第一篇：挂职小结(二)自助加油风险如何防控
挂职小结
（二）自助加油风险如何防控
自助加油大大缓解了加油员的劳动强度，减少了单站用工人数，可以做到消高峰，提升服务效率，改变客户消费习惯，提升客户消费体验。但是，在操作过程中，自助加油也隐藏着一定风险。如何预防，我们要做好风险识别及时防控。
一、防静电防火灾爆炸风险
静电是引发加油站火灾爆炸事故的风险之一。自助加油机虽装有静电释放按钮，但有些客户不去主动触摸。建议改进：一是将静电释放按钮适当上移至客户更容易关注及方便触摸到的位置，例如卡槽边，这样方便客户触摸放电;二是自助加油语音提示应加入安全提醒部分，如加油前请先释放静电等;三是加油枪上安装释放静电器，让客户在提枪过程中同时完成静电释放;四是在静电释放按钮旁粘贴醒目警示提醒。
二、取消档片防油枪喷油风险
开展自助前一定要将加油枪控油档片取掉，有的客户加完油未将油枪档位装置回位，会直接导致下一个客户提枪时发生喷油。目前长沙公司加油站自助加油机，在保证安全的基础上，将加油枪开关把手上的档片已全部拿掉，让客户靠手动控制加油速度，当然有时客户也会抱怨说：中国石化的加油站可以用档位控制不用这么麻烦一直用手扶枪，后来我们督促自助加油安全员耐心解释其中安全重要性，客户也表示了理解，另一些客户提枪就开始按压把，我们也会提醒客户在确保油枪口插入油箱后按下压把，让每一笔自助加油在确保安全下实施，最终从根本上避免了加油枪喷油风险。三是强化宣贯和引导防次生事故风险
对于自助加油站而言，控制安全风险首先要强化人的安全意识，规范人的安全行为，这里的人首要是自助加油客户。一是设立引导醒目区分自助及人工区、明确告知自助加油位置和通道;二是通过制作图文并茂的图片演示安全操作具体步骤，通过漫画及文字做好安全提醒;三是利用现场播放器循环播放录音请熄火加油、禁打手机、禁止吸烟、加油前请释放静电，加完油后请盖好油箱盖等注意事项;四是加油站在办理油卡时同时要发放自助加油安全须知及操作流程小卡片给客户，让客户提前认知;通过以上方法规范自助加油操作行为，并逐渐形成安全习惯。四是规范发票管理避免投诉风险
办卡客户有两种方式开具发票：充值开具发票、消费开具发票。当客户消费开具发票时，发卡员必须在办卡时提醒客户将加油小票保管好进店开具发票，核算员也将要核对持卡客户消费记录，真实开具发票，自助加油机必须确保时刻能出具小票，杜绝客户虚开及投诉现象发生。五是严管理散装汽油出站风险
目前，公安部门明令禁止未经许可的散装汽油销售出站，但是一些自助加油客户趁现场无人监管，乘机向桶里加注汽油，带来安全风险。要严控此现象发生做好以下措施：一是在自助加油旁粘贴公安部文件，起到警示作用。二是利用监控提醒客户，不得违规自助散装汽油，若有违反者一律交治安部门进行处理。三是自助加油必须专人监管，让每一滴油都在员工的关注下安全销售。
第二篇：廉政风险防控小结
廉政风险防控小结
按照廉政风险防范管理工作要求，认真回顾了自己一年来执行本岗位廉政风险防范预防措施情况。通过一年来参加车队组织的廉政防范学习，对开展廉政风险防范管理工作有了更进一步的认识。认识到廉政风险防范是一项长期性和基础性工作，防范廉政风险就要不断加强对党员干部的理想信念、职业道德、廉洁从业的教育，做到警钟长鸣，打牢廉政风险防范的思想基础。开展廉政风险防范管理就是要建立健全各项规章制度，用制度形式将权力进行规范，引导权力在正确的轨道上运行。
根据廉政风险防范工作要求，按照本岗位风险点进行了认真核查，认为自己岗位的风险点查找的比较准确、全面，找准了权力运行的关键点，制定的防范措施能有效防控，实现廉政风险点排查及风险防范全覆盖无缝隙。
今年在加强理论学习的同时，刻苦钻研业务知识，从思想道德、岗位职责、制度机制、工作流程、外部环境几个方面再次查找，根据分公司要求，以工作岗位为点，以工作流程为线，再次分级深入进行地毯式排查，坚决做到查准、查清、查全、查透，没有找出新风险点。一年来，自己始终坚持党性原则，在工作中，遵照本岗的岗位职责，开展好服务专业的工作，坚持不受利益干扰、不收受请托。在执行预防措施上，能够做到认真负责，身为车队服务队长，检查辅导考核就是要为职工负责，保证了他们利益，这一切都建立在“责任”二字上。工作态度决定工作质量，我严格要求自己，严格执行分公司的报销制度，针对服务专业对清洁工具的采购，严格按照分公司要求进行按季度报销，在开具发票时，根据分公司要求认真填写项目，注明采购人和核查人的签字。
一年来，通过参加党支部的廉政教育，自己宗旨意识、廉洁自律意识明显增强，自觉抑制不正之风的侵蚀，严格遵守廉洁从业准则。通过分公司开展的廉政风险点排查和自查自纠工作，使我的廉洁从政意识得到进一步增强，业务工作进一步得到规范，为努力形成行为规范、程序合法、制度健全、管理到位、廉洁高效的工作新局面起到了较好的推动作用。我将继续以科学发展观为统领，深入学习“十八大”精神，通过开展廉政风险点防范管理工作，最终把廉政风险消灭掉，做一个对党忠诚、对工作认真负责、职工信服的干部。
十五车队 服务队长 宋军
2013年11月16日
第三篇：自助加油[范文]
关于自助加油的研究
一、概述
1.1定义
自助式加油站就是能让客户自己完成车辆加油、交款全过程的加油站。在工业发达国家已经被普遍地利用，成为加油站加油的“主打”方式。面对已经向世界敞开国门的中国成品油零售市场多元竞争时代的到来, 相信自助式加油站将像一个等待降生的婴儿，很快被市场催生出来，在中国大地上落户安家，成为“加油机”行业的一个新宠儿。
为了更好跟上“加油机”的世界发展，更快运用到市场服务中，形成新型的加油站。针对中石化提出的“自助加油站”市场操作决策，我公司首先在浙江建盈加油站实施了“自助式加油站”的运营。现已基本完工了基础设施建设，已经进入了后期机器安装阶段。通过建立自助式加油站，达到了提高经营管理水平，方便顾客，降低成本，提高效率，促进整体水平提高的功效，满足了客户对现有社会高效率的需求。其技术与功用主要体现在以下方面：
自助式加油站技术实现方式
（1）自主控制加油机
加油站的每台加油机均由相对独立的自动识别、控制、结算功能，具有自动识别多种支付手段的能力，主要包括加油卡、纸币、银行卡(第二阶段)。
（2）集中控制加油机
加油站的每台加油机均由相对集中的计算机控制（后台管控系统）。如果驾驶员使用中石化IC卡加油，流程符合中石化加油卡相应规范的要求；如果驾驶员投纸币加油，根据驾驶员投币数量，加油机直接控制付油品种和数量，驾驶员加油完毕系统自动结算，凭打印小票或后台管控加油记录退还多余现金。;自助式加油站付油系统设施组成1.多台具有纸币识别、IC卡加油、防盗、声光报警、小票打印及语音提示操作等功能的自助式加油机。
中国石化自助加油站分全自助和半自助两种。全自助就是站内所有加油机实行自助，站内取消人工加油服务；半自助加油站就是站内部分加油机实行自助，其余加油机实行人工加油服务。全自助和半自助油站外，都有注明“自助”字样的竖型标牌，提供24小时自助加油服务。
集非油品、刷卡、投币于一体的自助式加油站，是中国石化零售业务发展的新方向。
1.2研究背景及意义
自助加油作为一种先进的消费方式，在一些发达国家早已盛行。欧美领先自助趋势欧美加油站已经有 1 OO年 的发展历史加油站由街边杂货铺演化而来，经历了全服务时代、混合模式 时代(半自助)、自助加油时代(全自助)。如今，自助与自助加便利店已成为两种主要的商业模式：一种是可以用各种信用卡来结算的纯油品服务的无人自助加油站；另一种是综合性的全服务、豪华型加油站，这种加油站除了提供油品服务，还为顾客提供“一揽子”服务，包括汽车服务以及娱乐、休息等服务。
传统的石油零售以现金结算方式为主，这种方式存在许多不足，如销售人力成本高，现金携带和结算麻烦等。近年来电子支付技术得到了飞速的发展，加油电子支付系统也随之出现并应用于石油零售中，其形式有银行卡支付、加油IC卡支付等。电子支付的应用，为现实石油零售自助化提供了强大的技术保障，同时在国内劳动成本不断增长的趋势下，自助加油系统的发展已成为迫切的需求。
作为石油零售的终端装置，自助加油机的发展为企业带来了新的机遇，同时也保护了消费者的利益。自助加油也减了排队等候现象，节省了消费者的时间。
自助加油站的兴起不仅是我国加油站经营服务模式飞跃的开端，也是石油零售行业在市场经济条件下提高核心竞争能力的方式之一。对于石油零售行业来说，核心竞争力取决于加油站油品质量、经营管理水平的高下，是企业规模经营能力、持续赢利能力、对新技术新设备的快速响应能力和服务水平等综合实力的集中体现。
随着国内成品油市场的开放，国外石油公司步步紧逼，成品油市场“剑拔弩张”，如何降本增利，抢占市场先机是摆在石油企业面前的重要问题。
二、自助加油站的经营现状
2.1自助加油站分布现状及改造情况
平谷区中石化加油站目前有20座，其中全自助加油站5座，半自助加油站7座。目前我所在的平谷台京加油站是一座半自助加油站，位于北京市东北部，加油站有4台2枪加油机。五名清一色“娘子军”加油员外加一名帅气的男站长。加油站左邻中石化京宇加油站，右邻中国石油加油站，竞争非常激烈。虽然全站只有六名员工，但是我们的经营业绩和服务却从不落后。一直以来,始终奉行发展企业、贡献国家、回报股东、服务社会的企业宗旨。
2.2混合加油站中自助加油机的投入使用状态（量化）
台京加油站有97#汽油，93#汽油和柴油。其中97#为自助加油机；93#一台自助加油机，两台非自住加油机；柴油两台自主加油机，两台非自助加油机。
93#自助加油量占93#汽油销量的11.29%左右，柴油自助加油量占柴油销量的28.49%左右，整个加油站持加油卡加油量占总销量的40%左右。
2.3自助、混合加油站中非油品的营销现状
非油品市场发展促进因素：
1、中国汽车工业的快速发展。
2、私家车数量的迅猛增长。
3、中外油品销售企业竞争的加剧。
以上因素在某种程度上刺激和带动了加油站功能的升级，多元化的油站服务已是大势所趋。非油品业务将成为加油站的重要利润来源和体现加油站竞争能力的重要方面。越来越促使我们的加油站向多元化发展，由过去提供单纯的加油服务到现在的提供多元化服务（包括加油、汽车维修、快餐及便利店等非油品服务），非油品服务也已经成为当前中石化经营工作的重点。
目前中国石化也都在提供非油品服务方面做了有益的尝试,并取得了初步成效。面对国内外激烈的竞争，如何把有限的空间转变为巨大的商机和利润就成了非油品业务蓬勃发展的沃土。
因地制宜 因店制宜
在便利店商品的配置上以“因地制宜、因店制宜”为原则，根据加油站不同的地理位置，制定不同特色的商品经营策略。
优质服务 亲情营销
优质服务一直是中石化品牌的标志，面对非油品营销他们同样要做到了优质服务，亲情待客，通过交谈和旁听来发现商机。
全员动手 层层传递
中石化加油站针对一些特殊群体发行了“加油充值券”，在中石化的加油站消费等同现金，可以用来加油，也可以用来购买非油品，这就给我们提供了一个更好的营销机会。机会不仅仅在出售充值券的发卡网点进行粘贴画宣传及口头营销，更重要的是在广大加油一线的员工，在接收客户的充值券进行加油的同时，提醒客户还可以在中石化加油站连锁的便利店进行消费等。全员动手，层层传递，使更多的客户了解中石化的易捷便利店、了解充值券的用途。
五、自助加油改进及推广方法
5.1自助加油对加油员职能、加油站管理的新要求
加油站经营方式的转变也将带来加油站员工职能和角色的重新定位。一线员工虽不用身体力行，但仍然需要熟练掌握自助加油的各个环节，耐心为消费者答疑解惑，灵活处理加油机吞卡、喷油等突发事件。自助加油是一种全新的加油模式，很多消费者对其缺乏了解。为改变公众对自助加油的看法，加油站员工为顾客耐心讲解加油步骤和操作规范的同时，还进行现场示范操作。为更好地体现“自助”特性，鼓励客户自行操作。
自助加油站员工还需要提高安全防范意识，当好现场监管员，维护加油现场安全，时时巡查自助加油设备状况，并对加油站内外相应的监控录像设备不断加以完善。各自助加油站还需制定切实可行的安全事故应急处理预案，落实人员和责任，备齐消防器材，一旦出现隐患，力求把损失降到最小。
实行自助加油以后，加油站员工的工作职能发生了转变。很多加油站服务人员从单纯的技能操作人员转换为油站经营人员，拓展了非油业务。自开展自助加油模式以来，很多加油员被分流到便利店工作。因此，该加油站便利店的经营范同得到了进一步拓展。除销售些日常生活用品、冷热饮料食品外，该店还代售彩票、演唱会票、旅游票；代销报纸、杂志；代冲胶卷、扩印，以及提供家政服务(中介性质)；免费打气、用医药箱、供热水、微波炉加热、雨具出借等服务，逐渐形成了加油站综合服务区的规模。
实行自助加油模式后，整个加油过程全部由客户自己操作。这就为加油站的安全、环保工作提出了更高的要求。为此，很多新建的自助加油站完善了软、硬件设备。例如，成都武侯加油站安装了HAN阻隔防爆，油气回收、避雷、静电释放、视频监控系统和“l10”报警系统以及油气浓度监测等六大先进装置，进一步提升了安全、环保水平。
推广自助加油模式，不仅仅是中石油提升加油站形象，拓展加油站业务，转换服务模式的需要，更是在探索加油站未来的发展之路，使中石化在未来的发展道路上拥有更高的含金量。
5.2加油卡的推广及加油机的改进
加油卡的推广：
1.与汽车厂商合作，促销加油卡。
汽车工业的发展也为自助加油站的兴起带来绝佳时机。随着我国经济和社会的发展，汽车需求量日益攀升，据统计近两年年均增长在13%以上，预计2010年中国汽车保有量将突破5000万辆，汽车消费群体的扩大，这其中蕴含的无限商机。
与汽车销售商合作，按加油卡的成本费向每个汽车销售店提供中石化的加油卡。汽车销售厂商作为一种优惠活动——买车附送加油卡。作为我们，这是一个推广加油卡的最好时机。
2.深入群众，宣传、推广。利用周末和节假日，组织IC卡营销人员进入社区开展加油卡现场推广，通过现场发放宣传材料、为车主解答疑问、免收卡费、充值送礼品等手段，开展丰富多彩的加油卡进社区活动。
安排各加油站全面走访服务区所有大用户，不光走访那些已经有的固定用户，还必须走访那些一直未到我们加油站购油的用户，为他们送去纪念品，并向他们征求意见和建议。详细了解他们的需求，建立用户档案。也让潜在的用户了解中国石化的服务理念、质量和员工职业精神。
3.两大集团合作。
在我们平时的加油过程中，我们经常会遇到司机师傅拿着中石油的加油卡来我们中石化加油，或者拿着中石化的加油卡去中石油加油，这些问题令很多司机很烦恼。所以，我们可以两大集团的协商，通过向对方收取手续费而达到我们的加油卡可以在中石化、中石化任意使用的目的。
自助加油机的改造: 不断降低运营成本是石油企业面对市场开放后日渐激烈的市场竞争的战略之一。通过推行低成本发展战略,借助于规模化、信息化各种管理手段，将经营成本控制在行业平均水平或主要竞争对手之下，从而获得竞争优势，是石油企业提升市场竞争力的重要途径之一。
自助加油站均配有先进的油气回收装置、自动化加油设备和信息处理系统。数据由电脑自动生成。
只要将磁卡插入加油机或将纸币放入进币口，几秒钟内信息即可通过网络传到公司，由公司总部计算机确认是否有钱、鉴别真伪后传回加油站计算机，计算机根据顾客输入的数据控制加油机自动加油。加油时的每一笔数据，都会自动上传到电脑，统计出销售量和销售额.。减少人为误差，数据由电脑自动生成，人工无法干涉，不可更改。提高工作效率和效益，省去了人工的计算、统计、计量等工作，因此节省了时间，提高了工作效率。
各加油站的储量情况通过液位仪将信息通过自动远程发送至油站调度中心，便于油品及时调运。
此外，与传统人工加油站相比，自助加油站实行无人管理，设备技术要求高。这就需要国内加油机生产商不断改进产品设计，努力提高质量，确保自助加油机稳定、可靠和耐用，为客户提供更便捷、人性化的服务。
5.3人群的消费习惯的培养（重点出租、个人消费）
经过100年的发展，欧美国家的加油站才发展到今天，自助式加油几乎覆盖到全国。中国在短期内不可能现全面普及。除了时间之外，有诸因素影响着加油站运营模式的全面转变的进程，比如消费文化或观念的转变等。
持卡自助加油是中国石化IC卡的一项重要附加功能，由于IC卡用户自助加油可以不用排队，不用支付现金，等于为IC卡用户开辟了一条绿色通道。此举深受持卡顾客欢迎，也给加油站增加了新的卖点，成为了与同行竞争的新招式。所以我们的加油员需要针对特殊职业人群，根据顾客的工作性质，向顾客推荐加油卡。只有体验过才知道它的好用，所以就需要我们加油员在日常加油过程中的推荐。
许多顾客自助加油都是头一次，觉得加油简单，但自己操作起来却手忙脚乱，常造成油品喷洒、设备损坏。因此，可以在自助加油机上贴上规范的操作步骤．使加油顾客有所参考，减少操作失误。并且对于不熟悉自助加油的顾客，加油员要热情的给顾客示范并教给顾客自助加油的方法，从此赢取顾客的心，争取顾客再一次的使用自助加油。
5.4广告而告之的效应
石油企业需适当加大自助加油的宣传力度，采取让利优惠等措施，引导消费者认识、熟悉并接受这个新生事物。自助加油站试点需选择治安状况较好，油品销量相对稳定，没有明显加油高峰期的市区。自助加油站出入口、加油场地和车道要做到宽阔平坦，一旦出现意外，应能在短时间内疏散车辆。
为更好地体现“自助”特性，鼓励客户自行操作，对客户进行引导培育。加油站制定了“自助加油操作指南”、《自助加油管理员服务流程》、《自助式加油存取款流程》等，分发给顾客，做好安全和咨询服务。同时向自己动手加油的客户送报纸和精美小礼品等。
5.5自助加油的前景
从我国大型石油公司来看，国内市场的自助加油模式已经启动，尽管步伐较慢，但发展趋不可估量。目前我国大型石油公司已在国内许多条件较为成熟的大中城市的加油站开辟了自助加油业务。然而，采用高精度流量计已经成为提高自助加油机计量精度的核心问题。同时，自助加油机对安全、防爆水平、智能自动化、油气回收装置等设施的要求极高，因此目前国内的自加油机技术水平以及设计、制造能力还有待提高。我国自助加油产业起步比较晚，我国自助加油站在自助加油机设备以及网络系统管理等方面还存在很多不完善的地方，还需要进一步改进。
自助加油模式不仅大大降低了人工成本，也为企业创造了更宽阔的发展空间，使企业得以集中力量发展非油业务，提高了企业的竞争能力。从加油站行业发展趋势分析，自助加油站是国内成品油零售行业的一个新方向。自助加油作为一种先进的加油方式，在国外有几十年的发展历程和成熟模式，发展至今，欧洲加油站90%以上为自助模式。自助加油站在我国初露头角，在目前条件下其经营发展将面临着一系列困难和曲折，石油销售企业任重道远。一方面我们需要借鉴外国先进的技术和经验，另一方面在经营过程中不断积累经验，结合本土实际，因地制宜、因时而异，缩短自助加油站在我国的发展进程,促进我国自助加油站走向成熟。
加油站经历从全服务时代到自助服务时代，是发展历程达国家早已独领风骚。同时，也是行业发展竞争的结果。
第四篇：案件风险防控测试题(二)
辽宁省农村信用社案件风险防控测试题
（二）一、填空：每空1分，10空，共计10分。
1.银行操作风险主要特征包括内生性、具体性、（多样性）、不对称性、分散性。
2.内部控制包括的五大要素：内部控制环境、（风险识别与评估）、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。
3.存款业务办理一般分为：开户、（续存）、支取、销户等环节。4.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以（借款人）或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
5．（承兑）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
6.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的（信用额度），持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
7.银行印章主要包括行政印章、业务专用章、财务专用章、贷款合同专用章、（银行预留印鉴）等。
8.有价单证是指待发行的印有（固定面额）的特定凭证。9.安全保卫工作主要包括金库管理、（库款押运）、营业场所的安全以及枪支弹药管理等内容。
10.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证劵、（重要空白凭证）、贵重物品等安全运送到指定地点。
二、判断：每题1分，10题，共计10分。
1.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（×）
2.贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。（×）
3.银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制和风险管理。（×）
4.风险要素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。（√）5.挂失业务包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。（√）6.贷前调查应配备专职调查人员，坚持单人实地调查，属关系人的应予以回避。（×）
7.错账冲正或抹账业务，必须规范管理，严格授权，并查明差错原因。（√）
8.入股手续与协议签署必须在营业场所由本人办理。（√）9.所有抹账及冲账业务，必须经会计主管审核，确保真实合规后方可授权办理。（√）
10.个人储蓄存款主要包括：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄。（×）
三、单选：每题1分，10题，共计10分。
1.银行的三大主要风险为操作风险、信用风险、（B）。A法律风险B市场风险C声誉风险D国家风险 2.（B）是现代经济的核心。A银行B金融C公司D企业
3.银行内部控制应当贯彻全面、审慎、（A）、独立的原则。A有效B高效C客观D及时 4.（D）是银行的基本业务。
A贷款业务B贴现业务C保函业务D存款业务
5.个体工商户凭（B）以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
A经营许可证B营业执照C户口本D身份证
6.落实审贷分离，单独设立（D），形成有效岗位制约。A贷款审批岗B贷前调查岗C贷后管理岗D贷款审查岗 7.保函类业务可分为（A）和（D）。
A融资类保函B借款保函C付款保函D非融资类保函 8.（A）是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
A信用贷款B抵押贷款C保证贷款D质押贷款
9.修改客户信息资料，须由（C）提出变更申请，并出具有关证明文件和本人有效身份证件。
A经办人员B会计主管C客户D代理人
10.银行安全保卫风险一般分为案件、（A）两大类。A事故B火灾C财产安全D水灾
四、多选：每题1分，10题，共计10分。
1.银行风险的主要特征包括：（ABCDE）A客观性B隐蔽性C扩散性D加速性E可控性
2.对公存款按用途分为（ABCDE）
A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户
3.挂失业务的范围：储蓄存单、存折、(B)、现金银行本票、（C）、汇票、个人存款账户密码，（D）等。
A账户B银行卡C支票D单位预留印鉴 4.错账调整包括（A）、（D）。
A客户账错账调整B外部账错账调整C会计主管账错账调整D内部账错账调整
5.目前，虚假授信、（A）、（B）、（C）、收贷不入账、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。
A冒名贷款B贷款诈骗C违法发放贷款D正常贷款
6.对银行承兑汇票应视同贷款进行管理，按照“（ABC）”的要求，在贷款授信总额中合理确定客户签发承兑汇票额度。
A先评级B后授信C再用信D先审核
7.账务核对是指在会计核算中，为保证账簿记录（BCD），对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作。
A准确B真实C正确D可靠
8.银行承兑汇票业务遵循“（ABCDE）”的管理原则。A审贷分离B分级管理C集中签发D责权分明E稳健经营 9.对单一客户提供的（ABCD）等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。
A贷款B承兑C贴现D信用证
10.加强员工素质教育，严格落实员工（ABCD）等“四项制度”。A干部交流B岗位轮换C强制休假D亲属回避
五、简答：每题5分，4题，共计20分。
1.中小金融机构合规文化建设的必要性是什么？ 答：
（一）合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。
（二）合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。(三)合规文化建设有利于提高制度执行力。2.案件责任追究方式有哪些？
答：中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、经济处理和其他处罚三种：纪律处分包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除；经济处理包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等；其他处罚包括批评教育、组织处理和变更劳动关系。
3.代收代付业务主要分为哪几个操作环节？
答：业务准入，代收代付协议审签，业务受理审核，数据录入及账务处理，资金对账，手续费结算。
4.贷款审批主要风险点有哪些？ 答：(1)审批人员
(2)审批程序(3)审批权限(4)审批意见
六、案例： 20分。
（一）案件基本情况
2007年6月30日，JZ区农村信用合作联社B信用社在开展贷款清查过程中，发现客户经理温某所发放的一笔抵押贷款已欠息6个月。经核查，发现贷款人的抵押房产与实际产权人不一致，且提供的房产证、他项权证和评估报告均系伪造。B信用社立即向当地公安部门报案。
经公安部门侦查，温某与旧友胡某勾结串通，以重金雇用社会人员并以假名字承租居住房及商铺方式，蒙蔽信用社贷前调查人员对其住房真实性的调查，然后伪造办理贷款的身份证、户口簿、结婚证、租住房及商铺的房屋房权证、评估报告、他项权证等一系列贷款必备资料，先后骗取5笔、84万元贷款。
（二）技术与制度分析
1、贷前调查不严。未坚持到相关部门核实抵押物权属和有效性，致使伪造虚假抵押物权属证书、登记证书的抵押物通过贷前调查。
2、贷时审查缺失。未对贷款调查报告及相关权属证件进行严格了解和审查，不仅没有对上一环节是否执行双人陪同借款人现场办理房产他项权利证书进行审查，甚至对有无房产部门出具的核查证明要件都没有审查。
3、贷后检查悬空。未进行后续的贷后检查，了解贷款的项目、用途、资金流向、流量，甚至对利息止付也不过问，直至检查日才发现已停息6个月的此笔可疑信贷交易。
（三）责任追究
对B信用社客户经理温某发放虚假抵押贷款案件中涉及主要责任人（1人）、相关责任人(6人)、领导责任人（5人），依据情节轻重，均作了相应处理，其中行政警告处分3人、记过处分3人、开除处分1人，经济处罚5人。
（四）纠偏路径
1、在办理抵押贷款业务时，贷款机构要坚持双人实地调查或交叉核实，到相关部门核实抵押物权属和有效性，客观真实地反映抵押物状态，确保抵押物产权明晰、抵押足值。
2、管理部门按权限实行分级管理原则，对下级机构报送的贷前调查报告及相关权属证明文件应进行分类审查，缺项的必须要求报送完整和实地核实，对调查结果的真实性分级负责。
3、对借款人身份通过“公安部身份证核查系统”进行核查。重点关注多个借款人工作单位、收入证明为同一单位开具的情况，防止借款人和开发商利用伪造和虚假资料，采取冒名形式骗取信贷资金。
4、在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。
5、办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。
（五）点评
信贷管理中特别是抵押贷款的管理，抵押权证登记的真实性调查
往往被忽视，发放抵押贷款，其抵押权生效的必要条件就是抵押物登记。忽视抵押物真实状态的核查，极易导致贷款诈骗案件发生。
七、论述： 20分。
请论述公司治理与风险管理的关系？
答：公司治理是风险管理的一个基础平台，公司治理机制是风险管理最基本的机制，风险管理是公司治理的重要内容和目标。完善的公司治理是提升风险管理水平的制度性保证。银行很多案件的发生，既反映出其在公司治理方面的缺陷，也说明其在风险管理方面存在问题。公司治理和风险管理之间存在着密切的内在联系，具体体现在：
（一）风险管理的组织架构、运行机制、管理政策、激励问责机制、监督评价机制等，都是公司治理中必须解决的核心问题。银行治理架构中的各个部分与银行风险管理息息相关，股东(社员)代表大会、董（理）事会、监事会、高管层、审计机构都对银行的风险管理负有责任，并且存在相互制约的关系。董（理）事会是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督；高级管理层负责执行各项风险管理制度和政策；监事会、外部审计对风险管理进行监督，并以此推进公司治理与风险管理的不断完善。
(二)风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的。风险管理的最基本要求是制衡和效率，而公司治理的核心内容之一也是制衡与效率。在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，制衡过少往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规。而在风险
管理中，同样会出现类似的问题。因此，合理把握制衡与效率之间的关系，既是公司治理中需要解决的问题，也是风险管理需要把握的基点。
（三）风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制。只有建立有效的激励约束机制，才能使风险管理机制高效运行，才能建立良好的风险管理文化和科学的问责机制。没有有效的激励约束机制，就无法使企业的所有参与者努力工作，从而提高产出。因此，无论是风险管理，还是公司治理，面临的共同课题就是建立有效的激励约束机制。
第五篇：案件风险防控试题二
案件风险防控试题（辽阳二）
一、填空题
1、加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和人身安全的重要保障。
2、合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行（所有员工）的责任，合规工作与各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。
3、2006年8月，中国银监会在(第九次)会议上，提出了强化内控管理制度的“十个联动建设”。
4、金库钥匙、密码必须分开保管、平行交接、不得（交叉）及横传使用，交接时严格管理登记手续。
5、监控系统所录资料必须严格管理，存档时间不得少于（一个月）。
6、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追究中的一些特别情形作了明确规定。即按照“自查从宽、（他查从严）、尽职免责、失职重罚”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。
7、对灭火器的设置应遵循位置明显、便于取用、（不影响安全疏散）的原则。
8、营业期间发生危急情况、涉及危害职工生命的，要贯彻（先藏身，后报警，再反击）的原则。
9、员工在工作期间内，人员安全、（信用社财产安全）受到严重威胁时，方可启动紧急报警系统。
10、完善内控制度建设应按照“内控优先、（制度先行）和”开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程“的原则
二、判断题
1、信用社要与当地派出所或相临单位签订安全保卫责任状。（×）
2、“110”紧急报警系统包括二种报警方式，分别是拨打“110”电话及入侵探测器自动报警。（×）
3、现金出纳柜台6个（含6个）以上库存现金金额80万元（含80万元）人民币的场所属于一级风险单位。（√）
4、银行（信用社）经办人员应严格执行支付结算制度，办理支取业务坚持先记账后付款，防止空库、垫款。（√）
5、中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。（√）
6、遇有突发事件，未按防暴预案有效处置，给予有关责任人员警告至记大过处分。（√）
7、安全保卫检查要经常化、制度化，县（市）联社组织检查每年不得少于2次。（×）
8、消防安全管理工作应贯彻预防为主、定期检查的工作方针。（×）
9、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》属宏观指导性文件，中小金融机构可以直接将其作为案件责任追究的依据。（×）
10、遇紧急情况，严禁员工随意使用消防器材，若人为损坏，应加倍赔偿。（×）
三、单选题
1、营业网点风险等级分为（C）级别。A、一个
B、二个
C、三个
D、四个 2、2007年银监会精选了（B）起典型案例，印发监管干部和农村合作金融机构员工学习A、20 B、30 C、40 D、50 3储蓄所营业期间储蓄临柜人员必须保证（B）以上 A、2人
B、3人
C、4人
D、5人
4、机构案件防控第一责任人是指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的（B）A、监事长
B、理事长或董事长C、行长
D、副行长
5、为从根本上防控风险，（）4月银行业案件专项治理工作第五次工作会议，提出了建立案件综合治理长效机制的十项措施（B）A、2004 B、2005 C、2006 D、2007
6、现金业务区域应安装（D）装置
A、图像传输
B、感应
C、复核
D、声音复合
7、现金营业区域出入口应安装防尾随用缓冲式（A）A、联动门
B、防盗门
C、制式门
D、卷帘门
8、发生犯罪分子持枪抢劫时，应向谁报警（A）A、110 B、119 C、120
D、114
9、县级联社（B）应召开一次部门会议，专题研究解决执行规章制度和案件防范工作中存在的问题。
A、每星期
B、每月
C、每季度
D、每年
10、对违反《企事业单位内部治安保卫条例》的单位，最高处（A）罚款 A、10万元
B、5万元
C、20万元
D、2万元
四、多选题
1、预防和处置突发事件，必须坚持（ABCDE）的原则
A、以人为本、全员参与
B、依法规范、预防为主
C、统一领导、分级负责
D、系统联动、资源整合E、快速反映、合理应对
2、金库必须安装哪些安全设备（ABCD）
A、闭路电视监控设备 B、防潮灭火设备
C、防爆灯
D、应急照明设备
3、押运途中因车辆发生故障，一方面要协助司机尽快修复，另一方面立即向（BCD）报告情况
A、市联社领导 B、县联社领导C、主管安全人员D、信用社领导
4、农村信用社安全保卫工作坚持的原则（AC）
A、谁主管
B、统筹兼顾
C、谁负责
D、自我约束
5、安全保卫工作应贯彻的总的指导方针是（ABCD）
A、预防为主
B、群防群治
C、突出重点 D、保障安全E、安全第一
6、案件防控长效机制建设具有以下几个特点（ACD）A、规范性B、有效性C、稳定性D、长期性E、联动性
7未经领导和保卫部门批准，没有保卫部门人员陪同，任何单位和个人不准进入（ABC）参观或滞留。
A、监控室
B、库房
C、凭证库
D、守库室
E、值班室
8、营业期间严禁无关人员进入营业室内，如遇上级安全保卫检查时，应出示下列证件（ABCD）
A、检查证B、身份证C、工作证D、介绍信
9、执行押运任务，应严守（ABCDE）秘密
A、押运时间B、押运地点 C、押运线路D、押运人员E、押运车型
10、案件责任追究应当遵循以下基本要求（ABCD）
A、教育惩罚相结合 B、依据要充分C、处理要公平D、处理轻重要适度
五、简答题
（一）、业务库（金库）出入库管理的主要风险点包括哪些？
1、人员与岗位
2、密码、钥匙
3、出库
4、入库
5、入库物品
6、限额管理
（二）、简述2011年农村金融机构案件防控工作的目标？
1、提升制度流程体系和案件防控机制建设层次；
2、法人（公司）治理、内部控制、风险管理、企业文化、激励约束、员工结构明显改善；
3、实现案件防控机制的自我更新、自我修正和自我完善；
4、主要案件防控指标力争达到国内银行业平均水平，最终实现案件防控长效机制建设目标。
（三）现场查库应注意哪些内容？
1、坚持开包核对，彻底倒库，逐一清点、做到全面核实无误；
2、严禁白条、已签发股金证、应收账款抵库；
3、对现金调拨单要予以特别关注，全程跟踪核实。
（四）、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中强调一案四问责包括哪些？
1、问案件当事人的责任；
2、问不严格执行规章制度的相关责任人员责任；
3、问相关知情人责任；
4、问发案单位上级领导人责任。
六、案例分析
2011年2月13日（星期日）14时左右，一位80岁左右的老人到XX储蓄所办理存款业务，老人从衣服内拿出1万元放在柜台上，在填写凭证时，在营业厅内的一个年轻人从柜台上迅速将1万元抢走逃逸。案发同时该储蓄所员工立即按下“110”报警装置，约5分钟左右，公安局刑警赶赴现场。此案件至今未破。
1、案件暴露了哪些问题? 一是员工警惕性不高，安全防范意识非常淡薄，对营业厅内的可疑人员没有引起足够的警觉。二是案发时虽按下“110”报警装置，但未按响报警铃，没有给歹徒以震摄作用，应急处置不当。
三是营业厅未配备保安人员。
四是电视监控录像不清晰，不能完全反映歹徒的体貌特征，给案件侦破工作带来困难。
2、该案件给我们带来哪些启示？
一是加强员工的安全教育及相关制度的学习，落实安全保卫责任制度，提高员工对制度的认识能力和执行能力，时刻提高防范意识。
二是切实做好物防、技防建设，对各种防范器材和设施要指定专人负责，确保物防、技防设施正常有效运转。
三是加强对员工的应急处置演练，提高员工的应急处置能力，严格按操作流程进行操作。四是各网点应配备保安人员，确保营业厅内的安全运转，避免出现此类突发事件，给信用社造成不良影响。
七、论述题
怎样做好营业期间的安全保卫工作？
答：营业期间的安全保卫是安全保卫工作重要环节，要严格按照操作规程执行。
1、营业人员必须按时到达工作岗位，坚持三人以上临柜，坚守工作岗位；
2、营业人员到岗后，要检查营业场所周围环境及室内有无不安全迹象，检查自卫武器、消防器材是否放置到位，检查报警器、闭路监控设备是否开启，将营业厅大门开启后反锁固定，关好柜台二道门及后（侧）门；
3、营业人员要熟悉相关业务，熟知安全制度、报警电话和各种应急措施，时刻保持警惕，严格按过往规定程序接受上级、公安机关的安全检查，不得以任何理由准许外人进入营业柜台内。营业人员进出边（后）门时，要在确认安全的情况下即开即锁，严防外人尾随进入营 3 业室；
4、营业人员要增强防范意识，不得接受外来人员赠送的药物、香烟、食品、饮用水等；
5、营业人员要保管好办公桌（柜）钥匙随时锁好存放现金的业务保险柜。营业终了将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编押机、压数机、电脑软盘入库保管。未设库的营业网点应严格按规定接交款箱（包）
6、在发现可疑情况或遇到突发事件时，全体工作人员要密切配合，沉着机智地按照应急防范预案处置，确保资金和职工人身安全。
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