第一篇：对公客户经理习题(判断题)
一、判断题（共84题）
1．在申请对公信贷业务时，企业虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划，不可以视为企业无不良信用记录。（）
2．对公信贷业务中期期限在1年到5年之间（含5年），但中期流动资金贷款中期期限为1年以上（不含1年）3年以下（含3年）。（）
3．信贷资产经营管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，不坚持收益有效覆盖风险的原则。()
4．信贷资产业务基本机理是“横向平行制约，纵向权限制衡”。（）
5．根据“横向平行制衡”的基本机理，农业银行信贷业务实行审贷分离制度。根据“纵向权限制约”的基本机理，农业银行建立统一的授权管理制度。（）
6．农业银行客户信用等级分为AAA＋、AAA、AA＋、AA、A＋、A、B、D、免评级等九个等级（）
7．小企业最高只能评为AAA级。（）
8．直接认定客户信用等级AA级（含）以上的审批权限集中在一级分行及以上，但可以向下转授权。（）
9．直接认定信用等级A级、A+级，在满足核心定义的基础上由二级分行自行审批。
10．法人客户信用等级提级审批权限原则上在一级分行（含）以上，一级分行最高可提级至AA+级。拟提级至AAA级（含）以上的，须报总行审批。（）
11．法人客户信用等级评定后发现风险预警信号需进行降级处理的，由评级发起行自行审批；上级行如发现导致信用等级下降的风险信息时，应及时通知，由评级发起行审批并下调客户信用等级。（）
12．授信额度有效期原则上不超过2年，最长不超过3年。有效期超过1年的，须为总行授权书中列明的优势行业重点客户。（）
13．循环额度有效期原则上为1年，最长不超过2年（总行批准的除外），且不得超过授信额度的到期日。有效期超过1年的，客户须为总行授权书中列明的优势行业重点客户。（）
14．余额授信，是指对五级分类存在不良的客户，或淘汰、退出类客户，或根据公式测算法及担保测算法测算授信额度理论值不足的客户，按照不高于实际授信业务余额核定授信额度。（）
15．集团客户已核定授信额度的成员企业从集团中退出的，或客户授信额度中包括新增一般固定资产贷款但固定资产贷款审批未同意的，客户原审批授信额度自动核减。（）
16．授信方案实施过程中，应按照相关信贷管理制度的规定和授信方案要求执行，否则不得使用授信额度。（）
17．原授信方案到期后终止，不得办理各类授信业务。（）
18．农业银行进行集团客户管理的客户，至少须有两个（含）以上成员客户在农业银行办理信贷业务。（）
19．集团客户风险管理中所界定的“管理行”和客户分层管理模式中的“客户管理行”属于不同的概念。（）
20．授信额度调剂或调整授信额度有效期不得超过原核定集团整体授信有效期。（）
21．总行管理的优势行业重点客户授信方案核定之后，一级分行在总行分配的授
信总额度内可自主审批授信方案调整业务(不包括制度规定的除外项)。（）
22．在对公信贷业务调查中，对公证机关、司法机关、行政机关及其他具有公信力的社会机构、人民团体提供的法律文书、行政公文、证明书、信函等复印件可直接采信。（）
23．在信贷业务调查中，客户经理与客户法定代表人现场面谈结束后，对于合理的贷款申请，可立即作出受理的承诺。（）
24．比较分析法是将客户的有关财务指标数据与同本地区同行业平均值、优秀值比较分析，或与本地区同行业上市公司、主要竞争对手比较分析，用于判断客户管理水平和业绩水平的一种方法。（）
25．流动比率是分析企业偿债能力的重要指标。一般来说,该比率越高, 企业短期偿债能力越强。（）
26．速动比率与流动比率相比，通常情况下更能反映客户短期偿债能力。一般来 说，速动比率为1较为适宜，不同的行业也没有多少差别。（）
27．利息保障倍数=税前利润/利息费用。（）
28．在正常情况下，经营活动现金净流量>财务费用+本期折旧+无形资产递延资产摊销+待摊费用摊销。()
29．比率分析法是以客户财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项
目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势的一种财务分析方法。（）
30．偿债能力是指客户偿还到期债务的能力，包括短期偿债能力和长期偿债能力。（）
31．长期债务与营运资金比率=长期债务/(流动负债－流动资产)。（）
32．一般保证是指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的保证担保形式。()
33．保证担保分为一般保证和连带责任保证，农业银行信贷业务原则上仅接受一般保证担保。()
34．保证是债务人和债权人约定履行债务或者承担责任的行为。（）
35．由于长期债务会随时间延续不断转化为流动负债，须动用流动资产来偿还，因此，一般情况下，长期债务不应超过营运资金，即这一比率应小于1。（）
36．在计算利息保障倍数中，利息费用只包括财务费用中的利息费用，不包括计入固定资产成本的资本化利息。（）
37．负债与有形资产比率=〔负债总额/(无形资产净值-股东权益)〕×100%
38．资产负债率越低，客户对外债务的安全保障程度越高。（）
39．总资产周转率=(销售收入净额/年末资产总额)×100%
40． 对总资产周转率分析应与企业的前期、与同行业平均水平、先进水平或其
他类似企业相比较，以正确判断该项指标的高低。（）
41．经营行客户部门是信贷业务发生后管理的实施部门,负责客户信贷资料的保管和信贷业务发生后的日常管理。()
42．流动资产周转率是反映客户全部资产利用效率的一项营运能力指标。（）
43．存货周转率是衡量客户销货能力强弱和存货是否过量的指标。一般来说，该指标并不是越高越好。（）
44．总资产报酬率是反映客户利用全部经济资源的获利能力，该比率越高，表明资产利用效率越高。（）
45．销售净利润率表明每一元销售收入能带来多少净利润。（）
46．净资产收益率(权益报酬率)=(净利润/年末所有者权益余额)×100%。（）
47．现金流量分析主要是通过对客户近三年现金流量状况的分析，来判断客户经营质量和第一还款来源的充分性。（）
48．在一般情况下，现金购销比率应高于商品销售成本率。（）
49．营业现金回笼率的理想值为100%，如果低于同行业平均水平，说明可能存在比较严重的虚盈实亏。（）
50．固定付现费用支付能力比率如小于1，说明经营资金日益减少，企业将面临生存危机。（）
51．自有投资资金来源比率= 投资活动现金流出/自有投资资金来源×100%。（）
52．企业现金回收额除以投入资金，相当于投资报酬率；除以全部资金，相当于资金报酬率。（）
53．通过对企业经营活动、投资活动及筹资活动中现金流量结构分析，可以判断客户的财务状况。（）
54．信贷管理部门对客户的财务因素审查，要特别重视通过财务数据间的勾稽关系（合理性）分析、趋势分析、同业（行业）对比分析等手段判断客户的真实生产经营状况，查证客户提供的财务信息的真实性。（）
55．信贷管理部门对客户部门或下级行移送的信贷资料不全、调查内容不完整不清晰的信贷业务，可要求客户部门或下级行在合理时间内补充完善。（）
56．对抵（质）押品进行价值评估的方式可能分为内部评估和外部评估，农业银行鼓励采用内部评估。（）
57．收益法是指通过估测被评估抵（质）押品的现值，来判断抵（质）押品价值的评估方法。（）
58．成本法是指首先估测被评估抵（质）押品的原始成本，然后估测存在的各种贬值因素，并将其从原始成本中扣除而得到抵（质）押品价值的评估方法。（）
59．企业法人客户办理各项信贷业务应严格落实担保，确需以信用方式办理的，一律报总行批准。（）
60．对情况复杂、评估技术要求高、缺乏自身评估能力的固定资产贷款项目，可
以按规定聘请中介机构或行业专家进行评估并撰写项目评估报告，调查行客户部门审查并承担相应责任。（）
61．债权人放弃物的担保或者怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。（）
62．上市公司为他人担保的，应当按照其公司章程关于审批对外担保的权限规定经公司总经理办公会议审议。（）
63．同一债权既有第三人提供抵押、质押等物的担保又有保证担保的，除担保合同另有约定的以外，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。（）
64．落实足额不动产抵押的，贷款金额最高不超过5000万元的固定资产贷款项目可不进行专门评估。（）
65．落实足额不动产抵押的，贷款金额最高不超过3000万元的固定资产贷款项目也要进行专门评估。（）
66．金额在1000万元以下且不超过借款人净资产30%、不涉及土建工程的固定资产贷款项目可不进行评估。（）
67．用信管理，是指信贷业务审批后按照信贷批复要求落实信用发放条件，签订合同（协议），办理抵、质押担保手续，放款审核和发放信用等信贷业务实施工作。（）
68．法人客户信贷业务批复主要包括信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容和管理要求等内容。（）
69．信贷业务批复中针对特定客户提出的贷款使用条件，是在贷款发放至客户账户后、客户使用贷款资金前必须满足的条件。（）
70．在信贷业务批复中，合同约定内容是指在信贷合同中约定的，对用信主体的有关要求和约束性条件。
71．信贷业务合同原则上应使用农业银行统一印制的标准类合同文本，特殊情况下经信贷管理部门同意也可使用非标准格式合同文本。（）
72．制式合同是指总行或一级分行针对某项业务制订的在辖内普遍使用的合同文本。目前总行制定下发的制式合同只有标准类合同文本（ABCS）。（）
73．审核外部提交的估价报告，重点要审核使用的估价方法是否妥当，是否依次优先选择收益法、市场比较法、重置成本法和历史成本法进行评估。（）
74．对公信贷业务中的直接审批，是指信贷业务在调查、审查之后直接报行长审批。（）
75．对公信贷业务中的会议审批，是指信贷业务经行长办公会集体审议后报行长审批。（）
76．用信是信贷业务审批后、客户用款前的一个重要环节，是信贷资金直接控制权由银行转移至客户的关键环节。（）
77．信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。（）
78．信贷业务批复中提出的贷款使用条件，是要求客户（包括担保人）在信用发放前需履行义务的事项
79．信贷业务批复中提出的信用发放条件，是针对特定客户提出的，在贷款发放至客户账户后、客户使用贷款资金前必须满足的条件。（）
80．信贷业务担保合同中约定的担保期限一般应长于贷款期限，特殊情况下也可以短于贷款期限。（）
81．贷款人受托支付是指经营行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。（）
82．借款人自主支付是指经营行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。（）
83．红色风险信号是指直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号。（）
84．信贷业务到期之日三个工作日内尚未归还的信贷业务列入逾期催收管理。（）
第二篇：对公客户经理习题(单项选择题)
二、单选题（共28题）
1．农业银行最初成立于（）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年
2．中国农业银行于（）再次恢复，成为在农村金融体系中占主导地位的国家专业银行。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年
3．中国农业发展银行从农业银行分设是在（）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年
4．农业银行与农村信用社脱离隶属关系的时间是（）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年
5．农业银行由国有独资商业银行改制为股份有限公司，更名为“中国农业银行股份有限公司”的时间是（）。
A．2007年1月 B．2008年1月 C．2009年1月 D．2010年1月
6.国务院第32次常务会议审议并原则通过了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》的时间是（）。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日
7.汇金公司向农行注资1300亿元人民币等值美元，与财政部并列成为农行第一大股东，股份制改革进入实质性阶段发生于（）。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日
8.中国农业银行股份有限公司挂牌成立于（）。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日
9.农业银行于（）在银行间债券市场成功发行次级债券，筹集资金500亿元，进一步提高农业银行的资本充足水平，改善了资本结构。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日
D．2009年5月20日
10.农业银行提出“3510”发展战略的时间是（）。A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年
11.农业银行“3510”发展战略提出，到2010年（）。
A.核心业务指标达到监管要求，基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行，使本行发生显著变化。
B.核心业务指标进一步改善，全面风险管理体系基本完备，跻身国际知名先进银行行列，成为一家国家满意、股东满意、客户满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行，使本行发生根本性变化。
C.核心业务指标达到国内先进水平，使本行成为国内一流的现代化商业银行。
D.核心业务指标达到国际先进银行水平，使本行成为世界一流的现代化商业银行。
12.农业银行“3510”发展战略提出，到2012年（）。
A.核心业务指标达到监管要求，基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行，使本行发生显著变化。
B.核心业务指标进一步改善，全面风险管理体系基本完备，跻身国际知名先进银行行列，成为一家国家满意、股东满意、客户满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行，使本行发生根本性变化。
C.核心业务指标达到国内先进水平，使本行成为国内一流的现代化商业银行。
D.核心业务指标达到国际先进银行水平，使本行成为世界一流的现代化商业
银行。
13.农业银行“3510”发展战略提出，到2017年（）。
A.核心业务指标达到监管要求，基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行，使本行发生显著变化。
B.核心业务指标进一步改善，全面风险管理体系基本完备，跻身国际知名先进银行行列，成为一家国家满意、股东满意、客户满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行，使本行发生根本性变化。
C.核心业务指标达到国内先进水平，使本行成为国内一流的现代化商业银行。
D.核心业务指标达到国际先进银行水平，使本行成为世界一流的现代化商业银行。
14.党中央、国务院对农业银行首要的、基本的要求是（）。A.面向“三农” B.整体改制 C.商业运作 D.择机上市
15.农业银行改革发展的永恒主题和必须坚持的第一位原则是（）。A.面向“三农” B.整体改制 C.商业运作 D.择机上市
16.欧洲工商管理学院教授W·钱·金和勒妮·莫博涅认为，代表已知的市场空间，局限在现有行业之内进行残酷竞争，从竞争者手中抢夺顾客的战略，称之为（）。A.红海
B.蓝海 C.红军 D.蓝军
17.欧洲工商管理学院教授W·钱·金和勒妮·莫博涅认为，（）代表未知的市场空间，企业如要赢得明天，是不能靠与对手竞争的，而是要开创蕴涵庞大需求的新市场空间，以获取更大利润的机会，走上增长之路。A.红海 B.蓝海 C.红军 D.蓝军
18.2010年2月，农业银行制定下发了《关于加快重点城市行改革发展的若干意见》，在全行范围内实施（）。A.红海战略 B.蓝海战略 C.重点城市蓝海战略 D.重点城市行优先发展战略
19.农业银行《关于加快重点城市行改革发展的若干意见》确定了加快改革发展的重点城市行有（）家。A.30 B.40 C.50 D.60
20.农业银行重点城市行加快改革发展的总体要求是（）。A.横向进位 B.纵向提升 C.争先创优
D.横向进位，纵向提升
21.以下关于农业银行重点城市行加快改革发展的发展目标表述正确的是（）。
A.在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入第一名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业平均水平。
B.在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入前二名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业平均水平。
C.在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入前三名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业平均水平。
D.在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入前三名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业先进水平。
22.以下关于农业银行重点城市行加快改革发展的盈利能力发展目标表述正确的是（）。
A.重点城市行的经济增加值3年内实现30%的增长，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平B.重点城市行的经济增加值3年内实现30%的增长，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平C.重点城市行的经济增加值3年内实现80%的增长，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平D.重点城市行的经济增加值3年内实现翻一番，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平
23.以下关于农业银行重点城市行加快改革发展的风险控制目标表述正确的是（）。
A.当年新发放贷款不良率控制在0.2%以下，3年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，不良率持续控制在1.5%以内
B.当年新发放贷款不良率控制在0.2%以下，3年新发放贷款不良率控制在1%以下，不良率持续控制在1.5%以内
C.当年新发放贷款不良率控制在0.2%以下，3年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，不良率持续控制在2%以内
D.当年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，3年新发放贷款不良率控制在1%以下，不良率持续控制在2%以内
24.农业银行的发展之基是（）。
A.诚信立业 B.加快发展 C.精细管理 D.稳健行远
25.农业银行的发展之法是（）。
A.诚信立业 B.加快发展 C.精细管理 D.稳健行远
26.农业银行选人的首要标准是（）。A.德才兼备 B.以德为本 C.尚贤用能 D.绩效为先
27.农业银行用人的基本条件是（）。A.德才兼备 B.以德为本
C.尚贤用能 D.绩效为先
28.“面向‘三农’、服务城乡、回报股东、成就员工”是农业银行的（）。A.使命 B.愿景 C.核心价值观 D.理念
三、多选题（共19题）
1．以下关于农业银行股份制改革总原则表述正确的是（A．面向‘三农’ B．整体改制 C．商业运作 D．择机上市
。）
第三篇：对公客户经理
一、关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责：
（一）负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。
（二）了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。
（三）完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。
（四）建立客户档案，收集客户及同业相关信息。
（五）认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。
（六）及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。
（七）要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。
（八）参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。
（九）严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。
（十）坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。
（十一）关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。
（十一）完成领导交办的其他工作。
及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。
（五）制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。
（六）客户贷后检查。
（七）贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。
（八）产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。
（九）产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。
（十）开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。
4、对公客户经理需要掌握业务技能：
一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。
二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。
（八）为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户（揽存人非员工个人的客户）分配给个人客户进行专职维护。
（九）客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。
（二）、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语：
公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。
（一）电话用语
1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行（部门），请问有什么可以帮您（请问您找哪位）？”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。
2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行（部门）”。
3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。
（二）问候用语
1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”
应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。
11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。
12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。
13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。
14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。
（四）咨询用语
1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××？”。
2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等；不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗？”
3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。
（六）雨雾用语
1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息（如市场趋势，其他的银行收费/比率）
2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。
10、快下班了，明天再来吧。
11、你问我，我问谁/我解决不了。
12、眼睛睁大点，看清楚了再写。
13、银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。
14、电脑坏了，我有什么办法。
15、不会用就别用。
16、别在这里吵。
17、说了这么多遍还部明白。
18、人不在，等一会。
19、没有身份证就不能办，拟吵什么？
20、这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。
21、现在才说，干嘛不早说。
22、我们一向都是这样。
2、对公客户经理的行为规范：
1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务；二是严禁外出未客户办理存、取款业务；三是严禁超越权限办理非本职工作的业务；四是严禁办理任何结算业务以及队长业务；五是严禁为客户保管现金、存单（折）、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章；六是严禁代替客户签字；七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务；八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。
2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信
二、申办条件
凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。
三、处理流程
（一）、资料的提交
1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》；
2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件；
3、企业授权委托书（法人代表前来办理的不需要填写）；
4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。
5、开户网点需要的其他材料（财政零余额账户不能开立网银）。
（二）、开户网点的审核
（三）、批注意见
通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。
（四）、签订协议
开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致（特殊情况下，企业
和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用）填写以下申请表：
1、《单位客户身份信息表》
2、《开立单位银行结算账户申请书》
3、开户授权书（法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续）预留印鉴授权书（预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章）业务经办人授权书
4、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）
一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用）、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）
填写以下申请表：
1、《开立（变更）单位定期存款、通知存款账户申请表》
2、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）
注意事项：营业执照副本要有年检标志（新成立注册和无需年检除外）（1/）、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章（3）、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书（4）、企业
金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证（土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证）等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商（经销商）以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。
（三）财务风险
财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。
财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销
担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。
三、增强客户经理风险防范能力的途径
（一）强化内控机制建设
从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任；贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。
（二）加大商业银行内部稽核力度
开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险；通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险；通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。
（三）着力培育信贷风险文化
引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文
第四篇：对公客户经理岗位资格考试补充习题
对公客户经理岗位资格考试补充习题及答案
第一部分
公共基础
一、判断题
1.农业银行只在总行设立市场营销工作委员会。（错）总行、一级分行、二级分行 2．客户关系管理的本质之一体现在：客户关系管理提倡对客户进行细分和同质化服务。（错）不同的服务
3．客户关系管理重在管理，重在“客户满意度”。（对）
4.规则和准则的范围十分严格，只有国家立法机构制定的各种法律、法规以及政府监管机构制定的监管规则才能纳入其范围。（错）范围更广
5.商业银行合规风险就是指银行在开展信贷业务过程中因违反法律、法规和准则而招致的风险。（借）各种业务
6.商业银行合规管理是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动，即对商业银行各方面的行动进行有意识的组织和协调，确保组织各个机构和人员的各项业务行为符合外部法律法规、监管规则以及内部各项规章制度目标的过程。（对）
7.合规工作只是合规管理部门的事情，对公客户经理只需要做好客户营销和维护就可以了。（错）也要做好
8.应建立大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱制度和流程，被动采取预防和监控措施，履行法定的反洗钱义务。（错）主动
9.对公客户经理投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定，经客户同意，可以挪用公款和客户资金买卖股票。（错）不可 10．根据农业银行业务发展和全面风险管理的需要，逐步建立健全包含基本政策、制度和办法等在内的层次清晰、科学适用、全面覆盖的风险管理政策制度体系。（对）
二、单选题
1．商业银行必须从（B）角度出发，通过认真分析研究，制定出符合市场需求的营销战略和策略。A．业务收益 B．客户需求 C．经济环境 D．资源配比
2．一般来说，在商业银行评定信用等级较高的客户最不关注以下哪点（B）。A．产品和服务的效率 B．产品和服务的可获得性 C．产品和服务的价格 D．产品和服务的便捷性
3．商业银行对公业务营销需要以（B）为中心。
A．营销任务 B．客户 C．效益 D．奖金 4．（A）是指特定的对公业务产品，如委托
贷款。
A．产品项目 B．产品线 C．产品组合 D．产品类型
5．2010年农业银行对公信贷业务市场营销重点行业重点项目中的民生工程不包括（D）。
A．积极支持政府统筹资金回购的保障
性住房
B．国家“211工程”院校、“985工程”
院校
C．三级甲等医院
D．地市级广电和新闻出版等企事业单
位
6．2010年农业银行信贷重点投放区域包括重点城市行区域和特色经济区域，其中特色经济区域不包括（C）。A．资源富集地区
B．比较优势明显的产业集群所在地 C．省级产业园区
D．具有全国辐射力的专业市场等特色
经济区域
7．满意度的高低影响客户的稳定性，只有满意度（B）的客户才可能成为商业银行的忠诚客户。A、无所谓 B、高 C、低 D、差
8．由于商业银行的资产主要是（B），利率波动会直接导致其资产价值的变化，从而影响银行的安全性、流动性和盈利性。A．信贷资产 B．金融资产 C．贷款 D．存款
9．商业银行业务的日益多样化以及相关风险的复杂性，极大地增加了(A)的难度。
A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 10．商业银行能够有效运用计量模型来正确评价自身的风险/收益水平，被认为是商业银行长期发展的一项（B）优势。
A．市场竞争 B．核心竞争 C．可持续性 D．风险管理
11．商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的（A），基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。
A．计量方法 B．风险模型 C．计量模型 D．模拟运算
12．在可承担的风险水平方面。提出不良贷款率的控制目标，实现不良贷款率的逐年下降。确定拨备覆盖率水平，逐步达到并满足(C)。
A．业务发展需要 B．风险控制需要 C．监管要求 D．合规要求 13．农业银行要建成国内领先的信用风险内部（B），完成市场风险内部模型的开发和验证工作，达到操作风险标准法的实施要求。
A．控制模型 B．评级体系 C．评价体系 D．管理方法
14．农业银行要建立独立的“三农”业务风险（C）。
A．控制模型 B．管理方法 C．计量模型 D．监测方法
15．建立风险管理（D），搭建全行风险管理信息平台，建立全面覆盖的资本计量、评估和配置体系。
A．制度 B．体系 C．系统 D．数据库 16．农业银行建立全面风险管理体系的纽带是（B）。
A．风险管理战略 B．风险管理政策 C．风险管理组织体系 D．风险管理工具 17．农业银行建立全面风险管理体系的骨架是（C）。
A．风险管理战略 B．风险管理政策 C．风险管理组织体系 D．风险管理工具 18．农业银行建立全面风险管理体系的手段是（D）。
A．风险管理战略 B．风险管理政策 C．风险管理组织体系 D．风险管理工具 19．农业银行建立全面风险管理体系的保障是（D）。
A．风险管理战略 B．风险管理政策 C．风险管理组织体系 D．风险管理文化
三、多选题
1．按照农业银行目前的机构设置和部门职责，以下哪些部门负有对公业务营销或管理的职责（ABCD）。A．公司业务部 B．国际业务部
C．结算与现金管理部 D．金融市场部
2.合规管理计划包括（ABD）。
A.逐步完善合规风险管理流程 B.合规培训 C.营销方案 D.教育制度
3.对公客户经理在工作中要尊重隐私，不因客户（ABCD）等差异而优待或歧视。
A.性别
B.肤色 C.民族 D.身份
4．信用风险来源于（ABCD）。
A．贷款 B．债券投资 C．信用担保 D．贷款承诺
5．从广义上讲，与法律风险密切相关的风险有（CD）。
A．流动性风险 B．违约风险 C．违规风险 D．监管风险
6．监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其(AC)的风险。
A.生存能力 B.经营能力 C.竞争能力 D.发展能力
7．开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的（ABC），以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。
A．真实性 B．准确性 C．充足性 D．完整性
8．风险监测应当根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时（BC）。
A．发现 B．识别 C．分析 D．处置
9．建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的（BC）。
A．经营能力 B．风险管理水平C．研究开发能力 D．资产质量 10．基层业务部门应当配备一定数量的风险管理专业人员（如风险经理），负责基层风险信息的(ABC)和分析基层业务部门潜在的风险因素。
A.收集 B.整理 C.识别 D.监测
11．农业银行应确立稳健型的风险管理战略，强调承担适度风险换取适中回报。统筹兼顾(ABD)。理性处理业务发展与经济周期关系。
A.适度规模 B.适中速度 C.风险较低 D.良好质量
12．围绕全行“3510”发展战略，以实施新资本协议为主线，逐步加强风险管理环境建设，明确风险管理战略，(ABCD),加强队伍建设，建立适应现代商业银行需要的全面风险管理体系，促进全行风险管理水平明显提升。
A.完善政策制度 B.健全组织架构 C.创新管理方法 D.强化风险绩效考核
13．农业银行建立全面风险管理体系，确保全行风险管理从（BCD）等方面能够有效运转，实行全面、全程、全员的风险管理。
A．经营 B．决策 C．执行 D．监督
第二部分
专业知识
一、判断题
1．集团客户风险管理中所界定的“管理行”和客户分层管理模式中的“客户管理行”属于不同的概念。（对）
2．在信贷业务调查中，客户经理与客户法定代表人现场面谈结束后，对于合理的贷款申请，可立即作出受理的承诺。（错）3．保证是债务人和债权人约定履行债务或者承担责任的行为。（错）法律行为
4．中国农业银行国内保函业务管理办法中所称的国内保函业务是指农业银行应某种合约关系一方的要求，向合约关系的另一方担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。(对)5．商业银行发售理财产品，应委托具有理财产品托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。（错）
二、单选题
1．担保测算法，是根据客户提供的符合农业银行信贷业务担保管理办法规定的合法有效担保，在不超过确定的抵押、质押、保证担保的最高比率或最高值（不含上浮部分）之内测算授信额度理论值。保证担保额度测算公式为（D）。A．保证担保额度=N*有效担保总资产－已为他人提供的各类担保余额
B．保证担保额度=N*有效担保净资产+已为他人提供的各类担保余额
C．保证担保额度=N*有效担保总资产+已为他人提供的各类担保余额 D．保证担保额度=N*有效担保净资产－已为他人提供的各类担保余额
2．对公法人客户以书面形式或其它有效方式向农业银行的客户部门提出信贷业务申请，其内容不包括（B）。A．客户基本情况 B．授信额度
C．信用品种、期限、用途 D．担保方式、还款来源及方式
3．约期存款是指（A）为了提高资金收益水平，在我行开立约期存款账户，约定存款利率和存期，将其资金存入约期存款账户而形成的存款。A.农村信用合作社
B.证券公司 C.基金管理公司 D.期货公司
4．约期存款的执行（A）利率。
A.由经办行与农村信用社协商确定 B.定期存款 C.活期存款 D.定活两便
5．下列属于融资性保函的是（C）。
A.付款保函 B.履约保函 C.融资租赁保函 D.预付款保函
6.我行某客户已中标某大型水电项目的施工和安装工程，即将进场施工，此时我行应注意及时营销该客户的（B）保函业务。
A.投标 B.履约 C.质量 D.维修
7．银行保函的作用是指（D）。
A.便于买卖双方进行交易 B.为买卖双方融通资金
C.银行可以获取利润 D.在商业信用上又增加了银行信用的担保
8.代理证券公司集合资产管理计划业务，农业银行对于证券公司管理集合资产产生的收益和风险（D）任何责任。
A.承担
B.承担小部分 C.承担大部分 D.不承担
9.现金管理业务中，客户接收到账通知方式有多种，目前我行现金管理专用客户端可实现的是（B）通知。
A．电子邮件 B．联网 C．手机 D．传真
10.现金管理（D）功能，用于客户对内部独立核算的部门或企业账户明细进行分项核算，可按部门．产品类别．核算项目等分类设置，是客户结算账户下的分类明细核算登记簿。
A．资金归集 B．资金调拨 C．资金池 D．二级账簿
三、多选题
1．信用等级评级方式通过（AB）方式确定。
A．打分卡测评 B．直接认定 C．提级 D．降级
2．客户分层管理中，客户分为（ABCD）级管理客户。
A.总行 B.一级分行 C.二级分行 D.支行 3．信贷档案管理的基本要求包括（ABCD）。
A．完整规范、真实有效 B．分类管理 C．方便使用 D．安全保密
4.约期存款的存款期限有（ABC）。
A.3-6个月 B.6个月-1年 C.1年以上 D.1-3个月
5.在下列各项中，可视同信用证保证金管理的是（ABCD）。
A．存单 B.国债
C.银行承兑汇票
D.总行已授信境外银行的保函或备用证
6.在下列各项中，属于非融资性保函的是（ABD）。
A.投标保函 B.预付款保函 C.借款保函 D.付款保函
7．函/备用信用证涉及的主要当事人有（ACD）。
A.申请人 B.指示人 C.担保人 D.受益人
8.关于为境外投资企业提供融资性对外担保业务，正确的有（ABC）。
A、为境外投资企业提供融资性对外担保又称内保外贷
B、我行为境外投资企业提供融资性对外担保实行余额管理，余额指标由总行国际业务部统一管理。
C、为境外投资企业提供融资性对外担保用于境外投资企业向我行境外分行或境外代理行申请融资业务提供担保。
D、在为境外投资企业提供融资性对外担保余额指标内，按照总行信贷管理的有关规定审批
9.基金管理公司特定客户资产托管业务的直接法律主体包括（ABC）。
A．资产委托人 B．基金管理公司 C．托管银行 D．基金代销机构
第五篇：对公客户经理试题
第1节，共3节
1.短期信贷业务期限为（A）
1年（含1年）
2年（含2年）
3年（含3年）
4年（含4年）
2.长期信贷业务期限为（C）
1年以上
3年以上
5年以上
10年以上
3.以下不属于表外信贷业务的是（D）
商业承兑汇票
保证
信用
商业汇票贴现
4.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或（B）为条件的一种经营行为
承担相应债务
最终承担债务
承担相应义务
最终承担义务
5.信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、（C）
用途、方式
用途、条件
用途、担保
方式、担保
6.信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在（C）之间
7.1年到5年之间
1（含1年）年到5年之间 1年到5年之间（含5年）
1年（含1年）到5年之间（含5年）
按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和（B）三种形式
委托贷款 银团贷款
境外筹资转贷款 固定资产贷款
8.绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范（A）,提升自身的环境和社会表现等基本内容
9.环境和社会风险 金融和社会风险 金融和环境风险 环境和经济风险
银行信贷经营的首要理念是（C）
审慎经营理念
以客户为中心理念
诚实守信理念
绿色信贷理念
10.银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（B）
流动性
安全性
效益性
合法性
11.银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（A）
12.流动性 安全性 效益性 合法性
银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是（C）
流动性 安全性 效益性 合法性
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
二、多选题 第2节，共3节
1.按期限划分，信贷业务可以分为（ABC）
短期信贷业务
中期信贷业务
长期信贷业务
超长期信贷业务 2.表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有（CD）
保证
商业汇票承兑
商业汇票贴现
贷款
3.表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有（ACD）
4.5.6.商业汇票承兑 商业汇票贴现 保证 信用证
按资金来划分，信贷业务可以分为（ABD）
信贷资金贷款 委托贷款 联合贷款 境外筹资贷款
建设银行的信贷业务的服务渠道包括（ABC）
客户经理 电子银行渠道 网点渠道 柜员
办理信贷业务必须遵循“三性”原则，“三性”原则包括（BCD）
时效性
安全性
流动性
效益性
7.信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的（ABCD）与行为规范的总称
信贷理念
价值取向
信贷原则
管理制度
8.我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括（BCD）
以市场为导向理念
以客户为中心理念
金融创新理念 9.10.11.12.13.14.15.16.绿色信贷理
信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外，还包括（ABCD）
信贷合规文化 信贷风险管控文化 信贷廉政文化
打造符合建设银行发展要求的信贷队伍
信贷业务的金额是指银行向客户提供的（ABD）
综合授信额度 信用额度 贷款利率
单笔信贷业务数额
信贷业务对公客户可以分为（ABC）
机构客户 小企业客户 大中型公司客户 个人客户
信贷业务服务渠道中电子渠道包括（ABCD）
网上银行 电话银行 手机银行 其他电子终端
下列选项中属于固定资产贷款的有（BCD）
工商业流动资金贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 房地产开发贷款
对公大中型公司机构类客户包括（ABCD）
企事业法人
兼具经营和管理职能的政府机构 金融同业 其他经济组织
信贷业务服务渠道中网点渠道包括（ABCD）
综合性支行及以上机构的本部营业部 单点型支行 网点型支行 分理处和储蓄所
绿色信贷包括对（ABC）的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容
绿色经济
低碳经济
循环经济
高效经济
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
三、判断题 第3节，共3节
1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为（A）
2.3.真 假
按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务（A）
真 假
短期信贷业务期限在3年以内（含3年）（B）
真
假
4.担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源（A）
真
假
5.按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务（B）
真
假
6.信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额（A）
真
假
7.按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务（A）
真
假 8.9.10.11.按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款（B）
真 假
信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素（A）
真 假
对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类（B）
真 假
按偿还方式划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务（A）
真
假
12.中期信贷业务期限在1年到10年之间（含10年）（B）
真
假
13.合规经营是保证银行实现有效发展的基石，是防范信贷风险的重要防线。因此，要加强信贷合规文化建设（A）
真
假
14.长期信贷业务期限在10年以上（B）
15.16.真 假
信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限（A）
真 假
信贷业务中，价格是指贷款利率（B）
真
假
17.信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向（A）
真
假
18.绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的环境和社会表现等基本内容（A）
真
假
19.办理信贷业务必须遵循的安全性原则，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值”，避免承受过高风险和造成损失（A）
20.真 假
信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益（B）
真
假
21.客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。因此，要加强信贷服务文化建设（A）
真
假
22.大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等（B）
真
假
信贷基础测试1.2:授权管理
一、单选题 第1节，共3节
1.全行授权工作的归口管理部门是（A）
总行法律事务部
总行人力资源部
总行公司业务部
总行内控合规部
2.行长授权分为基本授权和（B）
一般授权
特别授权
普通授权
专属授权
3.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过（B）
六个月
一年
两年
三年 4.5.6.行长授权中授权人特指（A）
建设银行行长
建设银行一级分行行长 建设银行二级分行行长 建设银行支行行长
基本授权的有效期原则上为（B），根据工作需要可延期至新的授权生效时止
一年 两年 三年 四年
以下关于基本授权的说法，错误的是（D）
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）
基本授权的有效期原则上是两年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更无需通过“授权变更通知”的形式 7.以下关于特殊授权的说法，错误的是（D）
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
8.授权分为公司治理层面授权和（D）
行长授权
基本授权
特别授权
经营管理层面授权
9.授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项进行的授权（转授权）指的是（A）
基本授权
特别授权
行长授权
一般授权
10.授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是（C）
行长授权
转授权
特别授权
一般授权
11.关于授权书的保密和公开，以下说法错误的是（D）
基本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
信贷基础测试1.2:授权管理
二、多选题 第2节，共3节
1.董事会的权限主要来自（ABC）等相关法律和法规和公司治理文件
2.3.4.5.《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中国建设银行股份有限公司章程》
《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》 授权要素主要包括（ABCD）
授权事项 授权权限
生效日期和有效期 其他要素
以下关于基本授权的说法，正确的有（ABC）
基本授权的有效期原则上为二年 发生规定情形时，基本授权可承继
授权变更必须采用《授权变更通知》的形式 基本授权书可直接用于对外出具
以下关于特别授权的说法，正确的有（BC）
特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权 特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人 特别授权有效期最长不得超过一年
各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请 差别化信贷授权理念主要表现在（ABCD）
6.7.区分客户类型授权 区分业务类型授权
区分存量业务、新增业务授权 区分区域差别化授权
授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的（ABD）
审批权 签字权 否决权 审批签字权
以下关于基本授权的说法，zhengque的有（ACD）
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）
基本授权的有效期原则上是三年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更必须通过“授权变更通知”的形式
8.以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差别化授权理念的有（ABCD）
区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差别化授权客户三类；降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级
区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额
区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限
区分区域差别化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，更多上收到总行审批
9.大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括（ABD）
综合授信
信用额度
多笔信用业务
单笔信用业务
10.大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括（ABC）
重点授权客户
其他授权客户
差别化授权客户
一般客户
11.对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案，此外，还包括（ABCD）
信用卡业务审批授权方案
12.个人信贷业务审批授权方案 风险业务审批授权方案 海外机构审批授权方案
有关授权书的保密和公开的说法，正确的有（ABC）
原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
13.有关授权管理，以下说法正确的有（ACD）
授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一
授权效力低于规章等其他管理规定
不得用规章等其他管理规定修改授权
规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准 14.发生下列哪些情形时，基本授权可承继（ABCD）
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关文件，直接由承继机构（部门）行使原授权权限 15.以下关于特殊授权的说法，正确的有（ABC）
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
16.以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有（ABC）
总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人
一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权
在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整 审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书”或“特别授权书”，只要报经主管副行长同意后，由行长签发
17.下列说法正确的有（ABCD）
各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查
各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权
违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对有关责任人员进行相应的处理 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.2:授权管理
三、判断题 第3节，共3节
1.授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面（B）
真
假
2.公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权（A）
真
假
3.经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权（A）
真
假
4.行长授权分为业务管理授权和人事管理授权（B）
真
假
5.特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）（B）
真
假
6.基本授权变更是指授权人（转授权人）根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整（A）
真
假 7.基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权（B）
真
假
8.授权变更无需采用“授权变更通知”的形式（B）
真
假
9.特别授权书不能直接用于对外出具（B）
真
假
10.特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开（B）
11.真 假
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权（A）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
一、单选题 第1节，共3节
1.债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（B）
保证
抵押
质押
留置
2.债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（C）
保证
定金
质押
抵押
3.以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是（D）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定 建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划 4.债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是（A）
保证
定金
质押
抵押
5.当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是（B）
保证
定金
质押
抵押
6.债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是（C）
保证
定金
留置
抵押
7.有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是（D）
《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》
担保物权是银行保障信贷安全的重要手段
与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押
《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》 8.以下关于票据的说法，错误的是（C）
票据属于无因证券
票据关系成立后，即与其原因关系相分离
持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因
票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
二、多选题 第2节，共3节
1.客户提供的担保方式包括（ABC）
第三方保证
抵押
质押
借条
2.《商业银行法》的立法宗旨包括（ABCD）
保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
规范商业银行的行为，提高信贷资产质量
加强监督管理，保障商业银行的稳健运行
维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展
3.关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有（ABC）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 4.以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有（ABC）
票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任
付款人负有无条件支付票据的义务
出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务
当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任
5.保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面（ABCD）
保障存款人的合法权益得到实现
方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间
商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益
商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6.以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有（ABC）
建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同
信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定
建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定
给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同 7.质押包括（AB）
动产质押
8.权利质押 不动产质押 证件质押
以下关于《票据法》的说法中，正确的有（ABCD）
《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动
票据属于无因证券
票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为
《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付
9.《票据法》规定的票据行为包括（ABCDE）
出票
背书
承兑
保证
付款 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
三、判断题 第3节，共3节
1.在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等（A）
真
假
2.信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件（B）
真
假
3.对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外（B）
真
假
4.建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外（A）
真
假
5.建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定（A）
真 假
6.建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定（B）
7.真 假
信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定（A）
真
假
8.根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督（A）
真
假
9.与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押（B）
真
假
10.信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定（A）
真
假
11.不动产可以用来质押（B）
真
假
12.保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题（A）
真
假
13.《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》（B）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
一、单选题 第1节，共3节
1.商业银行资本充足率不得低于（C）
2.3.4.5.6.7.8.6% 7% 8% 9% 商业银行核心资本充足率不得低于（B）
3% 4% 5% 6% 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（B）
2% 4% 6% 8% 单一集团客户授信集中度不应高于（B）
10% 15% 20% 25% 商业银行流动性覆盖率应当不低于（D）
70% 80% 90% 100% 以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是（D）
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款 不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大 不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额*100% 贷款拨备率原则上应不低于（A）
2.5% 3.5% 4.5% 5.5% 以下关于拨备覆盖率说法错误的是（B）
拨备覆盖率指商业银行贷款损失准备金余额占不良贷款余额的比重 拨备覆盖率原则上应不低于100% 当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也少
当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要增加 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
二、多选题 第2节，共3节
1.有关贷后管理的说法，正确的有（BCD）
无需监督贷款资金是否按用途使用
对借款人账户进行监控
强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 2.银监会“三个办法、一个指引”的核心要义主要体现在以下几个方面：全流程管理原则、诚信申贷原则、罚则约束原则，此外还有（ABCD）
协议承诺原则
贷放分控原则
实贷实付原则
贷后管理原则
3.以下关于贷款拨备率的说法中，正确的有（ACD）
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
贷款拨备率原则上应不低于4.5% 贷款拨备率具有逆周期性
贷款拨备率=（贷款损失准备金余额/各项贷款余额）*100% 4.信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率，此外还包括以下哪些指标（ABCD）
不良贷款率
不良贷款偏离度
贷款拨备率
案件风险率
5.以下关于流动性覆盖率的说法，正确的有（BC）
商业银行的流动性覆盖率应当不低于80% 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100% 流动性覆盖率指的是商业银行合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量之比 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
三、判断题 第3节，共3节
1.不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重（A）
真
假
2.不良贷款率是评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一，不良贷款率越高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大（A）
真
假
3.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率（A）
4.5.真 假
商业银行资本充足率不得低于10%（B）
真 假
商业银行核心资本充足率不得低于5%（B）
真
假
6.商业银行资本应抵御信用风险和市场风险，资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上（A）
真
假
7.资本充足率=（总资本—对应资本扣减项）/风险加权资产×100%（A）
真
假
8.杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率（A）
真
假
9.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%（B）
真
假
10.杠杆率=（一级资本—对应资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%（A）
11.12.13.真 假
不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%（A）
真 假
按贷款五级分类标准，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类（A）
真 假
在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款（B）
真
假
14.不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款分类准确性（A）
15.16.真 假
不良贷款偏离度指标值越大，分类准确性越高（B）
真 假
不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率（A）
真
假
17.贷款拨备率原则上应不低于4.5%（B）
真
假
18.贷款拨备率具有逆周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款也少，贷款总量增加，贷款损失准备金余额随着贷款总量增加也增加；当经济下行时，就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额（A）
19.20.真 假
贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%（A）
真 假
流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比（B）
真 假
21.拨备覆盖率原则上应不低于100%（B）
真
假
22.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%（A）
真
假
23.拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%（A）
真
假
24.单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比（B）
25.真 假
单一集团客户授信集中度不应高于25%（B）
真
假
26.单一集团客户授信集中度=扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额/银行集团资本净额×100%（A）
真
假
27.流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比（A）
真
假
28.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%（B）
真
假
29.合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产（A）
真
假
30.拨备覆盖率具有顺周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也多；当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要减少（B）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
一、单选题 第1节，共3节
1.（B）是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵质押担保而办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
2.（A）是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
3.信贷风险缓释、档案管理等事项涉及的流程是（C）
贷前、贷中
贷中、贷后
贷前、贷中、贷后
贷前、贷后
4.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施（D），即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行授信审批部门审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
合并申报
追加申报
变更申报
预授信
5.评估部门受理评估工作任务后，由（C）对项目评估发起类型的适当性和评估资料的齐全性进行审查
项目评估组长
客户经理
项目评估综合管理岗人员 项目评估小组成员
6.客户风险分值是根据设定的评价标准对客户所处风险状态进行评价而得到的分值，反映客户未来一定时期内，通常是（B），违约风险的大小
半年
一年
一年半
两年
7.授信客户关系树，按照集团客户识别标准，进行关系树梳理，确认和完整呈现集团客户所有成员单位。秉承（B）的原则，防止多头授信
风险偏好统一原则
谁认定谁负责
全面覆盖原则
前瞻性原则
8.自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过（A）
一年
二年
三年
四年
9.申报评级采用的财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过（B）
3个月
6个月
9个月
12个月
10.（C）是整个授信流程的中心内容
客户选择
调查分析
授信方案设计与制定
方案审查与评审
11.违约概率是指客户未来一定时期内，通常是（B），发生违约的可能性
半年
一年
一年半
两年
12.综合授信中的客户选择着重从境内外客户的行业趋势、市场地位、集团整体、商业模式和综合实力方面作出判断，对客户进行识别和遴选，从而确定授信对象、制定授信策略、配置金融产品和提供差别化金融服务，达到（A）的目的
“定准入”
“定总量”
“避风险”
“提策略”
13.评分卡信贷业务，是指针对单户授信总额人民币（B）小企业客户办理的，运用小企业评分卡对客户的债项进行评价，比照零售贷款进行资本计量的信贷业务
14.15.500万元
500万元（含）以下 1000万元
1000万元（含）以下
信用额度有效期一般是（C），最长不超过（），自审批批复日起计算
1年2年 2年2年 2年3年 3年3年
贷后管理方案在检查结束后应至少重检（A）次
一
二
三
四
16.我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。一级分行监控范围是（A）以上非不良项目和辖内重大风险项目
5亿元
10亿元
15亿元
20亿元
17.现场检查一般情况下，信贷余额500万元以上的客户，每半年至少进行（A）次现场检查
一
二
三
四
18.现场检查一般情况下，信贷余额500万元（含）以下、100万元以上的客户，至少（C）进行一次现场检查
每半年
每季度
业务存续期间 每
19.授信评审连续（A）审议结论为否决的项目，最后一次批复生效后（）内不得再提请审议
20.21.两次6个月 三次6个月 两次3个月 三次3个月
现场检查中，小企业评分卡业务遵循（D）的原则
“双人检查” “一手清”
“以差别化现场检查为主，以非现场主动预警为辅” “以非现场主动预警为主，以差别化现场检查为辅” 信贷债务持续逾期（C）天以上，客户被认定为违约60 90 120 22.根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为（D）等级，小企业客户分为（）等级
红色、橙色、黄色；1、2、3 红色、橙色、黄色；1、2、3、4 红色、橙色、蓝色；1、2、3、4 红色、橙色、蓝色；1、2、3 23.对于触及1级预警信号的客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于（D）个工作日内反馈核查结果 3 4 5 24.对于触及2级预警信号的客户，客户经理应在（B）个工作日内反馈核查结果 3 4 5 25.对于触及3级预警信号的客户，客户经理应在（A）个工作日内反馈核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查 3 4 5 26.危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失的事件，主要是信贷余额折合人民币（C）以上的单一客户，或信贷余额最大的前10家重点客户，发生可能对客户偿债能力产生重大不良影响，经判断对我行信贷资产质量构成较大威胁的情况，应作为重大信用风险事件上报总行
5000万元（含）
5000万元
3000万元（含）
3000万元
27.重大信用风险事件发生后，经办机构业务主管部门要第一时间向二级分行分管风险的行级领导汇报重大信用风险事件有关情况，后者要及时向一级分行分管风险的行级领导和风险管理部报告。一级分行应立即核实了解情况、作出判断并采取应急措施，事发后（C）个工作日内应通过OA正式书面上报，并连续报告后续进展情况 4 5 6 28.每月结息日前（C）个工作日，客户经理应提示督促客户落实付息资金，分析评估客户正常付息可能性及付息意愿
1-7 2-7 5-10 7-10 29.债项（含分期还款计划）到期前（D）个月，或贸易融资债项到期前（）个月，客户经理应提示客户落实还款资金来源，分析判断客户到期正常还款的可能性及还款意愿
2-31 2-3半
1-31 1-3半
30.债项到期前（B）天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息 30 45 60 31.进出口贸易融资业务应在融资期限到期前（B）天发送《信贷业务到期通知书》7 9 10 32.信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于（A）个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执 5 7 9 33.客户归还全部逾期贷款（垫款）及欠息之前，客户经理应至少（D）向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执
每半个月
每月
每两个月
每季度
34.批量转让是指我行对一定规模的（B）不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为
7户或项以上
10户或项以上
12户或项以上
15户或项以上 35.预警管理过程中，（D）、信贷管理部门负责人、信贷主管行长、分管风险的行级领导等其他有权人员可对客户经理或风险经理在系统录入的信息提出反馈意见
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营部门负责人
36.预警客户交由（D）管理的，自动退出预警状态
37.风险管理部门 信贷经营部门 授信审批部门 资产保全部门
（C）应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责
牵头审批人 风险经理
经营主责任人、信贷经营部门 客户经理
38.以下哪项不是贷前尽职调查实地调查的方式（B）
实地走访
第三方机构获取信息
账务核实
面谈
39.客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位，对应的核心定义是（B）
卓越
优秀
优良
良好
40.客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力极强，风险极小，在全球或者大国家范围内处于领先地位，对应的核心定义是（A）
卓越
优秀
优良
良好
41.客户目前仍有偿债能力，但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱客户偿还债务的能力和意愿，具有较大的不确定性，对应的核心定义是（C）
42.43.（44.较好 一般 可接受 关注
客户不能偿还债务的可能性非常大,风险水平很高，对应的核心定义是（C）
可接受 关注 较差 违约
客户已经处于违约状态，出现我行违约相关规定的违约事件，对应的核心定义是D）
可接受 关注 较差 违约
客户信用等级重检，评价人员应坚持的原则是（B）
尽职调查 审慎性
科学计量
专家审定
45.客户存在连续（D）亏损，或连续（）经营现金净流量为负，不得接受其信贷业务申请，总行另有规定的除外
二年；二年
三年；二年
二年；三年
三年；三年
46.（C）侧重从审核、决策层面推进并负责贷后管理方案的落实执行
牵头审批人
风险经理
经营主责任人
客户经理
47.（B）应根据营销管理的相关规定对商机进行分析，确定营销优先级、营销策略、营销团队成员等
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
资产保全部门
48.会议审批方式是由风险管理与内控委员会会议审批的方式，会议由（A）负责组织、记录并整理形成会议纪要（详细记录审批过程、审批结论等），由牵头审批人审核签发
风险管理部门
评估部门
授信审批部门
资产保全部门
49.信用评级工作中的不属于我行商业机密的是（B）
评级资料
评级流程
评级报告
评级结果
50.项目评估组长由项目评估人员担任，负责制订项目评估工作计划和方案，确定项目评估小组成员分工，组织实施项目调查，确定技术经济数据的选取，组织项目评估小组进行讨论并形成评估结论，并在（C）系统中实施项目评估相关操作
CCBS CRMS CLPM CLRMS 51.根据我行管理需求，信贷业务客户可以分为主办银行客户、总行级战略客户、总行级重点客户、总行级重点结算客户、（D）等
集团客户
机构客户
大型客户
全球客户
52.（D）结合“贷前尽职调查落实情况表”，对信贷业务申报材料进行审核，并出具审核意见
53.牵头行 管辖行
调查小组组长 经营主责任人
各级行原则上应在每年（C）月末前完成全部存量客户的信用评级工作6 8 9 54.重大信用风险事件在我行风险基本化解消除或涉及业务余额全部结清后，经请示（A）同意后，重大风险事项监测方可解除
总行
一级分行
二级分行
基层机构
55.（A）针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，结合贷前尽职调查情况，逐户设计差别化的贷后管理方案
客户经理
风险经理
客户经理和风险经
信贷管理人员
56.贷后检查类别的差异化安排是指（B）可根据客户情况选择进行
首次检查
月度检查
季度检查
检查
57.会计核算是指放款中心对贷转存凭证和放款要素的规范性进行审核，并按照会计核算制度规定，在（A）系统中完成放款操作。经办行（机构）放款的，则由经办行（机构）会计核算部门自行负责审核，并做好验印工作
CCBS CRMS CLPM CLRMS 58.重大信用风险事件应于每月（C）日前更新重大信用风险事件相关信息。在信贷风险事项发生重大变化或我行授信业务风险处置取得重大进展时，以电子邮件方式及时向总行上报最新情况 4 5 7 59.贷款减值损失估算及专项准备金计提额计算依托对公信贷业务流程管理系统（C）、贷款损失准备金管理系统（）实现
CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM 60.重大信用风险事件应持续跟踪风险事项变化情况，将相关进展情况录入（B）
CCBS CRMS CLPM CLRMS 61.预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由（B）组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果
总行
一级分行
二级分行
基层机构
62.对小企业客户信贷业务日常监控是指小企业客户经理、早期预警人员、（C）及相关岗位人员在日常业务中通过多种渠道和方式收集了解企业与企业主的相关信息和风险事项
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员
63.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施预授信，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行（C）审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
64.经办行（机构）放款的，则由经办行（机构）（D）自行负责审核，并做好验印工作
评估部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
65.（B）按照预警跟踪管理会议决议，落实风险处置化解措施，跟踪进展，直至预警退出
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营管理人员
66.贷后检查环节的操作，至少应由一名客户经理和一名（D），或两名客户经理共同执行，避免“一手清”
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员 • 退出 • 下一步
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
二、多选题 第2节，共3节
1.大中型公司机构类客户信贷业务贷中阶段主要包括（ABCD）等流程环节
综合授信
信用额度审批
单笔信用业务审批
贷款发放
2.大中型公司机构类客户信贷业务贷前阶段主要包括（ABCD）等流程环节
客户准入
客户信用评级
贷前尽职调查
项目评估（专业贷款评估评级）
3.客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对（AC）的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程
客户违约概率
客户偿债能力
客户风险分值
客户信用分值
4.客户存在下列哪些情况时，不得接受其申请，总行另有规定的除外（ABCD）
项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告
违反国家外汇管理规定使用外币贷款的在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的 5.贷前尽职调查应遵循的原则包括（ABCD）
6.双人调查 客观审慎 勤勉尽责 结论明确
贷前尽职调查内容包括（ABCD）
客户基本情况、客户生产经营状况、客户财务状况
银企合作情况
项目基本信息、交易背景
融资用途和还款来源、风险缓释措施
7.以下关于贷前尽职调查内容说法正确的有（ABCDE）
客户财务状况具体内容为财务审计报告形式审查、财务报表真实合理性审查、主要科目调查、财务状况分析（偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析）
银企合作情况具体内容为银企合作情况、客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、授信需求
项目基本信息具体内容为项目立项材料、项目要件材料、项目资本金结构、项目资本金投入、项目资本金使用情况
交易背景具体内容为交易合同信息、交易证明文件
融资用途和还款来源具体内容为融资用途、还款资金来源 8.以下关于贷前尽职调查管理要求说法正确的有（BD）
经营主责任人对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责
经办机构组建的调查团队应至少由两名信贷人员组成，可根据客户重要性、申报业务金额和风险程度，增加调查团队人员数量
调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责
调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，结论不匹配的应进一步调查核实 9.10.在贷前尽职调查中，调查前应做好哪些准备工作（BCD）
对客户申请提出受理意见 确定经营主责任人 组建调查团队 明确调查工作内容
以下关于客户信用等级的描述正确的有（AD）
客户信用等级通过数字符号给予区分，分为十九个等级，风险逐级递增
等级5、6的核心定义为良好，具体是指客户偿还债务能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但是风险较小
等级9、10的核心定义为较好，具体是指客户有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件可能使客户无法足够偿还债务，具有较大的不确定性
等级15、16的核心定义为关注，具体是指客户须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力偿还债务。如果商业、金融或经济条件恶化，则无法偿还债务 11.以下属于大中型客户评级工作流程的有（AD）
12.13.14.初始评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于小企业客户评级工作流程的有（AB）
发起评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于专业贷款评估评级工作流程的有（BD）
初始评价 项目评估 系统评分 专业贷款评级
客户信用评级应坚持以下原则包括（ACD）
尽职调查
客观分析
科学计量
专家审定
15.客户需要我行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于下列哪些情况的，才可按照行内有关规定对外披露（ABD）
企业招投标行为
申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的
16.企业向同业申请贷款
其他经总行信贷经营部门批准的情况
以下关于项目评估说法正确的有（ABC）
项目评估应从项目建设的必要性、技术的先进合理性、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证
项目评估是对贷款决策提供意见和建议的工作过程
项目评估的调查应认真落实信贷反欺诈和信贷业务真实性管理的要求，亲赴实地进行现场调查
对于以中长期融资为目的的并购、理财、融资租赁等其他融资业务，不可比照开展项目评估
17.申请我行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、（ABCD），在单笔信用业务审批决策前应进行项目评估
18.房地产开发贷款项目 境外筹资转贷款项目
我行作为债权人的项目融资
利用我行开出的融资类保函等所兴建的项目 项目评估应遵循以下哪些原则（ABCD）
统一规则
集约管理
专业评估
分级作业
19.以下关于项目评估中分级作业说法错误的有（AC）
分级作业权限划分的总原则是：审批与评估严格分开
总行主要承担重大疑难、跨区域、行业风险较高的项目
一级分行主要承担民营集团企业跨区域跨行业发展的项目
总行依据分行评估人员配备、总行项目评估委员工作情况，机构风险管理等级，评估质量考核结果等因素，差别化的划分各一级分行项目评估作业权限 20.以下关于客户分类说法正确的有（CD）
根据客户性质，可以分为公司客户和集团客户
根据客户规模，按照四部委口径，可以分为大、中、小三类
根据我行自身经营管理需要，在四部委口径基础上，从授信金额和行业等方面确定了小企业信贷客户的范围
根据客户组织形式，可以分为单一法人客户和集团客户 21.综合授信方案是针对客户实际和潜在的有效需求，根据行业动态，依据客户价值评估和风险等级评价，结合我行业务发展战略、管理要求和市场策略，测算综合授信额度并明确包含（ABCD）在内的整体授信业务安排
授信品种组合市场策略
22.23.定价和收益策略 风险控制策略
以下关于综合授信的说法正确的有（ABCD）
综合授信是客户信用风险总量控制的核心
综合授信包含信贷类综合授信和非信贷类综合授信 综合授信额度是以风险分析为主
综合授信是客户各类信用风险敞口的最高限额(综合授信额度)和授信策略 以下关于综合授信评审的说法错误的有（AD）
综合授信评审工作不承担控制过度授信、全面授信的评审责任
综合授信方案的评定目前主要依赖于评审专家的专业技能、主观判断和对某些关键因素的权衡
综合授信评审工作定位是“定准入、定总量、提策略”
综合授信评审工作承担实质性信用风险的控制责任
24.综合授信方案审查与评审应遵循的原则包括（ACD）
风险偏好统一原则
稳健原则
全面覆盖原则
前瞻性原则
25.综合授信方案“定总量”需遵循的基本原则包括（CD）
按照承债限额确定上限
按照信用需求总量确定上限
集团客户综合授信总量按照信用需求总量和承债限额两者孰低的原则确定上限
防止多头授信和过度授信原则
26.综合授信的主要流程分为：客户选择、（ABD）、授信后管理这几大环节，形成了客户授信业务生命周期的全流程闭环
27.28.调查分析
方案设计与制定 方案申报与审查 方案审查与评审
信用额度可分为“经营周转类额度”、（ABCD）以及“其它产品额度”等分项额度
“专项贷款额度” “非融资性保证额度” “债券承销额度” “债券投资额度”
信用额度申报业务类型分为新申报、（ABD）、批复延期
续议 复议
29.30.31.32.追加 变更方案
信用额度申报审批基本流程包括（ABCD）
发起申报
信用额度申报业务的受理与合规性审查 审批决策 审批结论
综合授信评审以评审会的形式，实行评审委员集体决策机制，包括（AD）两种方式
会议评审 分级评审 牵头评审 会签评审
风险分类审批方式包括（AD）
专家审批 专项审批 会签审批 会议审批
以下属于小企业客户评分卡评价工作流程的是（AC）
发起评分
客户评价
系统评分
等级建议
33.条件落实审核是指对以下哪些方面进行审核（ABCD）
授信申报书及审批批复中要求的各项审批条件落实情况
信贷业务办理要件的完整性与合规性
支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准
交易资料或用款计划/计划支付清单与约定的借款用途是否相符 34.支用审核是指对（ABCDE）、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核进行支用审核
35.内控名单 征信报告 押品有效性 行业限额 系统预警信息
制定贷后管理方案的流程包括（ABCD）
方案设计
方案审核与审定
36.37.38.39.方案落实 方案重检
制定贷后管理方案的管理要求说法正确的有（BD）
对于新客户，要在首笔信贷业务发放后立即制定贷后管理方案
对于存量客户，要及时制定贷后管理方案，在方案审定后，方可执行差别化的规定 对仅办理低信用风险业务的客户，必须在首笔信贷业务发放后制定贷后管理方案 对不良客户，可不制定贷后管理方案
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别包括（ACD）
日常检查 现场检查 专项检查
新发放贷款重检
小企业客户信贷业务贷后检查类别包括（BCD）
专项检查 首次检查 现场检查 日常监控
项目评估准备的内容包括但不限于（ABD）
审核项目审批要件的合法合规性
阅读客户基本资料及财务报表
组建评估小组
制定项目评估工作计划
40.对客户生产经营状况进行贷前尽职调查，其内容包括但不限于（BCD）
发展规划
主营业务
行业风险
市场营销情况
41.以下关于贷后检查说法正确的有（ABCD）
检查前准备：经办行信贷经营部门应逐户落实检查人员开展贷后检查工作
实施检查：检查人员通过现场或非现场方式收集信息及相关证明资料，核查资料的真实、完整、合规、有效性，对影响信贷资产安全的相关因素的最新变化情况进行综合分析
撰写贷后检查报告：检查人员应在检查所收集的资料及信息基础上，综合分析形成相应的检查报告，并签字
检查审核：日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告 42.客户风险分级监控流程包括（ABCD）
确定监控名单
43.实施监控 监控报告 监控跟踪
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查应遵循以下哪些原则（ABCD）
风险与收益并重原则
差别对待原则
“双人检查”和“四眼”原则
层级负责与条线指导相结合原则
44.信贷资产风险分类是指按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，并根据风险程度将其划分为若干级别的过程。信贷资产风险分类遵循（ABCD）等原则
真实性
定量与定性分析相结合重要性
及时性
45.以下关于我行资产风险分类说法正确的有（ABCD）
我行信贷资产风险分类采取十二级分类
按照分类对象，信贷资产风险分类可分为公司类和零售类
分类方法包括直接分类和非直接分类
非直接分类是指不符合直接分类条件的信贷资产，由分类人员确定初始分类级别，经过风险因子判断和加权调整、风险缓释措施分析调整、综合调整实施风险分类 46.预警跟踪管理工作流程包括（ABCDE）
发现预警信号
报告录入预警信号
反馈意见
集中诊断
跟踪和退出
47.商机管理工作流程包括（ABC）
商机挖掘与维护
商机选择
形成金融服务方案
跟踪反馈
48.大中型客户对于不同级别的预警客户，原则上应采取差异化处置策略，具体可参考（AD）
对于红色预警客户，原则上应对客户制定清收退出策略，存量业务原则上只收不放
对于橙色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上只收不放
对于黄色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上多收少放
对于蓝色预警客户，原则上应加固担保措施，维持存量，密切关注风险变化情况 49.重大信用风险事件处置要求包括（ABCDE）
做好应急处置，快速反应，尽快对事项的性质及影响程度做出判断
有序做好情况调查、媒体应对、风险清查等工作
妥善处理，防止损失和事态扩大
及时采取调整信贷经营策略、加固债权、主导客户资产重组、推动地方政府和外部监管机构出台积极措施、掌握资产线索、诉讼保全等措施
保全我行资产和权益，防止风险损失扩大
50.不良资产的管理及处置的原则包括（ABD）
依法合规
努力实现处置价值最大化
分级管理
不断创新
51.法律追索是指我行作为债权人，按照法律规定，通过采取诉讼、（）等方式，促使借款人、担保人偿还贷款、承担担保责任、处置抵（质）押物等活动，以达到清收债权、保全资产的目的仲裁
申请支付令
申请执行公证书、申请实现担保物权
申请债务人破产还债
52.以下关于不良资产处置的方式说法正确的有（ABCD）
不良债权转让是指将我行合法拥有的不良债权按照市场价格实行“卖断式”出让的处置方式
新增信贷投入是指对借款人发展前景好、有市场、有效益、有订单的产品和项目，通过增加新的信贷投入支持借款人进一步发展，使借款人的生产经营或项目建设转为正常，扩大经济效益和现金流量，提高借款人的还本付息能力，达到最终盘活或回收不良贷款、保全信贷资产目的的不良贷款处置方式
不良债权转让分为单户转让和批量转让
以物抵债是指银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿债务的不良贷款处置方式 53.贷后阶段主要包括（ABCDE）、预警与商机管理、重大信用风险事件报告和处置、到期管理、不良信贷资产管理及处置等流程环节
制定贷后管理方案
贷后检查
分级监控与分级集中诊断
信贷资产风险分类
减值损失估算与专项准备金计提
54.实地调查是指信贷人员亲赴相关现场，包括（ABCD）、以及与信贷业务相关的其他现场
客户生产经营现场
保证人生产经营现场
项目建设地
抵押物或质押物所在地
55.以下不属于尽职调查间接调查方式的包括（AD）
暗访客户生产经营现场
查阅网络资料
去相关部门核实客户基本情况
约谈贷款企业相关人员
56.为提高贷前尽职调查针对性和时效性，经营主责任人可根据（ABCD）等，对调查方式和内容进行差别化安排
57.58.客户类型 业务风险差异
客户在我行存量业务的办理 贷后管理情况
综合授信的主要流程包括（ABCDE）
客户选择 调查分析
方案设计与制定 方案审查与评审 授信后管理
以下关于客户需求分析说法正确的有（ABCD）
现实需求分析应从客户现有的商业模式和经营现状入手
现实需求分析重点判断其发展的可持续性
潜在需求分析应根据客户发展战略以及商业模式的变化，分析新增业务板块、新增项目的授信需求，挖掘客户价值
潜在需求分析，重点测算判断其合理性
59.单笔信用业务主要指我行为融资客户提供的具体融资产品方案。单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、（ABCDE）
金额
期限
用途
担保措施
融资成本
60.以下关放款机构描述正确的有（BCD）
放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过且只能通过贷款人受托支付对贷款资金的支付进行管理与控制 贷款发放，是指贷款申请经审批通过后，放款中心或经办行（机构）对贷款条件进行审核，审核通过后进行会计放款的过程
放款中心主要负责纳入统一放款范围业务的放款审核、进行会计支付操作等工作
放款中心审核主要包括信贷审批条件和支用条件的落实情况 61.不良资产的主要处置方式包括常规催收、（ABCDE）
法律追索
贷款重组
抵质（押）物处置
不良债权转让
呆账核销
62.常规催收主要包括（ABCD）
63.64.（电话催收 上门催收 信函催收 工作催收
以下属于不良贷款重组方式的有（ABCDE）
再融资
调整借款期限 变更借款人 变更担保方式 抵（质）押解除
根据我行的有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行ABCD）等准入（核准）程序
客户（项目）
例外事项
信贷产品
押品
65.在认定时点存在下述情况哪些情况，客户被认定为违约（ABDE）
我行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算
由于客户财务状况恶化，我行核销了贷款
信贷债务分类为关注
我行将贷款出售并承担了账面损失
由于客户财务状况恶化，我行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整 66.以下关于评级信息披露说法正确的有（BCD）
信用评级工作中形成的评级资料、评级报告和评级结果等属于我行商业机密，由各级行风险部门负责归档管理，原则上不准对外披露
各一级分行之间客户评级结果实行共享，一级分行以下分支机构查询有关客户评级情况的，应以书面方式向一级分行信贷经营部门提出，并对查询信息负有保密责任 对外披露必须遵守国家法律法规和我行各项规章制度，必须控制范围、控制对象、控制用途、控制期限
信息披露应确保我行不承担经营风险、法律风险和商誉风险 67.以下关于项目评估流程说法正确的有（ABCE）
信贷经营部门对拟支持的固定资产贷款项目，可提请发起项目评估，同时将所收集的客户及项目资料提交项目评估部门进行受理审查
对于具备评估受理条件的，指定评估组长直接进入评估流程，对于暂不具备评估受理条件的，退回经营部门补充资料
评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况；了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表；列出调查清单，明确调查重点；制定项目评估工作计划
对于专业贷款评估评价，项目评估小组在项目评估的基础上对专业贷款借款人违约风险进行评价、预测，按照信用等级核心定义和特征描述，评定信用等级
评估小组对报告内容的完整性、风险揭示的充分性、分析方法使用的准确性和评估结果的合理性负责
68.贷后检查内容主要包括（ABCD）
客户情况
债项情况
信贷产品情况
担保情况
69.贷后日常检查是常规、持续性检查，包括（ABCD）
70.首次检查 月度检查 季度检查 检查
以下关于到期管理工作流程说法正确的有（ABCD）
到期管理工作流程为到期前的预催收、到期时的信贷回收、到期后的逾期催收
到期前的预催收：包含利息预催收、债项预催收及通过预催收评估判断信贷业务到期前是否需要办理债项要素变更
到期时的信贷回收：包括债项到期正常回收或提前回收时的会计还款账务处理、担保解除，抵（质）押品权利凭证（他项权利凭证）、质物等的退还，及信贷业务系统信息更新等工作
到期后的逾期催收：若信贷业务出现逾期情形，到期管理还包括后续逾期本息的催收工作
71.贷后管理方案主要包括（ABCD）及防控预案等内容
授信持续性条件
贷后日常检查类别
重点内容、方式
关键风险点 72.（ABCDE）等检查内容应作为季度、检查的基本要求纳入贷后管理方案
债项履约情况
生产经营状态
财务状况
信用状况
账户行为
73.根据我行有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行（ABCD）等准入（核准）程序
识别金融服务商机是贷后检查中一部分内容
监控报告应包含监控客户的商机
商机管理，是指信贷经营部门和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融服务需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融服务方案的过程
通过在贷后管理中建立商机管理机制，客户经理可在贷后检查中统筹安排贷前尽职调查、客户评价、担保评价等授信准备工作，避免重复劳动，实现了贷后检查与市场营销的有机整合,有效提高工作效率，提高客户体验 • 退出 • 下一步
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
三、判断题 第3节，共3节
1.信贷业务受理分为客户申请、资格审查、提交材料、初步审查四个环节（A）
真
假
2.贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，相关岗位信贷人员对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程（A）
真
假
3.贷前尽职调查中，客户基本情况具体内容是生产经营运转情况、主营业务、市场营销情况、盈利模式及竞争力、上下游交易情况及成本结构、行业风险、环保、节能及安全生产（B）
真
假
4.贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查（A）
真
假
5.贷前尽职调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，以实地调查结论为准（B）
真 假
6.集团客户的贷前尽职调查工作由总行负责组织实施，成员单位的贷前尽职调查工作由各成员行负责实施（B）
真
假
7.客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对客户违约概率或客户风险分值的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程（A）
真
假
8.客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越大，评级越低，客户违约风险越小（B）
真
假
9.对公客户违约不是针对客户，而是针对债项（B）
真
假
10.客户信用等级是反映客户因偿债能力变化而导致违约风险的重要标志，划分客户信用等级的核心指标是客户违约概率或客户风险分值（A）
真
假
11.专业贷款评估评级，是指对符合专业贷款条件的固定资产贷款或房地产贷款项目，在进行项目评估并测算项目财务效益的基础上，对项目贷款借款人违约风险进行分析、评价和预测，通过专家的分析判断确定信用等级（A）
真
假
12.风险经理在贷后管理过程中应注意了解客户新的金融服务需求，或根据对客户生产经营、财务状况等检查了解的情况，主动推介适合的金融产品，并将发现的客户新的金融服务需求在信贷业务系统中进行商机维护（B）
真
假
13.评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况；了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表；列出调查清单，明确调查重点；制定项目评估工作计划（A）
真
假 14.项目评估调查包括现场调查和非现场调查两种方式（A）
真
假
15.授信业务全覆盖的即覆盖我行母公司及控股子公司的集团授信、覆盖境内外客户的全球授信，全部业务的综合授信（B）
真
假
16.综合授信方案设计与制定，即“定准入”“定总量”和“提策略”（B）
真
假
17.综合授信后管理包括授信额度管理、额度调剂管理、监测与重检和例外授信事项管理（A）
18.真 假
单户信用额度和追加集团综合授信额度不可以合并申报，总行规定的除外（B）
真
假
19.理财业务或其它专项贷款额度项下单笔审批权限在总行的信用业务审批，同时追加单户信用额度和集团综合授信额度的可以合并申报（A）
真
假
20.信用额度是我行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承担的信用风险敞口控制量，是我行的风险管理工具，也是商业秘密，原则上不得对外披露（A）
真
假
21.预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由一级分行组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果（A）
真
假
22.对于采用小企业评级业务模式的客户，评价授信人员录入申报信息后，系统自动生成业务申报书，提交经营主责任人审核。经营主责任人签署后，提交审批（B）
真
假
23.客户信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行综合申报，在对公信贷业务流程系统上采取评级、授信和业务支用“三位一体”操作（B）
真
假
24.单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、金额、期限、用途、担保措施、融资成本（A）
真
假
25.放款中心负责统一放款，经办行（机构）无放款权限（B）
真
假
26.贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按“一户一策”的原则制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据（A）
真
假
27.我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。二级分行监控范围由是5亿元以内非不良项目（B）
真
假
28.对小企业客户信贷业务来说，贷后现场检查以贷后管理人员为主，必要时贷后管理人员等可与客户经理一并实施现场检查（B）
真
假
29.公司类信贷资产直接分类是指低风险信贷业务直接分类为优良级，符合损失级特征的信贷资产直接分类为损失级（B）
真
假
30.贷资产减值损失是指信贷资产预计未来现金流量现值低于其账面价值的差额，减值损失估算方式包括个别评估方式和组合评估方式（A）
真
假
31.信贷资产风险分类的结果及相关资料的信息披露由采取“谁分类谁负责”的原则，除按有关规定报送监管部门外，应严格保密，未经总行批准一律不得对外披露（B）
真
假
32.全行信贷资产减值损失估算和专项准备金计提情况由总行按照规定统一对外披露，各级机构未经总行批准不得擅自对外提供有关减值损失估算标准、方法，专项准备金计提情况等信息和资料（A）
真
假
33.重大信用风险事件是指危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失或严重影响我行声誉的风险事项和突发事件，包括境内外分行开展表内外业务中因承担信用风险敞口而发生的符合后述特定情形的事件（A）
真
假
34.在发生人民银行、银监会等相关外部机构要求上报的信贷类重大风险和突发事件时，分行及时上报总行后，由总行出面向当地人民银行、银监会等相关外部机构沟通与报告（B）
真
假
35.到期管理是指信贷业务到期前、到期和到期后的管理工作，包括提前通知客户筹集还款资金、办理还款手续、申报再融资以及逾期催收等（A）
真
假
36.我行贷后日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告（A）
真
假
37.贷款重组是指不良贷款的借款人、担保人不能按原借款合同、担保合同的约定偿还债务或履行义务时，银行在充分评估不良贷款风险的基础上，通过与借款人、担保人或第三人达成协议或依据法院的裁决，对构成贷款的各项要素进行调整，以控制及降低不良贷款风险，减少不良贷款损失的资产保全方式（A）
真
假
38.呆账核销是指我行对符合财政部规定和呆账认定条件的债权和股权资产，按照规定的程序，对符合财政部呆账认定条件的损失资产，通过使用呆账准备将损失资产转为表外资产的行为（A）
真
假
39.以物抵债是指借款人、担保人以其正常经营活动无力清偿我行贷款本息，拟通过贷款抵（质）押物的转让、拍卖、变卖价款归还我行贷款的资产保全方式（B）
真
假 40.资产核销后，已核销资产不保留追索权（B）
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试2.2:信贷风险缓释&第三节信贷档案管理
一、单选题 第1节，共3节
1.保证人管理工作流程分为（D）、保证人评级、提交审批、保证合同签订、保证人贷后管理五个环节
保证人申请
初审
受理
保证人调查
2.非标保证合同需按权限交由（C）审定
有权部门
上级行
法律部门
经营主责任人
3.押品管理基本流程包括材料受理、审查、押品价值评估、（C）、押品日常管理、押品的返还与处置环节
评级
审批
抵质押权的设立与变更
合同签订
4.经办行（机构）应根据授信方案和审批决策文件，与（C）签订抵质押合同
借款人
债务人
抵质押人
抵质押权利人
5.建设银行接受下列财产的抵押：（C）
土地所有权
租用的财产
抵押人依法有权处分的土地使用权
使用权不明的财产
6.担保机构与建设银行开展业务合作，应在建设银行开立保证金账户并缴纳一定金额的担保风险保证金，并与建设银行签署（B）
鲁公网安备37028302000876号