社区建设融资注意事项及操作流程

第一篇：社区建设融资注意事项及操作流程

社区建设贷款注意事项及操作流程

一、注意事项

1、整理后的土地能否顺利完成“招拍挂”是社区建设贷款的核心条件，也是社区建设能否继续进行下去的关键所在。

对银行来讲：防范社区建设贷款风险的重点是“壳公司”能否按时还本付息，该项贷款以土地出让金作为主要还款来源。一旦出现土地流拍，银行面临无法收回贷款本金的现实，银行会提前需要“壳公司”拿足值土地来抵押担保。当然，银行也会根据社区所处位置及土地流拍预期选择不贷或惜贷。

对开发商来讲：摘牌土地进行社区建设并配套商业开发是为了赚钱。如果社区地块太偏僻，其配套开发的商品房、网点房短期内无法回笼资金并赚取目标利润，开发商不会冒险选择拍买该宗土地。土地一旦流拍，政府“壳公司”无法取得土地出让金，就无法偿还银行贷款。此外，“壳公司”开展的拆迁赔偿、安置补助、土地整理等前期支出，如果“壳公司”无足够资金流支撑，也只能由区财政进行垫付。

因此，选一个政府、银行、开发商等三方都认可的社区首先进行开发很关键。

2、社区建设借款主体一般为区政府授权的国有“壳公司”。银行通常合作的对象是区级政府授权的国有“壳公司”，一般不与街道、村委一级单位直接合作。目前，国家对政府融资平台公司和银行房地产信贷控制严格，例如区政府融资平台公司是重点监控对象，以他为主体贷款难度较大。区政府不能直接作为贷款主体，需找一个或新成立一个专门从事社区开发建设的国有“壳公司”来运作社区建设，区财政以部分货币和批量土地进行注资。例如：现有的区财政局名下，为非政府融资平台且无房地产开发经营业务，区政府可授权该公司作为社区开发建设的国有“壳公司”。当然也可注册成立新的“壳公司”。

3、社区建设借款需要区政府首先划拨批量土地作为抵押。一方面，“壳公司”成立区政府不会拿出大量的现金来货币出资，一般都划拨大量的土地作为注册资本金。另一方面，“壳公司” 要取得上亿、十几亿的大额贷款必须满足资产负债率的限制条件，银行从贷款安全的角度考虑也会要求“壳公司”将土地等资源作为抵押标的。

4、贷款月息和贷款逾期需明确还款主体。“壳公司”代表区政府向银行借款，行使了“发包方”的权利，对社区滚动式开发。前期一般无收入现金流，银行贷款月利息一般只能通过区财政代偿；如土地不能按时招拍挂，区财政还要承担贷款还本的职责。后期壳公司有了资金沉淀，可以独立承担银行贷款月利息和到期还本的职责。

二、具体操作流程

目前，我区主要采用通过开发商垫资的模式建设社区，一旦开发商资金链断裂，社区建设就很难持续下去。为避免社区建设出现类似停滞情况，区政府通过“壳公司”向银行资本运作，拿银行的贷款来做土地招拍挂前的所有工作，以缓解开发商垫资压力，保证社区建设顺利进行下去。政府拿银行贷款，以利息的代价完成社区建设前期投入，财政压力相对较小。

1、区政府下文或会议纪要的形式授权“壳公司”负责社区开发建设、土地整理等工作。

2、区政府财政以部分货币和大批量土地向“壳公司”进行注资。

3、“壳公司”代表区政府，以名下的土地为担保，向银行申请社区建设贷款。

4、“壳公司”取得银行借款，进行房屋拆迁、居民赔偿、土地整理等工作。

5、完成招拍挂，取得土地出让金还银行贷款，贷款周期结束。

下一步，开发商通过自有资金和开发贷款，建设安置房和商品房。

第二篇：签证操作流程及注意事项

签证操作流程及注意事项

签证是你要去的国家允许你进入的证明，由其驻外领事馆签发，使旅行者便于入境的许可证。要办理签证，首先得有个人护照，护照是在自己户口所在地的县级或县级以上公安机关办理，一般护照的有效期为五年，办理任何一个国家的签证，护照有效期都必须在半年以上。

操作流程

1.询价

客人询价，问清楚所需要签证的类别，报价时注意大陆和台湾客人的差价，需要的工作日尽量多报1-2天。做好电话记录，跟旅游部专人确认签证是否能办理，资料、价格等是否正确。

2.确认、收证

客人确定后需要再次跟客人确认好签证的类别、价格、办理所需时间、资料，安排收证。（在收证的时候，要记得提醒客人，在我们的签证没有下来之前，一定不要确定机票日期，因为有可能会因为客人的资料不够完整或其他客观原因而影响正常的出证时间，若因此而出现任何的问题我们概不负责！）

3.审核

审核办证资料，发单到旅游部（传真内容要求：客人名字，护照号码，签证类别及价格），然后就通过快递送到同行手中；（请一定注意在护照上贴小便条：注明办理的签证类别和回寄地址，以免出现差错。在这个过程容易出现的另一个问题就是快递经常会耽误我们的送证时间，所以我们在第一时间要通知对方查收，一旦发现护照没有准时送到，我们就应该抓紧时间，从快递公司入手开始跟进，在这里建议一定要亲自打电话到快递公司，强调我们资料的重要和紧急，希望尽快送到，以保证我们的护照按时进馆受理，不耽误客人的行程。）

4.跟进

在确认同行收到护照时，一定记得再次核对办理签证的类别，以免出现误差。

5.出证、收款

出证之后，检查办好的签证是否正确，确认无误后才能送给客人并收款。

6.财务记账、登记客户资料

填写相关单据，由财务记账，登记客户资料。

审核签证资料时的注意事项

1.请客人提供护照原件并在护照末页签上姓名。

2.请客人提供本人身份证复印件一份，户口册整本复印件一份。

3.请客人准备的照片必须与所要求的颜色一致，请用裁相器剪成标准大小。

4.请客人提供营业执照附本复印件，如果是事业单位还需要提供机构代码证复印件，一定要在有效期内。

5.客人提供的营业执照复印件最好要有当年或去年的年检章。

6.客人提供的空白公文纸抬头必须与空白公文纸上盖有的公章名称要一致，同时也必须要与所提供的营业执照或机构代码证上 的名称要一致。

7.客人提供的空白公文纸上要有单位领导的签名。

8.如果客人是退休，请提供退休证整本复印件一份。

9.请客人提供的银行存款证明必须为中英文对照的正规格式的存款证明（交通银行、建设银行、工商银行、中国银行等各大银 行均有正规标准格式）要求每个人不低于3万元。

10.如果夫妻双方同时出行，提供的银行存款证明在一方名下的，请提供结婚证复印件，如果夫妻一方出行，提供的银行存款证 明在另一方名下的，也请提供结婚证复印件。

11.未满18周岁的小孩子出行，要做亲属关系公证书，如果是父母一方或者父母双方委托他人带小孩出行，还需要做委托公证书，同时按大使馆要求还需要在北京外交部做认证，认证费用为RMB150/份，故小孩子的签证时间会比成年人多出3个工作日，请一定注意。

12.如果18岁以上的学生出行，此人的存款证明可以用父母名下的，但必须同父母在一个户口本上，能够体现出这种亲属关系，否则的话存款证明最好用本人的名义。

13.所需工作日指正常情况下所需申请签证的时间，不包括节假日和使馆的临时休息日，对于材料有问题的客人，出证的工作日也会相应增加。

14.以上所有材料复印件请用A4纸。

15.填表中有提到父母姓名的，即使父母过世也须填写其姓名，不可写去世。

16.使馆不接受以热敏纸为介质的传真，如是热敏纸的传真请复印后再送。

17.１８岁以下人员出国需提供出生公证和父母双方同意出国书的公证（中英文）。

18.外方代买保险的，要提供保单传真件或复印件。

19.邀请信要求是原件的，提供电子版的彩印的不行。

20.特别注意有些国家签证有效期短，如：德国、奥地利、瑞士、意大利、葡萄牙、波兰、芬兰、丹麦、俄罗斯、希腊、捷克。如遇以上国家请注意申请时间与出发时间一致，否则只能重新准备材料申请签证。

办理部分国家签证注意事项

一、办理新加坡签证的注意事项

1、护照原件，最后一页需要持照人亲笔签名，照片要2寸的白底的近照。

2、在职证明请用具有公司抬头的信签纸打印，需注明公司名称，地址、电话号码、传真号码，加盖公章，必须提供原件，如不符合规定的在职证明，领事馆有权拒绝受理。营业执照复印件需要加盖公章

3、广东人申请35天多次王法的有可能批成两年多次，以签证官审批为准，本签证湖北的女性申请有难度，重庆的女性

暂时不受理。

二、办理越南签证的注意事项

1、越南15天、30天的签证如果对出发日没有特别说明的话申请日即为生效日。

三、办理台湾人部分签证的注意事项

1、台湾人除了办马来西亚、越南签证可以用台胞证复印件之外，其他的都需要台胞证原件。

2、台湾办理欧洲、非洲等非常规国家的签证，需要提前落实资料和价格。

四、办理赴德国签证注意事项：

1、签证申请表

2、德国经济担保中的费用一定要提及以下四项费用由哪支付：往返机票、在德的食宿费用、在德的交通费用、在德的医疗保险费用。

3、办理德国签证，在递交签证材料的同时必须同时提供德国旅馆订单，和不少于3万欧元并包含境外医疗险项目的保险

单原件。

4、白底2寸彩照3张。

二、办理赴捷克签证注意事项：

1、签证申请表

2、需提前10个工作日申请。

3、需邀请信原件。

4、需机票原件。

5、需申请人单位的英文经费证明。

6、白底2寸彩照2张。

三、办理赴美国签证注意事项

美国驻华使馆已启用电子申请表，并优先向用此方式申请赴美签证者核发签证。请有条件的申请人尽量使用电子申请表，此表可以从美驻华使馆网站上获取。网址：http/chinese.beijing.usembassy.gov填写同时请下载打印。

（一）预约美国签证需要的材料：

1、填好的预约单（见附表35）

2、护照原件

3、任务批件原件

4、政审原件

5、邀请信复印件

（二）赴美国使馆面谈所携带的材料：

1、名片

2、工作证

3、身份证

4、有效的护照

5、邀请信原件

6、使馆的面谈条

7、如以前去过美国请提供以前签证（复印件）或证明

8、美国使馆的受理费收据830元（两联）中信实业银行和我处都有

9、在美日程安排

10、两张签证申请表（156、157），照片贴上（50*50），请检查签证表是否填写完整

如您有DS-2019表，除携带以上材料外，还需要携带：158签证表、DS-2019表原件、十三项问题中英文回答（打印件）赴美国使馆谈话时所涉及的主要内容：

在美国停留的时间、赴美的主要目的、您与美国邀请认得关系、您所学习的专业、工作的专业、以前您所去过的国家

（三）美国签证面谈预约表填表须知

近日，多个团组因对预约表格填写的要求理解有误，填写信息不准，导致安排的面谈时间或地点不合适，影响签证申办工作。为避免此类情况再次发生，现将填表注意事项说明如下：

1、对“常住地”一项，请填写申请人日常工作生活的地方，不是申请人的籍贯、户口所在地或家庭所在地等。

2、对“出生年月”一项，请严格按照“月/日/年”的格式填写。

3、对“如果你之前曾经申请过美国签证，当时是否成功获得签证”一项，请填写“是”表示上次申请成功；填写“否”表示上次申请没有通过；“空白”表示未曾申请过美国签证。

4、若常住地在北京领区之外，面谈地点会被安排到相应的总领馆，不是使馆；另外美方会根据申请人是否被拒签过而安排面谈时间，因而同一个团组成员可能会有不同的面谈时间，团组可将我司照会复印，交分开的团组成员使用。

另外，由于目前赴美申请较多，预约等待的时间较长，请各单位提前做好准备，尽早送办预约（一般为60天左右）。

四、办理加拿大签证注意事项

1、签证表

2、派员单位需开具英文派遣函

3、白底2寸彩照4张

五、办理澳大利亚签证注意事项

1、签证表：456表、54（家属）表、456核对表

2、邀请信、日程表

3、机票订单或机票

4、派遣函

5、白底2寸彩照1张

六、办理俄罗斯签证注意事项

1、签证表

2、需俄罗斯外交部签发的正式邀请信（黄卡）原件

3、白底2寸彩照1张

七、办理赴哈萨克斯坦签证注意事项

1、签证表

2、在自治区外办办理手续，签证手续费1115元，不收支票

3、邀请信必须有哈萨克斯坦外交部的返签号

4、护照及护照复印件（A4纸）

5、白底2寸彩照1张

八、办理吉尔吉斯斯坦签证注意事项

1、签证表

2、派遣函

3、护照复印件、身份证复印件

4、邀请信上有吉外交部确认件号

5、白底2寸彩照1张

九、办理乌兹别克斯坦共和国签证注意事项

1、签证表

2、邀请信（经乌外交部或内务部确认 电传）

3、白底2寸彩照1张

十、办理日本签证注意事项

1、签证表

2、赴日邀请信：招聘理由书、日程表、滞在预定表、名单（查证人名薄）

3、白底2寸彩照1张

第三篇：信托融资业务操作流程

信托融资业务操作流程（信托投资业务也可参照此流程）

一、项目受理

接受融资方提供的项目资料，一般包括：

 项目概括性介绍；

 项目投资计划的构成及基本的财务分析；

 融资计划及本次融资说明；

 项目方的各种资质：法人营业执照、特许行业准入资格许可证、上财务报告等可以提供的相关证明复印件；

 关于此次融资的股东会决议。

二、业务人员初审

根据项目方提供的资料，进行判断，是否可操作。并提出资金来源渠道，单一大客户还是向社会公众发行集合资金信托产品。

三、立项

如果初审认为可操作，又属于未涉足过的业务类型，需要办理立项，业务人员向公司提供的立项资料包括：

 业务人员对项目的基本分析

 融资方提供的各种项目资料

四、尽职调查

如公司通过立项审查，进入尽职调查阶段，即到项目现场去进行相关调查，以证明项目方提供的各种分析和证明资料是准确的。尽职调查一般由2人进行，以保证调查结果客观公正。项目大时，可多人参加。如涉及某些业务人员不了解的专业领域，可聘请律师、会计师等专业人员一起进行调查。

尽职调查完成后要写出尽职调查报告。

五、对尽职调查进行总体分析，做出判断

六、寻找资金来源

关于此项，资金来源方应在平时有积累，临时找是很困难的。在有积累的前提下，此阶段要和来源方进行接触，给出一个基本方案。

七、谈判

 与融资方及资金提供方讨论合同，主要是确定融资规模、资金使用时间、利率、风

险控制措施等。

 如项目需要其他服务机构，如银行对账户进行监管，谈判也需进行。

八、实施报批

向公司提交书面报告，申请实施，资料要比立项更为详细。

九、签订合同和落实风险控制措施

合同一般强调面签，必要时要进行公证，尤其是担保合同，最好是强制执行公证。合同中应约定，在所有担保措施得到落实后，合同才生效。

担保措施为抵押的，最好是到抵押或质押登记机关去办理登记，以确立该抵押的唯一性。十，放款

担保措施落实后，可放款。

第四篇：贸易融资报告操作流程

贸易融资报告操作流程：

1、登陆系统后，进入“企业网上报告管理”— “贸易信贷与融资报告”—“延期付款与融资报告”—“延期付款报告新增”，在“报关单号”中录入本企业18位进口报关单号，点击“查询”按钮，系统将列出报关信息，点击报关单号前的圆圈并点击下栏中的“新增”按钮进入延期付款报告新增对话框。

2、进入延期付款报告新增对话框后，点击“新增”按钮，选择“预计付款日期”、“关联关系类型”、“业务性质”（包括信用证、海外代付、其他银行融资），填写“报告金额”后点击“提交”按钮提交报告。

3、若报关单对应进口日期在当前日期30天前的延期付款与融资报告，不可使用“延期付款与融资报告修改”、“延期付款与融资报告删除”功能，可选择“延期付款与融资报告调整”选项修改报告内容。

第五篇：私募融资操作流程

私募融资操作流程

第一阶段：准备阶段。

在私募融资实施之前应做好以下准备工作：

1、达成合作意向。项目方与绿野集团互相了解，并达成合作意向。

2、立项调查。绿野集团对项目方进行签约前的审慎调查。

3、签订项目财务顾问协议。境内公司与绿野资本集团就融资条件、时间安排、费用

收取等问题沟通，并签订独家财务顾问协议和保密协议。

4、选聘相关专业服务机构。境内公司可以聘请律师、会计师、评估师以及注册代理机构等来帮助完成整个私募过程。

第二阶段：实施阶段。

本阶段是整个私募融资工作的核心阶段，主要包括以下工作：

1、撰写商业计划书及摘要。商业计划书内容包括：公司介绍、项目介绍、产品介绍、管理团队、竞争分析、风险分析、财务分析及财务预测、投资商进入及退出方式等等。

2、寻找重点投资商。把商业计划书摘要发给选定的30-50 家的投资方，从而找到有意向的投资方。经过多轮商务深入洽谈，最终找到重点投资方。

3、组织投资方与项目方洽谈。组织重点投资方进行项目实地考察并进入实质谈判。谈判包括投资额度、投资方式、具体权益、新的董事会结构等。

4、财务审计和专项评估。项目方与投资方达成投资意向后，投资方需要对境内公司从成立变更、公司治理、董事高管、经营业务、资产状况、财务会计、对外投资、员工聘用、保险状况、所属行业、涉讼情况、债权债务及环境保护等各个方面展开全面的尽职调查。如果有房产、土地、设备、专利等财产，则需要进行专项评估。

5、正式签约。由绿野资本集团主持并会同律师、会计师等，完成项目方与投资方的合作协议的起草、商议、定稿和签约程序。

第三阶段：完成阶段

1、签署投资文件。投融资双方就相关商业和投资条款达成一致后，境内公司的实际控制人、境内公司、投资方共同签署相关投资协议、文件。

2、投入资金配发新股。投资方将投资资金汇入境内公司银行账户，境内公司则配发相应比例新股给投资方。

3、工商变更。在注册代理机构的协助下完成工商变更登记。