泾阳县农村信用社支农大放异彩（范文）

第一篇：泾阳县农村信用社支农大放异彩（范文）

情系三农谋发展助推群众奔小康

--泾阳县农村信用社支农综述

泾阳县农村信用社牢固树立以农户为中心，以市场为导向的服务宗旨，不断更新经营理念，提高创新能力，在创新中求发展，从而有效的促进了地方经济发展和农民增收，获得了良好的社会效益和经营效益。截至目前，全县农村信用社各项贷款余额116281万元，较年初净增8318万元，同比增加11905万元。其中农业贷款余额83927万元，较年初净增12535万元，占新增贷款总量的85.39 %。

泾阳县农村信用社始终将市场定位在农村，服务的对象是“三农”。每到岁末年初，县联社就印制宣传资料下发到各社，利用乡镇逢集日分发到广大农民手中，使农民朋友更加明确了信用社的服务宗旨和办理贷款的相关手续。同时，还利用泾阳电视台和村镇广播等形式加大宣传力度，拉近了广大农民朋友和社会各界人士与信用社的关系。开春以来，泾阳县农村信用社就积极主动的在支农和春耕生产方面给予了大力的信贷支持，做到思想认识、需求调查、资金组织、资金投放“四到位”，1

受到了广大人民群众的高度赞扬。

他们不断创新经营方式，支持农业生产。一是创新农户小额信用贷款。根据泾阳是农业大县的实际，贷款主要投向“三农”。把农户小额信用贷款作为一个拳头产品，不断完善修订小额贷款机制。首先将农户小额信用贷款最高额度从3万元提高到6万元；其次是对规模种植、养殖专业大户开办了10万元以上50万元以下的抵、质押贷款和信用担保贷款。截至3月底，全县累计发放农户小额信用贷款27135万元，占各项贷款总额的23.33%，农户小额信用贷款满足了广大农户在发展生产方面的资金需求。二是突出支农重点，加大涉农企业贷款额度，促进农业产业化进程。贷款主要投向涉农中小企业，向泾阳兴云畜牧业有限公司、泾阳县阳光牧业有限公司发放贷款450万元。贷款的发放，不但解决了企业在扩大生产方面的融资问题，还解决了当地300余名村民就业问题。三是创新个体户授信贷款。按照“逐级审查，一次核定，限额控制，周转使用”的原则，积极的开办了50万元以内的房产抵押和信用担保贷款。1-3月份，向魏荣虎、余波、费京旗等112户农民创业大户授信发放贷款3600余万元，涉及养殖业、乳制品加工、运输、食品加工、餐饮等项目。使农户和企业的生产能力进一步加强，利润大幅增长，步入了良性发展的轨道，拉动地方经济发展，增加群众收入。

此外，泾阳县农村信用联社还主动出手，积极支持群众春耕生产。为了及时掌握广大农户在春耕备耕方面的资金需求，先后派出106人次的信贷人员深入到16乡镇的村、组，调研春耕资金需求。一季度，为春耕生产贷款为1.34亿元。同时，紧紧配合泾阳县“三个一万”工程，支持云阳、扫宋、等乡镇的蔬菜大中棚建设，为新建的103个设施大棚发放贷款438万元，累计为种菜农户发放2100万元；为兴隆、口镇、白王等乡镇的奶牛养殖发放贷款2700万元，为广大群众发展产业提供了有力的信贷支持。

现在，泾阳县农村信用社涉农贷款余额已达到83927万元，占到该社各项贷款总额的72.17%。辛勤的劳作得到了社会各界的赞誉，2010年2月泾阳县人民政府发文通报表彰农村信用联社，3月份，被泾阳县委、县政府授予支持新农村建设先进企业。（泾阳县委宣传部孙涛）

第二篇：农村信用社一季度支农工作报告

农村信用社一季度支农工作报告

今年以来，xx市农村信用社坚持以效益为核心,紧紧围绕服务“三农”宗旨，创新服务手段，狠抓信贷支农工作，全面支持xx市社会主义新农村建设,为农业增效、农民增收、信用社增盈打下了良好的基础。截止2006年3月底，累计投放农贷x 万元，占贷款总投放的x %，比同期多投放x万元。调查农户x万户，建立农户经济档案x万户，调查面达到x%，评定信用农户x万户，发放农户贷款证x万本,其中一级信用农户 x万户，农户贷款证授信总额x万元；农户贷款证成为了信用社经营的一块金字招牌。

一、主要工作措施

1、继续开展农村信用工程建设，营造良好的支农氛围。

2002年以来，xx市农村信用社按省人民政府提出的开展信用工程建设的要求，在xx市委、市政府的领导下，积极开展信用工程建设活动，明确凡是农贷回笼率达不到x%的乡镇、村，不得评为信用乡镇、信用村，并实施信贷制裁，改善了农村信用环境。曾岭村是多宝镇的一个落后村，村组干部和农户信用观念淡薄，2003年多宝信用社宣传农户小额信用贷款的政策，有选择地在该村发放了x万元贷款支持x户种田大户，当年全部收回，第二年，信用社加大投放量，每户达到x万元。这样农户得到了实惠，真正认识了信用的价值，很多农户包括村干部主动还清旧贷，重新与信用社建立了信贷关系。曾岭村的信用环境得到了改善，连续三年被评为信用村，信用农户从无到有，目前已占全村的x%，得到的信贷支持达到了x万元。目前全市信用乡镇由最初的x个发展到如今的x个，占x%，信用村达到x个。信用环境的改善，为支农贷款的发放营造了良好的氛围。

2、选准支农切入点，建立支农服务工作联系点制度。

支持社会主义新农村建设为信用社的支农工作指明了方向，xx市联社把建立支农服务工作联系点制度作为重要举措落实省联社的意见，并以文件形式将一个涉农龙头企业---xx市永康油脂化工有限公司、多宝革新村等五个村作为联社领导班子的支农联系点，[莲山 课件]并要求各社也要建立相应制度来促进支农工作。目前支农服务工作联系点工作正在各地有条不紊地展开，结合当前春耕生产的实际，把联系点作为支农着力点，放大支农效应，更好的满足新农村建设中各类主体的资金需求。

3、规范农贷管理，加大农贷投放力度。

一是全面推行农户贷款证管理，实行“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法，持证农户办理授信额度内的贷款，只需凭“二证一章”(贷款证、身份证、农户印章)直接到信用社网点办理，就像持有活期存折一样方便，无须层层审批，手续简便；二是规范农贷发放的操作程序，严格按照调查建卡—审查评级—授信发证—台账监测—柜台办贷五个程序操作；严格实行审贷分离，杜绝了人情贷款；三是实行常年放款，做到常放常收，打破以往“春放秋收冬不贷”的传统做法，规范的管理，明确的操作程序，为农贷的投放、回笼提供了可靠的保证。

4、实施“黄金客户”战略，拓展支农服务领域。

近年来，xx市农村信用社实施“黄金客户”战略，对象主要是涉农民营企业和种养加销大户，把他们当作自己的合作伙伴，走社企双赢的道路。这样拓展了支农层次，使得信贷支农工作向纵深发展。通过实施“黄金客户”战略，有重点地支持了一批产权明晰、经营灵活的涉农民营企业，如德力油化、昌丰棉麻、恒泰精米、永康油脂、兴天制纱等近x多家，累放贷款近x万元，较好地为农副产品找到了出路；有重点地支持了一批具有区域特色、科技合量高、市场前景好的农业结构调整项目，如多宝镇革新村的地膜花生，黄潭镇万场村的黄金瓜、拖市的砂梨，干一镇的莲籽和网箱黄鳝养殖，沉湖的种田大户，岳口镇的植桑养蚕，胡市镇的立体养殖业等，促进了农村产业结构的调整。通过黄金客户战略的实施，培植了信用社新的客户群，形成了农村新的经济增长点。

5、创新服务手段，用活信贷品种。

一是转变了经营观念和方式，从原来的“四忙”(忙于在家接待客人，忙于工作汇报，忙于发放关系户贷款，忙于贷款催收)变为“四勤”(勤于宣传支农政策，勤于调查农户情况，勤于审查贷款证和勤于发放贷款证)。信用社由等客上门变为信贷员上门营销。多宝信用社信贷员郑书洋五年共为x户农户发放了贷款证，贷款投放从2001年的x万元增至今年的x万元，利息收入x万元到x万元，经营业绩年年增长。农户由上门求贷变为随用随贷，极大地方便了农户，最大限度地满足了农户资金需求。

二是灵活运用贷款方式，切实解决大额贷款农户不能满足大额贷款抵押条件的矛盾。主要是积极推行农户联保贷款，认真实施小额贷款延伸管理办法，xx农村信用社根据省联社有关精神制定了适合xx实际情况的联保贷款管理办法，既方便了大额贷款需求户，又降低了他们的成本，做到了手续简化、时间短、效率高地满足了他们的资金需求。多宝信用社今年就发放联保贷款近x笔，金额近x万元，极大地满足了大户的资金需求。

6、强化管理措施，加大支农考核力度/。

为切实搞好支农服务工作，按照2006年“扩面升级、增量提速、力求高效”的信贷工作总体思路，力争投放及时、投量足、投面广，xx市联社采取了一系列措施，一是制定了《xx市农村信用社信贷支农工作考核办法》，克服“农贷投放已饱和”的错误认识和消极思想，调动全员支农积极性；二是建立联社领导中层干部包社督导农贷工作责任制，确保完成农贷投放任务。

第三篇：关于农村信用社信贷支农情况的报告（定稿）

关于青海省农村信用社信贷支农情况的报告

人行西宁中心支行：近两年来，全省农村信用社紧紧围绕中央和省委有关会议精神，在省委、省政府的正确领导和人民银行、银监部门的有效指导和监管下，各项改革取得阶段性成果，业务经营实现历史性突破，支农服务水平得到明显提升。

一、支农基本情况今年，全省农村信用社在省联社的指导下，及时转变经营理念，牢固树立支农服务意识，广辟融资渠道，积极筹措资金，切实增加了对“三农”的信贷投入。截至10月末，全省农村信用社各项贷款余额为121.92亿元，较年初新增20.17亿元，同比增长25.37%。其中，农业贷款余额为80.17亿元，较年初新增10.42亿元，余额占贷款总额的65.76%。

（一）支持春耕备耕生产。全省农村信用社按照省委省政府要求，在全面加强金融服务，做好维稳工作的同时，加大支农信贷投放力度，全力支持备春耕生产和抗灾救灾。截至10月末，全省农村信用社累计发放备春耕生产贷款20.13亿元，同比多发放3.11亿元；累计发放农户小额信用贷款3.73亿元，同比多发放0.43亿元；累计发放农户联保贷款5.7亿元，同比多发放1.9亿元。农户小额信用贷款和农户联保贷款余额分别达到3.92亿元和7.05亿元。

（二）支持农业特色产业发展。全省农村信用社结合地方实际，积极发挥自身区位优势，大力支持特色种养业为主的产业，经济效益初步显现。2006年至今，全省农村信用社共累计发放特色农业贷款57.81亿元，重点支持了蔬菜种植、牛羊育肥、经济作物、劳务输出、旅游等优势产业，带动了一大批农民种、养殖户发家致富，同时促进了一些边缘产业的发展。如：德令哈市联社发放2050万元贷款，重点支持枸杞、白刺果、防护林种植，形成防沙治沙和特色农业发展两不误的农业特色产业发展模式；乐都县联社发放8000多万元贷款支持580户农民种植蔬菜760亩，发放3215万元贷款支持500余户农民种植大蒜，促进了农业产业结构调整和产业布局优化；化隆县联社围绕劳务输出，利用财政补贴资金，发放13888万元劳务输出贷款，重点对“拉面经济”给予了信贷支持；平安县联社向该县小峡镇下红庄村发放30万元温室大棚贷款，现该村新型冬暖式温室大棚已经成为青海省设施农业的示范点。

（三）支持中小企业和个体经济的发展。近两年来，全省农村信用社在满足“三农”资金需求的基础上，把贷款领域延伸到涉农中小企业和个体私营经济。截止10月末，全省农村信用社共向中小企业发放贷款36.82亿元，重点支持了省内的农村道路工程建设、马铃薯深加工、生态植物种植、防沙治沙、肉食品加工等中小企业，并按照“龙头企业＋专业协会＋ 农牧户”的产业化经营形式，贷款投向延伸到了订单农业，重点支持了“公司+基地+农户”的农牧业产业化经营模式，发挥农牧业产业化经营链条效益，带动科技农业、高效农业的发展。

（四）扶持农牧业产业化龙头企业。近年来，全省农村信用社紧紧围绕农村经济结构调整，主动适应新形势下农村经济发展的需要，改变过去单一支持种养业的习惯做法，树立“大农业”观念，全力扶持“两高一优”农业、“特色农业”和“公司+基地+农户”等产业经营模式，集中优势资金，提高支农水平，促进农牧业生产向专业化、集约化方向发展。一是重点支持规模大、起点高、效益好、影响大的“农字号”龙头企业项目，提高农产品的附加值，扶持壮大了一批为农户提供系列服务或与农户关系密切的龙头企业，探索出了一条金融机构、农牧业产业化龙头企业、农牧户之间和谐共赢的新路子。如农村信用社支持的青海牧羊仔（集团）有限公司、青海绿草原食品有限公司、青海万元工贸基地等国家级、省级农业龙头企业，这些企业在农村信用社的支持下不仅得到了长足的发展，农村信用社也为之探索出了“公司+基地+农户”、“公司+专业合作社+农户”的企业和农牧民共同发展的信贷投放模式，带动了周边农牧民走上了发家致富之路，也为促进县域经济发展做出了积极贡献。

二是依托“公司+基地+农户”产业经营模式，有效支持了小企业和个体经济的发展。如平安县联社针对去年农副产品价格上涨问题，率先向海东地区具有规模的兴发养殖场发放生猪养殖贷款120万元，大力支持生猪生产；德令哈、都兰、大通、乐都、循化等县联社积极满足农业产业化企业资金需求，为县域形成“公司+基地+农户”、“一村一品”的农业产业化经营模式，带动科技农业、高效农业发展奠定了基础。与此同时，各县联社还积极探索农牧民贷款担保基金、农业保险等有效支农方式，丰富了支农内容，增强了支农成效。三是组建社团贷款，积极支持了钾肥、焦煤、铝电等省内优势产业项目，如近两年来农村信用社支持的格尔木藏格钾肥有限公司、青海桥头铝电有限公司、青海庆华（集团）有限公司等企业，在支持企业发展生产的同时，也为农村信用社带来了较好的经济效益。

二、金融产品创新情况自省联社成立以来，一直把创新金融产品作为发展业务的动力，作为提升全省农村信用社服务水平和核心竞争力的关键，以更好地满足农村牧区日益增长的多样化金融需求。一是省联社引导各县（市）联社进一步完善支农、惠农、助农政策，结合地方基础设施建设的实际需要，坚持以市场为导向、以需求为基础，创新中长期贷款方式，大力开发和创新金融产品，发放了猪、牛、羊圈舍、温棚蔬菜等设施农业贷款，极大地改善了农村牧区农牧业装备条件，提高了农牧业生产水平和效益，促进了农牧业从单一的粮油种植向粮、油、菜、食用菌、花卉等多样化、高效益方向的转变，使之成为了农牧业增效、农牧民增收的新的增长点。二是紧紧围绕地方政府主导产业，大胆探索，以实事求是为原则，并根据政府主导产业生产、项目需求及周期，合理确定贷款期限，开创了防沙治沙枸杞种植、道路绿化、水土保持以及脱毒马铃薯、油菜、辣椒、大蒜、牛羊育肥、牛羊肉加工、生猪养殖、饲草加工等贷款项目，有效支持了地方政府优化产业结构，支持了农牧民增加收入。

三是结合我省现代特色农牧业、农牧业产业化发展的需要，开创了社团贷款，集中部分县（市）联社的优势资金，积极支持、培育了发展潜力大、带动能力强的龙头企业，支持发展了农牧民专业合作社、专业协会等经济组织，提升了农牧民产业化、组织化程度，促进了农牧民增产增收。四是结合我省劳务经济发展的需要，开创了农牧民创业贷款、妇女创业贷款，大力支持了农村富余劳动力向非农业产业和省内外转移就业的劳务输出资金需求。五是着力加大对县域二三产业的信贷支持力度，提高县域经济对农村劳动力的吸纳能力，实现就业增收、就业脱贫，支持农牧民发展生态旅游农业，发放了“农家乐”等庭院经济、茶园经济项目贷款，拓宽了农村信用社的增收渠道。六是针对项目建设和个体工商户流动资金需求量大、时间紧的实际，农村信用社开发出了仓单质押贷款、水泥票质押贷款，为中小型企业、个体工商户解决了燃眉之急。七是开办了票据贴现业务，增加了农村信用社的收入来源。

三、信贷支农工作中存在的主要问题

一是去年在国际、国内经济金融形势持续低迷的大背景下，为助推我省经济发展，农村信用社去年的信贷投放量达到65.94亿元，其中涉农信贷投放量达到投放总额的80%以上。但是，到年末，因大量涉农贷款到期归还和贷款规模的控制，要实现中国银监会提出的农村信用社涉农贷款增速高于贷款平均增速、增量和占比高于上年水平的目标，难度较大。

二是由于农村信用社各县（市）联社均为独立的法人单位，受资本金较小的影响，在监管部门单户贷款不能超过资本总额10%的监管指标下，贷款规模扩张受到了严重影响。随着以前所发放的大额贷款陆续到期收回，农村信用社多年培育和争取的优质客户将面临丢失的困境。

三是农村商业银行改革步伐迟缓，发展基础异常脆弱，受投资股占比、不良贷款率、信贷集中度等突出问题和硬性指标的限制，致使改革工作困难重重，亟需政府部门和监管部门继续加大支持力度，设法予以解决。

四是信贷资产质量低，潜在的金融风险隐患依然较大。虽然近年来在各级党委、政府的大力支持下，全省农村信用社在清收不良贷款工作方面取得了显著成效，但由于种种原因，不良贷款总量多、占比高，且清收难度大的问题仍然相对突出，严重制约着农村信用社的发展壮大。截至10月底，全省农村信用社不良贷款余额为12.34亿元，不良率为10.12%。

四、将着力解决的问题和建议

（一）农村信用社将着力解决的问题

1、农村信用社将大力拓展中间业务，广泛“开源”，增加其他收入来源，如代理保险、代收代付业务、票据业务等，以加大业务收入来源。

2、加强信贷合规文化建设，严格内控制度，充分发挥管理部门职责，严防坏账出现。省联社将加强信贷投放的计划性、科学性管理，防止盲目规模扩张，避免投放失控。同时，将进一步严肃信贷纪律，有效行使监督检查手段，保证信贷投放有序开展。

3、农村信用社将借深化体制改革的契机，努力改进服务手段，不要只着眼于目前的客户群体和业务种类，在服务“三农”的同时，向城镇个体工商业者、城镇公务人员等群体倾斜，真正向“社区银行”迈进，创新业务品种，发掘潜在客户，拓展业务空间。

（二）几点建议

1、建议政府相关部门为农村信用社创建和谐、高效的外部环境。特别是公、检、法等政府职能部门应大力协助农村信用社清收不良贷款，有效盘活坏账，造就诚实守信的社会环境，促进农村信用社健康、稳步发展。

2、建议政府、人民银行共同携手消除社会对农村信用社的有关歧视性政策，加大对农村信用社组织存款的支持力度，保证信用社的良性发展。

3、建议人民银行继续对农村信用社予以支农再贷款等方面的支持，以保证农村信用社支农力度的不断加大，支农水平的持续提升。

青海省农村信用社联合社二〇一〇年十一月十一日

第四篇：农村信用社能否扛起支农大旗

农村信用社能否扛起支农大旗

农村信用社能否扛起支农大旗

——安定区农村信贷市场发展现状调查

农业产业结构的不断调整和现代农业的逐步推广，使农村信贷资金需求空前加大，但与此相对，拥有重金的商业银行却随着金融体制改革步伐的加快，逐渐淡出农村金融市场。如何满足农村日益增长的资金需求，促进农村经济持续、健康、快速发展，成为解决“三农”问题的首要课题。

农村信用社作为当前农村金融的主力军，其业务的发展与机制的创新对农村金融市场起着举足轻重的作用。安定区信用社的经验在于：不断创新机制，围绕产业结构调整信贷结构，在支农中取得自身的发展，形成一个良性循环的互动体系。

存贷之间日渐显现的结构性矛盾和农村信贷资金供给严重不足，是制约农村信用社和农村经济发展的重要因素。

安定区**镇**村的示范养殖大户闫培强，养殖着150余头肉牛和奶牛、1000余只肉羊，拥有一家淀粉加工厂，资产总规模达到130多万元。“从6只羊起家，做到现在这个程度，多亏大家的帮助。”闫培强说，建厂初期企业发展速度比较慢，主要是自我积累，后来有了金融部门、特别是信用社的大力支持，才有了突破性发展。

过去的几年里，闫培强在安定区信用联社的贷款达到125万元，一次最高贷款达到40万元。“去年后半年的贷款现在已经还清了”，闫培强说，“信用社放心把钱贷给我，我不能当自己的钱花，有钱就赶快还掉了！”闫培强是安定区信用联社的信用客户，信用社给他的授信额度是50万元，“50万以内我可以随用随贷，手续办理十分简便。”

在河口村，通过当地信用社授信，获取最高贷款限额的还有曹友斌、姚军林等人。与闫培强一样，他们都是当地种养大户或农产品加工大户，其经营业务辐射周边数十村镇，具有很强带动作用。

不过，并不是所有的农民都能得到农信社的扶持，“由于力量有限，我们只能在解决好农民生产生活小额信贷资金需求的基础上，有重点地帮扶一些龙头企业。”安定区信用联社办公室主任周建福说。

一、在信贷支持下不断发展

二、信用联社扛起支农大旗

“对我们来讲，现在贷款的渠道已经很单一。”高峰乡刘家沟门村村民王宗义说，“农行对农户基本不放贷，其它商业银行贷款没有可能，现在能支持我们农民发展的只有信用社了。”

作为刘家沟门村养牛协会会长，王宗义在政府的引导下，于2000年倾其所有，投资兴建了一座规模不小的肉牛育肥场。“但牛场建起后，没钱引进牛，跑贷款跑不上，当时我急的像热锅上的蚂蚁”，王宗义说，后来信用社在了解到他的困境后，主动贷款15万元，这才解了他的燃眉之急。至现在，王宗义的肉牛育肥场年肉牛吞吐量达到500头，年纯收入在十万元以上。通过其带动，全村10头牛以上的规模养殖户已达到15户。王宗义说：“要是当初没有信用社的支持，这个产业肯定做不起来！”

在刘家沟门村，全村546户农户中，在当地信用社有贷款的达293户，占到53.6％。刘家沟门村信用社贷款借据显示，村民贷款除部分用于搞养殖、跑运输、做生意之外，大部分用于购买化肥、农药、种子、农机具等生产资料和用于治病、结婚、助学、建房等高额支出。

“农业是个弱势产业，农民是个弱势群体。稍有风吹草动，他们生活就陷入贫困。”省银监局信合办副主任肖如强说，要是没有信贷支持，他们很难发展起来。

“但农民融资的途径却很狭窄。”周建福说，以前在支农中做了大量工作的农业银行，近几年来，开始收缩在农村的网点，压缩在农村的贷款。其它商业银行在农村不放贷。而农村另一准金融机构邮政储蓄只存不贷，像“抽水机”一样吸取农村大量闲散资金。这种情况下，农村信用社就成为农村金融的主力军。安定区信用联社的统计显示，前5个月，安定区农村信用社新增贷款4117万元，占全县金融机构新增贷款的85％。而在全省，信用社支农贷款额占全省金融机构农村信贷的84％，覆盖全省64％的农户。

三、有限资金制约做大做强

“作为农村投资主体，农村信用社既然定位于‘三农’，就要想方设法为三农服务。”省银监局信合办副主任何毅说，信用社的根在农村，不论今后农村信用社管理体制如何变化，但它为“三农”服务的市场定位永远不能变。

以安定区信用联社为例，其一直有一个明确的市场定位：即把农村信用社的经营目标定位于农村，把信贷投向定位于农业，把服务对象定位于农民。安定区信用联党委书记、主任马作华说：“我们必须勇敢地承担起支持农业产业结构调整、农业产业化建设、增加农民收入的重任。”

“但在十年九旱的甘肃中部地区，农业基础很薄弱，信用社要在取得自身发展的同时，支持农业发展并不是一件容易的事。”马作华说，他们的做法就是在积极推广小额信贷的同时，围绕全县经济结构调整的趋向调整自身经营结构，扶持优势产业和龙头企业，培育优势客户。“因为对农村金融机构来讲，扶持产业化就是扶持农业，扶持龙头企业就是扶持农民。”

此外，贷款期限的调整也是十分重要的一环。周建福说：“‘春放秋收夏不贷’是信贷工作的老做法，但随着农业结构的调整，这一模式已不合事宜。为此，我们按照农业生产周期，合理确定贷款期限，充许跨贷款。”这为企业的发展提供了有利的条件，闫培强说：“因为秋天淀粉厂要收购洋芋，需要花大钱，但按以前的信贷期限，秋天刚好又是还贷时间。巨大的还贷压力，使资金无法周转，根本无利润可图。因此，对我们来讲，跨十分有利。”

“这些举措十分有效，农业贷款虽然周期长、风险大、利润薄，但同时也孕育着新的契机。”马作华说：“信用社在投入的同时，也收获着喜悦。”

至今年5月末，安定区信用社各项存款余额预计将达33432万元，较年初净增3380万元。各项贷款余额达36970万元，较年初净增4117万元。“我们最大的收获在于培育了一批优质客户，他们在发展后能够反哺信用社，既是我们的贷款大户，也是我们的存款大户。”马作华说，没有他们的支持，信用社很难发展。

“但由于种种原因，信用社吸纳的存款仍很有限，无法满足农村庞大的资金需求。”今年前五个月，安定信用联社向农村投放农业贷款4200万元，“但这点只能解困，无法解渴。”周建福说，这批85％以上都直接投向农户的信贷资金，最多只能满足群众需求量的三分之一。

肖如强指出：“随着农业结构的调整和现代农业发展，农村对资金的需求超过以往任何时候，但作为农村金融服务主体的农村信用社却严重贫血。支农资金供需矛盾突出。”何毅也指出，农村信用社信贷资金来源主要是吸纳存款，再就是向人民银行申请支农再贷款，但在农村金融市场被多家瓜分的情况下，农村信用社吸纳存款量很有限。而随着金融体制的改革，人民银行有限的支农再贷款面对农村庞大的资金需求也只是杯水车薪。

“不过，虽然这些措施使信用社的存款不断上升，取得了突破性进展，但仍无法满足农村资金需求。”肖如强说，“一方面，我们的农民本就很不富裕，另一方面，农村有限的资金却被众多金融机构瓜分。”

“而制约信用社发展的又一致命伤是：信用社体制改革长期不到位，结算渠道长期不畅通。”何毅说，由于没有结算网络，客户在信用社存款不太方便，导致相当一部分存款流失。

第五篇：农村信用社支农和改革问题调研汇报

农村信用社支农和改革问题调研汇

报

农村信用社支农和改革问题调研汇报2007-02-10 16:48:2

5各位领导：

今年在我县贯彻落实中央、省委一号文件精神过程中，我们县委办公室、县委政研室就中央号文件提出的“改革和创新农村金融体制，总结农村信用社改革试点经验，创造条件，在全国逐步推开、明确县城金融机构为“三农”服务的义务”等精神，组织力量就黄梅农村信用社支农和改革情况进行了调研，县政府常务副县长徐圣贤就这次市支行的传真通知批示我们作好调研汇报准备工作，下面，就我们调研和思考情况作简要汇报，不妥之处，敬请批评指正。

一、黄梅信用社今年来支农情况

今年以来，黄梅县农村信用联社大力开展助农增收工作，收到显著成效。元至月，该社共计发放支农贷款万元，比年初净增元，增长，净增数是前年放贷数额增加的总和。共扶持农户户，其中种养大户户，扶持农业产业化龙头企业个，受到广大农民群众的一致好评。在创造良好社会效益的同时，该社自身经济效益也明显提高，联社资金得以全面盘活，金融风险大为降低，预计今年经营利润可达万元。

⒈把助农增收作为第一重点。中央和省委一号文件出台后，黄梅县农村信用联社认真贯彻落实一号文件精神，充分发挥自己农村信贷的比较优势，大力开展助农增收工作。一是变换服务重点。正确把握经营定位，转变经营思路，把服务重点由乡镇企业转变为广大农户。据统计，今年元至月，全县户农户中，已有万农户与信用联社发生了业务往来，过去门庭冷落的联社如今人来人往，门庭若市。二是组织支农资金。针对联社资金已显“贫血”的现状，该社以优质服务吸储，以激励机制吸储，发动全体干部职工吸储，元至月共组织支农资金万元，为助农增收提供了资金保障。三是改善信贷结构。重点支持农民生产和经营，支持农业科技创新和推广，适当压减农民一般性消费贷款。对优质农户、种养大户和农业龙头企业，根据实际情况提高贷款额度，确保满足不同层次农民生产经营的需要。四是提高资金周转率。及时回收资金，加快资金周转。至月底，该社今年资金按期回收率达，回收资金大部分重新投入到支农工作中。

⒉把优质服务作为第一支点。不断改进服务方式，创新服务方法，以优质服务为第一支点，撬动资金杠杆，促进农民增收目标的实现。一是主动服务。改变以往等客上门的作法，主动出击，对全县所有农户进行信用等级评定，根据评定结果给农户发放不同额度的贷款证，农户凭借贷款证、身份证和印章随

时可到信用社贷取资金。调整贷款周期，由传统的春放、秋收、冬不贷调整为常年随时放贷。全县共评定一级信用农户户，二级户，三级户，占总户数的，农户凭贷款证共计贷款万元。为满足越来越多种养大户发展生产的需要，从今年起，主动将授信贷款额度由以前一、二、三级分别为、、元提高到、、元。对一些符合国家产业政策、生产规模较大的个体工商户，将其作为自己的“黄金客户”，根据客户资产情况，发放额度较大的贷款。今年月，联社给新开宝兴油业有限责任公司发放贷款万元，给大源湖水产养殖基地发放贷款万元。为减轻贷款农户的经济负担，还在人民银行规定的利率浮动区间内，根据信用等级按不同比例降低利率。二是跟踪服务。对一些重点客户在发放贷款后，继续实行跟踪服务，帮助客户解决遇到的实际困难。今年月，蔡山镇养猪大户蔡国记因防疫工作做得不好，饲养的头仔猪死亡多头。联社通过跟踪服务，为其重新发放贷款

元，帮助他度过了难关。三是分类服务。对优质客户采取重点支持的办法，着力扶优扶强。联社在小池镇板桥畈村开展支农试点，该村户中种养大户达余户，联社对该村授信贷款万元，实际放贷万元，有力地支持了该村种养业的发展；对特别需要扶助的贫困户，如果其确有增收潜力，且找到了好的增收门路，允许采取联保方式提供适量贷款，促其早日脱贫致富；对因各种原因一直无力还贷的客户，不再一味催逼贷款，如果该客户确已找到增收门路，联社经考证认为切实可行，也允许采取联保方式继续对其提供适量贷款，既帮助客户走出经济困境，又能收回放贷资金。四是“真情服务”。注重提高经济效益，但时刻不忘社会责任。今年月日，小池镇陈坝村突发“禽流感”疫情，两天时间，该村共扑杀成鸭只，造成直接经济损失万元。联社闻讯后迅速组织专班人员，为该村发放贷款万元，支援该村农民开展生产自救，将灾害损失降到了最低限度。在农

民遭受灾害侵袭时，联社及时送去自己的关爱，送去一片真情，为全县经济社会发展作出了贡献。五是承诺服务。通过新闻媒介向社会公开承诺服务标准，并设立举报电话，凡联社在服务过程中没有达到承诺标准的，联社具体经办人员必须迅速改进，直到客户满意为止。今年月初，濯港镇一农民反映自己在该镇信用社贷款时，经办人员态度冷淡，联社立即责令经办人员向该农民道歉，并最终取得了该农民的谅解。

⒊把自身建设作为第一关键。一是加强队伍建设。着力改进和完善干部职工考核与评价体系，在干部中，把竞争上岗、选优汰劣与实绩考核、末位淘汰结合起来，真正做到选贤任能、能上能下；在职工中，实行持证上岗、按季双考、下岗淘汰的综合管理，加强对职工的培训，不断提高其综合素质，营造一种忠诚敬业、追求卓越的团队精神。二是加强体制建设。改革旧有体制，全力服务支农工作。联社全体干部职工实行

自上而下的支农责任制，每人都有具体任务，干部职工工资直接与任务完成情况挂钩，确保干部职工全员参与支农。村级信贷员全部改为农户联络员，其不再有放贷权利，吸纳存款必须先凭现金到信用社领取存单，避免联络员出现经济上的违法犯罪行为，有效促进支农工作。三是加强信用建设。在支农过程中，诚信经营，诚信服务，不误农坑农，不冷农损农，树立农户即客户、客户即上帝的思想理念，着力打造“信用品牌”。信用联社已成为黄梅农民存款和贷款的第一选择。⒋把实现“双赢”作为第一目标。联社在支农过程中，注重创造良好的社会效益，同时也立足自身生存和发展，注重提高自己的经济效益。据初步测算，联社今年放贷总额将达到万元，比去年净增万元，同比增加；还贷率达，比去年提高。农民获得资金的强力支持后，今年全县农业总产值预计达到万元，比去年增加万元，同比增长；农民人均纯收入将达到元，比去年增加元，同比

增加。黄梅县农村信用联社把实现“双赢”作为第一目标，成为涉农金融部门服务“三农”、助农增收的典范。

二、关于农村信用社改革的几点思考

始于年的农信社改革进展缓慢，究其尚未打开局面的原因有两点：一是对农信社的地区差异性关注不足，政策运用范围和改革的方式、方法是按照“一方治百病”的思路研究和推行的；二是思路有欠清晰，改革方向不很对路，措施的针对性和可操作性不强。

我国农信社实质意义上的体制改革，始于《国务院关于农村金融体制改革的决定》“决定”除了“农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系”和“按合作制原则重新规范农村信用社”的方向性部署外，最具前瞻性的决定，就是首次明确提出：“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合作银行。可见，“决定”中，蕴涵着分类推进农信

社改革的思路。可惜，这一指导思想和改革思路，并没有在随后几年的改革实践中付诸实践。

年月日，中国人民银行颁布的《农村信用合作社管理规定》中，对农信社的定义是：“经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。”以行政规章的形式，确定了“按合作制原则改革农村信用社管理体制”的唯一方向，丝毫没有顾及农信社发展的商业化实际和改革的多样化需求。

年月日下发的《国务院办公厅转发中国人民银行关于进一步做好农村信用合作社改革整顿规范管理工作意见的通知》，强调“坚持按合作制原则改革农村信用社管理体制”，重申“农村信用社和县联社要按照‘自愿入股、民主管理、主要为入股社员服务’的合作制原则规范动作”。

××年月底，《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》打破

了农信社改革的政策僵局。“方案”令人瞩目之处，在于摆脱了长期以来关于农信社“坚持合作制”与“实行股份制”的纯学术性争论，明白无误地提出：“按照因地制宜、分类指导原则，积极探索和分类实施股份制、股份合作制、合作制等各种产权制度，建立与各地经济发展、管理水平相适应的组织形式和运行机制”。既“可以组建股份制银行机构”，也“可以县（市）为单位将信用社和县（市）联社各为法人改为统一法人。”从政策层面，确定了农信社管理体制和产权制度分类改革的大政方针。

××年月日，《中共中央、国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》就“改革和创新农村金融体制”的部署和阐述，正是对“方案”的延续、补充和升华。一号文件提出：“要从农村实际和农民需要出发，按照有利于增加农户和企业贷款，有利于改善农村金融服务的要求，加快改革和创新农村金融体制。”如此简短、看似寻常的寥寥个字的表述，对于长期经受政策摇摆不定之苦的农信社来说，指明了即期改革和长远发展的前进方向，不仅为全国农信社改革与发展提供了政策依据，而且消除了无农可支的城郊型农信社深化改革的政策障碍，我们认为，推进农村信用社改革，应抓住四个重点：

⒈农信社管理体制改革要加快步伐。农信社作为合作金融机构存在的历史，比国有商业银行更悠久。但长期以来，农信社在一种模糊的、不明不白的身份状态下生存发展，农信社虽然发展至今已是农村金融体系的主力军，并且随着四大商业银行撤并县乡机构，农村信用社更是成为了目前农村市场最主要甚至是唯一的金融机构。据统计，我县农村信用社发放支农货款占全县金融机构以上，比全国平均水平还要高。

但农信社自身还有沉重的历史包袱，除经营管理不善之外，主要是政策性因素：保值储蓄、长期支农（包括乡镇企业）积累的不良贷款。从一定角度

讲，农信社为稳定社会作出了巨大的牺牲，这些历史欠帐加上农信社长期的管理体制不顺、产权不明、人员整体素质相对低下、法人治理结构缺位、结算渠道不畅等诸多制约因素，如果不快速解决，将严重影响农信社充分发挥其支农主力军作用，影响农信社的生存与发展。这些问题在农业银行代管时期没有得到解决，在人民银行代管时期也没有及时得到解决，而早在与农业银行脱钩之前，信用社就一直迫切呼吁建立自成体系的行业管理组织，因为在省一级在中央一级，农信社没有一个正式的管理机构，无法通过这个机构向上层反映来自基层的呼声，解决这一问题，必须建立行业管理机构来组织推动。

⒉改革农信社产权模式。农信社几十年发展的经验和教训以及公有企业的通病告诉我们，产权不明是农信社发展的一大障碍，必须在上级统一组织下，有条不紊地开展产权制度变革。其模式将有四种：农村商业银行、农村合作银

行、县联社统一法人、县乡二级法人。而不管哪种模式，首先要进行的是清资扩股工作，明确设置社员股和投资股。社员股体现了农信社的合作性质，而投资股体现了利益共享、风险共担的新型产权机制。在明晰的产权机制下，入股社员及股东的影响必然加大，农信社将逐步建立完善的现代企业制度，焕发新的生机与活力。

⒊完善法人治理结构。农信社当前的法人治理结构，由于产权不明晰而不完善。在信用社的法人结构治理上，应按照实事求是、与时俱进的要求，具体问题具体分析，针对地区经营环境、信用社自身经营规模与市场化程度的不同，设计不同的体制模式。如发达地区采取商业银行模式，中等发达地区或城市水平较高地区采用合作银行或股份合作制模式，欠发达地区采取合作制模式等。总之，只要有利于信用社发展，有利于“三农”发展的模式，哪怕是外资参股，股份上市均可为信用社所用，但不

论采取何种体制模式，均应适应不同体制的内在要求，相应治理其法人结构，以促进其良性发展。

⒋配套措施要尽快到位。目前全国八个试点省份联社已挂牌成立，但要从整体上加快农信社改革，还有很多工作要做。一是要尽快在全国推开管理体制改革工作。二是中央为解决农信社因承担政策性任务和化解历史风险的支持资金要尽快到位，这些资金对农信社改革与发展，起着至关重要的作用。三是鉴于农信社的支农主力军作用，实际上承担着重要的政策性支农任务。国家在税收上要充分考虑政策性因素，对农信社支农贷款的营业收入和所得税实行免征。

三、关于农村信用社改革应注意的问题

我认为贯彻落实一号文件，推进信用社改革，应注重解决好四个问题：一是贫困农户贷款难问题。应赋予农户长期、完整和独立的土地承包权，允许土

地承包权抵押、入股、流转和继承，同时还要从法律上确认农户的房屋等固定资产产权，允许农户以这些固定资产进行贷款抵押，并积极出台一些优惠倾斜政策，加大扶贫力度，使这部分农民尽快脱贫致富。二是落后农村地区的农民贷款难问题。作为中央的一号文件，应根据我国农村经济的不平衡性，制订出区别对待的区域金融政策和产业政策，在有利于支持产业结构、产品结构、规模结构、所有制结构和城乡结构调整的前提下，加强对资源配置的宏观引导。从政策信贷等方面逐步矫正“抑农”倾向。三是农民日益增长的多样化金融服务需求难满足问题。随着中国农村居民收入的增长，较多的农村居民实现了一定程度的积累。除贫困农户贷款需求的目的仍为维持生活开支、开展小规模种养业生产以外，较多农户的金融服务需求已发生很大变化，农民消费信贷资金需求越来越大。农民在建筑房屋、购买耐用消费品、子女教育、婚丧嫁娶等方

面需要借款时，往往很难通过金融机构取得贷款。同时应该看到，一些农民在金融服务需求的种类上，也由过去简单的存款、贷款需求逐渐转变为对于结算、汇兑、金融咨询、租赁、信托、保险、信用卡、有价证券的代理买卖等金融服务的多样化需求。四是改善社会信用软环境的问题。当前，农村社会信用环境较差，突出反映在一些企业偿债意识淡薄，长期拖欠贷款本息，甚至故意逃废金融机构债务。加上部分企业改制不规范，影响了金融机构债权安全。还有金融部门在债权保护方面受到的干预和阻碍较多，部分债权得不到保护等。作为中央一号文件，要增加农民收入，发展农村经济，各级地方政府必须首先加强信用环境建设，努力改善辖区内的投资软环境，建设信用村镇，组织协调各部门，形成打击逃废债行为的合力，并应把信用建设成果纳入到各级政府的任职考核目标之中，切实为金融业提高资产质量，加强金融风险防范，更好地

支持地方经济建设，创造一个良好的外部环境，否则，再好的政策、再好的体制也会落空。