第一篇：小企业融资调研和民间融资调研调查问卷
尊敬的先生/女士：
您好!
我们是小企业融资和民间融资联合调研小组，想通过对小企业融资和民间融资的调研，旨在分析在国家实施从紧货币政策和宏观环境复杂多变的环境下，小企业融资存在的主要困难，弄清民间融资发展的基本情况，以提出结合实际、切实可行的对策措施，进一步保持小企业的正常经营和促进民间融资安全规范发展。为此，我们设计了这份问卷，请您协助回答。
调查不会占用您太多时间，您的回答也没有对错之分，您只需根据自己的实际情况和真实感受，在每题答案的序号上划“√”或在“ ”填上您的意见。对于您的个人资料，我们将严格保密!您所填写的宝贵意见我们仅做资料分析所用，不会给您的企业或单位带来任何麻烦!
谢谢您的合作!
××调研小组
二○○八年八月二十八日
一、公司基本情况
1.贵公司注册所在的县(市)、区为()。
2.贵公司注册资金为
a.10万元以下 b.10～50万元 c.50～100万元
d.100～500万元 e.500万元以上
3.贵公司经营年数
a.3年以下 b.3-5年 c.5-10年
d.10年以上
4.贵公司目前处于哪一个发展阶段
a.创业期 b.成长期 c.稳定期 d.上升期
5.XX年贵公司的销售收入
a.100万元以下 b.100～500万元 c.500～1000万元
d.1000～3000万元 e.3000万元以上
6.贵公司经营利润情况
XX年末为_____________万元;XX年末为___________万元;2011年6月末预计为______________万元。
7.至XX年末贵公司的资产总额为
a.500万元以下 b.500～1000万元 c.1000～XX万元
d.XX～3000万元 e.3000万元以上
8.贵公司所属哪个行业?
a.农、林、牧、渔业 b.工业企业 c.建筑业
d.交通运输、仓储及邮电通信业 e.批发和零售贸易餐饮业
f.社会服务业 g.其它(请注明)
9.目前贵公司的职工人数为
a.50人以下 b.50～100人 c.100～300人
d.300～400人 e.400～500人 f.500人以上
10.贵公司2011年6月末资产负债率：
a.50%(不含，下同)以下 b.50-60% c.60-70%
d.70-80% e.80-90% f.90%以上
11.品牌运营情况：
a.获省著名商标，个;b.获名牌产品，个 c.专利拥有数，个
12.贵公司近年来资产利润率水平：
XX年资产利润率 %;2011年3月末资产利润率 %;
2011年6 月末资产利润率 %。
13.贵公司近期资金占用情况：
XX年百元产值占用资金 元;2011年6月百元产值占用资金 元。
XX年研发费用 元，占资金支出的 %;2011年1-6月研发费用 元，占资金支出的 %。
14.贵公司近期销售情况：
XX年末同比增长 %，出口业务占销售收入比 %;2011年6月末同比增长 %，出口业务占销售收入比 %。
15.贵公司近年来应收款情况：
XX年末应收货款 万元，同比增加 万元;2011年6月末应收货款 万元，同比增加 万元。XX年末应收非业务往来企业(个人)款项 万元，同比增加 万元;2011年6月末应收非业务往来企业(个人)款项 万元，同比增加 万元。
16.贵公司近期应付帐款情况：
XX年末应付货款 万元，同比增加 万元;2011年6月末应付货款 万元，同比增加 万元。XX年末应付非业务往来企业(个人)款项 万元，同比增加 万元;2011年6月末应付非业务往来企业(个人)款项 万元，同比增加 万元。
17.贵公司近期产成品存货情况：
XX年末同比增长 %;2011年6月末同比增长 %。
18.贵公司近期劳动力成本情况：
XX年末产品成本工资费用率(工资费用总额/产品成本总额)同比上升 个百分点;
2011年6月末产品成本工资费用率(工资费用总额/产品成本总额)同比上升
个百分点。
19.贵公司目前在经营中遇到的最大困难依次是
a.原材料等成本价格上涨过快 b.销售货款难以正常回笼
c.利润空间狭小 d.生产资金得不到满足
二、公司融资情况
20.贵公司资金来源情况
(1)贵公司XX年末和2011年6月末借入资金总额分别是 万元和
万元。其中贵公司向银行、信用联社贷款余额分别是 万元和
万元，分别比上年同期增加(减少用负号表示)万元和 万元。
(2)贵公司资金来源主要有哪几种渠道?(可多选)
a.自有资本 b.银行贷款 c.内部职工集资
d.向社会融资 e.商业信用 f.其他
(3)在上述资金来源渠道中，请按所占比重大小排出前三位，分别为：
1.，比重 %2.，比重 %
3.，比重 %
21.贵公司认为与前几年相比，当前向银行、信用社借款的难度如何
a.更容易 b.不变 c.更难 d.不知道
22.当前向银行借款能否满足贵公司的资金需求
a.不能满足 b.能满足 c.部分满足
23.贵公司是否了解当前民间融资利率水平?如有必要，能否接受该利率?
a.不了解 b.了解，也能接受 c.了解，但不能接受
24.根据贵公司了解，民间借款与银行贷款的优势依次是
a.手续简便 b.办理时间短 c.担保要求低 d.资金成本不算高
25.贵公司所知道的当地融资方式有(可多选)
a.银行或信用社贷款 b.向其他企业、亲戚朋友借款
c.向典当行、担保公司、投资公司等其他中介组织借款
d.向股东或职工集资 e.发行股票或债券
f.信用卡透支套现 g.标会、互助会
h.其他方式(请列举：)
26.请对当地各种民间融资方式按利率高低进行排序
a.银行或信用社贷款 b.向其他企业、亲戚朋友借款
c.向典当行借款 d.向担保公司、投资公司等中介组织借款
e.向股东或职工集资 f.信用卡透支套现
g.标会、互助会 h.其他方式(请列举：)
27.贵公司知道去年以来民间借入资金的利率趋势?
a.基本稳定 b.小幅上升 c.大幅上升 d.小幅下降 e.大幅下降
28.贵公司发生资金困难时，优先选择的解决方式依次是
a.银行或信用社贷款 b.向其他企业、亲戚朋友借款
c.向典当行、担保公司、投资公司等其他中介组织借款
d.向股东或职工集资 e.发行股票或债券
f.信用卡透支套现 g.标会、互助会
h.其他方式(请列举：)
29.贵公司发生资金困难时，会优先考虑偿还哪种方式的到期借款，请排序
a.银行或信用社贷款 b.向其他企业、亲戚朋友借款
c.向典当行、担保公司、投资公司等其他中介组织借款
d.向股东或职工集资 e.发行股票或债券
f.信用卡透支套现 g.标会、互助会
h.其他方式(请列举：)
30.贵公司认为哪些融资方式不合理，应予取缔?
31.贵公司对解决资金困难还有什么好的建议?
32.贵公司感觉周围的亲戚朋友和企业，有多少企业(人)有民间借贷行为?
a.10%以下 b.10%-50% c.50%-80% d.80%以上
贵公司是否有过民间借贷经历?
a.有 b.没有
如有过民间借贷，贵公司曾接受的民间借贷利率最高是 %;高于当时的银行基准利率约 个百分点。
如未发生过民间借贷(包括借出和借入)，请直接跳至第55题继续回答。
33.贵公司XX年末和2011年6月末借出资金(向外单位、个人等借出)总额分别是 万元和 万元，分别比上年同期增加(减少用负号表示)万元和 万元。至今日为止尚未收回的已到期借出资金为 万元。
34.贵公司借出资金的主要来源依次是
a.自有闲置资金 b.向银行、信用社借入
c.向其他企业、亲戚借入 d.向其他组织借入
35.贵公司2011年6月末借出资金的去向结构为：
借给其他企业 万元;
借给亲戚朋友等 万元;
借给其他组织(典当行.寄售行.钱庄.担保公司等，金融机构除外)万元;
作为股东借给本企业 万元;
作为职工借给本企业 万元;
借给社会不特定对象 万元;
参加标会、互助会等借贷组织 万元;
购买商业票据 万元;
其他形式的借出资金 万元(赊收的货款除外)，并请具体说明：
36.贵公司2011年6月末借出资金的去向用途为：
用于生产经营 万元;
用于转投资赚取收益的 万元;
用于消费的 万元;
用于临时周转的 万元;
其他用途 万元(请说明：)
37.贵公司借出资金的支付方式通常是
a.现金 b.转帐
38.贵公司为预防借出资金损失所采取的措施主要是
借给其他企业的措施;
借给亲戚朋友等的措施;
借给其他组织(典当行、寄售行、钱庄、担保公司等，金融机构除外)措施;
作为股东借给本企业的措施;
作为职工借给本企业的措施;
借给社会不特定对象的措施;
参加标会、互助会等借贷组织的措施;
a.未设担保 b.中间人担保 c.担保机构担保 d.财产抵押
39.贵公司最近一次借出资金的月利率是()
贵公司借出和借入资金的月利率结构是：
a.1分以下 万元;
b.1分至2分 万元;
c.2分至3分 万元;
d.3分以上 万元
40.贵公司XX年末和2011年6月末通过民间融资渠道借入资金总额分别
是 万元和 万元，分别比上年同期增加(减少用负号表示)
万元和 万元。至今尚未归还的已到期借入资金为 万元。
41.贵公司2011年6月末借入民间资金来源结构：
(1)借入资金 万元，其中：向其他企业、亲戚朋友等借入 万元;向其他组织(典当行、寄售商行、钱庄等，金融机构除外)借入 万元;标会、互助会获得的 万元;
(2)集资 万元，其中：向股东集资 万元;向职工集资 万元;向社会不特定对象集资 万元;
(3)商业票据转让(向银行、信用社贴现的除外)万元;
(4)其他融入资金活动 万元(赊欠的应收帐款除外)，并请具体说明：。
42.贵公司认为职工、股东、其他企业借给贵公司的资金主要来源于(可多选)
a.个人积蓄或企业闲置资金 b.银行借款
c.向其他个人或公司借入 d.其他来源(请说明：)
43.贵公司民间融入资金主要用于(可多选)
a.扩大生产 b.更新技术 c.进出口资金需要
d.解决流动资金不足 e.归还拖欠贷款 f.投资、开发房地产
g.临时转贷 h.其他(请具体说明：)
44.选择民间借贷的主要原因
a.银行贷款无法满足需求 b.银行贷款手续复杂，民间借贷快捷
c.银行拒绝贷款 d.银行贷款利率浮动太高
f.银行临时转贷 h.银行贷款条件满足前暂时使用，属过渡性质
45.贵公司借出或借入资金的期限结构为
a.1个月以内___________万元;
b.1-6个月 万元;
c.6-12个月 万元;
d.12个月以上 万元;
e.不定期 万元
46.贵公司借入或借出资金的主要利息支付方式为
a.按月付息 b.按季付息 c.按年付息
d.一次性还本付息 e.无须付息
47.贵公司生产经营等长期使用资金能承受的民间借款利率水平是，贵公司短期使用或临时周转资金所能承受的民间借款利率水平是
a.1分以下 b.1分至2分 c.2分至3分 d.3分以上
e.无所谓 f.以利息金额定，不考虑利率
48.贵公司借入或借出资金的交易方式
借给其他企业;
借给亲戚朋友;
借给其他组织(典当行.寄售行.钱庄.担保公司等);
作为股东借给本企业;
作为职工借给本企业;
借给社会不特定对象;
参加标会、互助会等借贷组织;
a.打借条 b.口头约定
c.公证处公证 d.签订正式合同
49.贵公司最近一次归还到期民间融资的支付方式是
a.以闲置现金交付 b.从银行、信用社取出现金交付
c.银行、信用社直接转帐
50.XX年7月以来贵公司在民间融资活动中所借入资金到期归还情况
a.到期全部归还 b.部分延期归还
c.部分仍未归还 d.全部无法归还
51.贵公司借入资金后，如到期未能归还借款，债权人的处理方式
a.协商延期 b.收押财产
c.追索担保人 d.诉诸法律程序
e.采用非法手段 f.默认损失
g.寻求政府帮助 i.其他
52.XX年7月以来贵公司在民间融资活动中所借出资金到期归还情况
a.全部到期收回 b.部分延期收回
c.部分无法收回 d.全部无法收回
53.贵公司借出资金后，对借款人到期未能归还的贷款的处理方式
a.协商延期 b.收押财产
c.追索担保人 d.诉诸法律程序
e.采用非法手段 f.默认损失
g.寻求政府帮助 i.其他
54.贵公司借出资金损失后，对贵公司的影响
a.无影响 b.生产经营减少 c.影响个人生活水平
d.需求寻求其他资金来源弥补缺口
55.如果公司资金紧张，紧张的主要原因是(可多选)
a.生产投资规模扩张过快，流动资金配套跟不上需求
b.原材料涨价过快，自身产品涨价困难，利润空间受到挤压，导致资金占用增加过快
c.人民币升值压力加大
d.出口退税率降低
e.劳动力成本上升，资金占用增加
f.难以从外部渠道融到资金(包括银行和民间融资)
g.产品销售渠道不畅.产成品和应收货款占用上升
h.企业管理不善，效益不好，资金周转不灵
56.XX年贵公司向银行申请贷款 次，申请金额 万元;被批准
次，金额 万元。其中 次属于抵押贷款，次属于担保贷款，次属于信用贷款。
其中担保贷款由 担保。a.其他企业 b.担保企业
57.今年以来向银行申请贷款 次，申请金额 万元，被批准 次，金额 万元。
58.截至2011年6月末贵公司的授信余额为
(注：“授信余额” 指银行提供给企业的各类贷款.贸易融资.贴现.信用证.票据承兑等各项表内外授信合计的余额)
a.100万元以下 b.100～200万元 c.200～300万元
d.300～400万元 e.400～500万元 f.500万元以上
59.贵公司在获得银行融资时，曾采用以下哪些贷款方式(可多选)
a.信用贷款 b.其他企业担保 c.企业厂房抵押
d.法人代表个人房产抵押 e.存单质押 f.应收账款质押
g.机器设备等动产抵押 h.担保机构担保
i.其他方式(请注明)
60.融资用途情况
(1)贵公司向银行融资主要用于
a.流动资金 b.扩大生产规模的固定资产投资
c.提升企业技术水平的技术改造 d.其他
(2)上述用途中，贵公司排第一位的用途是。
61.贵公司认为小企业向哪类银行业金融机构融资较难?(请按从难到易排 序)
a.国有商业银行 b.股份制商业银行 c.城市商业银行
d.农村合作银行(农信社)e.城市信用社
请具体指出办理小企业贷款较难的银行
贵公司知道租赁、信托等融资方式吗?
a.知道 b.不知道
62.向银行业金融机构贷款难，小企业自身因素主要有哪些(可多选)
a.自身效益不好，不符合银行贷款条件
b.自身信用不好，财务信息不透明，造成银行不敢贷款
c.缺少可以抵押或质押的资产
d.难以寻求到银行要求的担保条件
e.其他(请具体说明)
63.小企业向银行业金融机构贷款难，银行方面的因素主要有哪些(可多选)
a.银行在资产规模、信用等级、担保抵押等方面信贷准入条件过高
b.小企业贷款管理成本高，银行不愿意为小企业服务
c.银行没有审批贷款权限，需层层上报上级行审批，办贷时间过长
d.其他(请具体说明)
64.贵公司近年来所获贷款占所需资金的大致比例为
a.0～10% b.10～30% c.30～50% d.50～70% e.70%以上
65.贵公司在贷款期限选择上更倾向于
a.6个月以内 b.1年以内 c.1年以上
66.贵公司可以承受的贷款利率水平是多少?
a.基准利率上浮10%以内 b.基准利率上浮10%～30%
c.基准利率上浮30%～50% d.基准利率上浮50%～70%
e.基准利率上浮70%～100% f.基准利率上浮100%以上(小于 %)
67.贵公司曾经接受的银行贷款利率最低是 %，最高是 %。
68.贵公司接受高于一般水平贷款利率的原因是
a.当时资金状况十分紧张，公司急于获得贷款
b.只要贷款程序足够便利，公司愿意接受偏高的利率
c.小企业融资渠道狭窄，为获得资金接受高利率实属无奈之举
d.其他(请具体说明)
69.贵公司对现阶段银行业金融机构贷款利率的评价
a.偏高，更低的贷款利率才会对企业有吸引力
b.适中，在企业可承受的范围之内
c.偏低，若能为小企业贷款提供更多的便利，可以制定更高的利率
70.贵公司认为，国家实施从紧的宏观调控政策以来,小企业向银行业金融机构融资的难度有何变化?
a.难度有所下降 b.基本没变，仍然较难
c.难度有所增加 d.难度明显增加
71.国家实施从紧宏观调控政策以来，银行对贵公司的贷款
a.没有压缩 b.部分压缩 c.全部压缩 d.有所增加
72.国家实施从紧宏观调控政策以来，银行对贵公司的贷款承诺是否履行
a.不再履行 b.继续履行 c.暂缓履行
d.去年已签贷款合同延至2011年一季度执行，金额为 万元。.73.在从紧宏观调控政策环境下，贵公司如何解决融资问题
a.申请贷款展期 b.借新还旧 c.从他行借款归还旧贷
d.通过民间融资 e.预收货款 f.商业票据
g.其他渠道
调查问卷填写说明：
1.问卷中所有涉
及区间的指标选项，均为含上限不含下限。如50～100万元，即包括100万元而不包括50万元。2.问卷各选项中，除特别注明外，均为单选。
第二篇：浅谈民间融资
浅谈民间融资
【内容摘要】 民间融资作为资金资源的一种有效配置手段,在补充银行资金不足、合理配置资源、促进经济发展等方面发挥着重大作用。但这柄资本市场上的双刃剑,在发挥重要作用的同时，也给社会经济生活带来一定的消极影响。所以,尽快理清我国民间融资的现实状况，完善相关法律制度，让资金在同等条件下在金融机构与民间金融之间合理分布,规范引导民间融资发展势在必行，本文拟从法律角度对民间融资的存在与发展作进一步探讨。
【关键字】民间融资 合法性 路径
一、民间融资合法性问题的解读
“合法性”并不等同于遵守法律。某些行为可能并没有触犯法律，但却不具备合法性。①
法律一词，在我国，广义而言是指有权国家机关制定的一切行为规范。狭义的法律则是指我国全国人民代表大会及其常务委员会按照法定程序制定的规范性文件。
我国关于民间融资的合法性问题的规范体系是有不足的。我国宪法明确规定保护公民合法的财产权。对财产权的理解，应当既包括公民对财产的所有权，也包括公民对财产的使用权。公民对财产的所有权属于消极权利，公民对财产的使用权属于积极权利。在市场经济体制下，财产的所有权和使用权是可以分离的，不能把财产权仅仅理解为对财产的使用权，对财产的使用权也属于财产权的范畴。我国《民法通则》也特别指出公民的财产权包括所有权人对自己财产使用，处分的权利。因此公民对财产使用权的行使也应该受到宪法和法律的保护。财产权确立的意义之一在于使公民获得了对自己财产的自治权。个人可以按照自己的意愿自由行为，为自己的财产寻找出路。资金作为公民财产的主要形式，理应获得公民的自由支配。我国《合同法》也承认建立在真实意思基础上的民间借贷合同受法律保护。《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》确认建立在真实意思基础上的公民与非金融企业之间的借贷属于有效的民间借贷。因此，从宪法精神和民法意思自治的基本原则出发，民间融资并不等于违法融资。当然宪法也原则规定：“中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害国家的，社会的，集体的和其他公民的合法的自由和权利。”但是，权利即使要受到限制，也应当由法律加以限制。由于有效等级的差异，违反一个位级规范并不意味着必然违反另一个位级规范。
我国目前对民间金融管制的法律文件主要有《刑法》（非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪），行政法规《非法金融机构和非法金融活动业务活动取缔办法》（以下简称《取缔办法》）。《刑法》中确认了非法吸收公众存款罪，但并未对这种行为划定范围。《取缔办法》为认定非法吸收公众存款罪提供了规范性的依据，但并不能成为刑罚适用的依据。根据《宪法》和《立法法》的规定，立法解释的权力属于全国人大常委会，国务院对于法律无权作出解释。集资诈骗罪以非法占有为目的，偏离了民间融资的本性。那么，《刑法》对民间金融的规制应当是以扰乱金融秩序为要件的违法融资方式。《取缔办法》虽然将未经金融管理机关批准而从事的融资认定为非法融资行为，但是由于在宪法与行政法规之间缺乏法律这一位阶，对民间融资实行限制或剥夺就缺乏完整性的法律规定。
因此，从法律规范位阶的角度，民间融资的合法性可以有不同法律位阶的理解。我们至少可以得出以下结论：第一，民间融资的存在具有合宪性，从民法的意思自治看符合民事法律行为构成要件，并受到合同法保护；第二，无任何法律明文加以禁止；第三，未经依法批① 高炳忠：《社会团体的合法性问题》，《中国社会科学》2002年第2期
准的融资行为属于非法融资的规定来自于行政法规，其效力颇可质疑。因此，由立法机关制定“民间融资法”显然已属必要。
二、现行法律对民间融资的法律规制
通常而言，融资是一个金融概念，是指筹集资金或吸收资金。依其方式的不同，可以分为债权债务式和股权投资式。融资主体可以是自然人，也可以是单位。民间融资主要是私人之间的一种资金融通行为。改革开放以来，很多地区的民间融资行为呈现出供需两旺的发展势头。而与此形成明显对比的是，非公有制经济从金融部门所获得的资金支持是微乎其微的。另一方面，对于个人来讲，由于投资理财渠道狭窄，银行又连续降息从而使居民个人为了寻求收益更高的投资方式，形成了民间借贷资金供给。现实生活中，无外乎有以下几种融资方
②式。
（一）债权债务式
1．自然人之间的借贷合同
借款合同依主体不同分为两类：一类是商业银行为贷款人的商业借贷合同；一类是自然人与自然人之间的民间借贷合同。前者是商事合同，后者是民事合同。自然人之间的借贷当然是合法的，它是一种互通有无的互助行为，是符合民法要求的，是城乡居民解决生产、生活资金需求的一种行之有效的行为。一般情况下，自然人之间的借贷是无偿的，且约定利息不得超过最高额度限制。依现行司法解释，最高额不得超出同类贷款利率的4倍；超出的，超出部分无效。另外，自然人之间的借贷合同禁止复利，即“驴打滚”。
2．自然人与单位之间的资金融通
自然人向单位的资金融通又可以细分为因公借贷和因私借贷两类。前者在现实生活中是普遍存在的，其合法性勿庸置疑，它的存在有实践上的可操作性和法律上的可行性，因而是为财经制度所允许的。因私则会因单位性质的不同而构成不同的犯罪构成，触犯不同的罪名。若是非国有单位，则构成《刑法》272条的挪用资金罪，即公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大的、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。若是国有单位则构成《刑法》382条的贪污罪。在这一点上是没有太大疑问的，其行为不但违反了财经制度，而且情节严重者还会触犯法律。即自然人不论是向本单位还是外单位进行融资，不论是用于合法或者非法用途，只要是因私，就会因为构成挪用行为而遭到法律的否定评价。
3．单位向银行的资金融通，这是企业解决资金缺口的常态
在目前情况下，由于商业银行在发放贷款时所持的“慎贷”和“惜贷”态度，贷款难已经成为一个不证自明的老大难问题。尽管合法，但处于成长期的中小企业要以此作为主要的融资手段的话，显然是望梅止渴之举。
4．单位向个人的资金融通行为，至于企业法人、其他组织与自然人之间的借款合同则为现行法律所禁止，被视为无效合同。
5．单位与单位之间的资金融通
从金融学的角度来看，单位之间的资金融通行为即盈余单位(最终贷款人)直接把资金贷给赤字单位(最终借款人)使用，其间不需要经过金融中介机构的融资方式。该种融资方式可以及时、灵活、有效地调剂资金余缺，从而达到优化资源配置，促进社会快速高效的发展。但在我国现行法律规定中，不管是何种资金融通行为都遭到了法律的否定评价。在我国出台的一系列司法解释中，名为联营实为借贷的行为也因为规避法律而归于无效。
（二）股权融资式②姜旭朝，丁昌锋。民间金融理论与实践[J].经济学动态，2004，（12）
股权融资作为民间融资的一种方式，我们既要强调其融资能力，同时还应强调其实现优化资源配置的作用，如果不能保证股市资金向优势企业和优势项目流动，就是社会资源的浪费，就是对投资者利益的侵害，就是股市功能的扭曲。但是，从目前我国的实际情况来看，阻力和困难很大，尤其是中小企业要通过股权融资方式来吸纳资金，法律和制度上的障碍很多。
三、对民间融资现象的反观与思考
（一）从商业银行经营的原则考察
商业银行经营的原则是“效益性、安全性、流动性”，即效益性是被放置在第一位的，这里我们暂且不论这里所言的效益是否包括宏观效益和微观效益，或者经济效益和社会效益。而无论从哪方面讲，商业银行都不太愿发放贷款给非国有经济。从效益性上讲，商业银行发放贷款要经过一系列调查与咨询、聘请中介评估机构，专业技术人员还要对其生产经营状况、财务状况进行分析调查，这样就大大地增加了银行支付的成本。从安全性上讲，由于非国有经济发展中市场风险和信息获取的渠道不畅通，导致了经营中出现更多的不确定因素，使银行对其不敢问津。从流动性上看，《商业银行法》严格规定，商业银行在中国境内不得向非银行金融机构和企业投资。基于以上原因，民间融资的渠道变得更加狭窄。加之我国银行体系还尚未建立面向非国有经济的信贷服务机构，为了规避与防范商业风险，商业银行难以与非国有经济构建良性互动关系，也是情理之中的事情。在中国国有商业银行制度变迁的今天，如何解决民间融资问题的探讨就更具有实践意义和理论意义。笔者以为，商业银行的经营原则应该将“流动性”放在首位，只有有效盘活商业银行的资金，让资金流动起来，才能切实解决资金的效益性和安全性，才能实现资金的保值和增值，这一点从根本上说也是符合商业银行自身利益的。从商业银行的经营原则来看，目前我国商业银行的经营目标仍不明确。经营目标不明确的银行，就谈不上统一经营思想和按照现代企业的目标运行。我国商业银行应该在这一思想的统领下，尽快改善银行的金融服务，推出尽可能多的金融衍生工具，才可能有效地解决中小企业在创业初期的资金供给问题
（二）从经济人或者理性人的角度来考察
天下熙熙，皆为利来，天下攘攘，皆为利往。通常而言，作为一个商事主体，它是指依照法律规定参与商事法律关系，能够以自己名义从事商行为，享受权利和承担义务的人，包括个人和组织。在与民事主体相比较而言，商主体是以营利为目的的营利活动的主体。从我国现行的法律法规对民间融资所持的否定态度看，我国的法律规定明显的带有计划经济色彩，这与市场经济是格格不入的。尤其是企业之间的资金融通行为并没有损害任何社会主体的利益。企业将其自有的闲置资金不论是存入银行还是借贷给其他个人或者企业，完全是商事主体行使投资自主权的意思表示，是一种投资行为，国家不应该对其进行干涉。再者，在现实生活中，放贷的企业并非多数，国家完全没有必要进行宏观调控，至于投资的安全性，这完全属于商事主体意思自治范围内的事情，国家大不可为了维护商业银行的垄断地位而对企业间的资金融通行为加以干涉。据笔者所知，在国外立法中是没有这样的限定的。但是，企业之间互通有无的资金必须是自有资金，如果吸收公众存款然后放贷则构成扰乱金融秩序的犯罪行为。
（三）从民间融资与我国良性金融生态环境形成的角度来考察
民间融资是折射金融生态是否健康的的一个重要指标，也是促进我国经济快速发展的一个重要环节。实践已经证明，民间融资的适度发展有利于弥补我国目前银行业金融服务品种单一的不足，可以比较有效的满足处于成长期的中小企业的调剂资金缺口的的迫切需要。其次，民间融资的适度发展有利于建立符合价值规律的利率定价机制。民间融资的利率是由双方当事人在完全自愿的情况下商定的，能够比较真实的反映金融供给市场的供求情况和资金
机会成本，有利于形成利率市场化。目前银行的利率上浮幅度过大，无形中增加了市场主体的成本。再次，民间融资有利于民间资金在当地的聚集，有利于满足本地生产性资金的的需求，优化资源配置。最后，民间融资有利于推动社会信用体系的建立。民间融资多发生在较小的范围之内，比较有效的解决了融资借贷双方信息不对称的弊端。特别是在目前，在自然人和法人的社会征信体系尚未建立的情况下，民间融资的兴起有利于推动和建立良性的金融生态环境。
(四)从目前我国征信体系的现状来考察
从2002年开始，我国开始致力于建立以自然人和法人为主的征信体系，时至今日，由于各方面的原因，征信体系还尚未建立。众所周知，商业银行是经营信用和风险的单位，但由于我国金融征信制度体系很不发达，商业银行对中小企业和个人的信用状况几乎无法了解，造成中小企业贷款难和消费信贷的高风险性，这也是货币政策传导机制不畅的一个重要原因。因此，金融征信制度的完善应是我国金融体制改革的一项重要内容。在完善银行信贷登记咨询系统的同时，必须逐步建立全国统一的企业和个人消费贷款信用等级制度。作为信用评分的依据可以包括企业所有人或消费者的收入状况、债务余额、财产、雇佣状况、住宅所有权，以及以往银行贷款行为记录。欧美发达市场经济国家经验表明，建立广泛的社会信用制度需要一个长期过程，短期之内银行贷款风险只能通过增加贷款担保机构来缓解。考虑贷款担保活动的高风险性，人民银行应着重抓好国家和省级两级再担保机构的建设。此外，积极发展贷款保险业务也是弥补金融征信体系缺位的重要手段。由此观之，民间融资的蓬勃兴起也是我国个人和企业征信体系不健全的必然结果。
（五）从我国目前的直接融资法律制度来考察①
纵观我国证监会制订的大量融资政策，在这些政策中，国有企业一般享有优先进入资本市场的特权，使上市成为专为国有企业公司化改革服务和“脱贫”的工具。而对非国有企业而言，上市的门槛过高。根据《公司法》规定，发行股票须经证监会核准；发行公司债券亦须审批，其资本金要求显然对于非国有经济来说太高不可攀，财务会计报表的要求也难以做到，因此现行的法律未为非国有经济提供在证券市场融资的有力保障。所以有必要建立如下相关法律制度：
1．增加资本市场的交易品种
除了现金、上市流通的证券外，建立股票市场与债券市场以外的可转换公司债券及投资基金市场，增大市场容量。
2．改变现在的股权结构，打破国有股与法人股不可流通的局面
这样非国有经济和国有企业一样，可以通过“收购”或“买壳上市”的行为进入证券市场。
3．建立多种合法的交易组织形式，使非国有经济不限于场内集中交易的严格限制，可以在较为灵活的场外交易市场上融资。
4．设立二板市场，拓宽非国有经济的直接融资渠道
通过设立二板市场，可有力推进高科技民营企业发展，为其提供一条门槛较低的上市融资渠道。
四、民间融资的法律规制
根据世界贸易组织的有关协议，入世后我国将逐渐打破金融垄断、鼓励金融市场竞争。而广泛存在的行政管制大大压迫了民间融资的自治空间，将法律责任覆盖到金融活动的广泛领域和环节中，也将自主融资压迫到狭小的角落里。金融管制权，不应过分压抑市场内在力量和金融形式创新。对民间融资的调控应该是有边界的，调控的逻辑前提是市场失灵和政府
失灵，在市场失灵的地方，才需要进行经济调控；调控须遵守法律为避免政府失灵所限制的条件。在金融自由化背景下，对民间融资总体而言，法律松绑，解除法律威慑也未必是一件好事。民间融资自身尚未建立其良好的风险防范机制，对民间融资进行适度的调制时规范民间融资的利益取向。同时，还应该兼顾继续发挥民间融资的灵活性，多样性特点，保障各类主体的基本权利。
对民间融资的法律规制，可以通过立法调控分而治之相结合的方式：
（一）出台专门的《民间融资法》调控民间融资行为
管理民间融资，法制先行。当前，我国的法制建设在民间融资的保护、规范和方面尚不健全，严重制约着民间融资的成长。虽然中国人民银行已肯定了“民间融资具有一定的优化资源配置功能”，但仍没有一部法律保护其正常的融资活动，致使民间融资至今未获得合法地位。现行法律中关于民间融资、社会集资与非法集资的法律界限模糊，不利于民间融资的发展与监管。制定《民间融资法》，从法律上确定民间融资在社会经济活动中的合法地位和作用，引导他从“地下”转为“地上”，保护合约双方的正当权益，促使其经营逐步走向契约化和规范化轨道。
《民间融资法》应体现原则性与灵活性相统一的原则，既要符合民事法律行为构成，又要符合金融管理秩序的相关规定。对融资主体的划定，应多尊重民事主体当事人对财产或资金的支配权。当然，对民间融资组织的规范应建立在对组织宗旨合法性，活动合法性的基础上。同时，在《民间融资法》中规定对民间融资组织实行登记和报备制度。对融资内容的规范，应当根据民间融资在社会资金资源配置方面所起的作用，鼓励民间借贷，贷款经纪人，农村地区融资组织等多种融资方式规范化发展。另外，为维护金融稳定，保障金融秩序，通过立法将民间融资行为纳入到金融监管体系，对民间融资的资金来源和运用情况，利率水平，适时进行信息披露和风险提示。同时，还可以在《民间融资法》中对融资信用体系的建设有所涉及、(二)完善和协调民间融资行为相关法律法规
《民间融资法》从宏观的角度对民间融资行为的合法性，组织机构，风险防范以及信用体系的纳入等问题进行规范。对于在各种民间融资行为中产生的当事人权利义务，交易方式，违约责任，权利保障等方面则可以通过试用或变通适用《合同法》等民事，经济法律法规的规定。
通过立法，清理对民间融资行为多头管制和行政法规、规章，协调法律，法规，规章之间的一致性。为建立多元化的民间融资服务体系，引导民间融资规范化运作，形成金融竞争态势，提供法律服务。
第三篇：民间融资
民间融资对我国经济的影响不容忽视,既具有积极意义,又具有消极影响。文章分析了民间融资活跃发展的原因，提出完善政策供给、优化金融产业布局、加强监测和监管、遏制过度投机和加快利率市场化步伐等治理措施和建议。
关键词：民间融资管理对策
民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构而言的,泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体(财政除外)之间以货币资金为标的价值转移及本息支付。改革开放以来,随着城乡经济的日渐活跃,私营经济日益发展壮大,民间融资亦以各种形式发展起来。民间融资形成原因有二：
1、资金需求：随着经济多元化发展，中小企业的发展快速加快,要保持这样的增长态势,没有充裕的资金支持是很难持续的；中小企业自身制度上的缺陷,增加了企业规范运作与银行信贷管理之间的矛盾；正规的金融产品不够丰富,资本市场不景气,导致银行存款外流。
2、银行制度因素：融资准入的门槛较高；信贷资源配置有较大限制；金融服务有较大限制。
一、民间融资的正面与负面影响
（一）民间融资的正面作用：
1、支持了经济发展,已经成为经济发展的重要资金来源。
2、遵循市场规则配置资源,客观上对促进经济结构调整有积极作用。
3、为民间资金提供了方便、快捷的投资渠道,拓展了经济增长的空间,提高了资金利用的效率。
（二）民间融资的负面影响
由于体外循环资金所具有的隐蔽性、自发性、盲目性、投机性和非规范性等特点,难于监管,必然存在不同程度的风险隐患,给社会经济政治带来不利的影响。
1、影响国家宏观调控的效果,不利于国家产业政策的实施和经济增长方式的转变。由于体外循环资金的自发性、盲目性、逐利性以及民间融资主体生产经营和管理素质所限,使大部分资金的流向多为进入门槛低、短期内能看到收益的行业。这类行业的相当一部分是属于高能耗、高污染和技术水平低的行业和项目。
2、体外循环资金积聚形成规模巨大的投机力量,有可能导致经济发展失衡。近些年来,民间资金的积聚已经形成不可忽视的投机力量,巨额投机资金兴风作浪已对我国造成重大影响。如股票市场庞大的私募基金，背后都有体外循环资金的作用。又如已被大众所熟知的温州炒房团，使各地的房价都有明显的升高。
3、以高利贷形式存在的不规范民间融资给社会带来不良影响。高利贷多盛行于贫困的农村,而农民借款多用于生活所需。有些地区,有的因讨债发生斗殴致伤,还有的与黑恶势力结合,暴力讨债,影响社会稳定。另外,民间借贷多在亲友之间,常因利益关系导致亲友之间发生一些矛盾,再加上借贷手续不规范,违约情况发生时,纠纷难以解决,引发各种突发事件,不利于社会和谐。
4、体外循环资金的存在严重干扰了金融秩序和金融市场。自发的、无规则的民间金融行为,严重冲击了金融市场的秩序。民间自由利率的不完全性和逐利性,使金融市场反映失真,对正规金融体系的影响很大。
二、管理策略
虽然体外循环资金的存在有其合理性,也促进了我国的经济起发展,但它毕竟缺少法律约束,它的存在和发展,不利于我国形成规范有序的市场经济秩序,其不利因素对稳定和谐的经济发展和宏观金融调控是一种冲击,甚至会导致经济和社会一定程度或一定区域的动荡。因此,必须将体外循环资金纳入宏观金融调控和金融监管范围内。
1、完善政策供给，大力优化金融产业布局
我国目前缺乏对个体、私营、中小企业的融资渠道,以及金融产业布局不合理,使得中小企业、个体、私营企业和农民等金融需求得不到满足,是资金体外循环形成和活跃的制度性原因。首先要实现金融服务的多层次和差异化，完善政策和制度供给,建立针对中小企业和个体、私营企业需要的投融资渠道和制度，对个体、私营经济开放资本市场。其次要积极创新中小企业债务融资的工具,使中小企业、个体、私营企业可以从债券市场上得到筹融资机会。再次要创建风险投资公司或产业、行业风险投资基金,并采取措施逐步使私募基金合法化。实行“高风险高收益”的民间金融服务,为敢担风险者提供投资渠道,为中小民营企业的创业提供资金支持。
2、培育诚信法治的市场，改善金融环境
要将体民间融资纳入正常轨道,当前最重要的工作就是促进全社会共同努力,建设一个法制和诚信的市场。要建立健全个人和中小企业征信体系,促进个人和企业遵纪守法,注重信誉。建立和完善包括以政府为主体的担保体系、以金融机构出资为主的商业信用担保体系和以中小企业为主的互助型担保体系。
3、制定完善法律法规，加强监测和监督
当前,即使采取措施成立正式的民间金融组织,让中小企业贷款获得正规渠道,让各阶层的金融服务都得到覆盖,民间借贷形式因其主体为亲友的特点,仍然会存在,仍然可能发生各种纠纷。因此,亟须制定法律法规加以规范,同时将其纳入国家金融监管的范围。界定合法行为与非法行为的界限,明确借贷双方的权利和义务,合法权益得到保障,对非法行为予以坚决打击,以利于促进经济的发展。
4、商业银行要改善金融服务，积极支持中小企业
支持中小企业的发展,不仅是我国经济发展的需要,也是商业银行自身发展的需要。商业银行特别是国有商业银行等正规金融机构,应将为中小企业服务作为自身发展战略的一项重要内容。
摘要]在我国经济加强宏观调控的背景下，出现了实体经济增长和银行信贷增长严重背离的现象。民间融资的存在是造成这种状况的一个重要原因。本文讨论了当前我国民间融资的现状及特点,指出目前我国体外循环资金规模已相当巨大,其对我国经济的影响不容忽视,既具有积极意义,又具有消极影响。文章分析了民间融资活跃发展的原因，提出完善政策供给、优化金融产业布局、加强监测和监管、遏制过度投机和加快利率市场化步伐等治理措施和建议。
[关键词]：民间融资 管理 对策
一、当前我国民间融资的基本情况
（一）我国民间融资的现状及特点
民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构而言的,泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体(财政除外)之间以货币资金为标的价值转移及本息支付。改革开放以来,随着城乡经济的日渐活跃,私营经济日益发展壮大,民间融资亦以各种形式发展起来。由于民间融资本身固有的隐蔽性特点,人们很难确切地了解它的实际规模。2005年7月央行副行长吴晓灵在出席“中国宏观经济走势与产业发展高层论坛”时说,根据央行调查统计司以民间融资的调查推算,我国民间融资规模为9500亿元,占GDP的6.96%左右,占本外币贷款的5.92%左右。
（二）民间融资形成的原因分析
1资金需求的因素分析：
（1）随着经济多元化发展，中小企业的发展快速加快,要保持这样的增长态势,没有充裕的资金支持是很难持续的。
（2）中小企业自身制度上的缺陷,增加了企业规范运作与银行信贷管理之间的矛盾。财务制度不规范,导致商业银行无法对其经营活动的风险、成果做出准确判断。抵押担保条件落实困难,无法达到商业银行贷款管理的要求。企业经营的稳定性和持久性较差,给商业银行贷款的风险管理增加压力。
（3）正规的金融产品不够丰富,资本市场不景气,导致银行存款外流。除了低收益的银行存款,商业银行的理财产品有限,收益率偏低;资本市场不景气,股票、债券、租赁、信托、保险等其他金融产品匮乏,难以满足日益增长的社会投资需要,尤其是大部分小城市和县城的金融市场仍然处在较低的发展阶段,在资金趋利性和民间金融市场信息相对透明的情况下,有投资能力的居民只能在民间金融市场上寻找出路,将银行存款转为民间融资。
2、银行制度因素分析：
（1）融资准入的门槛较高。从直接融资来看,主板上市的门槛较高,中小企业很难达到上市标准。对中小企业板市场,证监会在高成长性方面做出了市场定位,对拟进入的中小企业上市资格审查更为严格,且相关费用比较高,使之不可能为众多的中小企业提供上市融资服务。与股票市场类似,债券市场也基本上没有向中小企业开放。在间接融资方面,大部分企业在遇到资金困难时首先想到“向银行、信用社等金融机构贷款”或“通过正规金融市场融资”;但是,银行贷款条件基本要求高、贷款手续复杂、资金到位时间长,在一定程度上限制了对银行贷款的需求。因此,当正规金融体系无法满足民营企业和中小企业的融资需求时,他们不得不寻找非正式融资渠道。
（2）信贷资源配置有较大限制。一是正规金融机构的资金供给向大型企业和国家重点项目倾斜,而对民营企业和中小企业供给不足。政策性银行目前的投资重点主要集中在城市地区和大型项目上。由于政策性金融债券为其近年来主要筹资渠道,受还本付息的约束,该行难以在资金投放向上倾斜。二是金融机构设置缺位。近年来,各国有商业银行对县城的营业机构进行了大规模的撤并,县域贷款业务呈萎缩状态。现有的中小金融机构资金实力有限,资金供给能力与经济发展的资金需求存在一定差距。
（3）金融服务有较大限制。一是行业信贷政策对中小企业有严格的限制。中小企业一般融资需求大多在200万元以下,频率一般是大型企业的3-5倍,贷款属于零售性质;由于贷款业务要严格按程序办手续比较烦琐,管理难度较大,从营销成本和效率考虑,国有商业银行的基层机构大都不愿意承办这类业务。二是商业银行没有把票据融资业务作为主要资产业务,发展与市场需求有较大差距。三是边贸结算服务不能满足实际需要,形成了较大数额的现金在银行体外循环。
二、民间融资的经济影响
（一）民间融资的积极作用支持了经济发展,已经成为经济发展的重要资金来源。例如温州地区,1999～2003年,民间资本投资总额占全社会投资的比重平均为61.9%,一般是国有投资额的2倍、外商投资额的20倍,民间资本已经成为温州最主要的投资主体。
2、遵循市场规则配置资源,客观上对促进经济结构调整有积极作用。一是促进了中小企业的发展。中小企业的发展壮大,对于拾遗补缺、方便生活、促进生产、扩大就业、迅速提高我国落后的生产力水平有着重要的战略意义。二是促进了产业产品创新,推动了具有区域特色的产业和产业集群的形成和发展,一定程度地转变了我国区域经济结构趋同的趋势。
3、为民间资金提供了方便、快捷的投资渠道,拓展了经济增长的空间,提高了资金利用的效率。民间融资从某种意义上是填补了正规金融业的缺失,并向正规金融业的管理体制和服务水平提出了挑战。这种挑战对于敦促银行、信用社等正规金融机构加快改革和创新的步伐,具有正面作用,同时民间借贷方便、快捷以及市场化利率的优势,也为银行、信用社提高服务水平提供了参考和借鉴。
4、随行就市的民间融资利率,合乎利率市场化的变化趋势。灵活多样的民间融资利率均属市场利率,它们较真实地反映出一定时间和空间内市场资金供求状况和资金价格,发挥了利率的杠杆功能,调动了资金的组织者和供给者的积极性,有效地调节资金的流向和流量,使民间资金的经济功能得以充分发挥。民间融资的利率水平,对国家利率政策的制定和调整具有一定的借鉴作用；同时对于处在市场化进程中的银行产品的市场定价,也有一定的参考意义。
（二）民间融资的负面影响
由于体外循环资金所具有的隐蔽性、自发性、盲目性、投机性和非规范性等特点,难于监管,必然存在不同程度的风险隐患,给社会经济政治带来不利的影响。影响国家宏观调控的效果,不利于国家产业政策的实施和经济增长方式的转变。由于体外循环资金的自发性、盲目性、逐利性以及民间融资主体生产经营和管理素质所限,使大部分资金的流向多为进入门槛低、短期内能看到收益的行业。这类行业的相当一部分是属于高能耗、高污染和技术水平低的行业和项目。
第四篇：民间融资
银行业从业人员严禁参与民间融资
南都讯 据财新网报道，银监会日前发文明确表示，严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动。)
通知表示，近期少数银行业金融机构及其从业人员参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的现象较为突出，在社会上引起很大反响，对银行业金融机构的形象造成不利影响，给相关机构资产安全带来较大风险。该通知的发布旨在规范银行业金融机构及其从业人员行为，有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引发的风险向银行体系转移。
通知要求各银行业金融机构及其从业人员要依法合规开展业务活动，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动。)
通知明确，上述人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储，不得以各种形式参与非法集资活动，不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷，不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财，不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金，不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保，不得允许本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。)
通知要求各银行业金融机构作为内部员工参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的管理和处置主体，要采取切实有效的措施加大管理和问责力。具体要做到加强员工思想教育，梳理完善银行业金融机构前、中、后台的各项内部管理制度，特别关注“八小时”意外的行为，建立落实管理责任制，集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查。
通知最后还提出，要加大查处力度，对现场检查发现的违规问题及通过群众来信、来访等方式举报核实的违规问题要依法从严处罚，对于发现银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，一律取消其高级管理人员任职资格。)
第五篇：融资调研报告
融资调研报告
全球经济危机来势凶猛，波及面广，影响程度深，已造成国内部分地区经济发展步伐发缓，市场需求下降。基础产品价格上涨，企业出厂产品价格下跌，加上全县经济社会发展中长期存在的产业结构不合理、体制机制不健全、城乡区域不协调等深层次矛盾和问题进一步显现，使中小企业、非公有制经济发展更加困难。
如何引导全县中小企业应对当前经济形势，落实省上有关方针政策，帮助中小企业平稳度过生存危机，在危机中寻找进一步发展的机会和空间，已成为促进全县经济社会发展的当务之急。今年以来，县上以开展学习实践科学发展观活动为契机，以落实“六项重点计划”为目标，着力培育“六大支柱产业”，坚持走新型工业化道路，以创新产业为动力，科技进步为支撑，结构调整为主线，节能减排为导向，发展培育主导产业，改造提升传统产业，限制淘汰落后的产能，加快产业结构优化升级和发展方式转变。把民营经济作为增强县域经济实力，培植新的增长点的重要举措来抓。
一、基本情况
2008年，全县民营经济组织达17487家，占全县各类经济组织总量的90%以上；从业人员4.6万人，占全县劳动力的36.8%；完成生产增加值16.8亿元（一产2.5亿元、二产8.1亿元、三产6.2亿元），同比增长21.9%,占全县GDP的65%；实交税金9580万元，同比增长32.8%,占大口径财政收入的62.6%。
全县民营企业资产总额达到23亿元，企业总数达到598家，其中，资产在1000万元以上的有46家，500—1000万元的有28家，100—500万元的有56家。一产占48家，主要分布于粮油、果蔬、经济林种植;猪、牛、羊、鸡养殖。二产占220家，主要分布于以水泥、石膏粉、铁合金、电石、塑编袋为主的加工制造；以原煤、石膏、石灰石、石英石、铜矿石为主的开采业；以建筑装璜、砂石料、纸面石膏板、砖瓦为主的建材制造；以果蔬、金盏花、枸杞、杏脯为主的特色加工；以粮油、啤酒麦芽、饲料、淀粉为主的农产品加工。三产占330家，主要分布于餐饮、交通运输、旅游服务和商贸流通等行业。
二、发展特点
1、农畜产业快速发展，龙头企业带动效应显著。全县农业产业化企业达136家，其中投资在百万元以上的有43家。04年以来，我县已有25家企业分四批被市政府确定为“全市农业产业化重点龙头企业”，数量位于全市各县区前列，其中三福、条农、华惠三家企业被确定为全省农业产业化重点龙头企业，华惠麦芽公司正积极申报国家级龙头企业。建成了盛大种猪场、泰宏丰种猪公司、兴隆养殖场、博大养鸡场、天马农场等一大批以猪、牛、羊、鸡为主的畜产品养殖基地；建成了以条农集团、东源工贸公司、范家沟生态林场、玉杰农贸公司、三益筑绿公司为主的特色农业和经济林种植基地；建成了以华惠麦芽公司、三福粮油公司、金源面业、硕蕾公司、晨雪淀粉公司、博亚公司、条农果蔬、安泰冷冻厂、毛纺公司、通汇食品公司为主的农畜产品加工基地。目前，县上已初步形成了种、养、加并举、规模化经营的发展格局，2008年全县农业产业化企业完成增加值1.8亿元，同比增长20.7%。
2、投资规模迅速扩张，产品质量明显提高。2008年，全县民营企业共实施新建、技改项目34项，完成固定资产投资2.5亿元，其中工业企业实施项目24项，完成固定资产投资1.6亿元；农业产业化企业实施项目7项，完成固定资产投资0.8亿元。全县民营企业通过科技进步和技术创新，产品质量和科技含量明显提高，“寿鹿山水泥”、“华惠麦芽”、“景云石膏粉”等产品获省优名牌产品；“华惠麦芽”、“昌盛铁合金”、“旌达水泥”等产品获农业部全国乡镇企业名牌产品；条农早酥梨、马铃薯、洋葱、枹杞、大接杏、苹果等10个产品获国家绿色食品；金龙纸面石膏板、六星水泥、将军庙牌水泥、沙舟水泥、景顺特种水泥等11个产品获全省乡镇企业名牌产品；玉杰农贸公司的“黄河石林牌”枹杞干果获甘肃十大名果金奖，产品已销往全国各地，部分产品出口到东南亚等国家。
3、招商引资力度大，项目履约率高。
县上通过营造发展环境、加大推介宣传、内引外连等形式，吸引外资来景泰投资兴业，华惠麦芽公司、翔发电石厂、熔凯冶炼公司，安泰冷冻厂、晨雪淀粉厂等20多家民营企业成功建成投产，成为本地招商引资的典范，为推动和壮大县域经济快速发展起到了积极示范带动作用。2008年，全县民营经济共签约项目20个，签约资金10亿元，已开工建设15个，完成投资1.5亿元，其中在平凉召开的全国乡洽会上签约项目7个，签约资金6亿元，已有4个开工建设，目前完成投资2300万元。
三、存在的问题和困难
1、资金缺乏，融资困难。一是金融机构贷款门槛较高，手续繁杂，存在“惜贷、恐贷、拒贷”现象；二是县上财力困难，尚未设立中小企业扶持资金，企业向上争取资金的手续繁杂，条件较高；三是缺乏中小企业融资担保机构，民间和社会融资难度大。
2、受金融危机影响，部分企业已处于停产或半停产状态。去年10月以来我县10多家冶炼、化工、果蔬、矿山、麦芽生产等行业企业受产品价格大降下滑，致使大部分企业停产，2000多名职工下岗失业，财政和群众收入减少。
3、技术和设备工艺落后。一是大部分民营企业设备老化、工艺落后，产品附加值和科技含量低，造成产品生产成本高、效益不佳，缺乏市场竟争力；二是产业结构不尽合理，规模偏小，企业间组织分散，缺乏密切的协作关系，无法形成产业集群规模效应；三是管理模式和人员素质不高，普遍存在着法制观念淡薄，“有管无理、有战无术、有销无营、有法不依、有章不循”的状况，家族式管理现象普遍，发展目标不明确，制度不健全，缺乏专业技术人才，职工素质不高等现象。
4、基地建设滞后。全县大多数农产品加工企业，普遍存在基地不稳定，每年收购季节受利益驱动，企业原料收购储备困难，导致企业不能满负荷生产，效益下降，资源优势和龙头企业的辐射带动作用得不到充分发挥。
四、思路和对策
由于金融危机的影响，国内外形势发生了深刻的变化，市场竞争更趋激烈，全县中小企业、乡镇企业、民营经济长期积累的结构性、素质性矛盾进一步凸现；原来以低端产业、低附加值产品、低层次技术、低价格竞争的发展路子难以为继。加快中小企业、乡镇企业转型升级，实现产业聚集，解决融资难等问题刻不容缓，这是化解县上中小企业、乡镇企业发展过程中遇到困难和挑战的有效手段，是实现中小企业、乡镇企业节约发展、清洁发展、安全发展、可持续发展的治本之策，也是推动全县地方经济发展方式的关键之举。
1、面对金融危机的影响，要围绕经济科学转型，抢抓机遇，调结构，保增长，促发展的思路开展工作。按照中央提出的“扩内需、保增长、保民生、扩就业、促发展”的方针，制定相应的对策和措施，统筹产业发展，优化产业结构，调整发展思路，转变经济增长方式，想方设法支持民营企业发展，制定应对金融危机的对策，加强调研协调，上下齐抓共管，形成合力，帮助企业渡过难关，确保民营经济平稳较快的发展。
2、加快结构调整，促进产业升级。坚持以项目强产业，以产业促发展，一手抓传统产业改造提升，一手抓新型产业培育壮大，不断优化企业经济结构。紧紧抓住国家振兴十大产业的重大机遇，深入实施工业强县战略，支持企业加快技术创新和技术改造，鼓励有实力的大企业对弱小企业进行整合兼并，盘活闲置资产，把龙头企业做大做强。努力化解国际金融危机对全县冶炼、化工及部分农产品加工企业的影响，使其尽快恢复生产。充分发挥资源优势，着力引进培育具有较强带动能力和支撑能力的规模企业，扩大工业企业比重，提升经济总量。
3、加快工业集中区建设，促使民营企业向园区集中。积极争取上级政策和资金支持，力争将上沙沃工业集中区列入全市产业布局与园区发展重点，力争景泰中小企业创业基地项目早日立项，切实加快集中区基础设施建设，按照园区总体规划，做好规划区域环评等项工作，解决水、电、路、通讯等基础设施建设滞后的问题，引导新上项目按功能分区进驻园区。同时做好新兴、县城南部、城北墩、草窝滩、红水等已纳入规划的工业集中区建设，通过优化软硬环境，实现县域工业经济集约发展，彰显规模效益。一是坚持发挥政府在企业转型升级和产业聚集中的促进作用，加强规划引导、公共服务和政策扶持，着力营造有利于企业转型升级和产业集聚的发展环境。二是政府尽快对以初步形成规模的上沙窝、兴泉、草窝滩和县城南郊四个工业集中小区（产业集聚区），芦阳、红水、南滩三个乡镇企业和非公有制基地科学规划，合理布局，加快“三通一平”等基础设施建设，以产业政策为导向，以项目建设为重点，立足区位和资源优势，拓宽招商引资渠道，合理调控用地布局和规模，二、三产业发展，全面促进工业集中小区、乡镇企业和非公经济发展基地建设，促使产业升级和集聚，实现富民强县。三是加快中小企业服务体系和公共服务平台建设，为企业转型升级和产业聚集提供技术支持、检验检测、金融保险、信息咨询、资质认证、物流仓储、人才培训等服务，促进产业和企业向工业集中小区（产业聚集区）、乡镇企业和非公经济发展基地等功能区集聚。四是加强传统产业的技术改造。围绕传统产业的转型升级，引导和扶持企业加大技术改造力度，加快实施一批投资规模和产业关联度大，技术水平高、市场前景好的重点技术改造项目，鼓励企业利用现有厂房、土地和淘汰落后生产能力腾出空间开展技术改造，加强技术改造与技术引进、技术创新相结合。五是限制和淘汰落后生产能力。对不符合有关法律法规规定，严重浪费资源、污染环境，不符合安全生产条件的工艺技术、装备及产品等落后生产能力，采取限制和淘汰措施。对可以改造提升的，要求企业在一定期限内通过改造达到有关规定的要求，对难以改造升级的坚决予以限制淘汰，对不按期淘汰落后生产能力的企业，依据有关法律法规责其停产和予以关闭。六是坚持发挥企业的主体作用，通过市场调节，政府引导、行业自律，形成倒逼机制，促进企业主动转型升级，达到产业集聚。
4、积极协调解决民营企业融资难的问题，大力支持中小企业服务体系建设。逐步建立健全中小企业社会化服务体系，突出解决民营企业融资难问题。最近，县政府已研究出台了建立“景泰县中小企业信用担保机构”、“景泰县中小企业技术服务平台”两个文件，目前，县中小企业局已初步建成“景泰县中小企业网”，已入网企业达50多家，并开始运行，将为本地中小企业、民营企业的发展起到积极的推动作用。要努力扩大民营企业发展规模，协调商业银行加大对民营企业的支持力度。加快发展小额贷款公司，拓宽融资渠道。进一步放宽市场准入条件，完善扶持政策，为民营经济发展提供公平、宽松的创业环境。一是根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《乡镇企业法》等法律法规，尽快建立落实中小企业、乡镇企业发展基金和技改贴息等政策性资金，加大财政扶持力度，引导企业加大投入，使政策性资金真正起到“四两拨千斤”的效果。二是要着力搭建辅助中小企业成长发展的融资体制。一方面逐步探索和创新思路，制定鼓励中小企业、乡镇企业融资的新的规定，新的考核标准，新的奖励办法；另一方面由政府部门牵头，综合运用信用担保、直接投资、专项基金支持、财政补贴或优惠、利率优惠，辅助顾问等各项措施，加快推进以信用担保贷款为主的间接融资方式和以风险投资为主的直接融资方式，为高成长性的中小企业创造更好的生存，成长和发展环境。三是建立中小企业应急互助基金。由中小企业管理部门牵头，成立中小企业应急互助基金，探索政府、企业、银行三方巩固信任的新路，帮助企业有效解决还款难，为企业贷款先借后还间隙期的资金提供保障。具体做法是以政府出资，企业互助形式筹措资金，并成立互助基金监管会，负责互助基金监管，同时银行予以配合和参与，对使用互助基金还贷的企业，在贷款偿还后再进行续贷，不核减授信规模。四是金融部门与企业要同舟共济，银行在制定信贷政策时，应大体把企业分类之后，制定出差别化信贷政策。对于有困难的基本客户，重要支柱行业的好客户，需雪中送炭，携手共进，要主动帮助一些有困难的企业共渡难关。五是结合中小企业发展需要和民间资本的实际情况，加强金融创新，进行金融制度和产品建设，多渠道引导和规范民间资本进入金融市场，支持中小企业发展。政府要尽快推行小额贷款公司试点并加以推广，鼓励支持建立中小企业融资银行、村镇银行使其发展壮大，建立完善管理和风险控制体系，增加其吸纳资金的能力，拓宽小额贷款公司的资金来源，允许在一定范围内吸收存款在资金市场进行调度和调剂。六是针对中小企业管理水平低，整体素质比较差，信用缺失的具体情况，政府要研究采取有针对性的措施，加强对中小企业的培训，加强监管，提高诚信度和防范风险的办法，不断改善和提高融资水平。
5、抓好农产品基地建设，着力培育农业产业化龙头企业。依托全县农业传统优势和比较优势，坚持抓好“特色种植、畜牧养殖、经济林果”三大基地建设，特别做好啤酒大麦、沙漠洋芋、枹杞、粮油、金盏花等特色农产品基地的规划建设，以解决农产品加工企业原料保障问题。充分发挥农业产业化龙头企业的辐射带动作用，着力培育一批省、市级农业产业化重点龙头企业。坚持抓好肉羊、生猪、奶牛、蛋鸡养殖为主的畜牧业生产基地，积极发展草畜产业，加快转变畜牧业生产方式，提升畜牧业生产水平，增加农畜产品附加值和科技含量，促进农牧业增效，农民增收。
6、强化职工培训工作，实施人才发展战略。通过多种形式，努力培养一批企业留得住，用的上的实用型人才，县中小企业局、乡镇企业局对此项工作要常抓不懈。要按照产业集聚、龙头领先、基地壮大的发展思路，认真实施好“中小企业成长工程”，对龙头企业实施政策支持、要素倾斜、重点培育，使其发展壮大。主管部门要进一步加强对民营企业的指导管理，有针对性的举办不同形式的中、短期培训班，加快建立和实行民营企业现代管理制度和模式，增强民营企业的整体实力。
7、加快科技创新和技术改造，增强可持续发展后劲。一是积极引导现有行业协会发挥引领功能，抓好行业资源整合，避免无序发展、浪费资源和重复建设，促使企业上规模、上水平、上档次，提高抵御和防范市场风险的能力。二是促使小企业向“小而强、小而精、小而特”的方向发展，以规模增效益，以质量求生存，增强发展后劲。三是加快实施“产、学、研”相结合的步伐，拓宽民营企业的发展空间，引导民营企业加快技术改造，依靠科技进步和科技创新，运用新技术，开发新产品，开拓新市场，从而提高我县民营企业的整体实力，使其保持平稳较快发展，为县域经济又好又快发展再添后劲。
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