“三化三铁”创建工作自查报告

第一篇：“三化三铁”创建工作自查报告

**县支行“三化三铁”创建工作

自查报告

中国农业银行股份有限公司**分行：

“三化三铁”创建工作作为我行推进营业机构提升基础管理水平、规范操作行为、增强风险防控能力的一项重点工作，“基础管理提升年”活动的一项重要内容，是一项系统性、综合性的工作。各营业机构、各部门要坚持不懈、紧密配合、持续推进。我行于2011年10月27日成立“三化三铁”创建工作领导小组，组长：***，副组长：***（常务副组长）、***；成员由综合管理部、财会运营部、个人金融部、公司业务部部门负责人组成。县支行“三化三铁”创建工作领导小组办公室设在财会运营部，具体牵头负责“三化三铁”创建工作，加强创建工作的组织领导，研究、分析、解决“三化三铁”创建工作中存在的问题。为了将“三化三铁”工作持续有序的推进下去，我行对“三化三铁”工作进行了自查，现将自查情况报告如下：

一、做好了“三化三铁”创建工作的准备工作。

1、是以营业机构为单位认真组织学习总行《在中国农业银行“三化三铁”创建工作视频会议上的讲话》，做好员工动员工作，统一思想认识。

2、是认真研究总行《营业机构“三化三铁”工作考评办法》，结合实际做好考核项目细化工作，成立县支行“三化三铁”考核小组，组长***，副组长：***，成员：***等组成。

3、是统筹安排，有计划的推进“三化三铁”创建工作，为了确

保我行三化三铁工作全面达“三铁”标准，我行要认真开展试评价工作，及时完成组织考评工作和向上级行的申报工作。为我行2012年“三化三铁”创建工作全面申报和评价奠定基础。

二、持续推进了“三化三铁”创建工作。

“三化三铁”创建工作的“基础性”，决定了它的长期性、持续性和艰巨性。各机构要精心组织，周密安排，深入细致地落实各项工作措施，确保工作稳步有序推进，要及早谋划，要根据县支行创建规划，有步骤、踏实完成创建目标任务。支行要建立信息共享机制，加强总结、交流，通过召开现场会等多种形式，交流先进网点、先进个人工作经验，分析问题、查找原因，研究改进措施。要通过“三化三铁”创建工作的持续推进，最终达到提升全行风险管理能力、市场竞争能力、价值创造能力的目标。“三化三铁”达标机构要确保后期持续发展，在2013年100%机构实现“三化三铁”单位。

三、对网点进行了初步验收

县支行“三化三铁”考核小组，对各网点进行了检查验收考核打分。中国农业银行股份有限公司**县支行营业部初评分为780分，**分理处评分为840分，**分理处评分为770分。县支行初步考评结果为全部达标。

二0一一年十一月一日

第二篇：三化三铁

近期，省行开展了“三化三铁”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工

有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监

督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

再加一点点。

为确保创建“三化三铁”活动顺利开展，该社成立了活动领导小组及办公室，加强组织实施，落实岗位责任制，组织制定了《创建“三化三铁”活动实施方案》、《创建“三化三铁”活动考核标准》、《创建“三化三铁”活动考核办法》，对辖内创建活动进行动员部署。在实施过程中，该社按照制定方案、宣传发动、组织学习、检查整改、组织验收五个阶段分步实施，以“三化”(劳动组合科学化、业务操作规范化、基础管理制度化)和“三铁”(铁账本、铁算盘、铁规章)为验收标准，分为“达标”、“三化”、“三铁”三个层次，集中进行考核，定期验收命名。同时要求各营业网点每月组织职工学习4次以上，并保证做到学习有记录、有笔记和心

得体会。

根据《创建会计内控“三铁”活动实施细则》，组织辖内网点，对照会计工作管理、会计基本规定、会计核算、会计档案、出纳业务、支付结算、会计主管职责履行、财务管理、优质服务等九个方面、四十个小项的考核标准，逐项进行自查、整改。并对辖内每个网点建立了《会计内控创“三铁”台账》，台账包含检查项目、检查问题情况、问题整改情况、整改责任人等，以此作为评价依据。将日常监管、集中监督、格式化、作业式检查、会计监控系统、对账以及柜员卡、印章、现金箱等重点事项、重要环节、重点业务存在的问题，审计、银监局等非会计部门检查问题，认真登记台账，形成对机构、人员全面动态的评价。通过检查、整改，逐步消除风险隐患。对同一网点人员多次出现类似问题的将加大处罚力度，杜绝“履查履犯”现象，逐步达到“违规事件明显减少、制度执行力明显提高”的合规目标。

学习“三化三铁”心得体会

今年是我们农行基础管理提升年，打造优秀大型上市银行，“夯实管理基础，提高发展质量”，是农行2011年确定的中心工作。为全面提升营业机构基础管理水平，2011年9月中国农业银行制定下发了《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》，将从2011年起在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。

合规是商业银行的立身之本，是各项业务健康发展的基石，回顾中国农业银行的发展历程，我们在加强合规文化建设、防控经营风险等方面的工作上进行了长期的探索和实践，积淀了丰富的文化内涵。目前在员工管理方面主要存在以下几点风险。

（一）员工执行规章制度，存在盲区风险

综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信用卡等多种 金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。而商业银行长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。

（二）员工柜面操作，存在系统流程风险

综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。

（三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险

与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。

（四）往来业务风险

往来类业务风险主要是指未按制度规定，对往来类业务进行及时核对或核对不认真，内部人员钻此漏洞转移或挪用资金，形成银行资金损失的内部管理风险。其主要表现：一是犯罪分子利用银企对账不及时的问题，挪用客户账户资金或打时间差；二是对人行往来、同业往来、系统内往来、内部往来账户未按照规定及时换人进行勾对，或未按照规定逐笔勾对而只对余额进行勾对等，为内部人员利用此漏洞转移或盗窃银行资金进行内部作案提供可乘之机。这是内部作案的典型手段和方式。

（五）执行授权制度，存在执行不力风险

综合柜面系统的业务授权管理采取“系统和人工相结合”的方式进行。系统授权是指系统根据以标准参数形式设置的授权条件自动判断出需要授权的业务，并提示授权人通过划卡并输入密码的方式进行授权；人工授权是指对于实际管理要求高于系统设置的最高授权权限范围的业务，应由授权人通过对有关凭证进行审核签字的方式进行授权的行为。如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执行，该由人工授权的业务未经有权人签字授权，该由系统授权的业务，授权人未将柜员录入要素与原始凭证核对，甚至将IC卡直接交于他人，由他人代行授权职责，那么，同样会给银行带来风险甚至资金损失。

建设合规文化，践行三化三铁，必须把深植合规理念作为根本，把制度建设作为基础，把管理机制和流程创新作为重点，把加强培训、提高素质作为手段，把执行力建设作为关键。制定新型的银行柜员管理制度。所谓新型的银行柜员制是指建立在银行柜面业务高度电子化基础上，前台人员打破柜组间的分工界限，由单独柜员综合处理会计、出纳、储蓄、信用卡等业务，后台柜员则负责柜面业务的事中监督和银行内部清算业务。这种新型的银行柜员制具有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，是一种简便、快捷、高效的劳动组合形成。

（二）建立一种机制完善的柜员监督系统。柜员就分类来讲，大体可分为临柜综合柜员、事中监督人员、大堂咨询理财人员和后台柜员。这四类柜员的机具配置、业务范围和操作要求均不相同，但又相辅相成。比如临柜综合柜员的业务范围应包括所有储蓄、信用卡业务、出纳收款业务以及出纳付款的复核业务，对公会计接柜、验印、记账业务、各类卡片的保管、使用及其他会计业务。而后台柜员则是服务于前台综合柜员，办理联行、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、验印、记账业务，各类卡片的保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、资金清算、组织营业场的会计核算和业务培训、负责各类会计结算咨询及检查监督、负责会计信息的分析及反馈等综合工作。他们的工作既不同于临柜综合柜员，又服务于临柜综合柜员，既办理具体的清算业务。在今后临柜工作中，把“三化三铁”思想理念贯穿于工作中的各个环节和流程，以严格管理，提升竞争力为己任，为优秀大型上市公司树立良好的社会形象，为创建农行精品网点，勤奋进取，努力拼搏。为实现农行更好更快发展做出重大贡献。

为全面提升营业机构基础管理水平，近日，中国农业银行总行制定下发了《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》，将从今年起在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。

农行相关负责人介绍，此次总行研究出台的“三化三铁”考评办法，重点着眼于业务操作的风险管理与合规管理两个角度，从全行最基本、最基础的管理环节抓起，考核指标体系设定紧紧围绕柜面基本业务的主要风险环节和关键风险点，强化制度执行的标准化和操作行为的规范化。通过对违规操作行为进行扣分，让各级操作、管理人员了解，什么可以为、什么不可以为；根据违规的情节和性质，设置不同的考评标准，让各级操作、管理人员了解问题的严重程度和危害性。在具体实施过程中，“三化三铁”以非现场监测考评手段为主，借助运营监控中心在线监控手段和内外部检查结果，简化考评方式，精简考评工作量，通过各种监控手段的综合应用，真实、客观地反映营业机构违规操作情况，着重关键环节、关键风险点的持续监测，将各类风险隐患消除在萌芽状态。

据了解，营业机构“三化三铁”考评办法的创建，是农业银行有史以来基础管理工作中覆盖面最广、实施难度最大的一项系统性工程，参与主体涉及到各级行，工作内容涵盖2万多个营业网点、20多万名柜员，被列为“基础管理提升年”活动的重要内容。该考评办法的一大亮点是突出正面引导，考评结果纳入综合经营考评体系，配套专项考核奖惩机制，激励各级行不断重视和加强基层营业机构基础管理工作，通过等级的不断提升，一步一步地提高基础工作管理水平。年内，农业银行将首先启动重点城市行、重点县支行“三化三铁”达标情况的考评工作。

据了解，营业机构“三化三铁”考评办法的创建，是农行有史以来基础管理工作中覆盖面最广、实施难度最大的一项系统性工程，参与主体涉及到各级行，工作内容涵盖2万多个营业网点、20多万名柜员，被列为“基础管理提升年”活动的重要内容。[1]

近期，农行宝塔支行按照总行要求，以加强运营体系建设和柜面业务精细化管理工作为重点，采取有效措施、夯实工作责任，积极开展以推进临柜业务标准化、规范化、制度化，促进营业机构实现铁账、铁款、铁规章为主要内容的“三化三铁”创建活动，进一步提高业务操作标准化水平，提升运营基础管控能力，更好地为延安经济社会发展提供金融服务。

该行成立了以行长任组长，主管行长任副组长，相关部门负责人为成员的 “三化三铁”创建工作领导小组，根据总行“三化三铁”考核办法，确定了本行“三化三铁”创建工作实施方案和考评办法，明确工作责任，夯实创建职责，及时启动“三化三铁“创建工作。明确提出 “三化三铁”工作创建目标，即2012年加大支持督导力度，争取创建2-3个“三铁”网点； 2013年再创建3-5个 “三铁” 网点，到2014年使“三铁”单位达全辖营业机构的30%以上，其余机构达“良好”水平。采取讨论分析会、集中培训、运营主管例会等多种形式和措施，认真学习解读营业网点105项考核标准，对照“三化三铁”考核标准进行自评，及时查找网点日常工作中存在的不足，对存在的问题进行查漏补缺、规范要求。各支行（营业机构）积极投入到创建“三化三铁”工作中来，以强化临柜及后台操作风险和案件控制为主线，狠抓运营基础管理，进一步提高业务操作标准化水平。全行以精细化管理为抓手，通过“基础管理提升年”和“合规文化大讨论“活动的开展，培育良好的合规文化，加强员工对新业务领域、新的风险点的分析，改进工作方式和方法，不断提高风险防范水平，增强运营保障能力。并通过业务技能培训考试，对全行柜员综合素质进行检验提升，促进业务操作规范和网点服务水平、营销技能的提升，促进创建活动扎实有序开展。（尉海鹰）

第三篇：三化三铁

“三化三铁”创建活动心得

自从开展“三化三铁”活动以来，我们在上了一天班疲惫不堪的情况，下班还加班加点，积极学习记笔记，发扬拼搏精神，积极响应省行开展这项活动，这项活动是及时雨、指南针,为我们在实际经办业务的员工指明了方向，什么该做，什么不该做，不该做的后果是什么，以及在各个具体岗位上怎么做。

结合自己的岗位，我有以下几点体会：

第一，从思想上认识到非常有必要。近几年来对制度的执行的确有松懈的现象，有些领导只重视业务的发展片面追求业务的完成情况和经济利益。暗示柜员违规操作，忽视柜面操作与风险防控，有些柜员大错不犯小错不断，经过这次学习使全行上下高度重视，及时阻止风险的进一步加大。

第二，通过学习各种管理办法与操作规程，自己的合规意识进一步加强。这32个规章制

度，虽然以前都学过但这些规章制度都是近几年来陆续制定学习的，随着时间的推移，我们印象都有些淡薄了，这就给我们的工作带来一定的风险。通过这次学习，我们对这些规章制度有了更加清晰的认识、了解，提高了业务素质，这给我们柜员柜面操作和更好的服务顾客提供了帮助，有了这些业务知识我们就会自己规范自己的操作行为，技能更加娴熟，服务质量与效率同时提高，自身与我们行的整体形象也会提升。第三，加强各种规章制度的落实，防范案件的发生。但真正做到合规操作不是那么容易的，需要我们具体经办这些业务时还要不断的学习、反复学习，如果我们不认真落实，就会出漏洞，因为这些规章制度都是经过实际工作经验教训总结出来的，只有落实啦才能维护我们自身、客户和我们行的利益。面对各种不同类型的客户，我们要有高度的防范风险发生的思想觉悟，在积极服务客户的同时防范各种风险的发生，这就要求我们不管遇到生人、熟人都要按照我们的规章制度来做，不是熟人就不按规章了，可能熟人会给我们带来更大的风险。同时积极抵制各种不合规的暗示、授意，要知道制度就是保护伞，才能保护我们自己和单位辛辛苦苦的劳动成果不受损失。

总之，在今后的工作中，从现在做起，正确办理每一笔业务，认真审核每一张凭证，对操作的各个环节都要严格执行业务操作规范，自觉抵制各种违规操作，不碍与同事熟人的情面与片面追求经济利益而违背规章制度，坚持自始至终的按规章办事，才能使“三铁三化”不折不扣的落实下去，让它成为我们的工作习惯，只有这样我们才能成为优秀的上市公司，只有这样我们农行才能长久发展，立于不败之地。

第四篇：三化三铁工作动态

严谨细致，常抓不懈

—— 创建“三铁”工作心得

“三化三铁”创建工作既是推进营业机构提升基础管理水平、规范操作行为、增强防控能力的一项重要内容，也是以运营促经营的关键抓手。得益于支行领导的关怀和网点主任、主管的指导督促，城关分理处远程授权和凭证整理等工作质量较高，“三化三铁”创建工作取得了一定的成绩。

一、树立“运营管理无小事”观念。俗话说，不以善小而不为，不以恶小而为之。虽然讲的是道德上的善恶，但是在日常工作中同样适用。任何一个纰漏或错误，无论多么不起眼，都不能抱着侥幸心理去做，创建三铁工作，就是要用铁的规章和制度来严格要求自己，把每一个细节都做到位，经得起操作规程和监管监察的考验。

二、及时下发传达运营监控通报和风险提示。主管做好信息传递和业务指导工作，柜员严格规范执行，确保操作合规。对检查中发现的问题及时通报并组织柜员学习整改，避免同类问题再次发生；对上级行提示的风险点、易疏忽点和操作规程中变动的地方反复强调，加深柜员印象，同事之间互相提醒，将差错扼杀在萌芽中。

三、加大运营操作风险分析力度。“不识庐山真面目，只缘身在此山中”，正所谓当局者迷旁观者清，一个人往往不能发现自己的不足之处，别人反而能准确指出工作漏洞所在。利用工作间隙和晨会时间组织柜员总结本网点存在的问题和发生的原因，群策群力，剖析风险隐患，互相介绍避错心得，以达到共同学习、共同提高的目的。

“三化三铁”创建工作是一项系统性、综合性的工作，需要坚持不懈地持续推进。只有做好这项既基础又关键的工作，农行整体安全才有可靠的保障，业务发展才有坚实的基础。

城关分理处

李立鹏

2016年2月27日

第五篇：银行“三化三铁”创建工作报告（精选）

**支行二季度“三化三铁”创建工作报告2013年以来，**支行以“三化三铁”创建工作为契机，积极推进营业网点精细化管理，强化制度执行力和操作规范化，加强监督检查力度，持续进行业务培训，不断提高操作风险控制能力，促进了我行运营基础管理水平的全面提升。**县支行现有在职员工164人，下辖12个对外营业网点，其中城区网点7个，农村网点5个。至2013年6月末，全行各项存款余额36.28亿元，比年初净增2.54亿元，其中个人存款31.36亿元，对公存款4.92亿元；各项贷款余额19.78亿元，比年初净增1.59亿元，其中法人贷款余额8.43亿元，个人贷款余额4.20亿元，信用卡透支余额7.15亿元，实现拨备后利润4254万元。2013年二季度我行主要从以下几个方面开展了“三化三铁”创建工作：

1、加大现场和非现场尽职监督检查力度一是运营监管经理充分利用安全保卫部门的远程视频平台，随时调阅网点监控录像，重点对网点早、中、晚现金箱的交接、柜员“一日二碰箱”、柜员柜台业务的办理、网点负责人、运营主管核查柜员现金箱等重点环节进行了检查，对存在的问题及时进行整改。二是开展柜面业务尽职监督检查。对重要空白凭证管理、柜员交接、挂失、开户、冲账、抹账等重点环节进行了严格管控，严防风险的发生，保证临柜业务有序正常的开展，严防操作风险发生。三是对发现的问题及时下发运营监控通报和风险提示。根据上级行“四大中心”、支行监督检查及外部检查，二季度针对传票主件凭证丢失、货币发行情况、“三基本”学习情况等方面下发四期运营监控通报，针对网点负责人、运营主管核查柜员现金箱、ATM机现金中存在的问题下发了一期风险提示，对相关责任人进行了惩治罚，要求网点举一反三，严防类似问题重复发生。

二、加大对网点、运营主管“三化三铁”创建工作考核力度根据2013年年初制订的《**支行运营基础管理考评办法》、《**县支行运营主管考核办法》《**县支行柜台业务工作质量考核办法》、，根据二季度检查情况按照网点、运营主管、前、后台柜员三个层面全部纳入网点和个人绩效考核中，考核到位，兑现到位，为“三化三铁”创建工作打下了坚实的基础。

三、加大运营操作风险分析力度按季召开运营操作风险分析例会，对各层面发现的问题按网点、柜员进行分类，各网点运营主管总结本网点存在的问题发生的原因，后阶段工作中采取的措施，运营基础较好的网点运营主管介绍本网点先进工作经验和管理办法在全行进行推广，以达到共同学习、共同提高的目的。在剖析存在的问题的同时查找新的风险点，为运营风险管控措施的制定提供依据。

四、加大培训力度，提高员工业务素质根据市分行《关于进一步加强“三基本”学习和验证考试管理的通知》要求，开展“每日一讲、一分析“、“每周一训、一辅导”、“每月一考、一帮扶”等学习培训活动，充分利用近段时间网点转型的契机，营业网点利用晨会中15分钟、夕会中20分钏左右的时间，由网点运营主管对“每日一讲”运营知识点、新业务新制度知识点、10个题库考题及前一天工作中发现的问题进行讲评和分析，达到及时传达新业务、新制度知识点，规范操作的目的。针对存在问题较多、运营基础管理较差的3个网点，由运营主管行长、运营监管经理对存在的问题进行分类，对网点运营主管、柜员进行专门辅导，一起分析问题存在的原因，寻求解决问题的办法，形成“一对一”的帮扶方式，起到了较好的效果。

五、存在的问题

（一）员工年龄老化存在操作风险。综合柜员制强调单人临柜，柜员独立办理各类金融业务，这要求柜员对这此业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中，而我行员工平均年龄较大，学习能力较差或不愿意学习新业务、新知识，这势必导致由于规章制度不熟悉而产生操作风险。（2）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险。我行部分业务注重于岗位分离来达到风险控制的目的，如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工或管理不到位，比如银行票据、印章的分管分用、ATM机钥匙、密码的分管分用等，将很难控制道德和操作风险。

（三）基层网点运营管理的簿弱环节主要是员工制度意识淡薄，执行力不强，业务水平不高，缺乏识别风险和防范风险的意识和能力，在思想上总认为柜台业务较为简单，只要现金核对相符，就无所谓风险。

（四）因前台临柜员工少，运营主管队伍过于稳定，安于现状，按步就班，满足于日常工作中不出现大的风险就可以了，提拨年轻的运营主管少之又少，运营主管队伍活力不足。

六、2013年下半年工作思路㈠、加强重要风险管控，扎实推进运营基础管理工作，努力实现“安全”运营

1、明确“重点风险”管控具体内容和对象，加强操作风险管控。一是对于临柜业务操作风险管控，要围绕从根本上解决操作人员屡查屡犯、屡禁不止、同类同质问题反复发生这一难题。二是在职责履行方面，管理层要着重纠正“重形式轻实质，重荣誉轻实效，重处罚轻人本”的问题，操作层要解决对制度掌握不深不透，“从师不从制”，“习惯代替制度、信任代替监督、人情代替管理”等熟人文化带来的问题。

2、加大突出风险点的检查监督力度，确保纠改实效。一是根据上级行通报及支行检查情况，针对所发生的问题逐网点进行讲评，整改一个网点、规范一个网点。二是落实例会、风险提示、风险分析制度，切实发挥主管、监管例会作用，通报问题，交流工作情况，落实重点工作任务，根据突出风险点变化情况，不定期下发风险提示。㈡、深入开展“三化三铁”创建活动，进一步完善运营管理激励约束机制

1、统一认识，始终把“三化三铁”创建工作作为运营管理的主线和总抓手，把创建活动作为保障业务经营稳健发展的重要基础工作来抓。各级责任人应增强责任感和使命感，从全局、从长远加强“三化三铁”创建活动，为全行的稳健发展消除隐患。

2、加强各类系统的管理应用，提高系统的应用管理水平。对网点得分排名情况进行通报，对系统提取问题落实责任，有针对性地采取措施，分析原因认真整改。在月末、季末建立提示制度，强化各层面会计管理人员内控职责的落实。㈢、加强运营管理队伍建设，独创运营特色竞争力，力促实现“和谐”运营

1、持续加大培训力度，提高学习力。一是了解培训需求，明确培训内容，深入学习精细化管理、流程管理、人本管理的理念方法，以培训引领职业规划的扩展。二是以学习培训为切入点，夯实运营体系建设的基础。开展各种形式的学习、培训、宣传、交流等工作，使全行上下明确运营体系建设的愿景目标和现实意义，真正形成上下同欲的氛围。

2、坚持以人为本，提高队伍凝集力和向心力。一是持续开展评优创先活动。结合“三化三铁”创建活动，评选运营先进集体和先进个人，充分发挥先进集体、个人的模范带头作用。二是随着“三大集中”的逐步运行实施，基层营业网点运营主管的职能并没有因而减少，反而随着管理的日趋精细和严格，其管理责任和工作压力越来越大。要重视运营主管队伍建设，关心爱护这支队伍，支持他们的工作，关注他们的思想，主动听取他们的意见，积极为他们创造一个良好的履职环境。三是切实提高员工的业务素质和工作积极性，确保合规操作和高效履职。