离异中年女性如何理财养老

第一篇：离异中年女性如何理财养老

随着社会经济的快速发展和生活节奏的加快，在层出不穷的诱惑面前，越来越多的人在结婚后最终无法走到最后，年纪越大，承受风险的能力越低，对于离婚之后的单身生活，中年人应该怎样理财？案例

刘阿姨今年54岁，刚与相伴25年的老伴儿办理了离婚手续。刘阿姨是广州某机关单位的公务员，正处级干部，年薪15万元（包括公积金）。前夫在经营小型企业。根据离婚协议，目前刘阿姨名下财产有：越秀区价值350万元的大面积住宅一套；番禺区价值180万元的较大面积住宅一套。两套房产楼龄均超过10年，买得比较早，所以现在身价倍增。

另外，刘阿姨有股票资产市值约20万元（被套10万元），偏股基金市值24万元（被套6万元），活期存款22万元。女儿21岁，由前夫出资在加拿大读书。

理财分析

从离婚单身妇女的角度来比较，刘阿姨的财务状况十分理想：家庭总资产近600万元，固定资产高达530万元；刘阿姨本人工作稳定、保险齐全，女儿已经成人，并无任何负担。该类中老年单身家庭，一般应采取稳健为主的理财策略。对于偏富裕、无负担的家庭，不建议割肉已买的进取产品。结合经济形势再看刘阿姨家的资产结构：流动资产的占比不足15%，仍然偏低，需要增加流动性；进取型理财产品在流动资产中的比例过重，且收益率过低，全部负值，偏股基金、股票悉数深度“被套”；需要配置稳健型理财产品，增加机动资金，兼顾风险与收益。

保险保障要充分

作为风险管理的主要工具，保险是每个家庭都少不了的，对于中年离异女性来说，由于缺少了另一半，对生活保障的要求就更高了。

如果在年轻的时候就投保了终生寿险和终生健康险的话，那无疑最好不过。因为年轻时投保的成本相对较低。如果离婚前没有给自己买过保险，则离婚后更是应立即为自己购买保险。

这里要分两种情况：单身独居和与单身妈妈。对于单身独居的中年离异女性来说，由于不需要承担丈夫和孩子的经济保障责任，因此购买保险时，一般只需要考虑为其自身未来生活提供保障就可以了，主要购买的险种为定期给付的养老年金保险和重大疾病保险，尤其是到了老年生病时没有丈夫的帮助，所以要把重大疾病险的保额设得高一点。

而对单身妈妈来说，由于子女大多尚未成年，因此在购买保险时还应该考虑到子女未来生活的保障。最好的办法是为自己投保万能险或两全险，并将子女列为被保险人死亡后的受益人。如果离婚时子女年龄尚小的话，还可以为孩子的教育费用投保少儿险，务必记得在保单中增加“保费豁免”功能，以免自己丧失劳动能力后，无力缴纳孩子保单的保费，影响孩子未来的学业。

不过在现实生活中，许多中年离异女性在投保时因为爱子心切，往往只顾着给孩子投保却忽视自身未来养老的保障，这种观念是不对的。自身的养老和健康保障永远都应该放在首位。

关于投保原则需要注意的（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。

（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。

（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。

第二篇：女性理财

红网长沙3月5日讯（通讯员 孙雷）一年一度的“三八妇女节”即将来临，作为新时代的独立女性，如何积累财富和实现财富的增值，已成为女性生活中的必修课。继情人节推出蕴藏99与520的数字概念的情人节理财产品之后，近日，光大银行以“智慧女性·理出光彩人生”为主题，再度打造一款“三八妇女节”专属理财产品。区别于以往产品，本期产品仅面向女性客户销售，彰显“三八妇女节”节日特权。

据光大银行长沙分行提供的相关资料显示，本期“三八妇女节”专属理财产品名称为“2012年伊人节理财”，理财期限为112天，预计年化收益率为5.40%，起点及递增金额为5万元。本期产品预约期为2012年3月7日至3月9日9:30前，客户可在2012年3月9日15点前在光大银行长沙分行各网点办理申购，详询可致电光大银行客服电话95595。

在当今时代，女性不仅仅是一道靓丽的风景线。新时代的女性在懂得如何“包装”自己的同时，也积极地投入到家庭建设和投资理财中。无论是个人买房，还是家庭买房，女性在整个购房过程中都扮演着越来越重要的角色。值此“三八妇女节”即将到来之极，小编为女性朋友盘点了适宜她们购买的楼盘，以期为广大女性置业提供一些有益的参考。

“现代有句话叫„男人赚钱，女人理财‟，这说明女性学会理财的重要性。以前女性参与理财的方式基本上是传统的银行储蓄，但现在很多女性已经不再满足于银行储蓄了，她们想要尝试形式更丰富、收益更可观的理财方式，只不过女性因为其天生的特性对理财的态度更为理性和谨慎。”

“女性不太适合选择过于复杂的理财方式，因为女性比较感性，思维能力也有限，需要过多思考的理财方式女性一般不太喜欢，也不适合女性。同时，对于女性来说，赚多少钱并不是非常重要，重要的是女性想要通过理财的方式让自己更有保障更有安全感，所以，风险小又有保障的理财方式是适合女性的方式。例如基金定投。但是一定要坚持，就拿基金定投来说，要持续不断地去投资，是一个长期积累的过程，而且还要注意技巧，特别忌讳的是在低点赎回，相反低点正好应该是买入的时机。”

汪贤谟提醒道，理财是一个资产配置的过程，到底该如何配置，则要根据每个人的情况而定，适合自己的才是最合适的，女性不要因为自己的感性而盲目跟风。“而且不同的阶段理财的重点也不尽相同，例如在未婚时应采取进取的策略，充实资本，奠定良好的基础；结婚后的女性，重点可放在固定资产，如购置房产等方面，以及为子女准备教育资金，这个阶段应该以安全及防护为主；而在40岁到50岁，生活和收入都稳定了，应逐步增加固定收益型投资；到了50岁以上，则应以保本为主，少做风险较大的投资。”

今天是三八妇女节，是全球女性的节日，在这里，祝愿所有的女性朋友节日快乐。今天我们也很荣幸地请到了广东发展银行两位嘉宾作客和讯，下面有请两位嘉宾。

于萍：大家好，我是来自广东发展银行北京分行信用卡部的客服经理，很高兴在这里与大家见面，并一起分享信用卡理财的小知识。谢谢大家！

王欢：大家好！我是来自广东发展银行个人银行部理财中心的王欢，我是一位金融理财师，我从2003年开始做理财，到现在有八年时间了。作为女性，我自己在理财方面也有一些想法，今天可以和大家一块儿来分享一下。

女性是天才理财家 月光一族首先学会记账

主持人：我们都知道，2010年最让百姓揪心就是居高不下的通胀了，如何跑赢CPI也成为大家生活中最热的话题。经常听说，不同性别的人理财呈现出不同的特点。说女性投资理财偏谨慎、保守，又感性。这一方面使得女性在理财时，能很好控制风险，计划性较强。您是否认同这个观点？

王欢：的确，有关理财调查显示，68%的家庭是由女性负责理财的，女人与生俱来具有认真、细致、谨慎，计划性强的特点，因具有这些特点，使得女性更适合做家庭理财，所以有人认为女性是天才的理财家。而目前在我们的客户中，可能还要远远大于68%的数字。

主持人：其实每个人生阶段的诉求都是不同的，女性在理财需求以及特点也同样。那对于年轻女性来说，可能一方面积蓄不多，但又比较追求时尚，比如旅游啊，各种丰富多彩的生活啊，对于年轻女性缺乏理财意识，您有哪些建议呢？因为很多人会说钱不多不需要理，或是难以很好地规划。

王欢：“月光族”也有人叫“先花族”。我认为这种人应该分为两类：有一类是赚多少花多少的，消费几乎没有什么节制；第二类是大学刚刚毕业，收入和资产都属于上升的阶段，能对自己进行投资。

对于第一类有多少花多少的“月光族”，我对她的建议是首先要记帐，通过记帐过一段时间就可以知道，哪些钱是必须要花的，哪些钱是可花可不花的，哪些钱是没有必要花的。这样把没有必要花的省掉，可花可不花的我们量入而出，这样攒一些钱，为今后花钱做准备。可能在很多年轻女孩中特别流行周立波说过的一句话“花出去的钱才是自己的”。很多女孩觉得钱不花出去就不是我的，我挣钱就是为了要花的。但实际上很多时候你必须要攒一些钱，为了以后大项的开支。像赵本山小品里所说的“人活着，钱没了”，或者“人死了，钱没花完”，都不是很好的理财方式。我们觉得这一生有计划的，将收入和支出进行平衡，有计划地，很舒服地理财消费。

主持人：年轻女性理财上您有什么可推荐的方式？

王欢：我认为首先应该留出3—5个月开销的备用金，基金定投也是比较好的理财方式。我个人在每个月28号做一笔定投，28号基金公司就直接把钱扣走了，这作为长期的投资，也是一种强制攒钱的方式；另外保险也是必不可少的，对于二十多岁没有成家的年轻女性来说，可能一份意外险就应该足够了。

主持人：说到基金定投，对于我们刚刚工作的年轻女性来说，拿出收入的多少来投资比较好？

王欢：首先要看你的目标，如果你的目标是买一辆车，20万元左右的，你要根据这个目标进行定投；如果你希望五年后买一个房子，这个房子100万，这当然需要投的多一点。第二与你的收入状况，假如你一个月就5000元，能在北京这样的城市，能留下1000元就很了不起了，保证你的生活基本开销以外要保证每个月攒1000元也是不错的，就算你最后能够剩下的钱很少，但攒200元也是不错的。根据每个人不同的需求，收入状况不一样，比例是不一样的，我认为至少要攒200元吧。

科学利用信用卡免息期 乐享缤纷生活

主持人：在信用卡中，我们知道有专门的女性卡。那之所以称之为女性卡，到底在哪些方面，有针对性的特色设置呢？

于萍：广发银行早在2003年就已经在国内首推以女性为主题的信用卡，广发是真情信用卡。随着大家对于女性的关注，经济社会地位的提高，各家银行针对女性服务的功能都会进行不断的完善。去年广发银行也针对女性卡进行了全方位的服务升级，主要给广大女性们提供时尚潮流资讯信息，海外名品优惠活动，以及个性化的服务，比如自己可以DIY把喜欢的照片生成卡板。同时还有自选商户三倍积分的活动，而在服务升级后，自选商户的三倍积分活动以及女性重大健康意外险的赠送还会保留。

另外，去年到今年，广东发展银行和国内比较知名的大连锁餐饮机构做五折的促销活动，客户响应度非常高，大家用卡需求非常强烈。

主持人：对于追求时尚的年轻女性来说，缤纷的信用卡是必不可少的。我们知道，现在信用卡的功能可谓是非常丰富，可以轻松网购，可以分期付款买车，可以在很多商场等到优惠，而在目前信贷额度紧张之际，信用卡还可以直接预借现金，或是拿到无抵押贷款。如此缤纷的功能，您能具体为大家梳理下吗，女性时尚达人如何用信用卡来提升自己的生活质量？进行理财呢？

于萍：信用卡只是消费结算的支持工具，我们怎么样使用信用卡进行更好的理财，这是广大信用卡客户关心的问题。我认为做理财首先要有正确的、统筹的理性消费观念，才能考虑利用信用卡来提升生活质量，使我们的财越理越顺。因为没有理性的消费，盲目地消费，无论怎么理财都是理不好的。

在我们日常生活中，每个人都有遇到大额消费需求的时候，有购房、购车的大宗消费，也可能会遇到资金周转不灵需要资金的时候，很多银行都提供分期付款业务。其实女性朋友们可以尝试利用分期付款业务来满足自己的需求。

广发银行为用户专门设计了无抵押、无担保、无利息的消费分期付款以及预借现金分期付款的业务，能大大缓解客户在还款方面的压力。像刚才王欢理财经理说到，现在很多年轻朋友都是月光族，剩下的钱不多，如果有分期付款的业务，将对我们的生活有合理的帮助，大家在有大额消费和现金需求时，不妨尝试通过信用卡来进行分期付款，并科学利用免息还款期。怎么样合理利用免息还款期也是有学问的，银行一般免息还款期是50—56天左右，如果你真有一笔大额消费，又想资金周转灵活一些，可以在帐单截至日期之后消费，这样就可以享受比较长的免息还款期。

理财方式：适合自己的才是最好的

主持人：都说不能把鸡蛋放在一个篮子里面。当女性掌管家庭的所有开支时，如何搭配投资产品，才能即获得不菲收益，又能抵抗风险？

王欢：这涉及到资产配置的事情，的确，资产配置能够有效地降低投资风险，能够获得持续而且稳定的理财收益。而如何配置这根据每个人的情况而有所不同的。主要包括个人所处的人生阶段，个人资产负债情况，风险承受能力甚至目前市场的形势，与众多的因素都相关。每个人都是独特的个体，对每个人来说适合的她的产品和配置组合都是不一样的。

举个例子，范冰冰从15岁开始就演电影，现在是非常有名的演艺明星，从15岁开始她的财富就由她的父母帮她打理，她自己是不管的。所有的女性同胞也是一样，找一个适合自己的组合，需要有一个专业的人来帮你来配置，让他来替你思考这个问题可能会获得更好的效果。

不同风险承受能力的人，她的资产配置是不一样的。比如保守谨慎型的客户，他们对投资非常得谨慎，比较回避风险，会将大量资产放在债券市场和货币市场中，对收益的期望也不是非常高。我们对这类客户可以给一个大概的配比建议，比如存款占到他总资产的40%左右，货币市场基金可以占到10%，债券可以占到20%，稍微占高一点风险的股票可以占到10%。这仅是简单的例子，因为个人的资产量、风险承受能力是不一样的，对于财富的理解，期望的收益是不一样的，所处的人生阶段也是不一样的，她的理财目标也是不一样的，我们会给她不一样的理财建议。

主持人：相信大家对银行理财产品都不陌生，去办理产品时一般都会有客户经理为我们解说产品特点，投资方向。有人会说女性朋友因为非常感性，很容易盲目跟风，而不是靠理性地对产品进行分析。这块您有什么建议吗？女性朋友如何规避这块？

王欢：盲目跟风肯定是不对的，因为每个产品有每个产品的特质，它的风险、收益、投资方向都是不一样的，选择适合自己的才是最好的，我觉得女性朋友应该不断提升自己对市场的认识和了解，多学习，肯定自己的钱要自己上心一点，多学习，借助理财经理的力量帮助你去做好理财的规划，选择适合你的产品。

目前市场上有一些短期的理财产品，我认为并不适合所有的客户，可能有些客户需要短期的资产需求，但我们见到很多客户几乎把所有的钱用来做短期的投资，实际上我认为是不大合适的。其实可以考虑多元化的资产配置，对于长期不用的资金更多地投资风险稍高一些的债券型基金产品。现在各个银行都在推结构性存款，有挂钩黄金，有挂钩汇率的，有挂钩商品期货的，各个类型的都有。要选择自己有一定了解的产品，不能一无所知就去买。定投基金：金额越大见效越快 投资越早效果越好

忌低点赎回 月光族可尽早投出“养老金”

主持人：有人会拿“偷懒哲学”来形容基金定投对年轻女性建议大家可以进行基金定投。近两年股市涨跌不定，很多人进入基金定投，但因为股市下跌，亏了，就赎出，现在基金推出了定期不定额等多种创新定投的方式，您认为我们在基金定投的时候应该采取怎样的策略来提高我们的收益呢？

王欢：我认为基金定投最重要的一点就是坚持，要持续不断地去投资，尤其特别忌讳的是在低点赎回。其实低点正好应该是你买入的时机。我们做过一个数据测算，有一个客户每月定投300元，假如这个基金大幅下跌，他第一个月的时候投了这只基金净值是1.5元，他买了200份，第二个月假如这只基金1元，他买了300份，第三个月这只基金降到了0.5元，第三个月这个客户买了600份，总共投资了900元，我想问问主持人，您觉得平均收到的一份资金成本是多少？

主持人：比1元要低很多。

王欢：对，它实际的成本是0.81元，比1元低将近0.2元，这就是基金定投长期投资能够降低风险的原理，越是跌的时候越是应该购买，如果你遇到了单边上扬的行情，比如2009年的行情，我们不建议投资者去逐渐买入，而是一次性进去获得更多的收益，对于基金市场，定投是最好的方式。另外，金额越大见效越快，投资越早效果越好，我们也有过一个例子，每个月客户都投200元，假定年收益率都是10%，根据国外时间比较长的市场来判断，在资本市场进行投资大概年化收益率10%是应该能够实现的。这是长期投资。

如果这个客户在35—45岁之间进行投资，另外一个客户是在25—35岁进行投资，都是每个月投资200元，投入了各十年，全部投入的本金都是2.4万，这两个客户都是持有到65岁，35—45岁期间持有的客户，到65岁的时候，他的市值是27万，但25—35岁进行投资的这部分人，每个月投200元，到65岁的时候将有70万，相差非常多，效果会非常得明显，这就是复利的力量。

而且投资金额越大越好，同样是35—45岁每个月投200元，65岁的时候有27万，另外一个客户是35—40岁，投五年，每个月投400元，两个人投入的本金都是一样的，都是24万，35—45岁每个月投400元的人，到65岁的时候市值是33万，投资同样的金额，金额越大越好。这是我们投资时要特别注意的。我为什么建议“月光族”的女孩哪怕每个月投200元，25—35岁每个月投200元，到65岁的时候这是一笔可观的养老金啊。炒黄金与收藏黄金截然不同 饰品不具保值功能

主持人：有人会说股票是男人玩的，女性可以投资黄金，黄金可以保值风险又小，您对女性投资黄金怎么看？

王欢：的确黄金有抗通胀、保值的功能，尤其在社会动荡或经济危机的时候它更能起到保值增值的作用。黄金的黄金十年应该是到了，现在是处于这种时期，长期持有的话肯定能跑赢通胀的，收益率还是相当可观的。在黄金投资的时候，我想给女性朋友提几点建议：

第一，要把炒黄金和收藏分开，大家都知道，现在有很多题材金或者贺岁金，这种黄金可能更适合收藏，当然也要看它这个题材是不是很稀缺的，要看它的发行量，这种收藏和它的发行数量有关，可能会容易增值，但变现的时候手续费会比较高，可能适合长期投资。对于实物金或者上海黄金交易所的黄金，T+D业务可能更适用于炒作。

另外，金银饰品不具有保值功能，不要局限于去投金项链，金项链只是装饰，它有很高的前期制作费用。给大家提个醒，有很多境外的公司在国内组织大家炒金等，这是非法的，尽量不要去参与，如果对于高风险的产品有需求的话，可以考虑做上海黄金交易所的T+D业务，现在很多银行，包括我们银行也开展了这项业务，可以做一些保证金交易，能够放大倍数，获得更高的收益。

主持人：近来黄金投资也有一些新的方式，类似于基金定投，现在黄金也可以定投，门槛既不高也可以投资。您对这种投资方式有什么评价吗？

王欢：我觉得很好，首先黄金是一个非常具有投资价值的品种，目前市场是个热点，黄金相对比股票还是要低一些的，黄金十年或者黄金二十年里它有很高的回报率，也是个不错的品种，可以考虑它和股票型基金作为资产配置里的一部分。主持人：下面有一些网友对上面的理财和信用卡有一些想问的问题。

和讯网友兰之熠熠：能详细介绍下信用卡分期付款这块么，我现在就想买一台心仪已久的本本，但一下子拿出一万多觉得很奢侈，所以想分期买。但经常听说分期付款很多陷阱，所以想具体了解下，老师有什么建议呢？

于萍：各家银行分期付款产品有规定和制度，但它还是从理财角度出发做这个产品，我们年轻人来说，不管你想买笔记本或者数码相机等等，我们一个月可以拿出几千、一万元，对于年轻人来说确实比较困难，一下拿出这么一大笔钱进行购物，对广大朋友有一个观念，先消费后还款，现在得到都说用分期付款提前实现你的愿望，自己又没有还款的压力负担。所以其实现在的分期付款业务，各家行都会有推出，但具体收取的手续费不一样，不知道这位网友持有哪家信用卡，有的信用卡指定了商户分期付款，有的银行不限商户，不限商品，广发就是不限商户，不限商品，达到500元人民币就可以进行分期付款，选择12期、18期或者24期的分期付款。

银行还有一款邮购分期付款，比如网友想买笔记本，商家会有彩页，指定某个品牌和固定价格，做这种分期一般来说没有手续费，只要你在初期同意申办这笔分期付款的话，每个月只要按期还本金费就可以了。但这种电子产品的价格波动比较大，可能几个月之后这个价格就变了，你当时买这个的时候1万元，过两个月8千，但分期还在进行，因为你申请一年、一年半都有可能，一是这种分期付款没有手续费，虽然价格可能比你同时买的时候会要高，但它没有手续费，你按期还这个款项就可以了。

其它我们也主推可以不指定商户和商品的分期，你不一定要买笔记本，可以到哪个地方买笔记本，只要刷卡消费就可以，或者其它的大额支出，比如交保险、学费或者大宗消费都可以享受分期付款，不一定限定死，对消费来说就可以更灵活了，这块陷阱其实谈不到，大家一定要在申请某项产品的时候把它的服务细则理解清楚，找到适合自己的方式，可能对自己还是有帮助的。

和讯网友朵朵：大学毕业3年了，目前在北京工作，月收入4000元。扣除房租1000元，伙食费1500元，交通费和通信费500元。每月结余只剩1000元。朵朵表示最大的理财问题是“没钱”。

王欢：我们建议朵朵量入为出，财富就像蓄水池，花出去的钱就像流出去的水，你的收入像流进去的河流，只有不断把水库里的钱积多了才能打理丰富自己的财富，我建议朵朵先从量入为出，从节约、节省开始自己理财的第一步。第二朵朵比较年轻，可以考虑投资高风险的产品，因为她未来的收入还是不吨向上的趋势，资产还是在不断增加的，可以考虑投资一些高风险，高收益的产品，因为她每个月都能有1000元左右的节余，这块是可以做定投的，可以定投一只股票型基金，我们建议他选择波动性比较大的基金。调查显示，如果两只基金一段时间收益率是一样的，但波动率比较大的基金最终获得的收益率比较高，波动比较小，比较平稳的最终获得的收益比较低，建议他投资一些高风险、波动大一点的定投基金，第二我建议他擅用信用卡。刚才于萍也讲过，信用卡其实是特别好的一种理财方式。最简单的功能其实就是特别好的了，每个信用卡都有免息还款期，最短二十天，最长时间三十天到五十天，这个钱利用起来，日积月累，这也是一笔比较可观的收益。

和讯网友贷不着款：信用卡提供“预借现金”功能吗？

于萍：信用卡除了消费功能之外还有透支提现的功能，根据每个持卡人信用额度，银行会派发一些提现额度，有的50%，有的100%，根据你的信用卡积分度有所增加。有的客户有现金需求，一次性还好，比如你用小额做透支提现也没有问题，网友说这会不会收我费用，一般信用卡透支肯定要计取手续费，透支利息，什么时候还清，什么时候利息不计算，如果他本身月收入不是很高，这个信用卡做了透支提现，每个月不能做全额还款，那可能这个利息就会越来越多，他也不一定很划算。我们的网友也比较关心预借现金的功能，能不能预先还款呢？我们也有预借现金分期还款的业务。如果客户有一笔小额资金，比如大额消费，向银行预借一笔2万元起步的小额现金，向银行申请之后可以把这个钱汇到指定的账户，对你来说，只要每个月偿还分期付款的本金，但会有一笔手续费。只要客户按期还款，不会有其它的利息产生，这种预借现金业务，需要有现金周转的客户还是比较适宜的，这项业务各家银行也以不同的形式提供分期业务，客户感兴趣的话也可以考虑尝试一下。

和讯网友笑笑：我是一个单亲妈妈，孩子刚八个月，现在广东，月收入8000元，现在有大约12万元的存款，有一套不大的房子，还有18年的还款期，每个月都要还1100元，现在每个月抚养孩子也要花3500元，她现在担心的是孩子教育金和今后的养老。

主持人：对于网友笑笑，于老师有没有针对性的方案？

王欢：对于笑笑的理财方案要有注意的地方，她有独立抚养孩子教育的重担，家庭承受风险能力相对非常低，它的财务压力和生活压力非常大，随着孩子不断长大，教育金和她个人养老金的确面临很大的需求，对他的建议，他光攒钱是不行的，一定要学会投资，一定要把她的钱分为五份，第一份是应急的钱，这个应急的钱大概是3—5个月的家庭支出，另外一部分叫保命的钱，要3—5年的家庭支出，第一部分应急的钱可以存活期，保命的钱可以存定期存款或买一个国债，这是可以提前支取的，手续费不高，损失也不大。另外一部分叫闲钱，就是她没有用的钱，可以做长期的投资，可能5—10年都不会用到的钱，我看笑笑这个单亲妈妈已经有了房子，暂时也没有大宗的投资需求，对于5—10年都不用的闲钱可以做长期的投资，投资到股票市场，买一个相对稳健型的基金这都是不错的选择。

还有理财目标，人生目标的钱，比如她现在的孩子8个月，可能面临15—18年以后大量教育金的支出，她还面临20—30年以后的养老金，对于这部分钱建议用定投的方式投资，小投入，大收获，长期投资。对于笑笑家最重要的部分就是保险，对风险承受能力比较弱的家庭保障是必不可少的，笑笑家最少需要3份保险，1份意外险，这其实是每个人所必须的；另外一份是定期寿险，给笑笑做定期寿险；另外一份是重疾险，现在女性身体会有可能有病症等等，一旦家庭发生重大疾病的事情，对他们家将会是毁灭性的打击，所以未雨绸缪，保险就是集合大家的力量进行风险的分散。笑笑家是必须要买保险的，重疾、寿险和意外险一定要做。

主持人：就是全方位都要规划好。

王欢：是的。

主持人：今天两位理财师为我们大家详细介绍了一下女性理财的方式以及一些技巧，非常感谢。今天的节目就到此结束了，谢谢广大网友的参与！

3月2日,农行东营分行举行“魅力女人悦享三月”女性贵宾客户联谊会，持有农行白金卡、钻石卡的五十余位女贵宾在此共同庆祝三八妇女节。3月2日,农行东营分行举行“魅力女人悦享三月”女性贵宾客户联谊会，持有农行白金卡、钻石卡的五十余位女贵宾在此共同庆祝三八妇女节。联谊会邀请了农行山东分行私人银行部财富顾问介绍留学金融等产品知识，并对农行理财、黄金、基金产品进行了现场对比讲解。帮助女性贵宾客户提高理财技巧，通过投资理财实现家庭资产的保值、增势，打造优秀的家庭“CFO”(财务总监)。

同时，根据高端客户的品质需求和女性贵宾客户特点，联谊会特邀国内知名时尚达人介绍服饰搭配技巧，帮助女性贵宾客户发现适合自己省时、省力、省钱的科学扮靓规律，找到属于自己独一无二的色彩和风格，通过扬长避短的服装搭配，实现形象增值，成为有魅力、受欢迎的女性。

学理财

三八国际妇女节将至，很多女性朋友都想趁这个节日给自己放个假，犒劳一下自己。而一个稳定的经济基础则是一切享受的前提。投资理财作为时下最流行的话题之一，吸引着越来越多的女性关注。在我国“男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性对家庭收入支出情况了如指掌，加上女性细心、耐心等先天优势，非常适合进行家庭理财。如何用家庭闲置资金进行投资理财，是现代女性越来越重视的问题。

业内人士表示，女性理财也存在一些误区和不正确的理念。女性与男性相比，较保守，心理承受力较弱。因此，在选择理财工具时也比较单一。大多数女性朋友都只是进行银行储蓄，不敢投资或购买保险。合理的理财是将风险分散，获取收益，将资金分开运用到不同的投资渠道，通过符合个人特点的理财规划获得安心的生活和预期的收益目标。

女性理财，保险必不可少

电影《非诚勿扰Ⅱ》中，男主角将自己百万元保险金的受益人指定为女主角的这段剧情，感动了女主角，也感动了万千女性。“其实三八节临近，女性保险可作为丈夫送给太太的礼物，或女性送给自己的一份节日礼物。”中国太平保险理财规划师何小姐表示，现代女性在理财方面有更多的选择。她们通常有自己的事业，也有自己的投资与财务规划，保险就成为了最佳的理财方式之一。据有关部门统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，如从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。业内人士表示，无论是女性自己买保险，或是亲朋好友购买保险送给女性朋友，都应该注意保险的涵盖范围，因为女性在不同年龄段对保险的需求也不同。

临近三八节，本地各家保险公司均推出了相关的女性保险，这也让很多女性有了可供选择的机会。某保险公司业务经理朱小姐告诉记者，虽然目前保险公司有专门为女性开发的产品，但人们的保险意识，还没有强到主动去购买保险的程度。一些女性投保，往往会优先考虑家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己。

不同年龄段的女性，理财方式不同

业内人士建议，女性应根据自己所处的不同年龄段，结合自己的风险偏好、风险承受能力、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益。

对于刚刚步入职场的女性，大多处于单身或准备成立新家阶段，自信、率性，追求时尚，盲目消费。往往“拼命地赚钱，潇洒地花钱”，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念。保险理财规划师何小姐指出，这个阶段的女性收入一般在一生中是最低的。所以投资理财要注意三点：坚持记账、强制储蓄、精明消费。建议选择按期定额缴款的约束性理财产品，如用基金定期定额计划刺激一下，收紧钱袋子。

对于刚刚步入二人世界的女性，随着家庭收入及成员的增加开始思考生活的规划，因此大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，“月光族”的不良习惯开始“摒弃”，投资策略也由激进变为“攻守兼备”。业内人士指出，这个时期购置房产是新婚夫妇最大的负担，女性要未雨绸缪，提早规划才能保持收支平衡，保证生活的高质量。此时夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，建议选择投资中高收益的基金，例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金。

而初为人母的“半边天”，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。这一阶段的女性在收支控制上已经能够做到收放自如，比较善于持家，但还缺乏一些综合的理财经验。业内人士建议，家庭中一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成了。要注意家庭风险保障，稳健地积累小孩教育经费，积极地投资积累养老金，选择风险较小的投资品种，如基金、黄金、白银等进行投资，有余钱时再进行较高风险投资。

另外，当下有一句很时髦的话，“钱花出去才是自己的，揣在口袋里永远不是你的。”业内人士提醒，“三八”节，对很多女性来说又是个盛大的“血拼”日。理性消费，也是女性理财必不可少的一个环节。对于大多数女性朋友而言，做个理财巧女子，最重要的是树立投资理财观念，并养成应对能力和预算能力。在通胀环境下，理财与理性消费并重，在做到资产保值增值的前提下，获得合理的收益。

第三篇：女性理财学

女性理财学

必带：《证券法》、《公司法》、PPT

证券与期货的概念 证券 第一章 第一节 期货 第三章 第一节期货（Futures）与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。上市公司收购 恶意收购（盛大、sina）股票承销 第二章 第四节发行失败通货膨胀预期管理期货的基本制度 当日无负债估算制度 保证金制度 1．保证金制度在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5-10%）缴纳资金，作为其履行期货合约的财力担保，然后才能参与期货合约的买卖，并视价格变动情况确定是否追加资金。这种制度就是保证金制度，所交的资金就是保证金。保证金制度既体现了期货交易特有的“杠杆效应”，同时也成为交易所控制期货交易风险的一种重要手段。2．每日结算制度期货交易的结算是由交易所统一组织进行的。期货交易所实行每日无负债结算制度，又称“逐日盯市”，是指每日交易结束后，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。期货交易的结算实行分级结算，即交易所对其会员进行结算，期货经纪公司对其客户进行结算。3．涨跌停板制度和熔断机制 涨跌停板制度又称每日价格最大波动限制，即指期货合约在一个交易日中的交易价格波动不得高于或低于规定的涨跌幅度，超过该涨跌幅度的报价将被视为无效，不能成交。熔断机制是为即将推出的股指期货设定的。沪深300指数期货合约的熔断幅度为上一交易日结算价的正负6%。在开盘之后，当某一合约申报价触及上一交易日结算价的正或负6%时且持续五分钟，该合约启动熔断机制。启动熔断机制后的连续五分钟内，该合约买卖申报不得超过熔断价，但可以继续撮合成交。启动熔断机制五分钟后，10%涨跌停板生效。每日收盘前30分钟内，不启动熔断机制。4．持仓限额制度 持仓限额制度是指期货交易所为了防范操纵市场价格的行为和防止期货市场风险过度集中于少数投资者，对会员及客户的持仓数量进行限制的制度。超过限额，交易所可按规定强行平仓或提高保证金比例。5．大户报告制度大户报告制度是指当会员或客户某品种持仓合约的投机头寸达到交易所对其规定的头寸持仓限量80%以上（含本数）时，会员或客户应向交易所报告其资金情况、头寸情况等，客户须通过经纪会员报告。大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的又一个防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。6．实物交割制度实物交割制度是指交易所制定 的、当期货合约到期时，交易双方将期货合约所载商品的所有权按规定进行转移，了结未平仓合约的制度。7．强行平仓制度 强行平仓制度，是指当会员或客户的交易保证金不足并未在规定的时间内补足，或者当

会员或客户的持仓量超出规定的限额时，或者当会员或客户违规时，交易所为了防止风险进一步扩大，实行强行平仓的制度。简单地说就是交易所对违规者的有关持仓实行平仓的一种强制措施。

期货市场的功能

期货决定现货市场价格水平

由于期货交易是公开进行的对远期交割商品的一种合约交易，在这个市场中集中了大量的市场供求信息，不同的人、从不同的地点，对各种信息的不同理解，通过公开竞价形式产生对远期价格的不同看法。期货交易过程实际上就是综合反映供求双方对未来某个时间供求关系变化和价格走势的预期。这种价格信息具有连续性、公开性和预期性的特点，有利于增加市场透明度，提高资源配置效率。

QFIIQDII期货市场、证券市场国际化 QFII制度所谓ＱＦＩＩ制度，即合格的外国机构投资者制度，是指允许经核准的合格外国机构投资者，在一定规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种市场开放模式。

从长远看，循序渐进地引入QFII制度，对我国资本市场的发展，将起到多方面积极作用。

（一）中国证券市场更具包容力和吸引力。QFII制度的建立，对发展中国证券市场具有深远的积极意义，将扩大直接投资于中国市场的投资者群体。届时，除了香港市场的H股、红筹股，合格的外国投资者还能够投资于A股市场，他们的投资范围在很大程度上扩大了。

（二）A股市场投资主体多元化和结构优化。成熟金融市场的一个重要标志就是参与者的多元化，发展QFII制度可以大大增加机构投资的比重，外资投资的决策方式和投资理念，也将对众多的中小投资者产生一定示范效应，有助于建立价值投资和理性投资的市场氛围，稳定市场。如台湾的QFII被认为是理性且投资经验丰富的投

资者，他们买入的股票常常被其他投资者追捧，导致很多大盘蓝筹股能迅速产生明星效应，使投资理念向价值型回归。在东亚金融危机中，台湾的QFII制度经受了考验，QFII资金流出很少。这从一个侧面反映出高素质的投资机构，能够起到减少市场恐慌和稳定市场的作用。

（三）促进市场运行和上市公司行为的规范。资本市场的开放要着眼于整体改革和发展，基本制度建设应该先行，实现我国证券市场的运行规则与国际接轨。这些制度主要是指法律机制、会计标准和信息披露标准、自律机构、市场参与者的行为模式等方面。此外，欠的市场质量也应同步提升，这包括监管的效力和质量，上市公司内部运作质量、公司治理质量和市场参与者的质量等。此外，国外机构投资者的介入，对规范我国上市公司的经营行为会起到积极作用，可以促使中国上市公司信息披露透明度的大大提高，有利于保护投资者的权益。

（四）加强资本市场的融资功能。QFII制度还有助于新股的顺利发行，充分发挥证券市场的融资功能。不言而喻，QFII的资金能增加市场血液，有助于新股、特别是具有投资价值的大盘蓝筹股的上市。因为后者具有良好的收益性和流动性，是他们投资的主要选择目标。

（五）学习海外投资管理经验。在引入海外机构投资国内证券市场的同时，境内投资者也可以直接或间接地学习到他们的投资管理思路、模式和操作方法。通过这种形式，可以提高我们的资产管理和运作水平，锻炼出一支关心和熟悉海外市场和机构的投资队伍，从而为我们进入国际市场做好充分准备。

（六）在一定程度上推动人民币自由兑换的进程。在我国资本项目下尚未开放的现实条件下，QFII制度为外币投向中国本币证券市场打开了一条有效的渠道。它将顺势加快人民币自由兑换的进程，但是在这个过程中需要采取一系列有效措施，防止和消化人民币汇率上升和动荡的风险，有效杜绝中国资本外逃。IPO

上市公司收购的特征

证券市场组成部分及关系 第一章 第二节

5月份黄光裕案 内幕交易概念 内幕交易的特征 内幕交易的危害

1违反了证券市场的“三公”原则，侵犯了广大投资者的合法权益，证券市场上的各种信息，是投资者进行投资决策的基本依据。内幕交易则使一部分人能利用内幕信息，先行一步对市场做出反应，使其有更多的获利或减少损失的机会，从而增加了广大投资者遭受损失的可能性。因此，内幕交易最直接的受害者就是广大的投资人。

2内幕交易损害了上市公司的利益。上市公司作为公众持股的公司，必须定期向广大投资者及时公布财务状况和经营情况。建立一种全面公开的信息 披露制度，这样才能取得公众的信任。而一部分人利用内幕信息，进行证券买卖，使上市公司的信息披露有失公正，损害了广大投资者对上市公司的信心，从而影响上市公司的正常发展。 3内幕交易扰乱了证券市场，乃至整个金融市场的运行秩序。内幕人员往往利用内幕信，人为地造成股价波动，扰乱证券市场的正常秩序。

1990.11.26 1990.12.19 上海证券交易所 证券市场20年，在中国改革的作用

中国证券市场在中国三十年的改革开放中，起到了积极的推动作用，同时，中国社会主义市场经济的迅猛发展，也使得中国证券市场的基础更加稳固，发展前景更加光明。

1、募集资金。中国改革开放过程中，企业资金短缺和银行坏账过大成为难以逾越的瓶颈，正是通过股份制改革，使优秀企业募集到了发展急需的资金，取得了质的飞跃。截止目前，中国证券市场共募集资金21000多亿元，如果算上境外上市和国内企业私募的资金，数量更是庞大。这些资金的性质是资本金，对于企业的经营，其作用是银行信贷所无法比拟的。

2、转换经营机制。中国股份制改革的目的，更多地是转换企业经营机制，由过去计划经济时期的经营模式转变为现在社会主义市场经济的经济模式。二十年来，虽然还有许多的不足之处，但毕竟股东大会、董事会机制的建立，职业经理层的崛起，政府监管的加强，还是对于企业的经营起到了巨大的促进作用，涌现出了招商银行、万科等大批优秀的上市公司。它们已经初步具备了参与国际竞争的能力，成为让股东放心的优质企业。正是上市公司的日益成熟，才使政企分开成为现实，才使政府有能力处理好更多的社会事务。

3、拓宽居民投资渠道。计划经济时代，居民没有多少储蓄，自然也没有什么投资渠道。社会主义市场经济发达以后，居民手中逐渐积累了一些资金，必然要寻求良好的投资途径。在储蓄利率偏低，保险市场有限的情况下，居民唯一可以大规模投资的渠道就是证券市场。我们政府的目标之一就是提高居民可支配的收入，当然维护好证券市场的秩序也就是政府应尽的责任。可以说，证券市场尤其是股票市场是否稳定直接关系到社会的和谐问题，关系到居民的收入问题，因此，政府致力于规范和稳定中国证券市场已成为重要职责。

4、完善市场经济体制。证券市场是市场经济发展的必然产物，是市场经济的有机组成部分，发展市场经济必然要发展证券市场。证券市场的发展有其自身的规律，随着国际经济大融合，中国加入WTO，尤其是国际金融市场的日益发达，衍生品市场的日益成熟，资本市场逐渐有取代产业经济从而成为世界经济的主导之势。当前国际游资世界趋利，油价和商品价格暴涨，均是资本市场威力的初步显现。可以说，没有资本市场，或者说没有成熟发达的资本市场，中国的国民经济在世界经济中就会处于被动挨打的地位。

证券市场可以促进国民经济的发展，反之也会拖累国民经济。从局部看，国民经济是证券市场的基础，证券市场的发展要依托国民经济的发展，但从世界范围看，虚拟资本是跨国界的，一国的产业经济无法决定世界的资本市场。尤其，证券市场和国民经济虽然趋势一致，但二者并不同步。中国国民经济的蓬勃兴起，吸引了全世界的注意，全球资本通过各种渠道进入中国，试图分享甚至是攫取中国三十年改革开放的成就，它们的着力点主要就是房地产和资本市场。可以说，资本市场尤其是股票市场的崩溃，会带来国民经济的崩溃，甚至打乱中国的社会秩序。如何抵御外资入侵，如何保住改革开放的胜果，是当前急需解决的问题。

开户手续 第三章 第三节

投资者如需入市，应事先开立证券账户卡。分别开立深圳证券账户卡和上海证券账户卡。

(一)办理深圳、上海证券账户卡 投资者：可以通过所在地的证券营业部或证券登记机构办理，需提供本人有效身份证及复印件，委托他人代办的，还需提供代办人身份证及复印件。法人：持营业执照(及复印件)、法人委托书、法人代表证明书和经办人身份证办理。证券投资基金、保险公司：开设账户卡则需到深圳证券交易所直接办理。

深圳开户费用：个人50元/每个账户；机构500元/每个账户。

上海开户费用：个人纸卡40元，个人磁卡本地40元/每个账户，异地70元/每个账户；机构400元/每个账户。

(二)证券营业部开户

投资者办理深、沪证券账户卡后，到证券营业部买卖证券前，需首先在证券营业部开户，开户主要在证券公司营业部营业柜台或指定银行代开户网点，然后才可以买卖证券。

证券营业部开户程序(1)个人开户需提供身份证原件及复印件，深、沪证券账户卡原件及复印件。

若是代理人，还需与委托人同时临柜签署《授权委托书》并提供代理人的身份证原件和复印件。法人机构开户：应提供法人营业执照及复印件；法定代表人证明书；证券账户卡原件及复印件；法人授权委托书和被授权人身份证原件及复印件；单位预留印鉴。B股开户还需提供境外商业登记证书及董事证明文件(2)填写开户资料并与证券营业部签订《证券买卖委托合同》(或《证券委托交易协议书》)，同时签订有关沪市的《指定交易协议书》。(3)证券营业部为投资者开设资金账户

(4)需开通证券营业部银证转账业务功能的投资者，注意查阅证券营业部有关此类业务功能的使用说明。选择交易方式

投资者在开户的同时，需要对今后自己采用的交易手段、资金存取方式进行选择，并与证券营业部签订相应的开通手续及协议。例如：电话委托、网上交易、手机炒股、银证转账等。

(三)银证通开户

开通“银证通”需要到银行办理相关手续。开户步骤如下：

1.银行网点办理开户手续：持本人有效身份证、银行同名储蓄存折(如无，可当场开立)及深沪股东代码卡到已开通“银证通”业务的银行网点办理开户手续。

2.填写表格：填写《证券委托交易协议书》和《银券委托协议书》。

3.设置密码：表格经过校验无误后，当场输入交易密码，并领取协议书客户联。即可查询和委托交易。

基金对比

基金简称华夏回报混合 交易代码002001002002 基金运作方式 契约型开放式

基金合同生效日 2003年9月5日 投资目标尽量避免基金资产损失，追求每年较高的绝对回报。

投资策略正确判断市场走势，合理配置股票和债券等投资工具的比例，准确选择具有投资价值的股票品种和债券品种进行投资，可以在尽量避免基金资产损失的前提下实现基金每年较高的绝对回报。

业绩比较基准本基金业绩比较基准为绝对回报标准，为同期一年期定期存款利率。风险收益特征本基金在证券投资基金中属于中等风险的品种，其长期平均的预期收益和风险高于债券基金，低于股票基金。

基金简称 华夏沪深300指数基金代码 000051

成立日期2009年7月10日基金经理张弘弢：硕士 方军：硕士

投资目标采用指数化投资方式，追求对标的指数的有效跟踪，获得与标的指数收益相似的回报及适当的其他收益。

投资策略本基金主要采取复制法，即按照标的指数成份股及其权重构建基金的股票投资组合，并根据标的指数成份股及其权重的变动对股票投资组合进行相应地调整。但因特殊情况（比如市场流动性不足、个别成份股被限制投资等）导致本基金无法获得足够数量的股票时，基金管理人将搭配使用其他合理方法（如买入非成份股等）进行适当的替代。

业绩比较基准沪深300指数收益率×95%＋1%（指年收益率，评价时应按期间折算）风险收益特征本基金属于股票基金，风险与收益高于混合基金、债券基金与货币市场基金。

股指期货推出

1.与股市下跌的原因 是否正确 股市是国民经济的晴雨表 时滞作用 2.股票下泄的原因

第四篇：女性理财软文

针对女性理财的关注少

理财网站大家都知道很多，但是目前专门针对女性理财的网站并不多见。就笔者已知的而言，在国内“她理财”、“金融女郎”、“女性理财网”算是整个网站都是围绕女性理财展开的，而其他少数网站下边最多就是女性理财相关的栏目页甚至只是专题和报道。此外，国外女性理财网相对知名的有dailyworth，但笔者洋文不好，故不做讨论。

事实上，在笔者的认知中，相对日韩等其它东亚国家，中国女性经济更为独立（仅就经济发达地区而言），据某门户网站一份小调查显示，由女性掌管经济大权的家庭占6成以上，尽管这并不是一份严谨科学的调研报告，但女性在投资理财中可以说是扮演着非常重要的角色。

她理财网站创始人在知乎中曾解释为什么要单独设立女性网站的原因，虽然该问答目测是一篇宣传水文，但既然已经通过知乎审核也应该算是有理有据的了。

其创始人车勇称，女性理财区别于普通大众理财有几大特色：

1、更关注理财结果而非内容；

2、女性理财偏好安全第一、收益其次；

3、乐于听取意见领袖意见；

4、感性，注重人的因素甚于对产品的信任。

笔者个人比较赞同车勇的观点，女性理财确实有它独特之处。然而，正如前文提到，当前针对女性的理财网站本就不多见，专门针对女性的理财产品更是未曾耳闻。故笔者在此呼吁金融行业加大对掌管家庭经济半边天的女性理财的重视。

笔者认为，针对女性理财特性，金融企业可以推出更适合她们的投资理财产品。对于有这个实力的女性而言，也可以有选择地进行分散投资，风险相对较低的基金类理财产品可以多加考虑，其次是类似于陆金所、贷帮网等风险较低，收益相比基金稍高，风险相对可控的网贷平台也可以考虑。反而是中国大妈偏爱的黄金白银等贵重金属可以不用那么着急购买，近期该类型产品不稳定，而且受到的不确定因素影响更大，风险性较高。另外，在此提醒广大女性朋友，投资不要太偏感性，理性理财风险可能会更小！

第五篇：女性理财的秘诀

女性理财的秘诀

初入社会的年轻人，对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少，想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累，入不敷出的窘境。作为其中的一员，我深有感触。因此如何“开源”、“节流”以及正确评估投资风险非常重要。

逢年过节，百货公司的各种活动铺天盖地，各家商户无不推出各种计划，想尽办法吸引女性消费者，除了利用无息分期付款来吸引年轻族群之外，更推出各种折扣方案，送礼抽奖活动等，让众多女性一买为快，同时也掏空了钱包。

其实，赚钱很辛苦，买些东西慰劳自己也是理所当然，但是，如果不懂得节制，看到中意的东西，毫不迟疑地就刷、刷、刷，最后的结果，可能就只是把辛苦赚来的薪水买在汰换率极高的流行商品上了。若是动用到信用卡的循环利息，那更是每个月只能望着信用卡账单发愁。因此，与其先甘后苦，不如彻底执行理财九字箴言：“先储蓄、再投资、后消费”。控制消费，提高钱商，对女性朋友来说，是更划算、更长远的消费方式。

冲动性的即兴购物，很容易让女性朋友陷入不自觉的消费扩张，甚至进一步动用循环利息，使自己的财务出现窘境。因此，女性朋友可以有计划地列出一中金额较大的支出，例如，百货公司年终庆典优惠时，希望买些名牌包包犒赏自己，预计换个轻薄短小、功能超强的手机，每季预计花费1万元在置装费上等；再依据个人的收入，适当地分配储蓄金额。如果发现收入不足以负担开支，就要调整缩减消费欲望，按照重要性来排序，绝对不要贪图一时的满足，等到信用卡账单一来，就懊恼不已，感叹“早知如此，何必当初”。

有计划的消费，不但可以因此而得到满足感，更可以证明自己能持之以恒地储蓄而获得成就感，逐渐摆脱“月光族”的命运，为未来的人生计划，如教育再投资、买房、成婚等，做些储备。

时尚的女性朋友，除了对流行事物嗅觉敏感之外，相信也喜欢可隐匿身份、又能轻松搜寻商品、或成为优良买卖家的网络。连上网络，在键盘上轻松key上关键词，只要喜欢又能负担得起，就可以买到全球限量的物品，或是影集上某些女星所爱不释手的衣饰，成交速度之快、手续之简便，简直是轻而易举。

但是，网络不只提供你花钱的管道，更大的功能还在于帮助你“存钱投资”。通过网络，你可以用定期定额投资的方式，自动从您所设定的账户中扣款，投资于一些 证券投资基金，养成长期投资的习惯。只要您具有基金网络交易的功能，就可以自行选择每月当中任一天作为您投资的日子。薪水入账日就是很好的时机。薪水一下来，就将部分金额转入基金投资，这样可以养成长期投资的习惯，不会因为有钱就乱花而成为“月光族”了。如此贴心的设计，可以让当代年青女性不必担心因为忙碌而忘记投资，耽误了理财大计，也能因此一步步成为聪明的理财专家。

文章转自投融贷