投资理财的选择说课

第一篇：投资理财的选择说课

一．说教材

说教材的地位

本课是《经济生活》第二单元第六课的内容，在教材45页到52页。在学习了上两课的内容之后，学生已经认识到企业的设立，经营，发展需要资金。而这一节内容就是从投资理财入手，向学生介绍有关个人投资理财的方式和做法，让学生逐步了解储蓄存款、股票、债券、保险等常见的理财手段，增强学生经济意识。因此这一课是第二单元的落脚点和归宿，对提高学生参与经济生活的能力具有重要的地位。

二．说学情

高一的新生已经具备一定的知识储备，能对问题能做简单的分析。但是在进行综合比较、理论提升、知识应用等方面尚为不足。而且学生的素质还是参差不齐，不是很高，因而将传统教法和实践学习结合起来。在传统的理论学习的基础上完成课本相关内容的学习，然后再让学生进行实践学习，以保证学生能够获得有效的学习。

三．说重点难点

本单元重点在于比较四种投资方式的异同。难点在于综合运用四种投资方式，设计出合理的投资理财的方案。

四．说教学目标

（一）知识目标

1.储蓄存款的含义、目的及主要种类，知道存款利息的含义及其主要影响因素及如何运算，知道我国主要的储蓄机构商业银行的含义及主要业务

2.学生能够识记和理解股票、债券、保险等投资方式的相关基本知识；

（二）能力目标

1.学生通过参与探究活动，初步掌握自主、合作、探究的学习方式

2.学生通过交互式学习，逐步建立起科学、客观的评价观念，学会听取反馈意见，有初步的信息交流能力。

（三）情意目标

1.学生在人际交往中学会合作，学会诚实守信，培养公民意识；

2.学生在创设的学习情境中，乐于学习，积极探究，具有实践能力和创新精神

五．说教学方法

1.情境教学法

2.小组实践法

六．说教学流程

导入新课：如果你有300万，你会用它们干什么？学生回答问题2分钟

通过学生回答的问题，让他们了解自己知道的投资理财的方法，然后再引出问题：每一种投资方法有什么利弊？怎么样才可以合理投资？让学生对本课内容产生兴趣。

过程：

理论学习和学生小组学习相结合首先通过传统的讲授方式，学习《经济生活》第六课“投资理财的选择”，掌握家庭理财投资的基本知识。20分钟

在学生了解了基础知识以后，再次回归到导课的问题，让学生以10人为一小组设计一份合理的投机理财方案，每个小组派代表说明自己方案的原则，原因等，再请别的小组进行点评。20分钟

老师总结：三分钟

第二篇：投资理财的选择

投资理财的选择

时间：45分钟

分值：100分

一、选择题(每小题4分，共72分)1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比()A．流通性更强

B．流动性更强 C．风险性更高 D．收益性更大 解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。

答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是()A．999元

B．333元

C．675元

D．799.2元

解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×3.33%×3年＝999元。

答案：A 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于()A．贷款业务 B．存款业务 C．结算业务 D．代理保险业务 解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指()A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容易破产

C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取

解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。

答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们()A．股票是一种高风险、低收益的投资方式 B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率 答案：D 6．财政部9月6日发布公告，决定发行2010年凭证式(四期)国债。发行总额为400亿元，其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期200亿元，票面年利率3.73%。发行国债是()①宽松货币政策的主要措施 ②国家财政支出的重要方面 ③国家财政收入的重要来源 ④政府筹集资金的重要方式 A．①② B．③④ C．①④ D．②③ 答案：B 7．中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是()

A．都是筹资者给投资者的债务凭证

B．发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C．风险都小于储蓄存款 D．风险都大于股票

解析：金融债券、企业债券的风险都大于储蓄存款，不一定大于股票；政府债券往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目，某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。故选A项。

答案：A 8．周女士月薪720元，爱人从事个体劳动，月收入2300元，两人有个12岁小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应在当年积攒1万元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购买保险，理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险()A．是规避股市风险的有效措施

B．可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用 C．可以使投保人获得财产损失补偿

D．可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助

解析：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降，这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。故A项表述与材料不符，不选；C、D两项说法都是对保险的错误认识。

答案：B 随着我国经济的发展和人民收入水平的提高，许多居民开始涉足股票领域，李先生也购买了某股份公司的股票。据此回答9～11题。

9．李先生对该公司所拥有的权利是()A．所有权 B．经营权 C．出卖权 D．使用权

解析：股票代表其持有者即股东对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策、收取股息或分享红利等。故选A。B、C、D三项不符合题意。

答案：A 10．如果他想改变自己的股东身份，则他()A．随时可以要求公司退回其股份

B．不可能，股东身份无法改变，因为公司不会为股东退回股资 C．可以将股票转给第三人 D．只能等到该公司破产清盘

解析：股东不能要求公司返还其出资，如果股东要改变股东身份，要么等待公司破产清盘，要么将股票转给第三人，A、B、D三项说法错误，应选C。

答案：C 11．李先生的这种投资收益()A．来自于公司按时给他发放的利息

B．只能来自于公司盈利后分配给他的股息和红利 C．只能靠转手出卖得差价

D．可以获得股息和红利，也可以出卖股票后获得差价 解析：股票收益包括两部分：一部分是股息和红利，另一部分是从股票升值中获得差价，故应选D。A、B、C三项说法错误，不能入选。

答案：D 12．某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。下图是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是()

A．股票 金融债券 存款储蓄 B．存款储蓄 金融债券 股票 C．金融债券 存款储蓄 股票 D．无法确定

解析：存款储蓄、金融债券、股票三者相比收益越来越高、风险越来越大，所以选B。答案：B 13．经营存款、贷款、结算业务的是()A．银行 B．商业银行 C．中国人民银行 D．金融机构

解析：经营存款、贷款、结算业务的是商业银行，故应选B。A、D两项范围过大，不符合题意，C项属于中央银行，不经营三大业务。故不能入选。

答案：B 14．储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险是我国公民对金钱的处置方式。它们的共同点是()A．都是以获得利息为目的

B．都是安全性较高、收益较大的投资行为 C．都是具有较大风险的投资行为 D．都是个人投资行为

解析：A不是共同点，储蓄存款和债券是以获得利息为目的的，股票是以获得股息或差价为目的的，商业保险是规避风险的；B、C说法错误，股票的安全性较低而收益较高，储蓄存款的收益性较低而安全性较高，商业保险是规避风险的投资，其收益性要具体问题具体分析。

答案：D 15．2010年国庆期间，海南省遭遇大范围强降雨，太平洋保险公司面对不断增多的受灾报案，抓紧调配人力物力资源，派出20多个查勘理赔小组，及时对客户损失进行查勘定损。截至10月8日上午，太平洋产险海南分公司已全部完成海口、三亚等地车险报案的查勘定损业务，其他财产损失的定损、理赔工作正在紧张地进行之中。从材料中我们可以得到如下信息()①商业保险能减少损失、防范后患、保障生活、安定社会

②商业保险是指国家通过法律强制实施，为受实群众提供必要的物质帮助的制度 ③保险公司是全心全意为人民服务的社会机构

④参加保险后，如果发生意外损失，保险公司需按保险合同约定赔偿投保人的损失 A．①③ B．②③ C．①④ D．②④

解析：②错误，商业保险坚持自愿的原则。③错误，保险公司是以盈利为目的的企业。①④正确且符合题意，选C。

答案：C 16．近两年来，当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市，当股市阴雨低迷时，银行存款又急剧增加。这一经济现象说明()①我国居民的投资意识增强

②投资股市是实现利益最大化的最佳途径 ③居民投资方式具有灵活性 ④居民的投资理念不断更新 A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④

解析：股票高风险、高收益，不是投资理财的最佳途径，不选②。居民根据经济形势选择投资，体现了①③④。

答案：C 17．在股评节目中常见这样一句话“股市有风险，投资须谨慎”。“股海泛舟”者需要仔细权衡的是()A．预期股息、银行利率

B．股票价格、股市行情 C．保险系数、所有权限 D．投资风险、投资收益

解析：股票具有高风险、高收益的特点，投资股票要仔细权衡两方面，A、B、C三项为影响股票市场的因素，与题意不符。

答案：D 18．下列说法正确的是()A．一般来说，风险：企业债券>股票>金融债券>存款储蓄>国债 B．通常情况，收益：存款储蓄<国债<金融债券<企业债券<股票 C．一般来说，风险：股票>企业债券>国债>金融债券>存款储蓄 D．通常情况，收益：国债<存款储蓄<金融债券<企业债券<股票 答案：B

二、非选择题(28分)19．北京的李先生听朋友说炒股赚钱比较容易，于是把全部积蓄拿出来进行股票投资。2010年10月李先生以每股20.86元的价格买下了某上市公司的股票1万股，此后，该股票一路狂跌，一度跌破发行价。无奈之下，李先生只好“忍疼割肉”，以每股9.52元的价格将该股票全部抛出，损失惨重。

(1)李先生投资股票失利的经历对广大投资者有何启示？

(2)假如李先生打算再次投资，请你给他介绍一下当前我国可供投资的对象，并简要谈谈几种主要投资方式的利弊。

答案：(1)各种投资方式均有不同程度的收益，但也各有风险，要做到合理投资，不宜把资金投向单一渠道，投资要多样化，这样才能降低风险。

(2)可供投资的对象：银行储蓄、债券(国债、金融债券、企业债券)、保险、基金、外汇、贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产、实业投资等。主要投资方式的利弊：①存款储蓄的收益一般低于债券和股票，但由于银行的信用度比较高，比较安全，风险较低。所以，储蓄存款是一种便捷的投资。②股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入，它来源于：企业利润，只有在公司盈利的情况下才能分配股息，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。由于股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使得股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。所以，股票是一种高风险与高收益同在的投资方式。③债券的风险比存款储蓄高，比股票低，但债券的利率比存款储蓄高，尤其是国债，素有“金边债券”之称。所以，债券是一种稳健的投资。④商业保险可以将投保人的风险转移给保险人，使自己所承担的风险下降，这是保险所具有的保障功能。所以，商业保险是一种规避风险的途径。

第三篇：投资理财的选择

融资

(1)融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。

(2)融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。

(3)融资的途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。

1．关于中国人民银行的性质与职能

（1）性质：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。它被称为“银行的银行”，是我国银行金融机构的领导力量。

（2）职能：第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。在国务院领导下，制定全国统一的货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，以促进经济增长。第二，发行人民币，管理人民币流通。第三，经理国库。此外，具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职

正确理解利率变动对经济的影响

利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

(1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的。

(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。

(3)当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。

正确看待存款储蓄的作用

(1)适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。

(2)存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。

(3)看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。

4.储蓄、债券、股票、保险比较表

5．社会保险、商业保险比较表

6.科学投资理财

作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应遵循四个原则：(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

(2)要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。(3)投资要根据自己实际情况、自己的经济实力，量力而行。

(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

第四篇：个人如何投资理财_理财产品如何选择

个人如何投资理财_理财产品如何选择

又到年关，2013年已经过去，面对2014年，个人应该如何投资理财呢？2014年各个理财产品来势汹汹，银行理财产品更是一波接一波的推出，虽然在2013年里互联网理财产品对传统银行造成了很大的用户流失，但是在2014年银行也推出了更多的个人投资理财产品揽储。

2014年个人理财应该如何选择理财产品呢？投融天下网发现，随着十八届三中全会的的召开，为今年投资理财市场打开了新局面，中国金融市场的理财产品频频出场，这让更多的个人投资者们无从下手，面对2014年我们应该如何投资理财，每到年初，很多投资者的理财产品都将到期，面对如此好时机，各个理财机构纷纷推出各自的特色产品，高收益理财产品不绝于耳，但是要想找到适合自己的个人理财产品也非易事，根据2013年行情，一起来分析一下今年各个理财产品趋势吧，看看2014年哪一款个人投资理财产品更适合你。

互联网理财掀起了国民理财的狂潮，2014年互联网是否还会独占鳌头呢？

2013年对于互联网行业来讲，称得上是新的里程碑，掀起了不少国民开动互联网理财，余额宝推出的年收益6%的理财产品规模破千亿，然而各个互联网大亨们相互效仿，百度推出的首款理财产品仅仅数小时销售额突破十亿，这一个又一个的奇迹不断在发生，然而也推翻了所有人对中国的看法，互联网理财正在如火如荼的进行着，由于互联网理财的收益不错，流动性高，所以更多的年轻人投入其中，互联网理财将成为2014年八零后、九零后个人投资理财的首选。

互联网助跑基金理财，2014年个人理财你选谁？

在互联网的借助下，基金公司不再仅仅依托于银行，互联网等各个渠道让基金有了更广阔的销售渠道，那么在2014年个人如何投资理财呢？据了解，2013年基金市场风起云涌，在金融行业独领风骚，但是由于改革执行力度与市场有明显落差，风险较大，在2014年市场如此不稳定的情况下，“震荡上行概率较大，结构性机会为主”，因此选择基金时还是多注重基金的灵活性和调整能力，2014年在挑选个人基金投资理财产品时切勿盲从，一定要根据自身的需求来选择。

信托理财钱生钱，2014年个人投资理财不得不看

信托行业在2013年可谓大火一把，2013年一年里各个信托理财机构都以高收益收官，华夏泉盛数据显示，2013年12月份信托产品集合资金达到规模1121.73亿元，同2013年11月相比，信托产品数量以及规模在不断上涨，2013年总体与2012年相比，集合产品成立数量和成立规模同比均有增长，2013年5月房地产信托开始稳坐收益排行榜，那么2014年个人如何投资理财，信托理财是否可信服？据调查，2013年信托行业年收益均在百分之九左右，而且自从信托行业开展至今没有任何无法兑现的现象发生，因此信托理财在2014年个人投资理财中成为众多投资者指定的理财产品。

2014年已经到来，个人应该如何挑选理财产品呢？2014年哪些理财产品比较合适？对于投资理财市场来讲，2014年也将是理财产品爆发的年代，各个行业的理财产品繁多，一

定要选择适合自己的理财产品。

第五篇：第六课 投资理财的选择

第六课 投资理财的选择

导学案

第一学习时间自主梳理

1.储蓄存款的含义及储蓄主要机构是什么？储蓄存款的收益如何计算？

4.商业银行的主要业务有哪些？如何正确认识？

8.案例探究

65岁的陈大伯，退休后喜欢把闲钱存入银行。后来听说张大妈以每股55元的价格买了100股中国平安股票，到股价涨到100元是卖出，很是赚了一笔钱。于是他也于9月初以每股105元的价格买了500股中国平安股票，成了中国平安保险股份有限公司的一名股东。可

是到第二年10月中国平安股价却下跌到57.83元。陈大伯想改变其股东身份，要求中国平安股份有限公司返还其出资。探究一：居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择合适的储蓄方式？

探究二：股票对其持有者而言意味着什么？投资股票的收益有哪些？哪些因素会影响股票收

探究三：后来，陈大伯的儿子建议他不要炒股了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。

你同意陈大伯儿子的建议吗？请说明理由。探究四：那天，陈大伯听了儿子的建议买了5万元国债，可刚进家门，就听老伴说：“炒股风险大，买国债也有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。”

陈大伯的老伴说的是哪种类型的保险？订立保险合同应遵循说明原则？买这种保险有哪

第二学习时间实战演练

第三学习时间知识构建