给信贷客户经理面试技巧

第一篇：给信贷客户经理面试技巧

银行客户经理面试题：为什么要做客户经理？你将如何做好？等关于这方面的问题。客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表.客户经理的职责 其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。

1、联系客户

2、开发客户

3、营销产品

4、内部协调 应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的秘密。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉银行各方面业务。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。篇二：招商银行客户经理面试经验一2010 初面共有两项测试，一个类似于性格测试，一个是英语口语面试。性格测试没什么好说的了，凭感觉选就行了。英文口语面试就是和面试官进行简单的口语交流，做下英文自我介绍，再回答几个问题。就是这样，本人表现一般。由于太久没说英语了，许多词汇都想不起来，所以有点结巴，不过面试的姐姐非常温柔，一直对我笑！问我为什么选择招行，想在哪个部门工作之类的，我就用英文把招行的历史，企业文化说了下，面试的姐姐觉得我对招行挺了解的，就接着问了些更深入的问题，本人的回答就不那么尽如人意了，呵呵。

初面结束2个小时后，就收到了招行的通知，让明天早晨9点去参加复试。效率啊~~ 第二题早上9点赶到招行，看到大概有130位同学，个个一表人才啊！复试的内容更是出人意料！需要每位同学从现在开始，到下午4点之间，各自独立地去搜集名片，自己想办法搜集名片。下午4点之前交回公司，进行登记！有同学问，考核的标准是什么，答曰：我们有自己的考核标准，你们不用知道！紧接着，大家就出发，开始想方设法搜集名片！当然啦，所有同学几乎是一出门就开始打电话联系父母亲戚朋友，从他们那里可以搜集到大量名片。但是对于我们这些外地同学呢？社会资源肯定没他们丰富啊。但还是需要老师和朋友们的帮助。所以感觉给学院的书记打了个电话，请他帮我找点名片。本来和我们书记玩的就挺好的，所以最先想到他！我们书记听我说了情况后，就告诉我，这个考核很有意思，要想清楚考官的用意！考核的标准并不一定是名片的数量，这个考核的关键是解决问题的方法和思路。当然啦，是最直接的考察应聘者社会资源的方法，这也是银行最在乎的，但这只是一方面。这个考核还在考察应聘者的沟通交流能力，自己解决问题的能力。所以，在获得了老师那里的60多张名片后，本人就开始想办法去搜集名片了！最直接的办法是到名片制作店里去搜，但去了之后才发现并不是那么容易的。人家根本就没有剩下的多余的，即使有也不会给你。所以没办法，我只好问那些老板要他们自己搜集的名片当中没用的那些，请他们给我，就这样慢慢的搜集到不少名片。最终在3点20左右，我共搜集到了200张名片，当时感觉很少。结果交回去后发现，自己的这个数量算是中等，不算是最少的。最多的同学搜集到了2000多张，我想这个同学的社会资源不得了啊！当然啦，只搜集到几十张的同学也很多，所以自己也放心了，不是垫底的！

晚上9点左右，又收到了招行明天下午面试的通知。不说什么了，还是效率。

下午3点半的终面，无领导小组讨论。今天一共有三场，早晨一场，下午2场，本人是下午最后一场。我们这场一共是4组，分行的重要领导全部到场，在主席台上观战！呵呵，足见分行领导对这次招聘的重视。下午的面试本来有些紧张，因为本人从来没参加过群面。不过结果证明，本人表现不错，小组成员都很nice,整个团队相当和谐，融洽。群面大概一共2个小时，有四个活动。第一个活动是自我介绍，每位同学走到会议室中央，对着领导进行自我介绍，50秒。第二个活动，小组讨论，做出一个搜集名片的最佳方案，并重点说明自己的方案的优点，派一名同学总结陈词。第三个活动是一个动手游戏，不做阐述了。最后请同学阐述本组的讨论结果。第四个活动，推荐两名小组中你认为表现较好的同学，并给一名同学提意见。整个流程就是这样，由一名专业的人力资源公司的人做主持人。整个过程相当愉快，一点也不紧张。小组成员每位都很优秀，本人表现也比较好，获得多位同学的推荐，谢谢大家对我的信任！

转篇三：商业银行对公客户经理信贷考试题库大全

题库

保证业务

单选题

1,保证是建设银行根据申请人的要求，以出具（a）的形式，向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。a保函

b贷款承诺书 c贷款意向书

2,保证业务按照（a）的性质，划分为境内保证和境外保证。

a受益人 b申请人

c担保方 3,保证业务构成银行的一项（c）。a资产 b负债

c或有负债 4,投标保证业务的服务对象是（a）。a投标方 b招标方 c代理人

5,对于期限在一年以内的保函，一般在出具保函时（c）收取。a按年 b按月 c一次性 6,（a）是指建设银行应承租方的要求，向出租方保证，如承租方不按期支付租金，建设银行将受理出租方的索赔，按照保函约定承担保证责任。a租赁保证 b承租保证 c履约保证

7,保证业务的期限由建设银行和（b）协商确定。a受益人 b申请人 c代理人

8,保证主要用于需要银行（c）作为担保的各类活动。a负债 b资产 c信用 9,我行不办理为企业（a）及股本性投资提供保证（国家另有规定的除外）。a注册资本 b企业借款 c企业账户透支 10,（b）是指建设银行应承包人的要求，向发包人保证，如承包人在规定的期限内不履行承包合同约定的义务，建设银行将受理发包人的索赔，按照保函约定承担保证责任。a投标保证 b承包保证 c履约保证 11,（a）是指建设银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，建设银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

a预收（付）款退款保证 b履约保证 c付款保证 12（b）是指建设银行应借款方的要求，向贷款方保证，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，建设银行将受理贷款方的索赔，按照保函约定承担保证责任。a银行委托保证 b借款保证 c付款保证 13,如受益人要求终止保函效力，由（c）制作《保函失效通知书》，交会计部门凭以销记表外科目明细账。a风险部门 b信贷管理部门 c信贷经营部门

14,经办行因履行保证责任对外垫付资金，会计部门应按（c）向被保证人计收利息。a罚款利率 b挪用贷款利率 c逾期贷款利率 15,申请人在建设银行出具保函后成为（b）。a保证人 b被保证人 c受益人

16,银行委托保证的申请人为在我行有（c）的境内、外银行。a贷款 b存款

c金融机构额度 17,向建设银行申请出具保函的企（事）业法人或其他组织是（a）。a申请人 b受益人 c保证人 18,目前我行开办的（b）包括债券偿付保证、借款保证和帐户透支保证等 a非融资类担保业务

b融资类担保业务 c一般性担保业务 答案：b 19,财产保全保证业务的受益人是（a）。a人民法院 b检察院 c公安机关 20,在执行信贷审批授权时，投标保证的授信金额折算系数为（c）。a 0.5 b 0.75 c 0.25 多选题 1,保证业务的反担保方式有以下几种（abcd）。a保证金 b第三方保证 c抵押 d质押

2,保证业务的基本当事人主要包括（abc）a保证人 b申请人 c受益人 d代理人 3,信贷证明的当事人主要包括：（abd）a投标人 b招标人 c担保人 d银行 4,建设银行出具的《银行信贷证明书》在出现以下任一情况时自动失效：（abcd）a申请人未通过资格预审 b申请人未中标

c《银行信贷证明书》有效期届满 d建设银行义务履行完毕。5,建设银行不办理下列事项的保证（abcd）。a违反中华人民共和国法律、法规和社会公共利益的保证 b企业注册资本及股本权益性投资的保证（国家另有规定的除外）c以建设银行分支机构为受益人的保证（总行另有规定的除外）d建设银行认为不宜办理的其他保证 6,建设银行保证业务的申请人，应同时具备下列条件（abcd）。a资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力 b能够向建设银行提供符合要求的反担保 c申请对外保证的，应具有合法的外汇资金来源 d依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记 7,对保证业务审查时应着重审查的内容包括（abcd）。a保证事项主合同（或协议）是否真实、有效 b涉及保证履约责任的有关条款的约定是否公平合理 c根据具体保证事项的种类和特性，审查、分析保证申请人履行主合同（或协议）的能力条件等是否具备 d申请人承担该项目获利预测及出现违约后拟采取的补救措施的可行性等 8,银行出具投标保函后，在（abc）情况下，银行将根据招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。a投标方中标后在投标有效期内撤销投标书 b中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同 c未在规定的期限内提交银行履约保函等 d投标方未中标

9,承包保证应重点审查的内容包括（abcd）a工程承包合同的内容，分析承包工程的技术难度，拟采取相应方法或措施的可行性 b承包方的资质等级

c完成国内外同类型工程的情况 d承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性 10,租赁保证应重点审查的内容包括（abcd）a客户租赁设备的用途 b租赁设备的经济效益

c承租方按期支付租金的能力 d其他

11,付款保证应重点审查的内容包括（abcd）a被保证人的资信状况、财务状况、资金安排及存款情况 b被保证人的现金流量在数量及时间上能否保证付款的需要 c被保证人能否交存符合我行规定的保证金或提供相应的反担保 d被保证人是否存在重大的诉讼风险或潜在的诉讼风险等 12,在办理预（收）付款保证时，如是向工程业主出具的保函，应重点审查的内容包括（ab）a施工企业预收款的用途

b有无挪用或长期占用拖欠不还的可能 c商品供应方的生产能力和信誉 d市场曾对其商品质量的反映情况

判断题(1:正确；0：错误)1,境内保证是指受益人为境内企业（事业）法人或其他组织的保证（境内外资金融机构除外）。（1）

2,保证业务的申请人应为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织、境外金融机构（仅适用于银行委托保证）等。（1）3,办理保证业务时，如果债券偿付保证的申请人在我行的信用等级为aaa级，且发行的债券是可转债，可免除反担保。（1）

4,办理保证业务时，如申请人用定期存单提供质押，可按照质押率折算后替代同等金额的保证金。（1）5,对外保证的受益人为中国境外机构或境内外资金融机构。（1）6,办理保证业务时，如申请人是国际著名跨国公司在国内新设立的控股企业且在我行未获得信用等级，则可提供足额抵（质）押物或第三方保证作为反担保。（1）7,保证期间，被保证人要求修改保函的，已收取的保证费用可酌情退还。（0）8,银行委托保证的申请材料为委托行出具的保函或备付信用证及有关委托文件。

（1）9,办理对外劳务备用金保证时，应重点审查对外经济合作经营机构的经营情况，交存100%保证金的情况等。（1）10,如修改保函涉及增减保证金额的，信贷经营部门应及时书面通知会计部门进行相应的会计处理。（1）

信贷证明

单选题 1，《银行信贷证明书》的有效截止日不超过（）确定的施工期限。a招标书 b协议书

c施工合同 答案：a 2,建设银行在出具《银行信贷证明书》之前，（）向申请人收取手续费。a一次性 b分次

c一年一次 答案：a 3,在执行信贷审批授权时，信贷证明的授信金额折算系数为（）。a 0.5 b 0.75 c 0.25 答案：c 4,信贷证明业务的申请人为（）。a招标人 b投标人

c监理公司 答案：b 判断题(1:正确；0：错误)1，《银行信贷证明书》项下的承诺金额，由招标人与建设银行协商确定。（0）2，《银行信贷证明书》失效后，经办行信贷经营部门须在失效后2个工作日内及时通知会计部门销记相应的表外科目。（1）

财务顾问业务

单选题

1,下列哪一个不属于按照服务对象对财务顾问业务的分类（d）a政府财务顾问 b业务财务顾问 c项目财务顾问 d理财顾问 2,财务顾问业务中涉及的会议纪要、往来信函，传真等档案的保管期限为我行与篇四：银行客户经理(信贷专员)竞聘材料

勇于挑战 实现人生价值

――银行客户经理竞聘材料

各位领导、各位同事：

大家好，首先作一个自我介绍，本人朱，现年x岁，在工行营业部工作，中共党员，大专文化，助理会计师。我竞聘的岗位是个人客户经理。

我是一名勤勤恳恳、认认真真一直在一线工作的员工。今天我怀着满腔的热情和强烈的主人翁责任感来参加这次竞聘。首先感谢行党委、行长室为我提供了这次展现自我的机会。随着改革不断的发展和推进，对我们每一位员工提出了更高的要求。我觉得我应该主动接受改革的洗礼。客户经理是一份富于挑战性的职业，我喜欢挑战，喜欢去面对未知领域。我决心以坚定的意志，执着的追求去挖掘人生的价值。勇敢地去接受未来营销活动中的毎一次挑战。工行要生存要发展，靠的是我们每一位热血青年，因此，我决定来参加此次竞聘，展示自己。

一、对个人客户经理岗位的认识。客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。个人理财业务是我行经营效益的一个新的支撑。将客户经理以竞聘的形式产生充分体现了行党委、行长室对该岗位的高度重视和寄予的无限厚望。作为新到岗位的人员要有一种吃苦耐劳和对市场的敏锐洞察力，去挖掘市场，不负众望。

二、我的竞聘优势。

1、有着较强工作责任心和进取心。进行以来先后从事出纳、会计等岗位的工作，做到干一行爱一行，对待工作认真负责，出纳点钞获省行级能手，所办理业务无一重大差错，98年被评为支行“优秀行员”。我总觉得作为年青人总该有点追求，改革的浪潮迎面而来，想回避是不可能的。历史的重任已经落在我们肩上，我们只有迎难而上，苦干实干，全面奉献自己。个人客户经理对我来说是个新的课题，但我相信我自己的能力。如果我能走上这一岗位，我将认真学习、虚心请教不断地调整自己，争做一名出色的客户经理。

2、具有一定的公关能力和良好的社会关系。本人性格比较谦和，但从不畏首畏尾，具有较强的独立处事的能力。在自己生活中，处了不少的朋友，证券公司办公室主任xxx、如皋市xxx中心主任xxx、xx局xx分局局长xxx等等，和我都是很铁的。还有我的xx在xx镇政府分管招商引资工作，这也是一个有利条件。老家xx叶片厂副厂长朱xx是我家的老本家，关系相当不错。我xx的舅舅xxx现任xx县x长，曾在如皋工作，有时还是能提供一定的帮助的。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。

三、目标和任务。这次竞聘如果成功，我将竭尽所能搞好优质服务，挖掘市场潜力，争取优质客户源，全力拓展个人住房贷款及个人消费贷款市场。我的目标是：一年中个人类贷款xxx万。

四、具体措施。

1、尽快适应岗位转换。首先是业务技能的熟练掌握。这是关键，不能够熟悉业务知识，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在客户经理岗位上不单纯是优质的服务，更重要的是一种营销。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。“客户经理与客户的关系不仅是业务关系，更是一种人的关系；客户经理的服务要有创意，要走在客户的前面。”然后在这一理念的指导下，通过对业务的学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。而不能将与客户的合作停留在的 “饭局公关”上。客户关系营销，是一种经营理念上的超越，反映了一种新型的营销文化，从本质上体现出了对“以客户为中心”理念的认同，而不是骨子里仍残留着“以自我为中心”的优越感，要真正体现银行对客户的一种人文关怀和对银企鱼水关系的爱护。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是

善待自己；提升客户价值，就是提升自我价值。

2、积极主动营销、挖掘客户源。一是主动积极寻找信誉好，实力雄厚的开发商作为按揭合作伙伴，通过优质服务，抢占个人住房货款市场，加强与开发公司联系。如城虽然拆迁改造了部分城区，但是尚需改造的地段还有相当一部分。如皋市人民政府为创建文明城市，今、明两年旧城改造力度会进一步加大?我们要善于抢抓机遇。现代房产开发公司xxx有意向参与跃进东路北侧改造。我和他是老熟人，有合作的可能性。二是重视二手房的贷款发放工作。目前，我市二手房贷款市场需求还处于旺盛时期。三是将营业用房抵押作为个人贷款的突破口，寻求量的迅速扩张。

3、积极与房改办沟通。对部分有财力但尚未办理住房公积金企事业单位加大宣传力度，力争早日到我行开户归集。并对归集比例不足12％（有条件的18％）的单位，逐户宣传，动员单位汇缴到位。

4、加大新、老产品扩张力度。各行之间激烈的竞争，促使我们在做好现有产品营销，不断推出新产品，以适应市场的需求。（1）加大对风险小的存单质押货款的宣传力度，确保随到随办。（2）走访行政事业单位，摸清具有贷款需求而又有还款能力人员情况，主动出击。扩大信用货款市场。（3）目前，我市的汽车消费贷款方兴未艾，中行已捷足先登，我们应迎头赶上，加强汽车销售商的联合，打出我行的品牌。

5、加强客户关系的维护。客户分类管理是客户经理从事客户管理的主要内容。按投入与产出相匹配的原则，对不同的客户实施不同的管理策略，有的放矢。当今金融市场的竞争尤为激烈，各种不确定因素的存在，要求我们不断加强与客户的联络，与客户之间建立深厚的感情，只有这样，才能保证营销工作旺盛的生命力。我们的事业才会发达。

各位领导、各位评委，我参加竞聘的岗位是个人客户经理，但其它类客户经理只要有需要，我愿意全面奉献自己。我来参加这次竞聘是责任感和使命感的驱使。不管成功与否，我将一如既往为工行的发展发挥自己的光和热。

第二篇：银行客户经理面试技巧

银行客户经理面试题：为什么要做客户经理？你将如何做好？等关于这方面的问题。客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表.客户经理的职责 其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。

1、联系客户

2、开发客户

3、营销产品

4、内部协调 应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的秘密。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉银行各方面业务。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。篇二：招商银行客户经理面试经验一2010 初面共有两项测试，一个类似于性格测试，一个是英语口语面试。性格测试没什么好说的了，凭感觉选就行了。英文口语面试就是和面试官进行简单的口语交流，做下英文自我介绍，再回答几个问题。就是这样，本人表现一般。由于太久没说英语了，许多词汇都想不起来，所以有点结巴，不过面试的姐姐非常温柔，一直对我笑！问我为什么选择招行，想在哪个部门工作之类的，我就用英文把招行的历史，企业文化说了下，面试的姐姐觉得我对招行挺了解的，就接着问了些更深入的问题，本人的回答就不那么尽如人意了，呵呵。

初面结束2个小时后，就收到了招行的通知，让明天早晨9点去参加复试。效率啊~~ 第二题早上9点赶到招行，看到大概有130位同学，个个一表人才啊！复试的内容更是出人意料！需要每位同学从现在开始，到下午4点之间，各自独立地去搜集名片，自己想办法搜集名片。下午4点之前交回公司，进行登记！有同学问，考核的标准是什么，答曰：我们有自己的考核标准，你们不用知道！紧接着，大家就出发，开始想方设法搜集名片！当然啦，所有同学几乎是一出门就开始打电话联系父母亲戚朋友，从他们那里可以搜集到大量名片。但是对于我们这些外地同学呢？社会资源肯定没他们丰富啊。但还是需要老师和朋友们的帮助。所以感觉给学院的书记打了个电话，请他帮我找点名片。本来和我们书记玩的就挺好的，所以最先想到他！我们书记听我说了情况后，就告诉我，这个考核很有意思，要想清楚考官的用意！考核的标准并不一定是名片的数量，这个考核的关键是解决问题的方法和思路。当然啦，是最直接的考察应聘者社会资源的方法，这也是银行最在乎的，但这只是一方面。这个考核还在考察应聘者的沟通交流能力，自己解决问题的能力。所以，在获得了老师那里的60多张名片后，本人就开始想办法去搜集名片了！最直接的办法是到名片制作店里去搜，但去了之后才发现并不是那么容易的。人家根本就没有剩下的多余的，即使有也不会给你。所以没办法，我只好问那些老板要他们自己搜集的名片当中没用的那些，请他们给我，就这样慢慢的搜集到不少名片。最终在3点20左右，我共搜集到了200张名片，当时感觉很少。结果交回去后发现，自己的这个数量算是中等，不算是最少的。最多的同学搜集到了2000多张，我想这个同学的社会资源不得了啊！当然啦，只搜集到几十张的同学也很多，所以自己也放心了，不是垫底的！

晚上9点左右，又收到了招行明天下午面试的通知。不说什么了，还是效率。

下午3点半的终面，无领导小组讨论。今天一共有三场，早晨一场，下午2场，本人是下午最后一场。我们这场一共是4组，分行的重要领导全部到场，在主席台上观战！呵呵，足见分行领导对这次招聘的重视。下午的面试本来有些紧张，因为本人从来没参加过群面。不过结果证明，本人表现不错，小组成员都很nice,整个团队相当和谐，融洽。群面大概一共2个小时，有四个活动。第一个活动是自我介绍，每位同学走到会议室中央，对着领导进行自我介绍，50秒。第二个活动，小组讨论，做出一个搜集名片的最佳方案，并重点说明自己的方案的优点，派一名同学总结陈词。第三个活动是一个动手游戏，不做阐述了。最后请同学阐述本组的讨论结果。第四个活动，推荐两名小组中你认为表现较好的同学，并给一名同学提意见。整个流程就是这样，由一名专业的人力资源公司的人做主持人。整个过程相当愉快，一点也不紧张。小组成员每位都很优秀，本人表现也比较好，获得多位同学的推荐，谢谢大家对我的信任！

转篇三：银行面试问题

自我介绍

各位面试官下午好！我叫xx，今年24岁，来自(*^__^*)嘻嘻„„，目前是大连理工大学管理与科学工程学院的一名在读研究生。我本科就读于石家庄铁道学院数学系，09年以优秀的成绩考入大连理工大学，并且连续三年获得校优秀研究生二等奖学金。

去年3月份我曾经在建设银行客户部做过客户经理助理的实习工作，对银行对公客户服务有了初步的认识与了解。我觉得一名优秀的客户经理除了具备扎实的专业知识外，还应该有良好的服务意识与积极向上的工作态度。我的优点是做事认真细心而且特别有耐心，而且学习能力很强。

优点

思维严谨、逻辑性很强，这与我本科所学专业为数学有很大的关系。2 做事细心、有耐心，曾经在亚信做过海量的数据分析工作，在数据分析过程中经常会遇到一些异常点，如何找出这些异常点往往需要很大的耐心，虽然仅仅实习了两个月，但是很出色(转载于:银行客户经理面试技巧)地独立完成了大量的数据分析工作。缺点

对于银行类的工作，我最大的劣势可能在于自己的专业，但是我有着很好的学习能力，相信能快速地熟悉这方面的知识。

为什么选择银行

首先我非常喜欢银行这个行业，另外我了解到贵行的员工队伍的特点是年龄轻、素质高、能力强，非常适合大学生为其投入，相信这里能个我们一个很好的发展平台。

为什么选择客户经理这个职位

首先我对这份工作十分感兴趣，曾经做过相关的实习工作，对这份工作有一定的了解，我知道这份工作主要是客户经理这个职位对于个人综合能力要求很高，我不能保证能马上胜任这份工作，但是我相信凭借我的良好的学习能力及认真的态度，一定能够尽快胜任这份工作。

座右铭：只为成功找方法，不为失败找借口

业余爱好：喜欢打羽毛球、练瑜伽

客户经理的职责(1)联系客户客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。(2)开发客户

对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发；二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。(3)营销产品

在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。(4)内部协调 客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理握住的每笔业务都是银行的财富，需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。

客户经理的素质要求

合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。

客户经理应具备以下条件：

（1）品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的秘密。

（2）营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。

（3）知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉银行各方面业务。

（4）分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。(5）筹划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。

（6）协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

客户经理的工作内容

（1）访问。对客户进行富有成效的拜访与观察。

（2）细分客户。确立目标市场和潜在客户。

（3）风险管理。有效监测和控制客户风险。

（4）客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。

（5）客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。

（6）沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。

（7）谈判。与客户进行业务谈判。

（8）办理业务。代客户在银行办理各种业务。

失败经历 高考对我来说应该是一件比较失败的事，因为高考志愿没有报好，虽然高考成绩还不错，但是没有进入一个理想的大学，但是进入大学后，我并没有自暴自弃，而是更加努力，在学校期间多次获得奖学金，并以优秀的成绩考上了研究生。

最崇拜的人

喜欢她的理性、务实、求真，虽然她已在国内外非常知名，但是始终很实在、朴实，主持的节目让人感觉十分亲切。她的事业心强，拥有自己独立的事业，这点是我们现在许多女性的榜样。她在追求事业的同时，兼顾家庭，非常用心经营自己的小家庭。篇四：商业银行客户经理竞聘自我介绍 尊敬的各位领导：

下午好！首先做一下自我介绍，我叫~~~，~~~~岁，中共党员，本科学历，现就职于~~支行。我竞聘的职位是对私客户经理。

我是一名勤勤恳恳在~~银行一线工作的员工，很高兴也很荣幸能够参加今天的面试。首先，感谢领导提供这个平台，让我有了这次展示自我的机会。同时，我也向各位领导保证，不管这次面试结果如何，我都会兢兢业业干好自己的本质工作，以优异的工作业绩，为交通银行的事业贡献一份力量。

参加这次面试，我认为自己有以下三个方面的优势：

一、具备良好的职业素养。在~~支行从事柜面工作的几年中，我积极利用各种机会，向书本学，向同事学，从实践中学，具备了较强的业务能力；同时，主动培养自己的责任心和团队协作意识，以极大地敬业精神干好每一项工作，任劳任怨，得到领导和同事的一致好评。

二、具有良好的营销意识。本人性格谦和，但从不畏首畏尾，具有较强的独立处理事情的能力。通过多年的经验积累，我已经掌握了一套适合自己的、并具有良好效果的营销方法。20~~年，在全行举办的~~~~~~~~~~比赛中，我工作业绩突出，取得的~~~~~~；在支行近两年的~~~~~~赛中，取得了第~~名的好成绩；20~~年截至目前，在做好柜面工作的同时，已提升~~~~~~~~户，~~~~客户~~~户，营销~~~~~~~户，信用卡近~~~~张，手机银行有效签约近~~~~户。

三，具备较强的风险把控能力。针对当前工作中出现的各种风险点，我积极利用空闲时间熟悉规章制度、业务流程以及风险掌控技巧。同时，认真学习人民银行以及银监会对商业银行监管的各项条目规定，做到干工作心中有数，促业务合理规范。

总之，如果我有幸得到领导的信任和支持，我将以最快的速度找准自己的位置，尽快进入角色，认真履职，交出一份让领导满意的答卷。

谢 谢！篇五：银行面试该怎样自我介绍

银行面试该怎样自我介绍

发布时间:2014-05-16 来源:自我介绍网

银行面试该怎样自我介绍?面对竞争压力大的银行面试我们更不能轻松以 对，在介绍自己时也要小心谨慎，一份银行面试自我介绍范文、自我介绍技巧及注意事项介绍给您，希望能在银行面试时帮助到您!

一、银行面试自我介绍：

尊敬的各位领导、评委：

大家好!我叫__________，来自上海，2005年毕业于上海财经大学金融学院，我的专业是信用管理学，硕士研究生学历。毕业后在招商银行上海分行________支行担任客户经理。我手中有很多客户资源，工作业绩非常突出。我有丰富的银行产品营销、客户管理、信贷管理、风险管理经验;精通银行信贷管理、风险控制、银行会计等相关业务，具有很强的业务拓展能力。

我今天应聘________银行上海分行的__________职位，相信我的加盟，________银行在上海的业务将发展得更好!谢谢大家!

二、银行面试注意事项：

2、银行的面试要求你具备的能力：(1)出色的个人素质

这一点上，要求你和他们交谈的时候，充分显示你的个人素质和良好的可塑性;同时，更重要的一点是，让他们觉得你是一个可信的人，这点很重要。(2)较好的表达能力

有很好的沟通能力，是很关键的。因为目前银行业招聘，大多偏重市场一线人员，他们的中标率也比会计、储蓄等柜台人员高很多，如果你的表达能力很好，会是你一项很大的资本。

银行面试中应试者是否能够将自己的思想、观点、意见或建议顺畅地用语言表达出来。银行面试中考察的具体内容包括：表达的逻辑性、准确性、感染力、音质、音色、音量、音调等。

银行面试主要看应试者对主考官所提的问题理解是否准确，回答的迅速性、准确性等。银行面试对于突发问题的反应是否机智敏捷、回答是否恰当。对于意外事情的处理是否妥当等。要注意跟台下评委的眼神配合，眼睛的视线不要一直停留在讲稿上，银行面试时要使台下的每一个评委都以为你在看他们，注视着他们。要面带微笑，不要太严肃。(3)赏心悦目的外表

你可以不美丽，但是一定不能令人讨厌，一定要清爽整洁，正装出席。虽然大家都不承认这点，但是面试时这还是众多银行考虑的前几位因素之一。

面试一定要着装合体，不要穿着太前卫，毕竟银行这个职位还是要讲究矜持的，但是一定要整洁得体端庄大方，银行面试时给人感觉气质非凡。(4)一定的行内关系

这点恐怕也会引起你的不悦，但是如果你的自身特色不是很突出，资历又不是很高的话，一定的关系就是必要的了。现在想进银行的人可是很多的„„从另一方面讲，有强大的社会关系在银行工作中也是必要的。(5)资历

如果你是应届毕业生的话，这一点可以略去不读。进银行不一定有银行工作经历，但是最好还是有相关经历，比如企业会计、理财师等等。这对于你中标可是很重要的。(6)专业

你的专业最好是 经济，会计，金融 三大主要专业。

其实，专业没有特别要求，关键看关系。有关系，什么专业都可以进银行。(7)相关证书

比如 会计师资格证、律师资格证等都很有用。

三、银行面试着装：

1、女生银行面试着装

面试穿着禁忌：

面试时候女生首先不可以过度露肤，如果穿着的裙子过短，或上衣无领无袖，甚至穿着吊带服饰是完全不被允许的。

其次面试时也不可以穿着的服饰上有明显的图案、亮片之类，过于吸引人眼球，给人留下过于凌乱的印象。

面试时女生也不能选择过于艳丽的颜色，比如红色、黄色、橙色之类，会给考官太强的视觉冲击力，是他的注意力没有办法集中在你所陈述的问题上。

2、男生银行面试着装

面试可适当穿休闲类套装

白领的形象和礼仪往往代表公司形象，面试者要注意自己在面试中的仪表仪容问题。仪表大方、举止得体，与文职人员的身份相符合，给招聘人员留下大方、干练的良好印象，是求职者的加分题。选择服装的关键是看职位要求，应聘银行、国企部门、文秘，穿着偏向传统正规;应聘公关、时尚杂志等，则可以适当地在服装上加些流行元素，显示出自己对时尚信息的捕捉能力。仪表修饰最重要的是干净整洁，不要太标榜个性，除了应聘娱乐影视广告这类行业外，最好不要选择太过突兀的穿着。对于应届毕业生来说，允许有一些学生气的装扮，即使面试名企，也可以穿休闲类套装。它相对正规套装来看，面料、鞋子、色彩的搭配自由度更高。

身上穿的、手上戴的均能反映出求职者对所申请职位的理解程度。参加面试，在衣着方面不要过分讲究花哨华丽，面试时你所穿的西服、衬衫、裤子、皮鞋、袜子都不宜给人以崭新发亮的感觉，但也要注意整洁大方，不可邋遢，不可修饰过分。无论是男装或女装，对质料要略有讲究。好的面料可以使剪裁合体的服装更加合身、相得益彰。合乎自身形象的着装会给人以干净利落、有专业精神的印象，男生应显得干练大方，女生应显得庄重高雅。

四、银行面试技巧：

1、自我介绍的内容

首先请报出自己的姓名和身份。可能应试者与 面试 考官打招呼时，已经将此告诉了对方，而且考官们完全可以从你的报名表、简历 等材料中了解这些情况，但仍请你主动提及。这是礼貌的需要，还可以加深考官对你的印象。其次，你可以简单地介绍一下你的学历、工作经历等基本个人情况。请提供给考官关于你个人情况的基本的、完整的信息，如：学历、工作经历、家庭概况、兴趣爱好、理想与报负等。这部分的陈述务必简明扼要、抓住要点。例如介绍自己的学历，一般只需谈本专科以上的学历。工作单位如果多，选几个有代表性的或者你认为重要的介绍，就可以了，但这些内容一定要和 面试 及应考职位有关系。请保证叙述的线索清晰，一个结构混乱、内容过长的开场自，会给考官们留下杂乱无章、个性不清晰的印象，并且让考官倦怠，削弱对继续进行的 面试 的兴趣和注意力。

应试者还要注意这部份内容应与个人 简历、报名材料上的有关内容相一致，不要有出入。在介绍这些内容时，应避免书面语言的严整与拘束，而使用灵活的口头语进行组织。这些个人基本情况的介绍没有对或错的问题--都属于中性问题，但如果因此而大意就不妥了。

2、自我介绍的时间

一般情况下，自我介绍应该是3～5分钟较适宜。时间分配上，可根据情况灵活掌握。

3、自我介绍的要点

(1)自我介绍是应以面试的测评为导向。

自我介绍也是一种说服的手段与艺术，聪明的应试者会以公务员考录的要求与测试重点而组织自我介绍的内容，你不仅仅要告诉考官们你是多么优秀的人，你更要告诉考官，你如何地适合这个工作岗位。而与面试无关的内容，既使是你引以为荣的优点和长处，你也要忍痛舍弃，以突出重点。

(2)自我介绍要有充分的信心。

要想让考官们欣赏你，你必须明确地告诉考官们你具有应考职位必需的能力与素质，而只有你对此有信心并表现出这种信心后，你才证明了自己。

4、自我介绍的特别提醒(1)应试者应充分利用各种个人资源。除了前面提到的面带微笑、目光交流、坐姿端正等表情、身体语言外，请以沉稳平静的声音、以中等语速、以清晰的吐字发音、以开朗响亮的声调给考官以愉悦的听觉享受，声音小而模糊、吞吞吐吐的人，一定是胆怯、紧张、不自信和缺乏活力与感染力的。(2)情绪也是一个需要控制的重要方面。情绪，做为个人的重要素养，如果在自我介绍中起伏波动，就会产生负面影响。例如在介绍自己的基本情况时面无表情、语调生硬;在谈及自己的优点时眉飞色舞。兴奋不已;而在谈论自己的缺点时又无精打采、萎糜不振。(3)有的应试者谈及自己的兴趣爱好时，说自己喜欢唱歌，便自做主张，一展歌喉，在面试考场上为考官们唱它一曲，直到被考官客气地打断后，才反应过来行为有些出格。(4)有的应试者描述自己喜欢这样、爱好那样，如：文学、艺术、旅游、摄影等等，由此考官进一步询问其拍摄过什么作品，这位考生的回答却是她喜欢别人给她拍照，还说家里的几本影集都已经满了。(5)有的应试者在介绍家庭关系时，似乎“漫不经心”地告诉考官们，自己的某位远房亲戚是应考单位的上司单位的某领导。(6)有的应试者表示将来踏上工作岗位，将“一定要„„”、“绝对„„”诸如此类的保证，似乎在做就职演讲。

第三篇：信贷优秀客户经理材料

自2008年从事信贷工作以来，我坚持以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，为客户提供全方位的金融服务。2011年在全市“授信扩面”竞赛活动的推动下，本人认真落实竞赛活动要求，为辖内中小企业排忧解难，取得了一定的成效。具体工作措施如下：

一、建立健全中小企业经济档案，联合工商所、镇政府企管站等部门，对辖内企业一一走访，了解生产经营，资金供求，重点项目的实施情况，建立中小企业经济档案132户，覆盖率占比90%以上。通过走访活动，银行和企业之间相互了解，合作共赢。如兴泰镇的东升钢化玻璃有限公司，看准了新的盈利点，新投入了钢化玻璃生产设备，但因缺少一部分流动资金，企业陷入进退两难之际，我在走访过程中了解到这一情况，及时对该客户进行授信，使其走出经营困境，目前该企业生产的钢化玻璃，已得到市场的一致认可，企业发展欣欣向荣。

二、积极推广阳光信贷工程，结合易贷通这一新型金融产品，为辖内中小企业带来方便快捷的信贷服务，建立中小企业信贷的绿色通道。粮食产业系兴泰镇的特色产业之一，这一客户群体资金使用频率高，周期短，原有的信贷模式让客户忙于手续，苦不堪言，也让我行流失了一批优质客户。通过推广易贷通卡，一次授信，循环使用，客户直接在柜面就可以办理贷款业务。2011年全年累计发放易贷通贷款1.8亿元，该金融产品受到辖内中小企业的一致好评。

三、推广多种金融产品，让中小企业融资脱离传统单一的贷款模式，更好的解决中小企业融资难问题。随着金融市场的发展，银行承兑汇票日益增多，占用了辖内中小企业的生产流动资金，民间的票据贴现增加企业的财务成本且具有一定的法律风险，我积极宣传我行的票据贴现业务，增加中小企业的融资渠道，降低其财务成本，服务好客户的同时又降低了我行的风险。对辖内的姜堰市祥晟电热材料有限公司，因其有出口业务，我一方面动员其在我行开立外币结算账户，另一方面为其介绍国际贸易融资手段，降低该企业的融资成本。

四、认真落实“中小企业直接融资金融帮办”工作，与企业实施“一对一”融资培育，先后支持泰州立春食品、泰州诚创金属制品、江苏宇能金属制品等多家中小企业，帮助企业进行财务分析，为企业量身定制金融服务方案，降低财务成本，助中小企业更快更好的发展。

鱼离不开水，银行也离不开中小企业。只有依靠优质的服务，时刻以客户为中心，抛弃“以自我为中心”的优越感，才能赢得中小企业的心，才能在激烈的金融市场竞争中占有一席之地。

第四篇：信贷客户经理题

一、填空题（请将正确答案填入相应的括号内，共20分，每空1分）

1、借款合同的内容包括借款种类、币种、（）、（）、（）、期限、还款方式和违约责任等条款。

2、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

3、商业银行贷款，应当实行()、()的制度。

4、中华人民共和国银行业监督管理法自()起执行

5、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持（）、（）的原则。

6、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（）、（）、影响还款能力的（）等。

7、对贷款按风险分类法分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的（）还款来源，贷款的担保作为（）还款来源。

8、小额自然人其他贷款参照（）一般贷款，采取（）分类方式进行批量初分；大额自然人其他贷款和（）万元以下的微型企业贷款信用等级为一般或未评级的，贷款本金或利息逾期（）天以内的，五级分类初分结果为关注类。

二、单项选择题（请将正确答案的序号填入括号内，共10分，每题1分）

1、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人()。

A 同物的担保一同承担同样的责任B 对物的担保以外的债权承担责任。C 不承担责任D 承担的责任以物的保证责任为限

2、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（）。A 不负责任B 独自承担责任C 负连带责任 D 没有责任

3、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为()年，法律另有规定的除外。A 一B 二C 三D 四

4、申请人在人民法院采取保全措施后（）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

A 十B 十五C 三十D 六十

5、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为()。A正常B 关注C 次级D 可疑

6、人民银行货币政策目标是保持()的稳定，并以此促进经济增长。A 货币币值B 社会秩序C金融机构D金融秩序

7、合伙企业的债务，由各合伙人承担（）

A 连带责任B 以合伙协议为限的责任 C 以合伙出资为限的责任D 以合伙企业的资产为限的责任

8、抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。A 领导决定B 拍卖C 职工民主协商D 借款人定价

9、企业流动资金贷款最长不得超过（）。

A、6个月B、10个月C、12个月D、18个月

10、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A、半年C、二年B、一年D、三年

三、多项选择题（请将正确答案的序号填入括号内，每题2分，共10分，多选、少选均不得分）

1、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件()A 主合同B 抵押合同

C 抵押物的所有权或者使用权证书D 抵押权人的身份证明

2、商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。A借款用途B 偿还能力C 还款方式D还款时间

3、商业银行法所称关系人是指()A商业银行的董事B 商业银行的监事

C 商业银行的管理人员D商业银行的信贷业务人员及其近亲属；

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

4、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法()A 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； B 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； C 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； D 在其他经济组织兼职；

E 违反法律、行政法规和业务管理规定的行为。

5、下列哪些人不得担任公司的董事、监事、经理()A 无民事行为能力或者限制民事行为能力的；

B 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年的；

C 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年的；

D 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年的； E 个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

四、判断题（共10分，每题1分）

1、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。（）

2、贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。（）

3、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）

4、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般责任保证承担保证责任。（）

5、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。（）

6、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。（）

7、对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格。（）

8、按贷款风险分类法进行分类时，需要重组的贷款应至少归为关注类。（）

9、按贷款风险分类法进行五级分类时，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为次级类。（）

10、抵债资产收回和处置权由省、市联社审批，信贷管理部门具体负责，县级联社、乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。（）

五、问答题（共20分）

1、贷款四级分类与五级分类的本质区别是什么？（5分）

2、贷款五级分类的分析工具有哪些？（3分）

3、自然人客户（含个体工商户）申请办理信贷业务需提供哪些资料？（12分）

六、论述题

你如果被聘为客户经理，请正确评价你现有的工作能力和水平？针对不足应怎样完善和提高？当前我区信贷管理工作还存在哪些问题，应如何解决？

信贷客户经理笔试题答案（初级）

一、填空题

1、用途、数额（金额）、利率

2、一年、五年

3、审贷分离、分级审批 4、2004年2月1日

5、先收贷款本金、后收贷款利息

6、现金流量、财务状况、非财务因素

7、还款能力、主要、次要

8、农户、矩阵、100、91

二、单项选择题

1、B2、C3、B4、B5、C6、A7、A

8、B9、C

10、A

三、多项选择题

1、ABC2、ABC3、ABCDE4、ABCDE

5、ABCDE

四、判断题

1、√

2、√

3、√

4、×

5、√

6、√

7、√

8、×

9、×

10、√

五、问答题

1、贷款四级分类以贷款是否逾期和逾期时间长短来分析判断贷款质量，在一定程度上忽视了借款人的财务状况与还款能力，很容易在信贷管理上产生一些误区。贷款五级分类是以了解、分析和确定贷款的风险含量为基本步骤和根本核心，从而将贷款质量进行等级划分，并以此来揭示贷款真实价值。

2、贷款五级分类的分析工具有：财务分析、现金流量分析、担保分析和非财务分析。

3、A、借款人书面借款申请书；

B、借款人（或担保人）有效身份证明；

C、借款人（或担保人）个人及家庭收入、资产证明； D、助学贷款还需提供《学生证》或《入学通知书》；

E、出国劳务贷款还需提供对外劳务合作部门出具的出国务工有效证明；

F、担保贷款还需提供书面担保材料，如抵押物清单和同意抵押证明；质押存单及预防挂失通知书或个人结算账户质押协议书； G、个体户工商营业执照复印件； H、在信用社所入股金证明的复印件； I、信用证复印件；

J、前期的贷款结欠情况及存款开户资金复印件或情况说明； K、信用社需要提供的其他资料。

六、论述题

第五篇：优秀信贷客户经理

优秀信贷客户经理

风险与防范

客户经理在受理房地产企业的贷款申请时，要注意以下的风险问题：  项目合格规风险。房地产项目受国家政策高度管制，开发商必须取得“四证”，即国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建设工程施工许可证。

 资金不足风险。房地产企业是资金密集型企业，资金不落实将会导致项目失败。

 项目建设风险。主要风险是完工风险，如与施工企业或设备供应商发生纠纷导致停工等。 项目销售风险。这种风险是指房地产项目是否能按预定价格、进度实现销售。 挪用资金风险。房地产贷款的直接还款来源是项目销售款。开发商有多个项目时，有时会将项目的销售款挪用于其它项目，由此影响正常还款。项目抵押

要求借款人将项目的土地使用权办理抵押，并随工程进度将在建工程办理抵押。办理抵押的重要目的在于：开发商在销售房产时，只有获得典当行的同意并释放被销售房产的抵押权后，方可办理产权过户手续，否则客户购买的房产不能获得产权证。由此，典当行可以有效的监控开发商的销售款，避免资金被挪用。

业务简介

汽车销售融资是指典当行为汽车生产商和汽车经销商提供融资服务，解决经销商资金短缺和融资难的问题，促使汽车的销售得以顺利进行。

 经销商已经取得厂家正式代理销售授权证书，且为当地区域的一级代理商，按照厂家标准建立了4S专营店并经厂家验收合格投产；

 经销商管理层或股东有过汽车经销及售后服务的成功管理经验，有完善的销售渠道，能够比较专业化地经营与管理专营店，有长期经营专营店的经营计划；

 经销商销售业绩良好，具备较强的售后服务及维修能力；  经销商整车库存总量不超过正常几个月的销售量；

 经销商是民营企业，原则上要由其法人或最大自然人股东提供连带责任担保；

 经销商既往履约记录良好，经人民典当行征信系统查询无不良贷款余额。客户经理还应做好以下几方面的管理，从而保证贷款的正常发放与风险防范：  要做好对经销商经营情况的管理

重点检查经销商销售、售后服务和盈利状况，是否有主业以外的投资和经营活动，财务状况是否正常等，发现异常情况要立即采取有关防范措施。 要做好对汽车合格证得管理

规范合格证的接受、保管和发放。汽车合格证应由汽车生产商直接交付给典当行。典当行内部应有专人保管合格证，并建立台账登记。 要做好对销售回款的管理  要做好对库存车辆的管理

定期对经销商库存车辆进行双人核查，确保所保留存的汽车合格证与经销商库存车辆一一对应

注意事项

典当行自身要能够监管汽车合格证，一般不采取交由第三方监管汽车合格证的模式。

合格证失控风险

合格证就是典当行控制汽车的牛鼻子。如果合格证从汽车生产商处直接落到经销商的手里，那典当行就难以控制汽车的销售和汇款了。因此，对于汽车合格证原件管理过程中，应严禁经营商以证换证的做法，防止假证风险。抵押的房产应符合以下条件

 抵押物必须产权明晰，能做抵押登记；抵押人必须将抵押物价值用于贷款抵押。

 以新建房屋为抵押物的，必须“五证”齐全。

 以其他现房抵押，抵押物应已取得房屋所有权证，具有完全处置权利，可以合法上市交易，容易变现，并且不存在以下情形：危旧房屋、非法建筑或已经列入拆迁范围；产权有争议；已经设置抵押；已经出租给他人并且房屋产权人未依规定通知承租人，损害承租人利益；被查封或依法被以其他形式限制转让；等等。

 借款人对设定抵押的财产负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受典当行的监督检查。开发商风险

（1）（2）（3）（4）（5）资金补足风险。“五证”不齐风险。不按期完工风险。项目纠纷风险。楼盘销售风险。

调查抵押的风险

客户经理在与客户洽谈抵押贷款时，应该一式带抵押物可能存在的一下风险，因为，要弄清情况，小心对待。

1．不允许用于抵押的风险

国家《担保法》规定，以下财产是不可以用于抵押的：

 土地所有权；

 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权外；

 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施 医疗卫生设施和其他社会公益设施；

 所有权、使用权不明或者有争议的财产；  依法被查封、扣押、监管的财产。

很明显，一国家明令禁止的财产用于抵押，将是无法抵押，而无效抵押自然是典当行的风险。另外，对于一些长拳不明晰，已发生诉讼纠纷的财产，也不可作为抵押，以为会使典当行卷入法律纠纷。

2．所有权权属不明的风险

事前调查时，必须勤问细了解，发现并排出今后可能出现的不利因素，取得一个干净的抵押物。3．抵押物价值高估的风险

处理抵押物时，发现处理后所得款项无法抵补借款人所欠典当行的贷款本息。主要会出现的情况是：（1）抵押物田间太差，拍卖处理时根本没人要；（2）虽有人要，但拍卖所得借款很低，不足收回的预计的资金。为防范这些损失的发生，典当行通常都要将各种动产或不动产的抵押利率表加以规定，要求各部门对照对照客户的抵押申请。

一般而言，不动产抵押价值的高低，是与其所处地理位置的好坏，今后升值潜力的高低，变现的难易程度等因素有关的。而动产抵押价值的高低，是与财产的新旧程度、通用性、变现性有关。

落实抵押的注意事项

典当行可接受抵押的财产：土地使用权，具有较强变现能力的商品住宅、写字楼、商业用房等。

典当行原则上不得接受以下财产抵押：

1．缺乏变现能力的各种房屋及其他地上定着物；国有企业、行政事业单位职工住房、食堂等公益用房；行政事业单位办公楼。

2．难易变现或价格波动大的生产设备、原辅材料、产品或商品。

3．学校、幼儿园、议员团等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育、医疗卫生设施和其他社会公益设施。

4．所有权不明确或者争议的财产

5．依法被查封、扣押或由海关及其他机关监管的财产。

6．以想其他债务人设定足值抵押的财产；部分产权已抵押给其他债权人，剩余部分产权不能分割、办理分项产权证的财产。

7．未经共有人同意抵押的同有财产。8．依法不得抵押的其他财产。

重视借款人违约的风险苗头

借款人不能按时偿还贷款，现逾期和垫款，这是最直接和明显的风险，不能等这时候才去查找原因，必须提前随时关注借款人平时的情况。以下信息时，必须意识到是违约的风险苗头。

1．市场风险苗头

国家宏观调整政策已对或将对借款人的产生经营活动产生重大不利影响；

借款人被国家权威部门或行业协会等曝光为信誉不良用户；

利率和汇款的变化不利于企业发展；

行业整体衰退或新兴行业在发展中变化较大；

行业竞争激烈程度提高，客户在行业竞争中处于不利地位；

遇到雪灾、洪灾、台风、火灾等其他严重自然灾害。

2．司法风险苗头

借款人被发现采取欺诈手段诈骗贷款，或套取贷款；

借款人的典当行账户或资产被司法机关查封、冻结；

借款人将贷款资金挪用作非法用途，且经营中出现违法行为；

借款人被吊销（或停止使用）贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，甚至被勒令停产整顿；

借款人出现法律纠纷，可能会影响典当行贷款本息的按期足额归还； 借款人受到税务、工商、环保、质检等管理部门处罚。

3．经营风险苗头

企业产品市场价格竞争力明显下降，销售市场占有率明显下降；

企业具有重要影响的供应商和销售商与其终止合作关系，或大幅减少合作量；

企业出现重大的投资失误对经营造成较大影响；

企业经营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务；

借款人的股东结构发生重大不利的变化或兼并重组；

借款人主要关联企业或母子公司等发生了较大的不利变化；

借款人借改制（如分立、租赁、承包、合资等）之机逃避典当行债务；

借款人因较为严重的不良行为被新闻媒体披露；

借款人组织机构不合理，管理水平低，发生了较大安全事故，或内部案件增多。

4.高管人员风险苗头

高级管理层或董事会成员变动频繁；

高级管理层出现严重分歧或分裂；

高管人员卷入刑事案件或被双规，或突然失踪、意外死亡；

高管人员因不良行为被媒体披露。5.典当行风险苗头

借款人从典当行融资能力明显下降，向其他典当行的信贷申请被拒绝；

借款人从典当行借款数额大幅变化且原因不明；

借款人出现拖欠典当行本息情况；

借款人在其他典当行的借款已经发生重组（包括展期、借新还旧等）

借款人在人民典当行征信系统中出现一逾两呆或五级分类次级（含）以下情况；

借款人对典当行的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，约见其领导人困难；

借款人拒绝典当行与其注册会计师等相关人员接触；

借款人频繁更换开户典当行和结算账户；

借款人未经典当行同意，擅自处理抵押物；

典当行接到许多其他典当行对债务人的资信咨询调查；

典当行发现信贷合同等文件存在法律性方面的问题；

典当行发现抵押或质押手续不完备，或接受了无效的质押凭证； 6.担保风险苗头

保证人经营管理不善，出现财务状况恶化导致保证能力下降；

保证人股东结构发生变化而未能及时出具新股东担保决议；

保证人涉及法律诉讼等不利于典当行追索担保责任现象发生；

抵押和质押物品保管不善，实际价值和变现能力下降；

抵押和质押物品所有权发生争议，可能发生对典当行不利的法律纠纷。7.财务风险苗头

财务制度不健全或管理混乱，报表不真实或对外提供多套报表；

不能及时或拒绝提供财务报表和其他报表资料；

会计师事务所审计其财务报表不合格；

未按期在工商管理部门办理年检手续。

贷款回收有三种情况 从实际中看，对于贷款的回收可以分为“正常贷款回收”、“风险贷款催收”和“不良贷款清收”三种情况。

正常贷款回收是指，借款人贷款本息到期可以按期结清，典当行只要按正常程序回收贷款本息即可。

风险贷款催收是指，按合同而言尚未到期，在五级分类中仍属正常类或关注类，但已出现风险苗头和预警信号的贷款，典当行必须采取行动，提前催收。

不良贷款清收是指，贷款已处于五级分类中的不良类，典当行由专门的资格保全部门加以清收。

要分析发生不良贷款的原因

贷款发生逾期、不良甚至损失，不能简单地核销了事，必须总结经验，吸取教训。只有做到亡羊补牢，才能避免重蹈覆辙。

对于不良贷款的发生，分析有以下原因，必须在贷款的各个阶段加以注意。

1、贷前调查阶段

只有业绩思想，没有风险观念，以放款为重，以收款为轻，放出的贷款必然质量不高。

对大客户不顾条件地强力推销，认为大就是强，放宽条件，不再深入调查，留下隐患。

对小客户不坚持原则，受朋友义气影响，受理不符条件的贷款申请。

未调查出借款人和担保人的资信不足，没有运用贷款的经验和能力。

未调查出借款的真正用途，不符合国家政策和典当行规定的贷款可能失败。

贷款条件不符借款人实际情况和需求，造成日后不能顺利还款的问题。

担保条件不完全真实，导致日后不能顺利处置担保物。

2、贷款审查阶段

3、贷款审批阶段

4、贷款发放阶段

5、贷后管理阶段

6、贷款回收阶段