中小银行核心系统改造

第一篇：中小银行核心系统改造

中小银行核心系统改造

近来年，我国城乡经济繁荣发展，日益扩容的市场带来了旺盛的金融需求，以城商行、农商行、农信社为代表的中小银行恰逢其时，发挥“灵活、迅速、创新”等服务优势，专注于服务当地中小企业和百姓，成为区域经济发展的重要生力军。

受市场环境变化、政策以及业务发展等因素的推动，近几年我国的中小银行市场异常活跃、变化巨大。越来越多的中小银行开始更名改制，引入外资，跨区域经营，谋划上市；开始重视零售业务的发展，建立中小企业的理财服务能力，贷款业务也越来越多元化。在服务网络方面，中小银行不断加强电子渠道建设，以提升整体的服务能力和市场覆盖；并重视风险管理能力的提升……这一切显示，我国中小银行正迎来空前的发展契机，各类中小银行的经营模式与市场格局正经历很大的变革，依托区域经济优势、建设具有特色的精品银行正成为普遍的追求。

一、中小银行核心业务系统改造背景

业务驱动IT，IT支持战略，银行战略和业务上的变化最终都将转化为对IT的需求，而银行IT系统中最关键的核心业务系统，直接决定了银行的运营效率、创新能力、服务水平和市场竞争力，因此，这几年中小银行更换核心系统的需求空前旺盛。

同时可以看到，中国的经济和金融市场已经开放，在越来越多外资银行进入的同时，我国银行业的国际化已越来越深入，在很多偏远的乡村都有了外资银行的身影。在这样的环境里，中小银行所面临的竞争也已国际化，核心系统所代表的IT支撑能力要足够先进和强大。

二、中小银行核心业务系统改造难点

在保证业务快速发展的同时，建设新一代核心业务系统，被喻为“高速路上换轮胎”，“换核心”有多难？有人把它比喻成“心脏”大手术，稍有不慎可能会导致严重后果，有的银行一个核心换了5年还无法上线，期间所有新需求只能冻结，甚至因此贻误战机，失去市场机会和地位。近年来国际化核心系统在银行业日渐普及，但几年来国外核心产品在银行实施所造成的失败阴影尚未散尽，一个国际化核心系统需要具备与国际同步的先进理念和架构，需要兼顾国内银行的特殊情况和发展需求，需要有科学的实施方法论和经验丰富的本地人才来保障项目交付，需要“国际视野，本土服务”。

目前，我国中小银行的核心系统大部分还处于维持和待更新阶段，对于“以客户为中心”、流程银行、零售银行等新的业务创新还难以支持和适应。可以说，国外银行业IT建设几十年所走过的道路，我国银行业要在几年内赶上，这对于中小银行及其IT部门来讲，将是一个严峻的挑战。

一些中小银行从长远考虑，已提早做了部署。例如晋商银行、成都银行、秦皇岛商行、深圳农商行等，都已顺利进行了“新一代国际化核心系统”的建设，并获得了业务效率与服务能力的显著提升。以深农商为例，新的核心业务系统上线后，业务处理可提速25倍。而他们的建设经验也为其他中小银行的“换心”之举，提供了有益的借鉴。由此看来，经过了几年的实践积累，银行实施一套国际化核心系统的难度和风险已大大降低，更换核心系统已不再是“找死”，反而是业务和管理焕发“生机”的起点。

三、中小银行核心业务系统改造定位

银行核心系统建设虽然持续了几十年，但业界对核心系统的认识并不一致，甚至在很多项目的实施中，核心业务系统应该如何定位，涵盖哪些业务和功能，还需要反复论证。核心系统从原来的“大而全”，用一个系统解决所有IT问题，到现在“以客户为中心”、以产品为基础、以数字化经营为目标，其建设思路和模式都发生了巨大的变化，也由此形成了核心系统在银行整个IT架构中的不同定位。当前，SOA架构已成为IT技术发展的主要方向，基于SOA架构、支持条线化的系统能很好的支撑银行的业务战略转型，国内外很多银行都在进行SOA架构的落地应用，而核心系统对中小银行整个IT架构往往有着决定性的影响。

银行新一代核心系统究竟该如何定位？首先，它是一个以处理银行最基本、最核心业务（如存款、贷款、结算、中间业务等）为主的、面向客户和对外服务的IT系统；其次，会计核算是核心系统的主要功能，银行凡是涉及到会计核算的业务，原则上都应该纳入其中；此外，在银行整体IT架构中，核心系统定位于实时的、基于交易的IT系统，应该是一个稳定、被动的服务提供者，只对外提供交易处理功能。另外，需要强调的是，银行核心系统不宜实现变化大、周期短或功能相对独立的业务功能，也不宜过多地进行流程控制和数据分析。这样定位的原因在于，核心系统作为银行最基本和最重要的交易系统，需要保持稳定与高效。参考国外银行的系统建设经验我们会发现，他们的核心系统相对很“稳定”，甚至可以做到几十年不换，而我国的很多银行，核心系统更换的频度往往是5-8年一次。

四、中小银行核心业务系统改造选型

中小银行在进行核心系统选型和论证时，可以重点关注六个方面，即客户、产品、流程、风险、监管和绩效，具体而言，则要关注以下目标的实现：

首先，客户方面，新一代核心系统需要实现“以客户为中心”，支持客户信息的有效共享，协助建立起全行统一的客户识别机制和客户忠诚度管理机制，使银行无论产品、服务还是核算体系，都做到紧密围绕客户来进行，让新一代核心系统真正成为银行面向客户提供金融产品的交易处理系统。

其次，产品方面，新一代核心系统要通过参数化配臵，支持产品的快速创新，并能对产品进行统一管理和差异化定价，能将产品及其创新及时共享给所有的银行服务渠道，推进产品的交叉销售和收益提升。

第三，流程方面，新一代核心系统要帮助银行实现作业集中处理和流程化的银行，建立标准的业务处理流程，支持差异化的业务操作处理，形成银行前中后台合理的作业流程和处理模式。核心系统作为重要的交易系统，对银行业务流程的优化和工作效率的提升有重要的责任。

第四，风险方面，新一代核心系统要对银行的操作风险、客户风险、交易风险，在业务处理过程中进行有效管理，需要支持银行形成统一的风险管理框架，能够进行风险的统一识别。

第五，监管方面，核心系统作为重要的业务数据源，要为银行的管理和决策分析提供丰富的数据信息，建立统一的监管数据标准，同时也要能满足不同分支行的数据手工填报需求，确保向监管机构上报的各类数据准确、完整、及时。

第六，绩效管理方面，新一代核心系统要能支持银行各分支行的不同绩效考核机制，要能从产品的维度对业务贡献度进行统一的分析，为银行在产品、人员、部门等不同层级的绩效考核提供支持。

总而言之，银行新一代核心系统其实已超越了一个IT系统本身应有的意义，不再仅仅是业务操作习惯的变化，它为银行带来的变革和价值是广泛而深远的，涉及了银行的经营理念、管理模式、组织流程和文化等等很多方面。所有这些变革，在项目前期都需要经过充分的讨论和共识，需要得到银行上至行领导下至柜员的各部门的大力支持，否则新一代核心系统的建设很容易陷入“穿新鞋走老路”的窠臼，其先进性无法得到充分的发挥。

四、中小银行核心业务系统改造厂商和产品选择

银行选择核心业务系统有很多维度要考察，但说到底，对项目成败影响最大的是厂商。核心系统是银行的生命线，系统建设和上线只是开始，真正发挥作用是在系统上线以后，因此，IT服务商能否为核心系统的建设和运维提供全程的、长久的支持和服务，就变得非常关键。近几年，随着一些小型核心系统厂商的退出和倒闭，已经有越来越多银行面临着系统无法升级维护，业务无法正常运转的问题。所以，很多银行在选择核心系统时，开始看重厂商的规模、稳定性和综合实力，这也是日后核心系统成功上线、稳定运行的重要前提。

此外，对核心系统厂商和产品的关注，还应包括：

第一，产品的成功案例和实施记录，这决定着厂商对银行需求的理解能力，系统对需求的满足能力。经验丰富的厂商和案例多的产品，面对项目实施中遇到的差异和问题，解决能力更强、更有效，参数和接口等的丰富程度也可降低项目实施的工作量和风险。

第二，核心系统产品的先进性和对银行战略的支持能力，比如对“以客户为中心”的支持，对业务流程优化和运营效率提升的支持，对银行新产品创新的支持，对管理模式变革的支持等。

第三，系统架构要足够先进和灵活，参数化和模块化等设计可以减少客户化工作量，高效的开发环境和配臵工具可以缩短项目周期，完备的金融数据模型可以确保交易信息的采集齐全。

第四，厂商的实施和项目管理能力，核心系统是一个复杂的系统，厂商应该具备科学的实施方法论，有丰富的大型项目实施经验，有充足的资源可应对项目中的突发事件，并能对项目实施的关键决策提供有效的咨询建议。

第五，厂商的系统整合与集成能力，核心系统实施是大型的系统工程，必然伴随着银行其他应用系统的整合，整合业务及技术，以发挥新系统的功能优势。在核心系统项目实施中，系统集成往往占有相当的工作量，这对厂商跨平台、跨应用的整合能力提出了很高的要求。

核心系统的建设周期长，参与的厂商、部门、人员多，接入的外围系统多而复杂，在系统的建设过程中，必然面临着各种各样的风险和问题，而这些风险的识别及预防、问题的有效解决都直接影响着项目最终的成败。

资料来源：和讯网银行频道

第二篇：中小银行

杭州银行 11 东莞银行 21 重庆三峡银行南京银行 12 南充市商业银行 22 东营市商业银行莱商银行 13 攀枝花市商业银行 23 重庆银行台州市商业银行 14 北京银行 24 洛阳市商业银行日照银行 15 济宁市商业银行 25 株洲市商业银行宁波银行 16 南昌银行 26 新乡市商业银行包商银行 17 九江银行 27 富滇银行廊坊银行 18 湘潭市商业银行 28 长沙银行浙江稠州商业银行 19 赣州市商业银行 29 青岛银行盛京银行 20 湛江市商业银行 30 徽商银行

农村商业银行就太多了。。。

北京农村商业银行，上海农村商业银行，重庆农村商业银行，深圳农村商业银行，常数农村商业银行，江阴农村商业银行，武进农行商业银行，锡州农村商业银行，张家港农村商业银行，吴江农村商业银行，东吴农村商业银行。

天津滨海农村商业银行，昆山农村商业银行，合肥科技农村商业银行，太仓农村商业银行，鄂尔多斯市东胜农村商业银行，芜湖扬子农村商业银行，吉林九台农村商业银行，江苏射阳农村商业银行，池州九华农村商业银行，沧州融信农村商业银行。杭州联合农村合作银行 11 陕西神木农村合作银行 21 安徽马鞍山农村合作银行天津农村合作银行 12 浙江上虞农村合作银行 22 浙江瓯海农村合作银行3 浙江萧山农村合作银行 13 宁波余姚农村合作银行 23 浙江富阳农村合作银行浙江绍兴县农村合作银行 14 浙江诸暨农村合作银行 24 山东寿光农村合作银行宁波鄞州农村合作银行 15 天津西青农村合作银行 25 青岛华丰农村合作银行宁波慈溪农村合作银行 16 山东临沂农村合作银行 26 福建晋江农村合作银行浙江义乌农村合作银行 17 天津津南农村合作银行 27 浙江乐青农村合作银行浙江杭州余杭农村合作银行 18 江苏海安农村合作银行 28 浙江绍兴恒信农村合作银行江苏宜兴农村合作银行 19 浙江禾城农村合作银行 29 浙江鹿城农村合作银行山东济南润丰农村合作银行 20 浙江温岭农村合作银行 30 汇融农村合作银行

第三篇：强电系统改造合同

xx小学强电系统改造合同

甲方：淮安市xx中心小学

乙方：

甲方校园电路年久缺少维护，老化严重，为创建教育现代化，经领导班子集体研究，决定对校园强电系统进行改造。经与乙方协商，特签订如下协议：

一、乙方承担甲方强电系统维修项目，费用总造价为169800元（包含线材、人工，不含开挖路面及还土，预算清单附后）。

二、付款时间及付款方式：系统改造调试完毕能正常使用后，按照上级要求请专业审计人员审计，如果审计价格低于合同价格则按审计价格执行，如果审计价格高于合同价格则按合同价格执行。审计结束后，甲方付给乙方90%工程款，余款待保修期满后付清。

三、工期：项目自本合同签订之日起15个工作日内完成。

四、施工标准及要求：

1、乙方保证所提供的电缆、接头、管道、分支箱等符合国家有关标准，并接受甲方验收。乙方保证按期调试完成，由于乙方原因未能如期完工的情况下，责任由乙方负责。

2、施工过程中，乙方要严格按照预算清单施工，不得偷工减料。

3、验收中甲方发现的设备质量问题，有权向乙方提出更换合格的设备。

4、乙方的施工工艺必须符合国家有关标准，保证甲方能安全使用，因乙方施工问题造成的不良后果，由乙方承担全部责任。

5、乙方必须保证施工过程中的安全问题，出现任何安全事故均与甲方无关。

五、服务承诺：

1、乙方保证工程项目质量，并负责解答甲方提出的问题。

2、工程保修期为半年。

3、在保修期内，需要维护人员到达甲方故障现场进行维修时，维护人员保证一个工作日内到达甲方现场。

4、本合同未涉及的服务项目，若甲方提出要求，乙方将在可行范围内提供。

六、本合同一式三份，甲乙双方及会计室各壹份。

七、本合同签订之日起生效。

甲方：乙方：

年月日

第四篇：系统改造项目合同书

系统改造合同书

甲方: 信息产业电子第十一设计研究院科技工程股份有限公司

乙方:北京胜德溢科技有限公司

一、工程概况

1、项目名称：系统改造，主要包括：AD域控的部署与调试。

2、工期：此项目自日至于月日止。

二、甲方工作

1、向乙方供应改造项目所需各种材料。

2、对乙方项目的组织实施、项目进度、材料的使用情况进行监督检查。

3、对乙方承揽的项目进行验收、审核，达标后结算项目费用。

三、乙方工作（详情见附件 系统改造项目书）

1、在甲方监督、管理下组织实施。

2、在规定工期内保质、保量完成项目任务。

3、项目完毕后，按要求向甲方提供项目竣工资料，提请甲方验收。

四、施工费及结算

项目竣工验收合格后，甲方需在7个工作日内支付服务费。

五、争议或纠纷处理

双方当事人在履约过程中应遵守诚信原则，如果产生争议，则应先进行友好协商，如果不能达成一致意见，则双方当事人皆可诉请双方所在地法院。

本合同一式两份，甲乙双方各持一份，具有同样的法律效力，自双方签字并盖章之日起生效。

甲方：（盖章）

授权代表：乙方：（盖章）

委托代表人：年月日年月日

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第五篇：核心银行系统（最终版）

核心银行系统

概述

多年以来，中国金融电子化公司一直关注着国内银行核心系统的现状及发展趋势，跟踪国内外核心银行系统的最新设计技术与理念，作为中国金融行业信息化建设队伍中重要的一员，中国金融电子化公司有责任并且有能力参与到银行核心系统的开发与建设中来。CFCC@CBS就是中国金融电子化公司在总结国内商业银行核心银行系统多年以来的得与失，并充分参照与借鉴国外核心银行系统先进业务理念，并结合自身多年参与开发、维护中国人民银行会计系统经验的基础上开发出来的新一代商业银行核心银行系统。

整体应用架构

系统特点

 全面支持多级法人和总分行管理模式

不仅能够满足商业银行跨区域经营的需求，同时能够满足商业银行开设村镇银行的现实需求，为商业银行的资本运作和业务扩张提供一套整合解决方案。

 产品化设计

分析归纳需求、定制产品、销售产品、产品盈利性分析是系统产品化设计的一条主线。

 以客户为中心

客户信息管理、分析、挖掘、盈利性分析、差异化、个性化服务、风险控制等是以客户为中心的最终追求。

 小核心、大外围

通过采用综合前置并配合业务与管理相分离的设计思想达到“小核心、大外围的设计目标”。

 机构层次结构码

机构层次结构码的设计技巧使系统对机构的管理趋于更加灵活、方便，并对商业银行的流程再造提供一个很好的技术支撑。

 提供多维度考核支持

除开传统的机构、会计科目以外，系统还支持按照产品、客户、客户经理等多维度的考核。

 浮动利率

支持比例浮动和上下限两种浮动方式。

 本外币一体化的设计

 无缝集成二代身份证识别和联网核查功能

在核心业务流程中无缝集成二代身份证识别装置，准确获取客户二代身份证信息，减轻柜员工作强度，提高业务办理速度，减少排队。同时，系统灵活配置联网核查功能，在业务处理流程中自动完成身份证联网核查，轻松实现风险控制目的。

 Windows终端支持为银行提供更多业务创新机会

系统支持windows终端，可为银行整合现有业务流程、实现柜面系统集约化提供可能，例如在柜面集成影像处理功能等。

 支持7X24小时全天候服务

 安全性

通过对硬件层、网络层、数据通讯层、数据库层、应用层的安全性设计，并配合相应的安全使用制度来确保系统的安全可靠。

成功案例

桂林商业银行

目标客户

区域性商业银行、城市商业银行（信用社）、农村商业银行（信用社）、外资银行、村镇银行等