第一篇：买房租房好坏优劣大PK 15年后看看哪个更划算
买房租房好坏优劣大PK 15年后看看哪个更划算？
刚刚过去的房交会上，开发商终于一改过去的遮遮掩掩，大张旗鼓地打起了优惠牌。房价下降让不少一直靠租房过渡的准购房者们，不禁又一次陷入犹豫，究竟是此时出手买房合适，还是继续租房划算？
赵先生手头有20万元的现金，一直有在大连买房的想法，但目前仍在租房。记者请瑞家地产二手房按揭中心专业人士按照赵先生的实际情况，给他算了一笔账，仔细比较了此时出手买房和继续租房15年后的利与弊。
为了方便计算，二手房专业人士假定赵先生拿出18.4万元用于首付和税费，按照目前的二手房价格水平，假定赵先生的购房目标是一套位于主城区内，面积为50平方米、总价57.5万元的二手房。除了设定赵先生目标房产的价值，二手房专业人士假定赵先生每个月可以自由支配3630元的闲钱。
买房15年后拥有一套房产
买房共需花83.7万
首付：17.5万税费：9000元偿付贷款利息及本金：65.3万
不考虑中介费用，假设赵先生购房需要支付17.5万元的首付，如果办理的是商业贷款，需要贷40万，还款期限假设为15年。按照目前的按揭贷款利率，以基准利率7.05%计算，赵先生每月要支付3630元的月供，那么，15年总共的利息是25.3万元。
除此之外，加上最初支付的1%契税和物业维修基金等费用，各项税费共要支出9000元。
如此算来，赵先生购买这套房子的各种费用合计包括，一次性投入现金18.4万，其中含首付17.5万和税费9000元；分15年支付月供，每月投入3630元，总共为65.3万，相当于贷款40万，利息25.3万。
15年后，赵先生花费了18.4＋65.3=83.7万，拥有的是一套住宅。
租房15年后拥有65.26万资金
只租不买能省65.26万
租房省下的钱及储蓄利息：36万+1.2万=37.2万省下的首付钱及储蓄利息：18.4万+9.66万=28.06万
如果赵先生不是买房，而是用同样的资金来租这一套房子的话，为了方便计算，假设这套房子每月的租金为1630元，而且15年不变，那赵先生每月手头的3630元闲钱还剩下2000元。假定赵先生将每月剩下的2000元用作储蓄，为了便于计算，采用每年整存整取的方式，根据目前的存款利率3.50%计算，15年下来，赵先生能获得约为1.2万元的存款利息。
另外，假设赵先生当初用于首付的18.4万元固定资金也用作储蓄，选择15次1年期定期存款，按整存整取的方式，根据目前3.50%的利率计算，15年后，赵先生获得的利息为9.66万元。
如此一来，15年后，赵先生实际支出了1630元×12月×15年=29.3万元的房租，而15年中，赵先生储蓄获得的利润为9.66+1.2=10.86万。与买房支出83.7万元相比，赵先生相当于省下了 83.7-29.3+10.86=65.26万的资金。
比较：房价涨幅超过13.5%买房才划算
二手房专业人士分析，对于赵先生来说，仅凭现有的数字直观地看，买房与租房的区别在于，15年后，买房会拥有一套主城区的50平方米二手房，租房会拥有65.26万元的资金。需要比较的就是，15年后，究竟是这套二手房价值更高，还是65.26万元的资金价值更高。
按照总价57.5万元计算，这套二手房的单价相当于11500元。假设用65.26万的资金来购买50平方米的房子，相当于单价为13052元。
也就是说，赵先生买房是赔是赚，要取决于15年后这套50平方米的二手房单价能否上涨 1552元（注：13052-11500=1552），相当于房价能否上涨13.5%。只有每平方米的房价上涨了13.5%，赵先生买房才跟租房的收益持平；如果涨幅低于13.5%，那么买房就不如租房划算；如果房价涨幅高于13.5%，那么买房要比租房划算。
建议：还要考虑自身实际情况
对此，瑞家地产运营部经理蔡一涵分析，表面上看，房价在15年内上涨13.5%并不困难，在过去的15年中，房价的上涨远不止13.5%，但是从实际的情况出发，考虑各种综合的因素，买房并不一定就比租房划算。
首先，大连的房价刚刚经历了一次高幅度的上涨，目前市内的房价已经达到了每平方米11000元以上，房价达到一定的高度后，增长的速度将会有所放缓。目前楼市正处于调控之中，短期内大幅增长的可能性也不大。
第二，并不是所有的人都适合买房，对于一些特定的人群，租房要比买房更适合自身的实际情况。毕竟，不管是买房还是租房，保证获得最好的生活质量才是最终要追求的。
而反观租房，除了单纯的数字比较外，租房也未必比买房划算。租房的优势在于手头会拥有一大笔资金，但关键要看这笔资金是否有合适的投资渠道，能够保证增值。目前物价上涨比较快，如果没有好的投资渠道，这笔资金将面临贬值。
另外，业内人士表示，上述的例子只是为了方便比较的一个理想化的状态，利率采用的也是基准利率。目前本市的购房贷款利率已经有了松动，部分银行出现了85折的优惠，而利率在楼市中的杠杆作用非常重要，其变化也是必须要考虑进去的因素。
买房的好处
1、有归属感
2、可以随意装修，买家具
3、不用因房东的变故而被迫搬家
4、孩子可以就近入托、入学
5、是家庭的保值资产，将来可以出租、转让
租房的好处
1、只需拎包入住，工作变动没有处置房产的麻烦。
2、可以根据需要换房。
3、省出的钱可以投资或提高生活质量。
4、不用操心房价的涨跌。
个案：买不买房 都有人后悔
过去楼市的起起落落中，有的人因为没有买房而后悔，也有人因为买房被套牢。买房是否划算永远不是一本固定不变的账，抓准购房的时机才是最重要的。
六年前没买房 感叹看走眼
到现在，一说起自己5年前的投资失误，沈女士仍然非常懊悔。“如果当初投资个小房子，现在手里钱早都翻好几番了。”
2006年，沈女士和丈夫手头有了一笔10万元的闲钱，当时夫妻俩反复商量这笔钱应该怎么投资，意见始终不能统一。
沈女士当时看好了白云新村的二手房。“当时靠道边的小房四五十平方米的特别多，我有这10万，再少添点钱就能买一套。当时想的是买完租出去，一个月也能收个三五百元的房租。”沈女士说。而沈女士的丈夫倾向于投资股市。两个人谁也说服不了对方，最终折中买了基金。
现如今，沈女士投资的基金一直处于亏损状态，成了一笔被套牢的“死钱”，而现在白云新村四五十平方米的小户型二手房已经涨到了四五十万。
假定沈女士的10万元基金今年能够保本平出，那么，相当于沈女士5年的投资收益率为零。如果当初以10万元的总价购买了一套二手房，那么，即使按照现在总价40万计算，沈女士的投资收益率也达到了4倍。
一年前买了房 后悔被套牢
虽然最近二手房市场有了回暖的迹象，但刘先生手中的二手房仍然没能脱手，到现在，刘先生买房的这笔资金已经套牢了一年多。
去年年初，刘先生将自己做小生意攒下的30万元作为首付投资了八一路的一套二手房。“当时楼市那么好，我本打算一倒手就能出来，没想到手续办下来正好赶上了限购。”刘先生说。
起初，刘先生将房子以90万元的总价挂了出去，有人来砍价，刘先生一直不肯松口。没过多久，二手房市场就迎来了寒冬，需求急剧萎缩，刘先生的房子因为结构一般而且有坡，更是少有人问津。
眼看着一笔资金被冻住了，刘先生有些扛不住了，将房子降价到85万元，但仍未卖出去。“中介劝我把价格降到80万元，但我就相当于不挣钱光赚个忙活了。”刘先生至今不肯再降价。
假定当初刘先生不将30万元投入楼市，而是选择最保守的一年期储蓄，那么，根据当时的一年期存款利率，刘先生如今也有了30万元×3%=9000元的收益。
结论：抓准购房时机最重要
对此，二手房业内人士表示，任何一种投资都不是在任何阶段总能保证稳赚不赔的，买房当然也是如此。不同时期的楼市政策对楼市走向起到了非常重要的作用，楼市也在经历着不同的涨跌周期。
不管买房投资的周期是1年、6年还是15年，入市和离场的时机都是非常重要的。如果单纯抱着投资的想法买房的话，对于投资的时机要谨慎考虑；如果是刚性需求买房，那么选择适合自己的房子才是最重要的。
第二篇：按揭买房,哪种方法更划算
等额法与等本法
——按揭买房，哪种方法更划算
贷款买房时，银行总会提示我们选用哪种还款方式，可能让我们拿不定主意。其实，只要作一个假设，在投资回报率与贷款利率相等的情况下（即把资金的机会成本考虑进去），“等额还款法”与“等本还款法”两种方法都一样。
以20年期14.5万元的住房贷款为例，在贷款利率为5.04%的情况下，等额法月还款额固定为960.14元。
APi1in
1in1＝145,000.000.42%10.42%240
10.42%2401＝960.14元
而等本法首月的还款额则为1213.17元（本金145,000.00÷240=604.17元,利息145,000.00×0.42%=609元）。次月还款额为1,210.63元（本金604.17元,利息（145,000.00-604.17）×0.42%=606.46元）。依次类推，以后每月归还本金不变，利息逐步递减，递减额为2.5375元（604.17×5.04%÷12）。到最后一个月，本金归还额仍为604.17元，利息只有2.54元了。
我们可看到，由于等额法每月的还款额固定不变，而等本法还款额实际上是一个每月递减的等差数列。在开始的8年多时间内，等本法的月还款额总是大于等额法的月还款额，而在8年多时间以后，等本法的月还款额逐渐小于等额法的月还款额。
如果只对这两种方法的月还款额简单相加，等额法累计支付的利息总额为85,434.26元，等本法累计支付的利息总额为73,384.50元，即等本法累计少支付利息12,049.76元。但利息的支付是在按揭期内每月末发生，不同时点的资金是不能简单相加的，对它们进行比较也没有任何意义。只要我们把等额法与等本法月还款额的差额折现到同一时点上，等本法在开始的8年多时间内多支付的月还款额，与以后少支付的部分正好相等。可见，等本法所少支付的利息，是在还款初期多支付货币作为代价的。
当然，在进行上述分析时，是假设所有的投资者都是理性投资者。当他的资金在归还银行按揭贷款后，如果投资回报率超过银行按揭贷款利率时，他会尽量推迟归还银行按揭贷款，而用节约的资金去投资。只有在没有更好的投资机会时，他才会选择去加速归还银行的按揭贷款。
因此，在选择哪种按揭贷款方式，或是否进行提前还贷，一定要根据自己的投资机会或收入情况而定。
邓吉言于2009年2月27日
第三篇：年轻人工作几年后买房还是租房调查
附件：口市房屋成交均价统计
国家统计局发布2012年1月全国70个大中城市住宅销售价格变动情况。统计显示，全国房价继续走低，与全国各大城市相比，海口上月新建商品住房价格环比下降0.3%，同比下降1.2%；三亚上月新建商品住房价格环比持平，二手房价格持续走跌。海口的商品房均价为7130.69元/平方米，同比下降21.15%，环比下降18.62%。
海南在线消息 据海南省住宅与房地产信息网网上签约系统显示，4月10日，海南商品房交易市场继续其不温不火的行情，全省共签约商品房226套，较前一日增加了42套，全省共6个市县有成交数据。海口签约81套继续领跑表单，此外，三亚和陵水两个市县当日的均价有所走高，三亚突破3万元关口，而陵水也逼近3万元大关。
4月10日海南省商品房交易数据
签约量方面，海口签约81套，三亚签约35套，陵水签约8套，文昌签约25套，琼海签约75套，澄迈签约2套。其他市县无数据。
4月10日海口市商品房交易数据
成交均价方面，当日，除了三亚和陵水的均价有所走高外，其余几个市县的均价表现整体平稳。海口的均价为6181元/平方，三亚的均价为35780元/平方，较前一日增加了15795元，陵水的均价为29446元/平方，较前一日增加了8008元，文昌的均价为5554元/平方，琼海的均价为7835元/平方，澄迈的均价为5972元/平方。（洪敬谊）
首先，我先阐述关于现在呈井喷之势（居高不下）的房价，自己的观点：房价再高，其一定有度，房价亦会同我国的国民经济（国情）以及房屋本身造价相适应。
其次：关于我们没房没车没存款的穷二代在工作几年后买房或是租房，我找了位于海口市区龙昆南路的玉龙湾房地产项目中的二套房屋来阐释买或是租。
一、该二套房屋系同一地产项目、相同的房屋规格：2室2厅1卫（90㎡）
二、该案例在搜房网（海南）找出，并以海南地产信息网的资料为参考。
三、该房二手售价为8590元/㎡，同一房型（精装修、家电家具齐全）出租2400元/月。
四、针对年轻人居住工作的需要，选择了该房产。该项目位于海口市城市主干道之一龙昆南路，拥有便捷的交通路网，多条公交线路，出行自在。附近生活设施齐全：春源购物广场、龙泉酒店、红城湖公园、海口市人民医院门诊部、海南师范学校、昌茂学校、中国银行、发展银行、城市轻轨等一应俱全。
五、我们是几乎无任何存款的穷人，所以买房以按揭方式举例，且无住房公积金。
价格比较：根据按揭房屋计算器我按照大部分人的意愿拟定了以下选择 买房：购房款+装修费+家电家具+其他
①还款方式：等额平息。②贷款类别：商业贷款。③计算方式：按揭比列。
④房屋总价：8590*90≈720000。⑤按揭比例：首3按7。⑥按揭年份：20年（240期）。
⑦利率：11年07月07日基准利率（7.05%）。据此，得出以下结果： ①房屋总额：7200000元。②首付：216000元。
③贷款总额：504000元。④还款总额：941435.35。⑤支付利息：437435.35。⑥还款期：240期。
⑦月均还款：39226473。
即购房款为：首付（216000）+按揭还款总额（941435.35）=1157435.35 一般装修加家电家具约100000元。
所以
购房款+装修费+家电家具+其他=1157435.35+100000+其他≈1250000。买房后房屋成为自己的固定资产。
租房：房租+其他=费用
房租：24000/年。
以20为限：240000*20=480000元。
最后，在这20年内，买房比租房要多出670000元。而这670000元在这20年的机会成本肯定远不止这些。
况且考虑到工作地点的不稳定、不拼爹、丈母娘通情达理……，所以我在这基础上认为在工作初期租房，等事业有成、工作稳定、有车有存款再谈买房。
另附《口市房屋成交均价统计》
时间：2012年4月3日
作业人：江东
作业题目：
作业任务：
任务老师：
班级：
实际课程：
作业时间：作业人：
第四篇：新农保和城镇社保哪个更划算？
新农保和城镇社保哪个更划算?
近年来，随着新农保政策的颁发和改革，养老保险政策受到了广大农民朋友的一致赞扬，它让我国千千万万农民朋友的老年生活有了更好的保障，这无疑是国家的一项惠民政策。但同时，新农保政策也受到了不少人争议，话题往往是关于新农保和城镇社保所做的比较，今天小编就来谈谈新农保和城镇社保哪个更划算?
一、新农保的目标人群有哪些?
年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。具体要求及办理流程如下：
1、一次性交费，多数是岁数偏大的农民，根据自己年老后的保障水平将保费一次交足，一直到60岁以后按规定领取养老金。
2、定期交费，在收入比较稳定或比较富裕的地区和人群采用这种方式。如乡镇企业可按月、按季交纳保费，富裕地区的农民可按半年或按年交纳保费，其交费额既可以按收入的比例，也可以按一定的数额交纳。
3、不定期交费，多数地区因收入不稳定而采取的方式。丰年多交，欠年少交，灾年缓交。家庭收入好时交，不好时可不交。
二、农村养老保险交多少年
已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金55元。未满60周岁的，根据距离60周岁的时间来算，小于15年的，缴费到60周岁即可领取(可以补缴到15年年限)，大于15年的，缴纳15年即可，等到年满60周岁开始领取。
三、新型农村社会养老保险缴费标准如何计算?
月养老金待遇=基础养老金(55元)+个人账户总额/139。目前国家规定的缴费档次有100元、200元、300元、400元、500元、1000元、1500元、2000元八档，参保人可根据家庭收入状况每年选择一次。目前国家规定的政府对参保人的缴费补贴最低为每人每年30元，各县(市)区可以根据当地实际提高缴费补贴。
四、农村养老保险每月可以领多少钱?
假如某村民每年缴费300元，村集体补助20元，当地的基础养老金标准为每人每个月100元，人民银行一年期存款利率为4%，这些条件不变，连续缴费20年，那么年老时，他可以每年领2,055.60元;如果他每年缴费400元，其他条件不变，年老时，可以每年领2,322.96元，也就是说如果他每年多交100元，那么年老时就可以每年多领267.36元。
综上所述，如果要说新农保和城镇社保哪个更划算？小编只能说各有利弊，农村养老保险缴费低，但每月所领的工资也低，而且工资数额相对固定。城镇社保缴费高，每月所领工资也高，而工资会根据当地平均工资的提高而调整。至于选择哪种社保更合适，建议还是根据自身的家庭条件来确定。
第五篇：如何贷款买房才能最划算 变更还款方式更省钱
阳光财富一路富
如何贷款买房才能最划算 变更还款方式更省钱
人生路上的每一次努力，其实都可算做投资。投资是自己的未来，为未来做好规划准备等，而买房子就是人生中一项巨大的投资。对于工薪阶层，贷款购房是最佳的选择。然而，怎样贷款最划算呢?专家给出了以下建议。
公积金贷款挺给力
公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。
一家国有银行的理财师表示，对于首套房使用商业贷款，想购买二套房的购房者，使用公积金贷款无疑更可省下不少利息。房贷新政实施后，二套房首付必须五成，利率最低上浮10%。公积金贷款的优势更加明显。
公积金贷款作为一种福利性购房贷款，目前公积金贷款政策尚没有变化，不仅仍可首付两成，更可享受3.87%的公积金利率，比7折利率还低。相关人士提醒，公积金贷款上限为50万元，放贷时间最长30年，如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。
另外，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要首次贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。因此，最好是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。
变更还款方式更省钱
据一家国有银行的理财师介绍，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同时，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算，采用等额本息还款法，利息超过71万元。而采取等额本金还款，支付利息款59.6475万元。两者相比，利息相差11万元左右。值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。
选择提前还款缩短期限
减少月供还是缩短贷款期限那个更划算?
理财师称，如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一条，本金还得越多，利息越省。
如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。
另外，银行理财师认为，提前还贷要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。
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