月入4000元三口之家进取型家庭理财方案★

第一篇：月入4000元三口之家进取型家庭理财方案

月入4000元三口之家进取型家庭理财方案

2007-11-19 16:21:35 本文已公布到博客频道职场·创业分类

市民王先生昨天给早报发来理财需求短信，他说：我和对象月收入4000元，我们都有保险，有一个1岁小孩，家庭月支出2500元，有存款20万元，基金15000元，近年想买房，预计房款70万元，还想为孩子准备教育基金，请问理财师我们该如何理财？

拿出存款来投资

王先生家庭财务基础较为稳定，可以考虑较为积极的理财规划。

建议王先生首先预留2万元家庭备用金以备不时之需，可投资于货币型或债券型基金，5年本利可得2.6万；由于目前大盘仍呈现宽幅震荡走势，在投资时要注意风险，建议将18万元分别投资于基金公司规模较大、历史业绩好、基金经理投资经验丰富的股票型、配置型和偏债型基金，5年可达到35万元；现有的1.5万元基金视风险收益状况持有或换持，5年可得3万元左右；月节余中拿出1300元投资于股票和配置基金5年可达12万元，其余200元可为孩子选择年缴2000元左右的重疾医疗保险，缴费10年可获20万保障。

5年后王先生资产总量已达52万元左右，可贷款25万元，将45万用于购房首付，30年还清每月需还1800元，将定投基金的资金用于月还款尚差500元。可将7万元逐年扣除孩子教育费用后，一次性再投资于基金产品，所获收益足以支付且有盈余，若能长期坚持投资孩子读至大学的教育金应该无忧。投资封基可圆梦王先生想要在近期购买70万元的房子，至少需要21万元的首付款。建议王先生加大基金的投资，将存款的一半10万元购买封闭式基金，特别是可以购买今年还未分红的封闭式基金。年底封闭式基金将会拿出不低于90%的利润用于现金分红。

假设今后封闭式基金每年的平均收益率为50%，那么王先生坚持投资，即115000元×1.5=172500元。按此推算，两年后王先生将得到至少25万元，足够支付购房首付款了。其余的10万元用于购买银行的打新股理财产品，每年也可以达到15%~20%的收益率，即100000元×1.2=120000元。

为了化解购买封闭式基金的风险，建议王先生可以将每月结余的1500元，用于债券型基金的定时定额的投资业务，每年大约10%的收益率，每月的结余和收益合计可以用于为孩子准备的教育基金。

最近更新时间：2007-11-20 08:07:45

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第二篇：月入4000家庭理财方案（共）

月入4000家庭理财方案

李先生30岁，老婆29岁，孩子（1岁），住房一套，车一部，无贷款。

收入情况：

李先生每月收入在3500-4000元/月，住房公积金600元/月，李先生对象1500元/月，无公积金，两人均有社保。

每年奖金合计在10000元左右。

存款情况：

李先生大约有20000左右存款，给孩子做的定投，每月500元，存款约计25000左右。

具体情况：

日常生活费、孩子花费等基本由爷爷奶奶姥姥姥爷支出，但李先生夫妻两人属于大手大脚型，花钱比较无计划，见什么买什么，想什么花什么，有时一个月可以存3000元，也有时月月光，痛定思痛，所以打算寻求一个比较适合的理财方案对自李先生进行约束。

根据分析，李先生目前的理财目标或者说理财需求有2个

第一：李先生作为家里收入的主要来源，单单靠社保一个保障保险是不足够的，建议购买分红型保险，具体险种由于个人能力有限在此不作推荐。

第二：针对李先生的“月光”行为，推荐李先生每个月进行基金定投。基金定投是针对“月光”行为最好的方式。

每个月给孩子的定投可以用作孩子以后的教育启动金，建议不要定投存款，李先生可以去银行活着邮政储蓄那里购买教育定投类基金，一般4岁开始可以购买，到18岁。如果可以，就以小孩子上大学的年龄为期限进行定投。

其实如果李先生是去一些第三方理财公司进行咨询的话，一般理财师会给李先生进行财资分析，然后还给李先生规划应该怎么去购买各种理财产品，包括动用多少钱去购买等等，都很详细。

月入4000家庭理财方案?

方案一 保守型理财方案

○理财建议

１、每月节余的１５００元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益２．６％；

２、存款及国债到期后，合计１３万元，建议１０万元用于买凭证式国债３年期，预计年收益３．３％；３万元用于一年期定期储蓄，预计年收益１．８％。

３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为３％左右。方案二 稳健型理财方案

○理财建议

１、每月节余的１５００元购买货币市场基金，预期年收益２．６％；

２、存款及国债到期后，建议３万元用于一年期定期储蓄；１０万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益４％。

３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为３．５％左右。

方案三 温和激进型理财方案

○理财建议

１、每月节余的１５００元购买股票型基金，预期年收益８％；

２、存款及国债到期后，建议５万元用于购买企业债或债券型基金；７万元用于购买股票型基金或上证５０ＥＴＦ指数基金。

３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。

综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为５．５％左右。

方案四 激进型理财方案

○理财建议

１、每月节余的１５００元购买股票型基金，预期年收益８％；

２、存款及国债到期后，１３万元全部用于购买股票基金或上证５０ＥＴＦ指数基金，行情好的时候可介入上证５０成份股中的蓝筹股，预计年收益１０％；３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。

综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达８％左右。

刘先生家庭月收入4000元左右，都是来自于一家私人公司的收入。现在家中有老母亲和读小学的儿子，加上他们夫妇共4人。有一套在住的房子，价值18万元，还有一套闲置的房改房可抵押贷款15万元左右。手头可灵活使用的现金有6万元左右。该如何投资好？

首先，家庭总资产39万元，具备基本生存基础。假设四口之家的月消费为2000元，则每年的资金沉淀为24000元，属于偏低水平。

其次，在私人公司工作，家庭总收入并不稳定，可支配存款资金亦不算多，家里上有老下有少，所以建议现阶段采取保守型投资理财规划，在充分利用好现有资金的前提下，考虑增加收入来源，逐步提高收入水平。

合理分配现有资金

可参照60％、30％、10％的比例（约3.5万元、2万元、5000元），将现有资金6万元分配到存款储备、小本投资和购买保险等用途。主要原因是：一是保持最

低限度的存款储备3万元，以应付家庭成员临时资金需要。二是现在大多数企业一般都为职工购买了失业和医疗保险，因此可考虑适当购买人寿保险，重点对象是夫妻两人，可考虑购买投资连结保险，可得到相应的意外保障，又能取得一定的分红收入。

出租房屋

按照目前的家庭情况，将现有空闲房屋抵押贷款用于投资经营的目标还不够明确，风险较大（不仅要考虑投资成本和收益，还要支付抵押贷款费用及归还银行利息等固定支出），因此，可先考虑出租房屋。一套用于抵押贷款可取得15万元的房屋，用于出租时的收入约在1200元／月左右。

把握小本创富机会

由于目前进行资本运作投资的基础不足，而做生意的目标也不太明确，再考虑到现时的家庭实际情况，建议尝试投资小本生意，可考虑高收益率、低风险的餐饮业。可投入2万元的资金，雇用两三个工人，选择人流量大的居民区或菜市场附近开办早餐店，每月可盈利3000元左右应当不难。

这样一来，每年的支出虽然多出了11000元，但资金沉淀却可以达到63400元，生活稳定性也大幅度提高。

第三篇：麟龙：进取型家庭理财得第一桶金

进取型家庭理财得第一桶金

如今大家的事业心越来越强，许多的家庭都挑选了自主创业，但是显然会对家庭的日子质量有必定的影响，对此，家庭就大概拟定合理的出资理财计划有用的确保家庭的生长，非常好的应对家庭生长压力。

杨先生的家庭当前收入比较安稳，每个月的收入为8000元。妻子每个月的收入为2500元，家庭有必定正在上幼儿园的孩子，家庭当前有固定存款10万元。为了今后非常好的家庭日子质量，杨先生想自主创业，因而，杨先生想经过出资理财来有用的确保资金的堆集，以及家庭的生长。

专家以为，杨先生三口之家收入安稳，家庭并没有负债，家庭当前的家庭压力较低，但是很显然家庭除了固定存款外，无其他理财出资，家庭出资收益较低，为了家庭今后非常好的生长，家庭就大概合理的装备家庭财物有用的进行出资。

在关于杨先生的家庭财物出资的预备，杨先生大概结合财物装备，安排好现有资金和每月可支配收入，装备应首要以低危险、收益安稳、变现灵敏为主，能够出资特定银行理财商品、债券型基金和钱银型基金。而孩子的教育金堆集需求每月适量地出资定投类商品。基金定投、黄金定投类商品都是不错的挑选。

首要，要留出家庭紧迫备用金，满意家庭的应急需求。金额需求满意家庭3个月到半年的开销，主张保存2万元左右作为紧迫备用金，以便呈现突发情况时，及时应对。主张客户将这有些资金作为活期存款或采购为危险较低、流动性好的钱银型基金。

而关于家庭生意资金的预备，杨先生能够思考定时敞开债券基金，市场上常见的定时敞开债券基金关闭期有一年关闭和三年关闭，关闭时间无法进行申购换回操作。由于定时敞开债券基金有关闭期，不用随时坚持现金仓位以应对换回，使得商品能够采纳高仓位和杠杆操作，取得更高收益；且债券基金遭到股票市场动摇影响较小，比股票型基金危险更低，收益更安稳。

而此外，为了非常好的确保出资资金的安全性，杨先生大概首要思考稳健型的出资方法，有用的确保出资资金的安全性，经过长期取得安稳的出资收益，确保出资资金的保值增值。

第四篇：三口之家调查报告

关于三口之家消费调查报告

消费无处不在，在当今时代中，再也不可能出现自产自销的情况。而现在消费，已经形成一种类似食物链的关系，我们已经离不开其中，每天穿着住行都是买的多。而就我在住处周边进行了一次家庭消费调查。

一、食品消费

众所周知，自古以来“名以食为天”，吃是人类生存的第一需要，在收入水平较低时，其在消费支出中必然占有重要地位。随着收入的增加，在食物需求基本满足的情况下，消费的重心才会开始向穿、用等其他方面转移。近年来，物价一直都在上涨，所以食品消费占家庭总消费的比例也一直在提升，我1980年占家庭消费的56.9%，1995年为49.9%，2000年为39.2%,首次低于40%；2001年家庭食品消费比例为37.9%，意味着总体水平达到了小康，2008年为36.5%，2012年为的35.21%的比例,这说明食品支出在家庭中的消费总支出的比重正呈下降的趋势。

二、住房、汽车消费

1.从现在住房需求来看，房价一直都在上涨，越来越多的居民有都准备在城市中购房而对于现在有住房人士而言，住房消费一般每年在2元左右，这东中包括了买一些家电。而对与现在准备购房（还房贷）或无房的人士的话，每月的住宿都有所不等，一般占收人的30%。

2.汽车交通消费,交通便利的现在，出门一般都是坐车或者开车，所以这个消费，已经是必不可少了。从国家的经济发展情况来看，我国有购车能力的家庭2005年将达到4200万户。到2010年，中国有可能成为全球仅次于美国和日本的第三大汽车市场。而调查中的家庭，百分之22是有车一族，而在汽车上的消费中占收人的6.84%。

三、教育、信息、通信消费不断升温

随着科学技术的进步和社会生产力的发展，知识更新的速度越来越快，经济的发展要求人们不断提高自身的文化素质，人们对知识需求日益增强，居民越来越重视教育的投入，不断提高个人文化素质，除了对子女的教育消费支出不断增长以外，成人的教育费用也不断提高。教育消费已成为人们消费中经常性的较长期的重点，这是发展的必然趋势。未来居民储蓄将更多地用于教育消费。在家庭中孩子的教育费用占家庭总支出消费的12.41%。而大人的教育费用尽只有1%左右。子女教育费用在居民总消费中排在首位，超过养老和住房消费。从“九五”后期开始，通信、信息消费成为居民家庭新的消费热点，而一般家庭中，收是人手一部手机，家里还有有限电视等，通讯费用。在家庭总消费的6%左右。

四、旅游休闲娱乐等消费

跟着国家政策的改变，中国的节假日多了起来，比如在“十一五"期间我国都旅游的消费大国。在家庭中，每年都会安排一到三次的出游。人均消费都占用了家里年收入的10%。旅游业将是今后拉动经济增长的一个非常重要的力量。由于城市化进程的加快，空气和水污染日益严重，垃圾、噪声使城市居民的生存环境日趋恶化，因此，人们对清洁空气的享受，对良好生态环境的追求已越来越迫切。所以人们都会选择出去旅游放松。

随着以人为本的生活观念日益突出。居民能够享受到的社会公共服务和公共设施越来越多，这一范畴的消费也随之增加。快节奏的都市工作与生活，使人们更重视消费的时间成本和精力成本，消费省时间甚至出钱买时间的情况在都市消费中屡见不鲜。相对于消费的效益性需求而言，消费的效率性需求将上升，即消费者在关注消费的效用和质量的同时，更关注消费的便捷性和快速性。其典型表现是服务性消费的快速发展。例如：快餐业尤其是送餐业的快速发展，家庭劳务社会化成为一种广泛的需求。随着经济的发展，社会分工越来越细，家政服务、家庭医生、家庭病房等开始走进千家万户。

更具这次的调查，社会在不断的进步中，人民越来越懂得了合理的规划生活，享受生活。消费能带动社会的发张，也带给了家庭的快乐。

第五篇：三口之家食谱推荐

三口之家食谱推荐

2007-10-05 16:58［三口之家早餐食谱推荐 ］

周一：牛奶3瓶（每瓶227毫升）加谷物90克，面包夹草莓酱奶酪（面包200克，草莓酱50克，奶酪3片30克）

周二：牛奶3瓶，花卷3只（每只50克），蛋糕3只（每只25克），梨1只（150克）

周三：酸奶3瓶（600克），蛋饼3只（每只含鸡蛋25克、小麦粉75克），大苹果1只（150克）

周四：牛奶3瓶（每瓶227毫升）加谷物90克，肉包子3只（每只50克），香蕉3根（300克）

周五：牛奶3瓶，三明治面包3只（每只含面包片两片50克，生菜两张50克，鸡胸脯肉20克），煎饼3只（每只50克），桔子３只（１５０克）

周六：大米粥（粳米100克），煎蛋3只（120克），烧卖3只（75克），菜包3只（150克），酸奶3瓶（600克）

周日：牛奶3瓶（每瓶227毫升）加谷物90克，火腿肠75克，早餐面包3只（每只50克），香蕉3根（300克）

［健康早餐小贴士］

1.起床即吃早餐容易消化不良，一般在起床20至30分钟后再吃为佳。

2.有早起习惯的人，早餐可安排在7点以后吃较好。

3.不要因为赶时间就吃得太快，以免损伤消化系统。

4.早餐也要定时定点，否则会影响消化、吸收。

5.早餐以后吃的食物并不能代替早餐，所以不吃早餐全靠加餐不科学。

6.家长的榜样很重要，只有家长带头吃营养健康的早餐，孩子才会养成良好的早餐习惯。