金融危机下的发展

第一篇：金融危机下的发展

尊敬的党组织：

转眼间，成为预备党员已有一年的光景，快要转正了，心情十分激动。在这以一年的时间里，我不断的学习充实自己，在面对当前的金融危机情况下，我个人这样看待：

危机面前，更要坚持“全面、协调、可持续”。拉动内需，促进消费，加大投资，需要的是又好又快，不仅为当前发展做事，更要为长远发展创造条件。当前，我们出现了困难，作为欠发达地区，危机面前“信心比黄金还重要”。比起内地和沿海，青海虽然起步慢、发展晚、实力弱、技术低、困难大，但是，有中央和国家支持藏区发展有关政策的支撑，我看金融危机面前，老百姓生活不会受太大冲击。

有了信心，还要看清我们的比较优势，坚持发展不动摇。全国农民“手中有粮，心中不慌”，青海农牧民则是“手中有资源，心中不慌。”这就是我们的比较优势。瞄准优势，瞄准资源，团结一心，强力发展，我们就能从应对危机中学到更多东西，妥善处理好宏观调控和微观调整的关系，就能经得起统领驾驭复杂经济能力的重大考验。

机遇垂青信念坚定和准备充分的人。我们的信心来自三方面：即经过改革开放30年的快速发展，积累了较为丰富的领导经济工作经验，形成了具有较强地域特色和竞争优势的产业发展布局，具备了较为坚实的应对风险挑战的物质基础。

目前青海经济没有出现大起大落，正是我们在出现“经济拐点”时，政府及时有力地出台了应对措施，措施比较得力，对企业提倡自救与互救、顺应淘汰等策略，这也为新的一年应对复杂情况，积累了一些经验。

经济危机到来之际，科学发展观里的全面、协调、可持续，尤其要更加坚定不移地坚持下去.拉动内需，促进消费，加大投资，需要的是又好又快，绝不能“萝卜快了不洗泥”。新的一年，我们要扑下身子、沉下心来，瞄准方向、狠抓机遇，集中于民生、基础设施、社会事业、科技含量高的项目，集中于欠发达地区最薄弱的环节，尽快赶上全国拉动内需的平均投资速度。这就要求我们多做实事，多见实效，不仅要为当前发展做事，更要为长远发展创造条件。

汇报人：teniu

第二篇：预备党员思想汇报：金融危机下的发展

亲爱的党支书：

转眼间，成为预备党员已有一年的光景，快要转正了，心情十分激动。在这以一年的时间里，我不断的学习充实自己，在面对当前的金融危机情况下，我个人这样看待：

危机面前，更要坚持“全面、协调、可持续”。拉动内需，促进消费，加大投资，需要的是又好又快，不仅为当前发展做事，更要为长远发展创造条件。当前，我们出现了困难，作为欠发达地区，危机面前“信心比黄金还重要”。比起内地和沿海，青海虽然起步慢、发展晚、实力弱、技术低、困难大，但是，有中央和国家支持藏区发展有关政策的支撑，我看金融危机面前，老百姓生活不会受太大冲击。

有了信心，还要看清我们的比较优势，坚持发展不动摇。全国农民“手中有粮，心中不慌”，青海农牧民则是“手中有资源，心中不慌。”这就是我们的比较优势。瞄准优势，瞄准资源，团结一心，强力发展，我们就能从应对危机中学到更多东西，妥善处理好宏观调控和微观调整的关系，就能经得起统领驾驭复杂经济能力的重大考验。

机遇垂青信念坚定和准备充分的人。我们的信心来自三方面：即经过改革开放30年的快速发展，积累了较为丰富的领导经济工作经验，形成了具有较强地域特色和竞争优势的产业发展布局，具备了较为坚实的应对风险挑战的物质基础。

目前青海经济没有出现大起大落，正是我们在出现“经济拐点”时，政府及时有力地出台了应对措施，措施比较得力，对企业提倡自救与互救、顺应淘汰等策略，这也为新的一年应对复杂情况，积累了一些经验。

经济危机到来之际，科学发展观里的全面、协调、可持续，尤其要更加坚定不移地坚持下去。

拉动内需，促进消费，加大投资，需要的是又好又快，绝不能“萝卜快了不洗泥”。新的一年，我们要扑下身子、沉下心来，瞄准方向、狠抓机遇，集中于民生、基础设施、社会事业、科技含量高的项目，集中于欠发达地区最薄弱的环节，尽快赶上全国拉动内需的平均投资速度。这就要求我们多做实事，多见实效，不仅要为当前发展做事，更要为长远发展创造条件。

汇报人：teniu

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第三篇：金融危机下的

金融危机下的中国的经济形势

中国由于金融实行分业经营,资本与金融帐户受到管制,开放程度较低,因此金融危机在中国的传播速度远不如在西方国家的传播速度快,但从经济联系的角度看,金融危机仍然可以通过经常帐户传染到我国,并对我国的实体经济产生影响。这些影响主要包括如下几个方面:

1.经济增速放缓。全球金融危机导致中国经济发展面临的不确定性因素增加,有些已经转化为明显的不利因素。GDP连续6个季度出现回落，因此经济下行的压力仍然非常大,形势仍然非常严峻。

2.对外贸易大幅下降。长久以来,出口一直是我国经济增长的强劲动力,在目前对外贸易下降而内需的替代作用还没有完全展开的情形下,势必导致我国经济的增速放缓,企业经营面临困境。例如在广东、浙江等对外依存度较高的省份,许多中小企业停产、歇业,一些大企业也出现较大亏损。.3.就业形势严峻。经济增速的放缓势必影响就业。一方面是城镇新增就业减少，全国城镇新增就业人员162万人,比去年同期减少21万人;另一方面是大学生就业困难,2008年年底有100万大学毕业生没有就业,而2009年又将有592万大学生毕业。

4.出现通货紧缩的风险。据4月9日统计局公布的数据显示, CPI和PPI同比增速连续第二个月双双为负。经济学家们普遍认为,代表居民生活成本和企业原材料成本的CPI和PPI数据持续为负,应被视作是宏观经济陷入通货紧缩的重要征兆。

从以上对欧美国家以及中国的经济分析中,我们可以看出,全球正遭遇一场寒冬:投资锐减、股市低迷、失业率上升等等。要有效遏制金融危机、刺激经济增长就需要各国彼此合作,共同努力。

中国的泡沫

目前房价及股指呈现虚假高昂，是被金融炒家“炒”起来的。虚拟经济指数的高涨，绝对不是经济繁荣的标志，恰恰是由于实体经济——产业经济的不景气所造成。高房价以及股市高指数背后其实都映现着金融炒作： 目前新建房空置率极高，有数字据说高达一半以上。其实，所谓亿万“地王”的出现正是经济泡沫化的表征之一。因为某些上市企业从股市圈到的巨额资金，除了炒地皮和囤积土地保值升值以外，已找不到更好的投资盈利项目。当今中国股市纯粹是内外大庄家的提款机。股指高昂背后映现实体经济、产业经济的高度不景气，银行及企业均有大量闲置资金通过庄家进入股市圈钱博弈。中国股市没有退市机制，再烂而不盈利的产业和股票，只要有大户坐庄，照样可以圈到钱。

2.基本生产资料要素以及消费物价，近年以来节节攀高。

一些中国经济学人也跟着美国人大谈特谈人民币币值低估的问题。殊不知，洋鬼所谓人民币币值被低估这种说法的实质是：以外币为单位以及国外物价为参照下，中国的货币单位（所谓购买力平价）以及物价普遍被低估了。

换句话说，从外国人眼中看，中国现在不仅币值太低，而且是物价太低了，二者应当同步高涨上去（实际二者也具有必然的联动关系）。这些盲目跟着洋人喊的国内经济学人，一面在高叫国内发生“通货膨胀”，一面又在鼓吹人民币应尽快升值，也就是说让被人民币估值的全部中国物价对国外货币同步高幅度升值——这些天真的中国经济学人知道自己究竟在说什么吗？中国经济泡沫迄今维持不破的根本原因，是由于中国经济体系仍呈半封闭态，人民币不能自由兑换，物价与国际不接轨，多种经济要素不能自由流动。否则，金融风暴随时将在一瞬间，由于国际金融动荡而突发传递到中国。

人民币升值

长远看，汇率上升有利于中国经济更加均衡发展。今年政策的重头戏是要“调结构”，一年多前，美国经济衰退之所以对中国产生这么大的影响，就是因为我国的外向型经济的增长模式。2007年我国GDP增速中出口带动部分达2%—3%(从GDP恒等式来看，尚未考虑出口的乘数效应)，到2009年就变成-3.9%，落差如此之大使得我国经济非常受制于外部环境的变化，根本原因就是对出口的依赖过高。因此需要通过一些手段降低对外需的依赖，人民币升值也是实现这种转变的重要方式。此外，正是2005年以来人民币兑美元20%多的升值，促使许多企业从沿海地区逐渐转移到内陆地区，带动了内陆地区的经济发展，现在内陆地区出现追赶沿海的现象，解决了返乡民工的就业问题。同时，内陆地区的边际消费倾向比较高，因此内陆地区或者说落后地区的经济发展速度增快，有利于提振我国整体的消费增长。同时这几年当中，我国出口产品结构出现了很大变化，较低端的消费杂项产品，包括鞋子衣服占比明显下降，而较高端的像电子设备、运输设备这类高附加值的产品出口增长速度明显加快，占比也明显提高。这也显示包括人民币汇率升值在内的政策促使我们出口结构的升级速度加快。

经济泡沫可能破裂中国的几个支柱性产业，轻工制造业的出口、汽车业、房地产业。可以说这是拉动中国经济的三驾马车。如果人民币升值，首先受到影响的便是制造业。当制造业疲软和低迷时，其相关的其他产业彩票厥艿搅跋欤耸钡氖б德时厝簧仙鞘形薹ㄕ业焦ぷ鳎

罅康呐┟窆ぞ突岱迪绱祷虼邮缕渌墓ぷ鳎隹谑找娴募跎倩岽蟠蟮亟档凸液偷胤降乃笆眨佣跋煺府的投资和相应的社会福利。

当然有很多人都在喊加大内需，但内需的拉升对于目前的中国来讲是一个非常困难的事情。首先，高昂的房价和教育支出占据了普通家庭的绝大部分收入，人们用于其他方面的开支势必减少。其次，社会分配机制的不公平化，那些消费能力巨大的中等收入的人群和企业承担了社会绝大部分税收，这无形中缩小了社会中低层次的消费能力。

内需没有一个强劲的拉升，人民币一旦升值，出口就会受到严重的影响，尤其是不具有知识产权和品牌的低端制造业就会受到严重的影响。长期以来依赖的出口一旦减少，而内需又无法消化出口的剩余，大量的企业就会遭遇财务危机，从而停止经营。随之而来的就是失业率的增加，随着失业率的攀升，“啃老一族”的后继收入会受到严重的影响，房屋的贷款将会成为部分人群的巨大负担，当这种失业再次蔓延的时候，违约还款的事件就会逐渐增加，这就是美国的房贷危机。

再看房价，对于中国经济现状来说，房地产泡沫非常严重，通货膨胀形势正日趋严峻。理论上，人民币升值对遏制通货膨胀是有好处的。但是人民币升值无疑会加剧开发商和投机者炒房进一步推高房价，酿造更大的房地产泡沫。同时，房地产泡沫和投机活动将进一步加剧社会财富分化，普通人财富被房地产商和银行、投机者掠夺。

只有在解决了房地产泡沫的前提下，人民币升值才是安全的。否则，人民币升值可能加剧房地产泡沫扩大，一旦中国房地产泡沫破裂，经济陷入困境，对美国和世界其他国家都是灾难。

城市居民资产会缩水中国很多城市居民只知道人民币升值，出口市场将会受到影响，却不知道，热钱流进中国会给中国老百姓带来的灾难性影响。热钱流入，一是推高资产泡沫，和当年日本广场协议后，日元升值一样，人民币升值对整体中国股市的影响将取决于升值的速度。如果升值是在数月或数年里逐步进行的，那可能会吸引大量投机性“热钱”流入中国，推高国内资产价格，包括股价和房价。相比之下，突然和一次性升值，可能会被视为中国央行紧缩货币政策的进一步证据，从而冷却国内的股价和房价。

二是输入通货膨胀，导致人民币在国内的大幅贬值。出口受到影响，社会就业出现问题，社会购买力的困窘直接影响中国的内需。城市居民应妥善安排个人财富，配置良好资产。重要的是，要打通中国中小投资人进入国际资本市场的通道。

开头

国的经济发展在全球化的背景下面临着许多新的形势，中国的经济发展也面临着许多新的冲击和挑战，在应对这些挑战和冲击的面前，中国的经济从总体上说，依然保持了相当好的一

个增长势头，尽管从去年下半年以来，中国的经济增长速度出现了放慢的趋势，今年以来，我们的经济增长速度从一季度、二季度到三季度，增长有所下滑，比如一季度，我们的经济增长10.6%，二季度，我们的经济增长是10.1%，三季度，我们的经济增长是9%，从这个发展趋势来看，中国的经济跟全球经济增长一样都在放慢，但是，在全球经济明显放慢的情况下，中国经济平均或者累计依然保持了接近10%的增长速度，是非常不容易的。

第一个层面，在货币政策方面，前面一段时间已屡次调低利率，表明货币调控的方向已由原来的从紧，变为现在的适当松动。我们仍要高度关注物价变化，继续努力防控通货膨胀，但是有必要适当地松动总量控制，这方面货币政策应该继续发挥其重要作用，财政政策应积极予以配合，适度实施扩张。

第二个层面，从财政政策的侧重点看，当前应在原来稳健框架之下优化结构的着力点上，进一步提高政策的针对性和力度。这样可以更好地发挥增加有效供给的作用，从综合支撑效应上优化经济运行现状，避免“硬着陆”，并有助于增加企业层面的效益水平和增强总体经济的发展后劲。具体看来，从2008 年开始，财政已带动其他资金陆续投入灾后重建，几年内将有万亿元规模的基础设施等投资，并已在近期作出了提高出口退税率的举措以阻止或减轻出口企业的颓势，同时在涉及基本民生的各项事业中继续积极投入，为社会成员消解“后顾之忧”，改善心理预期，增加消费方面的有效需求。比如，在保障和提高企业退休人员待遇、提高城乡低保对象等低收入群众基本生活水平的同时，国家将进一步完善有关政策措施，加大在资助困难学生、优抚救济、住房保障、房地产业发展等多个方面的政策支持力度。这些财政政策对于扩大内需将起到积极的作用。

具体考虑优化财政支出结构，第一，要把“三农”问题摆在重中之重，进一步投入财政可用资金支持新农村建设的基础设施，支持和农业产业化有关的项目和基础设施建设，并适当加大农业生产方面的直补力度。第二，财政要把优化结构的支出重点放在贯彻国家区域战略方面，支持西部大开发、东北等老工业基地振兴、中部崛起、天津滨海新区建设，推进城乡统筹区域协调发展事项的落实。第三，在民众所关心的一系列基本民生方面，财政要通过支出安排加以提升，进而增强民众的信心和满意度。这包括：对基础教育的支持，如从2007

年开始实行从农村到城市的九年义务教育全免费；在医疗基本保障方面，把可用的资金用于支持基本医疗保障体系的建立；基本住房保障方面，经过这几年的摸索，我们政策的着力点已经有进步，把原来比较模糊的经济适用房概念淡化，而明确地把财政资金重点放在廉租房建设上。此外，还包括政策对生态环境保护和人居环境建设的支持。第四，财政应加大对科技创新的支持，这也体现为一个战略性的选择，我国要转变发展方式，必须在这方面紧抓不放，积极贯彻国家中长期科技规划，包括支持十多个科技重大专项的实施，走创新型国家之路。

第三个层面，应该适当考虑结构性的税收调整。前不久，配合着货币政策的动作，利息税已暂停征收。另外，很有希望的是，随着整个经济热度上升问题不再成为一个压力，我们有机会把增值税转型推到全国，而不再限于东北地区和中部的二十几个工业城市。在优化企业所得税制方面，应该抓紧细化实施细则，有所区别地对节能降耗减排等方面的经济行为和研发活动，给予所得税优惠的支持。还应该看到，我们将有更好的机会推出资源税的较大调整，虽然看起来这是对初级资源产品增加税负而会抬高其产品价格的举措，但是对于发展方式转变和引导各类主体更珍惜地使用资源，更积极地开发节约使用资源的工艺、技术和项目，是一项必须要做的重要税制改革。

第四篇：金融危机下中小企业生存发展之路

金融危机下中小企业生存发展之路

【摘要】中小企业作为一支重要的社会经济力量,在具有中国特色的社会主义市场经济中正在发挥着越来越大的作用。然而, 由美国次贷危机中引发的波及全球的金融风暴,中小企业也一定程度上受到了影响。探寻中小企业的生存之道,促进中小企业发展,对促进我国劳动就业、实现国民经济又好又快发展以及全面构建和谐社会都具有重大意义。

【关键词】金融危机；中小企业；创新

从各国的经济发展实践来看,中小企业的重要作用都是毋庸置疑的。中国的中小企业,尤其的沿海的企业是中国对外出口的关键点。现在在全球金融危机的影响下,出口明显减少,这样更加重的中小企业的负担,很多中小企业纷纷破产。中小企业的破产产生的最大影响就是大批的农民工返乡,农民工就业困难,薪水低等等。如此下去,必定定会衍生出更多的经济问题和社会问题来。在此背景下,探讨中小企业的生存之道就显得非常之迫切了。

一、我国中小企业当前面临的问题

1、企业大量倒闭、停产，经营十分困难。10年前，亚洲金融风暴曾经给中小企业以惨痛的打击，10年后的今天，更为猛烈的全球金融危机再一次凶猛袭来，我国中小企业遭受了前所未有的冲击。作为劳动密集型产业代表的纺织行业，中小企业倒闭超过1万家，有2/3的纺织企业面临重整。从我国过去5到10年的情况;方案'范文,库.为您.搜集-整理/来看，经济形势较好的年份，每年大约有5％至6％的中小企业倒闭，在经济低迷的时期可能达到8％至10％，仅在2008年上半年就有6.7万家中小企业倒闭，大约是8.5％的比例。显然，我国经济运行和企业经营已经进入低迷时期。沿海地区80％以上的外向型企业处于半停产状态，裁员、降薪、给工人放长假已经是很多企业的应对措施。随着金融危机向实体经济领域的继续蔓延加深，中小企业未来的日子还将充满艰险。

2、市场状况不佳，产品销量下滑。我国中小企业、特别是沿海地区的中小企业生产的产品除供应本国市场以外，还畅销世界各地，远销东南亚、西欧、美国等国家和地区，具有明显的外向型特征，呈现出较大的外贸依存度。近年来，我国中小企业朝着国家宏观调控方向!本^文由方案,范文库,为您'搜集.整理.发展，保持健康、快速的运行势头，但自2008年第4季度以来，由于受国际金融危机、国民经济下行压力的影响，许多中小企业开始出现明显困难，主要表现为：部分产品订单减少、产量回落、库存增加、出口下滑，摩托、服装、鞋帽、丝绸、鞋类和塑料制品、玩具等传统出口商品尤甚，且有逐渐加重之势。

3、资金趋紧，企业生产经营难以为继。一是中小企业现金流紧张，银行控制信贷投放规模，缺少抵押物的小企业贷款首当其冲被压缩掉，资金链断裂的危险性加大，一部分企业开始倒闭，产生银行债务，中小企业大多互相担保，资金链断裂的连锁效应将使更多企业受影响。由于资金紧张局面持续，银行中小企业年融资综合费率达12％以上，部分企业短期民间“过桥借贷”，月利率高达到4分、6分，中小企业融资景气指数仅为95.9，处于不景气区间。二是成长型中小企业很难获得中长期贷款，这些企业往往扩张势头猛，需要技改投入，需要中长期贷款，但银行中长期贷款主要投向一些大集团、大企业，几乎所有银行都对中小企业贷款持谨慎态度，没有抵押物一律“亮红灯”，惟恐受到金融危机的牵连，融资困难已经影响到我国中小企业的生存发展。

4、难以承受用工成本，被迫开始裁员。受各种因素影响，2008年以来企业劳动力成本大幅上扬，中小企业从业人员劳动力报酬增长15％以上，新的《劳动合同法》实施，对我国中小企业用工提出了更高的要求。目前，我国中小企业劳动合同签订率和社保覆盖率不到70％，若按法律要求全覆盏，企业用工成本必将大幅增加。某地一家劳动密集型企业，员工总数上千人，若实现]方案-范文'库.整理.“五金”全覆盖，需增加费用100多万元，加上提高工资水平尚需资金投入，累积用工成本大幅增加，占该企业全年利润20％以上。因而，在经济不景气的情况;方案'范文,库.为您.搜集-整理/下，部分企业为减少“负担”，已经开始裁员，并有愈演愈烈之势。

二、当前我国中小企业陷入困境的内在原因

“只有大潮退去的时候，才能看清谁在裸泳。”这一次，巴菲特的名言再一次成为了现实。众所周知，世界金融危机的大环境当然是中小企业处境艰难的外因。但是，我国中小企业在多年来高速发展中无暇顾及的诸多管理短板，在此时也一一暴露，无疑是其陷入困境的主要内因。

1、经营模式和基础管理粗放。在基础管理上，我国大多数的管理都属于粗放型的管理，没有建立自己的规范和制度，有的建立了，但执行不到位，效率不高，在金融危机大面积爆发之前，由于人民币的持续升值，我国作为世界制造基地和出口大国已经受到很大的冲击，在经济环境好的时候能够赚取的是廉价劳动力带来的利润，或国家退税政策的补贴，但这些补贴在过往的政策中逐步取消了一部分。此外，由于美国的石油和战争政策使物价大幅度上涨，导致通货膨胀，生产的原材料成本大幅提升，已经使得很多中小企业的盈利岌岌可危。随着新的劳动法实施导致我国的劳动力成本上升，廉价劳动力优势逐步减弱，而东南亚的越南、印度、泰国等国更加低廉的成本，对外资、出口型企业有相当的吸引力，导致很多外资企业向这些国家转移，如仅在深圳中核集团工业园内28家外资和港台企业中(基本是台资企业)，在2007年就有超过9家企业在越南办厂，同时关闭中国大陆的工厂，而派去的屈指可数的几位大陆同胞都是技能和技术上的精英，大型的外资和港台企业的转移导致和它相配套的供应商企业也逐步将他们的重心转移到这些国家，这些情况;方案'范文,库.为您.搜集-整理/又加剧了中国大陆经济环境的变化。

2、运行机制落后，市场反应迟缓。在企业机制上，我国企业缺乏以市场或客户需

求的价值链管理流程和机制，对市场的反应速度迟缓，业务流程不顺畅，过程不增值，运行效率低下。企业没有建立基本的数据库，缺乏对成本掌控和分析，遇到需要决策时，不能为决策提供依据。大多数企业和企业主缺乏清晰的战略规划，不能明确自己和自己企业的未来所在行业和位置，以及用什么手段达到这个位置等。这样缺乏明确的方向!本^文由方案,范文库,为您'搜集.整理.和对员工有吸引力的愿景，缺乏凝聚力和向心力，不能形成合力，企业也就缺乏核心竞争力。

3、管理规范不健全，用人机制不科学。在许多中小企业中，能人文化和大厨文化主宰企业运行，对于规范、流程和制度的意识薄弱，没有建立一套企业成体系的管理规范，企业的成败和兴衰仅靠某个有能力的人。在企业度过创业期后，这些情况;方案'范文,库.为您.搜集-整理/将限制企业的进一步发展和壮大，更谈不上建立一个百年老店，并保持基业长青。许多企业的经营者是改革开放后自主创业一路走来，缺乏企业管理经历，知识结构呈现多样化，在创业中一边闯市场一边凭感觉和经验对企业进行经营与管理。有的企业管理体制不健全，没有规范系统的管理制度，一旦企业出现新问题，即由经营者临时制定措施来救火，或者借用其他企业的管理制度来解决本企业的问题，而不考虑新措施与原有制度及其他制度是否配套、衔接，不考虑借用来的制度是否适合本企业的实际情况;方案'范文,库.为您.搜集-整理/。在人力资源的管理、储备和培训上，很多企业不愿意更多的投入，许多中小企业在用人问题上只用人，而不关心培养人，希望直接能够从社会取来人才使用，马上创造价值，导致整个社会的人力技能提高速度缓慢。企业对员工的培训多为应急式或被动式，没有将人员培训当作投资来看待，对员工的发展空间、激励机制没有很好地规划，从而无法建立员工与企业间的归属关系，在某种程度上削弱了企业的凝聚力。

4、财务管理滞后，无法支撑企业发展。我国中小企业财务管理的观念普遍比较落后，仅是对账物的管理和现金的保管，而没有作为一种资源管理，没有上升到战略高度的管理，缺乏资金管理的有效机制和手段。财务预算不严谨，财务报告不准确，成本管理方法不科学，不能有效地进行现金流管理，不充分研究、利用各种融资渠道，使得在经济波动时企业资金链承受不了形势的快速变化而断裂。

5、自主创新不足，欠缺核心竞争力。我国中小企业生产技术特别是关键技术主要依赖国外的状况仍未从根本上改变&方^案范%文库-整理^&，部分行业劳动密集型为主，附加值不高。尽管近年来我国中小企业的技术创新水平有所提高，但自主开发能力仍较薄弱，研发投入总体不足，缺少自主知识产权的高新技术，缺乏世界一流的研发资源和技术知识，对国外先进技术的消化、吸收、创新不足，而且部分企业在技术、创新方面不愿投入和积累，热衷于模仿和加工，基本上没有掌握新产品开发的主动权。因此容易受市场左右，抗风险能力相当薄弱。

三、我国中小企业应对金融危机的对策

目前，金融危机的严重程度已足以让一个国家破产，如冰岛这个国家走到了需要借贷或破产的境界，其危害程度和范围、周期远远大于1997年的亚洲金融风暴。由于历史的欠账，再加上这次垒球的金融海啸，而且人民币还在继续升值，我国的经济又雪上

加霜，经济将更令人担忧，作为我国的企业将更举步维艰，如履薄冰。因此，国家决定启动4万亿元，地方政府启动18万亿元资金来拉动内需，央行从2008年9月16日至2008年12月23日短短的百日内5次降息，增加出口退税、改善企业，尤其是中小型企业融资环境等政策。从中小企业自身来看，应当采取以下措施进行应对：

(一)转变发展思路,推动企业转型

在金融危机背景下,面对发展中的困境,中小企业所有者首先要带头转变发展思路,要充分认识到企业的升级转型是发展的必然选择。要想带领企业在危机中走出困境,必须走出原有的发展思维定式,以市场需求为导向,将企业有限的发展资金投入到新产品研发和创新上来,不断开发更加贴合市场需求的新产品,通过推动科技创新,提高原有产品的附加值和企业的竞争力,通过产品创新创造新的市场需求,从而使企业能够在危机中求得生存,实现继续发展。

（二）促进中小企业产业升级

促进中小企业产业进行升级，是一个大的工程，需要多方面进行努力。第一，加大省财政对中小企业的专项资金支持，并引导社会资金和其他方面的投资，重点对中小企业合并、收购重组，技术创新和产品更新换代给予扶持。第二，对于适合中小企业产业梯度转移的政策措施，需要在结构调整中赶紧制定实施。第三，积极促进大企业与中小企业开展多方面的协作。尤其是在产业链条中，大企业链条中的许多部分，可以由中小企业协助完成。第四，通过多种途径，运用各种力量，推动中小企业的产业集群发展。第五，强化中小企业核心竞争力，培育核心科技技术，打造自主品牌，争取拥有自主知识产权。第六，对于达不到要求的中小企业如高污染的企业、高能耗的企业、安全生产条件差的企业，要依法有序规范的让其退出市场。

（三）弹性营销投入，降低经营风险。

中、小企业在进行营销活动时，常陷入非黑即白的二分法迷失之中：遇到市场环境不利，就加大营销费用的投入，想以强势营销的方式冲出市场困局。还有一些企业则是遇到这样的情况，甚至彻底停止营销活动，以求降低成本，减少损失。其实，本文中提到的各种问题，说是问题就是问题，说不是问题就不是问题，因为，对与错之间就看你怎么把握，就是一个尺度的问题，把握得正确，危机就会转化为机会。在营销投入上我们很多中小企业还存在资源浪费的情况，现在市场不景气，营销投入就要精打细算，要避实就虚，不进行大规模、高投人、风险性大的营销投入，减少大众化广告传播和品牌传播费用，可以专攻一个点，或进行低成本营销，比如品牌营销、网络营销等。营销操作的原则是投入要小，方法要巧。

(四)多方积极筹措,拓宽融资渠道

面对资金压力和困难,中小企业应该多渠道开展积极融资。一方面,借力国家加大对中小企业融资信贷支持的相关政策,以厂房、机器设备都权益物为抵押积极争取商业银行的贷款获得企业发展的资金;另一方面,积极利用其他资本缓解资金困难,当前我国民间资本已经较为活跃,对中小企业而言,可以积极利用民间资本,通过增强自身信用和吸纳民间资本解决企业自身发展中的资金困难。

(五)吸引优秀人才,完善企业管理

中小企业大多采用家族式管理的方式,企业的经营管理大多缺乏科学性可言,面对当前的经济形式,有远见的中小企业家应该从企业内部管理出发,对企业现有的管理模式和经营理念进行梳理改进,完善企业的内部管理。另一方面,在团结好企业的骨干队伍的同时,积极吸纳优秀人才,合理发展人才队伍建设,坚持科技创新。通过完善内部管理和人才建设提高企业的软实力和自身竞争力,积极应对当前困难。

参考文献

[1]胡翠．我国中小企业管理中的问题及对策[J]．法商论丛，2008，（1）．

[2]公斌．我国中小企业面临的困境与出路[J]．现代企业，2008，（6）．

[3]王言伦.中小企业应对金融危机之我见[J].民风，2008，(12).[4]姜诗明．寻找中小企业发展的金钥匙[J]．中外企业文化，2008，（3）．

[5]崔小花.浅谈小企业的管理创新[J].商场现代化，2007，(35).

第五篇：金融危机下我国金融创新的发展

金融危机下我国金融创新的发展

1、金融创新及其国际发展情况

金融创新（financial innovation）指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。

中国学者对此的定义为：金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为三类：（1）金融制度创新；（2）金融业务创新；（3）金融组织创新。而从思维层次上看，“创新”有三层涵义：（1）原创性思想的跃进，如第一份期权合约的产生；（2）整合性将已有观念的重新理解和运用，如期货合约的产生；（3）组合性创性，如蝶式期权的产生。

西方金融创新一直以良好的势头发展着。1980-2001年，仅在公司证券领域就出现了多达1836个证券品种。进入21世纪后，金融创新依然充满活力。具体表现为：1.许多信用类金融衍生产品大量出现，成为市场的重要组成部分。2.金融工具创新对经营模式创新影响越来越大，很多金融工具本身的创新带来的影响已经突破了满足市场的需求和提高交易效率的层次，而是触及到金融机构的业务流程和业务模式，证券化的广泛应用就是此类创新的典型代表。3.产品复杂性大幅增加，同时带来了更大的风险和不确定性。

2、金融危机与金融创新

08年的金融风暴，使得金融创新受到质疑：金融创新到底是发展动力，还是危机源头？尽管危机的导火线是美国的次贷危机，但是从整个的危机过程来看，从最初埋下祸根，到危机的爆发和蔓延，无处不存在金融创新的因素：

1.住房抵押贷款我们如今司空见惯的银行业务本身就是金融创新不断发展的产物。早期的住房抵押贷款期限较短、都采用到期一次偿还本息的方式，但美国20世纪30年代的大萧条使无数购房者无力偿还已经到期的住房抵押贷款，在这种情况下美国政府不得不出面提供了15年期固定利率、分期还款的再融资，并逐渐形成了今天的住房抵押贷款模式。而始于20世纪90年代中期的次级房贷快速发展，其中一个重要因素就是技术层面的创新使得借款人信用信息的采集成本大幅下降。

2．从危机爆发前的情况看，证券化的市场促进了次级房贷的过度膨胀。虽然次级房贷的过渡发展有其他各种因素的作用，如美联储在2000年后的连续降息(从6.5%到1%)、美国房价持续上涨和每年涨幅10%的高预期等。但是由于证券化为金融机构转移风险和释放资本提供了捷径，因此既促成了次级住房抵押贷款的过度发展(2006年美国约75%的次级房贷被证券化，而2001年仅有54%)，又为金融机构降低审批标准提供了负面激励(2005年次级房贷申请的拒绝率仅为14%)，为次贷危机的爆发埋下了祸根。

3.从08危机发展的情况来看，金融衍生产品的大量交易造成了危机的不断蔓延。针对分散信用风险而设计的CDO等衍生工具的使用，在一定程度上反而造成了风险的不断传导和蔓延，这些复杂衍生工具的使用还加大了投资者对谁是风险最终承担者的疑虑，进而甚至对市场信心造成了一定的负面影响。另一方面，证券化过程中采用的证券分级等内部信用增级技术，在风险转移的过程中实际上造成了风险的集中和扩大，使得一些投资者面临的风险

远远超出了其可识别和可承受能力的范围，且很多投资者无法对风险进行有效地管理和控制。

尽管欧美金融发达国家的金融创新活动为其经济发展起到了积极的促进作用，但这次危机也告诉我们，金融创新在提高市场效率的同时，也为金融市场带来了极大的不确定性，这是我国商业银行在积极提高金融创新能力、拓展创新范畴过程中应当认真思考的，也是我国商业银行在越来越多地参与国际市场的投资交易过程中必须注意的问题。

3、我国银行业金融创新的主要问题

目前国际金融衍生品工具已发展到1200种.外国银行大部分已从传统银行业务转向现代银行业务，但我国的金融衍生品工具和创新产品都非常之少，传统的存、贷款和结算业务仍然是中国银行业的业务主体。

国际大银行中间业务收入在全部收入中的比例不断上升，已普遍达到50%-70%，而我国主要商业银行这一比例则相对较低，根据工行、建行、中行和交行公布的2010年第一季度业绩显示，各行中间业务收入在其全部营业收入中的比重分别仅为20.87%、22.34%、23.11%和14.51%。

我国的消费信贷品种和规模非常有限，根中国人民银行公布的2009年5月最新统计数据显示，我国银行业金融机构各项贷款余额中消费信贷所占比例仅为11.5%，据欧洲调查机构SOFINCO于2009年5月21日公布的一项调查报告，截至2008年12月底，欧盟27国的消费信贷市场规模总额为11770亿欧元，在银行贷款总额中的占比达到30%以上。

我国外汇市场仅开设美元、港币和日元兑人民币的即期交易，而且只开上午场。西方国家的外汇市场则是全天候、全球性的市场，绝大多数货币都可进行交易，有即期、远期、期货、期权等多种交易方式。

以风险为基础的有效银行监管体系尚未形成，同时金融监管政策落后于创新实践。从总体上来评价，中国经过十多年的金融体制改革，虽已初步形成了现代银行体系，但是风险管理体系和内控制度的建立仍需要一段时间。

总体上看，我国银行业吸纳性创新多，原创性创新少，创新的内部驱动不足，而银行业自身的一些问题，如经营理念、内部机制、技术支持和从业人员的素质等，同样会对银行业的金融创新产生抑制作用。

4、中国银行业金融创新的几点建议

相比于国外银行业几个世纪积累的创新经验和能力，我国银行业还有很长的路要走。在我国紧随国际先进银行、学习金融创新的时候，08年的金融危机就席卷了几乎所有发达国家的金融市场，而其中鲜有银行机构能独善其身。我国银行业要想在国际竞争中占有一席之地，仍需要在金融创新上取得突破。根据08年金融危机反映出的问题和我国银行业的实际情况，就我国银行业金融创新发展给出如下几点建议：

1.金融创新必须在合理的范围内进行

08年金融危机给我国银行业的重要启示就是必须关注和避免过度创新。金融创新的基本动力主要可归纳为：

(1)弥补市场的不完整，进一步满足市场需求，包括融资和流动性需求;

(2)解决委托—代理问题和信息不对称问题;

(3)降低交易成本，包括技术进步促成的创新;

(4)规避管制和税收;

(5)分散风险.上述五个目标都体现了金融创新对市场效率和机构收益的促进作用，但是在受到金融危机直接冲击的国家中，大量金融机构的金融创新已经偏离了上述目标，而是使创新与业务模式转变发生了因果关系。因此，我国银行业在金融创新的发展过程中，应当坚持以科学、可持续发展为基本前提。

2.金融创新必须以有效的公司治理为基础条件

公司治理是现代金融企业正常运转和稳健发展的基础前提，在08年的金融危机中大量机构的董事会和管理层没有尽到对金融创新和相关投资活动的监督职责，从而导致了风险在金融机构的积累。国际金融研究所(IIF)指出：次贷危机的发生对很多银行的董事会监督管理层以及了解和掌握银行业务状况的能力提出了质疑。”而国际银行业的公司治理一直是我国银行业改革的风向标，不可谓不完善，但在危机面前仍显得十分脆弱。这更加表明公司治理在现代银行业中的重要性，揭示了我国银行业完善公司治理一蹴而就的。我国商业银行进一步发展金融创新，首要前提是完善公司治理：

一方面要尽快完善内部制衡机制，明确界定董事会、监事会、管理层对金融创新的决策、监督、执行等不同职责，相互之间形成有效的制衡，避免创新过程中的道德风险；

另一方面要重点强化董事会和管理层在公司治理中的作用，特别是提高董事会各类成员的专业素质，使其能够对金融创新的风险有真正的全面理解能力和独立判断能力，能够进行与银行的创新水平相适应的监督，并及时发现创新活动中的风险因素，真正对创新活动担负最终责任。

清晰而畅通的内部信息沟通和报告渠道也是金融创新的重要条件，它将帮助业务创新团队更全面地了解银行内部和市场状况，并帮助董事会和管理层及时掌握银行内部创新活动的进展和相关风险。

3.中国银行业应围绕金融创新形成合理的激励约束机制

危机中，一些国家金融体系中存在的不合理激励机制极度助长了风险的积累和蔓延，特别是造成了道德风险的滋生。

一方面是由于银行管理层薪酬与短期利润联系过深，同时往往只有单一的正向激励而缺乏出现风险或亏损时的负向激励，因此银行管理层倾向于采纳高风险、高收益的创新行为； 另一方面，证券化创新导致的“发起-分销”业务模式进一步助长了道德风险，在这一模式下，由于可以通过证券化转移信用风险，因此银行可无所顾忌地降低信贷标准，继而将风险经由证券化转移，结果这种行为造成了整个金融体系内风险的放大。

我国银行业的金融创新应从中汲取教训.建立合理的激励约束机制，促使本国银行业更注重远期利益，从而合理分配创新资源，并进行更为完善的资产负债管理和流动性管理，减少受到市场短期波动影响的几率。首先，要建立并维护良好的资本约束机制，不应鼓励规避资本约束的创新行为任意发展，在资本约束下，由于银行自身资本成为金融创新的筹码之一，因此银行将更多注重对风险的控制，从而提高创新活动的审慎性，如证券化业务中可要求银行持有并承担一定的信用风险；

其次，要形成长期化薪酬激励机制，将银行管理层的薪酬与股东和银行的长期利益挂钩，从而使得银行的创新活动更符合银行长期可持续发展的需要，并更加注重创新过程中的风险评估和管理控制；

最后，建立与创新相关的负向激励措施，对于造成银行损失的创新行为给予必要的问责。

4.创新必须坚持“风险可控、成本可算”的原则

银监会曾对我国银行业金融创新提出了“风险可控、成本可算”的基本原则，这次危机的教训更显现出这一基本原则的科学性和重要性。

坚持的两原则是国际金融业长期创新过程中归纳总结的核心经验，看似简单但实则对商

业银行的创新活动提出了相当高的要求。我国银行业目前整体的风险管理能力，特别是对复杂衍生产品的风险定价和管控能力还与国外先进银行有很大差距，此在创新活动中更需要注意风险管理机制和定价能力的建设。

“风险可控”，就是商业银行应当建立全面风险管理部门，具备与金融创新水平相匹配的风险识别、计量和控制能力，能够独立、准确评估银行主动创新和所投资的其他新型金融工具的风险水平，将创新业务的风险对其他业务条线的影响纳入风险管理范围，并加以有效的控制。对于尚未具备相应的风险管理能力的创新领域必须审慎，应当加紧完善相关风险管理体系后再进行实际的创新活动，不能盲目决策。

“成本可算”就是商业银行应建立完善的金融创新成本收益测算体系，对创新产品的成本收益进行精细的定量分析，使其符合风险收益原则和成本收益原则，并在此基础上形成相应的产品定价能力。如果商业银行自身尚无法准确衡量一个产品的总体成本，甚至无法进行相关的会计核算，就足以证明还没有具备在该领域足够的创新能力。

这两个原则实际上也体现了现代银行内部管理的两个重要方面——经济资本分配和内部资金转移定价，可以说这两个原则不仅仅是创新的基本要求，也是现代银行经营管理的基本保障。

5.加强金融创新监管力度

市场和监管作为促进交易效率提高的两个主要机制，有一定的内在矛盾性。在一些市场机制比较健全的发达国家中，监管者认为监管不但将削弱市场机制，还将带来道德风险，因此倾向于让市场进行自我调节，奉行“买者自负”的原则，对金融创新也未进行有效的监管。但是危机告诉我们，市场机制发挥作用的重要前提是金融市场完全的信息对称，投资者能够识别和判断全部金融风险。而此次危机显示，随着金融创新的深化，金融工具的结构和风险特性越来越复杂，即便是世界公认比较完善的美国市场中，仍然存在严重的信息不对称，投资者无法全面理解创新性金融工具中的风险。

虽然我国银行业的创新尚未发展到如美国的复杂程度，但我们必须清楚地看到我国银行市场投资者的风险识别和承受能力较低的事实。在这种局面下，加强对我国银行业金融创新活动的市场准入和日常监管都是非常有必要的，信息披露和投资者教育在现阶段应作为监管的重要补充，但我国市场的实际发展情况决定了其尚不能完全替代监管。在加强监管的过程中，银行监管机构也需要跟上金融创新的发展速度，注重监管方式和理念的改进，找准鼓励金融创新和维护金融稳定之间的平衡点，促进我国银行业又好又快又稳地发展。银监会提出的“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和以风险为本的监管方式体现了银监会根据我国银行业发展状况，结合国际监管的先进经验进行的监管思考，符合我国银行业金融创新发展的现实需要。同时，在落实上述监管理念和监管方式的过程中，监管机构自身也需要加强与银行业的沟通，提高对金融创新的专业判断能力，按照“风险可控、成本可算”的原则对我国商业银行金融创新进行审慎监管，促进金融创新与监管形成良性互动关系。