麟龙：饮食店小老板如何理财赚到买车钱

第一篇：麟龙：饮食店小老板如何理财赚到买车钱

饮食店小老板如何理财赚到买车钱

杨先生和自己的妻子是六安本地人，早年两人找了间铺子开起了饮食店，目前小店的生意还算不错，每个月都能够结余4000元。经过这10年的积累，他们也已经有了24万元的存款。杨先生的父母都有养老金，因此不需要他们的赡养。而他们的孩子目前在读小学，平时读书成绩优异，他也没什么需要操心的。房子也已买了。杨先生说，自己不会理财，攒的24万元都存在银行吃利息，但感觉收益太低，想请理财师帮出出主意，如何打理好这笔钱。杨先生属于稳健型的投资者，希望理财师能提供一些收益稍高、风险较低的理财渠道，他个人对半年期的银行理财产品比较感兴趣。杨先生还有个小小的心愿，希望能通过理财规划在五六年后赚到买车钱，买辆七八万元的小车，改善家人的生活。

目前杨先生家庭的主要资产还是银行存款，可以说基本是没有任何风险的。但是目前银行的存款利率也是比较低的，如果这笔资产只是放在银行里面的话，是肯定会缩水的。因此理财规划师认为杨先生应当选择购买一些银行理财产品以及债券型基金给资产做个合理搭配。现阶段银行理财产品收益水平还是较高的，预期收益水平普遍集中在5%以上，足以对抗通货膨胀。不过，现在政府货币政策有放松趋势，央行自去年12月以来已连续两次下调存款准备金率，估计后期理财产品收益可能会逐渐下调，单纯依靠银行理财产品获取较高收益会比较困难。建议杨先生可另外配置一部分债后期降息的话，对于债券市场是个利好，所以在当前这个时点，投资债券应该是个较好的选择。

以年收益5%来计算，杨先生的初始本金是24万元，假设每月再投入3500元，5年后杨先生的资产可以达到542263元，其中投入是45万元，收益是92263元。所以杨先生在5年后不但可以实现购买一辆7到8万元的小车的目标，还可以有剩余资产45万元。杨先生现在也意识到整个家庭在保障方面是不足的，我们建议，他们最先需要购买的是夫妻两人的人身意外保险，以备出现突发事件的时候，至少他们的孩子还能够有个基本的生活保障。

第二篇：麟龙公司理财讲堂析小老板买房如何规划

麟龙公司理财讲堂析小老板买房如何规划

周先生今年35岁，目前自己开了一家批发店，主要经营的是各类海产品，每年收入大概在20万元左右（不过这项收入不稳定，因为周先生随时可能不做这一工作）。此外周先生夫妇还有商铺两间，价值450万元左右，其中一间即将收租，每年租金约10万元，另外一间要到2015年才能收租，租金大概5万元。老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9岁，全家都有万能险，每年支付的保险金额为7万元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。周转资金50万元。已做定投一年，每个月的定投金额为5000元，其中基金3只，每只1000元，黄金定投2000元。商铺贷款30万元，明年5月起开始还贷。希望理财专家看看他们的资产结构是否合理，如有需要改变的地方，又该如何投资。

家庭紧急备用金一般为家庭的3~6个月收入为妥，但由于该家庭收入并不稳定，建议至少投入5万元购买银行人民币理财产品或者低风险的货币及债券基金作为家庭紧急备用金。从现金流量表可以看出，目前该周先生年净现金流达到12万元，考虑其他不确定性因素之后，建议该客户仍然维持目前每月5000元的定投比例，作为子女教育及养老金的计划安排。

从一个家庭简单的资产负债情况上看，该家庭基本的生活状况目前还比较良好，收入与支出没有缺口，但是，资产负债是双向的，正如一个企业没有负债率，表示财务杠杆没有得到充分的运用，同样对于一个家庭来说，某些情况下可以合理运用一些身边的财务资源，比如银行贷款、信用卡等等。

该家庭450万的资产规模却只有30万的贷款，明显负债比例偏低，建议如果明年购房可采用贷款的形式购买。根据周先生的情况，以贷款的形式实现明年160万元的购房计划可行，但是综合考虑到客户今后的贷款偿还能力，需要将资金进行合理配置。目前该家庭储备50万元流动资金，扣除紧急备用金仍有45万元资金，主要作为一年之后购房的储备，建议投资在稳健型的产品中，例如固定期限的银行人民币理财，或债券基金。在挑选银行人民币理财时应重点考虑该理财的投资期限；在挑选债券产品时，建议选择“增强型债券”。

第三篇：麟龙软件公司析小夫妻如何理财

麟龙软件公司析小夫妻如何理财

张女士本年27岁，是一名修建工程师，五险一金完全，并且自个也投保了商业稳妥。当前张女士每个月的工资收入在2500元摆布。老公王先生，本年29岁，当前在一家私人企业做出售，每个月的工资收入在5500元摆布，五险一金完全，他还为自个采购了意外险作为补充保证。而他们家庭每个月的日子开支大概在1500元摆布。美好的小两口现以公积金借款的方法置办了一套价值50万元商业住宅，借款7万，月供600元。当前，家庭现有现金及银行存款95000元，出资类金融财物10000元。

理财计划师认为像张女士家庭当前的财物状况来说，明显流动资金过多了。的确，每个家庭都需求预备一部分的流动资金作为备用金来防止一些意外事件的发生，可是过多的现金也会致使家庭的加快价值降低，这样反而因小失大。但因张女士需用业余时间学习MBA课程，有造成作业收入削减的可能，因此林龙爪家主张张女士留下1万元的资金作为紧急备用金，剩下的钱悉数用来进行出资。别的，还可办张信用卡作为应急备用。在五险一金的基础上，家庭为夫妻俩投保了意外损伤稳妥，张女士之前也为自个采购了人寿稳妥，但家庭保证仍显缺乏。主张以李先生为首要投保方针，为先生增加重疾险以及附加住院医疗险，根本保额10万，20年缴费期，每年约缴保费4000元摆布。

张女士当前的方案是在这两年要一个孩子。抚育一个孩子长大所需的费用不菲，特别是在孩子教学这一方面的开支会比较大。麟龙专家主张张女士夫妇能够尽早开端计划，他们能够将每个月结余的1800元用来进行债券基金的定投，这样比及15年后孩子读高中的时候就能够为孩子筹出53万元的教学金。张女士夫妻俩尽管都还年青，且日子开支也不大，但为了有个更美好的晚年日子，主张每月1000元定投年预期回报率为8%的指数型基金，到法定退休年龄时，家庭即可用累积115万元用于养老开销。张女士期望想买一辆家用轿车，代步使用；也期望采购小户型今后让爸爸妈妈住，根据家庭现有财物状况，两个方针当前暂时不能一起满意。主张以借款的方法先置办一辆价值10万摆布的紧凑型轿车，这样也便利照看爸爸妈妈，以及旅行的出行。

第四篇：麟龙：公务员妻子如何理财

公务员妻子如何理财

陆先生今年39岁，之前一直在一家国有企业工作，最近陆先生动了创业的心思，在今日递交了辞职报告准备正式下海。陆先生辞职以后，陆太太就是成为了家中唯一的经济支柱。陆太太今年36岁，每个月工资收入在6500元左右。根据陆先生的透露，他们家庭一共拥有95万元的存款，此外家中还有两套房产，其中一套是两室一厅的自住房，目前市值在350万元；前几年，妻子娘家拆迁，他们一家三口分得的一套二室一厅的动迁房，现在房子出租每月能收到3500元的租金；另外，还有市值20万元的股票和10万元的5年期国债。家庭开支方面，孩子目前读初中，学费并不贵，但每月固定有1500元的补课费用；夫妻俩都是朝九晚五的上班族，无暇料理家务，因面每月支付2500元聘请了一位钟点工；陆先生有一辆车，考虑到有交通补贴，所以费用暂且不记；其余就是一些正常的日常开支。

陆先生目前已经下岗回家，对于他来说最为纠结的莫过于社保以及商业养老保险的选择上面了。麟龙专家表示，从保险原理上面看，社保是一种公益性的保险，覆盖性较高。而商业保险则有着较大的盈利性，一般来说我们都是将商业保险作为社保的一种补充形式。而且陆先生目前只有40岁，我们再考虑到未来延迟退休的必要性，以及不合理的养老金双轨制必将逐渐取消的趋势，假如陆先生不辞职的话，65岁退休时，迎接他的将很有可能是并不比普通企业退休职工高太多的养老金待遇，因此陆先生完全不必有心理顾虑，觉得自己掏钱缴社保“吃亏了”。从缴费模式上看，陆先生可以选择城镇灵活就业人员社保，按月缴纳养老保险和医疗保险，缴费6个月后就可享受等同于企业职工参保的医保统筹比例，只要陆先生到达法定退休年龄时，养老金缴纳满15年就可以按月领取养老金了。

如果陆先生觉得如果按照目前的养老金缴费以及发放的政策，等到他退休的时候这样的一笔养老金不能够满足他今后的退休生活，其实他也不一定非要购买商业养老保险，理财规划师认为他可以通过更激进的投资以及房屋租金收入等手段来补偿养老金的不足。毕竟陆先生目前拥有两套市值共计近600万元的房产，即使创业受挫，依然还有不薄的养老家底。

第五篇：麟龙：民营企业家如何进行理财

民营企业家如何进行理财

张先生如今已经年近5旬，是一家民营企业的董事长，他的妻子是一名全职太太，今年47岁。他们还有一个独生子今年22岁。眼看着儿子就要大学毕业了张先生夫妇准备为自己的儿子准备一笔创业金，让他自己独立生活。张先生目前年收入大概在900万元人民币，他的个人资产目前已经超过了16000万，其中包括了流动资金600万、股票市值1500万、购买房地产信托产品4500万、购买过一份现金价值900万趸缴保单；现有两处别墅，一幢自住，一幢准备等儿子学成回国供儿子结婚居住，现价值6000万；投资书画艺术品估值2100万，三部自用车市值900万。他希望能够分散家庭与企业经营的风险，改善当前家庭投资状况，重新构建一个新的投资组合,包括境内外投资。

作为一名民营企业家，理财投资顾问建议他首先要注意的就是将自己家庭的资产与企业的资产做一个明确的划分，而保险则可以通过一个合理的理财规划，从而转移自己家庭的潜在风险。张先生曾经购买过一份价值在900万元左右的保险，该保险主要的责任包括重大疾病和医疗，并不能满足所需要的全部寿险保额，建议通过全家购买补充的终身寿险（及终身年金产品）实现风险的有效转移。我国现阶段还没有征收遗产税，在财富传承时成本也较小，因此该保险方案能一定程度规避将来遗产税征收时带来的财富传承的成本风险。

根据张先生之前的投资经历来看，他曾经在一个单一的基金投资中亏损达到40%，因此麟龙科技建议其通过基金组合的方式来进行投资，推荐以个人风险承受能力为基础的标准成长型基金组合。此外张先生目前的资产太过于集中在标的为房地产公司授让股权信托产品中，建议将资源分散到不同的投资种类的方法，资产配置富有成效，因为可减少任何投资策略中固有的各种投资风险。通过将资产分配到主要几个资产类别，投资组合中任何部分的利得都可以减少甚至消除另一部分损失产生的影响。也许个别投资类别在某个特定的阶段会蒙受损失，但整个组合的价值会稳步上升。张先生儿子的2000万创业金，可以配置在定向增发系列产品。