第一篇：个人理财期末考核内容 2
《个人理财》课程期末考试题
要求：任选一题，3000字以上，手写，不交期末考试作业者没有成绩。要有封面（注明个人学号，班级，姓名，周几上课），作业在第17周周一交到逸夫楼会计教研室A315。
1.根据自己专业、收入、支出等实际情况做自己毕业以后人生的理财规划。（从大学毕业到老；每月的收入情况，各种理财方式的金额及比例，自己人生各个阶段的理财收入有多少等），包括储蓄、基金、债券、股票、保险、养老等方面。
2.分析自己家庭当前理财现状，分析当前家庭理财的困难，为自己家庭做理财规划。（当前收入支出情况，理财手段，理财收入；根据所学知识分析自己家庭理财的不足，为家庭以后理财做好规划，当爸爸妈妈的理财顾问）。包括储蓄、基金、债券、股票、保险、养老等方面。
3.当前大学生个人理财现状分析，为大学生理财提出建议。（在同学中进行调查（包括收入明细、支出明细、理财手段及方法），用数据来分析现状。并指出当前大学生可以通过什么方式增加收入，通过哪些方式理财，哪些方面的支出可以节约。大学生的合理支出额应包括哪些开支项目及金额。）
第二篇：期末考核内容与要求
安徽广播电视大学财经类各专业（专科）
西方经济学课程考核说明
第一部分
课程考核的有关说明
一、考核对象。本课程考核对象为电大财经类各专业（专科）的学生。
二、考核方式。本课程采用形成性考核和终结性考核相结合的方式。形成性考核包括4次平时作业，平时作业成绩占学期总成绩的20%。终结性考核即期末考试，期末考试成绩占学期总成绩的80%。没有完成平时作业者不能取得本课程的终结性考核资格或本课程的学分。
三、命题依据。本课程的命题依据是中央广播电视大学西方经济学课程教学大纲、文字教材（梁小民编著的《西方经济学》，中央广播电视大学出版社2003年出版）和本考核说明。
四、考试要求。本课程是财经类专业课程的经济理论基础，要求学生通过系统学习，能够从理论体系上牢固掌握本课程的基本概念、基本原理和基本分析方法，并具有应用所学知识说明一般经济问题的能力。据此，本课程终结性考核（期末考试）着重三基的考核和应用能力考核两个方面，在各章的考核要求中，有关基本概念、基本理论和基本分析方法的内容按“了解、掌握、重点掌握”三个层次要求。
五、命题原则。
1、本课程的考试命题在教学大纲规定的教学目的、教学要求、教学内容和《西方经济学》文字教材范围之内。既考查对基本知识的识记能力，又考查运用所学知识分析问题和解决问题的能力。
2、期末考试命题原则上覆盖到章，并适当突出课程的重点内容。
3、试卷尽可能兼顾各个认知能力层次。在一份试卷中，各层次题目所占分数比例大致为：了解5%左右，一般掌握20%左右，重点掌握75%左右。
4、试卷要合理安排题目的难易程度。题目的难以程度分为：较易、易、难、较难四个等级。在一份试卷中，各个等级所占的分数比例大致为：较易20%、易30%、难30%、较难20%。
试题的认知能力层次和难易程度是两个不同的概念。在各个认知能力层次中，都可以含有难易程度不同的题目。命题是要两者兼顾，在一份试卷中保持恰当的安排。
六、期末考试有关问题的说明
1、期末考试题型：
（1）填空题：在题目中的空格上填入正确答案即可。占全部试题的20%。
（2）选择题：在所给的四个备选答案中选出一个正确答案，不需要做出解释。此类题目占全部试题的20%。
（3）判断题：判断所给命题是否正确。若论点正确，则划“√”；若论点错误则划“×”。此类题目占全部试题的20%。
（4）计算题：要求列出公式，并计算出结果，只列公式或只写结果都不完整。此类题目占全部试题的10%。
（5）问答题：要求列出基本观点，并加以解释说明。只列要点只能获得应得分数的60%。需要用图形分析的必需画图。此类题目占全部试题的30%。
2、考核形式。形成性考核形式为平时作业，期末考试形式为闭卷考试。
3、答题时限。期末考试的答题时限为120分钟。
第二部分
课程考核内容和要求
第一章
一、重点掌握
1、稀缺性的含义：A、定义，B、稀缺性的相对性和绝对性，C、稀缺性存在决定社会和个人必须做出选择。
2、选择的含义：A、含义，B、选择包括的三个问题（也被称为资源配置问题）
3、机会成本的含义：机会成本不是实际支出，只是观念上的支出。
4、微观经济学的定义：A、研究对象，B、中心理论，C、研究方法，D、解决问题
5、宏观经济学的定义：（同上）
6、实证方法与规范方法的区别：A、含义，B、区别二、一般掌握
1、生产可能性曲线的含义：A、含义，B、形状，C、生产可能线上、线内、线外点的含义。
2、微观经济学与宏观经济学的关系：A、划分别准，B、区别，C、联系
3、实证分析方法：A、完整理论所包括的内容，B、理论的形成，C、理论的表述方式
第二章
一、重点掌握
1、需求的定义：A、定义，B、需求是购买欲望和购买能力的统一，二者缺一不可。
2、需求曲线与需求定理：A、需求曲线的形状，B、用收入效应和替代效应解释需求定理，C、影响需求的因素，D、注意需求定理中“其他条件不变”的含义。
3、需求量变动与需求变动的区别：A、含义，B、区别。
4、均衡价格的决定与变动：A、含义，B、均衡价格形成，C、供求定理（要求用图形说明）
二、一般掌握
1、供给定理：A、供给含义，B、供给曲线与供给定理，C、供给量变动与供给变动
2、价格如何调节经济：A、市场经济的特点，B、价格机制的含义与内容，C、价格在经济中的作用，D、价格是调节经济的看不见的手三、一般了解
1、价格上限及其影响：A、含义，B、供给不足的解决办法，C、价格上限的弊端
2、价格线线及其影响：A、含义，B、价格下限的积极作用和消极作用
第三章
一、重点掌握
1、需求价格弹性的含义与计算：A、含义及其理解，B、公式
2、需求富有弹性与缺乏弹性：A、含义，B、弹性系数取值
3、决定一种商品需求弹性的因素：最重要的是1、2、5
4、需求弹性与总收益之间的关系：A、原理，B、计算
5、如何用弹性理论解释谷贱伤农与薄利多销：用价格与总收益之间的关系解释。
二、一般掌握
1、需求收入弹性的含义与计算：A、含义，B、计算，C、商品类型
2、需求交叉弹性的含义与计算：A、含义，B、计算，C、商品之间的关系
3、供给弹性的含义与计算：A、含义，B、计算，C、供给弹性与时间关系
（本章重点注意弹性的计算）
第四章
一、重点掌握
1、效用与边际效用：A、含义，B、二者的关系（要求能进行简单的计算）
2、边际效用分析与效用最大化的条件：A、消费者行为理论种类，B、边际效用递减规律，C、均衡公式（要求计算）
3、无差异曲线的含义与特征：A、含义，B、特征（图形说明）
4、消费可能线：A、含义，B、形状，C、变动
5、序数效用分析与效用最大化条件：A、序数效用分析的方法是无差异曲线分析法，B、用无差异曲线分析均衡（图形说明）
二、一般掌握
1、消费者剩余：A、含义及其理解，B、消费者剩余是衡量消费者福利的指标三、一般了解
1、消费者行为与企业决策
2、消费者的劳动供给决策：替代效应使供给增加、收入效应使供给减少
3、消费者的储蓄决策：储蓄决定因素是利率
4、消费者的投资决策：投资取决于未来收益率、同时要考虑风险
第五章
一、重点掌握
1、边际产量递减规律：如何理解该规律
2、总产量、边际产量、平均产量的关系与一种生产要素的最优投入：A、定义，B、用图形说明三者的关系，C、图形说明一种生产要素最适组合区域。
3、规模经济与企业最适规模：A、规模经济是指生产要素都变动对产量影响，B、不同行业企业规模大小不同二、一般掌握
1、技术效率与经济效率的含义与关系
2、边际分析与两种生产要素最适组合：限制条件、均衡条件
3、等产量线与两种生产要素最适组合：相切之点实现均衡三、一般了解
2、不同形式企业的优缺点：A、企业一般有三种形式，B、现代市场经济最重要的是股份制公司
第六章
一、重点掌握：
1、机会成本与会计成本的不同（1）定义（理解机会主义定义要注意两点）（2）不同：①机会成本不是实际支出，而会计成本是。②机会成本在帐上不反映，隐性，而会计成本反映，显性。（3）能计算。
2、经济利润与会计利润的不同（1）公式（2）一般情况下>会计利润（3）利润最大是经济利润最大。
3、短期成本分类（1）STC=FC+VC（2）SAC=AFC+AVC（3）SMC（掌握各种计算）
4、各种短期成本变动的规律STC、SAC、SMC变动规律（图形）
5、短期中平均成本与边际成本的关系SAC、SMC曲线相交于，相交前，相交后（图形分析）
6、长期平均成本的规律与形状（1）变动规律（先减后增）（2）形状（与SAC比平坦）（3）LAC不是SAC最低点的连线
7、利润最大化原则（1）是什么（2）为什么（教材中的计算）
二、一般掌握：
1、短期与长期的区别（1）不是表示时间长短而是要素能否调整（2）不同行业的企业长短期期限不同。
2、长期总成本与短期总成本的区别LTC最小可为0，而最小为FC。
3、长期平均成本与长期边际成本的含义（1）含义（2）二者形状（U形）（3）相交于LAC最低点（可结合重点掌握的5点）
4、总收益、平均收益与边际收益的关系（1）定义（2）关系会计算三、一般了解
1、短期成本与停止营业点的关系（1）两条曲线相交点（2）P不能弥补AVC则停止生产。
2、规模经济与长期平均成本的关系。知道三个行业。
第七章
一、重点掌握：
1、四种市场结构的特征（1）如何划分（三个标准）（2）4种结构各自关键的特点。（可分析一个企业的一种情况即可）
2、完全竞争市场上的短期与长期均衡（1）短期均衡（2）长期均衡
3、垄断市场上的歧视价格（1）歧视价格含义（2）三种类型（3）实行歧视定价两个条件。
4、垄断竞争市场上的产品差别竞争（1）产品差别含义（2）垄断竞争市场上企业成功取决于产品差别竞争（3）实际产品差别创造（4）广告和营销手段运用（5）创造名牌二、一般掌握：
1、划分市场结构的标准。三个标准（4家集中率的计算）
2、寡头市场的特征（1）含义（2）形成的关键原因是规模经济存在（3）特征：相互依存性
3、垄断市场上的单一定价（1）单一定价含义（2）垄断企业可高价少销或低价多销（3）缺乏弹性时高价少销，反之低价多销。
4、各种市场结构价格与产量决定的比较三、一般了解：
1、市场结构与企业行为的关系（1）不同市场结构企业竞争目标，手段不同（完全竞争的长期中经济利润为0，垄断则创造差别，寡头则完全垄断高价低销，低价多销。）
2、围绕垄断的争论。垄断既有利，又不利。
第八章
一、重点掌握：
1、劳伦斯曲线与基尼系数（1）劳伦斯曲线含义（2）基尼系数公式（3）据曲线系数说明收入分配平均程度（重点）
2、收入分配目标：公平与效率（1）平等与效率的含义（2）收入分配三个标准（3）平4 等与效率间的关系（4）收入分配原则：优先、兼顾。
3、收入分配政策（1）税收政策（累进所得税制定义）（2）福利政策
4、工资的决定。劳动市场SD（1）工资是劳动要素的价格（2）劳动供求决定工资（L的S曲线的后弯）（3）工会影响工资的三种方式二、一般掌握：
1、收入分配不平等的个人原因（1）能力（2）勤奋程度（3）机遇不同三、一般了解：
1、生产要素的需求决定（1）需求的性质（联合、派生）（2）决定需求的因素（3）在完全竞争下需求取决于边际生产力，在不完全竞争下取决于边际生产力与价格水平
2、生产要素的供给决定（1）劳动供给取决于替代效应和收入效应
3、利息、地租、利润的决定（1）利息是资本的价格，由资本的供求关系决定（2）地租有不断上升的趋势（3）利润是企业家才能的价格，其种类及来源。
第九章
一、重点掌握
1、公共物品与市场失灵（1）公共物品的定义（2）公共物品的特征及如何引起市场失灵（3）市场失灵的含义
2、外部性与市场失灵（1）外部性含义（2）外部性如何造成市场失灵
3、垄断与市场失灵（1）垄断的含义（2）垄断存在如何引起市场失灵
4、政府在解决市场失灵中的作用：从公共物品、外部性、垄断三个方面看二、一般掌握
1、信息不对称的含义（1）含义（2）信息种类
2、信息不对称下的市场行为：道德危险、逆向选择的含义
第十章
一、重点掌握
1、国内生产总值的含义（1）定义及其理解（2）GDP与GNP之间的关系（3）国民收入核算中各总量之间关系及计算（4）实际国内生产总值与名义国内生产总值的定义
2、国内生产总值的计算方法：支出法、收入法的计算，要知道所含项目
3、通货膨胀率的计算（1）通货膨胀、通货紧缩的定义（2）物价指数定义、分类（3）如何计算物价指数
4、失业率的计算（1）劳动力参工率的计算（2）失业率的计算二、一般掌握
1、失业的含义：美国失业的划分标准
2、经济周期的含义：繁荣与衰退的交替
3、经济增长的含义：长期、持久的增加
第十一章
一、重点掌握
1、经济增长的含义与特征：含义
2、影响经济增长的因素：三个因素要联系实际理解
3、哈罗德多马模型：公式、计算
4、自然失业及其原因（1）含义（2）原因二、一般掌握
货币数量论（1）观点（2）如何决定物价水平
第十二章
一、重点掌握
1、总需求曲线的含义（1）总需求含义及内容（2）总需求与价格成反方向变动
2、总需求曲线向右下方倾斜的原因：财产、利率、汇率效应的解释
3、总需求曲线的移动：点、线移动的原因
4、总供给曲线的含义（1）总供给的含义（2）总供给曲线表示总供给与价格同方向变动
5、不同的总供给曲线：LAS与SAS定义及形状
6、短期总供给曲线向右上方倾斜的原因：粘性工资、价格、错觉理论
7、总供给曲线的移动：点、线移动的原因
8、总需求与总供给如何决定实际GDP与物价水平：三种情况
9、如何运用总需求—总供给模型分析宏观经济：教材中的三个例子二、一般掌握
1、长期总供给曲线的特征：LAS位置取决于制度、资源、技术进步
第十三章
一、重点掌握
1、消费函数的含义（1）含义（2）MPC、MPS、APC、APS的定义、关系及计算（3）消费的种类（4）消费函数中450线的含义
2、投资函数的含义（1）含义、组成（2）GDP变动可用投资函数曲线表示
3、总需求如何决定均衡的国内生产总值（1）450线的含义（2）总需求变动、储蓄变动与均衡的国民收入
4、乘数原理（1）含义、计算（2）乘数大小与边际消费倾向的关系（3）乘数产生的原因 二、一般掌握
1、消费函数稳定的原因与意义
2、生命周期假说与持久收入假说：基本观点
第十四章
一、重点掌握
1、货币市场与利率关系（1）货币需求取决于实际国内生产总值与利率（2）货币供给有何因素决定
2、is曲线的含义（1）I、S含义（2）形状（3）移动
3、LM曲线的含义（1）L、M含义（2）形状（3）移动
4、IS—LM模型的含义：运用图形说明模型，分析财政政策与货币政策二、一般掌握
1、商业银行如何创造货币（1）计算公式（2）简单货币乘数、货币乘数计算
2、货币需求理论：货币需求包括三个方面
第十五章
一、重点掌握
1、周期性失业及其原因
2、通货膨胀对经济的影响（1）含义分类、计算公式（2）影响
3、需求拉上的通货膨胀：结合总需求总供给模型分析其产生的原因
4、供给推动的通货膨胀（1）种类（2）结合总需求总供给模型分析
5、菲利普斯曲线的含义：长短期菲利普斯曲线的含义二、一般掌握
1、失业的影响与奥肯定理：奥肯定理是经验统计规律
2、不同流派对菲利普斯曲线的解释三、一般了解
1、经济周期的含义（1）含义（2）阶段（3）最高点是顶峰、最低点是谷底
第十六章
一、重点掌握
1、财政政策的运用（1）财政政策的内容（2）运用
2、赤字财政政策（1）财政赤字定义（2）如何筹资
3、货币政策的运用（1）凯恩斯主义货币政策的含义（2）运用（3）货币政策的工具（4）凯恩斯主义货币政策的目标、工具二、一般掌握
1、宏观经济政策目标（1）目标（2）目标间关系（3）宏观经济政策工具
2、财政政策的自动稳定器（1）含义（2）内在稳定器的内容（3）内在稳定器调节经济的作用是有限的
3、货币主义的货币政策（1）不属于需求管理（2）基础是现代货币数量论（3）反对把利率作为政策目标（4）简单规则的货币政策三、一般了解
1、各派在宏观经济政策上的争论（1）争论的中心（2）反馈规则和固定规则之争的实质
2、财政政策的挤出效应（1）含义（2）存在的原因
3、反馈规则与固定规则（1）含义（2）反馈规则和固定规则制定政策的方法
第十七章
一、重点掌握
1、国际贸易对一国宏观经济的影响（1）国内总需求与对国内产品总需求的区分（2）对外贸易乘数计算（3）图形说明国际贸易对一国经济的影响
2、国际金融对一国宏观经济的影响：汇率含义、汇率贬值含义
3、开放经济中的宏观经济均衡
4、开放经济中的宏观经济调节（1）溢出效应、回波效应定义（2）内外在均衡的含义（3）几种情况二、一般掌握
1、汇率理论（1）汇率含义（2）两种标价法（3）汇率升值与贬值（4）固定汇率制和浮动汇率制的含义
2、开放经济中的最优政策配合：含义三、一般了解
国际收支理论（1）含义（2）平衡表项目有哪些（3）顺差和逆差
第三篇：个人理财 期末思考题 答案
金融班期末复习思考题
1、什么是个人理财领域所指的“财务资源”，谈谈你对“消费性财务资源”与“投资性财务资源”的理解。
一般意义上的个人理财对象指的是狭义的“财产”概念，指能够给所有者直接带来价值利益的有形或无形的财产。有形财产具有实物形态，包括现金及银行存款、房屋、汽车、珠宝、有价证券（如股票、基金、债券、信托产品）等；无形财产，不具有实物形态，包括各种知识产权，如专利、版权等。
消费性财务资源：俗称“消费品”，该类财产在使用和折旧过程中，随着自身原有价值的耗散，无法再为其所有者带来新的更多的价值利益。根据其使用特点，又可分为：日用品、耐用品和奢侈品。
投资性财务资源：俗称“资本品，或资产”，该类财产在使用和折旧过程中，可以在未来为其所有者源源不断的带来更多的新的价值利益。比如股票、债券等金融资产，厂房、设备等固定资产。专利、版权等无形资产。
2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。“财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标：
（1）财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。从投资理财的角度看，是指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。
财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段）
（2）财务安全是个人理财所追求的第一层次目标，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
从生活理财角度衡量个人的财务安全，主要是通过其是否有稳定充足的收入；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房和保险，是否享受充分的社会及养老保障等方面来判断。从投资理财角度出发，财务安全度一般是用来衡量个人投资性资产保值能力的一个指标。如果财务安全度大于100%，则表示个人投资性资产保值能力强。反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。财产结构处于不稳定状态。
财务安全度=投资性资产市场价值 / 投资性资产原值*100%
（3）财务自由是个人理财所追求的第二层次目标,由于财务自由是精神自主、自在的物质前提，所以，财务自由同时也是个人理财的最终目标。
财务自由度是用来衡量个人财务自由程度的一个核心指标。如果财务自由度大于100%，则表示个人财务自由度大；反之，则表示个人财务自由度小。
财务自由度=非工资性收入/正常生活支出*100%
3、简述与个人理财活动直接相关的三大基本事实的相关内容，并据此谈谈你对个人理财事业的理解。
在不同的历史阶段，在不同的国别中，世界基本的财富分配格局始终是：20%的超富人群占有社会当时80%的财富份额，同时，在这20%的超富人群中，也只有大约20%的人群能够做到与财富相伴一生，并在家族成员中顺利延递。（此即：财富积累领域中的 “帕累托分布”）
统计数据表明，当今全球最富有200人所拥有的财产市值大约为2.7万亿美元，而世界上35亿最穷困的人口，全部家当只有2.2万亿美元。近20年来，1%最富有者收入增加60%，其中0.01%最富有者收入增长最快（此即：财富积累领域中的 “马太效应”）
从耶稣时代起，世界史充分证明，社会财富创造和财富破坏的周期总是交替往复的。一般而言，社会大范围的财富积累周期一般只能维持两代——60年，然后就会不可避免地出现30年的财富破坏期。（此即：财富积累领域中的“西西弗斯”效应）
4、简述“运气”在投资理财事业中的作用和地位，为什么我们不能把财务事业的成功看成是一件撞大运的事情。
(1)把运气看成决定个人财务成败的关键因素的直接后果：
a.把财务成功看成是一时一事的行为；认为科学的财务规划和长期自律是图劳无益的。b.致富就是赌博，关键是要“敢赌”，从而忽视投资风险和自身财务结构的稳定性
c.我之所以没有致富，是因为时运不济，没有我的责任（所谓“生死由命，富贵在天”）d.别人之所以富足，是因为他命好，没有什么可借鉴和学习的。
(2)人在金钱游戏中的成功的确不能排除运气的成份，但现实中很少人是靠赛马、玩彩票或者赌博赢钱而拥有财富的。
所有投资大师与财务成功人士的一个共同特征是：财务结构的“稳定”（具有穿越牛熊周期的能力）
运气虽然是随机的，但风险却是有背景、可衡量、可管理，可回避的。理财的风险水平与个人的知识、智力、经验和能力有关。赚大钱不一定要冒大险。正相反，不冒险（或少冒
险），不把命运的决定权交给自己无法掌控的运气是理财大师真正赚大钱的前置条件。
5、简述职业理财师职业定位的具体特点，并在此基础上，谈谈你对合格理财师所具有的专业素质方面的认识。
(1)理财规划师是从事个人（家庭）金融理财业务的专业人士。
共同职能：运用理财规划的原理、技术和方法，根据客户家庭、职业、风险偏好、家庭资产、日常收支、投资需求等情况，帮助客户在其可接受的风险范围内进入有效、合理的筹划，为客户设计出优化组合的综合性理财方案，从而保证客户个人（家庭）财务安排的安全性，降低客户的人生风险与投资理财风险，为客户资产的保值增值提供良好的专业服务，使客户获得理想的投资回报，实现健康合理的人生目标。理财师所提供的金融服务具有系统化、个性化、长期化、动态化、专业化的内在要求。
(2)理财规划师不能只是某个单一方面的专家，更不能是单一金融产品的售卖者，而是能够为客户提供长期整体财务解决方案的专家。必须具备:
1、良好的个人理财意识和正确的理财理念；
2、比较完整的知识结构；
3、扎实的专业技能。
6、谈谈你个人对合理财务规划和有效财务管理在实现家庭幸福过程中的意义和价值的认识。
良好的财务规划和财务资源管理是：
应对独立生活的需要
应对赡养父母和抚养子女的需要
应对提高生活水平的需要
应对意外风险的需要
应对养老生活需要
应对建立家庭和维护家庭和谐幸福的需要
7、你同意“理财是有钱人才有资格玩的游戏”吗？为什么？
理财并不只是有钱人的事，恰恰相反，越是没钱，才越应该趁早理财，科学理财，通过制定和实施适合自己的人生理财规划来达到成功“脱贫”的目的。
8、简述家庭财务报表中存量和流量的含义及内在联系，并且以此为基础，谈谈你对“家庭资产负债表”和“收支储蓄表”之间内在关系的认识。
(1)资产和负债是存量的概念，显示某个时间结算点上家庭资产和负债的总体状况，资产扣除负债后形成家庭净资产，而资产负债表则反映了这一时点三者之间的内在关系。
(2)收入和支出是流量的概念，揭示的是某一个时期家庭的收支情况，收入扣除支出即
形成家庭储蓄（或负储蓄）。收支储蓄表反映了一个家庭某一时期的收支及储蓄形成的情况。在家庭理财过程中，收入、支出、储蓄等流量通常按月计算，把按月的流量加总，便可得到一季或一年的流量状况。
(3)存量与流量的关系是互为因果的。存量既是过去时期里流量大小和流动方向的积累结果，同时也是决定未来时期里流量大小和流动方向的条件起点。
(4)收入扣除支出就必然体现为资产或负债的净变化额。资产和负债的净变化额相加即是净资产的变化额。
家庭净资产的增减额决定于家庭储蓄额的方向与大小，即：本期期未的净资产-上期期未的净资产=当期储蓄。
收支储蓄表与资产负债表之间的勾稽关系表现在家庭储蓄与净资产项目的变动之间。若以成本计价，家庭净资产值的增减应等于当期家庭的储蓄额。而若以市价计价，家庭资产净值的变动应等于当期储蓄额加上当期资产帐面价值的变动额之和。
9、简述家庭生命周期各个阶段所对应的财务特点和重点理财内容。
财务特点:
（1）家庭形成期（筑巢期）：
这一阶段家庭财务特点主要体现为两方面特征：
一是家庭工资性收入相对最低，投资性资产相对最少，储蓄能力相对最弱，家庭净资产积累速度最慢；
二是无论是与父母同住，还是自行购房或租房，家庭经济状况一定程度决定于父母的转移性收入。并由此形成家庭未来的隐性负债。
（2）家庭成长期（满巢期）：
此阶段，随着职位升迁和理财经验的积累，工资性收入虽然稳步增长，但主动性收入的获取能力才是成为决定家庭总体收入水平的关键因素。在支出方面，家庭日常开支相对固定，主要体现为子女教育费用、购房购车费用、对父母的医疗补助几个方面。
（3）家庭成熟期（空巢期）：
个人工资性收入一般达到巅峰，同时随着前几个阶段生息资产的积累，主动性收入也逐步达至最大值。家庭支出大幅下降，家庭储蓄大量增加。家庭财务活动的重点由偿还信贷和子女教育转为养老储备。
（4）家庭衰老期（窝巢期）
家庭收入以转移性收入、理财收入和变现资产收入为主。支出方面，夫妻身体状况尚可
时，休闲支出较高，身体状况下降时，医疗支出会逐步达到最高值。
理财重点:
（1）筑巢期，家庭财务一般会呈现出低资产与低收入同时存在的特征，此阶段，理财活动的重点是在理财实务和知识方面进行积极有效的储蓄和积累。
（2）成长期，在“上有老，下有小”和买房买车的现实约束下，家庭财务一般呈现出刚性支出与负债比率同时增加的特征。此阶段，理财活动的重点是合理利用财务杠杆（合理负债），有效增加生息资产和未来的主动性收入。
（3）成熟期，家庭财务一般会呈现出高资产与高收入同时存在的特征。此阶段，理财活动的重点是有效降低财务杠杆，提高家庭风险偿负能力，追求既定生息资产在保值基础上的稳健增值，努力为退休养老储备财务资源。
（4）衰老期，家庭收入的来源将完全依赖于转移性收入、生息资产所贡献的收入，以及变现生息资产所获得的收入。此阶段，理财活动的重点是既定生息资产的合理保值、合理流动和合理传承。
10、结合财务资源的价值理论，谈谈你对家庭资产中货币（现金）资产的配置规律的认识。
11、结合家庭财务结构的财务杠杆原理，谈谈你在家庭如何合理运用财务杠杆问题上的认识。
（1）家庭财务杠杆原理是指在家庭的借款规模和利率水平即定的情况下，由于家庭负担的利息水平固定不变。因此，家庭所投资的生息资产盈利水平越高，扣除债权人拿走的某一固定利息之后，投资者（股东）得到的回报也就愈多。
制约家庭使用财务杠杆的核心要件：一是杠杆支点的条件获取；二是利用财务杠杆的时机选择。
（2）不能依赖负债：杠杆率不能高至危及财富系统和思维系统的稳定
尽可能减少家庭消费性及自用性负债比率和风险敞口。
负债的融资成本应尽可能低，还款期限和条件应尽可能的“宽松”与“固定”。
负债资金要尽可能投向高收益、高回报、高稳定性的项目。负债期内产生的正回报要尽可能大于负债成本。
注意回报收入川流与还款时间的匹配性：尽量避免短债长投
12、简述家庭收入来源的四大川流象限的结构特征，并在此基础上，解释为什么财务成功人士的收入结构倾向于收入川流的右半象限。
雇员（employee）：通过为他人的企业工作而获取收入流
自由职业者（self-employed）：通过为自己工作而获取收入流
企业主（business owner）：通过拥有能产生利润的企业而获取收入流 职业投资者（Investor）：从各种投资或投机活动中获取收入流
13、简述沉没成本的含义，并在此基础上，谈谈你对“止损”和“纠错”在个人理财活动中的意义的认识。
“沉没成本”：沉没成本是指生产要素一旦完成配置,其配置结果已经无法由现在或将来的任何决策所能改变的成本。（已经发生，且无法收回，所谓“覆水难收”的成本）
在选择过程中，沉没成本属于与当前决策结果无关的成本。因此，“沉没”往往意味着“承认既定损失”和在决策中采取“止损”的策略。
成功者并不是不犯错（人非圣贤，恕能无过），而是尽可能少犯错，并适时的把损失控制在自己合理的范围内。必须学会“止损”（道德经：知足不辱，知止不殆）
14、简述“单利”和“复利”计算公式的区别，并据此阐述“复利效应”的主要内容及在理财活动中实现财富复利增长的路径。
（1）单利的计算方法：只就初始投入的本金计算利息的一种计算思路，按照这一方法，存储期内所衍生出的利息不再加入本金来重复计算利息。
复利的计算方法：是本金和利息都要计算利息的一种计算思路，在复利思路下，一个重要特征是上一年的本利和要作为下一年的本金计算利息。
单利终值公式：FV=PV *（1+ nr）；
复利终值公式：FV=PV*（1+r）N
（2）“复利效应”：俗称“驴打滚”。复利计息条件下资产规模随期数成指数增长，而单利计息时资产规模成线性增长，因此如果将能够产生既定复利的行为时间拉长，复利计息的总收益将大幅超过单利计息，并最终带来终值与初始现值之间巨大的时间价值。
例子：在你有投资资本的时候，赢利模式和时间价值的作用就至为关键，如果如果你真的能让复利的车轮转起来，成功的人生就在眼前。复利的奇迹：1．今天一次性给你10亿元；
2．今天给你1元，接下来连续30天每天都给你前一天2倍的钱。你选哪个？很多人选1。可是，选2的结果是21.47亿。
15、简述通货膨胀的成因和影响，并在此基础上谈谈你对如何规避和利用通货膨胀的认识。成因
纸币发行量过多
总需求过度增长
成本增加：工资过度上涨；利润过度增加；进口商品价格上涨。
供求混合推进
影响
A.导致货币财富价值的下降，通货膨胀税具有可怕的消耗资本的能力；
B.通货膨胀对公众财富的侵蚀也有复利效应，每年看似不高的通胀率，在长期复利效应之后，也能让今天的一大笔钱在多年后变得一文不值；同时使得货币购买力下降；
C.通货膨胀的存在使得任何不投资的行为也同样承受风险；
D.通货膨胀的存在，不积极理财可能承受的风险更大
F.通胀会客观造成债权人补贴债务人的财务格局
认识
A.注意通胀背景下的理财品种选择
B.不要被政府这只“看得见的手”剪羊毛
不要轻信政府官员的政治许诺：政治家的职业是“作秀”。
政府与市场的博弈结果：出来混，总是要还的。
判断经济周期和理解政府政策取向的重要性
C.积极提高个人的财务杠杆
D.培养自己解读经济政策和顺应经济周期的能力。
第四篇：个人理财期末综合复习(三)
期末综合复习
（三）一、单项选择题
1.在通货膨胀条件下，（）。
A．实际利率高于名义利率B．个人和家庭的购买力增加C．名义利率才能真实反映资产的投资收益率D．固定利率资产贬值
2．个人生命周期中高原期的理财活动包括()。
A．开源节流攒首付款B．负担减轻准备退休C．收入增加筹退休金D．享受生活规划遗产
3．某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10％，则这个项目的收益现值为（）元。
A．418246B．425700C．637241D．2863750
4．关于随机漫步理论，下列描述正确的是（）。
A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息
C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的D．股价变动是随机的，是可测的5．通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（）。
A．投资人的外貌B．投资人的年龄C．投资人的受教育情况D．投资人主观的风险偏好
6．金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。
A．一级市场B．第三市场C．二级市场D．第四市场
7．根据（）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。
A．投资主体的性质B．票面是否记载投资者姓名C．股东享有权利和承担风险大小不同D．股票上市的地点
8．出现下列（）情形期货交易所会采取强行平仓。
A．会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B．会员结算准备金余额大于零
C．持仓量低于其限仓规定D．持仓量超出其限仓规定
9．下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。
A．互换中可以包含两个以上的当事人B．互换是相互交换等值现金流的合约
C．金融互换是通过银行进行的场内交易D．金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
10．根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。
A．人寿保险B．责任保险C．人身保险D．保证保险
11.货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。
A．投资期限短，投资期限资金赎回灵活B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活
C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活
12．（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A．单向不触发期权B．双向不触发期权C．二触即付期权D．一触即付期权
13．关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。
A．ETF本质上是开放式基金B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
14．在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
A．TB．T＋1C．T＋2D．T＋3
15．债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。
A．30％B．50％C．60％D．80％
16．基金收益的主要来源不包括（）。
A．红利收入B．债券利息C．基金赎回费D．证券买卖差价
17．下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。
A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D．收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
18．客户的下列信息属于定性信息的是（）。
A．家庭关系B．保单信息C．雇员福利D．养老金规划
19．我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。
A．风险认知度B．风险偏好C．风险分布D．实际风险承受力
20．理财规划的起点是解决（）的问题。
A．客户资金结余B．如何减少客户支出C．客户住房、教育及养老D．客户资产保值增值
21.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。
A．保险规划B．税收规划C．消费支出规划D．投资规划
22．商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。
A．20％B．35％C．50％D．60％
23．按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。
A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C．保险代理人可以是单位D．保险经纪人只能由个人担任
24．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。
A．基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩
B．基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩
C．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计的业绩
D．基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
25．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A．10小时B．20小时C．25小时D．35小时
26．某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（）。
A．继续有效B．自动失效C．由该公司在一个月之内交回中国保监会
D．如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效
27．下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。
A．商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解
B．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D．客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名
28．理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（）。
A．提前终止风险B．销售风险C．操作风险D．延期风险
29．从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（）。
A．具备相应的学历水平和工作经验B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规
30．下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。
A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C．未按规定进行风险揭示和信息披露的D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的二、多项选择题
1.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。
A．货币政策B．税收政策C．医疗保险制度D．收入分配政策E．住房分配制度
2．用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（）。
A．银行活期B．购买股票型基金C．购买货币基金D．七天通知存款E．半年以内定期存款
3．按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（）。
A．发行市场B．无形市场C．流通市场D．第三市场E．第四市场
4．按照保险标的划分，保险可以分为（）。
A．直接保险B．人身保险C．财产保险D．再保险E．投资型保险
5．结构性理财产品的主要类型包括（）。
A．外汇挂钩类B．商品挂钩类C．股票挂钩类D．利率/债券挂钩类E．混合类
6．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。
A．市场风险B．投机风险C．小概率事件并非不可能事件D．损失即高亏的极端风险E．周期风险
7．银行代理财产险主要包括（）。
A．分红险B．万能险C．房贷险D．企业财产保险E．家庭财产险
8．按信托财产的不同，信托可划分为（）。
A．资金信托B．法人信托C．动产信托D．不动产信托E．其他财产信托
9．下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。
A．银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平
B．预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
C．满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平
D．满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测
E．预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
10．下列属于证券交易内幕信息知情人的是（）。
A．发行人的董事、监事、高级管理人员B．持有公司百分之五以上股份的股东
C．发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D．发行人控股公司的普通职员
E．证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员
11.适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（）。
A．适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点
B．适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品
C．适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户
D．适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员
E．以上说法都正确
12．关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（）。
A．利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
B．股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等
C．结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
D．组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
E．债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
13．银行个人理财投资者教育的内容主要包括（）。
A．普及理财知识、宣传相关政策法规B．揭示理财相关风险
C．介绍理财业务D．传递经营机构的基本信息
E．接受客户咨询、处理客户投诉
三、判断题
1.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）
2．中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（）
3．留置权人有权收取留置财产的孳息。（）
4．同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）
5．中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（）
第五篇：电大个人理财期末综合复习题
一、填空题
1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。
2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。
5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。
6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。
8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。
9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。
10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。
11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。
12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。
14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。
15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。
17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题
1,(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额.A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人
3,(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品
C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品
4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A).A,依据 B,签证 C,证据 D,信息
5,财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡
6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(A).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值
7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(B)的变化上.A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余
8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(c).A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性
9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足
D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累
10以下国内机构中无法提供理财服务的是(D).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所
11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将(C)作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标
四,判断改错题
1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.(错)
2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.(错)
3,研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.(错)
4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确)
6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.(正确)7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错)
五、简答题
1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循
2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
①个人理财的基本目标②个人的投资能力 ③保险理财产品品种 ④保险理财产品期限⑤保险机构 ⑥推敲保险理财产品条款
3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？
“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。
期权宝产品功能特点:客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险、以小搏大，获取超额收益
1、存款保本、买入期权
2、投机汇市、损失封顶
“两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。
功能特点:投资增值 利益双收；
汇市平稳收益不减
1、卖出期权双重收益
2、汇市平稳是收益不见
3、欧式期权到期执行
4、简述房地产投资风险控制策略的内容？
5、如何控制养老投资的风险？
6.对理财者而言，个人理财有何作用？
提高自己的理财能力,使自己可以更好的理财
7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
答：①政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。
②金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点③公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大
8.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
答：①个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。②2梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。③对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。④借助银行理财服务，做战略性的资产分配⑤借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。⑥个人银行理财的评估。⑦个人理财规划的修正
9.艺术品投资有哪些方面的特性？
10.教育投资计划的工具有哪些？
六、论述题
1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）
2.试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）
3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨 女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助 杨 女士及其家庭制定一份理财方案。
2.张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内
鲁公网安备37028302000876号