麟龙公司析没有理财经验如何投资

第一篇：麟龙公司析没有理财经验如何投资

麟龙公司析没有理财经验如何投资

乔小姐今年26岁，目前在一所中学当老师，月收入在3500元左右，此外她每年的奖金加上年终奖还有大概1.8万元。乔小姐的丈夫今年28岁，是一家国有企业的员工，月收入3000元。他们结婚也已经有两年的时间了，目前还没有孩子。而在财务方面，他们一共有8万元的存款以及2万元的基金。贷款购房一套，每月月供2000元。扣除房贷、生活费和人情来往，每月几乎存不下什么钱，属于“月光族”夫妻。希望通过合理的理财方式保证每月攒下钱，一年内想买辆车，打算几年内要个孩子。通过对乔小姐家庭财务状况的分析，发现其家庭缺乏全面的保险保障，储蓄品种缺少有效的资产升值，需要进行资本积累，满足未来孩子支出以及生活需求。

麟龙软件理财咨询师认为乔小姐目前需要做的就是开立一个储蓄存着，存入两万元的资金作为紧急备用金，以此来应对一些突发的大笔支出。开立一年期零存整取账户，月存入1000元。因为储蓄理财意识的培养非常重要，每月的固定存款行为能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。现有存单到期后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于乔小姐这类偏爱低风险的客户。

如果乔小姐没有太多理财经验，又没有时间打理自己的财务，可以选择FOF型的理财产品，例如保险公司的投资连接保险，它是一种集保险保障与投资于一身的险种。既能在一定程度上分散购买基金的风险，又有一定的保障功能，弥补养老保障方面的不足。目前最重要的就是要节流，控制非生活必需品的消费，比如娱乐消费和名牌服装的购买。一般来说，有月供的家庭每月支出最多不要超过月收入的40%。最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划，按照预算进行，尽量不要超支。

第二篇：公司老板存款麟龙公司析如何理财[范文模版]

公司老板存款麟龙公司析如何理财

胡先生今年37岁，经营一家小型广告公司，公司每年净利润超过六十万元，胡先生的年薪为10万元。何太太今年34岁，没有工作。胡先生的家庭成员还包括：一对儿女，分别为4岁和6岁；胡先生父母，现年75岁。一家六口每月开支约需5000元。胡先生计划两年内换一套位于郊区的别墅。另外，胡先生尽管家庭收入较高，但依然感到未来生活的压力，如儿女的教育抚养、父母的养老、自己的退休规划等。而面对巨额的银行存款，胡先生也不知该如何分配和运用。

胡先生家庭的总体资产配置还算健康，风险投资的比例并不高，在合理的范围内。但长期来看，胡先生的所有资金几乎都没有作远期规划，这对财富长期积累不利，容易造成短线投机，导致财产损失。而且没有进行专款专用的有效管理，这对家族事业长期发展不利。整个家庭资产的净值增长率为-4.45%，这个损失对于整个家庭来说是个不小的数字。投保应主要考虑“顶梁柱”。在投保时，应该考虑给家庭主要收入来源者购买足够的意外保险、终身寿险或者定期寿险，以防止因为“顶梁柱”遭遇不幸而使全家经济陷入困境。给胡先生设计的主险保额170万，以确保胡先生如有人身风险时，不影响家庭现有生活标准和其它的人生计划。

麟龙专家建议降低现金持有率，适当投资债券基金。整个家庭目前的流动性资产为296万元，其中现金类资产超过了60%的份额。胡先生家庭的现金持有率和持有成本过高，不利于现有财富的稳定增值。如果胡先生偏向于保守，可以降低2/3以上的现金类资产，直接投向国债或债券型基金；如果偏向于激进，则可以利用一半左右的现金资产逢低追加股票型基金，摊薄前期成本，等待股市回暖。胡先生的一双子女年龄都还比较小，所以作为教育计划准备金的资产类型应以高成长、高回报为目标，有潜力的不动产类投资和绩优的股权类投资都是不错的选择。另一方面，胡先生父母年事已高，为父母的赡养和医疗的准备金则迫在眉睫，这一部分资产适合选择流动性高、回报稳定的类型，包括了各大银行的保本固定收益类理财产品、大型基金公司旗下优质的货币市场型基金等。

第三篇：麟龙软件公司国外理财经验分享

麟龙软件公司国外理财经验分享

今日34岁的程小姐，现已在海外生活了将近10年的时刻，近期她才和自个的老公一起回国内久居。程小姐也深知，“如果想要赚钱那就必需要冒风险。”程小姐平常对比重视信任、股市以及房产等出资范畴，她给自个定的家庭资产增值方针是每年10％以上。

“我的老公有一些亲属现已移民到了新西兰，前几年的时分他们主张咱们能够出资采购新西兰的房产，收益相当地不错。并且相比大多数的海外国家那复杂的税收政策，新西兰的房产生意几乎没有任何的税收，因而非常地方便快捷，海外人士能够恣意采购一手或二手房产。”依据亲属的介绍，程小姐和老公前几年在新西兰经过银行按揭购入两栋房产，尔后几年都交给亲属打理，并出租给留学生。本年他们把其间的一栋房产出售之后，在还清了银行的借款之后还盈利了将近50万元人民币。

程小姐笑言，“很多人觉得出资海外房产不安全，本来只需自个有一个出资理财计划并且能够打理好，收益仍是对比可观的。”

因为老公是香港人，比起其他的内地出资者，程小姐还拥有直通香港出资理财商场的便当。“详细来讲，香港的上市公司中，我更重视中小市值股市，这些公司具有挖掘潜力、估值偏低、具成长性和符合国家产业政策等特色。”

专家表明，这些年，内地客户在香港出资和经过香港出资海外商场的案例显着增多。这些年赴港出资的内地客户集体首要瞄准的是市值100亿港元以下的香港上市公司。尽管香港商场实施T+0买卖，但换手率远没有内地商场高，港股商场仍是以欧美日的出资者为主，内地客户在香港股市参加出资的份额不到10％。

关于结构性理财产品，风险比其他类型的理财产品要大得多。结构性理财产品能够算是银行理财产品商场的“高危区”，一般出资者应慎重进入。银行业内人士介绍，结构性理财产品的出资目标由固定收益证券和以期权为主的衍生金融工具构成，其到期收益包含两个有些：榜首有些是固定收益证券出资所带来的收益，另一有些是衍生金融合同所带来的收益，出资者是不是能够获得较高的预期收益率取决于后者的收益大小。

第四篇：麟龙软件公司析小夫妻如何理财

麟龙软件公司析小夫妻如何理财

张女士本年27岁，是一名修建工程师，五险一金完全，并且自个也投保了商业稳妥。当前张女士每个月的工资收入在2500元摆布。老公王先生，本年29岁，当前在一家私人企业做出售，每个月的工资收入在5500元摆布，五险一金完全，他还为自个采购了意外险作为补充保证。而他们家庭每个月的日子开支大概在1500元摆布。美好的小两口现以公积金借款的方法置办了一套价值50万元商业住宅，借款7万，月供600元。当前，家庭现有现金及银行存款95000元，出资类金融财物10000元。

理财计划师认为像张女士家庭当前的财物状况来说，明显流动资金过多了。的确，每个家庭都需求预备一部分的流动资金作为备用金来防止一些意外事件的发生，可是过多的现金也会致使家庭的加快价值降低，这样反而因小失大。但因张女士需用业余时间学习MBA课程，有造成作业收入削减的可能，因此林龙爪家主张张女士留下1万元的资金作为紧急备用金，剩下的钱悉数用来进行出资。别的，还可办张信用卡作为应急备用。在五险一金的基础上，家庭为夫妻俩投保了意外损伤稳妥，张女士之前也为自个采购了人寿稳妥，但家庭保证仍显缺乏。主张以李先生为首要投保方针，为先生增加重疾险以及附加住院医疗险，根本保额10万，20年缴费期，每年约缴保费4000元摆布。

张女士当前的方案是在这两年要一个孩子。抚育一个孩子长大所需的费用不菲，特别是在孩子教学这一方面的开支会比较大。麟龙专家主张张女士夫妇能够尽早开端计划，他们能够将每个月结余的1800元用来进行债券基金的定投，这样比及15年后孩子读高中的时候就能够为孩子筹出53万元的教学金。张女士夫妻俩尽管都还年青，且日子开支也不大，但为了有个更美好的晚年日子，主张每月1000元定投年预期回报率为8%的指数型基金，到法定退休年龄时，家庭即可用累积115万元用于养老开销。张女士期望想买一辆家用轿车，代步使用；也期望采购小户型今后让爸爸妈妈住，根据家庭现有财物状况，两个方针当前暂时不能一起满意。主张以借款的方法先置办一辆价值10万摆布的紧凑型轿车，这样也便利照看爸爸妈妈，以及旅行的出行。

第五篇：麟龙析理财赚钱买车案例

麟龙析理财赚钱买车案例

杨先生和自个的妻子是六安本地人，早年两人找了间铺子开起了饮食店，当时小店的生意还算不错，每个月都可以结余4000元。经过这10年的堆集，他们也已经有了24万元的存款。杨先生的爸爸妈妈都有养老金，因而不需求他们的赡养。而他们的孩子当时在读小学，平常读书成绩优良，他也没什么需求操心的。房子也已买了。杨先生说，自个不会理财，攒的24万元都存在银行吃利息，但感受收益太低，想请理财师帮出出主见，怎么打理好这笔钱。杨先生归于稳健型的出资者，期望理财师能供给一些收益稍高、危险较低的理财途径，他个人对半年期的银行理财产品对比感兴趣。杨先生还有个小小的愿望，期望能经过理财规划在五六年后赚到买车钱，买辆七八万元的小车，改善家人的日子。

当时杨先生家庭的首要财物仍是银行存款，可以说根本是没有任何危险的。可是当时银行的存款利率也是对比低的，假如这笔财物只是放在银行里边的话，是肯定会缩水的。因而理财规划师认为杨先生应当挑选采购一些银行理财产品以及债券型基金给财物做个合理搭配。现阶段银行理财产品收益水平仍是较高的，预期收益水平遍及会集在5%以上，足以对立通货膨胀。不过，如今政府货币政策有放松趋势，央行自上一年12月以来已接连两次下调存款准备金率，估计后期理财产品收益可能会逐步下调，单纯依托银行理财产品获取较高收益会对比艰难。主张杨先生可别的配置一部分债后期降息的话，关于债券市场是个利好，所以在当时这个时点，出资债券应该是个较好的挑选。

以年收益5%来核算，杨先生的初始本金是24万元，假定每月再投入3500元，5年后杨先生的财物可以达到542263元，其中投入是45万元，收益是92263元。所以杨先生在5年后不光可以实现采购一辆7到8万元的小车的方针，还可以有剩下财物45万元。杨先生如今也意识到整个家庭在保证方面是不足的，咱们主张，他们最早需求采购的是夫妻两人的人身意外保险，以备呈现突发事件的时分，最少他们的孩子还可以有个根本的日子保证。