浅谈合规文化建设

第一篇：浅谈合规文化建设

浅谈合规文化建设

合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，是严格管理的基础、规范行为的先导，是有序运行的起点，更是涵盖银行各方面、系统的、协调的、符合工作实际的综合性管理，具有规范员工行为，防止决策失误，促进知、行合一，接牢安全链条的作用。可以说，合规文化是银行的灵魂，是推动银行发展的不竭动力，银行必须依靠文化力来促进生产力，实现经营目标，获取最大效益。因此，银行最重要的文化力就是合规文化。

一、狠抓学习，解决认识和能力问题。合规文化建设需要高层重视。各级领导不仅要成为合规文化建设的科学决策者、积极倡导者、强力推动者，还要成为合规文化及规章制度的模范执行者。同时，合规文化建设离不开广大员工的认同、参与，每一名员工都既是合规文化建设的主体，又是合规文化的创造者和实践者。对此，首要解决认识和能力问题，做到领导带头、全员参与合规学习；要做到内培与外训相结合，培训与业务发展、经营管理的需要相结合；激励机制上实行“学分制”，与个人评先、绩效挂钩并记入个人档案。

二、狠抓整改，解决长期存在的老问题。这次“合规大讨论”列出了18个方面的问题，我们分行还增加了5个。对此，我的想法是，要有针对性地组织分析和梳理，看看今年能完成哪些问题的整改，明年分阶段能解决哪些问题，拿出一个总体方案，明确各部门职责、时限和解决问题的具体方案。而后，我们对老问题、老毛病力争做到每天解决一点、每月解决几个、每季解决一批、每年都有大的进步。最后，在考核上，要做到老问题不复发，对复发的要从重处罚。

三、狠抓机制，解决合规文化持续推进问题。要建立激励机制，引导员工树立主动合规意识。要在员工中树立合规人人有责、主动合规、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，都要想到必须进行合规风险的审查，主动发现和暴露合规隐患或问题，以便及时整改。要加强规章制度的后评价，在业务政策、行为手册和操作程序上进行改进，以避免类似违规事件的再次发生，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。对发现合规风险而隐瞒不报的，一定要加重处罚；对主动报告问题或隐患的，可以酌情减轻处罚，乃至给予奖励。

建立举报机制，保持监督检查的高压态势。一是在员工中树立依法合规经营和控制合规风险的意识，建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径。二是加强合规检查，将合规检查融入业务操作和经营管理全过程，突出抓好案件风险高发多发领域、重要部位和关键环节的合规检查；坚持现场与非现场、业务发展与员工行为、内部检查与外部排查相结合，持续开展合规检查，为发展奠定牢固的合规基础。

四、狠抓思想，建设诚实守信的合规文化。建设合规文化，就是要凝聚一种员工共同接受、共同遵循、共同追求、共同信仰的合规理念。合规文化理念是商业银行结合自身实际，在优良传承的基础上对合规文化元素不断进行提炼、扬弃、升华，逐步形成全员自愿接受、自觉追寻、不断创造、共同受益的发展愿景。从这个意义上讲，合规文化理念是构建合规文化的基础，也是合规文化建设发展的方向，更是合规文化建设的灵魂。因此，建设富有邮储特色的合规文化，应先从培育深植先进的合规理念开始，诚实守信、“合规”办事，引导员工遵循法律法规、监管要求和银行内部规章制度，让员工从发展中得到回报，实现人生价值。这将保障我们这家新成立的银行朝着安全性、流动性、效益性的方向健康迈进。

第二篇：浅析合规文化建设

浅析合规文化建设

古人云，“不以规矩，无以成方圆”。合规，是指银行业金融机构的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。依章办事，讲求合规是银行业金融机构应遵循的基本准则，是其健康发展的生命线。

违规就是风险

202_年2月，江西鄱阳县发生了轰动全国的国资盗窃大案。鄱阳县财政局经建股股长李某等人，伙同鄱阳县联社城区信用社主任徐某，利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从城区信用社财政基建专户转移、贪污资金9400万元。

这起国资盗窃案采取内外勾结的方式，盗窃大量的财政资金，反映出案发机构存在着严重的内部管理不到位、合规合法意识淡薄等问题。内部控制存在巨大漏洞，给犯罪嫌疑人提供了可乘之机：

第一、以信任替代制度，违规操作。为争取大客户，案发机构在客户没有按规定要求提供完整资料情况下，唯大客户马首是瞻，违规为其办理更换印鉴手续，为犯罪嫌疑人违法犯罪提供了便利条件。

第二、柜面审验不认真，不按规程操作。在办理结算业务时，不认真查验相关要素，经办人员因不按照相关规定进行验印，致使犯罪嫌疑人新旧印鉴同时混用数年之久，而从未被发现。

第三、对账制度执行不严格，使犯罪嫌疑人违规套现频频得手。第四、合规检查不到位，内控不严密。县联社会计、风险管理和审计等条线工作均不到位，缺少对重点客户的业务检查和审计稽核，使其违法行为得以长期隐瞒。

这起金融大案警示我们，作为银行业金融机构，加强制度建设，强化内控合规管理工作，是何等重要。银行是经营风险的行业，谁能紧跟监管引领，强化内控合规，谁就能在新一轮的博弈中掌握命运的主动权。沉痛的教训警醒我们：只有倡导合规、践行合规、落实合规，才能从根本上防堵经营漏洞，才能确保银行业金融机构健康可持续发展。

合规提升品质

安徽省枞阳县联社202_年以前，业务经营与管理曾一度领先于同业，堪称省辖业内老大哥。随着新一轮农村金融竞争帷幕的正式拉开，枞阳县联社却一度陷入困境。其落后的风险管理理念已适应不了随之而来的产权结构、管理体制机制的改革，驾驭不了经营与发展环境发生的新变化、新挑战，驾驭不了新时期业务创新与拓展以及风险防控的新局面。

从202_到202_年，该联社各项业务出现明显滑坡，不良贷款占比逐年攀升。究其原因，除受产业政策和农村经济环境等因素影响外，信用社内部存在粗放经营、片面追求利益最大化，导致违规操作现象较为严重，存在着以贷结息、以贷还贷、不按规程发放贷款等问题，加上管理不到位，责任不落实，信贷资料严重缺失，导致不良贷款年年攀升，居高不下，拨备严重不足，沦为高风险联社。正当全国、全省兄弟联社如火如荼地组建农商行、农合行之际，枞阳联社却因监管评级停滞于六A级而险遭圈定兼并重组对象。高风险问题的暴露成为枞阳信合人无法回避的心头之痛，像一只魔掌紧紧扼住枞阳联社生存与发展的咽喉。

当枞阳联社陷入困境的时候，上级行业主管部门和监管部门给予了极大的关心、关怀、支持与帮助，适时调整了联社领导班子。新一届领导班子在安庆监管分局的监管引领之下，围绕“建、学、考、做、查、改、罚”，深入开展综合治理，坚持以人为本，从规范做起，积极强化内控机制建设，极力制止违规违法行为，努力创建合规文化，抓管理，促规范，求发展，在不到两年的时间内，取得了明显的效果。不良贷款实现持续“双降”，盈利能力显著提升，拨备水平有所提高，尤其是职工知规、遵规、守规意识明显增强，各种违规问题基本得到解决，为改革发展打下坚实的基础。主要举措为：

一是努力打造科学有效的内控机制。该联社自202_年以来积极开展综合治理，深刻认识到合规是生存之本，从建立健全内部控制制度着手，转变观念，根据业务发展的需要及时对存量制度进行改进和完善，并进行动态管理，先后全面系统地制定和完善了78个内控制度和业务流程，将内部控制由事后补救向事前、事中防范转变，使各项业务自始至终处于内部控制制度的监督之下。同时，规范岗位设置，构建制约机制。设计业务操作规程，明确每一个岗位的职责、权限、制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在有效的监督和控制之下，防止出现控制真空，产生风险。全力推行严格的授权授信和审批机制，根据不同的业务类别、职责、权限，设立不同的授权、授信和审批权限，相互制约和控制，强化整体风险控制能力。

二是积极构建全方位、多层次的监督体系。为强化执行力建设，促进形成合规文化，该联社自202_年以来，积极构建有效的监督管理、责任追究和激励约束机制。通过竟聘，择优录用，打造一支高素质的内部监督队伍。通过流程再造，厘清前中后台的职责边界和风险隔离措施，实现风险管理关口前移。突出加强内部审计部门的独立性和权威性，确保了内控监督机构能够及时对全辖每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督及反馈。通过各业务条线的强化管理、中台的适时控制以及内审的事后监督，着力防控重点领域、重点业务、重点岗位和重点人的风险，形成全方位、多层次的监督体系。同时，通过加大科技投入，改进技防措施，建成并实施远程监控系统，24小时不间断地对全辖营业网点、自助设备、安防区域进行实时监控，并加强对交易、账户、资金流向的异常情况联动监测。

三是着力促进企业文化与监管文化有效融合。正如余秋雨大师所说：“世上所有的追问，归根到底是文化的追问。文化，是一个看似处于高阁其实近在身边的课题”。为从根本上消除员工“认为制度规定无所谓、束缚手脚”等错误观念，近年来，该联社以人为本，着力促进企业文化与监管文化有效融合，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，使合规操作成为每一名银行员工的基本认识和第一反应。经常性地开展法制教育和警示教育，触动职工心灵；坚持以社会主义价值观教育职工，努力培养职工爱岗敬业、诚实守信的职业精神，弘扬职业文明，并注重引导员工积极参与企业文化建设，遵循“严格、规范、诚信、守法、创新”的行业作风要求，提升员工的职业竞争力、工作执行力和主动创造力。以人为本，助推人的全面发展，从根本上实施综合治理。

四是建立行之有效的内控管理考核激励机制。近年来，该联社不仅重视有效风险管理，同时还树立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善内控管理激励机制。其一，健全内控管理激励机制。将基层信用社绩效收入一定比例与内控管理挂钩，联社组建风险管理考核小组，每季组织对各信用社内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入联社主任经营目标考核。其二，建立内控考核指标体系。根据联社内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立联社总部、基层信用社、分社三层内控管理考核指标体系。其三，建立违规必纠的处罚机制。建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。防止重检查轻整改，树立规章制度的权威，对于违反规定的坚决按标准处罚，对屡查屡犯的从重处罚，同时给予通报批评和扣违规积分。

从枞阳联社着力从合规建设着手，实施综合治理的成功案例可以看出，将企业文化与监管文化有机地融合，牢固树立合规文化的价值观念，不仅能极大地提高了员工的从业品质，也能够提升业务经营品质。唯有合规，事业才有进步；唯有合规，业务才能发展；唯有合规，员工素质才能得到很大的提升。

合规创造价值

发展与合规是银行业金融机构日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。依法合规与业务发展是并行不悖的，合规是发展的前提和保障，合规经营的过程既是防范风险的过程，也是创造价值的过程。

合规创造价值，主要体现在：

第一，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，而合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。

第二，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。一个合规经营的银行总是能够获得广大客户的尊重、忠诚和推崇，使每一个客户在与该银行的往来中感到自豪和骄傲，因此为银行带来丰厚的收益以及核心竞争力。

第三，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、提升自我的人生价值。

众所周知的巴林银行，就是因为操作员的越权违规操作，导致这个具有230年历史的金融帝国轰然倒塌；如出一辙的是法国第二大银行——兴业银行，也是因为操作员越权操作金融衍生产品，给银行带来了49亿欧元的巨额损失。

枞阳联社自202_年以来，把发展与合规放在同等重要的位置，坚持“两手抓，两手都要硬”的策略，按照“化险—达标—提升”的路径，始终坚持向新监管标准靠拢的管理思路，狠抓合规文化建设，狠抓业务经营与管理，各项业务管理活动取得了显著的成效。数据的持续向好，见证着本质的裂变，这是合规创造的价值变化。

从英国的巴林银行，到法国的兴业银行；从国内江西省的鄱阳联社案件到枞阳联社高风险化解案，无数的正反事例、一部部银行业金融机构的发展史，其历经的痛苦蜕变无不印证出，合规管理不是一种负担和成本，而是一种创造价值的活动，是银行业金融机构核心竞争力的重要体现，是推动银行业金融机构健康发展的生命线和根本保证。

第三篇：浅谈合规文化建设

浅谈合规文化建设

在我们生活的文化背景下，听到诸如“不以规矩，不能成方圆”、“法必明，令必行”之类的关于规矩、制度的言语想必不足为奇。在法制国家，遵章守纪应是每个公民最基本的行为准则。当然，规矩一词虽然历来就有，但“合规”这个概念却是近些年才出现的。

第一次接触“合规”这个词，词虽觉得新鲜，但其意义也大概理解一二。什么叫合规？姑且望文生义——就是合乎规范、合乎规矩。“合”，当然就是指遵守、符合；而“规”的范畴就非常广泛了：大至国家法律，小至细小规则，无一不包。总之，所谓合规，举例来说，如果我是一名教师，按照事先规定的时间去上课，这就是合规；而学生安静地坐在那里听我讲课，也是合规；过马路走人行横道当然是合规；工作中，我们恪尽职守就更是合规了……如果引用权威解释的话，瑞士银行家协会的解释是：“使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致”。对于银行来说，要讲“合规”，首先突出的是必须要有“规”可“合”，这个“规”既是银监部门、国家法律的相关规定，又是金融业的内部制度，还是银行内部的行为规则；其次，当然就是每一个银行员工怎样去做到“合”于这个“规”了。既然有“合规”这个概念存在，那想必就存在“不合规”这个事实。正是因为有不合规事实的出现，才会突显出合规的意义。想想现实生活中，因为不合规我们所经历的一些教训：不按红绿灯横穿马路酿成车祸，一个细节的差错带来机器故障，一位数字记错造成损失……对于银行来说，合规的要求显得尤其重要。

银行是一个经营风险的行业，这就注定它的经营行为存在着许多风险，因而要想取得经营效益，就必须管理好风险。从这个层面上讲，合规可以说也就是银行的效益，是生产力。它将是有效防范化解各类风险、实现持续健康发展的内在要求，是完善银行风险管理、健全有效内控体系的重要基础，是取得效益的保障。

自从“合规”这一概念出现开始，就受到了行业的重视。凡事以“合规”作为标准：合规的管理、合规的行为、合规的体系，等等。但合规二字在实践中走了这么远，各类“不合规”的案件却时有发生，似乎是屡禁屡有，或者只能说“合规”二字是渐行渐“远”。当然，出现一些不合规的事情既有主观原因, 又有客观原因。诸如基层管理者监管不力，业务管理工作基础薄弱……但是，究其根本，始终都围绕着“规”字打转。所谓“十案十违章”，有章不循，违章操作，进而触犯法律也就意料之中了，但这更是体现出了“合规”的重要性。

为何合规谈了这么久，却仍是鲜有成效呢？因为我们始终还把其当作一个概念，停留在认知的层面。而 “合规”应当成为一种文化，或者说形成一种文化。相信一种好的思想文化对于行动的意义是每个人都深信而不会置疑的！特别是对银行来说，如果没有以一种合规文化为先导，稳健经营就没有立足点，风险管理也就无从谈起。建立合规文化，这是深化“合规”理念之必然，也是银行规范操作行为、有效防范风险之必然。

何谓合规文化？既然前面解释了“合规”，那么必然就要在“文化”二字上费些笔墨！“文化，就是一个国家或民族的历史、地理、风土人情、传统习俗、生活方式、文学艺术、行为规范、思维方式、价值观念等。”从这个标准的解释来看，不难理解合规文化的概念。虽然“合规”是一个尚还新鲜的词语，但合规的文化现象、传统习俗、思维方式等却是由来已久。202_年，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。

由此可见，建设合规文化，就是要以风险防控为基本目标，采取先进、有效的行为手段，确保银行的各项经营管理行为合乎内外部规范、规则。在这里，还有一个具有深远意义的概念，就是“可持续发展”。我们建设合规管理文化，并不是只为短期的风险防控，而是为实现银行的可持续发展，从而也说明，建设合规文化，并非一蹴而就的事情！那么如何来建设银行合规文化呢？得从两个方面来论述：

从个人角度而言，合规文化体现在个人的工作态度、办事效率、职业道德等方面。个人工作中的操作是否合规，不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到顾客的权益和财产，银行利益与形象。因而，如何让“合规文化”深入人心，如何让“合规文化”融化到银行员工个人的实际行动中并形成一种习惯，并非一件简单的事。所谓“春风化雨，润物无声”，如何在银行员工身上注入合规意识，形成合规文化，就得从小做起，抓住细节。

一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由“以德立身”这块基石做起。

二、以慎处事。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可完成，正是“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，它需要每个银行员工共同恪守、坚持不懈，保持严肃谨慎的工作作风，固守心中那道不可逾越的道德防线，慎于思、谨于行，慎小处微，防微杜渐，让“合规”成为一种处事习惯。

三、“三省其身”。曾子曰：吾日三省吾身。现令，社会进步、行业发展，我们面临的情况也日新月异，如若不懂得时时反省自身行为，怕是违了规矩仍旧不知。古人尚且知道“三省吾身”，难道我们还比不上古人乎？只怕三省还远远不够，应该要四省、五省，一有不妥就要省。

四、重学善识。重学，即是要重视学习，领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养；善识，即是要提高识别风险的能力，面对不正之风、不法之行要懂得避而远之。

五、以人为鉴。古人云：以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关而造成的违规行为屡见不鲜，违规操作的事件也是层出不穷，面对这些，难道我们还要熟视无睹、重蹈覆辙？我们应该善于汲取经验教训，要警钟长鸣，时刻以“规”为行为处事准则。

从银业整体角度而言，合规经营是银行发展的前提。目前，银行业存在的重业务拓展、轻合规管理的做法，往往是把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，加大了银行合规经营风险，从而出现一些违规甚至违法的事件。总而言之，就是银行的合规意识亟待加强，合规文化建设迫在眉睫。

一、注入合规文化意识。在员工思想中注入合规文化的概念，以这个概念为出发点，进行合规文化的教育活动，倡导培育合规文化。要让银行内部形成一种合规文化意识，这种合规文化意识不单单是指每一个员工要形成合规意识，还要整个银行在整体上形成一种合规文化氛围，孕育出一个合规文化环境。同时，将合规文化建设同职业化精神、行业特点、银行文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，要把合规文化建设贯彻于银行每个员工的职业生涯，把合规文化理念扎根于整个银行的管理与决策之中。

二、建立合规组织机制。

银行不妨设置出一个合规部门，以具有较强专业素质和个人素质的合规专业人员为成员，同时建立起一整套合乎实际的组织机制。其组织机制实行一把手负责制，层层落实责任，还要界定好合规部门与业务部门的关系，把合规部门作为抵御违规操作的一道防线、沟通银行内部管理和外部监管的主要渠道，最大限度地减少业务操作过程带来的各种风险。这样的一个合规管理的组织机制，以一种固定的形式出现，就成为建设合规文化的一个形象载体。

三、制订合规有效制度。由于银行内部缺乏统一完整、全面科学的合规管理制度，又或者出现一些粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时不免就会出现“信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”不良现象。合规文化建设呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，并且需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。

四、强化员工合规培训。

银行应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。通过多层次地合规培训，逐步在全行形成合规文化的氛围，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。

五、加强合规检查监管。

从可持续发展的角度看，银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强内部检查监管，推进自律建设。在履行检查和自律监管职能时，各部门职责分工要明确，要密切配合，形成合力。要有针对性地对重点业务、重点环节和重点部门进行重点监管。

六、形成合规奖惩机制。

由于对合规风险管理的重视不足，导致银行在这方面的激励机制相对比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。对于情节较轻的违规行为，应实行“有则改之，无则加勉”的适度措施。对于情节严重的违规违法行为，则要实行“一刀切、一边倒”，坚决严惩不贷。同时，要建立合规评估考核机制、合规问责制度和检查人员的再监督制度。

回到先前所说古人孟子的那句：“不以规矩，不能成方圆”。孟子，战国时人，距今202_多年，足见合规文化的衍生由来。“合规”，乃中华民族传承数千年的传统文化，而至今日，合规文化的建立更与国家经济文化的发展息息相关，不得不说——发行要发展，合规是关键！

第四篇：浅谈合规文化建设

以“四个抓手”为重点，合力建设合规文化

——浅谈银行合规文化建设

202_年以来央行连续五次降准，利率市场化迫在眉睫！利率市场化时代利率管制的保护作用将消除,银行业将逐步迈入市场化竞争时代。农信社在产权不够清晰、法人治理不够完善、经营管理相对滞后、社会责任负担较重、服务经营成本高、员工素质差、电子信息化程度低、结算服务功能弱等诸多现实条件下,面对利率市场化的“登场”,将面临新的考验和压力。新的金融环境下，又是我们农信社改革转型的关键时期，我深深体会到加强农信社合规文化建设的必要性和紧迫性。

加强农信社合规文化建设是信用社体制向现代化商业银行转变的需要。我们江西省农村信用社是正在向商业银行转制的银行，从银行内部管理、经营理念、管理手段等多方面还不尽完善，我们现有的管理制度、经营方式、员工素质都不尽符合现代商业银行的标准，过去时期规章制度不健全、员工合规意识淡薄等现象并未随着我们转制过程而消失。因此，作为在中国金融体系中处于最低端的信用社，合规基础比较薄弱，违规违法造成的损失也非常巨大。加之银行是高风险行业，所以建设合规文化，不仅是我们农信社积极响应银监会号召、贯彻落实监管政策的具体体现，更是农信社实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。

加强农信社合规文化建设是农信社可持续发展的需要。我们农信社是一个正转制的新兴银行，它将不断发展壮大，要实现长期的可持续发展，合规文化建设就必不可少。因为加强合规文化的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规文化是企业文化的重要部分，是商业银行特有的文化，要站在文化的角度认识合规问题，树立合规理念，把合规文化和企业文化统一起来，将其作为企业文化建设的一个重要组成部分、一项重要工作来抓，努力让合规合法成为员工的自觉行为和习惯；合规文化建设和法制建设是农信社长治久安的基础，合规产生效益，合规创造价值，加强管理、做到合规也是提升业绩的一种表现形式，要努力建设业务发展和管理提升的良好的法制和合规基础，增强农信社发展后劲。

以“四个抓手”为重点，合力建设合规文化。

以提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念为抓手，建设“以人为本”的合规文化。从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人大部分在基层网点，而我们农信社的基层网点覆盖面最广、网点又最多，其中风险不言而喻。所以，要在全联社员工中灌输合规文化就显得尤其重要。要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我约束意识。

以梳理优化规章制度，为合规经营提供制度保证为抓手，建设“人治”转“法治”的合规文化。梳理、完善现有的规章制度，尽可能的使之合理、科学、可操作。关于制度，国内外有优秀银行不乏各种先进的管理制度，但我们不能生搬硬套，因为他们的好的制度是基于他们员工素质、客户群体、文化底蕴而逐渐形成的。我们要结合我们农信社的具体情况梳理完善，使之使用于我们银行现状，从而保证我们农信社的经营活动顺利高效的进行。要创建科学建立合规风险管理机制，就必须从银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化农信社的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在我们农信社日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

以领导率先垂范为抓手，从关键部位入手开展合规文化建设。在合规文化建设中领导者的率先垂范起着举足轻重的作用。从文化经营角度看，银行管理层的使命就是创造合规文化。一般而言，商业银行非道德行为的出现，多是由于管理层对制度的认识上存在偏差。管理层要通过提炼合规价值观念，为整个银行合规文化的塑造定下了调子。要充分认识非合规行为给银行带来的损失远远大于短期得到的利益。在日常业务经营过程中，领导要身体力行，从关键节点、重点人员和突出问题入手开展合规文化建设，从小事抓起，从细节做起，举一反三，抓小防大，警钟长鸣。不违反规章制度，给员工树立合规经营、树立对制度的信心，从而维护合规价值观的权威性。确保农信社平安，支行、部门平安，员工平安，家人平安，上上下下、里里外外都平安。以渗透式实施为抓手，让方方面面都体现合规文化。要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

总之，“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。加强合规文化建设，在全农信社积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为农信社一切经营活动的自觉规范行为，也只有这样，农信社才能将风险减到最低，良好的合规文化才能成风气，才能为成功转制做准备，才能在日益竞争激烈的银行业有一席之地。

排山分理处--毛灵伟

202_年11月14日

第五篇：合规文化建设初探

合规文化建设初探

龙门县联社何成雄

202_年4月，国际巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，国家银监会主席刘明康在上海银行同业公会举办的首届合规年会的会议上阐述了合规理念。在此背景下，我国部分商业银行总行和股份制商业银行相继成立了合规部门，等等。这些意味着我国银行业为适应现代银行管理模式，有效防范风险，将改变长期以来的粗放式管理套路，建立科学的管理机制，把建设透彻的“合规文化”提到议事日程。

合规风险是银行的最大风险。防范合规风险，建设合规文化，人人有责，与每位农信社职工关系密切。为建设我国银行业的合规文化，本文就合规文化的内涵与特点、农信社的合规文化现状及其建设合规文化构想作些粗略的探索。

一、合规文化的内涵、特点

（一）合规的概念及内涵。合规，它是农信社内部一项核心的风险管理活动，即：为确保农信社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于农信社自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。“合规”包含着两个层次的涵义：一是要有一个合格的“规”。这个“规”必须是符合法律并能适应农信社经营特点、提升经营管理层次、保障农信社健康发展又能调动从业人员积极性的；二是大家都要去“符合”这个合格的“规”。就是须有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”。

（二）合规文化的特点。文化具有大众性的基本特征。合规作为一种文化，首先强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规岗人员的事情，合规工作与农信社的各个流程、各个工作环节和每个农信社员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的思想中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保农信社的经营不偏离目标，实现农信社经营价值的最大化。其次，人人合规首先要求的是领导必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全社积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职,维护农信社企业利益,形象等。可以说，领导合规是构成农信社合规文化基因、实现人人合规的首要前提。

二、当前我县农信社合规文化的现状

（一）“规”的合格性有差距。在业务经营上，一些规章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地经营，展开竞争。所谓“一放就乱，一管就死”就是这种极端做法带来的弊端。其症结在于有些管理人员不善于调查研究，市场竞争意识不强，一旦出了问题不敢正视，不求有“功”、但求无“过”的思想作祟。例如,在检查中发现的制度缺陷,一线员工反映存在问题,业务部门仍不及时完善相关制度,尽快堵塞漏洞.在人力资源管理上，如对员工培训多，对领导培训少；领导哪怕不学无术，工资仍比普通员工高。改革，员工下岗分流是必要的，而对不合格的员工却不见“招数”，似乎一旦在农信社工作，就等于端上了“铁饭碗”。究其原因，是员工考核机制没有得到很好的落实，员工退出机制不完善,说到底是责任心思想作怪。

（二）“规”的严肃性被玷污。从分析整个农信社屡屡发生的一些案件得知，案发人不仅有一线岗位员工，一些高管人员也不在少数。发生这些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的发生，社主任不清不楚也是严重的失职行为。可见，逐级负责，逐级管理责任仍未真正落实到位。不能说我们没有相应的规章制度，可在一些人眼里，这些规章早已成为案头的摆设。由此得出结论，发生这些案件，除了案发人的主观原因外，制约机制不到位，监管不力，权力膨胀，处理不严不能不说是主要原因。

(三)员工对合规,守规认识不到位.总以为以前的做法是对的,其实合规的规章制度是不断在制订----执行----完善----执行----修订----的过程.管理水平不断提高,但是员工的认知能力跟不上,严重映响企业管理的新方法,新措施的执行落实.（四）合规文化急待建立。由于存在“规”的不合格性和“规”被一些人严重玷污的现实，加上改革带来的利益冲突碰撞，员工队伍一方面对世俗看了个透，导致上行下效，“规”的观念淡化，执“规”的自觉性不强，形成违规也见怪不怪的“怪圈”。一方面对自觉守“规”的典型弘扬得不够。完成硬指标得奖天经地义，而软指标考核却被淡化，纵然出台一些措施，也是不痛不痒，使合规文化氛围难以形成。而合规文化氛围的形成正是现代企业管理的客观要求。

三、建设合规文化的构想

（一）努力建立和完善合格的“规”。有效的合规风险管理机制是农信社构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的“规”。在我国农信社改革的背景下，农信社自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使农信社在客观上处于违规的境地。因此，农信社必须组织力量对相应的“规”进行清理和完善，为加强合规管理做好基础性工作，使合规工作达到有规可循，有据可依。

（二）创建科学的合规管理机制。许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。(1)首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及农信社整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化农信社的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在农信社日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个农信社管理工作中的核心地位和作用。(2)其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，农信社管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。(3)再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和

掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。

（三）合规文化建设必须以人为本。人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。而对那些冒天下之大不韪的严重违规者，要“绳之于法”，驱逐出局，不能“下不为例”，更不得易地为官，搞事实上的“职务终身制”。无论是普通员工，还是领导干部，都得一样对待，必须彻底砸破“铁饭碗”。

（四）合规文化建设必须坚持社务公开。合规文化形成的重要环节是实行社务公开。科学、有效的民主管理，能唤起从业人员的工作热情，激发其潜能，进而牢固合规文化根基。而“暗箱操作” 恰恰是许多不合规行为的根源。农信社要制定社务公开制度，通过合规部门对公开事项、公开形式、公开周期、公开结果、群众意见处理等进行监督，防止不公开、假公开、半公开现象。

（五）合规文化建设必须领导率先垂范。领导者所做的事情不只是代表其个人，而是代表一个群体，能让下属和自己一起发挥集体效应，起到耳濡目染的效果。合规文化建设要真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。要通过建立逐级问责办法，对不同形式的违规行为实行相应的制裁措施。只有这样，良好的合规文化才能蔚成风气。