第一篇:关于人行将部分同业存款纳入存款口径的解释说明
关于对人民银行202_年起 存款统计口径进行调整的解释说明
各支行、部:
近年来,随着金融市场和金融创新不断发展,金融机构的存款结构也发生了深刻的变化。中国人民银行定于202_年起对存款统计口径进行调整,将部分原在同业往来项下的统计的存款纳入各项存款范围。根据银发[202_]387号文件,新纳入各项存款口径的存款是指存款类金融机构吸收的证券及交易结算类存放、银行业非存款类存放、SPV存放、其他金融机构存放以及境外金融机构存放。现对纳入存款口径各项指标作如下解释:
境内银行业存款类金融机构:是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的,吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社(含联社)、农村信用合作社(含联社)、农村资金互助社和财务公司。
境内银行业非存款类金融机构:是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的,不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。
境内证券业金融机构:是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的,具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。境内保险业金融机构:是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的,具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。
境内交易及结算类金融机构:是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动,并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司:是指依据《中华人民共和国公司法》设立,拥有或控制一个或多个金融性公司,并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上,所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。
境内特殊目的载体(SPV):是指为持有特定资产而对外发行新金融工具,并合法拥有该特定资产,具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。
境内其他金融机构:除上述机构之外的其他金融机构。特此解释说明
业务部
二0一五年一月十四日
第二篇:同业存款流程
同业存款申请办理流程说明
各位金融界/企业界朋友:
顺应央行推动利率市场化政策,为全国城商行/农商行/股份制银行/村镇银行提供银行同业存款资金。
北京有几家大型银行希望向全国中小银行提供大额银行同业存款。该业务由北京某大型证券基金管理公司负责操作/运营/管理。
现将已掌握的申请条件及办理流程进行如下说明:
一、放款对象
有同业授信额度的全国范围内的城市商业银行农村商业银行中小型股份制银行村镇银行。
二、放款额度
最低限额:每笔放款金额为人民币十亿元以上,如为特定项目贷款,则可降至人民币一亿元以上。资金规模越大越好,但不得超过受款银行总资产的15%(不看资产负债率)。
三、放款期限
存款期为一至五年。
四、放款利息
一年利率为6%左右。
五、优势
1.无需受款行提供担保;
2.无需对受款行开展尽职调查;
3.放款速度快,签署协议后7日后资金到账; 4.不考虑受款行的资产负债率。
六、办理流程
1.资金需求银行先填写《同业存款划款申请书》,后发至北京市广盛律师事务所; 2.北京市广盛律师事务所协调、安排资金需求银行与某大型证券基金公司资产管理部门负责人商谈同业存款基本条件; 3.待基本条件谈定后,资金需求银行需与北京市广盛律师事务所签订融资顾问协议; 4.之后,由北京市广盛律师事务所安排资金需求行与放款银行负责人见面洽谈合作细节,并完成签约; 5.待同业存款到帐后,向北京市广盛律师事务所支付融资顾问费用,此前不支付任何费用。
此业务可长期合作,欢迎有资金需求的银行前来洽谈!
联系人:
萧辉成***
邮箱:xiaohuicheng@126.com
杨
牧 ***
邮箱:mulanyang@hotmail.com
融信华诚投资咨询(北京)有限公司
202_年12月9日
第三篇:同业存款协议书
同业存款协议书
甲方:银行XX分行
乙方:中国农业XX银行XX市分行营业部
为促进甲、乙双方业务发展,根据国家有关法律法规和中国人民银行有关规定,本着平等、诚信、互利、双赢的原则,经甲、乙双方友好协商,达成如下同业存款协议。
一、特别承诺:
1、甲方同意将一定的人民币资金定期存入在甲方在乙方开立的人民币专户或甲方指定帐户中。
2、乙方承诺按照双方已签署的《全面战略合作框架协议》的有关约定,委托甲方代付资金流额度不低于甲方在乙方的同业存款的3倍。
二、同业存款金额及存期
1、同业存款额度:以甲方实际存入乙方专户或指定帐户的实存金额为准。
2、同业存款存期:定期存款3个月。存款到期如续存,仍以3个月为期,金额以续存日的余额为准。
三、同业存款利率:
1、经双方协商,甲乙双方约定甲方存入乙方的人民币资金按乙方上级行---中国农业XX银行总行规定的同业存款同期同档次利率执行,如遇提前支取,则执行人民银行挂牌活期利率。
2、如在合同期内,中国人民银行放开并不再制定人民币存款利率,甲、乙双方将本着长期合作、共同获益的原则,重新协商同业存款利率及调整方式。
四、同业存款凭证:
1、在甲方资金到达甲方在乙方开立的人民币专户后,乙方根据本合同约定,自到达之日起定期3个月,不另开具同业存款凭证。
2、甲方须在乙方预留相关印鉴,以便资金的支取。
五、计结息方式和本金及利息的支取方式
1、乙方同意对甲方存放的资金自到帐日起计息,计结息方式:存款按日计息,日利率=双方在存款证实书中约定的年利率/360,本金和利息到期日一次结清。如需提前支取,须在支取前七天告知乙方。
2、同业存款到期后,甲方向乙方出具本合同及相关划款凭证,乙方本着审慎和内部制约的原则,对相应资料进行审查。
3、在乙方对甲方相关资料以及甲方预留印鉴审查无误后,乙方应为甲方全额支取本金及利息,并以转帐方式 划入甲方指定的存款帐户并协助办理销户等有关手续。如到期为法定节假日,则顺延至节假日后第一个银行工作日还本付息,顺延期间仍按原合同利率计息不变。
六、挂失处理
甲方的单位印鉴遗失、毁损,必须持本行公函,向乙方申请挂失,乙方受理后,挂失生效。
七、违约处理
1、乙方保证到期支付本金和存款利息,如逾期不能支付本金和利息,乙方按延期支付的实际天数和尚未支付的存款本金和利息金额,以日利率万分之二向甲方支付违约金,甲方并有权解除合同。
2、因法律法规或监管部门政策的变化及发生其他不可抗力事件的情况下,双方无须对对方因此遭受的损失承担责任。
八、保密责任
本协议双方对本协议存款利率、金额等有关事项负有保密义务,法律、法规和规章规定以及监管机构要求对外披露的除外,双方另有约定的除外。
九、合同的变更和解除
甲乙任何一方不得擅自变更或解除本合同,如需变更或解除本合同,应经双方协商一致并达成书面协议。未达成书面协议前,本合同依然有效。
十、争议解决
双方同意本协议下的任何争议首先通过友好协商解决。双方不能协商解决的向甲方所在地人民法院提起诉讼。
十一、合同的生效及其它
本合同书自双方法定代表人或授权签字人签字并加盖公章后生效,有效期至乙方全部支付同业存款本息完毕日止。
本合同一式四份,甲、乙双方各执两份,具有同等法律效力。
甲方:
乙方:
法定代表人或授权签字人:
法定代表人或授权签字人:
第四篇:如何区分企业存款和同业存款(定稿)
如何区分企业存款和同业存款:
根据《中国人民银行关于202_年中资金融机构金融统计制度有关事项的通知》规定,以下机构应全部归属于同业机构:
(1)银行业存款类金融机构:是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的,吸收公众存款的金融机构。包括银行(国家开发银行及政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、民营银行)、城市信用社(含联社)、农村信用合作社(含联社)、农村资金互助社和财务公司。
(2)银行业非存款类金融机构:是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的,不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。
(3)证券业金融机构:是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的,具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。
(4)交易及结算类金融机构:是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动,并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
(5)金融控股公司:是指依据《中华人民共和国公司法》设立,拥有或控制一个或多个金融性公司,并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上,所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。
(6)特殊目的载体(SPV):是指为持有特定资产而对外发行新金融工具,并合法拥有该特定资产,具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。
(7)其他金融机构:除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。
第五篇:同业存放(存款)协议
同业存放(存款)协议
协议编号:
甲方(存出方):*********** 法定代表人(授权委托人):**** 乙方(存入方):*****行 法定代表人(授权委托人):***** 根据国家有关法律法规、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的有关规定,甲、乙双方本着平等互利,恪守信用的原则,经协商一致,达成以下同业存款协议,共同遵守:
第一条 双方承诺
(一)乙方是经批准合法成立并存续的金融机构,乙方对甲方按本协议存入的款项应按规定办理相关手续并运用。
(二)乙方承诺本协议项下甲方存入乙方的资金不会用于与国家产业政策、宏观调控政策及中国人民银行相关文件规定相违背的项目。
(三)乙方在存款到期日及时归还本金和利息。
(四)当发生影响资信的重大事件时,乙方承诺在该事件发生之日起五个工作日内以书面方式告知甲方,重大事项包括:
1.对乙方有重大影响的外部政策变动; 2.财务收支能力发生重大变化; 3.涉及重大诉讼、仲裁案件;
4.其他对到期偿还可能产生影响的重要事件。
乙方承诺上述对甲方披露的信息真实、准确、完整、及时。甲方有权针对乙方披露的信息对乙方进行实地核实,乙方承诺予以配合。
第二条 同业存款金额、期限及利率
(一)存款金额:人民币(大写):****万元整(小写):******.00
(二)存款期限: ***年**月**日起至***年**月**日止
(三)年利率:****%
(四)若甲方因特殊原因要提前支取同业存款时,应提前二个工作日通知乙方,存款利率按支取日人民银行挂牌公布的超额准备金利率执行。
第三条 账户信息 户名:***** 开户银行:*********** 资金账号:****** 甲方指定自身存款账户,用于资金到期回划: 户名:******************** 开户银行:****************** 资金账号:************************* 同业存款的本息一律采取转账结算,通过人民银行大额支付系统汇款。在汇款途径调整时,双方有相互告知的义务。
第四条 利息支付和返还
(一)自甲方资金到达乙方指定账户之日起开始计息,利息支付采取以下方式中的第(1)种方式。
1.按利随本清方式结算存款本息。
2.乙方于 年12月20日结算利息一次,协议到期日结清余下的本息。3.按季度支付利息,协议到期日结清余下的本息。
(二)如遇到期日为非正常营业日,则顺延至下一工作日,按实存天数计息,利率仍按本协议利率执行。
(三)计息方式: 利率/360天*本金*实存天数。第五条 协议的变更和解除
(一)甲、乙任何一方不得擅自变更或解除协议,如需变更或解除本协议,应经双方协调一致并达成书面协议。未达成书面协议前,本协议依然有效。
(二)甲方自协议生效之日起十日内未向乙方提供资金,甲乙双方均有权提出解除协议;自解除协议的书面通知到达对方时起,本协议解除。乙方有权按照本协议第六条第三项的约定要求甲方承担违约责任。
第六条 违约条款
(一)乙方逾期不能支付本金和利息,应按延期支付的实际天数和尚未支付的存款本金和利息金额,按日万分之五的标准向甲方支付违约金,支付时间至本息全部清偿日止。
(二)乙方若没有按照本协议的约定接受甲方资金,每逾期一日,应向甲方支付拒收金额日万分之五的违约金,支付时间至双方同意终止协议日止。
(三)甲方未按双方规定向乙方提供资金,每逾期一日,应向乙方支付应付金额日万分之五的违约金,支付时间至双方同意终止协议日止。
第七条 争议解决
双方同意本协议下的任何争议首先通过友好协商解决。双方不能协商解决的向合同签署地人民法院提起诉讼。
第八条 通讯、联络方式
甲方与乙方之间有关本协议的任何通知应通过专人送达或特快专递方式邮寄。专人送达自另一方签收之时视为送达;特快专递至邮寄投递自另一方签收之时视为送达。
双方的通讯地址及联系方式如下:
甲方通讯地址:*********************** 邮编:********** 联系人:***** 电话:******** 传真:************* 乙方联系地址:************************ 邮编:***** 联系人: **** 电话:************* 手机:**************** 一方通讯地址及联系方式变更,应立即书面通知另一方。第九条 协议的生效及其他
(一)本协议书自甲、乙双方法定代表人或委托授权人签字并加盖公章之日起生效,有效期至乙方全部支付同业存款本息之日止。
(二)本协议未尽事宜,由甲乙双方另行协商并签署《补充协议》,《补充协议》是本协议不可分割的一部分,与本协议具有同等法律效力。
(三)本协议正本一式贰份,甲、乙双方各执壹份,具有同等法律效力。
甲方(公章): 乙方(公章):
法定代表人签字: 法定代表人签字:(授权委托人)(授权委托人)
*****年***月***日 ****年***月***日