如何理财

第一篇：如何理财

每个人从经济独立开始，都将面临着财智人生如何规划这一问题。根据人生各个 阶段的不同生活状况，该以怎样的方式来做好未雨绸缪，抑或如何有效规避理财 活动风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？为此，记者近日专门采访了 相关银行和保险公司的资深人士。单身期 从参加工作到结婚前 单身期的青年，要走好人生理财的第一步是非常重要的，在开支方面大多比 较随意，但为了尽快积累财富，应提早做好理财规划。工行劳动路储蓄所理财师王燕玲建议： 单身期的青年其日常生活开支不超过 月收入的 33%，留足相当于 3～6 个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金。另 外，可将每月工资的 40%用于基金定投。若能有较强风险承受能力，可以进行风 险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投 5 年。处于 此阶段的青年人负担较轻，但收入相对较低，保险方面可以选择短期险种，比如 人身意外伤害综合保险，综合意外险和健康险于一体，其优点在于保费低，期限 短，保额也比较大。家庭形成期 从结婚到孩子出生前 此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可 以选择一些比较激进的理财工具。工行土门支行理财师翁亚茜认为：基金定期定投是一个重要的手段，可以聚 少成多，同时复利滚存且成本较低。经济状况较好的家庭，也可以选择一些比较 激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。“这一时期家 庭有一定的资产积累，应该根据个人实际情况而定，重点考虑投资类保险”中国 人寿西安分公司业管部经理李小兵介绍到，投资性险种有分红型、投资连结型、万能型等类型，投保人可根据自己的喜好和财务特点进行选择。家庭成长期 从孩子出生到孩子上高中 这一时期家庭属于增长期，孩子的消费也相对较低，家庭经济负担相对较轻，适合积累财富。理财师王燕玲建议：在子女教育问题上家长不应该存在攀比心理，应从家庭 的经济现状去考虑如何理财。同时对于资产的配置，要按风险的大小安排，风险 越大所占比例越小，同时保证 10%左右的日常消费。李小兵经理介绍：为家里的中青年购买寿险是必不可少的，这一时期为人父 母的中青年是家庭经济收入的主要来源，由于工作辛苦，经常在外奔波，造成意 外的因素很多，一旦家庭经济支柱出现意外，保险公司为家庭赔付的资金可以帮 助遭受意外的家庭度过难关。子女大学教育期 孩子的教育及深造阶段 大学时期的教育经费相比以前任何一个时期都要昂贵，因此这一时期家庭的 负担也是最

重的。对于前期积累已经取得成功的家庭来说，可在现有的基础上，继续发挥理财经验，创造更多财富；而那些相对仍未富裕起来的家庭，应把子女 教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。理财师王燕玲建议：“家庭理财中的风险投资应该逐渐减少，可以相对增加 一些人民币理财和国债等，也可以参与一些分红型理财产品。这一时期的理财投

资应该注重保本，同时仍需将基金定期坚持下去。” 家庭成熟期 从子女参加工作到自己退休前 这一时期子女基本脱离了父母，家庭经济状况都已达到了最佳状态，最适合 积累财富。对于理财投资来说，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。理财师翁亚茜建议：做稳健的投资，比如人民币理财、国债等，以及一些分 红型的理财产品。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险 是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于 累积养老金和资产保全，是比较好的选择。退休以后 养老问题提上议程 该时期的主题就是如何养老。在投资理财方面，应以如何安度好晚年为目的，投资和花费应以安全性为核心，身心健康为要务。理财师王燕玲认为：可以考虑稳健的银行理财产品，将风险控制到最低。这 一时期，医疗支出大幅上升，在社保保障的前提下，商业保险是有力的补充。王 女士还提供了一个新的养老理念——“以房养老”。王女士介绍说： “长期以来，我国大多老人秉承着‘养儿防老’的传统观念，老年人的养老问题只有寄托在儿 女的身上，否则必将孤苦面对余生。而‘以房养老’的投保人既能住在自己的房 子里，又能将房产提前变现用于养老，把钱花在最关键的地方。”

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文 字绝非复制。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的 收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了 50 万，100 万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保 障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康

康保险。再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般 需要储蓄 3-6 个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性 的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是 3000，那我应该留多少备用现 金？一般来说 3000X3=9000 元，3000X6=18000 元，则建议保留 1 万 5 左右的活 期存款。关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是

专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网 上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者 ETF.定投最好选择后 端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定 额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月 10 日）以固定的金额（如 1000 元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定 额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低 整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获 得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均 的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之 一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职 业操盘手，多年的资深股民，学会借助别人力量的人。3 4 此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助 别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。

第二篇：理财

理财最大的魅力就是时间效益，所以理财最好从现在开始！！【小额资金如何理财】最好的小额资金理财方式是将其和你的爱好绑在一起：

例一：我的一个朋友热衷于收藏各种菩提子手串，什么星月菩提、金刚菩提等等，他将剩余资金买入新的菩提手串，然后自己不停的盘、胞浆，然后再卖出，即满足了自己的兴趣爱好，还结识了一帮有共同爱好的玩友，收入还不错！~~

例二：还有一个朋友，还是个学生，我玩魔兽世界的时候认识的，就用自己剩下的生活费买成点卡，在游戏里换成g币，然后再从淘宝上把g币变现成现金，每月收入在1w左右，一点都不夸张，是我很佩服的一个人。

例三：如果你的爱好都和花钱有关或者没有精力去做这些事情，那么小额资金的最好投资方式就是货币基金、纯债基金了，以前有童鞋说什么整存整取、零存整取等等，这个你可以自己做个测试，目前市面上的货币基金一般在3.5%左右的年收益，分级债基的优先份额基本是4.2-4.5%的固定收益，这些都投资起点都是1000元，然后100递增，起点小，但是流动性和收益远比定期存款合适。

【基金知识与注意事项】

很多同学对基金比较感兴趣，那我着重说一下，基金如果按投资标的分类：大致可以分为：货币基金 一级债券（纯债）基金 二级债券（可投资于股票）基金 偏股行基金 指数基金等等。这个风险等级从低到高。

对于处于积累第一桶金的朋友，货币基金、纯债基金是比较好的投资标的，这类型的基金基本是不会亏钱的，我们可以从它们的投资标的中可以看出，这类型的基金都是投资于信用等级非常高的国债、金融债、大额可转让存单等，安全性非常高，几乎等同于存款，可放心投资。货币基金、纯债基金一般都不收取手续费，而且流动性非常高，基本上T+2个工作日就能赎回到账，不影响你急用，有的货币基金更是支持实时到账，非常便捷，与此同时，收益比同期的银行存款活定期利息高很多很多，基本上是活期存款的4-8倍。起点只要1000元的哦！~~

如果你的风险偏好稍微高点，想赚得更多，那就可以考虑投资保本基金或二级债基，保本基金是在保本周期内承诺保障本金安全的基金，一般的保本周期为3年，适合长期资金；二级债基以为有一定的股票仓位，所以风险相对较高，但是对应的收益也可能更高，债基建议各位同学选择银行系基金公司的产品。

怎么区分纯债基金呢？就是点开一个基金产品的产品说明，看投资范围，不含股票的即可。【基金知识与注意事项二】

至于股票基金、指数基金对于刚入门的同学来说，最好是做定投，每月投300元，以现在的A股点位来说，定投两年，赚钱的概率还是很大的。

至于如何购买基金：大家手上的银行卡基本都能支持基金公司的直销业务，建议大家通过你想购买基金的基金公司网站开通网上直销功能，通过直销系统你的申赎回费用都会大幅降低，到账时间也会提前。而通过银行购买的话，银行会收取申购、赎回费用，多出将近1%的成本。（银行会恨死我的）

至于以基金来理财的方案有非常多，有兴趣的童鞋可以提出你的需求，我帮你设计一个方案。

不建议大家买带储蓄分红性质的保险，为什么

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保险最核心的功能就是提供保障，带储蓄分红功能的保险，虽然提供的保险功能的同时还提供了投资收益，按道理来说非常好，但是在实际运作过程中，你所缴纳的高额保险费所带来的投资收益，远比你同样金额的资金投资于其他稳健产品上获得的收益要小，甚至不如定期存款。这类产品在银行里非常热销的原因有很多，主要的是满足了银行中间业务收入指标的同时，还能提供高额的提成，卖一单保险的提成收入是几十倍于基金和银行理财产品的奖励，羊毛都是出在羊身上的！~

嗯。银行理财最低基本上都是5w起，这个主要看你的投资时间，来选择相应的投资产品，这个时候你基本上可以做如下操作：

1、到银行开立一个网银（u盾的），大部分银行都是免费的，最好是中信、招商、兴业、平安这类银行的，这些银行的理财产品收益会更高一些，然后将你这张卡开通通知存款功能，当你的账户余额大于等于5w的时候，会按0.8%给你计算活期利息，是正常活期利息的两倍多。如果你的工资卡是工农中建交的卡，你可以开通跨行资金归集的功能，这是央行推出的强力武器，你开通这个功能后，可以免费将你的工资卡金额自动划转到你的理财卡中，一劳永逸；第二部就是在网上银行购买对应的理财产品即可，网银方便快捷，而且也很安全，方便经常出差的你！~~

对于零散资金，你可以选择开通基金公司直销系统中的现金宝业务来现实对小额资金的管理。

金融同行啊，办个现金宝吧，比零存整取管用多了，谢谢支持 现金宝可以选择的很多：比如汇添富基金的基金宝，这是楼主目前正在使用的。目前的年化收益4.01%是定期存款的1.2倍，但是它和活期一样的方便。另外至于定投的产品，还是以纯债基金为主，然后每凑够5w你就取出来买银行的理财，毕竟积累阶段让大头资金处于安全稳定的状态时比较重要的，小额资金继续定投就ok

楼主现金宝就是货币基金吗？收手续费吗？我本来打算买华夏货币呢，有什么差别吗

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是的，你充值成功后，就自动帮你购买成货币基金了，不用管了。不收手续费的。华夏货币没有区别，每家公司的债券品种不同 久期不同，所以在表现会有一个波动的过程，但是总体收益都差不多。

你是办的现金宝么，现金宝充值成功后，自动就是购买的货币基金，不用你另外操作了，看你说随时可能取现，这就是货币基金的最强竞争力，它的收益是按日计算了，你支取后，也能获得存续期内的收益，定期就不一样了，提前支取，只能按活期计息，所以货币基金是你的最好选择。

在买银行理财的时候，尽量区分投资标的，别买政府投融资平台的产品就好。

理财产品所谓收益有这个计算公式：实际收益=购买理财金额*产品期限*年化收益率/365（部分银行是360）当然同等条件下选择360的更合适。那么在你这笔钱不急用的情况下，32天天4.0%的产品收益会比7天的高很多，另外还有一个建议，你可以通过招行的网银为你的卡片开通1天通知存款的功能，这个都是自动计息的非常方便，开通后你卡内余额高于5w的时候就会按0.8%计算活期利息，是正常活期利息的两倍多。希望能对你有所帮助。

纯债券基金，我个人偏向于银行系的基金，主要的基金公司有工银瑞信、建信、中银、农银、交银施罗德等，首推工银瑞信的，毕竟作为大股东工行有最为强大的拿债能力。理财肯定是有风险的！！

大致有以下几点：

1、系统性风险，就是发生政治**、战争等情况时，国民经济都面临损毁的风险，那么产品对应的资产可能就会不复存在了；

2、还有就理财投资标的出现坏账的情况，那么你的本金可能就会面临损失，这种情况虽然时有发生，但是银行为了顾及自己的声誉，会千方百计的通过增发理财，或者在他们的资产池中给你发行一款高收益产品来作为补偿，基本上不会有太大的风险，这就是一般情况下银行工作人员所谓的除非银行倒闭了，否则他们都能通过资产池的调配来弥补。

3、流动性风险，你购买理财后，在理财存续期内，是不能提前赎回的，中间设立了开放期的除外；这就导致你急用钱的时候可能拿不回来。只能让银行帮你转让，但是这个时效性和可设施性都比较差。

4、其他风险。。。

所以总体的来说，在社会稳定，投资标的明确、不涉及股票的理财产品，还是比较可靠的。

【银行理财投资技巧】

1、银行理财基本都是5w起，也有20w.50w.100w等起点不一的产品，投资标的也多种多样，但是银行在经历2007年代销基金、券商产品巨额亏损后，整体投资风格已经偏向于谨慎，所以目前绝大部分理财产品打包的都是银行自己的信贷资产，风险相对可控，如果出现风险，银行为了声誉，一会通过各种各样的方式来弥补客户的损失，所以对于刚开始接触理财的朋友，选择银行理财产品是个不错的方式。

2、银行理财投向的标的基本都是一些国有企业，初始收益都差不多，为什么会出现股份制银行的报价比国有银行的高很多的现象呢？答案就在于客户基数，同样10亿的一年期产品，在工行由于客户众多，只需要以4.5%的收益就能卖掉；而中信、招商、民生等就需要以5.0%的收益才能卖掉；其次零售个人客户对银行来说是利润率最高的群体，对公业务虽然量大，获取的绝对收益大，但是为什么招商银行、民生银行会更受投资者青睐，原因就是这两个银行零售业务发展的非常好，零售客户的忠诚度以及突发变动对银行业绩的影响很小，所以投资银行理财最好选择股份制银行的产品。

3、银行理财的购买，从你购买日到扣款日有一定的时间，所以请你一定为你的银行卡开立1天通知存款功能，那样在等待扣款的日子里也能享受超额收益。（这个适合我！！）

这个其实很简单你选择在每个季度、半年、年底的时间在不影响你资金使用的情况下，买尽量长期的理财即可，银行在每个季度末半年末年末都会发型高收益理财来吸储。现在中信有个2年6%的产品，两年你能拿到手的12%*20w就有2.4w的收益，还是可以的哈

货币基金公布的收益率通常为7日年化收益率，就是最近7天的收益作为标准测算出来的年收益，去年差不多年收益都在3.5%以上，今年做的不错的维持在4%左右。货币的优势在于你持有时间不确定，需要较高的流动性，如果不急用还是纯债基金的收益更高；

对于债券基金，目前市场上主要有纯债 二级债 分级债等，纯债基金收益比较稳定，还会随整个债券市场的走势有所波动，是刚开始投资的主要工具之一；二级债基通常可以投资20%比例的股票，如果运作的好，收益会很不错，但是运作的不好也可能导致你亏损。

分级债基，分为优先份额和劣后份额，优先份额保本保收益，但是都在4.2%左右；但是劣后份额的收益就有可能更高，如果优先：劣后=5:1 如果基金整体实现收益5%，那么优先级的超额收益会全部移送给劣后,劣后的收益就是5%+（5-4.2）%*5=9%，如果遇到去年上半年的债市牛市，这个收益就会水涨船高，当然如果整体收益在4.2%以下，劣后就要用自己的本金来弥补给优先级，也是有一定的风险的。

信托也分投资标的，我建议你通过银行买，虽然从银行买会比直接从信托公司买少2-3个百分点，但是通过银行风控的增信后，会更放心一些，然后还有一点要注意，一定要是银行下了代销文件的信托产品，而不是理财经理私下给你介绍的，有的理财经理为了多挣钱，私下卖未经总行审批的信托，到时候出了问题也不好办

LZ你好，货币基金是分散了买好，还是集中钱买一支好呢？？

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集中买即可，都差不多的，有很多好的货币基金可以选，万家货币、南方现金、华夏货币、汇添富货币等等

还有前几年买基金亏着15%，拿了好几年也没见起色，我是继续拿着好，还是卖掉转身买短期理财好？

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15%的亏损真不算多了，这个最好的操作方法是，每月继续申购同一只基金，将你的成本摊薄，那样一轮反弹行情就能让你解套，然后再赎回吧；因为如果你割肉离场，通过短期理财来弥补亏损的话，那要花3-4年时间才能堵上这个窟窿！~那样又浪费了很多时间！~~ 20%左右很正常的，我还是建议每月在买当期份额的10%左右，均摊下成本，相信你今年就能解套。

支持保底功能的银行卡：

招商，工行，广大，平安，兴业，中心，浦发，广发，农行，建行，交行，中国银行，你可以买这个月25号东吴基金的分级债券基金，年收益是4.2%，这是保本保息的，也没有申购赎回费用。

露珠大人看我！！最近我对货币基金，纯债基金感兴趣！！到时我不明白什么时候买掉比较好？？？是一直持有，需要钱的时候再卖掉？还是要看基金的行情？？？

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这个持有期限随意的，这类基金的一个重要特点就是流动性好，收益稳定；而且没有手续费，所以你就赶紧下手，多等一天就是浪费一天。需要钱的时候提前赎回就行，如果你信得过我就去尝试下基金公司的直销业务。肯定不会让你失望。

我常看的报纸是第一财经 电视看中央2和中央13 然后各种热门的节目

基金直销业务时每家基金公司都有的，直销业务主要的优点就是节约了银行端的费用，可以节省一些成本，至于亏损的基金和股票，大部分都是07年股市疯狂的时候入市的人，或者09、10年抢反弹的人，一般都是买的股票型基金，所以亏损严重。这也是中国金融史上散户们最惨烈的亏损，建议你可以适当加仓，平摊下成本，今年还是有机会的；

继续提问，货币基金和纯债基金是没有风险，稳赚不赔的是吗，而且利息比银行的高？有木有理解错，那我是不是可以劝我妈把家里的几万块买基金呢，以前一直存在银行的-----------------------------

木有理解错，货币基金和纯债基金都是低风险产品。货币基金目前平均水平在3.7%左右，比定期存款略高，但是流动性很好，你随时可以取，然后还是这个收益。纯债基金的话，据我所知25号东吴基金要卖一只分级债，优先级的收益是4.2左右，保本保息的，你也可以关注。基金较银行理财的优势在于可以提前赎回，如果你不确定什么时候用钱，就买基金，如果一年半载都不用，那就凑够5w以上买最长期限的银行理财，那会比纯债基金的收益更稳定。

刚成家，理财以保值增值为主，你可以去银行系的基金公司开立直销户头，然后每月定期购入货币基金或者纯债基金，如果不急用最好是纯债基金，债券做的比较好的基金公司有：工银瑞信（工行是国内最大的债券承销商，能拿到第一手的好债），其他银行系基金如建信、农银等都可以的。

每月定投1000货币基金就好，具体操作方法，百度--输入基金公司名字---进入基金公司主页---点我要开户----然后根据提示选择你手上银行卡对应的银行就好了，在这之前你需要给你的银行卡开通对外支付功能。

看了LZ推荐跑去注册了那个汇添富基金，不过没看明白，里面货币基金好像能买的只有1个汇添富货币A，我点申购直接让我充值，但我根本不知道该充多少啊orz。另外取现需要多少手续费也没写明，购买基金从买到最后钱回到我的银行卡中间需要扣掉哪些手续费大概都多少也不明白，求LZ科普下可以吗……

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货币基金是不收取手续费用的，公告出来的收益是扣除了管理费和银行托管费用后的，是你能拿到手的收益，汇添富有个现金宝业务，就是货币基金，存取很方便，还支持自动赎回换信用卡，可以对接支付宝，我主要是用着比较方便所以买的汇添富，充值冲多少的问题看你自己，我的支出都很有规律，所以我基本是将所有零钱都放进去了。

最低是1000元，然后是100递增，一般情况不用快速取现的，正常货币基金的到帐日就是T+1，也就是说你今天赎回明天就能到账了 基本不影响使用

正常情况下，你购买的T+1日开始确认份额并计息，这个日子都是指的工作日，而且基金的申购赎回时间是截止到下午3点的，所以你急用钱的时候，一定要注意赎回的时间

恩所以没事看看各个银行网站的活动还是挺有意思的，另外基金其实不难理解，你可以把它理解成一个团购公司，我建议大家买的债券基金，由于个人客户是不能投资银行间债券市场的，所以大家就把钱集合起来交给基金公司去投资，你可以尝试下货币基金，等坚持两三个月，然后多百度下基本知识就ok了

恩，投资最大的三个因素就是 时间 本金 收益；刚开始的阶段，咱们本金少，这个时期的投资以保值增值为主，在这个条件下选择收益最高的产品，这是一个滚雪球的过程，随着时间的不断推移，你的蛋糕会越来越大，每月投500吧，三年大概能存到20000元左右，但是这是一个跷跷板的问题，你存的多，消费就会变少，就不会老想着买这买那的，我刚开始攒钱的时候，基金定投的扣款日是我发工资的第二天，那样工资发下来第二天钱就被划走了，没办法只能不花了。10年了，我也从一个手无分文的闹村孩子，积累到现在不靠父母，在北京、重庆置办下了一些产业。所以时间的魅力是无穷的，贵在坚持吧

【详谈货币基金】

1．本金安全：由大多数货币市场基金投资品种（国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等）就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。

2．资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回两三天资金就可以到帐。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。

3．收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，年收益情况见下面表格，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。

4．投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。

5．分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。

货币基金一般在月末和季末还有年末时段的收益率是全年最高的。

货币基金、纯债基金等都是按复利计算的，货币基金一般每月20日（也可能是21日）支付收益，然后会把你的收益自动兑换成货币基金份额，然后继续计息，所以是一个复利的概念，而纯债基金，每天都会计算收益，按天计算复利的。

主要看你亏损的比例，你这两只指数基金都属于被动投资，和大盘指数的走势挂钩，定投中证500，建议你坚持下去，会有不错的收获的，当然定投我一般建议是假设你每月投300，满一年后全部赎回，然后每月投600，满两年后，赎回每月投900，这样能有效的规避大的波动风险。定投指数基金是可以的。

至于一次申购的，由于你买的比较少，建议你适当加仓，每逢大跌就加一些，解套还是很有希望的。

最后，理财刚开始的时候建议还是以稳健的为主，高风险的等咱们对这个市场有所认识后，适当参与即可

单纯的货币基金，推荐你做万家货币，这是市场上最稳定的货币基金了。

至于纯债基金的操作，你在购买一款债券基金的时候，点开产品说明，看他的投资范围，如果不含权益类资产的投资，那就是纯债基金了，纯债基金的优势是稳定、安全，但是一般情况下会比二级债基收益低，对于积累资金的同学来说，还是纯债更好。

纯债基金在债券基金的分类里边，然后你点开后看投资范围不含股票即可

对的，正常情况下，定投指数基金是比较好的选择，但是风险很高，处于初始积累的同学不建议做，前期做稳健的货币、债券为好；银行理财由于有5w的起点限制，所以5w以下的金额投基金即可，长时间不用的钱，建议做债券基金收益更稳定。月工资剩余部分，可以开通一个汇添富基金宝业务，然后设置一个保底归集，即当你的卡内余额高于比如1000时自动将1000元以上的部分买成货币基金，省时省力。

【信用卡使用技巧】

1、很多朋友多有一张或几张信用卡，那么不知道你知不知道如何使用信用卡才能最有效？

首先你要了解你信用卡的对账日，这个日子很关键，如果在对账日后再消费那么可以享受到最长的免息期，这段时间你就可以通过购买货币基金来实现增值。所以如果有两到三张不同对账日的信用卡你就可以让你的每笔消费都做到收益的最大化；

再次有的信用卡是专为女性设计的，女性同学办了这类信用卡除了积分有优惠，还会赠送你一份大病险，对一些常见妇科疾病提供保障。有的银行会在妇女节推出妇女专享理财，收益会比普通理财高一些，38节马上就到了，快行动起来吧

【经营好你的信用】

在如今的社会打拼，无时无刻不与银行打交道，所以从看到我帖子的今天起，建议你经营好你的信用记录；

案例：河北的一个农村孩子，在北京上学后与中土集团签约，然后外派到非洲工作，这是一份高薪工作，小伙子在非洲工作了三年后，回来探亲准备于媳妇买房结婚，这个时候来找我做贷款，按说各种条件都非常好，属于银行的优质客户群体了，但是最后就由于他的助学贷款出现多次逾期，信审在审批过程中要求补充的材料非常多，耗费了大量时间，北京的童鞋应该知道，09.10年的房价基本是一天几个价格，最后这孩子在原来价格的基础上多加了10w，然后贷款利息由7折改为8.5折，利息支出就多了10多万，一个征信记录就让他损失了20多万。

我想理财呢，对基金很有兴趣，可是现在一点概念都没有，楼主能推荐点这方面的入门书籍吗或者好的帖子，谢谢楼主，说的很实用，我会慢慢体会

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书籍推荐银行从业资格丛书之------《个人理财》

关于基金公司是否安全的问题

任何一只基金产品

你看产品说明都会有一个托管银行

基金公司会用这个产品的名字及证监会批复在银行开立专用账户 专款专用

每个产品之间是严格隔离的

也就是说虽然你买了基金

但是钱是从你的卡 转到了这个产品在银行的账户里

基金公司没有提现的权利 这个由托管银行来监管

而且基金公司的系统和银行的系统基本都是用的恒生的系统

安全性都一样

汇添富是第一批做这个业务

华夏还做了证券保证金业务

这些业务都是号称里程碑式的业务

在对面推出之前

证监会

银监会

基金公司

交易所

测试很多遍了

任何一只基金产品

你看产品说明都会有一个托管银行

单位净值 就是单价

基金购买时以未知价成交

所谓的未知价

就是你购买基金的时候其实并不知道你是多少钱的单价买的 因为你买入要在3点前 但是净值确定得闭市后才能算出

问：不是说1元钱一个吗......在哪里见过，为什么又说是未知价呢

答：这个只有货币基金是永远为1的 其他的基金净值都是浮动的

问：那应该怎么知道我赚了多少钱呢？怎么算

答：收益=持有份额*当天净值-你的买入成本

累计净值是这个基金自成立以来的总价值

问：对了，第三个周五价格会低，如果1号是周五的话，那到底是15号是第三个周五还是22号是？

答：15号那个

第三篇：如何理财

如何理财

将自己每月的工资分为5部分：40%作为生活费；10%作为朋友交际；10%用来买书；10%存起来作为旅游费用；30%存起来作为投资。

理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

第四篇：理财

理财

投资理财基础知识

1,什么是理财?

所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度

增值的过程。什么是股票?股票有何特点?

股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。什么是债券?

债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。

债券与股票有哪些区别?

A、两者权利不同。债券是债权凭证，持有者与发行人之间是债权债务关系；股票是所

有权凭证，所有者是发行公司的股东，可通过选举董事会行使对公司的经营决策权和监督

权；

B、两者目的不同。债券是公司的负债，不是资本金；而股票发行筹措的资金则列入公

司资本；

C、两者期限不同。债券有规定的偿还期，而股票是无期投资或永久投资；

D、两者收益不同。债券有规定的利率，获固定的利息，而股票的股息红利是不固定的，视公司经营情况而定；

E、两者风险不同。股票风险较大，债券风险相对较小。债券利息是公司的固定支出，股息红利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破产，债券的偿付在前，股票在后；在二级

市场上，债券的利率固定，期限固定，市场价格较稳定，而股票无固定的期限和利率，价

格波动频繁，涨跌幅度较大。什么是ST股票?什么是FT股票?

沪深交易所在1998年4月22日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票 交易进行特别处理(Special treat—ment)，由于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因 此这类股票称为ST股票；

－PT是英文ParticularTransfer(特别转让)的缩写。依据《公

司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深

交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以

PT，称之为PT股票。PT水仙是中国第一只退市的股票。什么是普通股?什么是优先股?

普通股票是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。普通股票的股 利完全随公司盈利的高低而变化，在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先

股票股东之后，故其承担的风险也可能较高。

优先股票是—种特殊股票，在它的股东权利义务中附加了某些特别条件。优先股票的

股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限制，但在公司盈利和剩余财产的分配上

比普通股股东享有优先权。什么是一级市场?什么是二级市场?

证券一级市场是发行定价的市场；证券二级市场是为买卖双方提供了场所、设备和财

务，确定证券交易价格的市场。什么是A股?什么是B股?什么是H股? A股是以人民币计价，面向中国公民发行且在境内上市的股票。

B股是以美元、港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股。

H股是以港元计价，在香港发行并上市的境内企业的股票。什么是蓝筹股?什么是红筹股?

红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在香港联合交

易所上市的公司所发行的股份。蓝筹股是绩优股的代名词，即市场上最有实力、最活跃的 股票。2 什么是金融债券?

金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行并约定在一定时期内还本付息 的有价证券。什么是企业债券?

企业债券是企业依据法定的程序发行的，约定在—定期限还本付息的有价证券。它表 示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。什么是证券投资基金?有何特点?

证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单 位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式。

特点：专业化管理、分散投资风险、获得规模效益，降低投资成本。什么是封闭式基金?

封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这

个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。什么是开放式基金?

开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的，可视投资者 的需求追加发行。封闭式基金与开放式基金有什么区别? A、期限不同。封闭式基金通常有固定的封闭期，而开放式基金没有固定期限；

B、发行规模限制不同。封闭式基金在封闭期限内未经法定程序认可不能再增加发行。开 放式基金没有发行规模限制，投资者可随时提出认购或赎回申请，基金规模就随之增加或

减少；

C、基金单位交易方式不同。封闭式基金持有人只能寻求在证券交易场所出售给第三者。

开放式基金的投资者则可以随时向基金管理人或中介机构提出购买或赎回申请，买卖灵活

：

D、基金单位的交易价格计算标准不同。封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象，并不必然反映基金的净资产值。开放式基金的交易价格则取决于

基金每单位净资产值的大小；

E、投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回，其资金全部用于长期资金；开放式

基金则必须保留部分现金，以便投资者赎回，一般投资于变现能力强的资产。哪些情况属于“基金黑幕”?

目前我国的证券投资基金共有33只，分别由10家基金管理公司管理，他们分别为博时

公司、华安公司、嘉实公司、南方公司、华夏公司、长盛公司、鹏华公司、国泰公司、大

成公司和富国公司。因为以下原因，人们对证券投资基金运作产生了种种疑问：

A、认为“基金稳定市场”的作用未被证明。因为从基金总体减仓的情况看，无论在盘整

期还是上升和下降期，“都有近2／3的基金始终处于减仓阶段”；

B、基金“对倒”制造虚假成交量。当基本股票处于弱势时，即使“割肉”出售也未必有

人买，做鬼的办法就是自己做托。在证券市场上，这种做法被称为“对倒”，系严重违法

行为；

C、利用“倒仓”操纵市场。“倒仓”即甲、乙双方通过事先约定的价格、数量和时间，在市场上进行交易的行为；

D、质疑基金的“独立性”。如果基金发展为股东或发起人服务，那么基金的独立性就很

成问题。非理性操作例如高位“接仓”等就会损害投资者的利益；

E、“净值游戏”不仅仅是表面的欺瞒。目前基金都是封闭式基金，以对倒来提高净值，今后一旦管理开放式基金，由于其规模随业绩的好坏而增减，如果继续以此手法提高业绩，就与上市公司做假账虚增业绩、吸引投资者如出一辙；

F、“投资组合公告”的信息误导愈演愈烈。什么是基金托管人?什么是基金管理人?

基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和保

管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表，通常由有实力的商业银行或信托投资公司 担任。基金托管人与基金管理人签订托管协议，在托管协议规定的范围内履行自己的职责

并收取一定的报酬。

基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。按照《基金办法》的规定，基金管理人由基金管理公司担任，通常由证券公司，信托投资公司发起成立，具有独立 法人的地位。什么是投资组合理论?

从了解投资者的风险偏好和投资需求开始，确立投资目标，全方位选择投资渠道，作 出合理的投资决策，在追求资产与负债匹配的基础上合理分配投资者资产，然后评估其业

绩。真正的投资是什么?

真正的投资是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱，用稳健投资创造永恒的价值。什么是专家理财?

目嗵过投资机构或投资专家帮助个人或机构理财。保险和证券投资基金就是典型的专

家理财。专家理财的优势有哪些?

A、专家理财比个人理财在投资渠道上要广泛。个人只能在二级市场上进行，机构投资

可在二级市场交易，也可在一级市场由通过承销、包销活动获得比较丰厚的利润；

B、个人投资者无法参与一些特殊金融市场和金融品种的投资与买卖，机构投资者较个 人投资者具有更广泛的渠道；

C、专家理财既可进行现券交易，也可以进行回购交易、套利交易，而个人投资者则只

能进行现券交易；

D、专家理财具有全面的专业知识和丰富的实战经验，并有专门决策机构审定投资方案，这种优势是普通投资者所无法相比的；

E、机构投资者可通过无数的个人手中汇集小额资金，形成巨额的资金规模，更有利于

进行投资组合，降低风险，也有利于获得规模经济，降低投资成本；

F、机构投资者拥有专门人士进行信息收集、整理、分析，掌握了盈利的主动权。投资理财的核心思想是什么?

通过分散化的组合投资为客户创造低风险下的高投资回报。投资管理的步骤有哪些?

第一步：确定投资组合的长期投资目标和短期投资目标；

第二步：制定投资组合的长期投资政策，即根据各种资产类型的长期预期收益情况制

定资产投资于各种不同收益风险特征的资产类型的基本比例；

第三步：制定投资组合的短期投资计划，即根据当前的投资市场情况在投资政策的指

导下将资产分配于各种资产类型；

第四步：通过详细调查研究选择有投资价值的具体投资品种；

第五步：适时调整投资组合的资产分配比例和具体投资品种；4 个人或家庭投资目标有哪些?

不同人的投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种：医疗或应付不测事件；积累 退休养老金；积累教育准备·金；购置房产汽车等；积累创业资金；弥补当前生活开支。如何确定合适的投资期限?

投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需 的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高。投资者分为哪几种主要类型?

理智稳健型、保守谨慎型、投机冒险型投资策略选择有哪几种?

(1)保本型投资策略：首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。适

于风险承受能力低的客户选择；

(2)收入型投资策略：先寻求较高的固定收入，不注意资产的增长。适于可承受风险介

于低风险与中等风险之间的客户选择；

(3)平衡型投资策略：避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当

前收益。适于可承受中度投资风险的客户；

(4)成长型投资策略：主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的 短期波动。适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户；

(5)积极成长型投资策略：主要追求资本的快速和最大增值，能

承受本金损失的风险。适于风险承受能力高的客户。银行储蓄有哪些特点?

流动性好、风险较低、回报率较低、不能抵御通货膨胀、再投资风险高债券有哪些特点?

安全性好、收益比银行存款高、流动性较强债券有哪些种类?

债券按发行主体：政府债券、金融债券、企业债券

按债券形式分类：实物债券、凭证式债券、记帐式债券

按计息方式分类：附息债券、零息债券

．

按期限长短分类：短期债券、中期债券、长期债券

按期内利率变动方式分类：固定利率债券、浮动利率债券影响债券收益的因素有哪些?

债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高，反之，收益下降。

债券的期限：还本期限越长，票面利息率越高。

市场利率：市场利率上升，债券价格下跌；市场利率下降，债券价格上升。

通货膨胀率：通货膨胀率升高，债券的实际收益率降低；反之，实际收益率上升。什么是大额储蓄存款?

大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是吸引巨额存款而开办的，用存单 的形式，利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复利，存单未到期一般不能提前

支取，而且除另有协议外，遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名，可挂失，面 额不固定(这种形式近似协议存款)。什么是国债?

国债是以政府为筹措财政资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支

付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

第五篇：理财

理财 开源节流 节流

1.做好开支计划(保证生活必修开支,余下是个人爱好)学会积蓄（进账的30%）

2.有意思控制消费，养成节俭的习惯。

3.把握消费时机（必须衣物时候，超前准备）打折低价出售。学会按时消费 4.不要追求高品位，合符实际。

5.合理利用银行卡。饮水思源，量力而行。6.不带荷包，只带够钱就好。危机控制： 1.贷款

2.兼职（为超前消费埋下伏笔）3.投资（投石问路）股民

总结：理财高手，往往是心思缜密，懂得筹划。掌握和把握自身的财产。工资外创收入：炒股，基金。

年轻是最大的本钱，要好好利用，没必要急着将手上的钱拿来增值，因为风险与收益都是并存的，所以应该先学习，了解和掌握让钱增值的方法，将风险降到最低点，然后再开始考虑做些什么。建议作法：

1、专研自己的专业，这将是你以后收入的主要来源，考个相关专业的资格证书，为自己以后找工作打下坚实的基础，多积累实践经验。

2、开始接触让钱增值的工具，从风险和收益方面由低向高依次是：定期储蓄、债券、银行理财产品、保险、黄金、基金、房地产、股票、收藏品、外汇、期货、彩票等，而且这当中还有很多衍生品，逐步确定资金的分配方向，一般来说选择其中3～5种即可。

像你这种情况可以选择“基金定投”的方式，能够适当的分散风险，虽说收益并不是很高，但是可以起到强制储蓄的效果，一段时间之后，你会发现自己有一大笔本钱。

3、学会记账，学习投资理财技巧，在网上搜、跟周围的人学习等等。

4、确定自己的理财目标，做好计划。

等你学得差不多了，可以用一部分钱来试试投资，建立自信，相信你会成功的！

开源：方式多多

在传统的观念看来，在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的，只有家庭经济条件比较差，家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的，我们的问卷调查显示，有69.4％的本科生认为“子女在读本科时应尽可能自立”；有82.1％的本科生认为“我现在就很想自立，只是学习期间没有相应的时间和精力”；91％的本科生“希望社会上提供更多的机会，帮助大学生自立“。事实上，当代大学生已经成了非正式劳动力市场中的一个相当活跃的群体，他们在很多领域运用自己的能力，并获得相应的报酬。那么大学生可能从事那些兼职工作呢？

一、家教

这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬（收入－时间比）最高的一种。家教需求绝大多数来自中小学生，他们的父母为了提高子女的学习成绩，不惜支付每小时几元到几十元为子女请家庭教师。对于大学一、二年级的学生来说，家教应该是比较合适的兼职选择。一方面，他们刚刚参加过高考不久，对许多大学前的知识记忆犹新，颇受中小学生及其家长的欢迎；另一方面，大学一、二年级的课程安排往往比较紧凑，难以适应其他兼职工作的时间要求，而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上不会影响学业。

除了考试科目的家教，艺术类家教更是炙手可热。某些艺术院校，如音乐学院、美术学院的学生因为有一技之长，做家教的机会就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目标”发展，各类琴棋书画学习班排满了孩子的课余时间。这期间家长也乐于请家教给孩子进行多方面的辅导。即便请艺术类家教要付出更高的费用，家长们依然热衷于此。

一般大学里都设有勤工俭学中心，主要是为在校生收集和提供兼职信息的机构，其中一项重要内容就是为社会上有家教需求者和在校大学生牵线搭桥。笔者认识一名家境不太好的北大研究生，他从大一就开始做家教，现在已经研二了，还在兼着两份家教。据他说每次家教的报酬在50元左右，视年级和课程不同而稍有变化，他每个月可以凭此拿到500元钱，再加上研究生补贴，小日子过得还挺不错。

二、撰稿

自由撰稿人是目前大学生中比较普遍的课余职业。对于一些文笔流畅、才思敏捷的学生来说，为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一个很不错的选择。“妙笔生花”带给他们的是相当可观的生活费。当然，要分得这杯羹也并非人人唾手可得。这需要学生有一定的文采或相关的专业知识背景。现在的撰稿人除了中文系那些文采飞扬的学子外，经济和法律等热门专业的学生也很受欢迎。有些报纸和杂志的专业版面需要他们有相关的背景知识来写专题文章，自由撰稿人要写的也并非单纯的抒情表白文章了。

三、推销和直销

现在有很多化妆品公司在各高校校区设代理点，也就是由大学生来担任代理人，进行直销。相对而言，高校直销品都有一定的价格优势，解决大学生的“囊中之涩”，也吸引了相当多的校园顾客。

M，女，做某名牌化妆品高校直销。校园广告、网络宣传帮助她扩大了的自己的营销范围。虽然她没有固定的店铺、固定的营业时间，但是相对低于商场的价格及送货上门也让她拥有了很多的校园客户。

另外，在大学生中做推销的也不乏其人。推销是一项极刺激和极富挑战性的工作，很适合那些有较强成功欲的学生。利用课余和节假日到市区大商场、超市做促销，或者自己拿货上门推销，既能锻炼人，又有一定收入。可是现在做上门推销越来越难，很多小区和写字楼都明确告示“推销勿入”，门口保安严密的盘查，着实挡住了不少推销人员的进入。所以，现在做推销的大学生明显比前些年少了。

四、其他兼职

大学生做兼职工作的范围很广，有的在报社兼职做记者，有的在公司兼职做办事员，也有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业兼职做服务生。大学生一般多选择在假期找兼职工作，以更好地安排自己的学业。

获得兼职工作信息的渠道也是多种多样的，除了学校的勤工助学机构，还可以通过熟人介绍或正规中介机构，网络也是一个重要的信息来源渠道。需要提醒大家注意的是，通过社会上的中介机构获得兼职信息要慎之又慎，以防上当受骗。现在社会上的中介机构良莠不齐，一些心术不正者打着提供兼职、工作信息的旗号骗取“押金”、“介绍费”，堂而皇之地作出“当天安排工作”等承诺，实际上真实有效的信息寥寥无几，有些公司则是经常“挪窝”，让你交了钱不但得不到工作机会，连公司都找不着了。大学生在课余及假期打工时也要加强自我保护的法律意识。

笔者在大学四年做过各种各样的兼职，从普通的家教、兼职助教、远程辅导员，到公司办公室助理，到撰稿、校稿等等，尝尽了大学生兼职的酸甜苦辣。

五.合理利用银行卡

有些家庭生活优越的大学生经常是“寅吃卯粮”，刚刚开学没几天就花完了半学期的生活费。这个时候家长就要采取适当的方法来“约束”一下学生了。合理利用银行卡，相对可以限制住盲目消费的学生。饮水思源，没有了“源”之头，学生们的消费就要自觉学会量力而行了。

《现代快报》曾经报道过的银行卡使用值得家长们借鉴一下。目前通过银行卡有四种方法可以帮助大学生合理安排生活开支，对于没有独立生活的经验，自己可能管不住自己的学生，可以和家长商量采用下面的办法：

一是利用母子银行卡。具体做法就是，家长持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一个账户，家长凭主卡存款，子女凭附卡取款或消费，家长既可以通过小金额多批次的存款来有意识地控制子女在校消费总额，也可以通过即时的账户发生额和余额查询来监控子女的日常开支。

二是利用银行与电信部门联合推出的账户信息即时通，通过发送手机短信监控子女账户收支。家长可以通过自己的手机随时随地掌握子女账户资金的变动情况，包括余额上限、余额下限、单笔发生额、借方累计发生额、贷方累计发生额以及交易时限等等，一旦出现非正常交易即可及时进行查询和处理。

三是通过网上银行实行约期转账。即客户可以提前一次性地预先设定转账的日期、金额、账户，届时银行会根据客户的约定自动办理转账手续。这样可以避免柜面频繁办理的麻烦。

四是通过设定专用商户进行消费制约。针对子女存在的不成熟消费心理，银行还可以根据家长的意见，有意识地锁定银行卡账户的部分金额，将这部分锁定的金额设计成不能取现、只能在部分与学习工作密切相关的场所如食堂、图书馆、计算机房、医院、校园超市等指定的专用商户消费，杜绝非理性的消费和盲目攀比现象。目前有个别银行在医院、超市等专用商户刷卡消费方面已具有成熟技术，只要客户需要即可办理。

很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是可以终身受益的。

大多数人在自己的大学阶段都把创造财富、挖掘第一桶金、积累经验当作自己进入社会大舞台的热身赛。寻找更多财富开源方式的同时，大学生最不能忽视的就是知识财富。当你自身有了知识资本的时候，你才可以在将来的财富积累中游刃有余。因此，在打工赚钱的时候不能放松自己的学业。

在选择增加自己收入的课外职业的时候，大学生可以尽量发挥自己的优势。在做家教及自由撰稿人的时候也是在发挥自己的专业知识，做到学以致用。大学阶段的财富积累只不过是敲开社会大门的很微小的一块敲门砖，是你人生财富积累的预演练。因此，大学阶段要更好地把握这个“度”，处理好学习和兼职的关系。

三、翻译

能做翻译的主要是外语专业的学生或者英语水平较高的硕、博士生。翻译的报酬有高有低，口译相对较高，笔译较低。经常会有一些小型公司，需要翻译一些资料或者外事会场服务，可由于公司规模不大，没有专职翻译，就打起了在校大学生的主意。外语有优势的同学在假期往往还有机会接待一些外宾，领着他们游山玩水，参观名胜古迹，事实上成为了导游，这当然也给他们带来一笔收入。1.掷地有声，钱要花在刀刃上

很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为学生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。

大学新生快速理财四技巧

大学新生在这个月都陆续开学了。为犒劳孩子考上大学，很多家长在暑假为孩子置办了许多行头：名牌书包、时尚手机、新潮服装、手提电脑等等。但大学四年的学费已经让家里的经济压力增大，很多学者呼吁：大学新生应尽快学会理财以减轻家庭负担。我们总结了以下几种快速理财的小窍门供大学新生们参考：

窍门一：经常出入银行关注理财信息

大学生理财生活首先应从如何同银行打交道开始，不要以为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也能从中学到不少理财知识。也许很多大学新生过去都有在银行设有独立户头，但大多数是由父母直接掌控的，对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性认识。通过和银行打交道，大学生可以了解最基本的金融常识、ATM机和信用卡的一些服务功能，学习如何独立理财。

窍门二：能自己做的绝不花钱

都说现在的孩子动手能力差，所以遇到问题能自己动手解决的，就不要轻易花钱。比如说学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑赚点生活补贴，心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物，为什么不学着自己编一个呢？在动手中既锻炼了自己，又节省了开支，何乐而不为呢？

窍门三：不要嫌弃二手货

很多大学校园里都定期举办“跳蚤市场”。即将毕业的学长学姐们会以很低廉的价格出售他们曾经用过的书籍、学习工具、自行车等，如果有需要，就无需重新购买新的，不但省钱也很环保。有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续发挥余热。

窍门四：坚持贯彻开源节流的原则

解决大学生“钱不够花”的问题，最积极的办法就是设法增加收入以弥补资金不足的尴尬。勤工俭学、协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工，这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。节流方面，建议大学生从记账开始，每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，比如有些没有实际意义的聚会、不贪便宜买自己用不到的东西等，把这些可花可不花的支出节省出来，存进银行，还能得到一笔不小的利息

窍门五：小尝投资

大学就是一个小社会，为了以后更好的立足大社会，大学生们可以在这个小社会里先小尝投资的滋味。可以将平时存下来的钱适当的尝试进入股票、基金定投等领域。涉足这些投资领域，并不完全是为了挣钱，更多意义上是一种“演习”，通过“实战”可以是自己更好地了解投资市场，为将来步入社会后进行投资积累经验和教训

最简单的财富创造方式：家教

作为大学生创造财富的最简单方式，家教一直作为各个年级大学生为自己增加零用钱的方式。走进象牙塔，终于脱离了父母多年的呵护与束缚，很多大学生都有一种想自立的冲动与渴望，这种自立既包括精神上的自立，也包括经济上的自立。然而，由于刚刚步入大学的学生们身上没有一技之长，也缺少社会经验，他们最大的资本就是十几年学习积累的知识，于是，把这些知识传授给别人就成为他们体现自身价值、实现精神与经济上独立最可能、也是最有效的途径。

典型：每个周末做两份家教，30元一小时，每次两小时，每个星期增加财富120元

最快的财富创造方式：兼职

无论是发传单、拉保险、推销信用卡、当礼仪，都是一种非常快的财富创造方式，并且相对家教而言，更能使自己得到锻炼。在课余时间，同学们可以做做兼职来充实生活，这不仅能积累一些工作经验，还有利于提高应变能力、心理承受能力、拓宽人际关系网，从而丰富人生阅历。但是，在兼职的时候也要清楚，自己毕竟是学生，兼职应以不影响学业为准。

典型：普通点的，女生做个推销或者礼仪，男生去做个开发信用卡客户是相当容易的，每个星期收入约200-300元。高级点的，做个网站兼职或者其他公司的兼职，收入也是相当可观的。

最能锻炼自己的财富创造方式：实习

实习不仅是创造财富的方式，更是接触社会，学习社会经验的锻炼机会。在银行、证券公司等地的实习更是能帮助学习理财知识。

松江大学城之前就针对暑期实践的目的在学生中做了一个调查，其中有4成以上的学生表示，暑期校外实践关键还在于积累经验和阅历。“主要想找一些比较好的实习单位，让校园内学不到的人际交往、工作能力得到锻炼”。

典型：在外企找到份实习很不容易，需要良好的英语，但锻炼人，而且每个月都有1000多元的收入。而去银行等其他地方虽然钱少，但是同样也很能锻炼人。

最有效的财富创造方式：节俭

其实，最有效的财富创造方式就是节俭。从大学开始就培养自己的节俭作风，对自己的未来财富积累将起到很大作用。

东华大学的小夏说：“买东西前想想我要是买了，我会经常用吗，少买些饰品类的东西，那些很浪费钱的。” 典型：每个星期少吃一次“大餐”，少去一次超市，可以节约100元。

最动脑，最耗时的财富增长方式：股票

股票每日波动限定10%以内，风险有一定控制，而且需要的初始资金也不多，一般学生都可以入市。通过买卖股票可以得到以下的好处：智慧的运用，信息的积累，同学间的讨论，财富的增加。但是股票仍然有可能使你损失，而且可能占用你大量的时间，影响你的学习。大学生炒股，重在体验，不能奢望自己快速致富。现在的大学生投资意识日益增强。大学生炒股，体验炒股的流程，参与投资理财，在一定程度上是值得肯定的。但是投资一定要有度，不能抱“一定要赚钱”的想法而迷失方向。典型：每天花40分钟在股票上，上下午各20分钟，运气适中的话按今年现在的行情每个月财富增长5%-15%。

最稳定的财富增长方式：基金

相对股票来说，基金最大的好处就是你购买了基金以后可以不必时刻关注它，对于学习的影响是很小的。

现在，很多基金公司都已经与银行合作开办了旗下部分或全部开放式基金定额申购业务。开通之后，只要在每个月存入约定的金额到银行账户，资金会在存入当天自动转换成一定的基金份额。这种基金申购一般每月最低投资金额100元到1000元不等，不设最高金额上限，学生可以每月节省一两百元选择小额申购，在基金市场很好的情况下，一年累积下来，将是一笔不小的收益。

典型：只需花一个小时挑选一个好的基金，然后一个学期都不用管，学期结束可以发现财富增长了20%-40%左右（上半年是这个情况）。

最安稳的财富增长方式：选择各种储蓄方式或购买理财产品

这类财富增长方式需要你在寝室用一个晚上拿出笔，在草稿纸上研究哪种储蓄方式可以给自己带来更多的财富。相信算过的同学都会发现算好得结果会比自己放在银行卡里的活期存款利率高得多。或者选择一种理财产品，这种安稳的理财方式也可以得到比活期存款高得多的利率。

典型：听从父母安排，把钱买了个理财产品，一年后财富增长8%左右。

最遥远的财富增长方式：期货，外汇，权证

这三者是以上所有财富增长类型里风险相对最大的，大学生投资期货、外汇、权证，其风险几率要远远大于利润获得的几率，如果遇到亏损，肯定要影响正常的学习和生活。

建议如果真的有兴趣或者很想挑战一回，如今有很多的期货、外汇模拟比赛，可以借用这个平台先积累一些经验，再做实战。