融市场银行会计模拟等。

编辑本段分类方向

财务会计Financial Accounting

管理会计Management Accounting

成本会计Cost Accounting

统计会计Statistic

税务会计Taxation

审计会计Audit

编辑本段培养目标

本专业培养具备管理、经济、法律和会计学等方面的知识和能力，能在企、事业单位及政府部门从事会计实务以及教学、科研方面工作的工商管理学科高级专门人才。

毕业生应获得以下几方面的知识和能力：

1．掌握管理学、经济学和会计学的基本理论、基本知识；

2．掌握会计学的定性、定量分析方法；

3．具有较强的语言与文字表达、人际沟通、信息获取能力及分析和解决会计问题的基本能力；

4．熟悉国内外与会计相关的方针、政策和法规和国际会计惯例；

5．了解本学科的理论前沿和发展动态；

6．掌握文献检索、资料查询的基本方法，具有一定的科学研究和实际工作能力。

编辑本段专业前景 会计专业将来做什么？

会计是一个非常讲究实际经验和专业技巧的职业，它的入职门槛相对比较低，难就难在以后的发展。想要得到好的发展，就要注意在工作中积累经验，不断提高专业素质和专业技巧，开拓自己的知识面。

随着社会经济的高速发展，会计行业已经开始和其它的专业慢慢融合从而产生了很多新职业，这也为以后会计人员的发展提供了更多的选择机会。

以会计作为职业会获益很多。其中最重要的是，可以了解企业到底是如何运作的。会计领域为从业者提供了不断变化并富有挑战性的工作。所以很多商界成功人士最早都是从事会计工作的，同时，很多大企业的财务总监必须具有会计的背景。

会计专业四大职业方向

第一种是“做会计的”，即从事会计核算、会计信息披露的狭义上的会计人员，全国大约有1200万人，其中总会计师或“CFO”级别的，全国大约有3万人左右。

第二种是“查会计的”，包括注册会计师和政府和企事业单位审计部门的审计人员、资产清算评估人员，全国目前大约有8万名注册会计师以及30万左右的单位内部审计人员

第三种是“管会计的”全国估计不少于20万人

第四种是“研究会计的”，全国估计不超过3万人

编辑本段会计就业前景分析

目前在我们国家的的会计专业的就业前景可以概括为一下几点：

一． 内资企业：需求量大，待遇、发展欠佳。

职业状况：这一块对会计人才的需求是最大的，也是目前会计毕业生的最大就业方向。很多中小国内企业特别是民营企业，对于会计岗位他们需要找的只是“帐房先生”，而不是具有财务管理和分析能力的专业人才，而且，此类公司大都财务监督和控制体系相当简陋。因此，在创业初期，他们的会计工作一般都是掌握在自己的亲信（戚）手里。到公司做大，财务复杂到亲信（戚）无法全盘控制时，才会招聘“外人”记记帐。

二． 外企：待遇好，学得专业。

职业状况：大部分外资企业的同等岗位待遇都远在内资企业之上。更重要的是，外资企业财务管理体系和方法都成熟，对新员工一般都会进行一段时间的专业培训。工作效率高的其中一个原因是分工细致，而分工的细致使我们在所负责岗位上只能学到某一方面的知识，尽管这种技能非常专业，但对整个职业发展过程不利，因为你难以获得全面的财务控制、分析等经验。后续培训机会多是外企极具诱惑力的另一个原因。财务管理也是一个经验与知识越多越值钱的职业，而企业提供的培训机会不同于在学校听老师讲课，它更贴进实际工作，也更适用。

三． 事务所：小所和外资大所的云泥之别。

职业状况：所有的事务所工作都有一个特点，那就是：累！区别在于很多小事务所所，待遇低，加班不给加班费，杂事多……外资事务所例如普华永道则待遇要好的多，但从某种方面来说，他们的工作任务更重，坊间甚至有传言说在那里是“女人当做男人用，男人当做牲口用”，加班更是家常便饭，著名的“安达信日出”就是指员工经常加班后走出办公楼就能看到的日出。但在事务所确实能学到很多东西，即使是小所，因为人手的问题，对于一个审计项目，你必须从头跟到尾，包括和送审单位的沟通等等，能充分锻炼能力。大所则是对团队合作以及国际会计准则、专业性、意志等方面能给予地狱般的磨练。

四．理财咨询：方兴未艾的阳光职业。

职业状况：去过银行等金融机构招聘会的同学应该知道，现在对个人理财咨询职位的招聘需求量正在慢慢放大，而且，由于社会投资渠道的增多和保障制度的改革，理财咨询服务必将走进更多城市白领的生活。此类人才的需求增长点应在社会投资理财咨询服务机构

五．公务员、教师：稳定有余，发展不足。

会计人考上公务员或被招进高校做老师，和其他专业的人从事这些职业一样，有稳定、压力小的优势，也有发展艰难的。[1]

第三篇：投资与理财专业小结

投资与理财专业小结

光阴荏苒，时光流逝。转眼已经快要毕业了，学习了三年的投资与理财专业，其实感觉才刚刚入了门。

有一次，朋友问我什么专业的，我便回答了他，他又问我，学到了什么？该投资理财些什么？我想了很久不知道该怎么回答。我想或许我应该追溯到投资与理财的源头了。

查了一下百科，了解到——理财即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

学到现在，想知道投资与理财这个专业究竟学到些什么，就要自己试着在书本中或书本外找到并解决几个问题。

首先什么是理财？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

其次哪里能理财？目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司。目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品

三类。而证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。

最后就是如何理财？一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。证券公司开立的理财账户可用于股票、债券、期货等一系列的投资理财工具的投资。

学会投资与理财既简单又难，要看自己是否掌握要领了，我回顾了这三年学习投资与理财的时光，觉得要想深入其中并不难，有几点要牢牢记住和掌握，1.回顾自己的资产状况 2.设定理财目标 3.弄清风险偏好是何种类型 4.进行战略性的资产分配。

回首三年，我感觉硕果累累，学到的知识真的很多，我有信心会在将来的生涯中把自己所学运用到工作和生活中，开创属于自己的一片艳阳天！

投资与理财2班

郑敏

090130555210

第四篇：投资与理财专业介绍

本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。

培养目标

掌握扎实的财务管理学的基本理论与方法，系统了解管理、经济、法律和理财、金融等方面的相关知识，具有一定的理财规划技能，能胜任企事业单位的财务管理工作的高等复合应用型职业技术人才。

专业核心能力

投资与理财管理及实务操作技能。

职业主修课程

货币银行学、投资学概论、投资与理财、基础会计、财务会计、财务管理、国际贸易与实务、公司理财、个人理财、保险实务、企业

战略管理、项目决策与管理、投资与理财实训、证券技术分析实训、调查研究等。

就业方向

（1）各类企事业单位的会计、理财岗位；投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位。（2）金融、保险机构的业务、投资咨询、理财服务岗位；投资银行的经理人岗位。专业名称：投资与理财

专业代码：620111

专业培养目标：培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。

专业核心能力：投资与理财管理及实务操作技能。

专业核心课程与主要实践环节：投资学、国际投资理论与实务、期货投资原理与实务、证券投资原理与实务、投资会计核算、技术经济学、国际贸易及实务、保险实务、公司理财、个人理财规划、企业战略管理、项目决策与管理、电子商务、保险营销、证券技术分析实训、期货投资实习、调查研究、毕业论文等，以及各校的主要特色课程和实践环节。

可设置的专业方向：

就业面向：一般企业的投资管理岗位，银行、保险、证券期货等金融企业的咨询、代理或营销岗位，财务公司、租赁公司、建设工程咨询机构的投资经济管理岗位。

第五篇：投资与理财专业调研报告

投资与理财专业调研报告

一、调研的背景： 当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的发展前景,因此进行了大量的市场调研。

二、专业前景与调研目的：

我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部 颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000 名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师 既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到200多万港元，该职业将成为继律师、注册会计师后，内地又一个具有广阔前景的职业。

本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投资与理财专业人才的需求情况、投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开发出我院投资与理财专业教学标准(包括课程标准)，据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的投资与理财专业人才。

三、调查对象：

银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。

四、调研方法和形式

本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。通过这次的调研，目的是希望能够对我院今后拟开设的投资与理财专业

1人才的培养方面能够更加适应社会需求，在实务操作教学的过程中具有一定的针对性。

五、问卷调查表（见附页）

六、专业调查结果分析

（一）专业的社会需求调研分析

近年来，随着个人财富的迅速增长，中产阶层家庭规模迅速扩大。在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全。在这样的背景下，我国个人理财市场已经初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。

党的十七大报告就曾提出了“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，这一精神对于理财市场，意味着居民持有的财产将向多元化发展，不再仅以储蓄为主；意味着居民收入结构将更为多元化，收入构成更加合理与平衡，理财需求将更加强烈；意味着理财市场中的理财工具、理财产品发展将更加迅速、品种将更加丰富，一个更大更有发展潜力的理财市场即将到来。如今事实证明就是这样，但但贡院街上投资公司就多大数家。

投资理财规划是专业性极强的技能，从业者除应具有必备专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，同时具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求，理财规划人才的供需矛盾相对明显，那些接受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。同时，广阔的理财市场前景使得能提供“量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。

我省高校尤其是高等职业技术院校中投资与理财专业还不是太多，我院开办投资与理财专业，来迅速培养一定量的从事投资理财及相关行业的高级应用型人才，这对于提高我省经济竞争能力，增加就业机会，提高基层管理者素质是非常必要的。我院通过培养此类人才可以满足一下各行业的人才需求：

1、证券行业对投资理财人才的需求

自从20世纪80年代我国出现改革开放后第一只向社会公开发行的股票以来，到目前我国上市公司的数量已经超过1640家，境内资本市场累计为企业融资5.4万多亿元。中国证监会统计数据显示，截至2011年底，境内资本市场累计为企业股票融资3.5万亿元，企业债券融资3.8万亿元。在交易所挂牌的国债、企业债、新老基金等几百个品种，投资者超过1.8亿户。中国证券市场的发展对促进产业结构调整和社会资源的优化配置发挥了巨大作用。

在证券市场大发展的背景下，证券公司、兼营证券业务的信托投资公司、证券投资基

金管理公司、期货经纪公司、证券投资咨询机构、投资银行、金融资产管理公司、商业银行基金托管部、证券登记结算等机构以及上市公司、股份公司也得到了相应的发展。与此同时各公司所需要的人才也在急剧增长，但相应的投资理财类人才教育多是研究生教育，高职高专阶段投资理财类专业较少，各证券公司大量基础性工作所需要的高职阶段人才需求得不到满足。

伴随着证券市场、股份公司和证券相关机构的发展，特别是开放式基金的推出、新基金的入市，都极大地激活了证券市场，我国证券业正在迎来一个新的发展良机。与此同时，证券从业人员以及懂经济更懂证券投资的人才逐渐成为各公司争夺的对象。在这段时期，不仅高级证券从业人员匮乏，而且需要大量的从事基础性工作、程序性工作的应用型人才。

2、理财行业对专业人才的需求

近年来，随着国内经济的发展，居民个人财富迅速增长，为个人理财业务的发展奠定了基础。

随着经济的发展，个人可支配收入的提高，居民个人希望自己财产保值增值的愿望越来越强烈，同时，越来越多的投资者感到自专业知识的匮乏，愿意主动学习相关知识的居民与日俱增。这种趋势更加增加了社会对投资理财人才的需求。理财规划人员主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求和目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为其寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。由于我国高收入阶层的人数在不断增加，财富在不断增长。他们都是银行、证券、保险和基金等金融行业的高端客户，为了有效支配个人财富并获得最佳收益，他们迫切需要全面了解金融服务手段及投资理财方式的专业人才提供服务。

3、股份公司对投资理财人才的需求

进入21世纪，我国已经基本建立社会主义市场经济投资体制，它包括自主决策、行为规范、责权利三者统一的多元化投资主体体系。现代企业制度要求企业责权明确、自负盈亏。因此，投资方向是否明确，融资的渠道是否合理，如何开展资本运作，如何申请上市等相关知识对企业越来越重要。另外，上市股份公司与证券交易所、证券公司、股民的日常联系、交流也需要部分专业人才。既懂企业经营管理，又具有证券、银行相关知识的人才也越来越收到青睐。

4、一般企业单位对投资理财人才的需求

随着市场经济的不断完善，很多企业不再局限于原有的基本业务，而是将闲置的可使用资金用于投资以获取更大的收益，因此，很多企业单位设置了资金管理等部门，对企业的资金进行统一调配和使用，并尽可能在满足企业基本业务需求的前提下，进行有效的投资，这就要求企业具有既懂财务知识，又有投资理财意识的综合型高素质

人才。因此，随着经济的发展，市场经济当中的主体——企业对投资与理财人才的需求亦与日俱增。

5、山西省对投资理财人才的需求

山西省是中国经济发展比较迟缓的城市，近几年金融机构，证券营业部、期货经纪公司等银行类机构和保险类机构才迅速增多，因此，对投资与理财专业的人才需求量巨大。随着经济的快速发展，对具有此类知识水平和技能的投资与理财专业人员的需求还会不断增加。

总之，随着金融业的不断进展，人民财产性收入的不断增加，社会对金融应用型人才的需求也相应增加。银行、证券、保险、期货对该类人才的需求趋于旺盛。山西是金融业正在飞速发展的地区之一，这为此类人才的就业打好了基础。银行营业网点的不断增设，国家对证券营业部申请的审批加快，股指期货的推出，保险新品的不断开发都需要一线的金融营销和操作型人才作为支撑。该类人才在取得职业资格证书后的就业有较大的市场需求。

（二）毕业生的就业岗位专业的社会需求调研分析

学生毕业后可在银行、保险公司、投资咨询公司、证券公司等金融机构的投资与理财岗位从事理财规划咨询、客户服务管理、金融产品营销等工作，在房地产行业从事销售、策划或经纪工作以及在一般企业从事财务管理工作；可以从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作。具体的职业岗位主要包括： 从事企事业单位的会计、理财岗位； 从事投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位； 从事金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务、投资银行的经理人岗位 ；也可去证券、基金、期货公司从事投资顾问、实际操盘、基层管理、产品销售等岗位，亦可到各大商业银行、农村信用社、邮政储蓄机构从事理财顾问、基层管理以及其他等工作岗位，还可以到保险公司从事理财顾问、基层管理、保险培训、专业销售等岗位。

七、可行性分析

综上所述，投资与理财专业人才在经济中的作用日益突出，社会对此类人才的素质要求也越来越高。因此，合理发展投资与理财高职教育，符合行业和市场的要求，因此增加该专业方案可行。

八、对高职财会专业人才培养的启示

1、加大专业课程“课证融合”的力度，提高学生证书获取率和含金量。

调研情况显示，企业青睐具有各种专业技能等级证书的毕业生。高职学生在理论水平比不上本科学生，因而要有立足之地，必须体现出实际动手操作能力，而职业证书是最好的说明，如证券从业人员资格证书、银行从业资格证书、期货从业资格证书、保险代理人资格证书、会计证、助理会计师证、计算机等级证、英语等级证等等。为此，将在以后投资与理财专业人才培养方案中着重专业课程“课证融合”的力度，部分课程直接采用“以证代考”的课程考核标准，提高学生“双证书”获取比率和职业证书的含金量。

2、增设相关选修课程，着力培养学生的综合素质能力

调研情况显示，企业需要具有综合素质的人才。事实上很多投资与理财业毕业生出去后不仅可以从事证券、银行、期货、保险等企业的相关投资与理财工作，有的还要兼做财务会计、企业日常管理等工作，所以具有较多综合素质的投资与理财人员将会是企业主的格外欢迎和器重的对象。此外，加强学生沟通能力方面的教育及培养是一个重要课题。投资与理财工作的性质决定了必须与银行、工商、税务等相关部门进行良好的沟通。为此建议在投资与理财专业人才培养方案中设相关财经类的专业选修课程和人文类公共选修课，拓展学生职业知识和业务技能，着力加强学生全面综合素质能力的培养。

3、积极开展形式多样的实践活动，提升学生社会适应能力

企事业单位要求投资与里理财人员具备良好就业观念和较好的岗位适应能力。根据调查高职投资与理财专业毕业生在中小企业里工作人数比较多，而中小企业由于自身的条件所限，往往不能给毕业生提供较好的工作环境，这就要求毕业生要有良好的心理素质和吃苦耐劳的品性。学校要让毕业生多了解现实社会，要有多种思想准备，调整自己的就业心态，放弃“工作是享受”的错误观念。学校要积极开展形式多样的工学交替活动，充分利用学生寒、暑假期间积极的开展学生认知实习、专业实习等社会实践活动，要让学生了解岗位专业知识、业务技能和职业素质，熟悉工作环境和业务范围，以使学生在毕业后能尽快调整心态，适应岗位的需要。

九、调研的局限性

本次调查受调查者知识水平和客观条件的限制，还存在一定的不足。由于调查对象未涉及同类兄弟学校，使此次调查未能反映出同类高职高专院校目前投资与理财专业教学的现状。只希望本次调查能够为我校的拟新增专业教学研究起到一个抛砖引玉的作用，从而在高职院校投资与理财相关研究领域做一个有益的尝试和探索。