第一篇：个人理财多选题答案
A6.按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（A保险B.自住房）。
3、按照保险标的不同，保险可以分（A.人身保险B.财产保险 C.责任保险）。
2、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（C.保证收益理财计划 D.非保证收益理财计划）。
B1、保险具有（B.经济补偿 C.资金融通 D.社会管理）功能。
2、保险理财的原则是：（A.保值增值 B.转移风险 D.量力而行）。D5.典型的先付年金包括：（A.付房租B.生活费支出C.教育金支出D.交保险费）。
3、对于下列（）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。A.年所得12万元以上的
B.从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元 C.从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人
D.从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元
F7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（A 死差益 B.费差益 C.利差益）。G1.个人理财目标有以下几方面的特征：（A.周期性B.阶段性D.总体性）。8.股票基本分析包括：（A 宏观经济分析B 行业分析E.公司分析）
2、购买银行理财产品的步骤包括：（A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力 C.了解投资者购买的产品 D.选择一个信任的银行）。
5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（A.5年以上 D.5年（含5年）以下）种。
1、根据组织形式的不同，基金可分为（A.公司型投资基金B.契约型投资基金）。
2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（C.封闭式基金 D.开放式基金）。
4、根据投资对象的不同，基金可分为（B.债券基金C.货币市场基金 D.指数基金）。
6、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（A.外国货币，包括钞票、铸币等 B.外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等 C.外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 D.其他外汇资金）。
5、根据外汇交割时间，汇率分为（C.远期汇率 D.即期汇率）。
6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（A.买入汇率B.卖出汇率 D.中间汇率）。
9、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（A.保本型B.不保本型）两种。
2、根据成色的高低，可把熟金分为（A.纯金 B.赤金C.色金）三种。6.根据成色的高低，熟金可分为：（C 纯金 D赤金E.色金）
5、根据《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人包括（）。A.发行人的董事、监事、高级管理人员
C.公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员
D.保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员 H3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制限幅为前一天收市价的（A.±10% D.5%）。
4、红利分配有两种方式：（B.现金红利C.增额红利）。
8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（A.没有卖空机制B.没有融资放大的机制 D.必须持有可卖出的货币才能交易）。
10、合约现货外汇，（C.可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入）。
1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（C.熟金D.生金）。
3、黄金有三种基本价格：（B.生产价格C.市场价格 D.官方价格）。
4、黄金T+D现货延期交收业务特点是（A.可双向交易C.保证金交易 D.每日涨跌停幅度）。
5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（A.投资、收藏两相宜 B.套现方便 C.抵御通货膨胀的负面影响 D.获得掌握财富的永久自由）。J3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（B.买入并持有策略 C.恒定比率调节法 D.非恒定比率法）。
4、交割通常采用以下几种方法：（A.Ｔ+ 0 B.Ｔ+ 1 D.Ｔ+ 3）。6.技术分析的三个假设前提包括：（A价格反映市场一切信息B价格运动具有趋势性D历史会重演）
7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩）。
6、健康保险按照保险责任可以分为（A.疾病保险 B.收入保障保险C.医疗保险 D.长期护理保险）。
8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（B.报销型 C.津贴型D.给付型）
M6.目前，我国银行理财产品存在的风险包括（A.流动性不足C.监管空缺D.操作不透明）。11.目前我国个人外汇理财方式有.：（A个人外汇理财产品B个人外汇交易C 外汇通知存款D 外汇协议存款）
12.目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（A 美元B日元C 港元D 欧元）
6、某保险公司2010年3月发现投保人李某2008年1月投保的被保险人王某年龄不真实后，可以采取下列哪些措施（B.李某申报的被保险人年龄不真实，致使其支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求李某补交保险费 C.保险公司在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付）
P7.偏退休型的理财价值观的主要特点是：（A储蓄率高C.进行退休规划）。
Q3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（A.法律依据不同 B.法人资格不同 C.投资者的地位不同 D.融资渠道不同）。7.其他财产信托包括：（B无形资产C 股权D 债权）S4.实现个人理财目标应注意因素：（A.时间性C.可行性D.操作性E.现实性）。
4、税收筹划的原则是（A.合法性B.综合性 C.节税效益最大化）。6.税收筹划策略包括.：（A 收入转移B收入延期C 收入项目福利化 E.收入项目费用化）1商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（B 理财顾问服务D.综合理财服务）。
3、商业银行开展个人理财业务实行（A.审批制 D.报告制）。
4、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（）。A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 C.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 D.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
1、税收的功能主要有（A.代表权 B.再定价 C.再分配 D.财政收入）。T9.投资连接保险具有以下特点：（A 具有保障和投资双重功能B 不存在固定利率C投资风险完全由被保险人承担D 需要单独设置账户）
W2.我们把理财价值观分成四种类型即（A偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型）。
1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（A.柜台委托 C.网上交易D.电话委托）
2、委托交易品种主要包括：（A.股票 B.债券 C.基金D.国债回购）。
1、外汇必须具有以下三个基本特征：（A.国际性 B.可偿性 C.可兑换性）。X3.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？(B.投资基金 C.信托产品 D.国债
2、下列（A.在中国境内定居的自然人 B.中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民）需就其来自全球范围的收入纳税。
5、香港股票市场的投资品种有（A.蓝筹股 B.红筹股C.窝轮 D.交易所交易基金）。
6、现金红利的处置方式有：（A.现金领取B.抵缴保险费C.购买交清增额保险 D.存入保险公司并按一定的利率滚动计息）。
1、信托的设立条件有（A.信任基础 B.特定目的C.信托财产D.书面契约）。
2、信托设立的书面形式一般有（A.信托契约B.个人遗嘱C.个人宣言 D.法院依法裁定的命令）。
3、信托理财的特点包括：（B.信托财产的安全性强C.受托人责任重大D.受托人管理信托财产更方便）。
4、按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（A.信托财产和委托人的财产相隔离C.同一信托公司的信托财产之间相隔离 D.信托财产和信托公司的固有财产相隔离）。
5、信托可以将财产的所有权与（A.受益权 C.管理权）分离。6.信托构成的基本要素有：（A 委托人B受托人C受益人D 信托财产E.信托契约）
Y1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况 C.制订客户财务管理目标和计划 D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标）
5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（A.认购费B.申购费C.赎回手续费 D.管理费）。
8.与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（A 信托财产的所有权、管理权、受益权相分离B 信托财产不受委托人、受托人的债权人追索C 信托财产不受受益人的债权人追索D 投资领域多元化）
9、影响应纳税额通常有（B.计税依据 C.税率）因素 Z8.在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（A.利率水平B.通胀水平C.经济景气度 D.社会稳定度 E.税务政策）
7.在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？ A.保守型 B.轻度保守型 C.均衡型 D.轻度进取型E进取型 8.制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（A.时间因素B.年龄因素C.投资者的消费及投资习惯 D.投资者所处的社会环境）。
3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（A.外币贬值C.本币升值）。
4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（A.外币贬值 C.本币升值）。
6、债券按实物形态区分为哪几种？（A.实物券 C.凭证式债券 D.记账式债券）7.债券按发行主体不同，包括：（B记账式债券C 政府债券D金融债券E.公司债券）
4、资产配置的步骤包括：（A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。C.选择具体的理财产品，构建投资组合）。
第二篇：个人理财最新答案
个人理财过程性评测参考资料
个人理财
一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（√）2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X）
4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(X)5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。√
6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√）7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（√）
8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X）10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√）
12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。X 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(√）
14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）
16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性（√）
18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）19..客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（√）20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X）第二次
1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(X)
2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√）
4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X）
5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√）6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√）7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（X）8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√)
9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X）10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X）
11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√）
12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X）13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）
14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（X）
15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）
16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X）
17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X）
18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X）19.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（）
20.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X）
2.1浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X）
22渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（X）
个人理财过程性评测参考资料
23.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标X 24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（X）25.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X）第三次
1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√）
2.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√）
3.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√）4.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）5.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X）
6.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√）
8.保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√）
7.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X）8.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（X)9.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√）10.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(√)11.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X）12.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（X）13.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X）
14.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户(X)15.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险(X)16.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（X 17.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（√）18..投资连接保险具有很高的透明度。（√）19套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√）
20.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X）21.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收22.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√）
22个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(√)
23传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√）
24保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。(√）
25分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(√)
26.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）(X)27.年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（√）
第四次
1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）
1.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。(√)
2.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。(X)
3.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（X）
4.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（X）5.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(X)
6.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）
7.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（X）
8.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）
9..投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（X）
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10.人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）
11.只要具备权利能力，即可成为受益人。(√)12.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（√）13.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（X）
14.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。√ 15.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（X）
16.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）17.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（√）18.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(√)19.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）
20.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。(X)21.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（√）第五次
1.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税(X)2.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。(X)2.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）
3.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（X）
4.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）
5.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动（X）6.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）
7.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱
好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）8.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）。
9.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）
10.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（X）
11.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
12.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（√）14.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。(√)
二、单选题
1.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。A 威廉斯 2.客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。3.提高财务策划服务质量不包括（B）。B提高人际交往能力
4.个人资产负债表中的资产价值是按B 当前市场价格）计算的。
5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标D偏好
6.个人理财的理论基础来自于（B）。B 现代理财学
7.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
C消费水平在人的一生中保持相当的平稳
8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。B 创造主义者
9.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（C）信息类型。C推论性
10．.(A)是个人理财最基础的理论。A生命周期理论 11.（B）属于客户财务信息A 投资偏好
12..以下属于开放式问题的是（B）。
B 央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ 第二次
1.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）C
C基金50%～60%，股票40%～50%
2.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品
3.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为(A契约性）基金。
4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。D 服
个人理财过程性评测参考资料
务
5..（A零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）D违约风险
7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D5%）8.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率(B 超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失
9.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（A股票型基金）需特别关注。
10.般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（C）。C(期末资产-期初资产）/期初资产
11.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。
A银行存款、国债、公司债券、股票
12.（B）是个人证券理财的根本作用。B获取收益 13.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（A股票型基金）。第三次
1.我国个人实盘外汇买卖是（C 外币与外币之间）的买卖。
2.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划 3.年 金保险是以（A 被保险人在保险有效期内生存）为给付条件
4.在购买保险理财产品时，要坚持（A转移风险）的原则和量力而行的原则。
5.年金保险是一种（D）保险产品。D传统型人寿保险 6.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。
.7.（A汇率风险)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
8.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B 被保险人）承担
8..（B费差异）是指保险公司内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该实际支出的营业费的差额。
10.两得宝是投资者（A 卖出）期权。
11.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C与利率挂钩的结构性存款）。12.经过200多年的发展，（分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品
13.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B银行）有权提前终止存款 第四次
1.工作时，每年至少应将税前收入的（0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。
2.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C 决定性）影响的宏观因素 2.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（基金组合）
3.信托关系当事人不包括（B债务人）。
4.信托的本质是可以将财产的所有权与（A利益）相分离。
6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为A：A1321.66万元 7.自（B 1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C补充）保险形式。
9.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（B投资于消费双重性）的特征。
10.个人信托理财规划不包括（D跟踪）方面。11.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A土地价格和改良物残余价值之和）。12.信托的最基本职能是(C财产管理职能)。
13.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（A）。
A20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款
14.制定退休计划是整个财务策划程序中一个（B关键）的组成部分
15.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取(D书面)形式
16.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（C财务风险）。17.下列关于信托的说法不正确的是（C）
C信托财产的受益人只能是委托人本人 18.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（B经营风险）。19.房地产投资决策过程的融资分析不包括（A风险承受能力）。第五次
个人理财过程性评测参考资料
1.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（D古钱币）开始。
2.作为一个个人理财师，（a信誉）是其最具价值的资产。3.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B250）多年的历史。
4.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（D规定的最低规定的最低）后续教育的时间要求 5.个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（减半）征收契税。
6.股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（B个人所得税）。
7.（A 企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量 8我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B 5%~45%）。
9.下列（C）是我国非居民纳税义务人。C中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人 10.信托理财产品涉及的税种不包括（C所得税）。12.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（0）交纳个人所得税。
三、多选题 1.许多学者以（ABD）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
A客户性格 B 生命周期 D 行为
B通货膨胀C金融风暴D政治动荡
9.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等
A人寿保险 B意外伤害保险 C 健康保险 D 财产保险 E责任保险
10.个人银行理财产品的种类包括（ADE）
A人民币理财产品 D外汇理财产品 E 卡类理财产品 11.以下属于个人资产项目的是(ACDE)。A接受别人的礼品 C收藏品 D汽车E 按揭房产 12.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤
A建立客户关系B收集客户信息C分析客户财务状况D整合个人理财策略并提出财务策划计划E执行和监控财务策划计划
13.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）
A回顾客户的目标与要求B评估财务与投资策略C评估当前投资组合的资产价值和业绩
D调整投资组合E及时沟通客户并获得客户授权 14.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
B通货膨胀 C金融风暴 D政治动荡
第二次
1.银行理财产品支出包括（ABE）等项目。
A税收B银行结算手续费E银行卡年费
2.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）A节约信息成本B减少投资的盲目性C提供了充分的信誉保证D提供多样化的理财产2.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。品E其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需A银行个人外汇理财产品 B 个人外汇交易 D B股 求 E外汇信托产品
3.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）。B规避风险与保障生活 D为客户子女的健康成长打好经济基础 E提高生活水平
4.建立客户关系的方式有（ABCD）等。
A与客户见面 B电话交谈 C网络联系 D 通信
5.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(AE)属于短期负债。A信用卡透支额 E赊销贷款余额
6.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。
B客户的风险偏好 D客户的投资策略 E经济前景 7.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCD E）。A资产组合理论B资本资产定价理论C期权定价理论D贴现现金流量模型E生命周期理
8..由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
3.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE）。A政策风险B企业经营风险C利率风险D市场风险E流动性风险
4.个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。A安全性 D流动性 E 收益性
5.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。A信用风险B汇率风险C通货膨胀风险D政策风险E道德风险
6.政府债券具有（ABCE）等特点
A安全性高B流动性强C收益稳定E。享受免税待遇
7.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ABCE）。
A为高端客户服务B理财产品有保本型C理财产品有不保本型E人员素质高等
8.下列(ABC)能作为债券发行主体。A中央政府B企业组织C金融机构
个人理财过程性评测参考资料
9.确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（BC）因素
B个人投资者的年龄 C构建什么样的投资组合
10.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特点
A获利空间大B本金有保障C流动性差E对专业知识要求高 第三次
1.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括(ABCDE)A选择风险较小的项目进行投资B通过投资组合来分散风险C通过良好的管理控制风险
D转嫁风险E通过“期权”交易控制风险。
2.个人信托理财产品的风险主要包括（ABCDE）。
A政策性风险B信托产品所有权风险C信托公司管理不善风险D道德风险E市场风险
3.房地产的投资方式包括(ABCD)。
A房地产开发投资B房地产购置投资C抵押放款D购买房地产证券
4.房地产投资的特征包括（ABCD）。
A直接投资费用较高B直接投资回收期长C投资资本的购买力价值不易损失D易于取得贷款支持
5.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（ABCDE）等因素来选择学校
A学校的特点和地理位置B师资力量C学费高低D子女的兴趣和偏好E子女的学习能力
6.短期教育策划工具包括（ABCDE）等。
A住房抵押贷款B学校贷款C政府贷款D资助性机构贷款E银行贷款
7.个人信托类产品主要包括（ABCD）。
A财产处理信托产品B财产监护信托产品C人寿保险信托产品D特定赠与信托产品
8.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（ABCDE）等方面。
A家族保障B继承安排C绝对保密D资产保障E灵活运用 9.房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。
A工料测量法B分部分项法C单位比较法E指数调整法 10.教育策划步骤包括(ABCD)。
A估计教育的费用间B明确子女要接受教育的类型C了解有关收费情况和预测未来相应的增长率
D确定未来所必须支付的教育投资额
11.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（BCD)B高度信任C信用风险D永续经营）因素 12.影响城市土地价格的社会因素包括（BCE）。B社会稳定状况C人口状况E城市化
13.传统教育投资工具主要包括(ACE)。A个人储蓄C人寿保险 E定息债券 14.影响建筑物价格的因素大体包括ABCDE
A建筑构造、装修、设备B建筑物的规模及高度C建筑物的用途D建筑物所在地区E物价水平
15.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。A资金B动产C不动产D股权E知识产权
16.作为投资人规避信托产品风险的对策有（CD E）。C投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息
D关注与信托公司签署的信托合同
E在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息
17.在租赁契约中，可以通过（ACD）等措施，来将风险转嫁给租户。
A规定最低租金C租金随价格指数调整D由承租人负担经营维修及保险费
第四次
1.个人外汇交易的基本程序包括（BCDE）。
B申请C报价D交易E证实与交割
2.目前我国保险市场上常用的产品主要有（ABCD）。A分红保险B万能人寿保险C投资连接保险D年金保险 3.传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。C选择合适的存储币种D确定合理的存款期限E选择合适的存款银行
4.个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（AD）。A本金有风险类存款D本金无风险类存款 5.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ABCDE）。A个人理财的基本目标B个人的投资能力C保险理财产品品种及其期限
D保险机构E推敲保险理财产品条款
6..下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：（ABD）
A保费中的投资保费进入储蓄账户
B保费中的投资保费由基金管理公司进行运 D保单持有人无法获得分
7.个人外汇交易的操作方法包括（ACDE）。A保值C套汇D套利E套汇、套利相结合
8.投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（ABCDE）
A再投资风险B流动性风险C信用风险D区间风险E与LIBOR正向挂钩的产品风险
个人理财过程性评测参考资料
9.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ACE）。
A风险保障和投资双重功能 C 投资收益水平不确定 E保险合同列明分红条款
10.创新型保险理财产品面临的主要风险有(BCE)。B投资投资风险 C经营管理风险 E 政策政策风险 11.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ABE）特点。
A最低起存金额B 收益较高 E期限灵活
12..外汇“两得宝”业务的特点有(BCD)B卖出期权，双重收益C汇市平稳时收益不减D欧式期权，到期执行
第五次
1.艺术品投资的主要种类包括(ABCDE)。
A书画艺术品B陶瓷艺术品C古典家具D古钱币E铜镜等其他艺术品投资项目
2.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ABCDE）。A正直诚信原则B客观性原则C胜任原则D公正原则E保密原则
3.合法性是税收策划区别于（ABCDE）行为的重要特征。A偷税B逃税C欠税D抗税E骗税
4.劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（BCE）。
B支付次数筹划法C分项计算筹划法E费用转移筹划法 5.（ABCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。A储蓄性寿险利息所得B股票形式股息红利C股票账户中的资金所获利息D投资于开放式基金的价差收入E股票转让所得
6.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括(ABCDE)等。
A金融B投资C税务D社会保障E养老金及职工福利 7.选择艺术品的方针包括(A BCDE)。A高精尖B珍奇新C稀绝雅D重妙真E平品全
8.国家对封闭式运作的(ABCDE)等利息所得免征所得税 A个人储蓄性教育保险金B个人储蓄性住房公积金 C个人储蓄性养老保险金D个人储蓄性失业保险金 E个人储蓄性医疗保险金
9.在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（BCD）。B消费税C增值税D房产税
10.艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身 风险可以控制）。
第三篇：个人理财答案
一、名词解释(共30分)
1、个人理财
答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
3、股票
答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
4、开放式基金
：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。
5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
6、国债
答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
二、简答题(共40分)
1.学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。
答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。
2.个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？
答：个人理财规划师提供服务过程中要收集：
1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。
2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响：
1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性
3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量
4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
3.为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5～10个鸡蛋时会如何做决策呢？
答：不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金．意外险．重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5～10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润。
4.退休养老保险的作用表现在哪些方面？ 答：退休养老保险的作用表现在： 1．保证离退休人员的基本生活。2．解除劳动者的后顾之忧。
3．有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展。4．促进劳动力的合理流动。
5.退休养老投资的原则是什么？ 答：退休养老投资的原则是： 1．本金安全最重要。
2．保证有充足的现金以备急用。3．量入为出养成习惯。
4．投资组合多样化，注意整体收益。5．制定计划，防止意外。
三、分析题(共30分)1.个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则
因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质 2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误
答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有： 1．节俭生财
2．理财是富人．高收入家庭的专利 3．理财是投机活动
4．只有把钱放在银行才是理财
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
答：这种观点是错误的。
因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。
4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？
答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向
2、王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款 2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。
第四篇：个人理财答案
2012 电大个人理财第一次评测答案
一、判断题：D 代表对，C 代表错
1.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（D）
2.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水，至少不低于以前最高生活标准下的消费水
。（C）
3.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（D）
4.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（D）
5.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（D）
6.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。
（D）
7.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（C）
8.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了
社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（C）
9.一般来说，在财务策划师与客户签
雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。
（D）
10.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（D）
11.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(D）
12.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。
（D）
13.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（C）可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。(C)15 一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（C）财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(C)客户负债中起止年限 3～5 年的为中期负债。（C）在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（D）夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最
高，而其风险最
。（C）夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（C）
单选题
1.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（创造主义者）。生命周期理论认为，人们更加偏好（消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。
3.（威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。
4.(资本资产定价理论)是个人理财最基础的理论。
5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。
6.个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。
7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断题性）信息类型。
8.以下属于开放式问题的是（央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？）。
9.个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。
11.客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。
12.提高财务策划服务质量不包括（拓展财务策划市场）。
多项选择
1.个人
行理财产品的种类包括（ABCDE）。
2.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤。
3.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
4.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。
6.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCD）。
7.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（ABCDE
8.以下属于个人资产项目的是（ACDE)。
5.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）。
9.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。
10.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等)属于短期负债。
2012 电大个人理财第二次评测答案
一、判断题：D 代表对，C 代表错
1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（D）2.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值 5%，投资者可获 9%的投资收益。（D）
3.60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为
上限。（C）
4.浮动利率 收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（C）5.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（D）6.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特
点。（C）
7.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（D）8.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（D）
9.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（C）
10.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（D）.11.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（C）
12.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数 方面也存在一定差异。（C）
13.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于 10 万美元。（C）
14.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（C）
15.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，因属卖出货币选择权，要承担利率变动 的风险。（C）
16.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（D）17.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小 的需求。(C）
18.渣打银行于 2005 年 8 月 15 日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（C）19.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（C）20.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（C）单选题
1、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生
实际损失。
2、（零存整取定期存储）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
3、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（违约风险）。
4、对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（汇率风险）需特别关注。
5、据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。
6、一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（期末-期初/期初）。
7、40 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金 50%～60%，股票 40%～50%）。
8、为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品。
9、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股票）。
10、按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金）。
11、（获取利益）是个人证券理财的根本作用。2012 电大个人理财第三次评测答案
一、判断题：D 代表对 C 代表错
1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（D）
2.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（D）
3.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(D)
4.套汇是投资者利用国际金融市
上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（D）
5.在利率稳定或逐步下降的市
环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（C）
6.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（D）
7.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（D）
8.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（D）.投资连接保险具有很高的透明度。（D）
10.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（C）.个人外汇结构
存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（C）万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为 5 年。（C）年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（C）传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个
保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（D）资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套
期”而获得满意的收益。（C）对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（D）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。(C)非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（C）19 当市
一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进
前
别忘了考虑汇率风险。（C）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死
益。（C）个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(D)
单选题 年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（被保险人）承担。.（费差益）是指保险公司内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该实际支出的营业费的额。在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。两得宝是投资者向银行（卖出）一份存款货币的看涨期权合约。资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。
9.（汇率风险)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。个人外汇结构
存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。
11.我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。
多选题
1.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ABD）。
3.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ABE）特点。4.个人外汇交易的基本程序包括（BCDE）。
5.外汇“两得宝”业务的特点有（BCD）。
12、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（0.07）。
13、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。多选题
1、证券投资基金的特点包括（ABCDE）。
2、下列(ACE)能作为债券发行主体。
3、储蓄计划的制定包括（ABCE）。
4、个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）。
5、按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。
6、个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。
7、确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（BC）因素
8、政府债券具有（ABCE）等特点。
9、银行理财产品支出包括（ABE）等项目
10、从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特
点
11、个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE）。
第五篇：个人理财答案
《个人理财》形考作业（09.05）参考答案 作业1
一、填空题：
1、剩余产品、节约开支、勤俭持家
2、资产状况、风险偏好
3、提高生活水平、规避风险与保障生活、为客户子女的健康成长打好经济 基础
4、现代理财学、生命周期理论
5、建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策划、提出财务策划计划
6、方案简介、报告主体、总结、支持文档
7、财富、财富效能
8、以人民币投资的人民币收益理财产品、以人民币投资的外币收益理财产品
9、信息、资金划拨、专家理财
10、收益、风险、正相关
11、信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、道德风险
12、获利空间大、本金有保障、流动性差、对专业知识要求高
13、不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品
二、不定项选择题：
1、ABCD
2、ABCDEFG
3、AD
4、ABD
5、ABCDE
6、ABCDE
7、BCD
8、AB
三、名词解释：
1、个人理财P1：是指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等状况，形成一套以个人资产效益最大化为原则、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、客户市场划分P21：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
3、个人银行理财P49：是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理管理、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
4、外汇理财产品P96：是指商业银行根据个人投资者的委托，向个人投资者提供适合个人外汇投资产品保值增值需要的一系列汇率、利率产品。
5、储蓄P57：是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。
6、伦敦银行同业拆放利率P59：是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为基准利率。是伦敦金融市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的一种利率。
四、简述题：
1、个人理财对理财者有哪些重要作用？P9（1）提高生活水平
（2）规避风险与保障生活
（3）为客户子女的健康成长打好经济基础
2、阿斯拜尔商业机构把性格特征模型分为那九种类型？P21 有完美主义者、关怀主义者、成就主义者、创造主义者、观察主义者、集体主义者、欢欣主义者、挑战主义者和接受主义者等九种类型。
3、个人财务规划师在为客户提供财务规划服务之前应收集哪些信息？P24 主要包括客户的个人信息和宏观经济信息两大类
（1）客户的个人信息：又可分为财务信息和非财务信息（2）宏观经济信息：包括主要以下几类
A.宏观经济状况 B.宏观经济政策C.金融市场D.个人税收制度E.社会保障制度F.国家教育、住房、医疗等影响个人财务安排的制度及其改革方向
4、在个人投资中，在确定具体的投资产品过程中应遵循哪些原则？P 第一、对各种投资产品的回报、风险、时间范围进行量化，以方便对这些投资产品进行决策与监控。第二、在投资组合中要确保有一部分具有较好变现能力的资产作为客户的紧急基金，以防止在发生为预期的紧急事件时出现财务危机。第三、在各种资产类型之间需要进行风险分散。第四、为投资组合中的具体投资产品确定不同的投资期限，以满足客户对资金流动性的需求。
5、财务策划师在财务策划计划的评估过程中应遵循哪几个步骤？P45（1）回顾客户的目标与要求（2）评估财务与投资策略（3）评估当前投资组合的资产价值和业绩（4）评判当前投资组合的优劣（5）调整投资组合（6）及时沟通客户并获得客户授权（7）检查策略是否合理
6、个人银行理财规划一般有那几个步骤组成？
（1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和在未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基础的前提（2）梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，这需要结合第一部的内容进行具体分析（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好假设（4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配（5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择（6）个人银行理财业绩的评估（7）个人银行理财规划的修正
五、论述题：
试述财务策划方案的核心内容。1.财务策划方案摘要。
2.对客户当前状况和财务目标的陈述。3.财务策划假设。4.财务策划策略。5.财务策划具体建议 6.财务策划预测。
（以上是要点，答题时请展开论述）
作业2
一、填空题：
1、证券产品、证券市场
2、规避风险、获取收益
3、单利债券、复利债券、贴现债券、累进利率债券
4、股利、资本损益
5、寿险、非寿险
6、风险保障、投资功能
7、保费、缴费截至
8、保障保险费、投资保险费
9、投资风险、经营管理风险、政策风险
10、银行投资衍生产品市场
11、汇率风险、利率风险、信用风险
二、不定项选择题：
1、ACD
2、ACE
3、CD
4、BDE
5、BC
6、ABCDEF
7、ABCD
8、AC
9、BC
10、ABCD
三、名词解释：
1、个人证券理财P67：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
2、债券P68：是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证
3、股票P69：是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。股票所有者享有股份公司的所有权。
4、证券投资基金P70：是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
5、个人保险理财P81：是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求 额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
6、年金保险P88：是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周 期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
7、个人保险理财产品P81：通常是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能 够满足其风险保障和投资需要的保险产品（险种）。
8、个人外汇理财P96：是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。
9、外币储蓄存款P97：是指以外国货币进行存、取、计息的储蓄存款。
10、个人外汇交易P109：是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。
四、简述题：
1、证券投资基金的特点是什么？P70（1）集合理财，专业管理。（2）组合投资，分散风险。（3）利益共享，风险共担。（4）严格监管，信息透明。（5）独立托管，保障安全。
2、确定科学的个人证券理财策略应考虑哪些因素？P77 应主要考虑以下两个因素：
一是、个人投资者的年龄，即青年段、中年段、老年段。二是、构建什么样的投资组合。
3、个人保险理财产品的主要特点是什么？P82 第一、具有风险保障和投资双重功能。第二、投资收益水平不确定。第三、保险合同列明分红条款。
4、一个完整的个人保险理财规划，应包括哪些内容？P93（1）个人理财的基本目标。（2）个人的投资能力。（3）保险理财产品品种。（4）保险理财产品期限。（5）保险机构。
（6）推敲保险理财产品条款。
5、当前国内商业银行能够提供的外汇理财产品主要有哪几种？P97 第一、外币储蓄存款。可以分类为：传统的外币储蓄存款、外币协议储蓄两种。第二、个人外汇结构性存款。按照可提前终止的次数，可分为一次可提前终止的和多次可提前终止的结构性存款；按照本金有无风险，可分为本金有风险类存款和本金无风险类存款；按挂钩标的划分，可分为与汇率挂钩的结构性存款、与利率挂钩的结构性存款及与其他标的物挂钩的结构性存款；按收益率的类型划分，可分为收益率确定性产品、收益率不确定性产品及收益率复合型产品。
五、论述题：
论述个人证券理财产品的风险P75
1、政策风险
2、企业经营风险
3、利率风险
4、市场风险
5、流动性风险
6、其他风险
（以上是要点，答题时展开论述）
作业3
一、填空：
1、英国衡平法
2、委托人、受托人、受益人
3、所有权与利益相分离
4、财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品、特定赠与信托产品
5、政策性风险、信托财产所有权风险、信托公司管理不善的风险、道德风险、市场风 险
6、不可移动性、耐用性、异质性、高价值性、供给有限性、投资与消费双向性
7、经营风险、自然风险、流动性风险、财务风险
8、终身教育
9、个人教育投资、子女教育投资、基础教育投资、大学教育投资
10、个人储蓄、购买定息债券、购买人寿保险
二、不定项选择题：
1、ABCD
2、ABC
3、ABCDEFG
4、ABDE
5、ABCDE
6、ACD
7、AD
三、名词解释：
1、信托：P120是委托人将财产使用权转移与客观存在的受托人，受托人按信托文件规定为受益人或特定目的而管理或处分信托财产的一种法律关系。
2、个人信托：P122是指委托人（自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转与受
托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产行为。
3、个人信托理财规划：P130是指信托机构根据投资人的投资能力、风险承受能力和投资收益目标要求，经过细致、谨慎的分析和研究，在尽量避免规避风险的前提下，制定出切合投资人实际的、具有可操作性的投资组合方案，以实现个人资产的保值与增值。
4、学历教育：P152是指对受教育者由国家教育部门承认的教育实施主体根据国家有关规定发放学历证书的教育。
5、教育经费：P153是以货币形式支付的教育费用，包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。
四、简述题：
1、简述信托的构成要素P120 信托的构成要素有（1）信托财产。（2）委托人。（3）受托人。(4)受益人。(5)信托 目的。
2、个人信托流程实施步骤有哪些？P122(1)委托人与受托人签订信托契约，确定信托受益人、欲交付信托的财产、运用方式及移转给受益人的方式等；(2)受托人按照信托契约或委托人指示，执行信托财产的管理、运用；(3)受托人按照信托契约执行，将信托财产移转预指定受益人。
3、如何防范个人信托理财产品的风险？P131（1）首先，投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品。
（2）选定了信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。信托合同是确定投资人与信托公司权利义务的书面文件，投资人一定要仔细阅读。在签署合同之前，投资人应该考虑信托项目的收益达到信托公司承诺收益的可能性，至少也要一、二年时间，而股权信托项目在短时间内提升公司的经营业绩似乎也是不现实的。如果信托公司承诺收益的可能性到期实现较小的话，这样的信托产品就存在一定的风险。反之，则风险较小。
（3）在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与其财产有关的任何信息。
4、简述房地产投资方式P136（1）房地产开发投资（2）房地产购置投资（3）抵押贷款
（4）购买房地产证券（5）房地产投资信托（6）有限合伙投资
5、房地产投资有哪些特征？P135（1）直接投资费用较高。（2）直接投资回收期长。
（3）投资资本的购买力价值不易损失。（4）易于取得贷款支持。
（5）直接投资资本的流动性差。
（6）影响投资的不可分散性风险因素较多。（7）需要专业知识和经验。
（8）房地产投资方式和标的类型的多样性。
五、论述题：
试述子女教育投资策划技术P157
1、确立子女培养目标
教育投资策划是一件长期而且很复杂的事情，很多父母都在为子女教育问题而大伤脑筋，大部分父母确实不知道如何去培养。
一般来说，根据子女的特长兴趣，确定一个师和子女的发展的目标，然后按照这个设定的目标准备一定的财务资源，做到有备无患，并同时有针对性的引导子女朝着这个方向发展，这样就能事半功倍了。
2、教育策划步骤
首先看一看教育策划的四个步骤
第一步，帮助希望子女接受某种教育的家庭了解实现目标前所需的费用。第二步，设定一个通货膨胀旅，计算未来子女入学时所需的费用。第三步，分别计算如何采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。
第四步，选择适当的投资工具并进行投资。
（1）进行计划的首要步骤是估计教育的费用，这是整个教育投资计划的基础。（2）明确子女要接受教育的类型。
（3）了解有关收费情况和预测未来相应的增长率。（4）确定未来所必须支付的教育投资额。（以上是要点，答题时请展开论述）
作业4
一、填空题：
1、政府提供的养老金、企业提供的补充性养老金、个人的储蓄
2、参加保险与享受待遇的一致性、保障水平的适度性、享受待遇的长期性
3、基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险、城市最低生活保障、农村建设养老保险
4、收益稳妥、风险性投资
5、企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏家、海外投资者、中间商
6、要熟悉和掌握市场的行情、选择好投资范围、学习掌握相关知识
7、不断创造新财富、费用支出
8、税法特例、选择性条款、税负差异
9、消费
二、不定项选择题：
1、ABC
2、ABCDE
3、ABCD
4、BCD
5、ABD
三、名词解释：
1、退休养老保险：P165是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿，、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
2、艺术品投资：P185艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。通过投入资本的合理运作，使投资人的资本金实现效益最大化，就是艺术品投资的目的。
3、税收筹划：P202税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳
目标的一系列谋划活动。
四、简述题：
1、简述养老保险的作用P166（1）保证离退休人员的基本生活。
（2）解除劳动者的后顾之忧，调动劳动者的积极性。（3）有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展。（4）促进劳动力的合理流动。
2、简述退休养老投资原则P169（1）本金安全最重要。
（2）保证有充足的现金以备急用。（3）量入为出养成习惯。
（4）投资组合多样化，注意整体收益。（5）制定计划，防止意外。
3、怎样控制养老投资风险？P174（1）理性对待风险，提高应对能力。（2）组合投资，降低风险。（3）学会分散和转嫁风险。
4、制定退休计划常见的误区有那些？P175（1）计划开始太迟。
（2）对收入和费用的估计太乐观。（3）投资过于保守。
5、简述艺术品投资的特性P191（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（2）艺术品投资风险小、较安全。（3）艺术品投资基本不受政治的影响。
（4）艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”汇报的投资项目。
五、论述题：
论述个人理财师应具备的素质P236 个人理财关系到客户资金，任何人都不能马虎。在金融界，理财师应该讲究道德，尤其是在替客户理财方面，必须注重几点：
(1)每个人理财师不能给投资者许诺每年回报率是多少百分比。(2)每个人理财师不能给客户所谓的折扣。
(3)如果理财是在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资浙讲清收入是多少。(4)理财师不能将个人的偏爱强加给客户。
(5)当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。
(6)一个好的个人理财师应该有这种责任感，告诉我们的投资者，风险在哪里。
(7)一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育，二是接受CFP的课程培训并获得了CFP的专业证书。
(8)个人理财师要说清楚向客户收费多少。(9)在每一次成交之前，要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。(10)在为客户设计个人理财配套方案时，一定要做好客户情况调查。（以上是要点，答题时请展开论述）
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