麟龙：注重保障优化收入来源[最终版]

第一篇：麟龙：注重保障优化收入来源[最终版]

注重保障优化收入来源

季先生今年31岁，目前在一家国有企业担任中层干部，每年税后的工资收入在20万元左右，而季先生的太太则是一所民办中学的教师，税后年收入大概在6万元左右。而他们两夫妇都有五险一金。季先生的父母没有养老保险，需要他们赡养。而去年年底他们家的千金宝贝也来到了人世。季先生家庭有两套房产，一套出租一套自住，出租房产目前市价40万元，租金1500元/月。自住房产目前市值90万元。季先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。自女儿出生后，季先生希望对自己有限的家庭收入进行合理的规划，让资金增值的速度更快，他考虑着手为未来的养老金作准备，同时也要着手规划女儿的教育金。平时季先生喜欢麟龙科技的免费炒股软件炒股，因此生比较担心未来在理财投资时不可预测的风险。

从上面的资料中我们可以看出，及先生夫妇二人在收入方面还是比较稳定的，而在指出方面也比较合理，并且每个月的现金结余比例也不算低。但是他们家庭在收入来源方面还是比较少的，除了出租方面获得的租金收入之外，其他的收入都是来源于季先生夫妇两人平时的工资。这样一旦发生突如其来的风险，将不利于家庭长期发展和预期退休规划的实现。家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出。季先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右。季先生正处在成家立业、养育子女、照顾老人、供房阶段，这个阶段责任最重，风险保障非常重要，也是季先生目前最关注的规划之一。季先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。

一般来说，我们在投保的时候都会依照双十原则来进行规划，也就是说商业保险的缴费额度一般占据整个家庭10%的年税后收入为准，而保障的额度则要达到整个家庭年收入的10倍以上。季先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按季先生夫妇的收入比例情况，季先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。

第二篇：麟龙公司：一人收入如何保障全家生活

一人收入如何保障全家生活

莫先生今年31岁，目前在长沙的一家国有企业担任项目执行经理。他的妻子王女士今年30岁，在一家民营企业工作。他们的孩子才刚满1岁。按理来说他们的小日子应该说算过得圆圆满满，但是每当妻子看到同事家的孩子刚满4岁，就能够熟练弹奏一首复杂的钢琴曲之后，她就开始坐不住了。

因此王女士就孩子今后的教育问题与莫先生来了一场头脑风暴。而风暴的结果是，王女士辞职在家，之后一心培养他们的孩子成为未来的天才；而莫先生则一人负责工作，来供养未来的天才和天才之母。但是莫先生听完这个想法后，不禁开始犯愁：凭自己12万元的年收入，应该如何去规划自己现在的这些资产呢？而且未来家庭的收入会相应减少，那么他应该如何保障家庭财产的稳定；并且进一步改善自己家庭的风险规划，为妻子和自己的孩子购买相应的保险；并且还要考虑为他们的孩子储备教育费用等。

专家认为家庭备用金预留3个月的日常开销2万元即可。用原来的活期存款5万元购买“日积月累”理财产品，可在工作时间内随时赎回，本金立即到账，收益是活期存款的6.5倍，同时莫先生还可向银行申请办一张信用卡，以备不时之需。在风险可控情况下，投资收益较高的理财投资产品。将定期到期资金10万元用于购买银行6-12个月理财产品，年收益

5.5%左右。将手中持有的市值约2.2万元股票基金进行置换，置换成近一年来涨幅较好的股票基金。

莫先生孩子才1岁，需要为小孩提前准备教育金。从莫先生家庭收入来看可从两方面入手，1、选择一支近三年业绩都在排名前四分之一的基金公司旗下的基金作基金定投，每月自动扣缴1000元，可做15-20年；

2、选择性给小孩投保，选择产品时应考虑家庭经济状况，主要保障意外、疾病、门诊、住院等方面，建议每年给小孩购买社区医疗保险及门诊险。莫先生的妻子辞职在家带小孩，没有工作势必会影响到莫先生夫妻二人的养老计划，莫先生的妻子如果遇到重大疾病和意外也会影响到这个家庭，建议莫先生可以为其妻子购买金裕丰年两全保险附加重大疾病和意外伤害，保障比较全面，可随情况搭配，还可年金转换，年缴保费1万元左右。

第三篇：麟龙公司：收入无保障如何资金积累

收入无保障如何资金积累

针对于销售工作者来说，最明显的特征就是销售工作收入不稳定，家庭整体的生活质量不能够维持，同时由于工作压力较大，这类家庭的抗风险能力相对较低，对此，这类家庭就应该通过在投资理财网站上学习理财知识有效的保证家庭的稳步成长，确保资金的积累。李先生目前从事销售工作，每个的月基本收入为1200元，工资波动较大，在1500元~8000元之间，李先生现在单身，与家人一起居住，为了以后生活的稳定，以及家庭资产的积累，李先生想通过在投资理财网站的学习，进行对资产的投资积累财富，以便更早的购买属于自己的房产。

李先生目前工作时间较短，个人并没有任何的继续，家庭目前的收入主要是工作收入，相对比较单一，而且收入并不稳定，对于家庭的成长有一定的影响。以李先生的家庭来说，李先生最重要的就是注重资金的积累，同时通过适合的投资方式进行投资，以获得稳定的投资收益，确保家庭的抗风险能力，保证家庭的成长。

首先，为了更好的保证家庭资金的积累，李先生可以考虑通过银行零存整取或者定投的方式进行资金的积累，这类投资方式是通过分散投资成本进行长期的分期投资，有效的规避投资风险，获得稳定的投资收益，能够保证资金的保值增值，确保家庭资金的积累。而对于家庭保障的配置，目前李先生的家庭抗风险能力较低，对此，李先生不仅要考虑通过家庭准备一定的流动资金来保证家庭具有一定的抗风险能力，同时还应该以办理意外险以及重疾险等商业保险来完善家庭保障，让家庭具有更高的抗风险能力，保证家庭的成长。以李先生现在的家庭情况来说，家庭风险类的投资产品显然并不适合，为了更好的保证投资资金的安全性，李先生应该考虑主要以基金、债券类的投资方式进行投资，这类投资方式的投资起点相对较低，而且本身的投资风险也较低，通过长期的投资更能有效的保证资金的安全性，以较长的市场波动获得相对比较稳定的投资收益，最终保证资金的保值增值，更好的积累家庭财富，保证家庭的成长。

第四篇：麟龙：注重投资和回报是否成正比

注重投资和回报是否成正比

近日，汇丰银行公布的一项调查报告中，比较了全球13个国家或者是地区的大学留学所需要的基本费用。根据汇丰银行的调查报告数据显示，海外学生前往澳大利亚留学深造一年的平均费用为38516美元，而相比之下在美国留学的费用为35705美元，英国是30325美元，而阿联酋的排名则为第四。

理财投资顾问认为就单纯以学费来看的话，美国其实还比澳大利亚更贵一点，都是一年大约2.5万美元。但是旅澳的生活费却远比旅美的生活费高出更多，使得外国留学生在澳大利亚的年均开支跻身到全球最昂贵的头名宝座。但是值得一提的是，如果留学生入读的是美国常春藤联盟院校的话，学费则会超过每年5.8万美元。

而就整个亚洲地区来说，其中新加坡的排名是最高的，留学生每年需要花费2.4万美元，这一开支在13个国家与地区中排名第六。而中国香港则紧跟其后排名第七，留学生的总开支为2.2万美元。素以生活费高昂而著称的日本，却是出人意料地仅仅排名报告中的第八，中国大陆排名第十，中国台湾则是第11位。在俄罗斯、西班牙、中国大陆和中国台湾这三个地区，留学生的年均开支都不会超过1万美元。

汇丰银行的计算方法有两个组成部分：高校平均学费成本和生活成本。其中平均学费根据该地区十大高等教育学府的留学生学费计算而来；生活成本则参考了汇丰银行和高等教育战略发展联盟合作发表的《2010全球高等教育排行榜：承受力和可行性比较》报告、城市生活指数以及汇丰海外留学研究资料，再根据通胀率调整而得出。

如果国际学生希望通过留学经验莱维自己谋取尽可能多的利益，那么他们在选择海外院校时需要更为慎重，需要将自己希望生活的地区、毕业后的愿望、主要追求的目的和性价比等都列入考虑范围，如果不进行慎重的考虑，他们还不如多看看股票入门视频，学学炒股。由于获取学历和学位是留学生最主要的价值回报，所以留学生还需要考虑自己在回国后这一学历学位被国内企业认可的程度。除非所选择的学校和专业都是全球知名的，否则对留学的投入可能会超出回报率，并不划算。

第五篇：麟龙：而立之年注意优化投资结构

而立之年注意优化投资结构

楚先生今年32岁，目前他在一家文化公司担任文案策划，每个月的工资收入大概在8000元左右。楚先生计划在今年年底的时候跟自己的女友小张结婚。小张目前也在同类公司工作，每月的工资收入大概为10000元。两人年终奖大约还能有8万元。两人日常支出较高。每个月生活费约4000元，平时和朋友同事聚会、人情开支等支出约1000元，再加上每个月的购物等1000元，还有房租3000元，他们每个月的支出大概10000元。此外，两人每年都会旅游一次，支出约9000元，过年回家给家人红包等支出约10000元。

而在投资方面，由于股票市场指数常年处于下跌状态，目前楚先生只剩下市值约5万元的股票、3万元的基金和10万元左右的存款。而在保险方面，两人只有基本的四险一金，并没有额外去购买商业保险。日前他们准备先在广州购置一套100万元左右的二手房，首付30万元主要来源于两人的积蓄和双方父母。

理财投资顾问认为楚先生和他的太太应该分别购买一份消费型的意外保险，保额至少要覆盖房贷的金额100万，而这样每年的话他们需要支出的保费金额为2000元。这样一来，就算他们双方有一方发生了任何意外，也不会导致另一方的还款压力陡增，甚至产生无力偿还房贷导致房子被收回的情况。特别是在他们有了小孩之后，风险防范的意识更加应该更强。其次，楚先生及太太应该提前预备一份储蓄型的重大疾病保险，因为单位的医疗保险目前还不足以覆盖由于各种重大疾病引致的高额医疗费，同时还有离职、跳槽导致保险中断的风险。一份保额为30万的重疾保险，每月保费不到900元，却可以利用财务杠杆的原理防止大额医疗费用将几年辛苦积蓄化为乌有的风险，同时又增加了一份养老储蓄或资产传承。楚先生目前的18万储蓄当中，活期存款占比高达56%，其余资金全部投资于股票类产品，风险较为集中，理财投资顾问建议楚先生将6万元备用金放入银行或其他金融机构T+0到账的超短期理财，提高收益率，剩余资金分散投资于债券、保本基金、海外基金中，同时固定按月进行股票型基金定投，分散风险、提高收益率。