客户经理实地调查主意事项

第一篇：客户经理实地调查主意事项

担保调查客户经理实地调查

担保实地调查 中小企业信用担保业务的流程一般为：

1、客户申请或银行推荐。

2、受理审查。担保机构审查借款人是否符合受理条件。

3、实地调查，对于符合受理条件的项目，进行资料审查、现场考察。

4、评审委员会会议评审。

5、反担保签署，对于评审通过的项目，落实反担保措施，办理保险、公证、登记等手续，并收取担保费。

6、出具保证。与合作银行或相关方出具保证。

7、对在保项目进行跟踪监管。

8、解除担保责任，项目结束。

一、调查目的

企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。

二、调查过程 一般应分为以下六步：

（一）听取企业主要领导人对企业的整体介绍，企业领导应介绍

1、企业的发展历程，包括成立的背景、股东的沿革、经营场所的沿革、经营经营产品的沿革等。

2、企业的现状，包括主要领导分工、机构设置、管理模式、营销方式、现在产品的生产、主要原料供应、主要销售客户。

3、企业的优势，如 地域优势、人才优势(包括主要领导的资历)、政策优势、技术优势、市场优势。企业在本地、本行业的地位、市场占有率等。

4、企业的业绩，如产品的产量、销量，政府的支持、认可，获得的荣誉，安排就业、节能减排，替代进口，扩大出口等社会效益和经济效益。

5、未来的规划，近期在人员、经营、产品、市场等方面有哪些设想。

（二）听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍

1、企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况情况，收入的构成，利润的来源；

2、企业与原材料供应商的结算方式，目前应收款项应付款项情况；

3、企业销售方式，货款结算方式(现金、银行、承兑),结算期限，应收帐款的主要往来客户；

4、主要固定资产的状况、质量；

5、长短期借款的构成，借款银行、期限、担保方式；

6、纳税情况；

7、本次融资的原因，用款计划，借款额度的测算，还款资金的来源。

(三）考查企业的生产场所，了解产品的生产过程，听取生产技术人员对原料检验、产品生产技术、生产工艺、生产设备的介绍，应了解企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转，有无闲置设备，机器设备的成新度，是否购买了保险，企业的生产经营条件和环保设施。了解机器设备利用率，生产设备是否得到了充分利用，总的生产能力与销售之间差额；观察生产的经营管理是否有章可循，是否比较规范，有无生产安全隐患；了解生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何，现有人员是否能够足生产要求；询问核实厂房和办公场所是租赁的，还是企业自己购置的，是否有产权证明，机器设备是否是海关监管产品，检查企业仓库的原材料和产成品、半成品的库存量是否正常，仓库管理是否严谨、是否安全，大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物，了解企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产，如与当地居民的关系，外部环境是否会干扰企业的正常生产等。

（四）核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性。应查验相关证明文件的原件。包括营业执照正副本、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资 报告、公司章程（经工商部门近期确认）、法定代表人身份证等，查验上述资料是否在有效期内，是否通过有关机关的年检；查看有关项目的批复文件、生产销售许可文件、环保达标文件、专利证书、产品鉴定书、授权代理证书等。如房地产企业是否“六证”齐全（即：《国有土地使用证》是证明土地使用者 向国家支付土地使用权出让金，获得了在一定年限内某块国有土地使用权的法律凭证。《建设用地规划许可证》是建设单位在向土地管理部门申请征用、划拨土地前，经城市规划行政主管部门确认建设项目位置和范围符合城市规划的法定凭证。《建设工程规划许可证》是有关建设工程符合城市规划要求的法律凭证。《建设工程施工许可证》和《商品房销售（预售）许可证》）；矿产企业是否“六证”齐全（“六证”分别是省地矿区局的“开采证”，省工商局的 “营业执照”，县、市、省安监部门批准的“安全生产许可证”以及“煤炭生产许可证”，省煤矿培训中心颁发的“矿长资格证和矿长证”），煤炭经销行业是否有煤炭经营资格证，石油行业是否有成品油经营许可证，医药行业是否通过 GMP/GSP 认证等等。核实产品供销合同，了解原料供应能否保证，产品销 售是否畅通，货款结算是否及时，尚未执行的合同是否确认。

（五）帐务核实。首先要了解企业财务部门的设置、人员的配备及人员的分工，进而了解企业会计核算体系的构成，然后根据企业提供的财务报表，全面核实帐表是否一致，帐簿与凭帐是否对应，财务处理是否符合相关准则制度，要收集银行开户情况及银行对帐单，核实企业现金流，收集纳税申请表，核实企业纳税情况，重点核实库存的帐实是否一致（结合现场考查），核实重点往 来科目是否正常周转，有无呆死帐。

（六）反担保措施的落实。首先与企业相关人员探讨，初步确定反担保方案，然后根据初步方案，逐一落实：1）与主要股东、主要经营人员、主要财务 负责人落实个人保证反担保； 2）查看主要反担保物，如库存原料、库存产品的质量，保值期限，变现是否容易；3）查看反担保设备的产地、生产年限、工作状态、对该企业是否关键设备；4）查看反担保房产的坐落、质量、现在用途，手续是否齐全，能否抵押登记等。

三、调查方式

（一）准备。提前熟悉企业索报相关资料，同时收集相关行业的资料以及项目单位的资料，列出重点和疑点问题。

听：认真听取企业方的介绍。

问：通过对企业领导人、财务人员、生产人员的询问了解企业情况。

看：通过对现场的观察，了解企业规模、管理水平、员工精神面貌、生产是否正常等。

（二）联系：与政府相关管理部门、银行、上下游企业联系，从各方面获得的信息，相互印证。

（三）分析：对收集到的信息，进行综合分析，评价，最后形成调查报告。

总之，企业实地调查是担保业务的重要环节，同时是非常复杂的环节，由于担保企业规模不同、行业不同、管理水平不同，人员素质不同，所以企业调 查方式方法会有比较大的差别，只有不断总结，不断积累，相互交流，才能更深入的了解企业，发现企业的优势，同时发现企业的风险点，更好的控制风险，把握风险，确保担保业务的安全。

第二篇：担保客户经理实地调查

担保实地调查

中小企业信用担保业务的流程一般为：（1）、客户申请或银行推荐。

（2）、受理审查。担保机构审查借款人是否符合受理条件。

（3）、实地调查，对于符合受理条件的项目，进行资料审查、现场考察。（4）、评审委员会会议评审。

（5）、反担保签署，对于评审通过的项目，落实反担保措施，办理保险、公证、登记等手续，并收取担保费。

（6）、出具保证。与合作银行或相关方出具保证。（7）、对在保项目进行跟踪监管。

（8）、解除担保责任，项目结束。本文仅就企业实地调查环节的要点谈谈个人的体会。

一、调查目的

企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。

二、调查过程

一般应分为以下六步：

（一）听取企业主要领导人对企业的整体介绍，企业领导应介绍

1、企业的发展历程，包括成立的背景、股东的沿革、经营场所的沿革、经营经营产品的沿革等。

2、企业的现状，包括主要领导分工、机构设置、管理模式、营销方式、现在产品的生产、主要原料供应、主要销售客户。

3、企业的优势，如地域优势、人才优势(包括主要领导的资历)、政策优势、技术优势、市场优势。企业在本地、本行业的地位、市场占有率等。

4、企业的业绩，如产品的产量、销量，政府的支持、认可，获得的荣誉，安排就业、节能减排，替代进口，扩大出口等社会效益和经济效益。

5、未来的规划，近期在人员、经营、产品、市场等方面有哪些设想。

（二）听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍

1、企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况情况，收入的构成，利润的来源；

2、企业与原材料供应商的结算方式，目前应付款项应付款项情况；

3、企业销售方式，货款结算方式(现金、银行、承兑),结算期限，应收帐款的主要往来客户；

4、主要固定资产的状况、质量；

5、长短期借款的构成，借款银行银行、期限、担保方式；

6、纳税情况；

7、本次融资的原因，用款计划，借款额度的测算，还款资金的来源。

（三）考查企业的生产场所，了解产品的生产过程，听取生产技术人员对原料检验、产品生产技术、生产工艺、生产设备的介绍，应了解企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转，有无闲置设备，机器设备的成新度，是否购买了保险，企业的生产经营条件和环保设施。了解机器设备利用率，生产设备是否得到了充分利用，总的生产能力与销售之间差额；观察生产的经营管理是否有章可循，是否比较规范，有无生产安全隐患；了解生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何，现有人员是否能够足生产要求；询问核实厂房和办公场所是租赁的，还是企业自己购置的，是否有产权证明，机器设备是否是海关监管产品，检查企业仓库的原材料和产成品、半成品的库存量是否正常，仓库管理是否严谨、是否安全，大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物，了解企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产，如与当地居民的关系，外部环境是否会干扰企业的正常生产等。

（四）核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性。应查验相关证明文件的原件。包括营业执照正副本、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、公司章程（经工商部门近期确认）、法定代表人身份证等，查验上述资料是否在有效期内，是否通过有关机关的年检；查看有关项目的批复文件、生产销售许可文件、环保达标文件、专利证书、产品鉴定书、授权代理证书等。如房地产企业是否“六证”齐全（即：《国有土地使用证》是证明土地使用者向国家支付土地使用权出让金，获得了在一定年限内某块国有土地使用权的法律凭证。《建设用地规划许可证》是建设单位在向土地管理部门申请征用、划拨土地前，经城市规划行政主管部门确认建设项目位置和范围符合城市规划的法定凭证。《建设工程规划许可证》是有关建设工程符合城市规划要求的法律凭证。《建设工程施工许可证》和《商品房销售（预售）许可证》）；矿产企业是否“六证”齐全（“六证”分别是省地矿区局的“开采证”，省工商局的“营业执照”，县、市、省安监部门批准的“安全生产许可证”以及“煤炭生产许可证”，省煤矿培训中心颁发的“矿长资格证和矿长证”），煤炭经销行业是否有煤炭经营资格证，石油行业是否有成品油经营许可证，医药行业是否通过GMP/GSP认证等等。核实产品供销合同，了解原料供应能否保证，产品销售是否畅通，货款结算是否及时，尚未执行的合同是否确认。

（五）帐务核实。首先要了解企业财务部门的设置、人员的配备及人员的分工，进而了解企业会计核算体系的构成，然后根据企业提供的财务报表，全面核实帐表是否一致，帐簿与凭帐是否对应，财务处理是否符合相关准则制度，要收集银行开户情况及银行对帐单，核实企业现金流，收集纳税申请表，核实企业纳税情况，重点核实库存的帐实是否一致（结合现场考查），核实重点往来科目是否正常周转，有无呆死帐。

（六）反担保措施的落实。首先与企业相关人员探讨，初步确定反担保方案，然后根据初步方案，逐一落实：1）与主要股东、主要经营人员、主要财务负责人落实个人保证反担保； 2）查看主要反担保物，如库存原料、库存产品的质量，保值期限，变现是否容易；3）查看反担保设备的产地、生产年限、工作状态、对该企业是否关键设备；4）查看反担保房产的坐落、质量、现在用途，手续是否齐全，能否抵押登记等。

三、调查方式

（一）准备。提前熟悉企业索报相关资料，同时收集相关行业的资料以及项目单位的资料，列出重点和疑点问题。

（二）听。认真听取企业方的介绍。

（三）问。通过对企业领导人、财务人员、生产人员的询问了解企业情况。

（四）看。通过对现场的观察，了解企业规模、管理水平、员工精神面貌、生产是否正常等。

（五）联系。与政府相关管理部门、银行、上下游企业联系，从各方面获得的信息，相互印证。

（六）分析。对收集到的信息，进行综合分析，评价，最后形成调查报告。总之，企业实地调查是担保业务的重要环节，同时是非常复杂的环节，由于担保企业规模不同、行业不同、管理水平不同，人员素质不同，所以企业调查方式方法会有比较大的差别，只有不断总结，不断积累，相互交流，才能更深入的了解企业，发现企业的优势，同时发现企业的风险点，更好的控制风险，把握风险，确保担保业务的安全。

第三篇：就业协议书主意事项

附件3：《毕业生就业协议书》使用的有关注意事项

1、《毕业生就业协议书》（以下简称《协议书》）发放对象为国家计划统招、取得我院正式学籍、具备毕业派遣资格的本科毕业生。发放时间一般为每年11月中旬。

2、《协议书》，每人一份（一份四联，其中白联为用人单位留存，红联为毕业生本人留存，绿联为学院留存，蓝联为地方主管部门留存），每份对应一个编号。毕业生之间不能串用或借用他人的《协议书》，只能用自己编号的《协议书》签订协议，用他人《协议书》签订的协议无效。毕业生应妥善保管《协议书》，若丢失，原则上不予补办，如情况特殊，遇抢、被偷等，须由公安机关等相关部门出具证明，毕业生填写《科文学院毕业生推荐表或协议书补办申请表》，并经各系学工办审核相关材料签署意见，同时登报遗失后报院就业指导中心予以补办。

3、用人单位和毕业生在填写《协议书》基本信息内容时，应注意：

（1）编号即为协议书左上角的数字号码；

（2）甲方栏：

a.用人单位名称应填入用人单位全称，不得简写；

b.单位隶属应填入用人单位的上级人事主管部门；

c.单位规模、单位性质和行业分类等信息由用人单位如实填写；

d.档案接收栏请毕业生务必告知用人单位认真填写，学院就业指导中心将按照毕业生档案接收栏的地址，邮寄毕业生的档案。

（3）乙方栏：

a.姓名、性别、学号、生源地、专业名称填写应与《推荐表》相关信息一致； b.学校代码统一填写为“13988”。

4、《协议书》、《推荐表》和《学籍卡》配套使用。《协议书》经毕业生本人填写基本情况及其就业意见，经用人单位签署就业意见（加盖公章），并报用人单位上级人事主管部门或政府毕业生就业主管部门审核备案（加盖公章）以及院就业指导中心登记备案后，《协议书》方始生效。学院以《协议书》作为制定就业方案的依据，每位毕业生只能和一个用人单位签订《协议书》，协议一旦生效，原则上不予改派，如确实因特殊情况（家庭重大变故的影响或其他不可抗拒的原

因）需要解除协议者，须先向院就业指导中心提出书面申请，经学院同意后，出具原接收单位同意解约函件并收回所有原件，方可办理申领新的《协议书》，重新进入双选，但毕业超过2年或已就业超过一年的不再办理改派手续。

5、在毕业生和用人单位签订《协议书》后，应将《就业推荐表》原件给用人单位留存，把《协议书》第三联（绿联）及时上交至院就业指导中心登记备案，列入当年就业计划方案。

6、毕业生与用人单位在签订《协议书》过程中有其它约定条件的须在《协议书》中注明。《协议书》签订后，毕业生和用人单位应严格履行协议。

7、毕业生在签约过程中，一定要注意条款的合理性。我国劳动法明确规定，用人单位不得以任何理由，向毕业生收取报名费、培训费、押金、保证金等，并以此作为是否录用的决定条件。

8、由于《协议书》具有复写功能，所以请不要折叠或作为垫纸书写。

9、签订《协议书》后，一定要签署劳动合同。正式的劳动合同可能是学生毕业前签订、毕业后生效的，也可能是毕业后签订、立即生效的。一般《协议书》也会在劳动合同生效时，而终止其效力。

10、关于用人单位签署就业意见并加盖公章以及报用人单位上级人事主管部门或政府毕业生就业主管部门审核备案并加盖公章的说明：

（1）毕业生到中央部属单位、省属单位及军队就业，《协议书》需加盖用人单位人事部门公章并报江苏省教育厅备案即可；

（2）毕业生到市、县及县以下所属单位就业，《协议书》须加盖用人单位公章和当地政府毕业生就业主管部门（人才服务中心）公章；（注：目前有部分城市在接收毕业生时，不会在《协议书》上加盖当地政府毕业生就业主管部门的公章，而会出具由当地政府毕业生就业主管部门签发的《接收函》，需要说明此《接收函》与就业协议书一同构成有效的《协议书》。例：如毕业生进入南京市某单位工作，且该单位到南京市人事局毕分办审核备案后，南京市毕分办会出具一张《接收函》，那么毕业生凭据《接收函》及就业协议书，来学院备案，办理相关就业手续。）

（3）毕业生到普教系统单位就业，《协议书》需加盖用人单位人事部门（教育局）公章和当地政府毕业生就业主管部门（人才服务中心）公章；

（4）毕业生如考取国家公务员、升学等，则不需签订《协议书》，毕业生凭据公务员录用通知书或升学调档函（录取通知书）来院备案，办理相关就业手续，但必须返还原《协议书》； 特别注意：

（5）毕业生与北京、上海、天津和深圳等地企事业单位签订协议书时：

a.北京。部委直属单位或中央直属单位的，需签订《毕业生就业协议书》，并提供经用人单位盖章同意接收的“绿表”（第二联）；北京市属单位的，需签订《毕业生就业协议书》，并提供北京市人事局出具的《接收函》；

b.上海市单位，需签订《毕业生就业协议书》，并出具上海市高校毕业生就业指导中心开具的《关于同意非上海生源高校毕业生办理本市户籍的通知》（批复的黄色联）；

c.天津市单位，需签订《毕业生就业协议书》，并出具天津市人事局开具的《外地院校非天津生源应届普通高校毕业生进津就业申请表》；

d.深圳市单位，需签订《毕业生就业协议书》，并出具深圳市人事局开具的《深圳市人事局接收院校毕业生函》。

第四篇：取环主意事项

取环是针对上环而言的,避孕环的作用就是避免在生育期怀孕,而进入更年期后(45岁),怀孕的概率近乎于零,环的副作用就明显表现出来,应及时取环。但取环注意事项非常重要，取环前应先进行一次X线透视或“B”型超生波检查,取环注意事项包括带有尾丝的环可请医生扩开阴道口看一下子宫口外面有没有尼龙丝存在,以证实环在子宫腔后再进行取环。具体地说，取环的注意事项主要有以下几点：

1、月经干净3～5天内(禁止房事)取环。

2、取环注意事项包括注意外阴清洁，2周内禁盆浴，禁房事。

3、取环后2周内适当休息，不做重体力活动，进食富有营养的食物。

4、取环当天，可能有轻微下腹不适、腰痛或少量阴道出血。取环注意事项如术后阴道出血量超过月经量，或半月后出血持续不净，或腹痛严重等，请立即复诊。

5、术后服用适量抗感染及止血药物。

取环注意事项就是以上这些了，患者朋友们一定要格外的注意。北京中仁中医妇科医院专家提醒女性朋友们在取环过程中一定要按照以上这些取环注意事项进行治疗。

什么时候取环：什么时间都可以，只要避开月经，在干净后5天就可以取下.放置宫内节育器，是为了避孕。当进入绝经期以后，就没有必要再带下去了。而且随着年龄增加，子宫也会逐渐萎缩，带的环还会引起腰酸或腹痛。所以，应当及时进行无痛取环手术。什么时候取环?取环是在绝经后6～12个月为最佳时间。因为取出时间过早，还有怀孕的可能。取环时间太迟，由于子宫萎缩，取出时会增加医生操作的难度。

什么情况下必须取环：放环后有不规则阴道出血或持续月经量过多等不良反应，影响身体健康的，在药物治疗无效的情况下，应及时无痛取环。放入的环已到了规定年限，应及时到医院将环取出，以免环在子宫内变形或失效。一般金属环可存放20年，硅橡胶的V型环可存放 7--10年，铜套的T型环可存放10--15年，在取环的同时还可放入一个新的环。更年期月经周期发生了明显变化，如周期变长或绝经在满6个月以上应及时将环取出。这是无痛取环需要注意的问题。

以上情况下女性朋友们就必须要进行无痛取环手术进行治疗了，这是有效避免上环给自己带来影响的很好的方法。需要注意的是无痛取环一定要选择正规专业的医院进行。

第五篇：夏季喝酒的主意事项

夏季喝酒你该注意什么

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现七夕活动正火爆开启中，欢迎新老顾客前来到店选购，七夕活动期间凡是情侣一起进店均有好礼相赠，相约七夕，你侬我侬。详情可咨询店内 QQ/微信 有人认为，饮酒是一件非常简单的事情，其实则不然。饮酒如同饮食和饮水，有很多的讲究和学问，如果掌握了饮酒的诀窍，学会正确科学地饮酒，不仅不会伤害身体，而且还有利于健康。夏季喝酒你该注意什么？

夏季饮酒你该注意的几点

不管红酒、白酒喝酒要适量

或许很多人认为喝白酒伤身，喝葡萄酒对健康有益，多喝点也没关系。事实上，不管是红酒还是白酒，关键还在于控制饮用量。每周酒精的进食量男性为140克以下，女性为70克以下，超过这个数字就有患酒精性肝病的危险。140克酒精就相当于50度白酒的3-4两，也就是说，成年男性每周饮用50度的白酒不能超过3-4两，而红酒则要控制在每天一二两。

没有喝酒红脸不易醉这个说法

“喝酒脸红的人不容易醉”，这句话常在宴席上被用作劝酒的理由。但事实上，醉酒和脸色并无多大关系。一些人认为喝了酒面脸红，认为这代表血液循环好，能迅速将酒精分解掉，因此不容易醉。但是盛凯元养生建议，酒量和脸色没有太大关系，因人而异。其实，导致很多人认为喝酒脸红的人不容易醉的原因其实是，红脸的人大家一般少劝酒，因此喝得少，加上酒后发困，睡上15-30分钟就又精神抖擞了，而白脸的则往往不知自己的底线，在高度兴奋中饮酒过量。醉酒后勿喝浓茶或者咖啡

酒后饮浓茶，茶中咖啡碱等可迅速发挥利尿作用，促进尚未分解成乙酸的乙醛(对肾有较大刺激作用的物质)过早地进入肾脏，使肾脏受损。而咖啡的主要成分是咖啡因，有刺激中枢神经和肌肉的作用，酒后喝咖啡会使大脑从极度抑制转入极度兴奋，并刺激血管扩张，加快血液循环，极大增加心血管的负担，对人体造成的损害会超过单纯喝酒的许多倍，甚至诱发高血压。