立金银行培训中心之银行须确保个人企业正常信贷

第一篇：立金银行培训中心之银行须确保个人企业正常信贷

银行须确保个人企业正常信贷

按照全年新增7.5万亿元信贷额度计算，12月商业银行可用额度仅为600亿元，可谓捉襟见肘，与之形成鲜明对比的是年底个人贷款及企业贷款需求异常旺盛。为此银监会昨日紧急表态，商业银行必须确保个人和企业的正常贷款需求在年底得到满足。

针对近期部分媒体报道称，银监会要求各商业银行控制12月份新增信贷规模一事，银监会昨日回应称，的确要求商业银行对信贷风险进行更为审慎、严格的管理，但要确保个人和企业的正常贷款需求得到满足，特别是确保在建、续建项目和企业正常流动资金、个人贷款需求及其他日常金融服务不受影响。

媒体报道显示，为防止信贷超标，一些银行本月以来已自动暂停了部分贷款发放，另有银行将信贷申请“压单”至明年。但银监会的上述表态，可能将促使银行重新考虑对策。

央行公布的最新统计数据显示，今年前11月全国新增贷款总量已达到7.44万亿元，距7.5万亿元的信贷目标仅一步之遥，商业银行的放贷额度所剩无几。对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，由于12月份的信贷投放量仅剩600亿元，分到每家商业银行的额度将非常少。从历史角度看，商业银行在年底放贷量已降至全年最低位，很多单子都会留到第二年处理。“银监会此言考验银行的反应能力：一方面要控制放贷规模不能超；另一方面银行自身利润也需要得到保障。”郭田勇认为。

自从经历了202_年9.5万亿元的天量信贷投放后，商业银行的信贷风险激增，盈利能力受到了严峻考验。为了降低风险，今年年初以来，银监会始终坚持引领商业银行严格按照既定的宏观信贷目标，把握银行业信贷投放节奏；央行今年内先后六次“提存”管理流动性、控制信贷增速，但商业银行的信贷投放节奏依然较快。“特别是在年底，不少客户在通胀预期下急于贷款买房，还有一些企业需要流动资金，这些都需要信贷支持。银监会也考虑到了这些需求，才会做出上述表态。但这似乎给银行出了个更大的难题。”对此，一家股份制商业银行信贷部人士表示。

编撰：立金银行培训中心

第二篇：立金银行培训中心

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第三篇：立金银行培训中心之大堂经理岗位职责

立金银行培训中心之大堂经理岗位职责

（一）服务管理。严格按照《中国工商银行服务工作规则》和《中国工商银行齐齐哈尔市分行大服务工作实施方案》的规定，协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。

（二）迎送客户。热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。

（三）业务咨询。热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。

（四）差别服务。识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。

（五）产品推介。根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。

（六）低柜服务。有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。

（七）收集信息。利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。

（八）调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。

（九）维持秩序。保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。

（十）工作要求。大堂经理必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志（履行基本职责情况）和客户资源信息簿（重点客户情况）；因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。

（十一）定期报告。定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次（遇重大问题随时报告）。对大堂经理反映的问题，行领导和网点负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。

第四篇：立金银行培训中心之监管层叫停固定资产贷款

监管层叫停固定资产贷款

监管机构全面暂停12月份人民币固定资产贷款投放的做法，情理之中，意料之外。

12月20日，多位商业银行分支行人士向本报记者表示，银行分支机构已于12月17日前后收到地方银监局的“暂停令”，要求月底之前暂停发放人民币固定资产贷款。

“流动资金贷款和个人贷款不能随意行政叫停，只能拿固定资产贷款开刀。”一位股份制银行信贷管理部总经理坦言，监管机构此举是为了防止年末个别分支行信贷再冲刺。事实上，前11个月新增人民币贷款已达7.47万亿元，距离全年7.5万亿信贷红线仅“一步之遥”。

不过，此次暂停固定资产贷款背后，监管层似乎有更长远考虑。一位接近监管机构的人士向本报记者透露，此前监管部门内部曾酝酿出台政策，令到期的固定资产贷款必须严格按时收回，不得展期，一旦展期，将有可能直接将此贷款划入次级类。

事实上，此次监管层下发的急件也明确表示，对到期的固定资产贷款合同必须严格按时收回，不得办理展期；而到期未能偿还的贷款也暂时不得办理延期，即“不得展期，不得借新还旧”原则。“禁止固定资产贷款展期，主要是针对地方政府平台贷和开发贷的。”上述人士坦言，但“一刀切”的做法引来不小争议，一些银行目前不愿将此政策付诸实施。

12月16日，银监会亦公开表示，要求商业银行对信贷风险进行更为审慎、更为严格的管理，同时确保个人和企业的正常贷款需求得到满足，特别是确保在建、续建项目和企业正常流动资金、个人贷款需求及其他日常金融服务不受影响。

争议“一刀切”

为了保住全年7.5万亿的信贷红线，监管层对狂飙突进的商业银行不得不再下重手。此举意味着12月后半月固定资产贷款被暂时封冻。

“不过到了年底，基本我们的业务也做得差不多了，不会再冲刺了。”上海一家法人银行内部人士表示，该行企业流动资金贷款和个人贷款并未停止。

一位大型银行江苏分行人士向本报记者透露，目前该分行的执行情况是，月底之前不准新签固定资产贷款合同，包括中长期贷款和短期贷款；同时，到期的贷款均要求按期回收，不得展期，严禁借新还旧。

实际执行过程中，各家银行对于监管精神的理解和执行略有差异。某政策性银行人士向本报记者透露，相比商业银行，政策性银行执行要宽松很多，若合同已约定，银行仍会按照合同约定发放贷款，“不可能完全叫停”。

不过，明令固定资产贷款不得展期的做法，仍然引发了商业银行的争议和担忧。

上述股份行信贷管理部总经理分析，尽管监管机构禁止展期和借

新还旧初衷不错，但“一刀切”的做法没有考虑到商业银行贷款实际操作需要。

比如，实际中，贷款期限往往与项目时间进程不匹配，一个三年期项目很有可能拿到的是一笔两年期的贷款，开工两年后，贷款到期，但项目尚未完工。如果没有足够的工程回款，银行往往会通过展期方式来处理。

针对上述房地产开发贷和地方融资平台贷款展期后直接进入次级类贷款的说法，一家股份制银行高管表示，目前尚未收到确切通知，但他认为这不是没有可能。

据上述接近监管机构的人士表示，监管层此举意在进一步规范房地产开发商贷款，“目前贷款收紧的情况下，房地产开发商往往通过银信合作的方式获得融资支持，为了获得融资甚至不惜违规违法。严禁开发贷展期，旨在进一步收紧房地产开发商的资金链。”

“从监管角度而言，房地产调控明年仍将继续，因此年底前暂停固定资产贷款，符合整个宏观调控的方向。”一家城商行人士称。不过，实际执行中的阻力仍然很大。上述股份制银行信贷管理部人士分析，假如政策落地，若非新老划断，即为允许银行根据实际状况变更还款期限。“只有这样，银行才能与企业达成新的还款协议。”

看淡明年平台贷

在上述大型银行人士看来，202_年年底监管层暂停固贷的做法，足以为明年的地方政府平台贷款，特别是城建贷款敲响警钟。

上述人士介绍，固定资产类贷款包括基本建设投资、更新改造、房地产开发以及其他固定资产四大类，而受“暂停令”影响最大的无疑是城建贷款和房地产开发贷。

上述股份行信贷管理部人士坦言，12月初，银监会下文规范信贷资产转让，严禁拆分性贷款转让，银行信贷腾挪的空间所剩无几。同样，12月份恰是商业银行争夺项目储备蓄势待发的关键月份，但时过境迁，在信贷收缩的预期下，银行竞争反而少了些硝烟味。

“各家银行项目储备已经被开发得差不多了。”一位大型银行公司业务部人士表示，尽管明年是“十二五规划”首年，地方政府也有着强烈的“上新”冲动，但202_年新上工项目报批会很困难。12月11日，刚刚结束的中央经济工作会议发出了明确信号，规定202_年要加强地方政府性债务管理，坚决防止借“十二五”时期开局盲目铺摊子、上项目。

在上述大型银行人士看来，中央经济工作会议传达的核心精神，一是要严控新项目，二是保证在建项目。

“‘四万亿’项目，大量是202_年新批的，工期一般在三年左右，明后年大多数项目面临集中收尾的局面。”上述人士坦言，在建项目后续资金需求量依然很大。

对于银行而言，上述人士表示，由于中长期贷款，一般会有一两年宽限期，银行业真正还本付息的压力将表现在202_年。比如江苏一些地县级融资平台，一个平台负债就达到100多亿，一年光利息就

有4亿-5亿。

编撰：立金银行培训中心

第五篇：立金银行培训中心之客户经理提高专业技能的方法

客户经理提高专业技能的方法

(1）案例研讨。客户经理可组织其它客户经理进行案例讨论或参与其它客户经理的案例研讨。介绍案例的客户经理要把案例的背景、案例的主要过程和做法、案例的结果和案例当中体现的主要经验介绍给其它客户经理。其它参加人员就介绍的案例进行讨论，讨论的主要内容包括：案例成功和失败的地方、失败的原因、可以采取的改进措施、可以借鉴和学习的做法等。

（2）模拟实际作业。客户经理自己根据营销中可能出现的突发情况、矛盾焦点及实际案例来准备素材，自己设计开发此客户的方案，通过假定的工作来提高自己。

(3）自我学习与接受培训相结合。在现时代，惟一永恒的东西恐怕就是学习了，各之纷理应自我加压，抱着“活到老，学到老”的思想，从不断的学习中提高自己的分析归纳能力、决策判断能力和预见能力。客户经理的自我学习还必须同接受培训结合起来。接受培训的方式可以是参加专门的培训班或参加有关部门组织的相关研讨会；也可以是“徒弟跟师傅”式的学习，即参加高等级客户经理组织的客户访问，通过联合访问来学习高等级客户经理的实战技巧。(4）在实际工作中相互学习。客户经理主要是以工作小组的力式存在和开展业务的，在一个小组当中，往往搭配了各种等级、知识、专业和个性的客户经理，客户经理要经常在日常工作中相互学习彼此的业务技能和专业经验。

(5）定期和不定期的外出考察。客户经理的眼界和思路是否开阔，直接影响到业务技能的提升与客户工作的成效。客户经理适当走出去到兄弟行或其它银行进行现场考察、观摩学习，感受业界发展的最新脉搏，可以学到在银行内部学不到的东西。

(6）轮岗训练。客户经理应争取能不定期地在新的岗位上工作，以训练自己全面的工作技能。

编撰：立金银行培训中心