个人理财规划作业四

第一篇：个人理财规划作业四

《个人理财规划》课程作业四

专业：班级：姓名：学号： 案例一

老李今年40岁，打算60岁退休，目前的每月生活支出是3000元，估计退休后可达到现在生活水平70%,假设通货膨胀率一直为4%。老李预计可以活到85岁，他拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为8％；退休后采取消极的投资策略，假定回报率为４%。

问老李退休前每月大概应投入多少资金？

案例二

秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。秦先生预计今年年底收入为10万元，以后每年有望增加5%，每年的储蓄比率为50%。假设秦先生的投资报酬率为10%,秦先生买房贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%，则：

（1）秦先生可负担的首付成本是多少？

（2）秦先生可负担的房贷是多少？

（3）秦先生可负担的房屋总价是多少？

（4）秦先生所购房屋的房屋贷款占房屋总价的比率是多少？

案例三

我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例二，请回答以下问题：

（1）、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。

A、了解客户家庭成员结构及财务状况B、确定客户对子女教育目标

C、估计教育费用D、确定工作地点

（2）、在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。

A 三年期整存整取定期存款利率计息B 四年期整存整取定期存款利率计息

C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率计息

（3）、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，郑女士已有3万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率投资到郑女士的女儿上大学时，则其教育资金的缺口是多少？

（4）、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投(视为普通年金)，则郑女士每月需投多少元，方可弥补教育金缺口？

（5）、如果郑女士因急需资金，将3万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入多少元？

第二篇：个人理财规划作业三

《个人理财规划》课程作业三

专业：班级：姓名：学号： 多项选择题

1、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。

(A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力(C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房(E)是否购买了适当的财产和人身保险

2、我国宏观经济管理的主要目标包括()。

(A)增加就业(B)实现“四大平衡”(C)稳定物价

(D)保持国际收支平衡(E)实现“五个统筹”

3、产业结构的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括()。

(A)支柱产业(B)主导产业(C)瓶颈产业

(D)朝阳产业(E)上游产业

4、财政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)国债(C)利率

(D)税收(E)直接信用控制

5、中央银行增加基础货币的途径有()。

(A)增加现金发行(B)增加现金回笼(C)调低法定存款准备金率

(D)向商业银行提供贷款(E)减少外汇储备

6、张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。

(A)邻居家15岁的儿子(B)居民委员会的张大妈(C)作律师的儿子

(D)和儿子一起开办律师事务所的合伙人(E)张某门前的修车师傅

7、通货紧缩的消极影响有()。

(A)企业的利润下降(B)失业增加(C)居民收入减少

(D)财政收入减少(E)银行信贷资金来源急剧减少

8、税收是国家凭借政治权利，按照法律规定取得财政收入的一种形式。它的特征主要表现在三个方面，即包括()。

(A)强制性(B)无偿性(C)固定性

(D)灵活性(E)有偿性

9、凡符合下列条件之一的外籍专家取得的工资、薪金可免征个人所得税()

(A)根据世界银行专项贷款协议有世界银行直接派往我国工作的外国专家

(B)联合国组织直接派往我国工作的专家

(C)为联合国援助项目来华工作的专家

(D)援助国派往我国专为该国无偿援助项目工作的专家

(E)根据两国政府签订文化交流项目来华工作2年以内的文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的10、个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有()。

(A)抵押贷款(B)质押贷款(C)保证贷款

(D)抵押（质押）加保证贷款(E)典押

11、理财规划师在为客户制定住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括()。

(A)家庭计划购房的时间(B)房地产开发商(C)届时房价

(D)希望的居住面积(E)政府政策变动

12、以下哪些经济指标是滞后指标()。

(A)物价指数(B)失业平均期限(C)工业生产指数

(D)生产成本(E)贸易库存与销售量的比率

第三篇：个人理财规划作业一

《个人理财规划》课程作业一

专业：班级：姓名：学号：

1、CPI是衡量经济周期状况的重要指标。（）

2、IS曲线越陡峭，则由LM曲线移动造成的均衡利率变动程度越大。（）

3、一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。（）

4、收入水平是个人货币贮藏需求量的主要决定因素。（）

5、个人及家庭的财务会计中几乎不进行任何收入或费用的资本化。（）

6、一般而言，开放式基金不能上市交易。（）

7、理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。（）

8、与企业资产的定价模式一样，个人资产的价值也应当以历史成本作为定价依据。（）

9、个人净资产的数量越大，资产结构越合理。（）

10、如果个人及家庭的自用住宅价值增加，一般就只需要在其资产负债表中直接记入已经增加的价值额，而不会把它列为收入而记入净资产。（）

11、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。（）

12、某只股票的贝塔值为1.5,说明这只股票相对大盘所承受的系统风险更大。（）

13、就个人及家庭理财而言，会计要素和企业会计要素一样，分为资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润6大类，并以此来编制个人财务报表。()

14、国内生产总值是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所销售的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。()

15、政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。()

16、继承人必须在继承开始前做出放弃继承的意思表示。()

17、法定存款准备金率越高，存款扩张范围越大，即商业银行准备金越多。()

18、如果市场上的利率上升，那么债券的市场价格也将随着上升。()

第四篇：个人理财规划二作业及答案

你的得分： 100.0

完成日期：2017年01月14日 14点47分

说明： 每道小题选项旁的标识是标准答案。

一、单项选择题。本大题共15个小题，每小题 2.0 分，共30.0分。在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。1.下列说法正确的是： A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程

C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较

D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 类似于期权的选择权性质通常属于（）理财产品的特点。A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品

D.资产连接型人民币理财产品

普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置

D.股东性质差异

就基差“走强”描述错误的是： A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大

5.子女教育具有（）等特点。A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定

B.C.高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 2.3.4.6.D.高投入、见效快、投资边际效应高

下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金

B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易

对现值的理解错误的是： A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现

D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 下列说法错误的是： A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务

D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款

7.8.9.下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场 C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格

10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：

A.金融期货交易必须在交易所内进行

由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性

D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式

11.金融期货交易以（）的交割方式为主。B.A.B.实物交割 现金交割

C.实物交割加现金交割的混合交割 D.不确定

12.对复利法的特点描述错误的是：

A.复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B.复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C.复利法不考虑前期利息的时间价值

D.复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法 13.金融期货价格由（）构成。

A.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润 C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润

D.现货金融资产持有成本、运输成本、交易佣金 14.具有套利功能的基金是：

A.债券基金 B.指数基金

C.货币基金 D.权证基金

15.期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。

A.同方向但非线性

B.C.D.同方向线性 反方向但非线性 反方向线性

二、多项选择题。本大题共10个小题，每小题 4.0 分，共40.0分。在每小题给出的选项中，有一项或多项是符合题目要求的。1.就金融理财的含义，说法正确的有： A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好 B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化

C.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财

低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高

对现值与终值理解正确的是： A.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额

B.终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额

C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值

D.现值和终值在对应的时点上的价值相同 人民币集合理财产品按投资期限不同可以分为： A.结构型人民币理财产品

B.普通人民币理财产品

C.资产连接型人民币理财产品

D.超短期人民币理财产品 下列说法正确的有： A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金资产的名义持有人 由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任

D.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低 下列说法正确的是： A.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的

B.C.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升 看涨期权的出售者的盈利是有限的D.看跌期权卖方的损失是有限的

6.下列说法错误的是： A.不同市场理财工具和产品在期限、性质、风险收益特征等方面都有差异及不同的特质 B.人民币集合理财产品的实质是以基础资产未来现金流为基础，在货币市场和资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程 C.资本市场的工具与产品具有流动性强、安全性高、成本低、收益稳定的特点和优势

D.现代金融理财技术理论要解决的问题是资金时间价值的计算

7.金融理财中对资金时间价值的衡量，在方式上涉及： A.单利

B.C.现值 复利 5.D.终值

与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有： A.100％保本型产品

B.存款期限灵活

C.D.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利

如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收益将降低

9.符合股票价格指数定义的是： A.将计算期的股票价格与基期价格相比较而得出的相对变化数

B.C.由证券经营机构编制的用来反映股票市场价格变动的一种指数 可以反映股票市场总体价格水平走势及其变动趋势

D.编制的步骤有选择样本股、选定某基期、计算报告期平均股价并作必要的修正、指数化

10.为了方便结算和保证履约，金融期货交易须提存保证金，该保证金分为：

A.结算保证金

B.C.D.初始保证金率 最低维持保证金率 交易保证金

三、判断题。本大题共15个小题，每小题 2.0 分，共30.0分。1.8.凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录。2.对子女教育年金保险来说，同一险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越大保费越便宜。3.计算现值资金的未来价值被称为贴现。4.浮动利率但收益封顶型结构性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期货合约与金融现货远期合约的最本质区别在于合约条款是否标准化。6.股东根据其拥有的所有权相应行使对公司的经营管理、分红派息、剩余财产分配、发展战略决策等权利。7.买卖“楼花”是指买卖期房的凭证。8.一年之后用于消费的货币要小于现在用于消费的货币，其差额就是资金的时间价值。9.信用卡使用时循环信用利息计算是以日计息，利息起算日以记账日计算。10.保证金率越低，表示买卖合约所需缴纳的保证金就越少，杠杆效应就越明显，这将降低市场的流动性。11.单利终值就是利息不能生利的本金和。12.切合实际的储蓄规划是居民个人及其家庭最稳妥、最便捷、最安全可靠的积累财富的途径。13.通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具和产品投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种直接投资方式叫证券投资基金。14.投资者买空证券时，必须拥有的资金占购买价格总额的百分比称为初始保证金率。15.财产保险的保险标的，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。

第五篇：《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业

《个人理财》作业一

一、单项选择题

1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B）举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

4、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B）。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划包括（AC）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型

3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产

5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）

A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债

三、名词解释

1、现金流量：

按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量

2、贴现率：

是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）

3、货币的时间价值：

当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

4、现值：

若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。

5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。