打散现金投资麟龙公司析财富增长更快五篇范文

第一篇：打散现金投资麟龙公司析财富增长更快

打散现金投资麟龙公司析财富增长更快

庄先生今年37岁，目前在工作上已经小有成就，成为了公司的一名中层骨干。妻子和他一样大，是一名财务。他们的女儿今年15岁，马上要升初三了。原本家庭生活还算惬意，但是如今单位集资盖房、女儿面临升学、自己也想尽快积攒50万元进行创业以及把在农村的父母接来赡养等，工作和生活的压力使他一筹莫展。妻子月收入1800元，庄先生月收入5000元，家庭月支出3200元。庄先生家庭每月净结余3600元，为实现理财目标提供了可能。

麟龙公司理财专家认为想要理财，首先我们需要确认的是家庭财务的安全性。只有在确认稳妥的基础之上，才能进行理财。因此日常应急准备金是必备的，一般情况准备3～6个月的家庭必要开支即可。但是理财专家同时也考虑到庄先生父母年寿已高，没有医疗保障，适当提高5000元，以25000元为宜，应急资金以活期存款、货币基金的方式存放。另外，庄先生做为家庭经济来源的支柱，承担着养家供房的重任，需要补充商业保险降低家庭风险。建议购买险种如下：国寿康恒重大疾病、国寿祥和定期、太平综合意外伤害保险。人均面积达到25～30平方米的住房是最舒适的，庄先生选择140平方米左右的房子最好。购房可采用公积金贷款，多年积累的公积金10万元可提取使用；房款共28万元，支付30%首付款后，其余采用20年期限贷款，月还款1280元。

庄先生女儿3年后上大学，按照高中、大学每年2万元花费准备，需要14万元。建议选择债券型基金、混合型基金等中低风险的理财产品。38岁的庄先生想筹集50万元创业，但女儿教育、家庭换房、赡养父母等支出压力很大，一旦创业不利，影响整个家庭理财目标的顺利实现。建议庄先生创业计划推后到女儿高中毕业，其间利用稳定的收入来源和已有资产积累足够的创业资金。庄先生和父母一起住，生活支出不用单独列支。老人疾病大额支出准备10万元，可投资债券型基金。这套理财方案要每半年定期优化一次，对经济条件的变化、投资产品的预期效果、实际执行中的问题，理财师会和庄先生沟通进行优化，以确保理财目标的顺利实现。

第二篇：麟龙公司析没有理财经验如何投资

麟龙公司析没有理财经验如何投资

乔小姐今年26岁，目前在一所中学当老师，月收入在3500元左右，此外她每年的奖金加上年终奖还有大概1.8万元。乔小姐的丈夫今年28岁，是一家国有企业的员工，月收入3000元。他们结婚也已经有两年的时间了，目前还没有孩子。而在财务方面，他们一共有8万元的存款以及2万元的基金。贷款购房一套，每月月供2000元。扣除房贷、生活费和人情来往，每月几乎存不下什么钱，属于“月光族”夫妻。希望通过合理的理财方式保证每月攒下钱，一年内想买辆车，打算几年内要个孩子。通过对乔小姐家庭财务状况的分析，发现其家庭缺乏全面的保险保障，储蓄品种缺少有效的资产升值，需要进行资本积累，满足未来孩子支出以及生活需求。

麟龙软件理财咨询师认为乔小姐目前需要做的就是开立一个储蓄存着，存入两万元的资金作为紧急备用金，以此来应对一些突发的大笔支出。开立一年期零存整取账户，月存入1000元。因为储蓄理财意识的培养非常重要，每月的固定存款行为能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。现有存单到期后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于乔小姐这类偏爱低风险的客户。

如果乔小姐没有太多理财经验，又没有时间打理自己的财务，可以选择FOF型的理财产品，例如保险公司的投资连接保险，它是一种集保险保障与投资于一身的险种。既能在一定程度上分散购买基金的风险，又有一定的保障功能，弥补养老保障方面的不足。目前最重要的就是要节流，控制非生活必需品的消费，比如娱乐消费和名牌服装的购买。一般来说，有月供的家庭每月支出最多不要超过月收入的40%。最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划，按照预算进行，尽量不要超支。

第三篇：麟龙公司析家庭理财实施规划

麟龙公司析家庭理财实施规划

吉先生现在现已38岁了，当前在一个政府部门作业，他的太太本年36岁，是一家中学的老师，他们有一个女儿，本年才刚满一岁，当前吉先生夫妇二人的作业相对来说比较稳定，“五险一金”完全。当前他们两人的年收入加起来在80000元摆布，而他们家庭每个月固定的生活开销为3000元摆布。家庭持有基金现值22万元，计划长期出资。具有房产3套，一套自住125平方米，现价为70万元，另两套现价70万元，房款均已付清，现每年房钱收入20000元。两人均未投商业保险。吉先生期望做一个全方位的家庭理财计划，以完成三个方针：3年后换一套130万元的房子，装饰20万元；2年后采购8万元的汽车；孩子读到硕士提供教学资金。

归纳剖析吉先生家庭财政状况，麟龙公司的理财出资顾问以为，该家庭储蓄习气杰出，出资认识强，偿债能力强，但财物归纳收益率偏低；该家庭对作业收入依靠程度较大，当前还远没有达到财政自在的境地；该家庭出资个性趋向保存，未充分利用信贷杠杆加快财物的保值和增值，并直接影响到将来理财方针的完成。

依据吉先生的收入及理财方针，麟龙专家向他提出了如下几点主张：1．以吉先生家庭将来25年开销以及孩子教学金测算，主张吉先生及其太太各采购20万元定时重疾险，附加20万元意外险及住院补贴，估计年缴保费为5000元；2．依据现阶段高等教膏火用，联系膏火成长率测算，吉先生每年需提存预备金8431元（每月约700元）；3.依据当前的通胀率及工资水平，吉先生退休时的退休金只能掩盖其开销的50%，因而，为使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭当前每月可提存1000元为养老作预备；4．吉先生预备在2年后买8万元的小车，则吉先生可将这两年的积累留足预备金后用于采购银行稳健类理财产品，估计年收益率为5%，这两年每年需提存3.9万元。而买车后每年费用开支预算为15000元；5.吉先生预备3年后换房，方针现值130万元，装饰20万元。到时可售出现有出资房产用于首付，再加上3年公积金节余和基金节余，运用公积金借款还贷，则每年需还款约4万元。

第四篇：麟龙软件公司析投资和回报对比

麟龙软件公司析投资和回报对比

近日，汇丰银行公布的一项调查陈述中，对比了全球13个国家或者是区域的大学留学所需求的根本费用。依据汇丰银行的调查陈述数据显现，海外学生前往澳大利亚留学深造一年的均匀费用为38516美元，而相比之下在美国留学的费用为35705美元，英国是30325美元，而阿联酋的排行则为第四。

理财出资参谋以为就单纯以膏火来看的话，美国本来还比澳大利亚更贵一点，都是一年大概2.5万美元。可是旅澳的日子费却远比旅美的日子费高出更多，使得外国留学生在澳大利亚的年均开支跻身到全球最昂贵的头名宝座。可是值得一提的是，假如留学生入读的是美国常春藤联盟院校的话，膏火则会超越每年5.8万美元。

而就整个亚洲区域来说，其间新加坡的排行是最高的，留学生每年需求花费2.4万美元，这一开支在13个国家与区域中排行第六。而中国香港则紧跟这以后排行第七，留学生的总开支为2.2万美元。素以日子费高昂而著称的日本，却是出其不意地仅仅排行陈述中的第八，中国大陆排行第十，中国台湾则是第11位。在俄罗斯、西班牙、中国大陆和中国台湾这三个区域，留学生的年均开支都不会超越1万美元。

汇丰银行的核算方法有两个组成部分：高校均匀膏火本钱和日子本钱。其间均匀膏火依据该区域十大高等教育学府的留学生膏火核算而来；日子本钱则参考了汇丰银行和高等教育战略开展联盟协作宣布的《2010全球高等教育排行榜：承受力和可行性对比》陈述、城市日子指数以及汇丰海外留学研究资料，再依据通胀率调整而得出。

假如世界学生期望经过留学经历莱维自个获取尽可能多的利益，那么他们在挑选海外院校时需求更为稳重，需求将自个期望日子的区域、结业后的希望、首要寻求的意图和性价比等都列入思考规模，假如不进行稳重的思考，他们还不如多看看股票入门视频，学学炒股。因为获取学历和学位是留学生最首要的价值回报，所以留学生还需求思考自个在回国后这一学历学位被国内公司认可的程度。除非所挑选的校园和专业都是全球闻名的，不然对留学的投入可能会超出回报率，并不合算。

第五篇：公司老板存款麟龙公司析如何理财[范文模版]

公司老板存款麟龙公司析如何理财

胡先生今年37岁，经营一家小型广告公司，公司每年净利润超过六十万元，胡先生的年薪为10万元。何太太今年34岁，没有工作。胡先生的家庭成员还包括：一对儿女，分别为4岁和6岁；胡先生父母，现年75岁。一家六口每月开支约需5000元。胡先生计划两年内换一套位于郊区的别墅。另外，胡先生尽管家庭收入较高，但依然感到未来生活的压力，如儿女的教育抚养、父母的养老、自己的退休规划等。而面对巨额的银行存款，胡先生也不知该如何分配和运用。

胡先生家庭的总体资产配置还算健康，风险投资的比例并不高，在合理的范围内。但长期来看，胡先生的所有资金几乎都没有作远期规划，这对财富长期积累不利，容易造成短线投机，导致财产损失。而且没有进行专款专用的有效管理，这对家族事业长期发展不利。整个家庭资产的净值增长率为-4.45%，这个损失对于整个家庭来说是个不小的数字。投保应主要考虑“顶梁柱”。在投保时，应该考虑给家庭主要收入来源者购买足够的意外保险、终身寿险或者定期寿险，以防止因为“顶梁柱”遭遇不幸而使全家经济陷入困境。给胡先生设计的主险保额170万，以确保胡先生如有人身风险时，不影响家庭现有生活标准和其它的人生计划。

麟龙专家建议降低现金持有率，适当投资债券基金。整个家庭目前的流动性资产为296万元，其中现金类资产超过了60%的份额。胡先生家庭的现金持有率和持有成本过高，不利于现有财富的稳定增值。如果胡先生偏向于保守，可以降低2/3以上的现金类资产，直接投向国债或债券型基金；如果偏向于激进，则可以利用一半左右的现金资产逢低追加股票型基金，摊薄前期成本，等待股市回暖。胡先生的一双子女年龄都还比较小，所以作为教育计划准备金的资产类型应以高成长、高回报为目标，有潜力的不动产类投资和绩优的股权类投资都是不错的选择。另一方面，胡先生父母年事已高，为父母的赡养和医疗的准备金则迫在眉睫，这一部分资产适合选择流动性高、回报稳定的类型，包括了各大银行的保本固定收益类理财产品、大型基金公司旗下优质的货币市场型基金等。