公司类贷款调查报告

第一篇：公司类贷款调查报告

**公司申请贷款**万元的调查报告

**公司因经营（或筹建**项目）**资金不足向我社申请**方式贷款**万元，期限一年，利率执行**‰上浮**％按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：

一、借款企业基本情况

1、基本情况

该公司坐落于**,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号**，组织机构代码证号**，国税登记证号为**，地税登记证号为**，贷款卡号**，基本帐户开户行：**，公司主要经营项目**及经营能力**。

该公司成立于**年，法定代表人**，注册资本**万元，其中**出资725.5万元，占注册资本的**%；**出资**万元，占注册资本的**%。

2、企业信用情况

**公司,在**开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率**%，近两个月日均存款余额**万元，企业现有贷款余额**万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到**级企业标准，目前有无对外担保。

3、法定代表人情况

4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况

该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工**人，其中大中专毕业生**名，中级职称以上的中高级专业人才**名。

二、企业经营情况

1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道

2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况

3、行业地位

4、市场发展前景分析

三、借款企业财务状况

（一）资产负债情况

依据**会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下：

1、该公司资产总计**万元，其中，流动资产合计**万元，主要有：

货币资金**万元；

应收账款 **万元，帐龄在一年以内**万元，占比**%，一至二年**万元，占比**%；主要债务人有**公司等。

其他应收款** 万元，主要有**公司**万元、有**公司**万元等。

存货 **万元，主要为产成品**万元，原材料**万元；

预付账款 **万元，为**；

长期投资** 万元，为**；

固定资产合计**万元，其中固定资产净值** 万元，主要包括**等；

无形资产**万元，为**。

2、负债**万元，主要包括：

短期借款 ** 万元，全部为**贷款，贷款人为**；

应付账款**万元，主要**；

应付工资**万元，主要**；

预提费用**万元，主要是**；

应交税金**万元，主要是应交增值税**万元及应交所得税**万元；

长期应付款**万元，*是**；

其他长期负债**万元，主要是**。

3、所有者权益**万元：其中实收资本**万元，资本公**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。

**会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况以及200*年度的经营成果和现金流量。

公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上）

（二）比率分析情况

1、资产负债率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。

2、流动比率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。

3、速动比率200*年为**%，200*年为**%，200*年为** %。较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。

4、资产报酬率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。

5、贷款本息按期偿还率前3年度均为**%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。

6、利息保障倍数200*年**，200*年为**，200*年为**，说明企业支付利息费用的能力很强。

7、应收账款周转率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。

（三）现金流量分析

2006年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。2005年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。2004年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。数额变化大的要说明原因。

截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元,主要是**。

从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。

四、资金需求及还款来源分析

1、资金需求情况

2、还款来源情况分析

五、担保情况

该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。

（一）若为保证贷款

1、保证人基本情况：企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。

2、资信情况：企业在**开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在**贷款**万元，均为正常贷款，对外担保**万元，其中：为**公司担保**万元，为**公司担保**万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。无对外不良担保，无不良信用记录。

。包括上年度及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，保证人累计对外提供保证的债务总额（包括本次拟提供保证的借款本息），不超过保证人净资产的两倍。

3、经营情况：简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营成果（收入、支出、利润）。

4、财务状况：截止200*年年底，该公司资产**万元，负债**万元，所有者权益**万元，资产负债率**%、流动比率**%、速动比率**%、销售收入**万元、应收账款周转率**%、资产报酬率**%、利息保证倍数**。

5、近三年现金流量情况

企业200*年末净现金流量为**，其中：经营活动产生的现金净流量为**；投资活动产生的现金净流量为**，主要为**，筹资活动产生的现金净流量为**万元，主要是**。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元（主要是**）；投资活动产生的现金流量净额**万元（购入****万元）；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证担保能力。

（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，经**评估所评估，每平方米价值**元，抵押物总价值**万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为**%。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。

六、调查结论

综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为**级，符合贷款条件。经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理**贷款***万元，期限**年，利率执行**‰上浮**％，结息方式按**结息。

调查人：

*年*月*日

六、风险防范

> 该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题，因此要加强贷后管理，督促借款人工程款资金结算通过我行，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我行信贷资产安全。另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续，明确我行为第一

受益人，加强对抵押物的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。

关于李****个人消费额度贷款****万元的调查报告

市分行： 借款申请人因经营需要，特向我行申请个人消费额度贷款万元，期限三年。该笔贷款由提供本人的房地产作抵押。根据信贷管理的要求，为防范风险，我行组织信贷人员对借款申请人及抵押物状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：

一、借款申请人的基本情况，男，现年31岁，湖南省县人，大专文化，身体健康，身份证号码：，户口所在地县镇，家庭住址：路，家庭电话：，手机号码：，申请人系我县城镇开发公司停薪留职干部，其妻谭，现年31岁，湖镇人，高中文化，户口所在地县城关镇，身份证号码：，身体健康，系博桂园房地产开发有限公司员工。借款申请人家庭共三人，一女，在读小学，属未成年人。谭自参加工作以来，一直在县城镇综合开发公司工作，具有丰富的行业经验及管理能力。从1999年开始，其停薪留职独集和与他人合资先后开发了县平头住宅四栋、西路综合大楼，县重点工程巷步行街等工程项目，累计完成建筑面积2平方米，工程量万元左右。其承包的工程质量都是优良工程，社会声誉较好，经过几年的发展，现已拥有个人资产近250万元。

二、借款用途：

2003年5月，谭与园房地产开发公司签定了一份施工合同，合同要求主体及部分安装工程按图纸要求以元/m2承包金穗大楼工程项目，该项目基本情况如下： 工程名称：大楼 工程地点：开发区 工程立项批准文号： 承包范围：土建、水电安装 工程建筑面积：m2 工程总造价：万元 根据施工合同规定，其工程价款的支付与结算方式为

1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐蔽工程及主体第一层后支付万元整，第二层否第七层每完成一层支付20万元。

2、装修工程：水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付万元，打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付30万元整，工程验收合格后结付80万元整，余款按集资价格抵付四套房子给承包方。8万元作保证金，验收合格一年，房屋未出现质量问题，余款半年内付清。目前，该项目主体工程已完成，外墙装饰，室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行。整个工程已投入资金270万元，发包方按合同已支付200万元，承包方谭已垫资70万元，要完成该工程谭需再投入60万元，而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付，因此该借款人资金周围困难，为了不影响工程进度、按期履约，特向我行申请45万元个人消费费额度贷，由借款人本人提供自有房地产作抵押。县博桂园房地产开发公司开发的大楼项目住房已100%预售完，1－2层业门面已预售40%，预定金额达314万元。足已支付谭工程款。

三、借款人的资信状况及银企关系

借款人谭是我县晓有名气的建筑商，其为人诚实，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业，从一个国家干部到今天拥有数百万家产的建筑商，他深知企业的艰辛，深知个人资信的重要性。据调查，其开始下海时的原始资本是靠民间借贷来筹资，从建筑市场反馈的信息来分析，其本人多年来从没有借贷纠纷等现象出现，这说明其个人信度较高，借款人已凭自己稳健的工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开辟了自己的市场，在我县的建筑行业中占有一席之地。借款人及家庭成员一直都在我行府前街分理处存款，是我行的老客户，从客户提供交记录看，其交易频繁、交易量较大，近几年来其所做工程款的拨付大部分在我行办理，是府前街分理处较大的储户。

四、抵押物情况 借款以自有门面及房产作抵押，抵押物位于县城关镇环城西路，一宗是门面，建筑面积为207.25平方米的酒店，另一宗是第4层层住宅一套，建筑面积为平方米，抵押物地处较繁华地段，地理位置较好、变现较易，酒店出租给他人经营，年租金收入3万元，住宅自住。抵押物初评价值万元。抵押物产权手续齐全，房产证号为：字第01013141号，宜房权证城关字第号。土地使用权证：宜国用（2003）字第号，宜国用（）字第00037号，抵押率低于%，符合我行个人消费额度贷款抵押的要求。

五、借款人的还款能力分析： 借款人的还贷来源主要是工程收入及门面租金收入：

1、工程收入：20万元/年 从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务发展较好、诚信度较高，每年的工程量都在200万元以上，目前建筑行业的平均利润为10－20%左右，按此利润测算，借款人每年可实现纯利润在20万元以上，金穗大楼的工程可实现利润30多万元。

2、门面年租金收入：2600元/月×12个月＝3.12万元/年 从以上收入来源可以确定，借款人年收入可达23万元，第一还款来源充分，第二还款来源，抵押物产权明晰，手续齐全、变现较易，且具有一定的增值空间。

六、风险防范 该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题，因此要加强贷后管理，督促借款人工程款资金结算通过我行，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我行信贷资产安全。另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续，明确我行为第一受益人，加强对抵押物的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。

七、结论 经调查，借款人谭书茂符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较高，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录。经支行研究、同意向市分行推荐谭书茂个人消费额度贷款万元，提供自有房地产作抵押。

第二篇：公司类贷款

为规范全省农村信用社企业类贷款操作行为，提高企业类贷款管理水平，特制定本操作流程。

企业类贷款基本操作流程包括受理、调查评价、审查、审批、发放及贷后管理六大阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在农村信用社办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。

一、受理

受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。受理人员依据有关法律法规、规章制度及信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

(一)客户申请

该环节可以是客户主动到农村信用社申请信贷业务，也可以是农村信用社主动向客户营销信贷业务，建议客户向农村信用社提出信贷申请。信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍农村信用社的有关信贷规定(包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理)等。

(二)资格审查

按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡(证)的政府机构。

其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业(须经全体合伙人书面同意);依法登记领取营业执照的合伙型联营企业(须经联营各方书面同意);依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业(须经合作各方书面同意);经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体;依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业;依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。

1、客户基本条件

(1)有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;

(2)除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续;

(3)在信用社开立存款账户;

(4)除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;

(5)借款人的资产负债率符合有关规定要求;

(6)持有人民银行核发的年检合格的贷款卡;

申请固定资产贷款的，还应具备以下条件：

(1)项目和产品符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策以及其他相关政策和农村信用社信贷政策。

(2)项目可行性研究报告或核准项目申请报告由符合农村信用社资格要求的，具备甲级工程咨询资质的咨询机构出具，并有明确的结论性意见。

(3)国家规定实行审批制的项目，项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门批复同意。

(4)项目资本金比例符合国家和农村信用社有关规定。

项目资本金比例(资本金比例=项目资本金/项目固定资产投资+铺底流动资金，其中铺底流动资金按照流动资金的30%计算)按照国家和农村信用社关于资本金规定执行，具体如下：

①交通运输、煤炭、科技成果产业化(示范性)项目的资本金比例不得低于35%;

②城市基础设施项目资本金比例不低于50%，当其它融资中有外国政府或国际金融组织提供的优惠利率的长期贷款，或有国家开发银行提供软贷款的，且上述贷款额度超过融资总额的50%的，资本金比例可以适当放宽，但最低不低于35%;

③农业项目资本金比例不低于30%;

④单纯购买设备的电信项目资本金比例不低于20%，其它邮电项目资本金比例不低于25%;

⑤化肥项目，资本金比例不低于25%;

⑥水泥、电解铝、房地产开发(不含经济适用房项目)项目资本金比例不低于35%;

⑦钢铁项目，资本金比例不低于40%;

⑧电力、机电、建材(非水泥)、化工、石油加工、有色、轻工、纺织、商贸及其它项目比例不低于20%。

⑨以工业产权、非专利技术作价出资金额，不超过项目资本金总额的20%，但国家对采用高新技术成果有特别规定的项目除外。

⑩借款人/项目投资人对其它法人累计投资额不超过企业注册资本金的50%，国家另有规定的除外。

(5)项目各项资金来源明确并有保证。

(6)对实行项目法人制的新建项目要着重审查项目法人资格。(项目法人制是指经营性建设项目由项目法人对项目的策划、资金筹措、建设实施、生产经营、偿还债务和资产的保值增值实行全过程负责的一种项目管理制度。)

2、限制性条件

客户若有下列情况之一的，信用社不接受其申请：

(1)连续两年亏损，或连续两年经营现金净流量为负;

(2)向信用社提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告;

(3)违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的;

(4)生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的;

(5)项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的;

(6)在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的;

(7)有其它严重违法或危害信用社信贷资金安全行为的;

(8)列入信用社不良信用记录黑名单的。

(三)客户提交材料

通过初步审查后的客户主要提供如下材料：

1、客户基本材料

(1)《河北省农村信用社流动资金贷款申请书》(附件一)、《河北省农村信用社固定资产项目贷款申请书》(附件二);

(2)法人营业执照或营业执照(副本及影印件);

(3)组织机构代码证书(副本及影印件);

(4)法定代表人或负责人身份证明;

(5)贷款卡(原件及影印件);

(6)财政部门核准或会计(审计)事务所审计的近三个财务报告和审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的和近期报表;

(7)税务部门年检合格的税务登记证明;

(8)公司章程或企业组织文件(原件及影印件);

(9)企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等;

(10)信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书(原件);

(11)客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。借款人是合伙企业的，提出贷款申请须经全体合伙人书面同意;是合伙型联营企业的，须经联营各方书面同意;是不具有独立法人资格的中外合作经营企业的，须经合作各方书面同意。

(12)农村信用社要求提供的其他材料。

2、信贷业务资料

(1)申请流动资金贷款需提供以下资料：

①申请一般流动资金贷款的，需提交贸易合同、协议、订单、意向书等业务材料。

② 申请用于固定资产投资项目的流动资金贷款，应要求客户提交与该项目有关的资金来源、交易合同、协议等文件。

③申请用于在建固定资产投资项目的流动资金贷款的，需提交以下材料：

●农村信用社对该固定资产投资项目的审批文件;

●国家有权部门审批的开工报告(如有)或农村信用社认可的分年投资计划;

●项目各项资金来源正式的书面承诺或证明文件;

●截至上期为止，固定资产投资项目各项资金已到位、建设进度已按投资计划完成的证明文件;

●拟购设备、材料订货合同清单。

(2)申请固定资产贷款需提供以下资料：

①实行审批制的项目需提供：

●项目建议书和可行性研究报告(原件或复印件);

●项目建议书和可行性研究报告批复文件(原件和复印件);

●项目初步设计和概算资料(原件或复印件);

●企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。

②实行核准制的项目需提供：

●项目申请报告(原件或复印件);

●核准受理通知书(原件和复印件);

●城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提交的其他文件(原件和复印件);

●企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。

③实行备案制的项目需提供：

●可行性研究报告(原件或复印件)和特大型集团企业已经国家有关部门批准的中长期发展建设规划(如有);

●城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和根据有关法律法规规定应提交的其他文件(原件和复印件)。

●企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。

●拟争取政府补助、转贷、贴息的项目，需提供符合政府相关政策的证明材料。

3、担保材料

按照《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的规定，要求客户提供材料。

(四)审查客户材料

信贷人员收到客户申请材料后，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，具体审查内容为：

1、客户基本资料的审查

(1)审查《河北省农村信用社流动资金贷款申请书》、《河北省农村信用社固定资产项目贷款申请书》：

① 贷款业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途与书面申请相符。

② 加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。

(2)财务报表的审查

① 加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。

② 有财政部门的核准意见或会计(审计)师事务所的审计报告。

(3)审查税务登记证：

有税务部门年审的防伪标记。

(4)审查股东会或董事会决议：

① 内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等。

② 达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。

(5)审查贷款卡：

① 在有效期内。

② 年审合格。

(6)营业执照及其他有效证明经年审合格。

2、担保材料的审查

根据《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的有关规定对客户提供的担保材料进行审查。

客户提交的申请材料审核后，如不合格，经办人员将申请材料退还客户，并作好解释工作;如合格，经办人员将用于核对的原件退回客户，进入调查阶段。整个受理过程应在5个工作日内完成。

二、调查评价

(一)调查

1、流动资金贷款的调查

(1)一般性流动资金贷款重点调查的内容：

①借款用途及还款来源

审查借款用途是否正常合理。要认真调查流动资金的借款用途是否与借款人生产经营范围一致，是否真正用于生产、经营、储备或周转等环节，是否具有与借款用途或还款来源有直接关系的购销(施工)协议、合同或订单，合同或协议是否真实有效，还款来源是否可靠并足以清偿贷款本息等。

②财务报告

认真审查借款人提交的财务报告(主要包括资产负债表、损益表、现金流量表及相关说明材料等)。通过对各期财务报告的比较，预测借款人财务状况的变化趋势。审查财务报表的各种勾稽对应关系是否合理;附注中是否解释说明了特别的事项;借款人的资产负债比例是否合理;资金周转是否正常;财务状况是否良好;财务管理是否规范;借款人是否具备举债经营及还本付息能力;借款人流动资金是否充足等。

③借款人的贸易或交易背景

主要审查反映借款人贸易或交易真实性的合同(协议)、订单或意向书是否真实、有效;是否有真实的贸易或交易背景;是否属于借款人正常经营范围。

(2)固定资产投资项目的流动资金贷款重点调查的内容：

固定资产投资项目的流动资金贷款的调查内容除了(1)中的②和③外，还应重点调查以下事项：

①贷款用途和资金来源

对于在建固定资产投资项目的流动资金贷款，应调查项目资金和项目建设进度是否与开工报告或分年投资计划一致、该流动资金贷款是否有挪用的可能、各项建设资金未来按期到位的可能性、项目是否已经或可能出现影响项目资金到位和建设进度的情况等;对于非在建固定资产项目的流动资金贷款，应调查评价还款来源是否明确可靠，审查有关合同或协议标的是否合法合规、是企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。

③实行备案制的项目需提供：

●可行性研究报告(原件或复印件)和特大型集团企业已经国家有关部门批准的中长期发展建设规划(如有);

●城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和根据有关法律法规规定应提交的其他文件(原件和复印件)。

●企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。

●拟争取政府补助、转贷、贴息的项目，需提供符合政府相关政策的证明材料。

3、担保材料

按照《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的规定，要求客户提供材料。

(四)审查客户材料

信贷人员收到客户申请材料后，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，具体审查内容为：

1、客户基本资料的审查

(1)审查《河北省农村信用社流动资金贷款申请书》、《河北省农村信用社固定资产项目贷款申请书》：

① 贷款业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途与书面申请相符。

② 加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。

(2)财务报表的审查

① 加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。

② 有财政部门的核准意见或会计(审计)师事务所的审计报告。

(3)审查税务登记证：

有税务部门年审的防伪标记。

(4)审查股东会或董事会决议：

① 内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等。

② 达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。

(5)审查贷款卡：

① 在有效期内。

② 年审合格。

(6)营业执照及其他有效证明经年审合格。

2、担保材料的审查

根据《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的有关规定对客户提供的担保材料进行审查。

客户提交的申请材料审核后，如不合格，经办人员将申请材料退还客户，并作好解释工作;如合格，经办人员将用于核对的原件退回客户，进入调查阶段。整个受理过程应在5个工作日内完成。

二、调查评价

(一)调查

1、流动资金贷款的调查

(1)一般性流动资金贷款重点调查的内容：

①借款用途及还款来源

审查借款用途是否正常合理。要认真调查流动资金的借款用途是否与借款人生产经营范围一致，是否真正用于生产、经营、储备或周转等环节，是否具有与借款用途或还款来源有直接关系的购销(施工)协议、合同或订单，合同或协议是否真实有效，还款来源是否可靠并足以清偿贷款本息等。

②财务报告

认真审查借款人提交的财务报告(主要包括资产负债表、损益表、现金流量表及相关说明材料等)。通过对各期财务报告的比较，预测借款人财务状况的变化趋势。审查财务报表的各种勾稽对应关系是否合理;附注中是否解释说明了特别的事项;借款人的资产负债比例是否合理;资金周转是否正常;财务状况是否良好;财务管理是否规范;借款人是否具备举债经营及还本付息能力;借款人流动资金是否充足等。

③借款人的贸易或交易背景

主要审查反映借款人贸易或交易真实性的合同(协议)、订单或意向书是否真实、有效;是否有真实的贸易或交易背景;是否属于借款人正常经营范围。

(2)固定资产投资项目的流动资金贷款重点调查的内容：

固定资产投资项目的流动资金贷款的调查内容除了(1)中的②和③外，还应重点调查以下事项：

①贷款用途和资金来源

对于在建固定资产投资项目的流动资金贷款，应调查项目资金和项目建设进度是否与开工报告或分年投资计划一致、该流动资金贷款是否有挪用的可能、各项建设资金未来按期到位的可能性、项目是否已经或可能出现影响项目资金到位和建设进度的情况等;对于非在建固定资产项目的流动资金贷款，应调查评价还款来源是否明确可靠，审查有关合同或协议标的是否合法合规、是及时与借款人、担保人签订有关合同，包括与借款人签订借款合同和与担保人签订担保合同。

(三)落实用款条件

根据审批意见和与客户签订的合同条款，与客户协商落实用款条件。用款条件包括：

1、客户已按照有关法律法规规定，办妥与贷款业务有关的批准、登记、交付及其他法定手续;

2、设有担保的，担保合同或其他担保方式已生效;

3、客户没有发生双方约定的任一违约事项;

4、其他约定条件已经满足。

(四)贷款支用

合同生效后，信贷人员填写借款借据，与借款人一并到会计柜台办理借款结算手续。

(五)信贷登记

1、信贷台帐登记。信贷业务发生后，信贷人员应及时登记信贷业务台帐。

2、及时、准确录入中国人民银行信贷登记咨询系统。

六、贷后管理

(一)贷后检查

1、检查频率

(1)首次检查

企业类贷款发放后15天内必须进行首次检查，重点检查本笔贷款的使用情况。首次检查应形成《信贷业务首次检查报告单》(附件四)。报告单要由检查人员撰写，信贷部门负责人审阅签字后存档。

(2)定期检查

自首次检查后，信贷人员至少应每季度实地检查一次，检查后形成《信贷资产检查报告》(附件五)。报告要由检查人员撰写，信贷部门负责人审阅签字后存档。

(3)重点检查

客户出现以下任一情况时应当立即实施重点检查：

1.按贷款风险分类或不良贷款认定结果，贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化;

2.欠息超过60天，本金出现逾期;

3.客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项;

重点检查必须为现场检查，一般由信贷人员实施，必要时由信贷管理部门主管甚至县级联社领导牵头实施。重点检查中，应当着重分析客户出现的异常变化对其还款/履约能力的影响，以及给农村信用社造成或可能造成的损害, 研究相应的解决措施，并形成《信贷资产检查报告》。属于重大风险事项的，还应及时通报信贷管理部门和县级联社领导。县级联社不能独立解决的，必须报上级管理机构研究处理。

2、检查内容

贷后检查的主要内容如下：

(1)客户基本情况

①营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格;

②贷款卡是否经人民银行年审通过，检查人民银行信贷登记咨询系统中客户的情况有否异常;

③客户是否正常纳税;

④客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更;

⑤客户经营组织形式是否变更或准备变更;

⑥客户(项目)的资本结构是否变更或准备变更及其原因;

⑦客户经营范围是否调整或准备调整，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度;

⑧客户内部管理水平(管理层素质、稳定性、经营管理作风等)是否发生变化，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度;

⑨其他。

(2)客户经营状况

通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。

①客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化;

②客户所在行业的经济周期状况如何;

③客户在行业中的地位是否发生重大变化;

④客户生产是否正常;

⑤产品销售情况如何;

⑥其它。

(3)贷款的使用及客户信用情况

①客户是否按合同约定使用贷款;

②客户是否按合同约定还本付息或履行义务;

③客户是否被列入各家银行等有关机构的“黑名单”;

④其他。

(4)客户财务状况

①客户是否按期提供财务报告(表);

②财务报表中的以下项目是否发生异常变化：分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款(特别应关注对外债务的异常增长)等项目的余额变化;分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏帐准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况;分析现金流量表时，要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力。

(5)重大事项进展情况

①拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况;

②拟或正在进行对外投资情况。对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况;对对外投资额较大的客户，要分析其投资业务的风险程度;

③拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避还款责任;

④遭受重大自然灾害、事故情况;

⑤是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。密切注意客户起诉和应诉事项，分析其对我行信贷资产安全的影响;

⑥其他。

(6)信贷业务风险检查

流动资金贷款应重点检查以下内容：

①流动资金占有和存货是否合理、正常。

②有无挤占、挪用一般性流动资金贷款用于固定资产、房地产炒作、购买有价证券等用途。

③固定资产投资项目流动资金贷款中有无发生挪用、改变贷款用途的情况，有没有发生不利于履行合同的事件。

固定资产贷款应重点检查以下内容：

①项目建设期检查：项目的建设进度是否按计划进行，项目总投资中各类资金是否到位，项目的建设、技术、市场条件是否发生突变，承担项目建设的能力和项目建设质量如何，是否出现较大事故等。对于异地项目，必要时需要到实地检查上述内容。

②项目生产期检查：生产经营是否正常，由项目产生的还贷资金是否能达到原来项目评估报告的要求，对于异地项目，必要时需要到实地检查上述内容。

(7)担保检查

信贷人员应重点检查以下内容：

①保证人的检查参照对借款客户检查的内容进行。

②抵(质)押担保的检查：

●抵(质)押物的存续状况及使用状况(如是否损坏)，实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使用、维护。如客户缴存保证金的，应检查保证金账户是否处于冻结状态及其余额情况;

●抵(质)押物价值和变现能力;

●抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为;

●是否出现抵押(质押)人的其它债权人优先于我农村信用社受偿的情况;

●保险获赔偿金是否未偿还所欠我农村信用社贷款或向我农村信用社同意的第三人提存;

●经我农村信用社同意处置抵押(质押)物时，是否未将处置所得资金偿还我农村信用社贷款或未向我农村信用社同意的第三人提存;

●抵(质)押物的保险单是否依然有效，抵(质)押物的保险单是否按合同约定续保，以及抵(质)押物损失后的赔偿金是否按合同约定处理;

●抵押物是否被重复抵押;

●抵押人(出质人)有无使抵(质)押物价值减少的行为。如因抵押人(出质人)或第三方的原因使抵(质)押物价值减少的行为，是否按合同约定提供了新的担保;

●其他。

(二)信贷档案管理

参照《河北省农村信用社信贷档案管理暂行办法》(冀信联办发[2006]59号)执行。

注：对上报上级机构审批、咨询的信贷业务的资料整理及装订参照《河北省农村信用社联合社办公室关于上报省联社咨询项目资料的通知》(冀信联办发〔2006〕170号)执行。

一、企业基本情况

二、企业财务效益分析

Xxxx公司向我社提供了 年 月 日经xxxx会计师事务所审计的xx年xx月的资产负债表、损益表

1、资产结构分析：流动资产率、自有资金负债率

流动资产周转率（次）=主营业务收入/平均流动资产总额X100% 主营业务收入净额是指企业当期销售产品、商品、提供劳务等主要经营活动取得的收入减去折扣与折让后的数额。数值取自《利润及利润分配表》

平均流动资产总额是指企业流动资产总额的年初数与年末数的平均值。数值取自企业《资产负债表》。

平均流动资产总额=（流动资产年初数+流动资产年末数）/2 一般情况下，该指标越高，表明企业流动资产周转速度越快，利用越好。

自有资金负债率，也称企业投资安全系数。自有资金负债率越大，债权人得到的保障越小。

2、长期偿债能力分析：资产负债率、产权比率 资产负债率，表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，该指标是评价公司负债水平的综合指标。同时也是一项衡量公司利用债权人资金进行经营活动能力的指标，也反映债权人发放贷款的安全程度。

计算公式为：

资产负债率=负债总额/资产总额×100%

1、负债总额：指公司承担的各项负债的总和，包括流动负债和长期负债。

2、资产总额：指公司拥有的各项资产的总和，包括流动资产和长期资产。

这个比率对于债权人来说越低越好。因为公司的所有者（股东）一般只承担有限责任，而一旦公司破产清算时，资产变现所得很可能低于其帐面价值。所以如果此指标过高，债权人可能遭受损失。当资产负债率大于100%，表明公司已经资不抵债，对于债权人来说风险非常大。

产权比率= 负债总额/股东权益×100%

企业设置的标准值：1.2

意义：反映债权人与股东提供的资本的相对比例。反映企业的资本结构是否合理、稳定。同时也表明债权人投入资本受到股东权益的保障程度。

分析提示：一般说来，产权比率高是高风险、高报酬的财务结构，产权比率低，是低风险、低报酬的财务结构。从股东来说，在通货膨胀时期，企业举债，可以将损失和风险转移给债权人；在经济繁荣时期，举债经营可以获得额外的利润；在经济萎缩时期，少借债可以减少利息负担和财务风险。

3、短期偿债能力分析：企业流动比率、速动比率、现金比率、营运资金、利息偿还率、到期信用偿付率、净现金流量、经营性现金流量

流动比率=流动资产合计/流动负债合计*100% 速动比率=速动资产/流动负债*100%

其中速动资产是指流动资产中可以立即变现的那部分资产，如现金，有价证券，应收账款。

流动比率和速动比率都是用来表示资金流动性的，即企业短期债务偿还能力的数值，前者的基准值是2，后者为1。

现金比率=（现金+有价证券）/流动负债 *100% 现金比率一般认为20%以上为好

营运资金 ＝ 流动资产 － 流动负债＝（总资产-非流动资产）-（总资产-所有者权益-长期负债）＝（所有者权益+长期负债）-非流动资产＝ 长期资本-长期资产

营运资金可以用来衡量公司或企业的短期偿债能力，其金额越大，代表该公司或企业对于支付义务的准备越充足，短期偿债能力越好。

净现金流量=现金流入量-现金流出量 净现金流量是现金流量表中的一个指标，是指一定时期内，现金及现金等价物的流入（收入）减去流出（支出）的余额（净收入或净支出），反映了企业本期内净增加或净减少的现金及现金等价物数额。

经营性现金流量就是经营性现金流入额减去经营性现金的流出额。经营性现金流是评价企业获取现金流量能力、偿还能力和支付能力的重要财务指标。

4、资产营运能力分析：总资产周转率、固定资产周转率、流动资产周转次数、存货周转次数、应收账款周转速度

总资产周转率（次）=营业收入净额/平均资产总额

总资产周转天数=360÷总资产周转率（次）营业收入净额是减去销售折扣及折让等后的净额。

平均资产总额是指企业资产总额年初数与年末数的平均值。数值取自《资产负债表》

一般来说，资产的周转次数越多或周转天数越少，表明其周转速度越快，营运能力也就越强。

固定资产周转率 = 销售收入 /平均固定资产净值

固定资产平均净值=(期初净值+期末净值)÷2

固定资产周转天数=365/固定资产周转率

固定资产与收入比=平均固定资产净值/销售收入

固定资产周转天数表示在一个会计内，固定资产转换成现金平均需要的时间，即平均天数。固定资产的周转次数越多，则周转天数越短；周转次数越少，则周转天数越长。

流动资产周转率（次）=主营业务收入/平均流动资产总额X100%

主营业务收入净额是指企业当期销售产品、商品、提供劳务等主要经营活动取得的收入减去折扣与折让后的数额。

数值取自《利润及利润分配表》

平均流动资产总额是指企业流动资产总额的年初数与年末数的平均值。数值取自企业《资产负债表》。

平均流动资产总额=（流动资产年初数+流动资产年末数）/2 存货周转次数=销货成本/平均存货余额

存货周转天数(天)=360/存货周转次数

存货周转 = 销货成本 /平均存货

平均存货 =(期初存货额 + 期未存货额)/ 2 应收账款周转率是赊销收入净额与应收账款平均余额进行对比所确定的一个比率。

公式为：应收账款周转率＝赊销收入净额÷应收账款平均余额。

其中，赊销收入净额=销售收入-现销收入-（销售退回+销售折让+销售折扣）

应收账款平均余额＝（应收账款余额年初数＋应收账款余额年末数）÷2；

应收账款余额＝应收账款账面净值＋坏账准备，数据可取自资产负债表及资产减值准备明细表。

5、盈利能力分析：总资产报酬率、销售利润率、营业利润率、销售净利润率、净资产收益率、总资产报酬率=（利润总额+利息支出）/平均资产总额X100%

利润总额指企业实现的全部利润，包括企业当年营业利润、投资收益、补贴收入、营业外支出净额等项内容，如为亏损，则用“-”号表示。

利息支出是指企业在生产经营过程中实际支出的借款利息、债权利息等。

利润总额与利息支出之和为息税前利润，是指企业当年实现的全部利润与利息支出的合计数。数据取自企业《利润及利润分配表》和《基本情况表》

平均资产总额是指企业资产总额年初数与年末数的平均值，数据取自企业《资产负债表》

平均资产总额=（资产总额年初数+资产总额年末数）/2

营业利润=营业收入(主营业务收入+其他业务收入)－营业成本(主营业务成本+其他业务成本)－营业税金及附加－管理费用－销售费用－财务费用－资产减值损失+公允价值变动收益(损失为负)+投资收益(损失为负)

营业利润率计算公式: 营业利润/营业收入净额

流动比率计算公式：流动资产/流动负债

速动比率计算公式：流动资产-存货/流动负债

资本金利润率计算公式：营业利润/资本

流动比率 衡量企业流动资产在短期债务到期以前可以变为现金用于偿

还流动负债的能力。

速动比率。衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债的能力。

存货周转率 衡量企业销售能力和存货是否过量。

计算公式为

存货周转率=销货成本/平均存货*100%

平均存货=（期初存货+期末存货）÷2

营业利润率当然就是反映盈利能力，资本金利润率反映的是资本盈利能力，就是资本收益率

销售利润率是衡量企业销售收入的收益水平的指标。属于盈利能力类指标，其他衡量盈利能力的指标还有资产收益率、权益净利率、已占用资产回报率、净现值、内部收益率、投资回收期等。

销售利润率=主营业务利润总额/ 营业收入×100%

净资产收益率又称股东权益收益率，是净利润与平均股东权益的百分比，是公司税后利润除以净资产得到的百分比率，该指标反映股东权益的收益水平，用以衡量公司运用自有资本的效率。指标值越高，说明投资带来的收益越高。

6、现金流量比率分析：现金流动比率、现金到期债务比、现金到期债务比是企业营业现金流量总额与本期到期的当期债务和应付票据总额的比率。它反映了企业可用现金流量偿付到期债务的能力。现金到期债务比=营业现金流量÷本期到期的债务

本期到期的债务=本期到期长期负债+本期应付票据

通常作为企业到期的长期负债和本期应付票据是不能延期的，到期必须如数偿还，企业设置的标准值为1.5。该比率越高，企业资金流动性越好，企业到期偿还债务的能力就越强。

三、信贷风险评估

1、企业授信资格评价：开户、营业执照有效期、贷款卡、组织机构代码

2、行业状况分析

3、企业经营管理情况

4、前期贷款情况

四、企业抵押担保情况

五、审查结论：

六、限定性条件：

对抵押物定期检查，随时掌握抵押物状况。预测抵押物变现价值，保证抵押物足值，使用状况良好。

掌握企业经营动态，监测企业现金流量状况，保证企业有足够的现金流量偿还到期贷款。

第三篇：小额贷款公司贷款个人经营类调查报告

附件十一：

个人经营类调查报告

((如贷款用于跨行业投资经营新项目，应同时调查新老经营项目情况并报告))2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改执行

客户合作时间：

申请金额

贷款利率

贷款期限

客户来源

调查人员

A 角（主调查人）：

B 角（辅调查人）：

担保方式

上门调查

第一次上门：

第二次上门：

申请人姓名

性

别

年

龄

身 份证号码

户籍所在地

家庭住址

住宅电话

现住址

房屋性质

工作单位

手

机

配偶姓名

身份证号码

工作单位

手

机

项目简要介绍：1、借款人情况简介：2、借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：3、借款人经营情况分析和借款“大帐”预测：

表格列示：

收支项目

数值（万元）

具体说明（对于 重要数据如收入、毛利率的推算过程、来源等 须 做出描述）1、家庭年收入总和（1=2+3+4）

其中：2、经营收入 45

（如需）：淡季

5-9 月为淡季，淡季收入约占全年的 1/3 旺季

10-4 月为旺季，淡季收入约占全年的 2/3 3、工资收入 4 配偶年工资收入 4、其他收入 1 门面房年出租收入

5、经营年支出总和（5=6+7+8+9+10+11+12）

6、商品或材料等采购成本（如有）

7、人工支出

8、水电费支出

9、税款支出

10、其他采购成本、费用、税金支出 27 6-10 项之和占收入比 60%，对应估算毛利率 40% 11、场地租金（如有）数据来自租赁合同 12、固定资产购置支出（如有，说明内容）计划购置加工机器一台 13、特殊支出（如有，说明内容）

14：、家庭开支总和（人口数：5 人）（14=15+16+17）

7.5

夫妻 2 人、1 个女儿、男方父母 其中：15、日常生活开销（含人情往来）

3.5 每人月均 600 元，年人情往来 5000 元 16、其他或有支出（如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容）女儿学费 5000 元/年，养车 10000 元/年，房租 5000 元/年 17、特殊支出（如有，说明内容）母亲每年药费（自行注射胰岛素）支出 18、归还 借款总和（18=19+20+21+22）

15.86

其中：19、年归还房贷或车贷本息和（可扣除用公积金支付的部分）

2.02 根据征信报告提示，年房贷本息 2.5 万，可用公积金支付 0.48 万 20、经营类借款年内本息和 2.4 根据征信报告提示，在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年内本息和 0

22、拟新增我公司借款本息和

11.44

计划借 0 10 万，利率 1.2%/ 月、年结余（23=1--5 5--14--18））

--3.36

分析：

情况 1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。

情况 2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。

√

3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金 情况 3：其他情况，还款能力较弱。

说明 1 1 ：除 6 6、7 7、8 8、9 9、0 10 无法一一填列可以用（1 1--估算或实际毛利率）* * 经营收入的数值列入第0 10 项外，其他项目需分行列示并配以文字说明。

说明 2 2 ：本表数值取现金收支口径（如工资收入取到账现金数额）。

说明 3 3 ：未列明的收支项目可自行增行单独列示。

补充说明：4、担保措施简介：

经营项目基本情况及实际控制人素质、征信 1 1、行业当前景气度: : 2 2、经营项目情况及发展趋势：

3.1 、银行系统征信显示借款人及其配偶存量贷款余额及时间：

3.2 、不良记录披露：4、小贷系统核实信息披露：5、实际控制人在该行业的从业经验：6、实际控制人的学历及取得学历时间：7、通过与实际控制人交流，判断其风险偏好和素质特征：

（1 1）了解其是否有投资门面房或商品房，若有，什么时候投资的? ? 有几套？

（2 2）了解 其喜爱炒股吗? ? 业余时间是否打点小麻将？

（3 3）了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业）或者考虑投资跨行业的生意。

（4 4）了解其现在有几笔贷款，金额多少? ? 是否近期有新增贷款的准备？

（5 5）了解其曾经或当前是否有对外担保? ?）

（判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响）

（6 6）了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等？8、实际控制人的年龄：

经营情况 9 9、有无经营项目准入门槛：、经营场所自有或租赁 , 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日（或 计划续租）情况：、客户群的稳定性（业务关系超过两年的占比）：、最大单个客户销售额占比：、其他渠道获得的评价

（共同调查人 ：

调查方式：电话（）面谈（））

（1）A、调查对象一姓名与来源：

B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：

（2）A、调查对象二姓名与来源：

B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：、最近半年内现金流情况：

15、贷款用途明确度及资金规模匹配度：、近两年营业收入增长率：、个人((家庭))负债收入比：、平均回款账期：、应收帐款周转（了解 核实 当前对外应收款总金额、当前单笔金额最大、单笔时期最远的应收款情况）

：

一票否决项、实际控制人 是否涉及黄赌毒：

21、实际控制人 是否涉及高额民间借贷：、公安、法院、劳动部门查询信息：、其它特殊加减分事项：、存量客户加分项：

风险点：1 1、2、结论：

A A 角签名：

B B 角签名：

第四篇：公司贷款调查报告格式

公司贷款调查报告格式

XX公司XX万元贷款的调查报告

一、借款单位概况：

介绍公司成立时间（包括历史演变过程）、注册资本、法人代表情况、股东情况、经营地址、经营范围、主营业务品种（特殊行业还需提供特种经营许可证，代理协议等）

二、借款单位申请借款的用途

详细介绍借款人此次申请借款的实际用途，包括购货方和销售方的合同（材料中必须提供购销合同及相关贸易背景资料）。

三、借款人资产财务状况分析及经营情况分析

介绍借款人近期财务报表状况，并对报表中的数据进行说明及分析，判断企业是否具备还款能力，同时还要对企业经营销售及利润情况进行分析，判断企业的经营销售及利润与上比较是上升还是下降，从而决定贷款额度是增加还是减少。

四、还款来源的分析

从企业经营情况分析企业还款资金的来源，是销售货款的回笼，还是应收款项的回笼，还是项目投资收益等，还款来源是否真实合理。

五、企业存款及往来、历年信用状况的分析

介绍企业上及近三个月在我行日均存款及往来情况、资金回笼情况，历年还贷情况是否正常。

六、担保单位情况

介绍担保单位基本情况，资产情况、经营情况（与借款人内容相同）、从而判定是否具备担保能力。

七、信贷征信查询情况

介绍企业征信查询情况，包括自身借款及担保情况。

八、个人资产情况

介绍借款单位法人及实际经营者个人资产（包括房产、车辆、其他投资等，提供复印件资料）。

九、其他情况：包括代发工资、开卡、网银、POS消费等

第五篇：公司贷款调查报告

一、借款人基本情况

1、借款人资格审查：该企业创建于1983年，2004年4月对原XX水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“XX有限公司”登记注册的《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金7445.3万元，营业期限2004年4月7日至2014年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等；《组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《贷款卡》编号为***601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格，公司贷款调查报告。

2、借款人基本情况：XX有限公司为XX县XX企业集团总公司下属的企业，企业住所位于XX县XX工业园区，主要产品为“XX”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2004年获得“全国免检产品”并荣获“陕西名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。

3、法定代表人基本情况：法人代表XX，现任公司董事长兼总经理，兼任XX村党委书记、XX镇副镇长，现年48岁，大专学历，高级经济师，自1983年创建时担任厂长至今，具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“陕西省劳动模范”等荣誉称号，并任宝鸡中小企业协会会长之职，多年来与我行合作良好，调查报告《公司贷款调查报告》。

4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行XX车站分理处开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被农行评为AAA级信用企业，2006年信用等级评定为AA＋级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2006核定授信总额5437万元，现有我行贷款总额5437万元，其中：短期贷款1567万元、中期贷款3870万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

二、企业经营情况及财务状况分析

企业创建 23年来，经历了八次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现生产产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。

1、经营情况分析

近三年经营指标状况 单位：万元、%

销售收入 利润总额 净利润

2003年 18269.5 1561.2 1045

2004年 29009.9 2164.0 2164

2005年 31432 3265 3265

2006年6月 15840 2508 2508

从以上数据分析，2003—2005年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元；负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元；所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2005年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。

截止2006年6月底，资产总额40049万元，较年初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元；货币资金3689万元，较年初增加434万元；应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能可贵的；预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款；存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理；固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932万元；企业现有负债总额19013万元，其中，流动负债6102万元，主要是短期借款2367万元，应付账款299万元，较年初减少338万元；应付工资1382万元，较年初增加381万元；应付福利费704万元，较年初增加447万元；其他未交款和预提费用较年初增加942万元；长期负债12911万元，较年初增加1555万元，主要是内部扩股和集资形成，长期借款6070万元，较年初保持不变。该企业目前借款总额14330万元（现在我行借款总额5437万元，信用社贷款3000万元，内部集资5893万元），其中金融机构短期借款2367万元，长期借款6070万元；所有者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积6934万元，未分配利润2508万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构合理，积累充足，综合实力雄厚，市场抗风险能力较强。