由中国香港发生的非法

第一篇：由中国香港发生的非法

《形势与政策》论文

2014-2015学年

小组姓名： 授课老师： 日期

：

由中国香港发生的非法“占中事件”想到的维护国家主权与安

定问题

香港占中事件的背景、原因、目的、影响，以及作为一个当代大学生对中国的政治形势的正确认识，对维护国家主权与安定有着怎样的思考，在面对类似破坏国家主权与安定的事件面前应该如何理智正确的对待。

占中事件、政治、主权、影响、经济、安定、思考。

参考资料：长江网，天涯论坛，新华网，中国新闻网，中华网，《毛泽东思想与中国特色社会主义理论体系》。

占中事件背景源于2013年以来在香港社会就开始集中关注并讨论2017年行政长官的普选问题，与此同时，一种与主流和社会很不和谐、很不理性的势力也在暗地里干扰和破坏香港社会以大众为普选目标凝聚共识的努力，有人开始倡议和组织策划“占领中环”运动。这里我们列举一些事实来看“占中”的的发起和发展脉络： 2013年1月16日港大法律学院副教授戴耀廷发表《公民抗命的最大杀伤力武器》，呼吁以占领中环运动这一“杀伤力”更大的武器施加压力，争取所谓真普选。而所谓真普选主张就是追求离开基本法和全国人大常委会有关决定之外、按照所谓国际标准的普选。

在前不久占中事件发生后，新华网上有关于此事的新闻。我看到在10月3号，新华网采访全国港澳研究会副会长、中国社会科学院美国所所长黄平全国港澳研究会副会长、中国社会科学院美国所所长黄平的文章，他在采访时就给我们解释了香港“占中”事件的来龙去脉。香港“占中”事件的直接起因是香港的几个头面人物，他们借口说全国人大常委会8月31日关于普选香港行政长官的决定不符合所谓的“国际标准”，首先我们不提他们所谓的“国际标准”是不是符合规定，他们的煽动直接让很多不明真相的人都参加了“占中”行动，在一开始的时候，“中”指的是中环，但是发展到现在，已经完全不仅仅指中环，一些主要的街道、交通枢纽等地方都被“占中者”占据，这个是直接的原因，但是直接原因背后的比如说经济、社会、政治因素设置是外部势力的煽动等等深层次原因我们也不得而知。

有人就问“占中事件”究竟有什么目的，关于这个。天涯论坛里有一篇文章分析的很有道理，虽然表面上，“占中”的目的似乎是为了让香港人获得真普选，为香港人争取更多的民主权利，但是细想之下，似乎又不完全是这样，在查阅大量的资料和新闻之后，我觉得“占中”行动不仅仅只是一件普通的权利争议问题，而是由外部势力支持的政治阴谋，外部势力是想借“占中”的名义，将这些政治阴谋集团送上权力位置，以达到他们将香港软性殖民化、变相分裂中国主权的险恶意图。这种占中行动不仅仅是无视香港基本法，更是损害香港社会安宁和经济繁荣，动摇香港的核心价值和法治精神。所以这些“占中”事件我相信不是偶然，而是一场有组织，有规模的针对中国主权完整的一次挑衅和狙击

香港“占中”行动自发起以来，持续了多月，给香港经济社会带来了很大冲击，香港人民坚决反对，全国人民坚决反对。占中事件的最终失败结果是显而易见的，“占中”行动的失败是必然的，因为这个事件不仅不能为民众的“自由”和“民主”带来益处，反而引起社会动荡，带来的损失和影响不可估量，已经在很大程度了损害了大多数香港人民的利益

“占中”事件去年10月份左右在中国香港进行的“如火如荼”，不明真相的人群非法进行集结，占领主要的街道、路口、交通枢纽等关键地带，而这些非法“占中”也为香港带来了太多的负面影响。香港的“占中”事件为香港的旅游、金融这两大支柱产业造成了巨大的冲击。我们都知道“占中”事件从出现以来，一直持续不断，但是“占中”比较激烈的时间是在十一黄金周的时候，黄金周是很多商家一年当中最为宝贵的时间，因为有很多内地的顾客以及香港本地的旅客会在香港进行旅游，但是“占中”者选择在这个时间内进行大规模的“占中”行动，这无疑是对香港的经济造成了巨大的冲击，具有效统计，自“占中”事件以来，内地来港的旅行团每日减少约200个。香港有1700家旅行社，面对很大的租金及薪酬压力，若“占中”事件持续，担忧业界裁员。外地游客消费大减的同时，美容、零售批发、汽车销售等本地消费亦遭挫折。香港零售管理协会主席麦瑞琼表示，“占中”阻碍部分店铺补货供应，亦令部分有开业的店铺营业额分别下跌一成至四成。原本估计黄金周零售销售与去年同期持平，但若“占中”持续，零售业数据会更差。除此之外，金融城墙也遭受到很大的冲击，“占中”迫使多家银行关闭一些营业网点、暂停营业，股市大幅下挫。仅仅两天时间，恒生指数就下跌740多点。“占中”一周，保险业收入损失10亿元，单月收入同比减少近两成。香港保险业总工会理事长张伟良表示，“占领中环”影响交通，令不少客户取消与香港保险从业员的约见，减低他们购买保险的意欲，保费收入大幅下降。香港特区财政司司长曾俊华5日表示，过去几天金融系统和市场运作大致畅顺，没有出现重大事故，这有赖香港有一套有效的管理制度以及过去一年多的准备。但没人可以预料香港建立多年的这道“城墙”可以抵得住多猛烈的冲击。城市秩序、管治根基和核心价值被动摇，此等代价香港人无法承受。还有香港“占中”事件还给香港本地民众的出行带来了非常大的不便和影响，很多公司被迫停止上班，很多学校也被迫停止授课，这些无疑都是给香港民众的正常生活带来了巨大的负面影响，所以在这种影响下，很多香港的民众自发开始了“反占中”行动。8月17日，香港“保普选反占中大联盟”举行游行，这也是建制派近30年来抗衡泛民主派最庞大的一次游行，香港民众也在用自己的行动诠释着对国家主权的保护和寸土不让的决心。

虽然“占中者”一直在试图通过各种非法集会和行动来挑战国家权威，但是这种行为无疑是不可能迫使国家做出让步的。因为香港的政治发展必须以基本法和全国人大常委会的决定为准绳，这是底线，不容置疑。全国人大常委会8月31日关于香港普选问题的决定，是依据基本法的规定，在充分听取香港社会各界意见的基础上作出的，具有不可挑战的法律地位，是香港特别行政区制订行政长官普选本地立法的宪制基础。“国有国法、家有家规”，全国人大常委会的决定有最高权威，必须得到贯彻执行，决不会因外来压力而改变。任何尊重“一国两制”和基本法的人，都应当尊重和遵守这一决定。也就是说，自全国人大常委会就香港政制发展问题做出决定后，其他与此不符的方案、建议就不应再坚持，部分人想通过“占中”迫使中央接受他们明显违反基本法的要求，甚至改变人大决定是不可能的事，是天方夜谭。

“占中”事件过程中，很多香港的反占中同胞不断站出来，不断尝试阻止“占中”分子的可笑至极的行动，“占中”行动不仅对香港本地的经济、社会、生活带来了巨大的影响，而且也给中国主权的完整性带来了巨大的威胁。当今任何一个民主法治国家，任何政治诉求都必须在法治的轨道上进行，一个不能最普遍的共识就是不能逾越法治的底线。“占中”行为甚至引发暴力及违法行为，调查显示，大部分市民对罢课及“占中”等活动抱反对态度，被访者也认为教育界和家长应当明确反对中学生参与这类活动。比如港大校长马斐森呼吁参与“占中”的师生尽快离开示威现场。比如香港中文大学校长沈祖尧向全体师生发公开信，深切期望师生冷静下来，立即撤离现场。更有不少市民和团体就“占中”影响生活和生意、耽误紧急医疗救治等提出投诉，或公开斥责。香港总商会、民主建港联盟、香港中华厂商联合会等社团组织也呼吁全港市民抵制“占中”，谴责策动暴力和“占中”的幕后黑手，防止暴力事件重演，认为这不但罔顾自身及公众安全、破坏社会秩序，亦无助推进香港民主政治向前发展。所以无论有什么政治诉求，我们都应该以真正和平手段来寻求解决的办法而不是打着’民主 和平”的幌子损害社会的利益。

而在此次“占中”事件中，戴耀廷作为港大法律学院副教授，以这样一个高知识分子、教授的身份，呼吁以占领中环运动这样不法的事实也引起了我对国家主权与安定的一些思考。当合国家应当警惕国民教育各种错误思潮扩散的严重后果。中国成为大学课堂负面典型的案例库，这个现象是存在的，我们要勇于承认这个事实。《辽宁日报》发表的《致高校哲学社会科学老师的一份公开信》里面做的调查结果很令人担忧，更令人担忧的是此文一经发表竟然遭到了部分高校“名师”的围攻，声称“讲台是自由的，我想讲什么就讲什么”。高校中的偏执的自由主义泛滥到如此程度，应当引起国人的高度警惕。教师的人类灵魂的工程师，高校学子是民族的未来、国家的希望，如果他们接受的是“抹黑”中国的教育，这样下去，很危险，我们的事业可能会遭受极为严重的挫折，这样损失的可能不仅就是这一代人，可能会整整影响中华民族的下几代、甚至几十代人。所以，教师，当然不仅仅局限于大学这个场所，他们的言论对学生思想所造成的负面影响是巨大的。

作为一个当代的大学生，我们应该有自己的思想来判断是非曲直，明白教师的思想也应当遵循不影响国家安全与安定这样的前提才是可取的。也要应该明白这样一个事实，国外反华势力阴谋颠覆中国政权的野心从来没有减弱，反而在不断增强，几乎是达到无孔不入的程度，如炮制“中国威胁论”试图围堵中国，如大肆吹捧试图“捧杀”中国，如支持占中试图发动“颜色革命”，如大肆宣扬“普世价值”试图实行“和平演变”，如大力支持“**”成立“流亡政府”等等，无一不是想通过种种手段以达到颠覆中国政权的最终目的。我们必须清醒认识到，巩固国家政权，维护国家统一，与反华势力的斗争是长期的、复杂的，无论在什么时候，我们都不能放松这个警惕性，越放松敌人就越猖狂，反而，我们的政权越巩固，人心越团结，敌人的阴谋就无法得逞。在面对任何不利于国家安全与安定的事件上，我们应该充分了解事件的原委，从国家出发，从全社会的利益出发，在以维护维护中央权威、拥护党的领导、保障国家安全为目的的前提下。保持绝对的清醒，绝不参与、坚决抵制类似非法“占中”的活动！

第二篇：中国香港

中国香港特别行政区的国际贸易地理优势

班级：09国际经济与贸易2班

学号： N309052020

5姓名：古良

摘要： 香港是居领先地位的国际性商业和金融中心，同时也拥有世界上一个重

要的贸易港口，这给香港的外贸发展提供了很大的便利，为香港的发展提供了很多机会，香港独特的地理位置对香港的国际贸易发展也有极大的促进作用。

关键词:服务业证券业国际贸易

香港的全称是中华人民共和国特别行政区。香港自1842年开始由英国统治。至1997年，中国政府按照“一国两制”的原则对香港恢复行使主权。岁月沧桑，时间的流逝，香港以它得天独厚的地理优势，迅速发展成为亚洲乃至世界贸易重要的港口，这不仅是香港的骄傲，也是中国的骄傲！

一．香港的自然地理

香港位于东经114度15分，北纬22度15分，地处华南沿岸，在广东省珠江口以东/香港管辖总面积2755.03平方千米，由香港岛，九龙半岛，新界内陆地区以及262个大小岛屿组成。众岛屿中以大屿山面积最大，而香港岛以南的鸭脷洲则是全球人口最稠密的岛屿。香港北接广东省深圳市，南面是广东省珠海市。香港和广东省是紧密相连的，这对香港和内地的发展有极大的促进作用。

香港分三大部分面积：香港岛约78平方千米；九龙半岛约50平方千米；新界及262个离岛共约968平方千米。香港的水域率为59.9%。这也决定了香港的房价偏高的原因。

香港山多平地少。地貌丰富。山脉走向为东北至西南，最高点为海拔958米的大帽山。平地主要集中在新界以北，剩余仅有的平地位于九龙半岛及香港岛北岸，九龙及香港岛之间的维多利亚港。香港最初的发展就是从维多利亚港两岸的平地开始发展的，今天其依然是香港都市的命脉。香港通过维多利亚港可以实现与多国的世界贸易，实现大宗贸易。

香港地处北半球亚热带气候，背靠欧洲大陆，面向太平洋，形成了海洋性亚热带季风气候，四季分明。夏天炎热且潮湿，温度约在26~30度之间；冬天凉爽而干燥，气温很少会降至5度以下。5到9月间，时有台风，7到9月间是香港台风较多的季节。香港年平均雨量为3066.2毫米，雨量

最多是8月，最少是1月。

受自然环境的限制，香港自然资源匮乏。香港饮用淡水的60%以上是依靠广东省供给，有少量铁，铝，锌等矿藏。香港邻近大陆架，洋面广阔，岛屿众多，有渔业生产的独特地理环境。香港林地占总面积的20.5%，荒地占4.1%，耕地占6.7%，城郊区建设发展土地占16.8%。农副产品近半数需内地供应。可见，香港的发展离不开内地。

二．香港的人文地理

香港大多数为华人，大部分原籍广东，主要信奉佛教，道教。

教育是香港公共开支中最大的项目之一，预算开支约占经常金费总

额的1/5，政府有助学政策，确保学生不会因经济困难而失去读书的机会。

由此可见，刚刚的教育制度还是很完善的，也因为这样，培养很多对香港有促进作用的人才。不仅如此，香港的留学制度也很完善，吸收各国的学生到港留学，同时也鼓励香港学生到国外留学深造。香港的教育制度大致分为：1，学前教育；2，九年免费教育；3，高中及预科课程。香港的教育为香港培养许多有关国际贸易的人才，促进了香港的发展。

香港的公众假日融合了东西方的特色，全年17天，分别为：元旦，农

历新年，复活节，清明节，五一劳动节，农历四月初八佛诞日，农历五月初五端午节，七月一号香港特区成立纪念日，中秋节，十一国庆节，重阳节，圣诞节。

此外，香港还致力于培养中英粤三种语言的应用型人才，为其走向世界

打下良好的基础。

三．香港的经贸地理环境

香港是一个著名的国际贸易中心，而且是世界少有的对外贸易额超

自身国民生产总值的地区之一。1995年,香港对外贸易额高达3682亿美

元,居世界第八位,超过中国大陆。香港的对外贸易包括出口、进口、转口,商品主要集中在纺织品、原料、玩具、贵金属、钟表、光学用品、医疗设备等几个方面,在世界上很有名气,部分商品的出口额占世界的首位或前几位，质量受到国际的认可。香港的对外贸易有以下几个特点: 第一,外贸始终是香港经济发展的驱动力量。由于香港自然资源匿乏,内部市场较小,机器设备和燃料、原材料都需要从外面进口,生产的产品也必须主要用于外销;早年世界各国都竞相利用它基本没有关税、地理位置好、港口水深等优点,大力进行商品贸易活动、所以,香港的经济从一开始就基本上是贸易经济,本地的制造业既以对外贸易为依托,又以为对外贸易服务为

宗旨。特别是1978年中国实行对外开放以来,中国与美国,中国与日本,中国与西欧东南亚,许多贸易活动都直接或间接地通过香港,这就不但刺激了香港自身的进出口贸易,而且大大发展了香港的转口贸易，促进了香港对外贸易的蓬勃发展，使香港走在世界的前沿。

香港实行自由贸易政策，无任何贸易壁垒，除了烟，酒，甲醇酒精等

少数商品外，进出香港的商品均无须交纳关税。这大大促进香港世界贸易的发展，香港也因此有“购物天堂”的美称，许多商品都很便宜，也带动香港旅游业的发展。香港的服务贸易进出口长年呈顺差状态，而货物贸易则长期呈逆差趋势，这与起贸易政策有一定的关系。

20世纪70年代，十一届三中全会后，内地改革开放，这为香港的经济的发展提供了广阔的空间，两地的合作逐渐发展到一个新的阶段。目前，香港大部分制造业也和服务业转入内地发展，内地企业也来香港投资，这大大促进了香港金融证券业的发展，内地成为了香港最大的贸易合作伙伴。机电产品是香港对内地出口的主要商品，香港主要从内地进口机电产品和纺织品和原料。这样长期以来，两地的经济都得到了发展。

香港是以服务业为主的经济体系，服务业产值在2009年占GDP的88％，服务业就业在2009年占就业总人数的87％，而第二大部门制造业产值在2009年只占GDP的6.7％，就业人数在2009年占比仅为7.8％。随着香港经济结构的调整和转型，香港的制造业进一步向外转移，可见其服务业的发展日益重要。香港作为外向型及以服务业为主的经济体系，香港不仅是重要的货物贸易中心，同时更是重要的服务贸易中心。一直以来，香港特区政府为争取和维护香港本地服务行业的利益，积极参与世贸组织关于服务贸易自由化有关内容的谈判及审议。通过扩大服务贸易，使得香港在服务贸易方面有很大的进展，而服务业市场的开放，也直接促进了香港经济的持续增长。目前，香港正在积极参与世贸组织新一轮的全面服务贸易谈判，已向20个世贸组织成员提出了进一步开放服务贸易的初步要求，要求有关成员就香港具有竞争优势的领域，例如电讯、视听服务、金融服务，以及海上运输和物流服务，作出市场准入的具体承诺。服务贸易的发展的香港的一个特色，香港的发展要重视服务业的发展，其它行业并重，才能促进香港与世界的联系，才能实现香港经济的更快发展。

中国香港作为全球最自由的国际金融中心之一，证券业的发展十分

迅猛，由于有着相对于内地的诸多优势，香港证券行业有着良好的员工待遇及工作环境，成为众多有志于金融业人才的就业目标。随着《内地与香

港关于建立更紧密经贸关系的安排》于2004年1月1号生效，有兴趣在香港执业的内地专业人员可参加香港证券专业学会在国内举办的证券及期货从业员资格考试，这样，两岸的证券人才流动也日渐频繁。但是，香港证券资格考试与内地有着很大的不同。在报考条件方面，首先必须是拥有内地证券行业执业资格。这一条件要求内地考生先通过内地证券从业资格考试，然后由其所工作的证券公司、期货公司向证券或者期货业协会统一申请执业资格证。内地证券从业资格考试报名费每单科人民币70元，而香港证券资格考试报名费用为人民币500元，相对较贵，考生可在中国证券业协会网站报考。另外，经此途径取得行业资格的内地专业人员，如拥有内地高管人员任职资格，将被视作符合香港负责人员的行业资格;如持有内地一般的执业资格，将被视作符合香港代表的行业资格。这样一个制度的确立，对广大内地的学生来说是一个挑战，也是一个机会。这不仅有利于香港金融证券业的发展，而且也可以带动内地经济的发展。

总之，香港的回归给予我国的国际贸易带来了非常广阔的发展空间，我国应该抓住这个机会，和香港一道，促进我国经济又好又快的发展，实现祖国富强，民族昌盛的宏伟目标。

参考文献：

（1）《实用国际贸易地理》顾晓燕 陶应虎编著 清华大学出版社，2009；

（2）《国际贸易地理》竺仙如编著 中国商务出版社，2009

第三篇：香港黄金市场由三个市场组成

目 前，香港黄金市场由三个市场组成：(1)香港金银贸易市场，以华人资金商占优势，有固定买卖场所，主要交易的黄金规格为5个司马两一条的99标准金条，交 易方式是公开喊价，现贷交易；(2)伦敦金市场，以国外资金商为主体，没有固定交易场所；(3)黄金期货市场，是一个正规的市场，其性质与美国的纽约和芝 加哥的商品期货交易所的黄金期货性质是一样的。交投方式正规，制度也比较健全，可弥补金银贸易场的不足。

上海黄金交易所

上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，履行《黄金交易所管理办法》规定职能，遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则组织黄金交易，不以 营利为目的，实行自律性管理的法人。其基本职能是

（一）提供黄金、白银、铂等贵金属交易的场所、设施及相关服务；

（二）制定并实施黄金交易所的业务规则，规范交易行为；

（三）组织、监督黄金、白银、铂等贵金属交易、结算、交割和配送；

（四）制定并实施风险管理制度，控制市场风险；

（五）生成合理价格，发布 市场信息；

（六）监管会员黄金业务正常进行和交易合约按时履约，查处会员违反交易所有关规定的行为；

（七）监管指定交割仓库的黄金业务；

（八）沟通国际国 内黄金市场、加强与国际黄金行业的交流；

（九）中国人民银行规定的其他职能。

第四篇：中国香港商标注册

中国香港商标注册

一、中国香港商标简介

香港商标法是参照英国商标法制定的，与英国同属于英美法系。香港商标的注册基于使用在先原则为主，申请在先原则为辅。新的香港知识产权法在2003年4月4日开始实施。商品商标、服务商标、系列商标、防御商标、证明商标、形状商标、气味商标在中国香港都可以注册。

二、香港商标注册申请所需资料

1、以法人申请，附《营业执照》或有效登记证明复印件 1 份；以自然人申请附个人身份证明文件 1份；

2、申请人的详细信息，包括姓名或名称，性质、国籍以及详细地址、邮编，联系方式；

3、电子版商标标样；

4、商品名称和类别；

5、如需申请优先权，提供优先权声明材料（六个月内提出的在其他国家申请该商标的证明）。

三、香港商标审查程序及时间

1、申请人资格：本国或外国的法人、自然人或团体等都可以申请注册商标。

2、商标审查（顺利情况）：

（１）形式审查：申请递交后大概7工作日可拿到官方受理书，10个工作在香港商标局官网可查询到，申请号及确认申请时间。此阶段，2个月的审查申请文件是否符合要求。

（２）实质审查：3个月实质审查，根据法律审查商标是否具有可注册性，例如，是否具有显著性。如果审查员认为商标不宜注册，发出驳回通知。申请人可以在规定时间内予以答复。申请人也可以申请延时进行答复。

（３）商标公告：商标通过审查后，申请人会被告知商标申请已接纳并刊登在商标公告上。任何人都可以在3个月的公告期内提出异议，并陈述理由及提交相关证据。

（４）注册核准：经异议被裁定可以注册的商标，或经公告没有异议的商标将获准注册并下发注册证。整个顺利的申请过程（如果没有驳回、异议等情况出现）需要8 个月。

（5）发证：公告期满无异议的，预留20天的邮件送达期即可发证。

（6）注册香港商标有效期：10年，并且可以无限期续展。

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第五篇：银行从业人员非法集资现象缘何发生

银行从业人员非法集资现象缘何发生？

近年来，非法集资发案数量呈现“井喷”式增长，涉案金额达历年峰值，大要案件高发，非法集资的形势异常严峻。个别金融从业人员因参与民间借贷、私自代售理财产品等而涉及非法集资案件时有发生，严重影响银行声誉和正常经营活动，亟需引起银行业金融机构的密切关注和高度警惕。

【典型案例】

案例一：某银行支行行长A，在其任职期间，借职务之便，自2012年起以内部资金运作为名，通过借款合同、借据形式在社会上向个人进行借款，涉及30余人8000余万元，其中部分借据显示有该行支行公章。其所借款项主要流入与A有密切人身关系的B所在的房地产公司、部分民营企业以及支付利息等，后期因A大举借入利息高昂的民间资金，以归还借款，最终导致资金链断裂，A也因案件暴露而身亡。该市公安部门完成相关证据收集后，于今年8月以B（据了解，B系A前夫，B涉嫌与A共同实施非法吸收公众存款，因A已死亡，故以B名义立案）涉嫌非法吸收公众存款正式立案侦查，B于9月被检察机关批准逮捕。

案例二：某金融监管部门退休职工A于2011年1月与其他4人（其中3人为金融系统退休职工）共同出资成立B投资咨询有限公司，注册资本100万元，每人出资20万元，各占20%的股份。B公司主要通过亲戚朋友对外宣传业务，假借能够保本保息的信息，骗取公众信任，非法吸收社会资金。据了解，B公司非法吸收存款3个月的月利率12.5‰，半年的期月利率13.33‰，一年期月利率14.167‰。B公司自成立时就开始非法吸收社会资金，截止案发时，公 1 司客户规模214户，户均20余万元，没有兑付群众集资款5000余万元。公司非法吸收资金主要建材、矿业等公司使用，目前这些公司均经营困难，无法兑付本金和利息。2015年4月，B公司被该市检察院以涉嫌非法吸收公众存款罪予以查处，A等5人均被批准逮捕。

【案情剖析】

银行作为防范非法集资风险的重要组成部门，其从业人员之所以参与甚至组织非法集资，原因是多方面的。从宏观层面来看，主要是因为涉及非法集资的法律法规尚未正式出台、界定非法集资的边界比较模糊；从中观层面来看，主要源于非法集资的行踪极为隐蔽，难以被察觉发现；从微观层面来看，则是由于银行单体的管理制度不健全和银行间缺乏有效的的联系合作机制。

（一）法律法规存在“空白区域”。目前，我国还没有一部专门规范非法集资活动的法律，只有《刑法》相关条款、最高人民法院会同银监会等部门研究制定的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》、国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关规定涉及非法集资处理工作。这些法律法规有的比较笼统，缺乏操作性，有的则已经过时，无法适应现实发展需要。

（二）非法集资界定“边界模糊”。实际操作中，由于法律依据缺失，“四个条件”的司法解释使得非法集资面临着后治罪和难以界定的窘境。非法集资的认定与查处成为非常棘手的难题。非法集资与正常的民间借贷在形式上有较大相似性，尤其是网贷公司P2P、众筹等网络金融新业态蓬勃兴起后，部分公司打着合法旗号从事非法集资，从线下到线上，民间借贷和非法集资错综交织，银行难以有效认定企业和员工行为属于民间借贷还是非法集资。

（三）非法集资风险“行踪隐蔽”。经过近几年的案件风险排查，涉非人员反侦察意识不断增强，非法集资操作形式越来越隐蔽。如非法集资一般不通过企业账户进行交易，而是走企业法人、股东个人及其关系人账户，银行很难通过企业交易流水监测到以合法企业名义从事的非法集资行为。又如一些转账资金金额和笔数虽然都比较大，但通过多个毫无关联的账户过渡后，资金关系无法有效追踪，银行看不出疑点和问题苗头，只有在风险暴露后才能发现客户或员工涉入非法集资。

（四）银行内部管理“漏洞较多”。当前非法集资多发于银行的信贷、储蓄、理财等业务环节和领域，这与银行相关制度不健全、业务流程有漏洞以及内部监控不严格有密切关系。银行往往将高管人员的业务拓展能力放在干部任用考核的第一位，忽视对其职业操守和道德水平的考察，对员工的思想教育、案防教育缺乏足够重视，“重业务轻合规”的理念导致内部员工尤其是基层负责人和关键岗位人员不断碰红线、踏禁区，且银行普遍存在从轻从少处罚，极少追究管理人员、上级单位责任的问题，处罚力度起不到震慑作用。

（五）跨行监测系统“沟通受限”。虽然银行业机构都建立了科学严密的资金账户监测系统以及内审系统，但限于商业机密，只能监测到行内交易情况，对于客户和员工在他行的交易情况不能全面掌握。不法分子利用银行跨行监测系统的局限，通过在多家银行设立账户、划转资金的方式规避资金监管。当银行发现可疑苗头后，由于不能及时有效追踪资金流向，线索中断，查无实据，最后只能不了了之。

【防范之策】

作为连接企业和个人资金的重要桥梁,银行业机构应当正确认识在防范打击 3 非法集资中的角色定位以及自身存在的问题，从以下几个方面做好防范、打击和处置非法集资工作。

（一）加大宣传力度，提升公众素养。提升社会公众对非法集资的辨别能力和自我保护意识是遏制非法集资的有效途径。银行应当充分利用网点优势和新型媒体，积极通过电子屏幕、宣传手册、官方网站、微博微信等方式，宣传防范打击非法集资的法律法规，阐述非法集资的危害，及时通报非法集资的新形式和新特点，提示风险，提高社会公众的风险意识和识别能力，引导其远离非法集资活动。

（二）完善预警系统，强化风险排查。及时发现非法集资苗头并有效遏制案件发生是防范打击非法集资的关键。银行应完善资金交易监测预警系统，充分利用大数据技术，设立数据筛查模型，自动对账户频繁可疑交易、账户一对多或多对一频繁交易、某一基层网点短时间内集中开立大量银行卡账户并存入等额或成倍数资金等事项进行不同程度的预警，帮助前台人员进行有针对性的账户排查和控制。

（三）建立监测机制，强化行际联动。银行应充分利用内部审计和账户交易预警系统，及时掌握员工账户与客户进行资金往来、账户交易频繁或交易金额较大等可疑情况，并深入调查核实。同时，完善银行员工账户跨行监测机制，基于人民银行现有的反洗钱系统、大额资金交易系统，探索开发银行员工账户跨行监测子模块，切实加强员工账户资金监测力度，有效防范员工参与非法集资等行为。

（四）健全监督制度，掌握员工动向。银行应建立日常客户回访、客户征询制度，对柜台人员、理财经理、高级管理人员等关键岗位人员的履职情况进 4 行深度监控和后续评估；通过问卷调查、电话回访等方式，向银行客户了解员工是否存在向客户私下承诺“高额回报”、归拢客户大额资金、参与民间借贷等违规行为。建立健全员工异常行为举报制度，利用外部机构和社会力量加强对银行员工异常行为的监督。

（五）加强内部管理，加大查处力度。银行应认真梳理重点业务及柜面操作制度薄弱环节，加强印章、现金以及账户开立、对账等环节风险防范，落实查库制度，“筑篱笆”“堵漏洞”，不给不法分子以可乘之机。加强对离职、退休和内退员工的管理，确保每一位员工既不组织非法集资，也不参与非法集资。以“零容忍”的态度加大对员工参与非法集资的问责处罚力度，坚决杜绝员工参与民间借贷、高利贷和非法集资等活动。

（河南信阳银监分局 汪道峰）