浦发个贷中心岗位职责及三种模式050612

第一篇：浦发个贷中心岗位职责及三种模式050612

附件一：

个贷中心岗位职责

个贷中心设下列岗位：

一、个贷中心负责人 工作内容：

1、负责组织落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，组织制定符合当地风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。

2、负责组建集约化操作的贷款审核和放款审查体制，并确保其正常运行，在此基础上形成个人信贷业务发展要求和资产质量管理要求的风险管控体系。

3、负责监控个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷后跟踪的执行情况，实施风险监测和预警。

4、负责组织专业化的个人资产质量保障队伍，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效手段和及时核销予以化解。确保个人资产逾期率、收息率、坏帐率等控制指标低于总行的警戒水平。

5、合理分配和协调个贷中心各岗位的工作，为个人银行部提供高效的业务支撑和管理平台；

岗位职责：

1、对所在分支行个人信贷经营指标的完成情况承担一定责任；

2、对所在分支行个人信贷管理水平和各项风险指标承担责任。

二、合同面签岗 工作内容

1、负责和借款人及相关权利人当面签署借款合同和抵押合同；

2、向借款人解释有关合同条款，告知其相关的注意事项；

3、检查各项合同要素填写是否完整正确，一式多份的借款合同内容是否一致，合同内容是否和借款申请书一致；

4、负责网上银行等其他渠道申请贷款客户的资料收集和初审； 工作职责：

1、对借款资料的真实性及合同签字真实性负责；

2、对合同内容填写完整性、一致性负责；

三、资料录入岗。工作内容：

负责将借款资料信息录入个贷管理系统并实现换人复核。（本岗位可以由客户经理兼任）

岗位职责：

对纸质材料与个贷系统信息的一致性负责；

四、贷款审查岗 工作内容：

1、负责执行个人贷款操作流程和操作规范，对客户经理或下属个贷中心提交的个贷申报贷款资料的合法性、合规性及存在的业务风险进行审核，对信贷业务风险进行认真分析和专业判断，出具贷款审核意见。

2、对贷款涉及的基础交易的真实性、抵押物状况(权属、价格)、借款人情况的真实性、贷款用途的真实性和贷款额度的合理性审核进行审核，并出具明确的审查意见。工作方式可以采用会同客户经理调查核实、也可对提交的申报资料进行复核调查等。

3、对个贷业务中存在的关联异常状况进行调查。工作职责：

审查岗对职责范围的工作承担尽职审查责任，对贷款资料的完整性、合法性负责。

五、贷款审批岗 工作内容：

1、贷款审批岗在审查岗提交的信贷调查报告和审核意见的基础上，依据各产品政策和分行个贷业务的总体风险水平和风险管理需要审批贷款，出具明确的贷款审批意见。

工作职责

对个人信贷业务的合规性和合法性负责，执行资产规模和资产结构控制要求，对按授权经其审批的贷款承担审批责任。

六、抵押办证岗 工作内容：

1、按照审批意见办理抵押登记，2、做好抵押登记台帐，及时到相关部门领取抵押权证，并移交放款监督岗；

岗位职责：

1、对抵押登记的合同与银行保管的借款合同一致性负责；

2、对抵押登记权证的真实有效负责；

七、放款监督岗。工作内容：

1、检查审批手续是否齐备，审批权限是否符合贷款授权和转授权的规定，并严格落实审批意见；

2、审查合同文本内容填写是否完整，要素是否齐全，签章是否齐全一致，一式多份的合同内容是否一致；

3、复查抵押登记真实有效，保险、公证等手续是否办妥，抵押权证和保单的金额、期限等要素是否和贷款要求一致；

4、审查个贷外挂系统中输入的贷款金额、贷款利率及浮动范围、贷款年限、收款账户等要素与借款合同及审批意见是否一致；

5、实施放款前与借款人核对身份、放款及还款帐号等重要信息；

6、对于凭抵押收件收据（即抵押权证未收妥）放款的贷款，负责督促办证岗及时领回权证，对未领回的权利凭证实行有效监控。

7、负责向审批岗反馈放款信息和数据，向检查岗（放款复核岗）移交信贷档案资料，向重控凭证保管部门移交抵押权证和保险单等重控凭证。

岗位职责：

1、对落实审批条件负责；

2、对贷款发放的正确性、合法性、合规性负责；

八、档案内勤岗 工作内容：

1、负责及时将信贷资料归集整理和建档保管；分行个贷中心的档案管理岗还负责对下属个贷中心贷款档案的监督检查工作。

2、承担所属个贷中心的各类报表编制上报、数据统计和内部事务处理；

3、承担所属个贷中心客户经理的业绩统计

4、承担个贷中心经理交办的其他事务。岗位职责：

对归档贷款资料的及时性和完整性负责

九、贷款催收岗 工作内容：

1、负责五级分类后三类贷款的专业催收，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效催收手段和协同相关职能部门，及时、有效化解风险；

2、负责向资产保全部移交个人贷款催收记录及相关资料；

3、负责个人贷款重组方案的设计；

4、将催收情况——特别是借款人和抵押物情况形成报告，定期反馈个贷中心负责人和贷款审查审批人员，为信贷管理决策提供依据。与信贷政策管理人员、审贷人员和个人客户经理进行沟通，确保风险控制的整体效果。

5、分行个贷中心负责监控分行及下属个贷中心的逾期率和收息率水平，结合对大额逾期、多发性逾期和连续性逾期的监控情况，对下属个贷中心的逾期催收情况进行有效的监督和检查

岗位职责：

负责个人资产催收转化率、逾期率、收息率、坏帐率等控制指标低于总行的警戒水平；

十、检查分析岗 工作内容：

1、建立贷款检查管理机制，负责个贷的检查管理工作，对贷款的调查、审查、发放、贷后管理等个贷流程进行检查管理。

2、负责对风险管理执行情况进行监督检查，对各类违规操作进行查处。对各级审贷人员以及个人客户经理个贷操作合规性、风险控制有效性进行检查、督导。

3、按照五级分类标准对个人贷款进行监控，分析五级分类后各类贷款之间转移、迁徙变化规律；对借款人和抵押物准入淘汰标准提供数据支持；掌握个贷业务的总体风险水平和风险要点，提出风险管理意见。

4、负责监控当地个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷中操作、贷后管理的执行情况，实施风险监测和预警。

5、负责接受审计部门、个人银行总部和当地监管部门检查。分行个贷中心还负责对下属个贷中心的检查。

岗位职责: 贷款检查岗对其出具的检查意见的真实、完整、合法、合规、风险揭示承担责任

十一、产品管理岗。工作内容：

1、负责具体落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，制定符合地区风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。

2、根据总行对个人信贷的发展规划结合当地市场情况，提出创新或优化方案；

3、负责参与公金、个金联动项目和重大个人信贷项目的策划、协商、设计、开发、及产品服务管理；

4、负责监督执行总行所制定的银行个人信贷业务规章制度、操作规范和业务流程。配合个人信贷检查岗实施贷后跟踪管理、风险分析和预警，定期为对一线销售团队、各级审贷人员和操作人员进行培训、辅导，确保各项信贷政策的传达、落实和执行。

5、研究宏观市场环境和微观消费行为等信贷要素，定期对各项产品的风险点进行监测和评估，确定本地区借款人和抵押物准入和淘汰标准。

6、负责其他部门的工作协调； 岗位职责：

对个贷产品的政策风险、系统性风险负责。

十二、个贷系统运行管理岗 工作内容：

1、负责个人信贷系统的权限设置管理、日常运行维护，建立对系统运行质量的评价和反馈机制，在了解和分析分支行使用情况的基础上，负责提出系统升级完善的意见和建议，并且承担与信息科技部的联系接口工作。

2、负责对个人信贷系统的日常操作提供培训和辅导，对于违规操作事件进行调查和处理，对于系统突发事件提供警告和应急处理方案

3、负责个贷新产品、新业务、新功能、新流程设计、开发过程中涉及个贷系统的相关内容，并对系统的开发结果进行测试，提出业务需求和改进意见。

4、负责联系相关机构和单位，确保贷款帐单、还款计划、个人征信信息、公积金贷款信息、冲还贷信息的生成和提供工作。岗位职责：

个贷系统的运行管理岗对个贷系统的正常运行承担责任。附件二：同城单中心模式

同城单中心模式指在分行个人银行部（或个人金融部）设立个贷中心，负责向分行及所辖支行提供个贷业务支撑及管理。同城单中心模式适合个贷业务中小规模的分行和异地支行。

一、分行个贷中心和异地支行个贷中心应具备以下职能：

1、分行或异地支行的个人银行部（或个人金融部）负责个金业务包括个贷业务的营销管理工作；个贷中心负责个贷业务的产品管理、服务支撑和风险管理工作。个贷中心不承担具体业务的营销职能，个贷中心员工不承担具体的营销指标，但应对分行个贷业务的总体发展承担责任；

2、单中心模式下，下属支行不承担贷款的审查、审批职能；

3、超过个贷中心审批权限，但在分行授权范围内的个人贷款，由分行有权人审批。

4、超过分行授权范围内的个人贷款，由分行行长审批后，上报总行个人信贷部审批。

4、分行或异地支行个贷中心应按照附件一要求设置个贷中心岗位，完善岗位职能；

5、异地支行个贷中心的部门职责、审批组合与相关职能部门的边界分工与分行个贷中心相同，仅存在审批权限上的差异，超过异地支行个贷中心审批权限的贷款，应上报分行个贷中心；

6、异地支行个贷中心接受分行个贷中心的业务指导和检查，异地支行区域内的支行实行集中审批、集中放款和集中档案管理；异地支行存在距离较远的支行，视实际需要，可以考虑设置个贷分中心。

7、分行风险管理部负责分行个贷中心的授权和转授权额度管理及审查审批人员资格认定；负责审查审批人员质量考核；对审查审批人员的审批行为具有监督和预警职能。

8、分行资产保全部负责个贷中心不良贷款的诉讼保全和核销工作，对催收岗的工作进程和工作质量具有监督和评价职能。

二、组织流程图

客户经理资料录入审查审批(超权限需上报审批)面签办证放款监督档案管理检查分析专业催收资产保全个贷中心负责人产品管理系统维护 附件三：

同城多中心模式

同城多中心模式指在分行个人银行部（或个人金融部）设立个贷中心，分行下属支行按照其个贷规模和资源配置情况设立个贷分中心，个贷分中心在授权范围内进行贷款的审查、审批及其他贷款管理工作，接受分行个贷中心的业务管理和指导。同城多中心模式适合个贷规模较大的分行。

一、分行个贷中心应具备以下职能、：

1、分行个人银行部（或个人金融部）负责个金业务包括个贷业务的营销管理工作；个贷中心负责个贷业务的产品管理、服务支撑和风险管理工作。分行个贷中心不承担具体业务的营销职能，个贷中心员工不承担具体的营销指标，但应对分行个贷业务的总体发展承担责任；

2、超过支行个贷分中心审批权限，但在分行授权范围内的个人贷款，由分行有权人审批。

3、超过分行授权范围内的个人贷款，由分行行长审批后，上报总行个人信贷部审批。

4、分行个贷中心应按照附件一要求设置个贷中心岗位，完善岗位职能；

5、对分行个贷中心和下属个贷分中心的逾期贷款进行统一的专业催收管理；

6、分行风险管理部负责分行个贷中心的授权和转授权额度管理及审查审批人员资格认定；负责审查审批人员质量考核；对审查审批人员的审批行为具有监督和预警职能。

7、分行资产保全部负责个贷中心不良贷款的诉讼保全和核销工作，对催收岗的工作进程和工作质量具有监督和评价职能。

三、个贷分中心应具备以下职能：

1、具体负责在个贷分中心审批权限内业务的调查、审查、审批和放款。

2、超过个贷分中心审批权限，但在分行授权范围内的个人贷款，上报有权人审批。

3、个贷分中心应按照附件一要求设置个贷中心岗位，其中，专业催收岗、产品岗和系统维护岗职能集中在分行个贷中心，个贷分中心可以不设以上三个岗位；

4、负责定期将信贷档案归集整理后移交分行个贷中心档案管理岗，暂不能移交的支行要定期接受分行个贷中心档案管理岗的监督检查。

5、接受分行个贷中心的业务检查、业务指导和业务管理。

四、组织流程图

1、分行有自营业务

分行个贷中心个贷分中心１个贷分中心２个贷分中心．．．个贷分中心客户经理资料录入文本审查审批文本超权限审批分行个贷中心客户经理审查文本面签办证面签办证放款监督放款监督档案管理检查分析档案管理专业催收检查分析产品管理系统维护分行有自营业务

2、分行无自营业务

第二篇：个贷流程及岗位职责(DOC)

个人贷款操作流程 及相关补充规定

（202_年修订版）第一章 总则

第一条 根据总行202_年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（202_年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（202_年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。

第二条 制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。

第三条 本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。

第四条 本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。

经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。

副经理岗：负责零售业务的营销。

—1— 客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。

贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。

客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。

第二章

个人贷款项目操作流程

第五条 客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。

第六条 客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。

个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：

一、房地产开发商

（一）营业执照副本（年审）；

（二）组织机构代码证副本（年审）；

（三）税务登记证；

（四）房地产资质等级证书；

（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；

（六）近三年审计报告及近期财务报表；

（七）验资报告；

—2—

（八）董事会或股东会成员名单；

（九）董事会或股东会决议；

（十）公司章程；

（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；

（十二）银行借款及对外担保情况；

（十三）申请按揭贷款额度报告；

（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。

（十五）年审过的贷款卡；

（十六）其他本行认为需要提供的资料。

二、房屋中介机构

（一）营业执照副本（年审）；

（二）组织机构代码证副本（年审）；

（三）税务登记证；

（四）门店租赁协议；

（五）能够说明近1年经营业绩（业务量）的证明材料。

三、汽车经销商

（一）营业执照副本（年审）；

—3—

（二）组织机构代码证副本（年审）；

（三）税务登记证；

（四）汽车生产商出具的代理销售汽车证明；

（五）能够说明近1年经营业绩的证明材料。

四、保险公司

（一）营业执照副本（年审）；

（二）组织机构代码证副本（年审）；

（三）税务登记证；

（四）总公司授权经营保险产品的文件；

（五）可以证明公司资信状况的相关材料。

五、融资性担保公司、住房置业担保公司

（一）营业执照副本（年审）；

（二）组织机构代码证副本（年审）；

（三）税务登记证；

（四）公司章程、贷款卡；

（五）法定代表人身份证明、相关专业人员资格证书；

（六）公司验资报告及公司的实收资本的变更情况说明；

（七）融资性担保公司需提供主管部门的业务审核批准文件；

（八）近3年审计报告及近期财务报表；

—4—

（九）已提供的对外担保责任余额清单以及代偿余额；

（十）董事会或股东会成员名单；

（十一）董事会或股东会决议；

（十二）公司内部担保业务的审批权限；

（十三）本行要求提供的其他资料。

保险公司、融资性担保公司、住房置业担保公司的资料在每年专业担保机构准入审核时提交。

第七条 对于所收集的项目资料，客户经理通过现场及非现场调查的方式验证其真实性及完整性。项目贷前调查的主要内容参照我行相关制度、细则执行。

第八条 通过贷前调查，不符合我行授信条件的合作项目，客户经理形成调查意见经主管业务行长同意后，将已收集的客户资料退还客户，并做好保密及解释工作。

第九条 通过贷前调查，符合我行授信条件的合作项目，由客户经理完成《XX商业银行信贷业务调查报告书》，主、协办客户经理签字后通过归口部门经理上报支行行长，支行行长同意并签字后，客户经理按要求负责上报总部相关部门进行审批，并做好合作项目审批过程中的沟通协调工作。

第十条 经总行审批通过的合作项目（以取得归口部门签发的合—5— 作项目批复为准），客户经理依据“批复”内容依次做好如下事宜：

1、与合作商签订《合作协议书》（一式4份）及其他相关协议。

2、在信贷业务系统中完成项目额度的电子审查、审批流程。

3、客户经理做好对获批合作项目方销售人员的业务培训工作。

第十一条 贷后管理人员负责项目档案的整理、装订工作，并对项目档案资料的真实性、完整性负责。此项工作自“批复”日起30日内完成归档管理。

第三章

项目项下个贷业务操作流程

第十二条 项目项下个贷业务的接件工作由部门经理完成，部门经理根据客户经理目前的工作总量与强度，本着公平、效率、避险的原则，进行合理的报件分配，个贷客户经理如对报件分配有异议的，可向主管业务行长反映。

客户经理在项下业务受理过程中因合理原因需要退件的，在贷后管理人员做好登记工作。

第十四条 客户经理负责办理在《合作协议书》范围内的合作项目额度项下的个人贷款业务，并按照我行个贷相关制度要求做好项下个贷业务的贷前调查工作。

货前调查的重点内容包括：

1、借款人是否具有完全民事行为能力；

2、借款人是否确已足额支付购房（车或其他物品）首付款,首付

—6— 款比例是否达到要求；（原则上首付款必须存入合作商在本行开立的存款帐户中）

3、申请的贷款年限、偿还方式是否符合要求；

4、借款人偿还贷款本息的能力；

5、担保是否足额有效；

6、借款人历史信用记录；

7、对下列情况应重点调查：多个借款申请人同为合作商或关联单位内部职工的；购房（车或其他物品、服务）价格明显高于同类商品价格的；借款申请人对所购房屋（车辆）的情况了解不深的；借款申请人提供的联系方式、任职单位、收入证明等情况与实际不符的；

8、其他异常情况。

贷前调查要求借款申请人填写《XX商业银行个人贷款申请书》，并提供下列资料：

1、购房（车或其他物品、服务）合同；

2、借款人身份证明文件，已婚借款人还应提供配偶身份证明文件；

3、借款人婚姻状况证明文件，单身或离异的还需提供户口所在地开具的单身证明；

4、购房（车或其他物品、服务）首付款证明材料；

5、抵押物财产共有人同意抵押的承诺，或其他担保的相关资料；

6、借款人家庭财产或经济收入证明材料，如单位出具的个人收入证明、不动产证明、有价证券、纳税凭证、银行近半年的卡折流水

—7— 等，借款人为个体工商户实际控制人或企业法人的，可以提供相关的营业执照及可以证明收入的相关凭证；

7、借款人征信报告及身份证核查信息；

8、本行要求提供的其他资料。

客户经理作为个贷业务的第一责任人，需认真做好贷前调查工作，认真核对客户资料，并在基础资料上加盖“与原件核对无误”印章，并签字确认，对资料的真实性负责。贷前调查的主要方式参照我行相关制度规定执行。

第十八条 审批通过以取得《XX商业银行个人类贷款审批表》为准）的个贷业务由客户经理负责与借款人、担保人及财产/权利共有人签订借款合同、担保合同等相关文件，并办理抵、质押登记、保证、公证等手续。

客户经理应向借款人明确：在本行办理贷款业务，用于抵押的房屋或车辆等财产保险的第一受益人应为本行，同时保险单正本（原件）由客户经理负责收取（个贷档案中留存复印件），保险单正本（原件）在做8004科目入帐时，随抵押权利证明一同交营业部专夹保管，业务结清后取回交客户（或合作商），并做好交接登记手续。

第十九条 项下个贷业务保证金的存入方式应以总行《项目批复》中列明的方式为准。

以定额保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立保证金帐户，并足额存入定额保证金。缴存凭证复印，审发时备查。

—8— 以比率保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立对应该合作项目的保证金账户，在每笔项下业务发生前存入约定比率的保证金金额。同一批次的项下业务可合笔存入保证金。缴存凭证复印，审发时备查。

保证金存入时，客户经理应认真核对合作项目、保证金帐户及项下个贷业务的对应关系，防止串户存入保证金情况的发生。客户经理对保证金存入的正确性、准确性负责。

第二十条 具体放款流程如下：

1、业务申请。客户经理签订完合同，办理完保险、公证、抵押登记等事项后，开始录入系统（注意与项目匹配的原则，确保信息录入的准确性，谨防串户录入的情况发生），2、贷款的发放。审发完成的业务，客户经理需准备《XX商业银行个人贷款审批表》复印件两份、借据一式五联、授信业务记账通知书两份、放款通知书两份、抵押物登记证明文件原件、保单原件、8004抵质押物清单（三份）一并提交至放款机构。以上提交的资料不允许涂改。放款机构按照客户经理提供的放款资料，将贷款资金发放至相关账户（先入借款人帐户再入合作商帐户，前台综合系统可自动完成转帐）。贷款发放后，客户经理需将经过公证的合同一份和借款凭证第一联交予借款人，同时做好交接、登记手续。

第二十一条 贷后管理遵照我行相关贷后管理办法执行。第二十二条 客户经理应在贷款发放后10个工作日内完成资料归档及台账录入工作，并于每月末将汇总的已发放的贷款台账发送至

—9— 内勤处。并据此对信贷档案进行逐笔交接，信贷内勤根据台账进行逐笔审核，并办理交接手续，归档管理。

归档后的档案资料不准随意拆分。对于提前还款通知书、催收单、等相关资料由个贷客户经理专夹保管，按年装订。

第四章

其他问题

第二十三条 其他需要统一、规范的问题。

1、在房产按揭业务中，抵押预告登记转正式抵押登记的相关要求：

针对预售房（期房）发放的个人住房贷款，项目经理应关注工程进度，待项目竣工验收合格后，督促房地产开发公司完成抵押预告登记转正式抵押登记手续。个贷客户经理负责具体办理此项业务，在办理过程中应注意抵押权的延续性、有效性。同时做好8004表外科目销帐、入账手续（销账金额与原入账金额核对一致后销记，入账金额以他项权证中列明的权利价值为准），在办理此项业务时，应坚持“先入后销”的原则。销、入账凭证及预告登记证明由客户经理专夹保管，按年装订后交内勤处入档管理。

2、保证金管理方面的要求：

保证金账户与合作项目之间系一一对应的关系，不可产生一对多或多对一的情况；为方便管理和对账，原则上尽量要求合作商采取定额保证金方式；项目经理负责办理保证金开、销户手续，内勤负责保证金台账的登记工作。保证金的退还工作由项目经理负责，项目经理

—10— 在接到合作商退还保证金申请后，依据合作协议内容，审核该项目是否满足退还保证金的相关条件，签署是否退还保证金意见，交信贷内勤再次核对，内勤签署核对意见，上报行长(或主管副行长)签字同意后，项目经理方能为合作商办理保证金退还及保证金帐户的销户手续；在确认被担保的业务有三次逾期记录后，由客户经理在核实逾期客户实际情况后，按照要求向客户及合作商发出催收贷款本息通知书（专夹保管、按年装订移交），同时个贷客户经理提出扣划通知书并且要求合作商履行回购或其他担保责任，保证金扣划通知书由项目经理审核并签署意见，经行长签字后方可扣划保证金；由于扣划而缺失的保证金由项目经理通知合作商在3个工作日内补足。

3、提前还款的要求：

借款人提前归还全部或部分贷款，须提前提出书面申请，填写《XX市商业银行个人贷款提前还款申请审批表》，由客户经理受理签字，报部门经理处审核同意后，方可办理提前还款手续，办理完毕后，个贷客户经理将相关还款凭证整理后，归档管理。

4、还款账号变更方面的要求：

借款人变更还款账号，须提前提出书面申请，填写《XX商业银行个人贷款变更还款账号申请审批表》，由客户经理受理同意后，办理还款账号变更手续，办理完毕后，客户经理将相关凭证整理归档。

5、贷后管理方面的补充要求：

客户经理应按照《XX商业银行贷后管理办法》对已发放的个人类贷款进行贷后检查。首次贷后检查不得超过15日。此外，客户经

—11— 理还应每月检查借款人偿还贷款本息的情况，对出现拖欠本息行为的贷款，要重点了解借款人的还款能力变化情况、抵押物的保管和价值变化情况（保证人的担保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作应做好记录并专夹保管。对于连续逾期三期的项下个贷业务，客户经理在核实逾期客户实际情况后（特殊情况除外），向借款人及合作商发出催收通知书，合作商履行回购或其他担保责任等事宜按照协议内容及我行相关制度规定执行。

—12—

第三篇：浦发银行

上海浦东发展银行股份有限公司

上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称:浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金143.48亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。

秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至202_年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。目前，在全国27个省、市、自治区，106座重点城市，设立了34家直属分行，655个营业机构，在香港设立了代表处，员工达24674名，架构起全国性商业银行的经营服务格局。

上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”；202_年5月获评英国《金融时报》全球市值500强企业第255位，持续跳升；202_年2月英国《银行家》杂志发布“全球金融品牌500强”榜单，浦发银行位居76位，居中国内地上榜银行第七位，成为国内银行中品牌价值增幅最高的银行，表现出良好的金融品牌价值；同年7月该杂志发布世界银行1000强排名，浦发银行按核心资本排名第108位，按总资产规模排名第81位,稳居百强行列；202_年3月荣膺《亚洲银行家》“202_-202_亚洲地区最佳上市银行”,4月荣膺“202_中国最强银行”；6月荣膺《福布斯》中文版“中国品牌价值榜50强”第15位，在上榜银行中名列第6位。

深耕金融服务的同时，浦发银行积极践行社会责任，致力于打造优秀企业公民。202_年6月评级研究机构Reputex（崇德）公布“中国十佳可持续发展企业”，浦发银行作为中国金融业唯一企业入选；10月浦发银行继202_-202_年蝉联上海美国商会“企业社会责任实践奖”，再度获评“202_-2008CSR持续成就特别奖”；202_年12月在“第六届中国最佳企业公民评选”活动中获得“202_中国最佳企业公民”大奖；202_年6月获得第五届“大众证券杯”中国上市公司竞争力公信力TOP10调查“最具社会责任上市公司”称号；7月蝉联A股上市公司社会责任报告评级银行业第二位；同月，入选恒生可持续发展企业指数系列；8月,获评“202_

年联合国全球契约·中国企业社会责任“典范报告”奖。

浦发银行将继续推进金融创新，因时而变、顺势而为、乘势而上，以“新思维，心服务”为指引，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。

第四篇：浦发银行

浦发银行公司治理

摘要：公司治理理论是企业理论的重要组成部分。公司治理理论认为，“公司治理以现代公司为主要对象，以监督与激励为核心内容”：“公司治理不仅仅研究公司治理结构中对经营者的监督与制衡作用，也强调如何通过公司治理结构和机制来保证公司决策的有效性和科学性，从而维护公司多方面利害相关者的利益”。公司进一步完善公司治理结构，借鉴国际上成熟的公司治理经验，努力构建和形成合理的股权结构，通过明晰公司治理各主体的职责边界，实现各利益相关者的利益均衡化和最大化，保护存款人的利益，为股东赢取回报，为社会创造价值，努力建设资本充足、内控严密、运营安全、效益良好的具有核心竞争优势的现代金融服务企业。

关键词：公司治理、股东会、董事会、监事会、内部控制制度

上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“公司”）是于1992年 10 月成立、1993年 1 月9 日正式开业、1999 年11 月在上海证券交易所挂牌上市，是《证券法》颁布后国内第一家按照规范上市的商业银行。现注册资本金 143.49亿元，是以企业法人和社会公众共同参股的、新型的、全国性的、资本多元化的上市商业银行。

作为上海新一轮改革开放的产物，特别是作为股份制商业银行，公司从成立之初，就一直致力于建立和完善股份制商业银行的运行机制，在国内较早实施了资产负债比例管理、授权授信经营以及审贷分离，形成了具有自身特色的内部控制和管理制度，依法经营，规范操作，防范和化解金融风险。建行18 年来，公司积极支持并促进上海经济振兴和国内经济发展，在规模迅速扩大的同时，公司各项业务发展健康、迅速，取得了明显的经济效益和社会效益。

1、关于股东与股东大会：公司严格按照《公司章程》、《股东大会的议事规则》的要求召集、召开股东大会，202_ 公司共召开了三次股东大会，通过决议 14 项，保证股东对公司重大事项的 知情权、参与权和表决权，确保所有股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使自己的权利。

2、关于董事与董事会：公司第四届董事会现有19名董事，其中行内董事 4 名、股东单位董事8名、独立董事7名，独立董事均由金融、法律、战略管理等方面有较大社会影响的专业人士担任。报告期内董事会共召开 6 次，通过决议 64 项。董事会下设的委员会有战略委员会、提名委员会、风险 控制与关联交易委员会、薪酬与考核委员会、审计委员会和资本与经营管理委员会六个委员会，各委员会分工明确，权责分明，有效运作；董事会专门委员会召开17 次，共通过决议71 项。公司董事运用丰富的知识、经验和良好的职业道德，在确定公司的经营发展战略、聘任高级管理层成员、制订银行的财务预算方案、决算方案、利润分配方案、完善银行的风险管理、内部控制、资本充足率管理、监督高级管理层的有效履职、监督银行财务报告的完整性、准确性等方面倾注了大量的时间和精力，确保银行遵守法律、法规、规章，切实保护股东的合法权益，关注和维护存款人和其他利益相关者的利益，有效履行受托职责。

3、关于监事和监事会：公司第四届监事会现有监事9 名，其中外部监事2 名、职工代表监事3名；监事会下设提名委员会。全体监事勤勉、尽责，认真发挥好监事会对银行合规、风险、内控制度建设和经营成果真实性的监督作用。报告期内监事会共召开 6 次会议，共通过 62 项决议。公司监事认真履行职责，本着对股东负责的精神，对公司财务以及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。

4、关于高级管理层：公司高级管理层现设 1 名行长、6 名副行长、1 名董事会秘书、1 名财务总监。公司高管层在董事会领导下，认真贯彻落实科学发展观，积极应对金融危机挑战，努力提升管理水平，紧紧抓住国家实施“保增长”策略和上海加快“两个中心”建设带来的重大发展机遇，积极加大业务和客户拓展力度，加快改革和战略转型，持续加强风险管理和内控工作，资本效益和投资回报不断提高，资产质量经受住了经济周期波动的初步考验，市场竞争力、社会影响力、企业凝聚力得到进一步增强，全面并超额完成董事会下达的经营指标，经营规模实现了历史性的跨越。公司高级管理层下设资产负债管理委员会、营销推进委员会、风险管理委员会、信息化建设委员会等。

5、关于信息披露与透明度：公司严格按照法律、法规和公司章程，以及公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得信息。报告期内完成定期报告披露 4 次，临时公告披露 31 次，对公司“三会”决议以及重大事项如增发 A 股、实施利润分配等及时进行了公告。202_ 年 1 月 5 日我行披露业绩快报，再次成为沪深两市首家披露业绩快报的公司。报告期内董事会通过了《内幕信息知情人管理制度》和《外部信息使用人管理制度》，加 强了公司信息的管理，既有效提升了公司经营管理的透明度，较好地履行了上市公司信息披露的义务，也为投资者全面了解公司经营状况和防止内幕交易等创造了条件。

公司的内部控制制度的完整性、合理性与有效性和内部控制执行情况

公司董事会一贯重视履行建立健全并有效实施内部控制的责任,治理结构和议事规则规范，决策、执行、监督等方面的职责权限明确，为公司实施内部控制奠定了坚实基础。公司通过开展风险评估，能够识别与实现控制目标相关的内部风险和外部风险，确定相应的风险承受度，采取审慎的风险偏好策略。本报告期，公司以监管政策为指引进行了系统性风险评估，以新资本协议为抓手开展了信用、市场和操作风险评估，以规章制度为依据组织了合规风险评估，以应对本外币流动性的压力强化了流动性风险评估。

公司在各项控制活动中，不断完善内部控制制度建设，优化内部控制措施，强化内部控制制度执行力，确保业务流程和风险处于受控状态。本报告期，公司持续开展各项控制活动，表现在：制度控制持续完善，岗位控制持续加强，授权控制持续强化，流程控制持续优化，系统控制持续提升，应急能力持续增强，提高了内部控制的充分性、合规性、有效性和适宜性。

通过对内部控制的自我评估, 公司尚未发现存在内部控制设计或执行方面的重大缺陷，但仍然存在“三个办法、一个指引”执行力有待进一步加强、政府融资平台贷款风险需要持续防范、柜台业务和中间业务内控措施有待提高等问题，尽管这些问题对公司内部控制目标尚不构成严重负面影响或潜在严重负面影响，公司仍高度重视，并采取整改措施予以解决。

综上,公司董事会认为，本报告期内，公司内部控制制度基本健全、执行有效，内控水平有了提高，内控体系日趋完善。公司将根据内外部环境变化以及业务发展需要，不断完善内部控制管理，进一步提升内部控制的有效性和规范性。

公司进行业务创新，推出新的业务品种或开展衍生金融业务情况

报告期内公司加强了对创新的统筹管理，编制了创新计划，推进了一批重点创新项目，尝试了创新示范行机制，创新领域逐步扩大；同时综合化、国际化进展显著，进一步扩大了经营空间：

1、满足客户多元化需求，融资与理财类产品创新势头强劲。直接股权基金业务连续两年同业第一，在托管、项目对接、基金募集、投贷联动等方面实现了与 PE 全链条业务合作，目前托管数突破了 100 家，规模超过 500 亿元，市场占比为 40%。绿色金融业务保持领先，签约法国开发署绿色中间信贷二期项目，与 IFC签约能效项目 11 笔，成功中标亚洲开发银行建筑节能融资唯一合作银行，成功推出排污权抵押贷款业务。丰富了“住房贷、经营贷、消费贷”的个贷业务体系，特别是推出“融资易”业务，进一步丰富了担保方式，巩固公司个人经营性贷款的市场影响力，并在全行推广个人消费信用贷款。

2、强化负债业务基础，渠道结算类产品持续创新。跨境人民币收付业务范围扩展至服务贸易、资本项目等，为企业开发出低成本境外融资渠道，为 9 家境外银行开立跨境人民币同业往来帐户，全年跨境人民币结算量达到 57.55 亿元。探索基金网上销售支付新模式，推出浦发-通联证券投资基金。

结论：综上所述，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至202_年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。目前，在全国27个省、市、自治区，106座重点城市，设立了34家直属分行，655个营业机构，在香港设立了代表处，员工达24674名，架构起全国性商业银行的经营服务格局。

参考文献：

1、浦发银行202_报告：

2、http://www.feisuxs/docpage/c441/200601/0125_441_13460.aspx

3、中华人民共和国《公司法》，202_

第五篇：浦发银行

浦发银行

公司简介：

上海浦东发 展银行股份有限公司（以下简称“本公司”）为1992年8月28日经中国人民银行总行以银复（1992）350号文批准设立的股份制商业银行，1992年10月19日由上海市工商行政管理局颁发法人营业执照，1993年1月9日正式开业。1999年9月23日，经中国证券监督管理委员会以证监发行字[1999]第127号文批准，本公司向社会公众公开发行境内上市内资股（A 股）股票4亿股，每股发行价为人民币10元，并于1999年11月10日上市交易。202_经202_股东大会批准，本公司实 施了每十股转增五股的资本公积转增方案，202_年12月23日，本公司经中国证券监督管理委员会以证监发行字[202_]135号文核准增发A股3亿股，每股发行价为人民币8.45元，该次增发已于202_年1月 13日完成，业经安永大华会计师事务所有限责任公司验证并出具安永大华业字（202_）第016号验资报告。202_年11月16日，本公司经中国证券监督管理委员会以证监发行字[202_]118号文核准增发A股7亿股，每股发行价为人民币13.64元，实际公开发行A股数量为4.40亿股，每股面值人民币1.00元，募集资金人民币60亿元，该次增发已于202_年11月22日完成，业经安永大华会计师事务所有限责任公司验证并出具安永大华业字（202_）第636号验资报告。本公司现股本为人民币43.55亿元，法定代表人为吉晓辉，法人营业执照注册号为3100001001236，金融许可证号为B11512900H0001。

经营范围：

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；农村养老保险基金托管；合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管业务；支票授信业务；经中国人民银行批准的其他业务。