资金短期拆借业务风控办法

第一篇：资金短期拆借业务风控办法

资金过桥业务风险控制管理办法（草案）

第一章 总则

第一条 为加强公司对资金过桥业务的风险管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险管理制度》等有关规定，制定本办法。第二条 资金过桥业务是指公司使用自有或自筹资金对企业或个人在银行的到期贷款进行短期置换的业务。

第三条 资金过桥业务的特点是使用周期短、利用效率高、市场需求大。本办法所说的风险是指在资金过桥中存在的可能对过桥资金造成损失的不确定性，风险管理即是通过人为干预将这种不确定性给公司带来的损失降到最低。第二章 主要风险点

第四条 关于资金过桥业务的风险点分为五个方面：一是调查工作不到位的风险；二是抵押权空置的风险；三是银行衔接不到位风险；四是操作过程中人员道德风险；五是其他不可预测风险。第三章 具体风险规避措施

第五条 对于调查工作不到位的风险，主要是指针对客户在银行贷款进行的调查不真实、不全面的风险。调查的内容包括借款人情况调查、贷款抵押物情况调查、原贷款情况调查、银行再贷款意愿调查等。

1、对于借款人情况的调查，针对公司，应要求借款人提供最新营业执照、公司章程、法定代表人身份证、企业基本情况介绍、企业征信报告等资料；针对个人，应要求提供夫妻双方身份证、结婚证、双方个人详式征信报告、名下不动产清单及状态等资料；

2、对于贷款抵押物情况调查，需调查清楚抵押物来源及状态，应要求借款人提供原购置协议及发票原件复印件、抵押资产及周围环境在抵押前与现状的变化（是否新增地面附着物、是否有所损失、周围环境是否有变化）、抵押物是否涉诉、查封等法律纠纷；

3、对于原贷款情况调查，应要求借款人提供与银行签订的贷款合同原件及贷款到账凭证（如有必要，还需提供贷款账户明细），并与征信交叉检验还本付息情况等；

4、对于银行再贷意愿，应与银行行长、信贷主管、此笔贷款管户专员建立亲密的沟通，了解银行对此笔贷款的真实意愿，并进一步沟通过桥资金的对接办法。

以上调查工作采取“1+1”模式，由市场部（投资部）与风控部一起完成，市场部（投资部）负责现场资料的收集、风控部负责现场查验以及独立调查，与银行的对接由总经理办公会与各部门经理负责。

调查工作结束后市场部（投资部）和风控部分别出具具有独立意见的《调查报告》和《风险评估报告》，送达总经理办公会，总经理办公会负责召开评审委员会，对项目可行性进行分析、讨论，最终形成《项目审查意见表》。第六条 对于抵押权空置的风险，主要是指过桥资金汇入对方账户后，因担保措施不到位而有可能给公司造成损失的风险。此风险的规避措施主要有二：

1、与银行协商后，在过桥资金介入前，在银行一抵的基础上我方进行二抵，在银行贷款过会文件已出、银行贷款进入抵押流程后，我方才解除抵押。在此措施需注意解押的时间与银行抵押的时间衔接和如何回款的问题（此问题因不同项目的情况往往复杂且多变，无法事先评估具体操作中的风险），此类问题及风险只有由总经理办公会与风险控制部一起把握，总的来说可通过加盖印鉴章、监管密码支付器、支票、网银等方式控制风险。

2、在不能进行二抵的情况下，我方资金应在银行过会文件出来后汇入还款账户，且调查人员在调查时需最大了解借款人、借款企业及其实际控制人的涉诉及民间纠纷的情况，避免过桥资金汇入账户后被冻结的情况出现。其余与第一点相同。第七条 对于银行衔接不到位的风险，主要是指银行承诺贷款但最终弃贷的风险，此风险属于不可测风险，最好控制办法是等银行贷款的过会文件出来后我方资金再开始介入，并同时与银行行长、信贷主任保持亲密沟通。在与银行深入接洽后，由风险部出具《项目风险评估报告书》，交总经理办公会，此业务风险由总经理办公会、风控部总体控制。

第八条 对于操作过程中人员道德风险，贷款调查前调查人员需签署《尽职调查责任书》、实行“1+1”调查模式、至少双人调查制外，实行监督举报有奖、违规操作处罚机制，由总经理办公会与综合部（行政部）进行归集、处理。第九条 对于不可预测风险，主要来自于银行弃贷；抵押物在抵押空置期间遭遇查封、账户遭遇冻结的风险。由于有些信息我们无法在有限的时间内获知，导致可能存在的无法预知的风险存在，对于此类风险，由风控部在风险事件发生后及时将情况、成因及影响测评以文字形式向总经理办公会汇报。第四章 项目档案管理

第十条 风控部对每一项目建立项目档案（纸质与电子档案），所有档案资料在业务完成前由风控部专人保管，移交人与签收人需签署资料移交表，业务完成后移交综合部（行政部）按公司档案保管制度保管，涉及项目的会议需有会议记录，所有决定需由纸质形式记录在案。第五章 附则

第十一条 本制度由公司总经理办公会（董事会、股东会）批准后，自发布之日起施行。

第二篇：资金拆借业务介绍

投资担保公司资金拆借业务介绍

深圳市汇恒晟投资担保有限公司是一家致力于为企业提供多方位投融资担保业务的专业投资担保公司，公司实力雄厚，主要从事短期资金借贷业务。公司秉承“ 致诚、致信 ”的理念，力求以稳健、高效的专业化融资服务，向客户提供高效、安全的信贷平台，服务于大众！

为了提高您与我方公司合作的效率，现特将我公司可以操作的业务品种以及借款方的基本要求提供如下：

短期借款业务适用的区域：广东省各市、县，全国各省一、二、三线城市的项目。

短期借款业务适用的时间：四个月以内企业短期拆借，可以办理续借。

短期借款业务的拆借利息：根据借款金额、提供的抵押物和还款来源的情况，每月利息为借款总额的3.5%-6%。

每单笔借款额度：根据抵押物的价值，可以提供单笔为1000万 以上的借款。

认可的抵押：A.房产抵押；B.土地抵押；C.股权质押+部分房产（地产）抵押；D.股权质押；E.其他权利质押。

我公司的企业短期借款业务有以下几类均可操作（但不限定以下项目，具体项目具体分析）：

一、企业生产经营资金应急：企业在生产经营过程中需要短期资

金应急的；

二、收购资产类：企业收购不动产等优质物业缺资金的；

三、贷款置换类：协助企业归还原银行贷款，为企业获取新的高额度银行贷款；

四、解除查封类：为被告企业归还欠款，解除已被法院查封的优质商业物业；

五、补交地价类：为房地产开发企业补交部分土地出让金或土地成交款；

六、封顶装修类：酒店、商贸广场工程已封顶，尚缺装修款或需支付工程款；

业务受理的具体要求：

一、企业生产经营资金应急类业务对借款方的要求：

1、企业正常经营状况良好；

2、企业能提供抵押或质押；

3、企业在银行信用记录良好；

4、企业可以短期通过运作银行贷款来还款或有其他确定的还款来源（比如销售回款、收回应收账款等）。

二、收购资产类业务对借款方的要求：

1、收购方自有一定比例的收购款（比如自有收购资金达30%）；

2、收购的物业为优质商业物业；

3、收购方每月有支付利息的能力；

4、收购方可以短期通过运作银行贷款来还款或有其他确定的还款来源。

三、贷款置换类业务对借款方的要求：

1、借款方企业已经在另一家银行申请贷款并通过贷款审批或达成确定的贷款意向；

2、原贷款银行同意企业提前还款；

3、企业在原贷款银行的抵押物是优良不动产；

4、企业在银行信用记录良好；

5、企业有每月支付利息的能力。

四、解除查封类业务对借款方的要求：

1、企业被法院查封的资产为优质商业物业，有土地证、房产证等齐全的建筑相关手续；

2、原告方与法院均同意还款时即解除资产的查封；

3、被查封的物业评估价值远远大于法院需执行的欠款金额；

4、企业没有其他的形成纠纷或被追索的债务；

5、企业在拿回资产后，可迅速用资产抵押办理银行贷款来归还我公司借款。

五、补交地价类业务对借款方的要求：

1、借款方有资产做抵押或用企业股权做质押；

2、借款方已经支付一定比例的土地成交款（最好是已支付50%以上）；

3、借款方有能获得银行贷款的项目并正在准备申请银行贷款，或借款方有更确定的还款来源；

4、企业在银行信用记录良好；

5、企业有每月支付利息的能力；

六、封顶装修类业务对借款方的要求：

1、酒店、商贸广场工程已封顶，房地产建筑四证齐全；

2、借款方企业财务状况健康良好；

3、借款方企业的项目在装修完成后具备开业条件即可以获得银行贷款，并且银行可出具贷款意向书；

4、企业的项目所在地房产管理局可以办理房产证抵押或在建工程等抵押手续。

为了节约您的宝贵时间，在项目合作时，请提供详细资料，贵方推荐的项目一旦我公司受理操作，我们会及时将进展情况反馈给贵方。

第三篇：资金拆借合同范文

合同编号：_________________

资金拆出单位（甲方）：___________________

资金拆入单位（乙方）：___________________

为调剂资金余缺，甲方同意向乙方拆出资金，乙方同意按期归还资金本息。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本合同：

第一条　甲方向乙方拆出资金人民币（大写）_________元，拆借期限自_________年______月______日起至_______年_____月_____日止。共计______天，拆借利率为月息千分之_____。

第二条　甲方应根据本合同议定的借款时间当日将款项以_________（方式）汇出，并起息。乙方应根据合同议定的还款时间，当日将款项汇入甲方帐户，并止息。

第三条　利息按日计算，由乙方在偿还本金时一并划付甲方。

第四条　甲方没有按约定时间将款项汇出应按违约天数，付给乙方违约金。违约金的计收与乙方逾期罚息相同。

第五条　乙方没有按约定的还款时间将应还款项汇入甲方帐户，不论汇划与否，均作为逾期。逾期部分按日息万分之_____计收罚息，由乙方偿还甲方。

第六条　乙方所拆入资金应严格按国家政策、法律、法规准许的用途使用。否则，甲方有权要求乙方提前归还拆借资金本息。

第七条　甲、乙任何一方需变更本合同其它条款或解除本合同的，均需征得对方同意，并达成书面协议。

第八条　在本合同约定的借款期限内如遇国家同业拆借政策调整（包括拆借金额、期限、利率、资金用途），则合同中有关内容经双方协商后作相应修改。

第九条　甲、乙双方商定的其它事项______________________________________________________。

第十条　争议的解决方式________________________________________________________________。

第十一条　本合同经双方法定代表人或主要负责人签章，并加盖单位公章后生效。

第十二条　本合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。

甲方（公章）：__________________乙方（公章）：_________________

法定代表人（签字）：____________法定代表人（签字）：___________

签订地点：______________________签订地点：_____________________

_________年_________月________日_________年_________月_______日

第四篇：资金拆借合同

合同编号：DBHG2011CW00

1内蒙古大板化工有限责任公司

资金拆借合同

甲方：内蒙古大板公用动力有限责任公司 乙方：内蒙古大板化工有限责任公司 合同签订日期：2011年4月1日

资金拆借合同

资金拆出单位（甲方）：内蒙古大板公用动力有限责任公司 资金拆入单位（乙方）：内蒙古大板化工有限责任公司

为调剂资金余缺，甲方同意向乙方拆出资金，乙方同意按期归还资金本息。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本合同： 第一条、甲方向乙方拆出资金人民币（大写）贰佰万元，拆借期限自 2011 年 4 月 1 日起至 2011年 12 月 31日

第二条、甲方应根据本合同议定的借款金额和时间（见附件）将款项以银行转账（方式）汇出，并按所借金额起息。乙方应根据合同议定的还款时间，当日将款项汇入甲方账户，并止息。

第三条、本合同执行固定利率，即月息5.3‰（现行利率）。

第四条、乙方没有按约定的还款时间将应还款项汇入甲方账户，逾期部分按日息万分之五（0.5‰）计收罚息，或双方协商解决。

第五条、甲、乙任何一方需变更本合同其它条款或解除本合同的，均需征得对方同意，并达成书面协议。

第六条、乙方按季度计提利息，合同到期时，由乙方在偿还本金时一并划付甲方。

第七条、甲、乙双方商定的其它事项

借款总额限定，甲方根据需要随时拆借并起息。

第八条、争议的解决方式

协商解决。

第九条、本合同经双方法定代表人（或授权人）签字，并加盖单位公章后生效，自乙方还本付息后合同终止。

第十条 本合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。副本三份，由乙方保管。副本与正本具有同等法律效力。

第十一条 未尽事宜，由双方协商，可签订补充协议，补充协议与本协议具有同等效力。

甲方（公章）：____________乙方（公章）：____

法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：

2011年4月1日2011年4月1日

第五篇：资金拆借合同

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃合同编号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿┃

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┃拆出│名称│

│拆入│名称│┃

┃资金├─────────┼────┤资金├──────┼──────────┨

┃单位│开户银行││单位│开户银行│┃

┃（甲方）├─────────┼────┤（乙方）├──────┼──────────┨

┃│帐号│││帐号│┃

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┃拆借资金人民币（大写）拆借利率（月息）‰┃

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┃拆借期限年月日至年月日止共计天┃

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┃为维护甲、乙双方权益，经双方协商一致，共同遵守以下条款：┃

┃1．甲方应根据本合同议定的借款时间将款项于借款起始日上午九时，用加急电报汇至乙方帐户，┃

┃并起息：乙方应于借款到期日午九时用同样方式还款，并止息。双方划款时均应派员到开户银行督┃

┃办。如发生资金在途，属于拆出方或该方邮电局或银行的延误，由拆出方承担在途利息，反之，由┃

┃拆入方承担。┃

┃2．利息清算应按日计息，利随本清，利息由乙方归还借款时，一并主动划付甲方。┃

┃3．逾期：到期未能归还，逾期部分按日息万分之五计收罚息，由乙方主动计还甲方。┃

┃4．本合同在执行期如遇国家调整利率，其拆借资金之利率经双方协商后作相应的变动，或按原利┃

┃率即刻还款，重新订立新合同。┃

┃5．责任：乙方所拆入资金的用途应受信贷计划制约，要符合金融政策和信贷原则及资金拆借有关┃

┃规定，如有违者乙方自行负责。┃

┃6．合同生效：本合同经双方加盖公章，法人代表签章后，在签订的日期起生效，外系统金融单位┃

┃拆借资金时还须有担保单位加盖公章、法人签章。无担保单位，需持有拆入资金地区的银行承兑汇┃

┃票抵押。┃

┃7．款项经划入帐后，本合同即成借据。┃

┃8．担保：如乙方不履行合同条款时，其担保单位要承担全部经济责任。┃

┃9．本合同一式五份，由甲乙双方及签证的金融市场和担保单位、计划部门各执一份。五份具有同┃

┃等的法律效力。┃

┃10．合同终止：甲方接到乙方所归还的款项，经查收本金及利息无讹后，本合同自行终止；否则需┃

┃查时，查询待本利清算后才能告终。┃

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┃拆出资金单位（公章）│拆入资金单位（公章）│担保单位（公章）│金融市场（公章）┃

┃法定代表人（签章）│法定代表人（签章）│法定代表人（签章）│法定代表人（签章）┃

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签约日期：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

签约地点：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿