如何自我估算寿险和养老险保额

第一篇：如何自我估算寿险和养老险保额

如何自我估算寿险和养老险保额

提要：目前市面上期限比较长、缴费比较多的长期人身保险产品主要有传统人寿保险和养老保险。考虑到投保的成本，购买这两类保险并非多多益善，保额的确定有比较通行的规则，照这些规则投保适额的保险既避免浪费保费又可尽量避免投保不足。

市民在购买保险产品时，经常为购买多少保额而权衡不定。不妨采用专家介绍的“估算法”来确定自己的大概需求额度。

寿险：生命价值与家庭需求

虽然寿险保额的确定涉及方方面面的问题，不过，市民还是可用一些方法做一个简单测算。一个较通用的方法是，将生命价值法则和家庭需求法则相结合决定保额。

生命价值法则是以一个人的生命价值做依据，来考虑应购买多少保险。该法则可分三步：估计被保险人以后的年均收入；确定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是被保险人的生命价值。

家庭需求法则的出发点则是，当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。

案例：陈先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。

那么，按生命价值法则，陈先生的生命价值是：（60岁-30岁）×（10万元-5万元）=150万元。所计算出的生命价值，可以作为考虑现阶段该购买多少寿险的标准之一。

接下来，可再从家庭需求的角度考虑寿险保额。仍以陈先生为例，假设其家庭目前年平均收入14万元左右，每年最大支出就是大约3万元的房贷，加上其他开支，总支出5.5万元左右。

由于现有资产有限，陈先生在确定保额时可将资产暂且忽略，考虑到最大的开支房贷要还20年，陈先生需要以保险补偿家庭未来30年的开支，家庭需求为：5.5万元×20年+2.5万元×10年=135万元。

上述保额计算只是粗略估算，更精确的计算应考虑利率因素，这样，生命价值可能会小于150万元，而家庭需求会高于135万元。

综合两种法则，陈先生合适的寿险保额在135~150万元左右。当然，随着生活条件和收入水平的改变，保额也应随之调整。

养老险：老年生活费决定保额

购买养老保险可以用预计的老年生活费作为确定购买多少养老保险的初步标准。

首先，确定实际需求的养老金额。第一步，估计以后的年平均收入；第二步，确定退休年龄；第三步，估计死亡年龄。

其次，确定老年资金需求缺口。专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%～40%为宜。

最后，确定实际的养老险保额。一般而言，高收入者可主要靠商业养老险保障养老。中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

案例：李先生现在40岁，假设其退休前年平均收入是10万元，60岁退休。假设他年收入不变，并按保险公司用以参考制定人寿保险费率的生命表假定其死亡年龄，他的收入平均用到40岁以后的各年生活中，即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表，40岁的人平均能再活37.62年。

退休后每年的生活费用为：10万元×（60岁-40岁）/37.62年=53163.2元；总费用为：53163.2元×[37.62-（60岁-40岁）]=936735元。也就是说，如果不考虑通胀，李先生每年养老金需求大约是5万多元，总需求大约是90多万元。

如果李先生想以商业养老保险补充20%的未来养老费用，那么，每年需以商业养老保险补充53163.2元×20%=10632.64元的养老费用，共需补充936735元×20%=187347元的养老费用。

也就是说，如果以预计的养老总费用为标准购买养老保险，要购买60岁后每年能领到10632.64元左右养老金的养老险，或购买60岁后能一次性领取到187347元左右养老金的养老险。

第二篇：保额分红解读

和讯保险——正文——新华保险简介

2008年起，新华保险产品品牌标识——“会长大的保险”正式创立，标志着新华在企业品牌建设方面又迈出了崭新的一步。“会长大的保险”、“保障会长大、利益会长大”主副标题充分体现了新华保险产品“保额分红”的内涵。作为全国率先采用英式“保额分红”体制的保险公司，新华保险近年来的发展可谓波澜壮阔。

成立于1996年8月的新华人寿保险股份有限公司，目前在全国已经拥有了34家省级分公司、181家中心支公司、15家支公司、1018家营销服务部，公司内外勤员工超过27万人。2008，新华保险规模保费收入突破550亿元，同比增长超过70%、高出国内寿险市场平均增速近23个百分点。而新华保险核心业务保费增速更值得关注：个险新契约、续期业务等核心业务保费收入同比增速超过80%，超出总体规模保费增速，显示出优良的业务结构、稳健发展的核心业务。截至2008年12月底，新华保险资产总规模超过1600亿元，连续5年位列全国寿险市场前五名。新华保险连续第6年位列中国企业500强，2009年更是历史性地跻身百强，名列第95名。

2001年，新华保险进入上海，短短8年不到的时间，截至2008年12月31日，新华上海分公司保费收入突破40亿，一举进入上海寿险市场前三甲（摘自2008年12月31日新民晚报）。8年时间就已超越了在上海发展了近20年的一些老牌保险公司，充分说明了新华保险在产品、服务、收益率等多方面的优异成绩。

2009年，中央汇金获得国务院批准，接手保险保障基金持有的新华保险38%的股权，成为新华保险最大的股东。中央汇金作为中国投资公司(CIC)的全资子公司，专司国内金融机构股权的投资和管理，入主新华后无疑将使新华保险的股东结构更为合理、资金面更为充裕，为新华保险未来保持高速稳定增长奠定更为坚实的基础。同时，新华的上市之旅将更为明确。

新华保险在仅仅12年多的发展历程中，就取得如此成绩，其内在的原因在哪里？以下从5个角度来看新华。

角度之一：从产品文化看新华——增额文化

一、增额文化

“会长大的保险”，凸显的就是新华的产品文化——增额文化（保障会长大、利益会长大）。

会长大的保险通过保险金额的自动增加，即自动增额，实现身价保障和生存利益的双重增长。

自动增额——是指客户无须主动申请，通过保险责任设计或者保单附加功能（如分红等），随保单推移，就能够实现保障额度的逐年增加。通过保障额度的增加，实现身价保障和生存利益的双重增长。

1、保障会长大——保额自动增加，为客户带来日益充分的身价保障；保额自动增加，无须特别申请，免去体检加费。

2、利益会长大——多重红利分配，创造稳健收益。

会长大的保险通过保险金额的自动增加实现身价保障和生存利益的双重增长。

二、新华保险为什么实行增额文化？

1、分红保险产品的分红体系分为：保费分红（又称美式分红）、保额分红（又称英式分红）。

保费分红就是按照客户交纳保费的额度进行分红； 保额分红就是按照保额的额度进行分红。

2、保费分红和保额分红的区别： 1)分配方式不同。保费分红方式下，一般情况下，寿险公司不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。其中，可分配盈余的70%作为客户的红利分配，而未被分配的盈余称为未分配盈余，留存公司，用以平滑未来红利、支付末期红利或作为股东的权益。

保额分红方式下，保额分红是将公司“全部盈余”的70％分给客户，让客户最大限度享受当股东的感觉。其中，可分配盈余的70%作为客户的红利分配，叫红利；而余下未分配盈余的70%同样分给客户，叫终了红利。

可见，保额分红方式是保证将公司“全部盈余”的70％分给客户，客户等同于股东，最大限度获得资本投资回报。

2)利源不同。

保费分红下，红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，俗称三差。

保额分红下，红利来源于十七差，除上述三差外，还包括客户退保、满期、对差错的处理、保单变更等可能产生收益的来源。

可见，相对于保费分红，保额分红又称为全差分红，是将保险公司全部的利源都进行分配，使客户的利益最大化。

这两种分配的区别，我们可以举一个例子来理解：有夫妻二人开店卖啤酒，老公想要存私房钱，可是私房钱从哪来呢？原来老公跟老婆报账时只跟她说这个月批发零售的收入，而其实除了这部分的收入之外，还有一些项目，比如回收啤酒瓶也是有钱可收的，虽然钱不多，但也是一项利源，而且长期累积也是一笔不小的收入。保额分红就是把保险公司所有的利源都分配给客户。

●死差益：是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；

●利差益：是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余； ●费差益：是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。●满期差：保单满期之后，客户为及时办理领取收取手续，该保单满期收益存放于保险公司。该笔资金依然为保险公司带来收益，但客户的保单已经不再产生利益，这部分收益称为满期差。

●退保差：一般保单都是中长期合同，如果提前支取，会相应扣除部分费用，即退保差。

3)红利领取方式不同。

保费分红为投保人提供了4种分红领取方式：现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。所以，保费分红也叫现金分红，但无论选用何种方式，红利均不加在保额上。

其优点是客户能按时获得现金红利分配，但对保险公司来说，在市场压力下不得不将大部分盈余分配出去以保持较高的红利率来吸引保单持有人，这部分资产不能被有效地利用，使寿险公司可投资资产减少。此外每年支付的红利会对寿险公司的现金流量产生较大压力，为保证资产的流动性，寿险公司会相应降低投资于长期资产的比例，这从一定程度上影响了总投资收益，保单持有人最终获得的红利也将受到影响。

保额分红的红利不是现金分红，而是以增加保额的方式让客户获得长期收益。其红利的领取方式不如保费分红那么灵活，但由于增加的保额是每年复利递增的，且在合同履行完毕（理赔时）或退保时还将一次性结算终了红利。因此，短期内两种分红方式并无较大差异，但长期的话，保额分红产品的投资收益将明显高于保费分红。综上所述，新华保险的增额文化源于保额分红的体制，每年的红利以增加保额的方式，复利递增，让客户的回报最大化。

4)增额文化实例。

新华保险是国内第一家采用保额分红方式的保险公司，其所有的分红险均采用保额分红。

①、每年，新华都将公布分红率，计算“红利”，并增加保额。此部分红利一经分配即为保证，保险公司不可撤回；

举例：

客户缴费期限20年，年缴保费3000元，投保保额为10万元，假设每年的分红率都是1%

第一年以保额10万为基数，10万×1%=1000元，此时保额递增为101000元；

第二年：(10万+1000元)×1%=1010元，此时保额递增为102010元；

第三年：(10万+1000元+1010元)×1%=1020.1元，此时保额递增为103030.1元；

第四年：.........其中，增加的红利保额一方面参与下的红利分配，另一方面又增加了保障额度，当客户万一发生风险的时候，保障意义更大。

②、除红利外，保险公司每年还公布终了分红率，并计算“终了红利”，一般在合同满期、理赔时、或退保、减保时一次性以现金的方式体现。

综上所述，保额分红方式带给客户的实际利益如下：

1、“全部盈余”的70％分给客户，客户等同于股东，最大限度获得资本投资回报。

2、全差分红，将保险公司全部的利源都进行分配，使客户的利益最大化。

3、红利以增加保额的方式，复利递增，让客户的回报最大化。

4、到期一次性结算终了红利，使客户获得长期投资回报。

5、保额递增，使保额随着被保险人年龄的增加、风险的增加而增加，当被保险人年龄较大时，不用再为了增加保额而增加缴费，或者因为体检而加费等情况发生。

新华保险公司是国内最早引入保额分红的保险公司之一，从2001年1月推出首款分红保险至今，已经覆盖少儿。两全。终身，养老等各方面的保障。尤其是新华保险独特的保额分红方式。受到广大客户的青睐。那么保额分红的优势在哪呢？

一】全差分红利源广

一般保险公司最大的利润来源就是利差，死差与费差。退保，终止等都能够带来利润。而。新华保险公司采用的英式保额分红可以将保险公司可能产生利润的所有来源全部参与分红。最大限度的让客户享受保险公司的经营成果，体现了公平和客户利益至上的原则!

二】全部盈余多重分

新华保险公司人性化的红利分配设计包括红利，终了红利和可能的特殊红利。公司在每一个会计末将可分配盈余的70%进行分配。形成红利。以增加保险金额的形式分配给客户。在客户保单合同发生终止时，公司将当时未分配的盈余的70%分配给客户，形成了独有的终了红利。当出现超额投资盈余时还可以享受特殊红利分配！

三】公司与客户利益一致

新华保险公司按照可分配盈余的70%与30%分别分配给客户和公司股东、如果公司股东要想多分红。那同样的按比列就必须多分配给客户，所以，只有客户赚到钱了公司股东才能赚到钱！

四】保额和利益回报双增长

以保额为分红基数。不仅基数大，而且在不需要重新核保的情况下。增加了客户最需要的保险金额，另一方面。保额按照分红以复利的形式进行累加。客户保障水平随着市场水平不断提提高。可以有效抵御通货膨胀带来的影响！新华保险的保额分红和双重结算可谓是其有别于竞争者的一个最大的特色。所谓保额分红，就是将红利以增加保额的方式进行分配，再以此为基础进行下一的分红。如果用“养鸡场”来做比喻，传统的现金分红就是等母鸡生了鸡蛋之后，就把鸡蛋分给养鸡场的股东；而保额分红则是把鸡蛋留在养鸡场继续孵化成小鸡，如此鸡生蛋、蛋生鸡，自然比过早分配现金能够实现更大的收益——对于投保分红险不等现金分红急用的，保额分红是更简便的选择。

至于双重结算，则是新华保险的另一创新。双重结算包括月度结算和终了结算。月度结算利息对应国债、金融债、国债回购、同业拆借等稳健投资渠道，避免投资风险，利息反映市场利率走势，每月计入万能账户价值，复利增长，可以帮助客户克服通货膨胀带来的资金缩水风险；终了结算利息对应股票、基金等积极的投资渠道，体现浮盈，帮助客户及时分享资本市场的收益。

第三篇：保额在保险中如何解释呢

购买保险常常会让我们对一些专业术语感到一头雾水，中国文字博大精深，一字之差就会谬以千里。比如我们常听到的保额就是大家容易弄混的名词之一。你知道什么是保额吗？与保费又有什么区别呢？下面就让泰康的小编为大家详细解释一下吧。

简单来说，保额就是大家在购保险后在双方约定的保险合同中对就有关事故进行赔付一个基本额度。大家也可以理解保额就是保险合同中规定赔付金额，是保险公司付给你的钱。而与保额非常相近的一个词就是保费。保费是你与保险公司在签订了一份保险合同之后根据合同的需要向保险公司缴纳的一笔钱。这部分钱可以是一年缴一次,也可以一个季度缴一次最短的有一个月缴纳一次，或者一次性将所有的费用全部交完。

对于保费来说是由保险公司制定的，我们需要全额缴纳的费用，一般来说这个费用我们是不能有多大的变动的。但是保额就不一样，这个额度对于险种差别是很大的，而且支付的形式也不相同。而且有的是指的最高限额,有的是指赔偿的基数。不少人在购买保险时由于对保费和保额的概念不清楚，常常稀里糊涂就买回去了。比如以我们比较熟悉的意外伤害险为例，它的赔偿范围是指的最高限额，是需要按医院出的伤残等级证明书进行赔付的。因此，想要在出险后得到满意的赔偿，保险公司应该赔些什么、赔多少必须要在购买前弄清楚。

同时，在购买保险前还必须合同中的保额究竟保障一方面的额度。意外伤害、死亡、疾病、医疗等条件在投保时都相差很大。投保人拥有哪些权益，在这些权力中哪些是不确定的。哪些又是不提供保障一定要彻底搞清楚。除了自己阅读保险合同，保险公司的客服和业务员的素质也很重要。泰康人寿在这一点上就做的很好，不但向投保人详细解释保险合同条款，还会为投保人更正一些容易误解的地方。

相信通过本文对保额的解释，大家应该有了一个比较清楚的认识。在购买保险前一定要弄清楚一些重要的保险术语，否则就容易造成一些不必要的损失。买保险就选泰康人寿，如果你有关于保险方面的疑问可以拨打泰康人寿的服务热线或者来泰康人寿官网进行详细咨询。

第四篇：仓库保额员岗位职责

仓库保管员岗位职责

1、严格执行仓库管理制度，做到不迟到、不早退，坚守工作岗。

2、凡是入库物资做到认真核对来货出库单，仔细清点，数量正确，质量符合要求，方能验收入库。如发现不符合要求的需请示负责人，当天做出处理。

3、入库物资必须按类分别存放固定位置，合理使用各仓位，做到整齐美观，并注意留有通道，便于收、发、盘点、清查并填写货物卡，把货物卡挂在显眼的位置。

4、物资进出仓库，要做到先进先出，后进后出，防止物资过期、变质、损害，保持库内干燥，杜绝安全隐患，凡是能利用的充分利用，减少积压浪费，充分发挥物资作用。

5、物资进出要及时、准确地登帐记卡，出库单要及时归类、登帐。做到日清月结，平时做到勤查、勤核对，保证做到账物相符，账账相符。每季度末要全面盘点清仓，保证帐、单、物三相符。如有账物不符、账账不符，要写出书面材料说明原因，属于正常报损的不追究责任，如属于非正常消耗，单位将追究仓库保管人责任。

6、物资报损要以书面村料说明原因，请示领导同意，填写相关报损表格，经各方签字盖章后，按照规定要求进行无害化处理。

7、保证仓库和物资的安全，严格执行仓库的安全制度，库内严禁吸烟，上下班后对仓库的门窗、电源、消防器材等进行安全检查，发现隐患及时处理，保持清洁卫生，严防失火、失盗等事故的发生。

8、仓库保管人员要坚守岗位，在规定的工作时间内不得擅离职守，做到供应及时。仓库是保管重地，闲杂人员不得随意进出仓库，不得私自拿用，外借物品，不得白条抵库。

疫苗保管制度

一、库房管理员收到疫苗时，应按订购计划仔细核对疫苗的品种、数量、规格、效期、无误后才能入库，发现疫苗与订购计划不符合时，应立即反映并通知供苗方。

二、冻干苗存放于冷冻库，灭活疫苗存放于冷藏库。并按品种、规格分类堆放整齐。

三、疫苗出库后要及时填写入库单。

四、疫苗出库时，先开具出库单，再发放疫苗，领货人查验无误后在出库单上签字。

五、疫苗出库时必须坚持先进先出的原则。

六、库房管理员应每天上午、下午各巡查一次库房，并记录各库房温度。

七、库房内严禁吸烟，不得把易燃、易爆和生活用品带入库房。

八、除库房管理员外，其他人员严禁进入库房。

礼让镇春秋动物疫病综合防疫操作规程

为了深入贯彻执行《动物防疫法》搞好我镇畜禽防疫工作，使防疫操作有章可循、确保防疫质量，要求村组干部配合和监督益农公司防疫的工作质量和服务态度，减少事故发生，经镇党政领导同意，对我镇防疫工作做如下规定；

一、免疫注射工作要求；

1、防疫注射要坚持“三定”、“四不准”的原则，即必须定人、定片、定时间、不准留空白村、组、户、猪，不准打假针，不准打低效苗、失效苗，不准给有病畜禽打针。

2、低温保存疫苗，不得让太阳照晒。

3、针头、注射器、剪耳钳严格消毒。

二、工作目标

1、口蹄疫、高致病性禽流感、高致病性猪蓝耳病、猪瘟、鸡新城疫、狂犬病应免免疫密度达到100%，免疫抗体合格率常年保持在70%以上。

2、免疫性畜标识佩戴率、免疫畜禽建档率、免疫证发放率和均达到100%。

3、全面开展畜禽疫病普查，畜禽圈舍消毒面、畜禽驱虫面达到100%。

4、畜禽规模场数量及动物疫病防控措施落实情况的等级监管面达100%。

5、畜禽疫病年死亡率控制在：猪3%以下，牛羊1%以下，家禽13%以下。

三、免疫注射时应遵循的规程：

1、严格按照使用说明，用规定的稀释液按规定的倍数对疫苗进行稀释。

2、严格掌握疫苗稀释后的有效使用时间，疫苗稀释必须放在冷暗处，且在四小时内用完，否则弃去不用，并做好处理以免散毒。

3、严格注射前的健康检查工作，做到四看二问，一看槽内有无剩食，二看猪肚子饱饿，三看粪便干稀，四看神态是否饱满，一问同院子及周围有无患病猪，二问猪买回时间。

4、找准注射部位，进进有效消毒后，按照规定剂量免疫注射。

5、一颗针头只能注射一头猪、牛、羊、禽。

6、注射完后立即对猪打耳标，对圈消毒，填发免疫证，登记免疫档案。

7、严禁带毒感染，凡因带毒传染所造成一切损失由责任人自负。

四、免疫后应注意的问题：

1、及时抢救预防注射反应，减少反映死亡。

2、注射结束后，必须免疫档案填写规范，并上交到镇农业服务中心。

挂牌兽医责任制度

一、坚持监管与服务并重，宣传贯彻《动物防疫法》、《畜牧法》等

法律法规，督促指导落实动物病综合防控措施。

二、每月到养殖场（小区）开展巡查监管不少于2次，并按规定做

好监管记录。

三、监管指导养殖场（小区）完善动物防疫条件，不断提高动物病

防控技术，增强疫病防控技术，增强疫病防控能力。

四、监管指导养殖场（小区）建立健全防疫制度并上墙，组织落实

动物防疫制度，履行动物疫病综合防控职责。

五、监督指导养殖场（小区）建立和完善防疫档案、规范填写免疫

证(卡)和记录记载，加施免疫标识。

六、依法开展动物防疫、动物卫生监管和抽样监测。

七、负责向动物卫生监管机构报告动物防疫违法行为和监督业主

改正违法行为。

第五篇：高端医疗保险最高保额2千万

高端医疗保险最高保额2千万

作为企业主高管的高净值人士步入中老年后你会对医疗保健的需求与日俱增 但在聚集大量优质医疗资源的公立三甲医院你或许碰到过挂号难找专家难等问题

你可以把这个难题交给私人银行和保险公司近两年来它们联手推出了众多高端医疗保险产品最明显的特点是服务齐全保额保障比例高且满足境外医疗需求

不过也有外资私银人士和寿险公司高管提醒投保医疗险单看保额实际意义不大更重要是看提供的服务内容医疗网络是否符合投保人需求另外对高净值人士的日常健康咨询建议或动态管理服务也更切合实际

全球四种保障区域套餐

多份私人银行发展报告中医疗健康服务已成为高净值人士首选的增值服务内容占比起码在%以上上述外资行人士说不仅是国内医疗需求现在赴境外就医体检也成为这一群体的刚需

本报综合分析发现高端医疗险产品特点集中在四个方面首先是高保额且保障比例高部分服务最高可达%而普通医疗险保障比例通常在%%

比如对于被保险人发生的医疗状况保险公司支付的费用总额工银安盛人寿推出高端全球医疗保险产品的Plus计划的最高保额是万元建行私人银行提供的信达至尊个人医疗保险保额最高达万元在安盛上述计划中有住院治疗和日间护理治疗费部分门诊费紧急当地救护车探亲慰问运送和遣返等属全额保障

其次是保障范围比普通医疗保险更广高端医疗险往往包括住院门诊费用体检全球紧急救援生育医疗转运牙科计划等

再者就医赔付过程简单多数高端医疗都提供在合作医院直接赔付服务即投保人无需支付现金而由保险公司直接和医院结算

但这种服务并非所有医院通行以信达财险的至尊个人医疗保险为例在广州仅家深圳仅家医院提供直赔

最后就诊体检护理的范围不仅在国内还覆盖海外医院高净值人士海外就医基于两种情况一是对于某些疾病国外医疗技术水平比国内较高二是避开国内公立医院的人满为患选择国外更佳的治疗环境

中德安联的安康至臻全球团体医疗险产品就宣称与其合作的医疗机构遍及全球个国家和地区其中内地和港澳台就覆盖多家顶级医院和国际诊所

当然资源过多也容易造成浪费为此该产品中投保人可在中国内地亚洲全球除美国加拿大全球四种保障区域套餐中选

噱头背后三项注意

今年月中德安联推出了安康至臻全球团体医疗保险安联财险也推出了安联康睿寰球医疗保险团体计划

本报不完全统计之前推出的类似产品还包括中英人寿尊荣岁月国际医疗保险计划太平人寿财富环球医疗保险汇丰人寿安康医疗保险丰泰保险卓越环球医疗招商信诺的寰球至尊高端个人医疗保险等等

如何挑到最合适的产品？综合私银保险业多位人士的建议本报提醒你在投保时要注意三个因素

首先高端医疗险的核心竞争力在于合作优质医疗资源的数量如果你有赴海外就医的需求在海外有众多医疗机构资源的跨国保险公司产品优势更明显

对于不经常赴境外就医体检的投保人就应侧重产品对国内医疗资源的提供国内优质医疗资源基本集中在公立三甲医院尤其是特需部门所以能在医疗网络甚至是直付合作医院中更多包含这类机构的产品是首选上述寿险公司高管建议投保人详细咨询

其次高端医疗险属消费型险种保费一般在万元/年左右所以投保人要注意条款中是否有续保条款且续保是否有条件否则容易因本年的高额医疗费用

最后要弄清既往疾病包括慢性病先天性疾病是否属于保险公司免责范围实际上保单中的高额总保额往往是噱头一般在详细项目中又设分项的赔偿限额超出部分保险公司不买单