第一篇：我国网购十年发展历程及趋势分析 2
我国网购十年发展历程及趋势分析
近年来，我国网络购物实现了近乎100%的年增速，网络购物成为了人们新的消费习惯，冲击着传统的零售市场。据中国社会科学院科院预测，2010年中国的网络购物额将达到5000亿元，占社会消费品零售总额的3％。而在电子商务更加成熟的发达国家，这个比率可达到10％，网络购物业在中国仍然有很大的发展空间。本报告描述了当前我国网购市场的发展现状，对网购十年发展历程进行了回顾，并对网购市场对传统零售市场的影响、网购市场的发展趋势进行了简要分析。
术语定义：
网络购物——包括发生在互联网中企业之间（Business to Business，简称B2B）、企业和消费者之间（Business to Consumer，简称B2C）、个人之间（Consumer to Consumer，简称C2C）通过网络通信手段缔结的商品和服务交易。
C2C购物网站——C2C购物网站主要指的是为消费者个人与个人之间进行买卖提供交易平台的网站，在中国主要有淘宝网、拍拍网、TOM易趣网和百度有啊。
B2C购物网站——B2C购物网站是指直接把商品或服务售卖给消费者的网站，中国主要的B2C网站有当当网、卓越亚马逊网、京东商城、红孩子等。
网络购物渗透率——指半年内在网上买过东西的用户数量占网民数量的比例。
一、我国网络环境及网购现状
据《中国互联网络发展状况统计报告》2010年上半年，我国网民继续保持增长态势，截至2010年6月，总体网民规模达到4.2亿，突破了4亿关口，较2009年底增加3600万人。互联网普及率攀升至31.8%，较2009年底提高2.9个百分点。我国手机网民规模达2.77亿，半年新增手机网民4334万，增幅为18.6%。其中只使用手机上网的网民占整体网民比例提升至11.7%。
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万人
***3380031.8%3600028.9%2980025.5%2530022.6%270002100019.1%1620016.0%***2.3%***0.5%8.5%9.4%35%30%25%20%15%10%5%0%02005.122006.122007.12网民数2008.12互联网普及率2009.12
图 1中国网民规模与普及率
我国网民的互联网应用表现出商务化程度迅速提高、娱乐化倾向继续保持、沟通和信息工具价值加深的特点，其中，商务类应用表现尤其突出。截至2010年6月底，网络购物、网上支付和网上银行的使用率分别为33.8%、30.5%和29.1%，用户规模分别达到1.42亿、1.28亿、1.22亿，半年用户规模增幅分别为31.4%，36.2%和29.9%，增速在各类网络应用中排名前三。由于我国网民基数庞大，随着新增网民网络使用逐步成熟化，以及网络购物相关服务不断优化，我国网购网民数量在未来可能会有较大规模的增长。
200001500028.1%***1419633.8%40%30%20%2009.12网民规模2010.06使用率
图 2 2004.12-2010.6年中国网民和网购网民规模变化
中国电子商务研究中心发布的《2010年中国电子商务市场数据监测报告》显示，截止到2010年6月底，中国电子商务市场交易额达到2.25万亿元。来自中国互联网络信息中心的数据显示，2009年我国网购市场交易额达到2500亿元，而淘宝网2009年实现商品成交额超过2000亿元，达到2083亿元，注册用户超过1.9亿，几乎占到网民总数量的一半。据中国社科院发布《商业蓝皮书：中国商业发展报告（2009-2010）》预测，2010年中国的网络购物额将达到5000亿元，占社会消费品零售总额的３％。2008年，网络购物交易额占中国社会消费
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品零售总额的比重突破1%，2009年突破2%，我国网络购物整体规模增速超过100%。2009年，美国网络购物成交总额达到1000亿美元，占到了零售业总额的6%；韩国销售额也达到200亿美元，占到零售额总额的12%，网络购物业在中国仍然有很大的发展空间。
网络购物用户规模较快增长，显示出我国电子商务市场强劲的发展势头。随着中小企业电子商务的应用趋向常态化，网络零售业务日常化，网络购物市场主体日益强大。同时，2010年，网络购物市场涌现出一些新的模式和机遇。首先，团购模式的兴起，显现出区域性电子商务服务发展的势头；其二，购物网站向手机平台平移，移动电子商务紧密布局；其三，B2C模式主流化发展，网络购物更加注重用户体验和安全保障等；其四，购物网站加快自建物流或合作提供物流的步伐，积极主动夯实线下服务基础。另外，随着免运费价格战再次打响，通过媒体宣传和促销活动使网络购物加速向社会大众渗透。
二、国内网购十年发展历程
1999-2002年，前传。中国网购发展，避不开8848。作为中国B2C的开山鼻祖，8848.com当年不断刷新奇迹。同年（1999年），邵亦波创立易趣网，开中国C2C网站先河；当当网也投入运营。此时，互联网在中国兴起不久，网购更是新潮玩意；但这个新奇事物，最初就彰显了其蓬勃的前景。易趣推出个人网上开店服务后，一周内吸引5000多位网友“尝鲜”，这也是中国首批靠网络来赚钱的网民。业界没有预料到，此后这一群体将以惊人速度膨胀，并发展为“新360行”。
然而，由于企业急功近利及行业本身不成熟，网购之路暗伏危机。2001年7月，易趣宣布对卖家收费，为人所诟病，也为后来者留下了赶超空间。2001年左右，受互联网泡沫影响，网购进入低迷期。领头羊8848没能熬过冬天，猝然倒下；雅宝网，这一曾与易趣齐名的C2C网站，最后也因资金原因无法坚持下去。
三年间，中国网购市场重新洗牌，频频受挫中大浪淘沙，走向了一番新天地。2003-2005年，奔腾岁月。2003年，非典肆虐，给经济高速增长的中国迎头一棒。但正如龙永图预言，“非典后时代”会有一批新产业和企业家诞生。5月，淘宝网诞生上线。20天后，淘宝网迎来第1万名注册用户。
可以说，SARS改变了网民消费习惯。同年业界巨头eBay1.8亿美元接管易趣，进军中国。此前，易趣经过几轮厮杀，占据90%以上的市场份额。但易趣依旧实行收费。这给了免费的淘宝成长的机会。不到一年，战争以淘宝获胜终结。三年
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间，淘宝探索出一套独特的C2C运营模式，抛弃了eBay邮件式沟通，开发旺旺即时通讯工具；创造第三方支付工具———支付宝，并在2005年升级，推出“全额赔付”。可以说，这场战争无形中推进了网购市场规范化。
2005年，中国消费市场迎来井喷，中国的消费增长率连续16个月增长速度超过12%。恰逢其时，阿里集团宣布，追加10亿元投资，淘宝网继续免费三年。
2006-2007年，回归理性。2006年开始，网购格局回归理性，频频出现收购、合并、注资，几大重要网购网站出现鼎立之势——淘宝网成为亚洲最大购物网站；腾讯公司旗下的拍拍网正式运营；TOM在线与eBay成立合资公司，更名为TOM易趣。2007年，京东商城获得了来自今日资本千万美元的融资；当年6月5日，卓越网更名为“卓越亚马逊”。此时各大网购网站日趋成熟，认清自己也看准竞争对手。随着近几年B2C市场的快速发展，自然成为目标之一。
2006年5月10日淘宝开创B2C业务，推出“淘宝商城”。这一平台在减轻中国中小企业渠道压力的同时，也让他们看到了通过网货建立品牌的可能。“重要的是必须以消费者为中心，以消费者为导向，进行定制化生产，迅速开始新的营销。”在马云眼中，未来的网购市场，将会升级为C2B，所有的制造业必须根据消费者的需求改变自己产品设计。
2008-2010年，逆流而上。2008年，金融风暴席卷全球。当政府以及社会各界苦寻扩大内需途径时，以淘宝为代表的网络零售行业却保持翻番的增长势头。2008年，中粮集团投资创办我买网，专注于食品类的B2C电子商务；京东商城一直保持高速成长，连续六年增长率均超过200%，2010年初，京东商城获得老虎环球基金领投的总金额超过1.5亿美元的第三轮融资，预计2010年营业收入将超过100亿元；2010年12月8日，当当网成功登陆纽交所，上市融资2.72亿美元。
同样“大”市场，淘宝也有“大”动作———2009年9月4日阿里集团启动“大淘宝战略”，旗下淘宝网和阿里妈妈即日起合并发展，共同打造全球最大电子商务生态体系。蓝图中，淘宝要做电子商务水、电、煤基础设施的提供者。2010年11月1日，淘宝商城正式启用独立域名（www.feisuxs），淘宝商城盛大开幕再次挺进B2C市场，业内保守估计淘宝商城2010年的成绩单应可达到200亿元。
2010年上半年全国上下刮起了一股猛烈的团购飓风。继美团网、F团等一线城市的团购网站取得佳绩之后，各二三线城市团购网站更是异军突起。随着搜狐、4 / 16
腾讯、新浪等互联网巨头的加入，使这场被称为“百团大战”的战事趋向白热化。中国电子研究中心的报告显示，截止到2010年6月底，国内团购网站数量飙升到480家，预计到2010年底，国内团购网站数量有望达到880家。在团购网站自身看来，这一行业就像一场马拉松比赛，参加多少不重要，关键在于有多少人能坚持到最后并跑出好成绩。
三、主要购物网站市场情况
在购物网站数量方面，截止到2010年6月，我国规模以上电子商务网站总量已经达2.07万家。其中，B2C、C2C与其他非主流模式企业达1.25万家。另外，2010年上半年我国个人网店已达1200万家，预计到年底将达1300万家，将比去年新增260万家。
（一）主要购物网站市场份额
正望咨询报告指出，2009年度我国网上购物继续高速发展，网购规模达到2670亿元，比2008年增长90.7%，按网购金额计算，在被调查的26城市中，2009年淘宝网的市场份额为71.7%，京东商城以3.2%的市场份额位居第二，当当(3.1%)和拍拍(2.9%)分别位居三、四位。与2008年相比，京东商城的市场份额上升了0.9个百分点，淘宝和当当分别上升了0.6和0.4个百分点，Vancl市场份额也有0.3个百分点的提升。卓越和麦网的市场份额则分别下降了0.3个百分点。在艾瑞咨询以及清科研究中心两家机构2009年的统计数据中，京东商城以40亿元收入排B2C市场销量第一，其次是卓越亚马逊，第三是当当14亿元，凡客诚品以12.2亿的营收、31.3%的市场份额排名网购服装第一，在B2C市场市场排名为第四。
图 3 2009年26城市按购物金额计算的市场份额
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目前，我国网民的大部分网购商品是在首选购物网站上购买的，首选购物网站是网民网购消费的主要平台。用户半年内在首选购物网站上支出的金额占到半年网购总额的96%，从用户首选的购物网站看，目前C2C类购物网站占据的首选用户市场份额达85%，但各购物网站的市场份额差异较大。其中，淘宝网用户市场份额达76.5%，处于绝对领先地位。其次是拍拍网，占比6.1%。当当、卓越、京东商城三个主要B2C网站分别以5.8%，2.2%和2.2%名列其后。有啊首选用户规模超过易趣，为1.5%。红孩子、云网、麦网及网上书城等B2C购物网站分别只占据了不到1%的首选用户市场份额。
图 4 购物网站首选用户市场份额（%）
C2C网购平台涵盖的商品种类繁多，包括服装、饰品、玩具、化妆品、消费电子等，甚至还能买到商场中都难觅踪迹的商品，因此对于广大消费者来说有着很强的吸引力。值得注意的是，用户对C2C购物网站的满意度低于B2C购物网站。相对而言，B2C购物网站在产品品质和服务质量上都领先于C2C购物网站，但是C2C购物网站品类丰富、低价优惠的模式更适宜目前用户的偏好。
（二）B2C市场主要企业竞争状况
据《2009年中国网络购物市场研究报告》，我国主要B2C购物网站的网购用户渗透率普遍较低，市场垄断竞争的特征较为明显，当当网、卓越网、京东商城和红孩子等网商相对领先。主要B2C购物网站的用户差异较为明显，各家B2C
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购物网站的品牌转化率水平相当，基本在30%左右。
网站的网络购物渗透率是反映网站在网购用户中普及程度的重要指标。总体来看，目前我国主要B2C网站的用户渗透率较低，均在20%以下。具体看，当当网占据最大的用户份额，其网站渗透率达10.4%。卓越、京东商城、红孩子名列其后，网站渗透率分别为4.5%、3.5%和1.6%。B2C市场竞争较为激烈，用户渗透率波动较大。从网站渗透率的变化看，京东商城的网民使用比例上升较快，网站渗透率跻身B2C市场前三的位置；红孩子的用户渗透率也有所增长。
图 2 部分B2C购物网站网购用户渗透率（%）
大多数B2C购物网站在网购用户中的品牌认知度还不高，在未提及的情况下，用户最为熟悉的B2C购物网站当当网也只有29.8%的用户认知率。其次是卓越网，占到15.6%。京东商城和红孩子分别以9.5%和4.5%排名三、四。
（三）C2C市场主要企业竞争状况
目前，我国主要C2C购物网站市场格局处于淘宝网一家独大的局面。各网站的用户差异较为明显。除淘宝网外，大多数网站的品牌认知度和转化率还不高。
目前，淘宝网的渗透率高达81.5%，远高于其他C2C网站。百度有啊凭借百度在市场上的优势地位，用户群在慢慢扩大，目前在网民中的使用率已经达到2%。
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图 6 C2C购物网站网购用户渗透率
（四）网购商品类别分析
从半年内网民购买的商品类别看，用户网络购物的生活化趋势较明显。2009年上半年，服装家居饰品稳坐购买用户数首位，超过半数的网民都在网上购买过服装家居饰品。化妆品及珠宝的购买比例超过了书籍音像制品，二者分列用户购买数量的第二、三位。
图 7 2009上半年网购各类商品的网民比例（%）
服装是网上最畅销的商品。2009年消费者通过网上总计购买了约640亿元
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的服装类产品，共有8600万消费者在网上购买过服装，约占到全部网购消费者数量的三分之二。调查发现网上购买服装的消费者在网上购买服装的金额占到了全部服装消费额的四分之一，而且随着网购服装经验的增加，网购服装的金额占比也会逐渐提高。服装网购市场中淘宝的市场份额为86.3%，拍拍的市场份额为4.5%，麦网和Vancl的市场份额分别为2.8%和1.5%。淘宝网在服装网购领域的份额主要是由众多的中小卖家贡献的，而服装品牌企业纷纷在淘宝商城开设旗舰店，推动了淘宝网服装网购份额的大幅提升。
服装家居用品销售的走俏，与商品、渠道和用户特点都有关。首先，服装家居产品是易耗品，其更新换代的短时消费和网络流行时尚、产品多样化结合，能较好地发挥网络购物的优势。其二，服装家居用品具有金额小、易保存、体积小等特点，在各大网购商家拓宽产品线的今天，逐渐成为商家纷纷上架的产品。其三，随着时尚元素向网购市场的渗透，与男性在3C产品上的消费热度对应，女性在服装饰品上展现了强大的购买力。由于女性往往是家庭采购的主力，对服装饰品的网购具有良好体验的女性，可能将家庭日常购物中的部分商品也通过网上购买来实现，从而带动了日用品网络零售的增长。目前服装家居饰品的购买潜力还未完全释放，未来生活化用品的网购将会在更多网民中渗透。
中国社科院《商业蓝皮书：中国商业发展报告（2009-2010）》认为，服装家居饰品的网购人数将稳居首位。2009年有61．5％的用户半年内在网上购买过服装家居饰品，这一比例较之2008年提升了12.6个百分点，2010年此比重将接近80％。蓝皮书并预计,家电网购会成为2010年网络购物的最大热点,全年销售额有望突破800亿元。2009年,家电网购销售额为400亿元。以苏宁、国美为代表的中国传统家电企业,与京东商城、新七天电器网等网上家电商户之间的竞争日趋激烈。
（五）购物网站满意度
网上购物消费者体验较好。有75.1%消费者认为网上购物总体满意度不低于网下购物，其中有13.2%的消费者认为网上购物总体满意度高于网下购物，接近六成(58.1%)的消费者认为网上购物的乐趣不低于逛街。这使得消费者对网上购物持比较乐观的态度，而有86.4%的消费者表示未来会增加网上购物或者基本上保持不变。有37.9%的消费者表示有购物需求时首先会想到去网上购物，有近三分之二的用户表示会在网下看好商品然后去网上买。
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从不同类型购物网站使用满意度评价看，用户对C2C购物网站使用满意度低于B2C购物网站。B2C网站在支付、物流和售后服务上较之C2C网站有先天的优势。虽然C2C网站可以利用第三方账户付款，如支付宝、财付通等，保障用户交易的安全性，但是，B2C网站提供的货到付款服务，更加符合网民“一手交钱，一手交货”的交易习惯。很多大的B2C网站甚至筹建了自己的物流体系，同时，B2C网站的售后服务提供者是厂商，所以售后服务更稳定、更有保障。在C2C网站占据比较优势的商品和网站使用上，B2C网站的用户体验也没有输给C2C，网购用户对京东商城、卓越和当当的商品性价比和网站好用性评价都不低于甚至优于C2C购物商圈。从商业运行的差异上看，由于B2C购物网站商家相对单一，进货渠道较为透明，产品可信度较高。并且，大多网站自建了物流和配送中心，使得B2C购物网站在产品品质和服务质量上都领先于C2C购物网站。
图 8 用户对购物网站各项因素满意度评价
2010年B2C网店模式在电子商务营销方式的发展中最为突显。各大传统行业都纷纷加大了对电子商务的投资与关注，中小企业以及个人店长也不甘落后。在B2C的竞争中，网商们都看到了网购市场的巨大潜力，纷纷将目光关注到了电子商务这一市场。凡客诚品重资打造“VJIA”望建设成为“中国时尚业亚马逊”，国美电器收购库巴商场开始进军B2C，麦考林的成功上市。
B2C这个战场，有不少的企业都脱颖而出在各方称霸。首先：是否拥有线下
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实体店铺。传统的零售商场拥有着强大的品牌优势以及稳定的用户群体，建立B2C来实现传统到电商的拓展。再者：自身拥有工厂，本身亦为生产商。同时考虑自身的产品种类以及销售利润，如果单品利润过于低下，只能考虑批发。其三：本身没有产品，通过代理品牌商品以建立保质公平的交易商场。其四：产品独特具有一定的稀缺性，是为一定的用户群体服务。后者：低价商品，通过一定的进货优势利用价格低廉来赚取一定的用户量，这种模式较适合个人去做。在以上的几种B2C模式中，都能够看到成功者。
四、网店与实体店间利益的平衡
（一）网购市场发展潜力巨大
正望咨询发布的研究报告认为，2010年国内服装网购金额将达到1150亿元，与2009年全年的640亿元相比，预计同比增长79.7%。但是，由于线上销售渠道和线下实体门店的冲突难解，恒源祥等品牌服装仍处在欲进还休的状态。淘宝网提供的数据显示，2010年第一季度，淘宝网服装成交金额162.4亿元，男装、女装、男鞋、女鞋交易额同比都增长140%以上，分别达到25.6亿元、64.6亿元、4.6亿元、12.9亿元；运动鞋增幅最低，同比仍增长77.9%，达7.4亿元。以男装品牌杰克琼斯为例，单日网上销售金额最高达500万元。
知名品牌产品“网销”化已成为未来电子商务的趋势之一,如何平衡电子商务平台与实体店之间的矛盾,是摆在不少企业面前的一道“考题”。终端实体店已然感受到来自网络的威胁，来自七匹狼的公开消息显示，每天都有10起各地代理商投诉网店低价严重冲击实体店市场，这是网店与实体店之间矛盾浮出水面的一个生动写照。
在网店迅速崛起的同时，实体店自身的发展已经走入了一个重要的关口。这种困境首先来自渠道终端高昂的成本，专卖店是鞋服类企业的主要渠道终端。目前，一个专卖店一年的房租都在几十万以上，部分重点商业区专卖店的房租甚至高达数百万。宁波服装商会对泉州8家企业的考察中，九牧王董事长林聪颖就曾直言，高房租已经成为制约服装企业终端发展的一大掣肘，“做得半死，到头来都是给房东打工。”
除了专卖店之外，大卖场中的专柜也是鞋服类企业的主要终端渠道，而进驻大卖场，虽然店铺租金成本要远远低于专卖店，但其高扣点，却同样让企业苦不堪言。据徐智勇透露，目前，商场店铺扣点至少在20%～30%之间。相比之下，11 / 16
电子商务平台在成本上无疑具有绝对优势。电子商务平台无需房租，其扣点也仅在5.5%至10%之间。
除此之外，实体店受到地域的限制，仅可触及区域商业街的客流，而网店则可以有效地突破时间和空间的限制。“这些优势都是实体店所无法比拟的。”凭借着价格优势，网店开始一步步地蚕食着原本属于实体店的市场份额。
网购市场巨大的潜力，显然是不少企业所不愿意放过的，而从已经开展电子商务平台的企业的实践来看，大多获益匪浅。以国内运动鞋巨头李宁为例，李宁官方网店在开设不到4个月的时间内流量增长了15倍，销量增长了5倍，而目前，李宁已经超越阿迪达斯，在运动鞋品牌的网购中位列第二。
（二）网店对实体店市场的冲击
就目前的市场份额而言，电子商务平台还不足给实体店带来太大的压力，但网店的低价策略，却着实给实体店的定价体系造成巨大冲击。据福建喜攀登体育用品有限公司总经理张嘉猛观察，网络上很多产品销售价格仅仅比出厂价高出20块钱，“这彻底打乱了产品的定价。”张嘉猛的说法可以寻找到很多例证，以匹克的产品为例，同样的一款产品，在匹克的实体店里卖价为228元，官方商城上的售价为182元。而记者在某购物网站上看到，这款产品的定价极其混乱，在记者查看的十多家网店里，最低售价仅为123元。
混乱的价格彻底打乱了企业的定价体系。据潘远超介绍，目前网络上出售匹克运动鞋的网店，除了匹克的官方商城外，多数是区域经销商以及私人开设的网店。“私人开设的网店根本不受我们掌控，可以随意定价，这给我们的价格体系带来了很大的压力。”更让潘远超忧心的是，部分私人网店中销售的假冒伪劣产品，给匹克的品牌形象带来了很大的负面影响。据他介绍，不久前，就曾有消费者拿着从网上购买来的匹克运动鞋到匹克总部要求退货。
匹克的遭遇并不是一个孤例，七匹狼董事长助理胡军在接受媒体采访时就曾透露，七匹狼每天要接到十几个来自全国代理经销商的电话，投诉网上销售的低折扣商品，严重冲击地铺市场。正是在这种冲击下，发力电子商务，被视为是一种被动防御手段。张文龙表示,国辉之所以花大力气进入电子商务，正是对网上混乱形势的一种应对之策，“这也是多数企业的想法，实际上现在大家都很无奈,花这么大的力气到电子商务里面，主要就是要清理这些不规范的网店。”胡军同样表示,七匹狼发力电子商务的第一件工作就是整顿和梳理。据了解,七匹狼已经
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与淘宝网展开合作，淘宝网每个月将至少整顿30家未经七匹狼公司授权的网店。匹狼的做法正在被越来越多的后来者所效仿。据张文龙透露，CBA雷速进入电子商务的第一件事情，同样是整顿网上不规范的网店。
恒源祥市场部总监吕菁认为，李宁公司等在服装网购市场发力主要是受到了线上销售对线下销售的冲击。李宁的目标消费者是14~28岁的年轻人，这也是网民群体的主力，这部分消费者在网上购物越多，意味着线下销售渠道的销量可能减少，吕菁说，恒源祥的目标消费者是35岁左右的男性群体，这部分消费者与互联网主要使用人群相重合的并不多，另外如果恒源祥勉强上马网上购物业务，只是将原来线下的业务搬到网络平台上，基本上还是同样的消费者，并不能扩大消费者的数量，因此恒源祥至今未启动网购业务。
马克华菲网络直销项目部运营总监林平表示，很多传统服装大牌企业在面对网购这个问题时比较尴尬，以马克华菲为例，网购平台一度充斥了假冒伪劣产品，商品价格混乱不堪，导致线下销售商向马克华菲投诉，另外网上销售的产品质量参差不齐，让消费者对品牌评价不高，消费体验不佳。
（三）网店与实体店互为补充
虽然前景广阔，但网购还没能成为服装巨头的重要业绩支撑点。百丽电子商务运营总监胡琛荣表示，2008年下半年开始，百丽开始做电子商务，目前百丽已经发展了100余家网络经销商，网购平台目前为百丽集团贡献的收入还不到1万多家实体门店销售收入的1%。Kappa电子商务部经理顾皓澜也表示，网购的概念2005年就已经提出，酝酿多年后，目前网上销售的收入占到Kappa整体收入的4%左右。实际上，在传统市场已经做强做大的服装巨头在进入网上销售市场时仍然顾虑重重。
七匹狼经销商对网店的投诉，无疑是实体店与网店之间矛盾的一个写照，不过,就目前的情况而言，虽然网店迅速崛起，但实体店依然是企业销售的“主动脉”，而网店充其量只是从体外注射的“营养液”，“企业必须抓住电子商务这个发展趋势没错，但切不可过分伤害实体店的利益。”正是源于对实体店造成伤害的担心，泉州一知名男装品牌早在两年前就已谋划进军电子商务，但一直不敢贸然“动手”。
不过，业内人士普遍认为，电子商务是未来的发展趋势，随着网络购物的迅速崛起，在不久的将来，电子商务平台与实体店之间的矛盾将不可避免，如何平
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衡电子商务平台与实体店之间的矛盾，是摆在不少企业桌面上的一道“考题”。
在众多业内人士看来，解决这对矛盾的最有效做法就是实现电子商务平台和实体店之间产品的差异化。以李宁为例，为了避免网店对实体店造成冲击,李宁一方面不允许所有的线下经销商向线上供货，另一方面则通过电子商务部提供一个平台，通过规范的网上渠道进行销售。
目前不少企业通行的做法则是让电子商务平台成为企业过季或促销产品的销售平台。但仅仅作为过季或促销产品的销售平台，显然只是一个权宜之计，并不符合电子商务未来的发展趋势。而实际上，在电子商务的步步紧逼之下，实体店并非一无是处。
服装网上销售看上去很美，网上和网下销售渠道理论上可以完美结合，但是这种结合是有条件的，如果现在将大量精力放在线上渠道的发展上，企业会走弯路，线上和线下的渠道融合需要一段很长的时间。未来百丽不会设定线上销售额占全部销售额的比例目标，线上销售目前还不是百丽考虑的重点问题。马克华菲未来3~5年，网上销售的产品主要是过季的库存产品和网络特供产品，过季产品占到30%左右，网络特供产品约占30%，线下实体门店不再销售库存商品，这样线上和线下的产品互不交叉，是两套不同的价格体系，两种销售渠道可以并行不悖。
就目前而言，相比实体店，电子商务平台仍有诸多难以企及之处。因为网购主要通过网络和电话完成，这虽然能给消费者带来购物的便捷，但也导致了消费者无法在购买时亲身体验到具体的商品。“对于鞋服类企业而言，消费体验往往是一个很重要的问题。”实体店的经营者具备网店所不具有的优势，实体店的经营者知道如何向消费者推销，有信誉和经验的优势，生产商即便在互联网上为自己的产品建立一个网上商店，也并不能向消费者提供一种完善的购物环境。
这种差异使得实体店与网店之间拥有了相互配合的空间。实际上可以设计出这样的一种模式，生产商在最前端,零售商在后端,顾客在网站上研究、比较、下订单，然后去零售商那里履行交款取货并接受服务。零售商也可以销售附加产品，补充部件和最适合在商店购买的产品。这样不仅不会完全抛开零售商，还可以发挥他们的优势，并降低他们的库存成本。
五、未来中国网购的展望
经过十年来电子商务在中国的耕耘，网购市场呈现出以下三大趋势及3D、14 / 16
视频购物网站等新技术：
第一、“网货”加速品牌化。网货成为今年上半年网购市场的消费焦点，这其中既包括歌瑞尔、德尔这样的外贸转内销网货，也包括麦包包、零号男、相宜本草等一批完全基于网络发展起来的网货品牌。
第二、“主流品牌”网销化。国际金融危机加速了品牌厂商的网络销售进程，并涌现出一批“明星网货”。其中既包括联想、宝洁、优衣库、戴尔等国际知名品牌，也包括李宁等国内著名品牌。化妆品一直是备受青睐的网货，在金融危机的影响下，众多国内外品牌纷纷进军或者优化网购渠道，例如国际品牌雅诗兰黛，国内品牌欧诗漫等。
第三、“主流消费”网购化。数据显示，2009年上半年家居日用类商品销售的数量和金额都是2008年全年的两倍以上。家居日用类商品首次登上销售排行榜第一名。
3D网店购物：这个是技术为主导的一个商业模式，将网络游戏中才能实现的功能放在了网页上实现。并可以对视频购物的模式进行整合。这种技术在国外已经有相当多的应用，国内的“第一电子商务”，也花了4000万巨资打造其3D网店平台。这一技术到成熟，还有一段漫长的渗透期，但必将成为以后的主流商业模式。
视频购物：现在已经有很多家公司尝试这一模式。类似于电视直销。通过视频、讲解进行产品的销售，这是一种能够主动销售、产品展示、产品试用的网购模式，解决了现阶段无法逾越的商业模式的难题。相信在将来，现有B2C商城会加上这一功能，也将有更多此类网站将站上主流位置。
参考资料：
1、中国互联网络信息中心《第26次中国互联网络发展状况统计报告》
2、中国互联网络信息中心《2009年中国网络购物市场研究报告》
3、正望咨询《中国网上购物消费者调查报告2010》
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4、新华网《中国网购十年：从萌动到出芽》
5、中国社科院《商业蓝皮书：中国商业发展报告（2009-2010）》
6、淘宝网《2009年度上半年网购市场发展报告》
7、中国鞋网《鞋企如何平衡网店与实体店间的利益》
8、第一财经日报《网店与实体店冲突难解，品牌服装线上销售欲说还休》
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第二篇：我国合作社的发展历程与趋势（精选）
农民专业合作社，路向何方？
刘卫战 高扬
摘要：本文从历史的角度，阐述了合作社的发展过程以及从中应该吸取的经验教训，包括区别合作社和非合作社、合作社的发展机制和建全合作社的法律体系，重点对影响我国农民专业合作社发展的障碍进行了分析，指出改善法律环境和社会民主环境是保障农民专业合作社未来发展的关键。关键词：农民专业合作社；自立、自主发展；民主制度
引
言
自2007年7月1日《中华人民共和国农民专业合作社法》开始实施以来，全国各地农民专业合作社如雨后春笋般纷纷成立。据《2011中国合作经济发展研究报告》显示，截至到2012年5月，目前全国经工商注册登记的农民专业合作社有52.17万家，实有入社农户4100万户，占全国农户总数的16.4%。农民专业合作社在经历了剧烈的起起伏伏后，重新出现在人们的视野之中。
农民专业合作社是重续前缘还是涅槃重生？在新的历史时期，他到底肩负怎样的历史使命？他是否能承担这一历史使命？因此，我们不得不回顾合作社的前世今生。
一 国外合作社发展史
合作经济的思想起源于16世纪的空想社会主义。1817年, 英国空想社会主义者罗伯特.欧文面对资本原始积累阶段剥削和压榨劳动工人的残酷事实，在他的《职工业贫民救济委员会的报告》中最先提出关于“合作公社”的思想，并在他晚年的著作《新世界书》对合作社有较为完整充分的论述。罗伯特.欧文按照 自己的设想进行了一系列实验，试图消灭资本和资源对工人阶级的剥削，但由于其操作行为脱离市场的规律，而最终失败。
1829年远在法国的空想社会主义家傅立叶也发表了自己的著作——《经济的新世界和符合本性的协作行为》，阐述了自己合作经济的观点。傅立叶提出了“法郎吉”的组织，“法郎吉”以农业生产为主，兼办工业，工农业相结合。从理论上进一步得到完善。
1844年，在欧文的学生胡瓦斯和柯柏尔的帮助下，罗虚戴尔的28个纺织工人组织了消费合作社——“罗虚戴尔公平先锋社”，这是世界上第一个成功的合作社。主要原则有:成员志愿加入或是退出、表决一人一票、现金交易、准斤足两、销售好货、按市价售货、盈余按购买量分配等。该合作社是基于市场公平原则下的经济互助合作实践，因此取得了成功，并带动了国际合作社的迅速发展。
1895年，国际合作社联盟成立，它的成立对指导国际合作社运动的发展具有重要意义。1995年，在曼彻斯特举行的“国际合作社联盟100周年代表大会”通过了“关于合作社特征的宣言”，重新确定了合作社的定义、合作社运动的基本价值，进一步修改了合作社原则，以指导21世纪合作社运动的发展。
到今天，合作社思想经历了近200年的演变和不断丰富，国际合作社运动也经历了170多年的历史，合作社几乎遍布世界各地。亚洲的合作社运动也在这样的国际大环境下蓬勃发展。到20世纪后半叶，亚洲合作社的发展可以与19世纪末20世纪初欧洲合作社的发展相媲美(管爱国，符纯华，2000)。虽然合作社发源于欧洲，但目前国际合作社联盟的成员中亚洲国家占了一半以上。日本农协是亚洲合作社的成功典型之一，1992年10月，国际合作社联盟大会第一次离开欧洲到亚洲的日本东京召开。
总结国际合作社运动的历史，由于根植于西方资本主义自由市场经济竞争的土壤中发展壮大，在实践中迅速找到了自己的定位，探索出了正确的发展路径。根据国际合作联盟章程，基层合作社是建立在自助、自主、民主、平等、公平和 团结的基础上的，以全体社员民主管理、公开参与为特征的经济互助合作组织。合作社的这一准确定位和管理原则保证了合作社组织的长期发展。
二 我国农民专业合作社发展的曲折道路
我国农民专业合作社起源于近代社会，根据时期的不同分为新中国建立前和新中国建立后。建国后又分为改革开放前和改革开放后两个时期。
新中国建立前主要有梁漱溟和晏阳初的观点，梁漱溟认为中国是一个落后的农业社会，中国农民生产规模小，经济实力单薄，只有通过合作与联合，才能使经济生产领域不受盘剥，合作经济应摆脱非营利主义的束缚，应通过合理的经营获得利润，并将利润合理分配。而且梁漱民认为在中国应先进行生产合作，在进行消费合作，而且走合作经济的道路要尊重农民的意愿。
晏阳初认为中国农村的主要问题是“愚、穷、弱、私”，主张用教育来解决“愚”，用生计教育来解决“穷”，卫生教育来解决“弱”，用公民教育来解决“私”，其中的生计教育从三方面进行，生产方面，应用农业科学，提高生产；经济方面，利用合作经济，组织合作社、自助社；工艺方面，改良手工艺，发展副业。在众多人士的推动下，国民政府颁布了《合作社法》，各种合作者得到了发展，合作社(主要指信贷合作社)的经济实力得到增强。到1936年，国民政府统计成立的合作社已达37318个。
但由于当时实行的是封建土地制度，占乡村人口总数不到10%的地主、富农占有70－80%的土地，而占农村人口总数90%的贫、雇和中农却没有耕地，食不裹腹。在国民政府治理下的合作社并不能解决当时土地资源占有不均而产生的资源剥削的整体矛盾。因此在解放区所进行的轰轰烈烈的土地改革、分田到户运动，得到大多数贫苦农民的支持。
建国后到改革开放前，我国农民专业合作社走过了从互助组，到初级社，再到高级社和人民公社的发展道路。在最初的时候，分到土地的农民希望联合起来，合作社最初的发展一切看起来顺风顺水，合情合理，而我党当时宏观的工作指导 思想则是马克思主义的阶级斗争理论。合作社成为共产党希望借以消灭资本剥削和资源剥削的工具。由于宏观指导思想上并不承认市场经济，农民最初的积极性被逐渐引导到政企合一的人民公社是必然的结果。
改革开放后的1980年-2005年，我国供销合作系统经历了痛苦的蜕变阶段。随着人民公社运动的失败，合作体系被作为“一大二公”的思想代表，一同被丢弃到垃圾堆中。同时被丢弃的还有具有生命力的合作思想。
合作社系统内的机构进行了三个方向分解。从国家到省、市、县级合作社逐渐演变成为当地说不清、道不明的多余行政事业单位。有的县级社和绝大多数县级以下社被承包给个人。国家级和省级系统原有经营单位部分成为国有或集体企业。行政化、私有化、利益小集团化（企业化）都不是合作社真正的发展方向。在任何一个被分解的机构中，都缺少实际执行的自主、互助经济特征；民主管理成为空想。
林毅夫先生认为: 人民公社失败的根本原因在于，人民公社运动开始后，农民的退出自由被剥夺，农民的“自我实施”无法维持，劳动积极性下降，生产下降，最终导致了人民公社的失败。
陈剑波在《人民公社的产权制度研究:对排他性受到现在的产权体系所进行的制度分析》中认为，人民公社的失败，不仅是对劳动进行监督和计量的困难，更是由于排他性的限制，使得劳动者的劳动和剩余分享之间难以建立稳定和直接的联系，从而使劳动者影响了劳动得积极性，导致了人民公社的失败。
温铁军认为人民公社失败的根本原因除了组织和监督成本高以外，主要原因农业人口众多，过低的生产水平和工业化对农业剩余的大量攫取导致农业生产率低下。
2000年以后，随着我国市场经济的逐步开放，特别是加入WTO以后，世界经济一体化进程的加快，以家庭承包为特征的土地经营制度面临难以适应大市场的困境。以自发联合为特征的农民经济合作组织逐渐再次兴旺起来。三 当前我国农民专业合作社面临的困境
2007年我国《农民专业合作社法》的颁布再次推动了农民专业合作组织的发展。但是，却没有在理论上理清原有的供销社组织、股份制企业以及其他类型企业和以自发的经济互助为特征的农民专业合作社之间的关系。因此，当前我国农民专业合作社面临的第一个困境是对农民专业合作社本质上思想的困境。
在市场经济条件下自发形成的经济互助合作组织是真正具有生命力的经济组织。无论是各地兴起的专业协会、技术协会。这种组织的生命力在于：
1建立在通过民主管理有效落实自主、自助、民主、平等、公平和团结的的制度基础上； 建立在遵守市场经济公平交易原则基础上； 3建立在合作社坚持诚实、开放的活力基础上。
在新的历史时期，我们已有过以“合作化”为名实施集体化的教训；但是，对于“企业+农户”模式将合作社利益小集团化的教训还没有认识清楚。辨别合作社实质的试金石就在于上述3个原则能否得到真正落实。
从近年来我国农民专业合作社的实践情况看，以“官民结合”为特征的各类“农民合作协会”，或者是“龙头企业+农户”模式，或者是龙头企业控制的股份制，均不能维护农民的实际利益。
第二 农民专业合作社自我良性发展的社会民主环境尚待培育：
农民专业合作社长期能自我良性发展的重要保障是有效落实自主、自助、民主、平等、公平和团结的民主管理制度。但是，目前我国民主制度的基础非常薄弱。从目前存在的比较规范、运行良好的农民专业合作社看，能人是合作社的主心骨,带头人一言堂是普遍现象。合作社的运行过程中，基本不存在民主选举的情况。最好的情况不过是象征性的举手通过。因此，在允许农民的自我发展有一个缓慢的演变过程的同时，培育全社会的民主意识，是一个必须重视而缓慢的过程。第三 顺应农民专业合作社快速发展和联合发展的法律环境亟待改善：在市场经济竞争激烈的市场环境中，仅仅依靠单一性的农民专业合作社甚至不能生存了。农民专业合作社迫切希望通过联合合作，改变农民专业合作社在市场谈判中的地位，改变恶性的市场竞争，维护自身权益。在我国的很多地区，农民专业合作社已经意识到必须联合才能发展的道理，而相关法律依据缺乏、注册登记机构设置障碍，在阻碍着联合社的发展。
到2012年9月，全国明确注册农民专业合作联社规程的省市不足10个。从国家工商局登记机关了解的情况看，更多的认为合作社或联合社是个不清晰的机构。非政府，非事业，非企业，非个体，非行业组织的自主、互助经济组织还没有得到政府注册登记机关的认可。
第四 政府管理机关需要容忍合作社发展前期的不规范，并尽快组织培训、引导。2012年，中国供销集团对陕西地区112家农民专业合作社进行调研。数据表明，在所有合作社中，农民带头人兼职合作社理事长、社长的占95%；财务人员由社会非专业人员兼职的占80%以上。由于不能按时申报税务情况，绝大多数合作社被税务机关归为“非正常”运行的范畴。
由于初级农产品的销售是免税的，因此，税务机关对农民专业合作社的不规范并不关心，进而助长了合作社不规范的存在行为。当然，单纯的指责解决不了问题。政府有责任组织必要的培训，引导农民专业合作社逐步走上规范发展道路。
四 支持农民专业合作社发展建议 完善法律环境，突破农民专业合作社联合发展瓶颈是我国十二五期间的重要任务。
农民专业合作社联合发展以适应市场经济，已经成为目前合作社发展的普遍要求。法律环境落后于农民专业合作社发展的进程，已成为阻碍合作社发展的主要因素之一。尽快出台相关全国性法律文件，尽快简化经济合作组织的注册管理程序，较少行政对综合性合作经济组织的干预，已经迫在眉睫。2 加大对基层合作组织的培训力度，使农民专业合作社尽快走上规范化运行的轨道：
基层经济合作组织培训的重点是组织自主管理和民主运行、财务制度等领域。有关资料显示，当前我国农村主要劳动人口平均年龄已经从前几年的40-50岁演变到目前的45-60岁，劳动人口进一步老龄化。合作社运行的自主、自立基础需要得到更多的支持。
参考文献
1林毅夫.制度、技术与中国发展.北京:北京大学出版社，2000 2温铁军.三农问题与世纪反思.北京:生活.读书.新知三联书店，2005.7 3缪建平.中国农业专业合作经济组织发展的特点及其必然趋势.见:缪建平，编.合作经济与农业产业化.北京:中国农业出版社，2002.
第三篇：美容院发展历程及趋势
美容院发展历程及趋势
发展历程 1989年，有国际大都市之称的上海率先开办了中国第一家“美容院”。随后，短短的十几年，美容城、美容中心、美容院、美容厅等如雨后春笋般突起。据有关统计资料，1985年我国美容店10万家，到2000年，美容店已有120多万家，从业人员600多万。尽管如此，国内美容企业仍主要以美容院为主,比如广州市，国有、集体、个体美容院就有4000多家；北京市有6000多家。据有关资料显示，目前国内已具备美容院消费水平的人，1000人里只有14个人，这与西方发达国家的36%相距甚远。但具有潜在消费能力的，100人中会有75人，也就是说，有2/3的人口属于潜在的市场，而城市女性中进入美容院消费的也只有14.7%。据有关调查资料显示，当前国内美容市场最热门的服务项目是皮肤护理/保养、祛斑、增白，总体提及率分别是72.2%、52.6%、50.0%。排在4～10位的依次是理发、染发、减肥/瘦身、除皱、形象设计、烫发、养发。可见，美容院前景十分广阔
国内美容业的发展逐步出现的美容机构主要有五大类型：发廊型、沙龙型、治疗型、休闲型和享受型。
“发廊型”美容院主要出现在我国美容业的初级阶段 一般是有二三张理发椅，一两张用做洗头按摩的美容床，主要开设的服务项目有理发、洗脸和局部的按摩等，我们称之为“美容美发”，这类美容院现在主要存在二、三类市场和城市周边的小镇。
第二种美容院有较高档的内部环境设施
如宽敞的空间、整洁的装潢、良好的卫生、优雅的环境，同时美容师受过专业的美容知识培训，具备精湛的美容护理技术，整个环境、氛围、经营方式都比较好，并开设会员制服务，客人在这里不仅得到皮肤护理或其它的服务，还可以把这里当成舒缓紧张神经的场所，这类美容院我们一般称为“沙龙型”的美容院，这是现今在一、二、三级市场中存在最多的美容院，也是最受消费者和厂家关爱的主流美容院之一，这类美容院一般以开设比较流行的服务项目和吸收会员即成为最热门的美容机构。
第三种是“治疗型”的美容院 这类美容院比较普遍，主要针对消费者的皮肤问题提供解决方案，像各种治疗斑痕或其它皮肤问题的美容院或者是医院开设的美容项目(包括整形)，如章光101或者现在流行的一些整型美容机构等。
第四种美容机构则是 “休闲型”的美容院
一般设在一些保健和娱乐业的内部，是该机构的一个附属服务项目，虽然场地装潢精致，并提供配套的放松服务。但因为服务项目比较单一，项目设置较简单和收费偏高而少有客人光顾。
最后一种就是“享受型”的美容院
这类美容院场地宽大，至少有几千平米，内部装潢豪华、场面铺张、收费昂贵，不但设有女宾部，也同时开设现在开始流行的男士美容，服务项目齐全，并设有咖啡厅和酒吧，主要目的是吸引一批高消费者，据说今年浙江温州就开设有这种美容院。
趋势
趋势一： 实力雄厚的连锁经营。目前的中国美容业仍处于不规范、不成熟的发展阶段，整个行业在社会中的信誉度难以提高，品牌难以深入人心，因此推广和实行连锁经营模式，提供优质的产品和服务，建立科学的运作程序，形成良好的品碑和品牌形象势在必行。
趋势二：美容院经营电脑化。美容院顾客资料、美容次数、顾客的预约登记、客户资料追踪、进货款项处理、员工档案、员工薪金、商品销售情况等由电脑进行处理和管理比人工操作更准确迅速，而且还可通过电脑的分析，找到管理上的漏洞，降低经营风险，同时提升美容院的形象。
趋势三：导入心理美容。美容院除了提供美容服务外，更应该对顾客进行心理疏导。因为来美容院的顾客心理比较复杂、对美的期望值比较高，这就要求美容师不失时机地给她们灌输正确的观念，让其树立信心，放心接受护理。
趋势四：推行整合性服务。美容院要想在激烈的竞争中占据优势，推行整合性服务是非常必要的。首先应该整合各项服务设施，让顾客上门一次就能满足各种需求，方便又省时，符合现代人高效、快捷的消费需求。未来的综合性美容中心应该开设美容、健身、心理咨询、形象设计、娱乐、购物、餐饮等服务项目，这种琼俱全的美容院，以全方位的经营服务策略必定能在竞争激烈的美容市场脱颖而出。
趋势五：美容与医学结合更加密切。许多人将美容视为一件平常之事，很少将之与医学联系在一起，其实，许多美容原理及化妆品的研发都是以医学为基础的。随着美容技术与医学治疗方法相结合的医学美容的推广与实践，有效地解决了许多长期困扰顾客的皮肤问题。医学美容在今后必将得到更广泛的发展，对美容业的发展产生深远的影响。
趋势六：男士美容蔚然成风。由于受传统观念的影响，目前接受美容护理的男士并不多。其实，由于男性的皮脂分泌旺盛，大多数人又缺乏正确的清洁保养知识，对于护肤品的需求实际上相当大，因此男士护肤的前景十分看好。
趋势七：专业化、个人化、高附加值。如今，顾客不但对美容师的技术服务品质有一定要求，而且对美容院的设备、营造的氛围都极为讲究，还希望能经常得到许多有关的消费资讯，如新潮服饰、流行妆容、热卖化妆品、时尚的休闲方式等，越来越多的进美容院消费的人都愿意和希望享受到这种高附加值的服务。
趋势八：美容形象店。它不是单纯指店面外在装潢的豪华高档，而是指顾客从这种美容店里出来时，从内到外完全改变了一个人，就象玩魔术一样神奇。它除了美容以外还兼具健身、娱乐、购物、餐饮、形象设计、心理咨询等功能。它拥有一流的各行人才，全方位的经营策略，使每一个进店的顾客都可以享受到一切服务项目。
岁月无痕拓展部：谢玉树
第四篇：分析P2P理财发展历程及未来趋势
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分析P2P理财发展历程及未来趋势
在没有接触金融以前对理财完全没有概念，认为理财便是有计划的花钱就可以了，p2p理财是什么也从来不知，如今在接触了一些网贷投资理财的项目后对这些多少有了些了解，下面我就想说下对于p2p的一些看法，说的肯定不够全面，许多也是从大家的总结中汲取的一些知识。
别带着情绪论好恶
最近在浏览网站时偶然看到了几篇文章，其大概内容就是对网贷行业的失望的吐槽文，而且也为网贷从业人员的未来表示“担忧”。
虽然这些文章博得了很多眼球和留言，但仔细看过这些文章后我发现，文章作者都是在用行业内的个案去映射整体行业发展，且不说案例的真实性，就作者的观点来说，如果一个案例就可以代表出整个行业状况，那这个行业的规模恐怕不会太大，但从网贷之家《2016半年报》的数据来看（截至2016年6月底，网贷行业单月成交量迭创新高的同时，网贷行业贷款余额达到了6212.61亿元，相比2015年底增长超过了2000亿元，网贷行业投资人数、借款人数分别达到了338.27万人、112.41万人，较2015年12月投资人数与借款人数分别增长了13.51%和43.22%。）行业的业务规模不降反增，这说明整体行业还在增加和扩充着，同时，案例中的主人公是作者本人，所以在讲述案例的过程中恐怕或多或少都会带出些负面的宣泄情绪，正所谓“当事者迷”，所以其论述时的客观性可想而知。
当然，作者的心情我完全能够理解，只是请别带着情绪去评价自己对一件事的好恶，因为那样真的有失公平。
国内没有真正的P2P平台？
除了上面个人情绪的宣泄派，还有很多“专家”对网贷行业的进行了分析。分析观点认为“中国还没有真正意义上的P2P平台。”
我们都知道P2P的概念是由国外传入国内的，P2P是英文person-to-person的缩写，意即个人对个人，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。国内正常的网贷平台基本都是通过撮合借贷的业务模式来赚取中介费的，难道这样不算是P2P平台吗？我想归结原因是由于很多人将关注的焦点都集中在了那些伪P2P公司的“事迹”上，而致使那些想要良心经营的平台只能在默默无闻中发展着自己的专业投资理财网站
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再退一步来说，就算国内的P2P平台全部有问题，但这就能证明国外的P2P概念就是绝对正确的？就是比国内P2P更高明？我觉得只是国内P2P整体行业的规范性目前还没有达到最理想的状态，所以我认为国内正规的网贷平台是应该被称作P2P平台的。就像电影《霍元甲》中的台词：我以为，世上的武术确实没有高低之分，只有习武的人才有强弱之别……
网贷行业处于变革时期
按照目前整体行业的情况来说，出现上面的论调不能算是无理取闹，但偏激的言论并不能让行业向着光明方向发展，如果想要改变现状还要从问题点入手，所以，我觉得目前网贷行业在变革时期需要面对以下问题。
1.网贷行业规范化经营，网贷行业面临的最大变革就是行业监管政策的出现，这让先行于监管政策发布的网贷行业很难快速适应整改现状，尤其是各项《办法》、《指导意见》、《整治方案》等政策的接连颁布，总给人一种措手不及的感觉，不过也正是因为这样的大风大浪才能在淘沙后留下“精华”，让整个网贷行业以更加健康的面貌示人。所以各个平台应当正视监管现状，用积极的态度去拥抱未来的市场。
2.盈利困局的突破，盈利的确属于网贷行业内普遍的困局，运营成本颇高等类似问题一直困扰着网贷平台，但这并不代表网贷平台在未来没有发展空间，而我个人认为能真正实现盈利的应该是那些平台规模不大，同时有能迅速积累业务规模的平台。
3.平台之间的恶性竞争，在大批平台被淘汰以后，新一轮的跑马圈地运动又将开始，然后P2P理财平台又再一次为了规避政策而“八仙过海”，之后又是一系列政策调控，循环往复直至网贷行业在国内被完全玩坏（网约车行业就是个例子）。所以，过于“聪明”的国内从业者应当将未来的主要精力放在优质平台的创造上，这里包含风控、产品和运营等一系列相关问题，只有这样才能防止恶性竞争，创造行业流转的良性循环。
行业希望应该在新平台身上
“蜂拥而至”是国内各个行业的普遍特点，哪个行业一“火”，立刻会有一大批沾边不沾边的从业者就集体涌入，导致这个行业被一大群戏子、痞子、厨子甚至骗子占据，这不仅加剧了行业竞争也污染了行业环境，所以从目前的状况来看，我个人认为以后还是新晋平台更有发展前景，为什么这样说呢？
与老平台不同，新晋平台的出生就自带了合规基因，2015监管元年的开始直至今，整个互联网金融行业（包括网络借贷）都进入了调整期，很多平台都主动或被动的退出了网贷市场，而这个时期“出生”的平台最大优势就是合规，只要能顺利开展业务，那就说明这家平
专业投资理财网站
www.feisuxs 台起码在审批手续上是符合规定的，所以说，新晋平台在合规方面的优势显而易见。
与此同时，调整期留下的平台基本可以分为两类，一类是“背景硬”的平台，另一类是经营时间久的“老”平台，这两种平台的共同特征就是业务范围广，运营规模大，从表面上看这些平台靠谱有保障，但这里存在着一个问题就是，大平台虽然硬气，但再硬也硬不过监管政策，一家庞大的平台整改起来的难度可想而知，而小平台整改起来也许仅仅是修改一下网站页面功能的事，举个例子：前不久网传的《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》中提到了一项规定说，“已经存续的并需要整改的机构，应当在其完成整改并经有关部门认定后，才能被监管部门受理登记备案申请”。如果要等到所有调整完毕才能顺利开展业务，那这个时候作为出借人的我，当然更乐于去选择那些“船小好调头”的小平台或者是没有“问题”的新平台。
在面对狂风暴雨的政策冲击时，整个网贷行业都将进行大洗牌，而那些大型平台所面临行业整改冲击并不见得要比小型平台要少，届时大平台转变经营方向的动作也将大于小型平台，由此看来，在整改之路上“大”平台相较于“小”平台并没有获得什么优势，更不要说那些天生就具备合规“基因”的新晋平台了。
真正正规的P2P理财平台对于风险把控要求相当高，实行平台资金的第三方托管、银行存管，保证投资者资金的独立性和安全性，这是网贷行业为保证投资者安全几乎无法绕过的门槛，通过建立资金第三方托管、银行存管，加大风险把控，杜绝平台构建资金池和私自动用平台资金，杜绝平台形成自我担保等风险，这也是银监会对网贷行业最直接的要求。
文章来源：上海长久贷
第五篇：我国银行卡发展现状及趋势分析
我国银行卡发展现状及趋势分析
一、我国银行卡现状
银行卡由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“塑料货币”。
1985年3月，“中银卡”在中国银行珠海分行发行，这是我国内地发行的首张信用卡，它的问世标志着我国银行卡产业正式起步。2010年4月5日，四大行信用卡发卡量破亿：中行、工行、建行和交行已公布的年报中显示，四大行2009年新增信用卡贷款576亿元，其中中行增幅最高，同比增长132.4%。截至2009年末，四大行信用卡发卡量达11110万张，比2008年底增32.26%。
对于银行卡业务如火如荼的发展，繁荣背后我们也应该看到隐藏着的危机，粗放型的业务增长模式以及滞后的银行卡理论研究水平，使得各种银行卡问题日益凸显；盲目的竞争、超速的发展、持卡人的过度集中、服务水平低下、管理技术滞后，使我国银行卡业务的发展陷入了恶性循环。极大地影响了银行卡业务的发展，成为制约银行卡业务健康发展的“瓶颈”。总体而言，我国银行卡业的发展主要有以下几个特点：
（1）信用卡的消费日益活跃
（2）银行卡市场品牌格局逐步形成（3）银行卡风险管理日益加强
二、我国银行卡发展中存在的主要问题
（一）对银行卡发展的主导权面临丧失危险
银行卡市场的主导权主要体现在标准制定权和品牌影响力上，在银行卡市场发展初期，许多国家和地区对创建自主品牌、掌握银行卡产业主导权的战略价值认识不足，选择了依靠跨国银行卡公司的全球网络来实现银行卡受理的道路，其后果是境内银行卡产业的标准和市场主导权完全被跨国公司所控制。银联数据显示，2008年1至5月，银联标准卡的发行继续保持快速增长态势，其中，银联标准信用卡的发卡量同比增长62.3%。另外，截至5月底，银联标准公务卡发卡量超过50万张。同时，银联品牌国际化取得重要进展。同年，银联卡境外ATM受理网络已延伸至全球45个国家和地区，持卡人可在境外27个国家和地区刷卡消
费，已有6个国家和地区的近40家金融机构累计发行银联标准卡超270万张。
（二）缺乏有效的利益驱动机制导致银行卡产业发展后劲不足
支撑银行卡产业发展的最基本的两项传统业务是ATM交易和POS交易。ATM交易主要又分为取款和查询。在ATM交易中，银行主要成本包括ATM机具的投入、场地使用、加钞成本、相关银行卡系统成本等。POS交易中，银行主要成本是信用卡发卡银行的资金成本、相关银行卡系统运行成本、收单机构的POS机具等。
目前，我国银行卡产业中产业的供给方存在了诸多的免费服务，但产业需求方仍然持续不断地要求免费或降价。如果对降低费率不能进行理性分析，一味迁就消费者的暂时利益而忽视供给方，必将影响产业供给方的发展动力，对银行卡产业而言，就会影响到ATM机具和POS机具的投资布放，影响受理市场的建设，最终影响对持卡人的服务质量。
（三）．监管体制不顺，“多头管理、无人负责”
经过20多年的发展，我国银行卡产业已经具有相当的规模，成为我国个人使用最为广泛的非现金支付工具。银行卡的支付领域已由传统的商户消费，逐步扩展到水电煤、电话、物业、保险、交通等与广大人民生活密切相关的公共支付领域，剔除批发性的大宗交易和房地产交易，银行卡支付的消费交易额占全国社会消费品零售总额的17％，比2005年增加了7个百分点。正因为银行卡产业在国民经济和人民生活中起着越来越重要的作用，如果不能加以有效监管和适当调控，就有可能引发比较严重的社会经济问题。
我国自1993年提出启动金卡工程以来，政府高度重视银行卡产业的发展，人民银行、发改委、财政部等部委陆续出台了一系列的政策鼓励和规范银行卡产业的发展，但目前还存在着监管主体职责分工不明、相关法律制度体系建设滞后以及受理市场建设不规范等问题。
（四）．银行卡在经济发展过程中的作用未得到充分发挥
央行数据显示，截至2009年末，我国银行卡发卡总量约为20.7亿张，较2008年末增加2.7亿张。各类银行结算账户共计28.1亿户，较2008年末增长17.2％。其中，个人银行结算账户27.9亿户，单位银行结算账户2191万户。与国外相比，持卡消费比例、用卡频率、商户普及率等指标与国外成熟的银行卡市场相比，还存在较大的差距，银行卡的支付功能还未充分发挥，银行卡的服务内容还有待开发。
（五）．银行卡风险比较突出，风险管理水平有待提高
市场参与主体的风险防范意识不够，商业银行的内控制度与风险防范制度尚不健全。商业银行发放银行卡后，对持卡人具体的使用行为缺乏监管，单单依靠中央银行的征信管理系统还不足以对银行卡的使用进行监控，容易产生休眠卡，使商业银行的业务风险加大，对商业银行的经营效益产生影响。
（六）．银行卡发卡的覆盖面不广
我国现有的银行卡持有人大多数在城市，由于农村信息基础设施薄弱、商户、银行网点很少，ATM机、POS机只有零星布放，导致大多数农民使用银行卡困难，即使宣传再到位，没有设施支持，农民的办卡积极性还是调动不起来，从而造成农村银行卡市场的搁置，使银行卡在农村的发行量降低。
三、我国银行卡产业发展的应对策略
（一）学习国外先进的银行卡服务经验，增加银行卡的服务内容
我国银行卡业的发展比国外晚，受国内金融市场发展和国情国力的制约，我国银行卡的服务内容远小于国外的银行卡业务。在我国，使用最多的是借记卡，与集消费、借贷、结算于一身的信用卡相比，借记卡的功能主要以存取款为主，信用卡的大多数功能借记卡无法使用。发卡机构应不断提高银行卡经营管理能力，利用现有科技技术，借鉴国外先进的经验，丰富银行卡品种和功能，为持卡人提供优质、安全、高效的服务，满足持卡人多样化的需求。研发适合我国发展形势的银行卡服务业务。
（二）完善业务规范和技术标准
提高银行业务水平，提供高品质的银行卡服务。一是加强银行卡的售后服务，满足持卡人多样化的需求，改善网络运行质量，提高差错处理速度，提高持卡人的满意度。二是加强内控管理，完善银行卡业务处理技术安全系统，建立发卡机构、收单机构、转接机构联合风险防范体系，同时，加强与银行卡监督部门、公安部门间的信息交流与协作和案件预警合作机制，形成多渠道、多方位的风险防范体系，提高风险防范能力。
（三）开发农村市场，增加银行卡发卡量
我国现有银行卡持有群主要集中在城镇地区，农村市场具有很大的开发潜力。努力扩大银行卡在农村的受理范围，积极推动银行卡在农村的推广使用；加快经济活跃、有发展潜力的城镇的特约商户的发展；增加ATM机、POS机的数量，加强对商户的引导，提高机具利用
效率；加强与工商、税务、公共事业单位合作，促进银行卡在与农民生活密切的相关领域的使用；加大银行卡使用知识的宣传，增强农民的用卡意识；按照农村银行卡的使用情况，制定适用于农村银行卡使用的收费标准，按照物美价廉的营销方式，增加农村银行卡的发卡量。
（四）充分认识银行卡普及使用的积极意义
银行卡的普及及使用对货币政策、经济发展、税收征管以及方便百姓生活、增进社会文明等方面具有积极意义，应积极采取税收优惠等政策措施，以弥补产业需求方的付费意愿不足，保障银行卡产业具有足够的发展动力。
（五）依法经营，加强管理，降低经营风险
明确各部门对银行卡产业监督管理的职责。银行卡产业专业化程度高，涉及主体多，管理协调难度大，应通过法律法规明确各部门的职责，建立跨部委的银行卡工作协调机制，在有条件的情况下设立推动银行卡产业发展的常设机构，通过广泛的多方协商，立足行业高度，充分考虑各方利益，制定银行卡产业发展规划，落实日常监管职责
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