2011大融通工作总结

第一篇：2011大融通工作总结

四川大融通投资管理咨询有限公司

二○一一年工作总结

二○一一年是公司成立的第二年，这一年，是公司艰难起步的一年，是面对新形势、落实新机制、执行新规定的一年，也是公司步入正轨、开疆拓土、发展壮大的一年。今年，公司在董事长、总经理的正确领导和英明决策下，在公司员工团结协作和奋力拼搏下，取得了一定的经营成绩。

一、全年主要工作

（一）规章制度的健全，组织机构和治理模式的完善

根据未来发展需求和发展方向，公司对相关章程、自身架构以及治理模式都作出了相应调整。首先，公司内设部门由行政部、投资风控部，财务部调整为综合行政部、融资事业部、计划财务部、投资风控部、市场营运部、合成投资中心、房产开发部，调整后的各部门职责分工更为明确，更能适应新的经济形势，同时也会给公司带来新的活力，提升公司竞争力。而后，对公司各部，各职能岗位都提出了具体的要求，也有相应的岗位职责，责权利划分更为明确细致，为确保工作万无一失提供了保证。

（二）增资扩股，持股涌邦

为适应新形式发展，提升公司在同行业的竞争能力，2011年10月20日公司进行了增资，注册资本（实收资本）由注册初期的人民币壹佰万元增加到伍佰万元。增资的同时，吸纳了新的股东（王永强、王淑东、刘媛、沈弋犁、许钧），也通过了新的《公司章程》并提交武侯区工商行政管理局备案。

成都涌邦股权投资基金管理有限公司是一家专业从事股权投资及相关咨询服务的企业，公司着眼其未来发展，投入壹佰万元以期拓展业务、扩大经营范围、广交合作伙伴，入股涌邦股权投资基金公司的同时也为公司自身提供了更为广阔的发展平台，对公司长远发展是极其有利的。

（三）组织成立有限合伙企业

私募基金在我国还是一种新型的投融资模式，而在先进的发达国家早已屡见不鲜，通过这种形式成功的公司不胜枚举，这已为我们证明在我国刚刚起步的私募基金在不久的将来必有自己广阔的舞台。而在今天的中国，有限合伙企业的组

（八）恪守企业规章制度

公司员工在按照公司相关规定，严格执行各项任务，完成领导交办的工作的同时，也形成了既严肃又活泼的轻松愉快工作氛围。如顺利圆满完成有限合伙企业筹备大会、有限合伙企业成立大会、董事长婚宴以及公司的各项大小型会议。

二、今后工作中，应注意的问题

（一）进一步加强对合伙企业日常事务的管理

回顾本年工作，有限合伙企业的前期策划直至企业成立，公司领导和员工都付出了艰辛的努力，俗语说“打江山容易，坐江山难”，企业一旦成立，其日常管理，工作上的营运就显得尤为重要。公司作为成都九龙合成投资中心（有限合伙）的执行事务合伙人，责任重大，企业在前期的运行中，暴露出了一些问题，如与合伙人的交流和沟通还不到位，合伙企业的一些日常管理规范也尚未出台，对项目的监管力度需进一步加强，企业财务管理人员和制度也需进一步落实等。以上各种已暴露出的问题，都是作为其执行事务合伙人的我们在以后的工作中，需要改善和提高的，对将来还有可能出现的新问题，我们更要未雨绸缪，防患于未然。

（二）进一步开拓市场，积极拓展业务

企业的增资扩股、主持成立有限合伙企业、入股涌邦股权投资基金等一系列操作，都是围绕“开拓市场，拓展业务，寻找合作伙伴”这一基本发展理念而展开的。然而我们却不能满足于现状，我们在做好现有业务的同时，还应该积极寻求新的市场，抓住发展机遇，使公司在可持续发展的过程中逐步迈上新台阶。

（三）进一步加强对资金的管理调度

随着公司业务范围的不断扩大，所投项目的增多，资金需求量也必然随之加大，公司在对资金的调配中，一定要顾全大局，优先满足项目资金需求后再图新业务。避免类似于今年出现的资金风险以及资金周转不及时的情况，要统筹部署，确保资金安全及时收回，牢牢掌握资金调度使用的主动权。

（四）进一步提高工作效率

当前形势下，进一步提高工作效率，是推进公司发展的关键所在。今年工作中，相关制度的修订不及时，部分员工工作流程职责不明确，创新力度不够等问题已经暴露，这就更要求我们在今后的工作中要进一步提高工作效率，如：思想上的提高（更新观念、开拓创新）；理论上的提升（加强自身学习，充实自我）；

第二篇：资金融通 文档

何为融资融券

融资融券又称证券信用交易，分为融资交易和融券交易。

融资是借钱买证券，通俗的说是买股票。证券公司借款给客户购买证券，客户到期偿还本息，客户向证券公司融资买进证券称为“买空”。

融券是借证券来卖，然后以证券归还，证券公司出借证券给客户出售，客户到期返还相同种类和数量的证券并支付利息，客户向证券公司融券卖出称为“卖空”。

投资者操作要点

投资者应充分了解融资融券业务相关法律法规；知晓券商制定的融资融券制度；充分了解融资融券业务风险和业务流程；最好具备一定的投资经验和抗风险能力，知晓如何维护自己的合法权益。

融资融券与普通证券的差别

一．交易期限不同

普通证券没有期限要求，而单笔融资融券交易期限不超过180天。

二．交易对象不同

普通证券———投资者通过普通交易可以买卖在证券交易所上市交易的所有证券。融资融券————只能买卖证券公司在证券交易所确定的范围内选择的证券，也就是融资融券的标的证券。

三．杠杆效应不同

普通证券交易———投资者必须拥有足够的资金或证券。融资融券交易——投资者在缴纳一定比例的保证金后，就可以向证券公司借入资金或证券，从而放大了交易金额，也放大了投资者交易收益与亏损。

有关保证金的解说：

保证金可以是现金，也可以是经公司认可的证券充抵。但是以证券充抵保证金时，须按一定的折算率进行折算。投资者提交的保证金与融资融券交易的金额需达到一定的比例。国信证券公布的基准保证金比例为50%，而调整倍数由沪深市场上市公司整体平均市盈率决定。

融资保证金比例为：

1+国信证券公布的基准保证金比例-标的证券折算率

融券保证金比例为：

标的证券融资保证金比例*调整倍数

融资融券交易具备的基本条件

目前，我们公司参与融资融券交易必须具备的基本条件包括：账户为实明制合格账户；开户资料真实完整；交易结算资金纳入第三方存管；账户资产来源合法合规；并且没有设立任何抵押或担保；在公司开立资金账户18个月以上；托管资产和保证金余合计在人民币50万元以上，具备较丰富的证券投资经验和较强的风险承受能力；在以往交易中无重大违约事项；社会信用记录良好；通过融资融券业务知识测试和风险测评，不得为法律法规禁止参与融资融券业务的个人或法人。公司规定的其他必要条件。

融资融券业务的办理流程

首先，投资者要登录公司网上营业厅.cn,填写业务申请资料，并通过业务及风险测试，网上填写完成后，再带齐证件到营业网点现场办理申请手续。工作人员会为投资者办理业务合同，风险提示书，信用账户，信用三方存管等预签手续，之后，公司会对客户进行征信及授信审批。审批通过后，公司会通知客户，客户将担保物转入信用账户后，就可以开始进行融资融券交易了。

第一步：客户申请

客户在满足融资融券开户条件之后，向试点营业部递交申请材料。申请材料包括融资融券业务申请表、身份证、普通证券账户卡、金融资产证明、个人信用报告、持有公司限售股票申请表、国信证券还要求必须拥有资金对账单。

第二步：投资者教育、业务及心理测试

投资者教育主要是让投资者明确融资融券业务及其相关风险，之后对符合条件的客户将进行心理测试、业务测试和风险访谈三项测试。心理测试题5题，2分1题，必须满分；业务测试共12题，至少80分以上，即测试错误不能超过2题；风险访谈录6题，必须满分。据介绍，心理访谈录会存档以保障双方利益。以上测试必须全部通过，客户才有机会进入下一个流程。

第三步：授信审核

客户根据公司要求提交资格申请材料，公司在收到材料后，对其进行资格审查并确定授信额度。根据监管层窗口指导要求，授信额度一般最高为客户金融资产的50%，不超过其全部资产的25%，不超过其提供的担保物资产总额。举例说，客户在某一试点机构证券金融资产有100万元，外部资产有150万元，该客户能申请到75万元的授信额度；假如该客户在某一试点机构金融资产有100万元，外部资产只有10万元，该客户只能能申请到5万元的授信额度。外部资产折半后，两者取其最低。

第四步：签订融资融券合同、开立信用账户

客户提出申请以后，签署融资融券合同，营业部投资咨询岗将为客户讲解《融资融券业务合同》和《风险揭示书》的具体条款，合同主要有11点，开立信用账户——设定融资融券特定财产信托关系——标的证券名单——担保证券范围和折算率——保证金比例及补仓要求——客户信用额度——融资融券期限——融资利率和融券费用——强制平仓情形——融资融券涉及的权益处理。一般而言，开立融资融券信用账户等审批流程会在5-6个工作日内完成，也有的会在11个工作日内完成。

第五步：向信用账户转入担保物，进行融资融券交易

与股票投资一样，融资融券的投资者必须分别开立上海、深圳两个交易账户，账户的卡抬头不一致，投资者需要认真辨认。上述步骤完成后，投资者将担保物转入交易账户，账户被激活，投资可以进行交易。试点机构会将担保比例维持到一定范围并控制，投资者需适时补充担保物，否则会被强制平仓。

一旦完成了融资买入或融券卖出，客户就跟试点公司形成了债权债务关系，强制平仓是每个客户在融资融券之前必须了解的。一般来说。维持担保比例低于130%的时候，券商会通知客户，要求补足维持担保比例150%，两个交易日内未补足担保物，公司会强制平仓。

*小助手：

融资融券业务不接受个人客户任何形式的授权代理，您办理融资融券业务须本人亲到自现场办理；机构客户须由法定代表人或授权代理人本人亲自现场办理。

流程如下：

第一步：首先要在国信证券开户，开户期限要在18个月以上，符合实名制账户要求。托管资产达到50万以上。客户资产已经纳入了第三方存管的业务，客户资产没有任何的抵押或者担保。

第二步：申请融资融券需要携带身份证和股东卡、人民银行出具的信用报告，还有客户在其他金融机构出具的金融资产的证明。

第三步：到了现场还要填写相关的业务表格。有融资融券业务的申请表，融资融券业务的心理测试题，融资融券知识测试题，还有客户持有限售股的说明情况。

第四步：证券公司审核申请资料，一般需要11个工作日。

第五步：通过后，可以到现场签署融资融券的业务合同和融资融券的风险监视书。

第六步：开立融资融券的信用账户、融资融券的资金账户后，投资者还需要到相应的商业银行办理融资融券信用的第三方存管业务才能正式开始此项业务。有关融资融券的15个问题

1．如果我是一个投资者来这边办理融资融券的业务，大概有哪些流程呢？ 首先客户要在国信证券开立普通的证券账户，托管在国信证券的资产总值要在人民币100万元以上，而且开户期限要在18个月以上。客户的账户必须符合实名制合格账户的要求，客户的资产已经纳入了第三方存管的业务，客户资产没有任何的抵押或者担保，投资者符合法律法规规定可以进行融资融券业务操作的个人或者是机构都可以去申请的。

2.如果我符合以上的要求，我需要带一些什么样的资料呢？

首先投资者要带身份证和股东卡，还有人民银行出具的信用报告，还有客户在其他金融机构出具的金融资产的证明。到了现场还要填写相关的业务表格。

3.业务表格具体有哪些呢？

业务表格具体就有融资融券业务的申请表，融资融券业务的心理测试题，融资融券知识测试题，还有客户持有限售股的说明情况。

4.能帮我简单介绍一下你刚才所说的几个测试内容吗？

一个心理承受能力的测试题，主要是审核客户是否具备风险承受能力，心理素质是否通过，那个测试一定要百分之百通过才能申请融资融券业务的。

还有一个是融资融券业务的测试题，那个测试题要80分以上才能通过，如果客户测试题或者是心理风险承受能力的测试题没有通过的话，我们要对客户进行辅导，对客户进行融资融券业务知识的教育、培训，客户再重新做一次测试，直到客户测试通过以后才会申请。

5.以上流程完成之后，怎么样进行下一步呢？

我们会把客户的审批材料递交到总部，由总部进行审批。一般在营业部的审批时间是两个交易日，再由总部的经纪事业部、融资融券部和融资融券审批小组进行审批，整个流程下来一般不超过11个工作日。

6.有一个很长时间的审批过程？

对，比较长。如果审批通过的话，我们会通知客户到现场签署融资融券的业务合同，还有融资融券的风险监视书。

7.来签合同的时候，投资者需要带一些什么样的资料呢？

投资者需要带身份证和股东卡，签署合同的时候，我们专门有融资融券的岗位专门人员跟客户讲解合同里面的内容、细则，直到客户清楚、清白了才会跟客户签署融资融券正式的合同。

8.合同签署完之后，投资者是不是就可以进行融资融券的业务了呢？

合同签署完以后，我们为客户开立融资融券的信用账户，融资融券的资金账户，投资者还需要到相应的商业银行办一个融资融券信用的第三方存管业务。然后就可以开展业务了。

9.如果投资者获得了公司一定的授信额度，该额度就是投资者融资买入或融券卖出的金额吗？

投资者融资融券的总额不得超过授信额度，并且投资者可融资融券额的最高限额还受保证金可用余额以及公司资金证券安排的限制。

10.什么是保证金可用余额？

是指投资者用于充抵保证金的现金，证券市值及融资融券交易产生的浮盈。经折算后形成的保证金总额。减去投资者未了结融资融券交易，已用保证金及相关利息，费用的余额。

11．在每次融资融券交易前都要计算一下保证金可用余额吗？

为了便于投资者交易，交易系统在客户进行融资融券交易委托时会自动计算出当时的保证金可用余额，以及客户能够融资融券交易标的证券的最大数量，供投资者参考。

12．融资融券就是投资者向证券公司借钱或借券，那么证券公司会采取什么措施来保证其债权吗？

相关制度规定：投资者信用账户内的所有资产为投资者向证券公司提供的融资融券债权的担保物。当达到约定条件时，证券公司将根据合同约定强行将投资者的担保物实施无条件强制交易，并将交易所得资金或证券划至证券公司账户用于抵偿投资者债务，这就是融资融券的强制平仓。

13.怎样避免被强制平仓呢？

为避免强制平仓的发生，在融资融券交易期间，投资者要注意维持自己的资格条件，诚信守约，并密切关注信用账户的维持担保比例情况。

14.什么是维持担保比例？

是指投资者信用账户总资产与债务之比，该指标可以反映投资者的履约担保能力。为防范业务风险公司根据维持担保比例情况，制定了相关的风险预警及处置制度，分别设定了150%预警线，140%警戒线，130%平仓线。在达到预警线和警戒线时，公司会提醒投资者关注账户维持担保比例情况，并及时补仓。在达到平仓线时，若客户未及时补仓，公司将采取强制平仓措施。

15.融资融券的交易成本有哪些？

除了证券交易的佣金，手续费，印花税等基本成本外，融资融券交易成本还包括融资利息和融券费用，目前为人民银行半年期贷款基准利率加3%。另外，担保证券划转，融券还券也要收取每笔20元的费用。

第三篇：融通四海企业文化

融通四海

——漫道集团价值观体系

通过对自己、团队、客户、企业的四个关系层面梳理而成的“融通四海”价值观体系:

一、漫道人，追求卓越

1、严格要求自己的言行举止，珍惜个人信用：言必行、行必果。

2、高质高效完成工作，并设定更高更远目标。

3、敢于并积极挑担子、挑大担子，并挑出成绩。

4、专业化生存：制造行业内领先思想和产品。

5、没有机会创造机会，没有平台创造平台。

二、漫道团队

1、遵循流程和制度，对阶段性存在的问题提出自己的完善意见并运做快速执行。

2、积极沟通深入磨合，勇于承认错误，处理问题公开透明、公正合理。

3、不传播负面消息，随时随地展示胸怀与大爱，正确引导他人。

4、制造和拥抱变化，对变化产生的困难能够迅速调整，抓住背后的机会。

5、抛弃个人英雄主义，怀感恩之心共同携手低调前行。

三、客户伙伴

1、培养服务意识和心态，不找任何借口。

2、第一时间第一现场为客户彻底解决问题，超出客户期望值。

3、发现和探索客户潜在、长远需求，与客户建立长期共赢互利关系。

4、致力与各行业或领域内顶尖企业和关键人物成为亲密合作伙伴关系。

5、建立广泛的人脉关系，伙伴资源取之不尽用之不竭。

四、漫道，永无止境

1、认可漫道文化，与家人好友分享工作快乐与激情。

2、勤俭付出，务实为企业创造价值，不计较阶段性的个人得失。

3、孝顺长辈，企业就是家庭，工作就是生活。

4、用“一辈子的合作伙伴”来实现投入产出比的价值最大化。

5、共同打造“没有家族的世代合作家族企业”。

第四篇：如何和客户融通关系

如何和客户融通关系(1)做推销员请客吃饭是避免不了的，但现在像竞争激烈的行业，请客户吃饭是司空见惯，现在的客户也都变成了所谓的“老油条”，有好多业务员对自己省吃俭用对客气落落大方，请客时表面笑容满面无所谓，其实自己心里早在“流血”，即时这样客户还是不卖帐的多，客户酒桌上豪言壮语，吃饱喝足了一抹嘴起来起人，以后该怎么还是什么样;我见的这样的客户不在少数，在做业务的初期我最不建议使用请客吃饭这种方法;因为厂家多了，业务员多了，喝酒的机会多了，“感情”也就不那么专了，时间常了就麻木了;那么如何在新的形式下进行融

通关系呢?

找准客户的突破点

在国外的销售策略常用的有一种给客户赠礼口或记念品，我自己在使用时感觉就特别的奏效，特别是在中国这样一个传统讲感情的国家中更加实用;记得我在做业务员时曾面对了一个这样的客户，养殖行业大多是家族企业，这一家也不例外，去了几次和这一家人都比较熟，主事的男的承诺可以试用一下，但总说时机不成熟，后经我仔细观察，原来这家是媳妇当家，这男的什么都听她的，我就想那就做这个女人的工作吧，可是又一想：如果我和客户的媳妇走的太近了，这个男的一定不乐意，弄不好还会挨一顿揍，唉!真是没办法;后来发现他家一个小男孩大约5—6岁，我灵机一动我想我找到了突破口，随后就买了一辆遥控电动车送了过去，并且我还教他儿子怎么玩，小孩特高兴，一家子都特别高兴，然后我就走了人;

第二天这个客户就打电话过来了，说：小*，你拉二吨料我试试吧，你嫂子说了你这个人不错，用谁的货不是用，就用你的吧，如果试用的效果好，以后我全换了……

就这样这笔业务就做成了，在后来的业务生涯中，我发现如果拿点东西，比红酒、鲜奶等去客户家里坐一坐，比饭店大吃顿更有效果，原因可能因为现在大多数家庭可能都是“气管炎”了，她们大多反对丈夫出去喝酒，如果带一些东西去他们家的话，等于一箭双雕，把他和他老婆都给拿下了。

善于观察客户的喜好

除此之外，客户的喜好也很重点，有一个客户他非常喜欢喝茶，一去他家一看所使用的茶具就会知道，所以我每隔几个月去必给他带一盒茶，久而久之，他们家的茶全部是我免费供应的了，最终业务当然也是我供应的了;

由此在做业务中我总结了一点和企业质量管理相同的一点，企业质量管理主要是控制产品至关重要的关键点，抓好这几个关键点，产品质量就不会有什么大问题;其实在营销业务的攻关中，客户的关键点是非常重要，只要找准了客户的关键点，所以的困难都会迎刃而解!如果说做客户难，那主要是难在找准客户的突破点！

要成功地处理客户投诉，先要找到最合适的方式与客户进行交流

很多客服经理都会有这样的感受，客户在投诉时会表现出情绪激动、愤怒，甚至对你破口大骂。此时，你要明白，这实际上是一种发泄，把自己的怨气、不满发泄出来，客户忧郁或不快的心情便得到释放和缓解，从而维持了心理平衡。此时，客户最希望得到的是同情、尊重和重视，因此你应立即向其表示道歉，并采取相应的措施。

从倾听开始

倾听是解决问题的前提。在倾听客户投诉的时候，不但要听他表达的内容还要注意他的语调与音量，这有助于了解客户语言背后的内在情绪。同时，要通过解释与澄清，确保你真正了解客户的问题。

“王先生，来看一下我的理解是否正确。您是说，您一个月前买了我们的手机，但发现有时会无故死机。您已经到我们的手机维修中心检测过，但测试结果没有任何问题。今天，此现象再次发生，您很不满意，要求我们给您更换产品。”你要向客户澄清：“我理解了您的意思吗?”

认真倾听客户，向客户解释他所表达的意思并请教客户我们的理解是否正确，都是向客户表明了你的真诚和对他的尊重。同时，这也给客户一个重申他没有表达清晰意图的机会。

认同客户的感受

客户在投诉时会表现出烦恼、失望、泄气、愤怒等各种情感，你不应当把这些表现理解成是对你个人的不满。特别是当客户发怒时，你可能会想：“我的态度这么好，凭什么对我发火?”要知道，愤怒的情感通常都会潜意识中通过一个载体来发泄。你一脚踩在石头上，会对石头发火，飞起一脚踢远它，尽管这不是石头的错。因此，客户仅仅是把你当成了发泄对象而已。

客户的情绪是完全有理由的，理应得到极大的重视和最迅速、合理的解决。所以你要让客户知道你非常理解他的心情，关心他的问题：

“王先生，对不起，让您感到不愉快了，我非常理解您此时的感受。”

无论客户是否永远是对的，至少在客户的世界里，他的情绪与要求是真实的，客服经理只有与客户的世界同步，才有可能真正了解他的问题，找到最合适的方式与他交流，从而为成功的投诉处理奠定基础。

第五篇：资金融通

资金融通概述

金融市场是资金融通市场。资金融通是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。在金融市场上交易的是各种金融工具，如股票、债券、储蓄存单等。资金融通简称为融资，一般分为直接融资和间接融资两种。直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资则是指通过银行所进行的资金融通活动，也就是资金需求者采取向银行等金融中介机构申请贷款的方式筹资。

资金融通是通过金融产品来进行的。所谓金融产品，是指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成交易，达到融通资金的目的。

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融资涉及的法律问题

融资涉及的法律问题主要有以下八个方面：

第一，融资人的法律主体地位。根据法律规定，作为企业的承包人只有承包经营的权利，无权处理企业投融资之类的重大事项。既然该企业是县办的，很有可能是国有企业，国有企业是否需要融资是由企业或者企业的股东决定的，也就是由当地的国有资产管理部门决定的。

第二，投资人的法律主体地位。根据法律的规定，代表处不得进行任何与经营有关的商业活动。因此，代表处无权签订任何关于投融资方面的合同。另外，我国法律规定，某些矿产资源的开发是禁止外商投资的。同时需要指出的是，这些外商投资公司或者代表处，在没有经过详细的调查、核实投资项目和融资人的资质情况下，轻易同意签署所谓的合资、合作协议，并要求融资人交纳保证金或者其他名目繁多的费用，融资人应当慎重考察核实融资人的情况，以防上当受骗。

第三，投融资项目要符合中央政府和地方政府的产业政策。在中国现有政策环境下，许多投资领域是不允许外资企业甚至民营企业涉足的。

第四，融资方式的选择。融资的方式有很多选择，例如：债权融资、股权融资、优先股融资、租赁融资等，各种融资方式对双方的权利和义务的分配也有很大的不同，对企业经营的影响重大。

第五，回报的形式和方式的选择。例如债权融资中本金的还款计划、利息计算、担保形式等需要在借款合同中重点约定。如果投资人投入资金或者其他的资产从而获得投资项目公司的股权，则需要重点安排股权的比例、分红的比例和时间等等。相对来说，投资人更加关心投资回报方面的问题。

第六，可行性研究报告、商业计划书、投资建议书的撰写。上述三个文件名称不同，内容大同小异，包括融资项目各方面的情况介绍。这些文件的撰写要求真实、准确，这是投资人判断是否投资的基本依据之一。

同时文件的撰写需要法律上的依据，例如关于项目的环境保护要求必须实事求是地申明，否则，如果项目环保措施没有达到国家或者地方法律法规的要求，被环境保护部门下令禁止继续运营，其损失无法估量。

第七，尽职调查中可能涉及的问题。律师进行的尽职调查是对融资人和投融资项目的有关法律状况进行全面的了解，根据了解的情况向投资人出具的尽职调查报告。

第八，股权安排。股权安排是投资人和融资人就项目达成一致后，双方在即将成立的企业中的权利分配的博弈。由于法律没有十分有力的救济措施，现在公司治理中普遍存在大股东控制公司，侵害公司和小股东的利益情况。对股权进行周到详细的安排是融资人和投资人需要慎重考虑的事项。

以上八个方面是投融资过程中可能出现的法律风险，当然其他的法律风险也可能存在，例如资金是否严格按照合同的规定到位、担保形式的选择等，这些都可能影响项目的正常进行。

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融资的成本

股权融资的成本包括显性成本和隐性成本。

显性成本是指在融资初期确定或预计要支付以货币度量的费用；

隐性成本是指非货币度量费用或由于各种不确定性的存在可能发生的费用。

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企业融资的条件

企业融资的基本前提条件是建立信贷关系，遵守贷款的程序和信守信贷契约及借款合同并努力提高经济效益三部分组成。

一、建立信贷关系.[1]

它是取得贷款的前提条件.不论是国内还是国际的金融机构，向有信贷关系的企业发放贷款首先是建立信贷关系，这是必须遵守的原则.在我国，企业与银行建立信贷关系，一是要求企业向金融机构，如向银行提出书面申请，二是由银行受理审查，三是由银行做出信贷与否的决策.企业向银行提交的书面申请中，应具备经营的合渚性，经营的独立性.经营的效益状况，资金使用的合理性等内容，并附有有关文件.资料.如果是新建与扩建的企业，还应附有批准的文件、资料等。一般工交企业应送交银行工交信贷部门.商业企业应送交银行商业信贷部门，农村企业应送交银行有关农业信贷部门.申请建立外汇贷款的三资企业以及国内从事进出口业务的企业.申请书应交银行国际信贷业务部门.如申请基本建设贷款，技术改造贷款，申请书应交银行办理固定资产贷款的业务部门.申请书经银行调查了解同意后，即可同企业签定《建立贷款关系契约》该契约中的各项条款银行与企业双方须共同遵守.二、遵守信贷程序。

银行与企业双方建立信贷关系后，企业即可根据自身的生产经营活动中的资金需要，向银行申请所需的贷款。按照借款的种类分别填报申请书。申请书要按银行规定，提前向开户银行提出.银行根据信贷规模计划和信贷资金的状况，经审查后决定贷款与否，贷款时间、利息水平等。银行信贷应严格遵循信贷政策和国家有关规定。当企业申请银行承兑汇票时，企业应向银行提交《银行承兑申请审批书》，取得银行的同意后，企业与银行签订《承兑协议》，并开具银行承兑汇票，连同购销合同、发票、运输单证一并交开户银行.持有银行承兑汇票的企业作为收款人，在承兑期内需要资金时可持银行承兑汇票向其开户银行申请贴现.企业向银行贷款时还应向银行提供贷款的直接用途，企业资产负债的近期状况。其目的是为了尽快取得银行的贷款。银行信贷部门收到企业的借款申请书后，应派信贷员深入企业进行调查，企业应积极配合信贷员的调查，以取得银行贷款.三、遵守信贷契约和合同，提高经济效益。

企业得到银行的贷款后，应遵守信贷契约和借款合伺的各项规定，以提高经济效益为中心，合理使用资金，加快资金的周转，特别是遵守财经纪律、金融信贷政策。