计调违规操作案例及教育应用

第一篇：计调违规操作案例及教育应用

计调违规操作案例及教育应用

天马旅行社从成立至今，计调工作失误和违规发生三起。第一起：计调没有认真核对时间。（2005年机关党工委团）目点地武夷山，交通工具是火车双卧。出事原因：一是由于火车时间的更新，双方（杭州票务公司、本公司）都没提前知道这一更新通知；二是本公司计调员的疏忽拿到票没认真看和核对票面出发时间。

第二起：由于天气的情况。（2005年八都村）目点地桂林，交通工具是双飞。出事原因：出发当天天气大雾，飞机票出发时间太早，长兴到杭州机场高速被封，104国道遇堵从而导致误机。第三起；计调的违规操作。私拿回扣，应该是导游的餐扣却被计调通过和对方旅行社的协商从中扣挪。

三起事情的发生从中我们应该学到以下经验：

1、不管是谁操作团队必须由他负责到底，如确实有事，在双方移交工作要做到仔细、清楚，操做人员必须要核对每个团的出发时间、交通工具、名单、出团导游等基本流程。

2、及时了解更新内容（门票、火车时刻表等）并及时通知有关人员。

3、严格管理内部工作人员，无论是导游、业务员、计调还是总经理都要严格按公司规章制度办事、考核，发现问题马上解决，决不姑息养奸，按事情严重分警告罚款；情节严重要开除、甚至移交司法机构。

4、平时在学习培训时要经常提起，组织互相探讨，互相监督以免重复发生老问题，做到警钟长鸣。

进一步认真做好各部门的衔接工作，做到各方面的工作不遗漏，确保团队工作的顺利开展。

第二篇：计调案例

计调操作案例

{实操问答］

{问答l}计调部一味追求高标准的住宿就能满足客人的要求吗？

答：计调人员未就团队中客人的构成，客人对行程首站、末站的要求等事宜与销售人员进行充分沟通，没有充分了解客人的要求，便在操作中过分地掺杂个人主观、甚至是想当然的东西，总以为这样安排，客人通常都不会有意见。结果菜是做出来了，却不合客人的口味。例如，有个旅游团的线路，是去内蒙古和山西，团队价位报得有点高，计调部经理想安排好一点，因此决定，在内蒙古安排住豪华蒙古包，即二人一包，和星级饭店一样有独立卫生间；在山西省则住太原的四星级饭店。结果团队对住房并不满意。他们说在内蒙古还不如住六人一包的普包，这样才像住蒙古包，大家济济一堂，那才热闹、有来到内蒙古的感觉；对于在太原安排住四星级饭店，他们并不好受，因为他们是教师团，与饭店进进出出的客人格格不人，显得穷酸，故而，他们宁愿住在平遥古城，第二天早晨也不必赶时问，又能在平遥占城好好逛逛。这算不算“赔了夫人又折兵”呢？真是出了钱还未能达到客人满意，这就是计调人员没有与销售人员很好沟通、不了解游客心理需求所造成的后果。{问答2}计调部经理能这样袒护其地陪吗？

答：新疆某旅行社地陪在带团购物时，因团客购物不理想而面露不悦之色，带着情绪工作，全陪向组团社领导汇报工作时说明此事，组团社与地接社进行了沟通。第二天早餐地陪没有来，因为上午白由活动。本来，头天晚上地陪告诉客人，只要报出旅行社的名称即可就餐，但是地陪未与餐厅衔接好，餐厅当班的服务员根本不知道此事，故拒绝让客人吃早餐。领班与餐厅经理联系，餐厅经理手扫L 关机，无法接通，直至全陪到来，才迫使餐厅让客人吃．上早饭。全陪在与地接社计调部经理通话时，该计调部经理却大声责备全陪不应把这件事情向组团社上报，而应向她反映，并说地陪有情绪是正常的。为此全陪非常生气，迅速关机。这件事情影响非常恶劣，导致第二个团没有交给该地接社操作。{问答3}计调部能如此安排其行程吗？

答：把行程安排得时紧时松，弄得客人时而疲于赶路，以到达某预订的饭店人住，时而又百无聊赖地在某餐厅呆上很长一段时间，以便在该指定餐厅用餐。松紧不当的活动安排，容易导致客人的体力分配不均，产生不安情绪，也容易使客人对旅行社及导游人员的安排产生不信任感。如，某旅游团从武汉出发，目的地是井冈山，计调部安排在九江定点餐厅吃午餐。但该旅游团抵达九江时才11 : 00，客人．要求到南昌再吃午餐，全陪导游在与计调部经理协商时，得到计调部经理同意，及时满足客人的要求，受到客人的好评。{问答4}计调部经理王应该知道我国主要客源国概况吗？

答：在向用车单位下订单时，仅就用车时问、接乍地点、座位数进行落实，而忽略了对车容、车貌、车况的了解。在航空票务方而仅对票务中心报了计划，而忽略了对机型、航空公司、航班时间等进行跟踪。如某旅行社有一日本团，计调部经理在派车时，只考虑车况还可以，司机也常做外团，因此就派了这辆较新的金龙车。等到地陪上团时，发现该旅游车是一辆黄色的旅游车，而做旅游的人应该知道，日本人是忌讳黄颜色的。其著名案例― 可口可乐和百事可乐竞争日本市场，就是因为百事可乐饮料包装盒是黄颜色的，而可口可乐的易拉罐包装盒则是深受口本人喜爱的红色，从而导致了百事可乐进军日本市场的失败，可门可乐取胜。可是，当地陪问到计一调部经理时，该经理却怪地陪不早说。可见，她不知道，日本是我国最大的客源国。作为计调部经理，她应该知道我国主要客源国的概况及其忌讳，可见我们计调部经理素质低下，还有待提高。

{问答5}计调人员对入住的饭店不熟悉，会影响带团质量吗？

答：预订饭店方而，仅强调对饭店星级的选择，而忽略对饭店位置、服务设施、周边环境的选择，在实际运作中有可能产生不良效果。如某旅游团在入住泉州酒店时，由于计调人员不熟悉泉州酒店的情况（旅行社在厦门），给该旅游团安排了，一处招待所，而该旅游团的标准应该是挂牌二星。这个招待所周围的环境很差，内部设施一也很差，是热水器式的淋浴器。客人说，先吃了午餐再说吧，于是，就在招待所餐厅用了午餐，饭菜质量也不好。为此，客人表示坚决不住该招待所。无奈，地陪只有先带领客人参观景点，后来，旅行社给该旅游团安排了一个三星级的宾馆入住。

{问答6} 侥幸心理能保证带团质量吗？

答：某旅行社在某省属地、市、县地区组织厂一个赴港澳的旅游团。对于二个以组团为主的旅行社来说，能组成一个省属地、市、县的出境团真是不容易。旅游团的游客自己办好了“港澳旅游签证”，可是旅行社的领队却还没有办好签证。团队出发了，安排在深圳有个一日游，带此团的导游兼领队与该团一起出发。计调部经理计划着该团坐火车需要一天，然后在深圳停留一天，估计办个加急，也许领队的签证就可以办下来了，然后可快递到深圳。然而，事与愿违，直到出境前的头一天晚上，才知道领队签证未办妥，不可能出去了，于是，只好将该团队交给其他旅行社的领队。且不说该领队来回的费用问题，更重要的是，其结果导致了该团队业务的流失。本来，该团回来后还有一个团队也要出境，因为该团队出境前说好了，这足一个系列团。然而，由于该旅行社派不出领队，第二批团队就跟着第一批带团领队所在的旅行社走了，致使该社失去了一次向该省所属市、县拓展业务的绝好机会。〔问答7〕普通话也会影响团队的运作吗？ 答：也许人们认为计调人员在办公室工作，只是接接电话、于是打电话，不需要太多的技能，更不在乎普通话讲得是否标准。可是，就有囚计调人员普通话不标准而导致旅游团运作出现故障的事情发生。那是2003 年的十一黄金周，因旅游车故障，旅游团必须在外多停留一宿。因黄金周住房相当紧张，计调部被迫临时决定在某市找住房，而这个旅游团又比较大，计调人员当天下午联系饭店，不得不分两处住宿。计调人员在告知全陪饭店的地址时，发音不准，把“青年”路，说成“青春”路，“春”字发成“叨n ”，结果导致全陪和司机晚仁在陌生的城市到处找，耽误了游客的时问。这个旅游团恰巧又是个教师团，非常重视普通话问题。游客问：“你们计调经理的普通话怎么这么差劲啊？”可想而知，全陪导游无言以对，只得暗暗叫苦。

［问答8］怎样对待计调人员的流失问题？ 答：在一些小旅行社，计调人员身兼数职是一点也不奇怪的，既要做导游，又要做门市接待，还要做业务，但工资，一般都不能高于旅行社老总的工资，而他们的工作量却不一定就比老总少。在这种情况下，造成了一部分计调人员的流失。因此在某些小旅行社，常常让亲信或家属充当计调部经理或计调人员；而在一些大旅行社，则多采取业务提成或奖励的方式来留住计调人员。否则旅行社几乎就留不住计调人才，实际是变成了一个人才培训机构。

综上所述，很多问题其实在计调操作过程中就已经产生，到真正问题发生时，导游人员发挥主观能动性的余地已经不大，导游直接面对游客，可回旋的空间已经很小了。事实上，问题发生的根源是在导游的大后方― 计调部经理及其计调人员身上。可见，计调部经理及其计调人员的作用，在旅行社运作上，可以说是举足轻乖的。计调人员的素质直接关系到团队运作是否顺利和成功。

［经典案例］

{案例1}计划安排不周，影响游客利益

案情：某年6 月，西安的导游员赵小姐接待一个犯人住在唐城饭店的旅游团。该团原计划在西安的活动为：第一天下午看城墙、大雁塔、小雁塔；第二天去乾陵、昭陵、华清池；第三天上午参观兵马俑，下午乘飞机去桂林。第二天晚上11 : 00，赵小姐突然接到全陪打来的电话，说该团次日去桂林的飞机改变了航班，起飞时间改在第三天上午7 : 00 多钟。赵小姐得此消息后非常焦急，因为航班一改，将牵扯到游览、用餐、行李、送机和通知游客等一系列问题。而那时大部分游客已经入睡，司机也早回家了。这件李究竟该如何处理呢？她马上与旅行社联系，得知情况属实，并让她到社里取机票。赵小姐质问内勤人员为什么不及早通知她。内勤人员说，已经通过BP 机传呼过她，也给她的手机打过电话，但没联系上。赵小姐没有继续与其争辩，忙请他帮助联系第二天的旅游车、行李车、退餐等事宜，又请全陪通知客人第二天早晨出运行李和出发的时间，在与饭店联系有关早餐、出行李、退房等事宜后，又赶去旅行社取机票，夜里12 : 00 多才赶回饭店。那时，旅游团的随员和全陪正在等着她，等一切都落实后已经是凌晨1 ：00 了。

第三天凌晨5 : 00，该团就由饭店出发赶往临憧机场。赵小姐见大家的脸色都很难看，忙向大家解释改航班的原因：“由于最近去桂林的航班很紧张，据天气预报讲，桂林今天要下雨，大家在那里也只停留一天，旅行社为了你们以后的日程，所以想尽办法为大家搞到了咱们团去桂林的飞机票，昨天晚上临时通知了大家，还请诸位多多见谅。至于大家没有看到兵马俑，确实很遗憾，这属于我们安排上的失误。我会向旅行社反映，让他们将以后的日程安排得更合理代些。不过兵马俑博物馆最近正在维修，只开放小部分俑坑，况且，今天西安要下大雨，即使今天不改航班，我们也准备更改一下游览线路。不管怎样，对今天的事我都要向大家道歉。”大家听完赵小姐的解释并没有发火，他们仍对赵小姐这两天的导游和服务表示非常满意，鼓了掌，并对旅行社的安排表示理解。然而，赵小姐心里仍不是滋味，因为万一天气预报不准，游客到桂林后晴空万里，而西安又没有下雨，兵马俑博物馆也只是进行小规模维修的话，岂不是要怀疑我欺骗他们吗？在从机场回来的路上，西安下起了大雨，此时桂林也正在下大雨。虽然游客不会怀疑她欺骗他们，但赵小姐的心情仍和雨天一样阴沉，始终因客人们没能参观兵马俑而感到不安。

点评：导游员在接待过程中要随时与旅行社和全陪保持联系，为下一步日程安排做好准备，以免在实际工作中处于被动。准备的内容包括：了解和确认游览项目、游客用餐、航班时间办理离开饭店和去机场的有关事宜等。如计划安排游客第二天走，最好提前一天去取机票。本例中的赵小姐只是在听到全陪的电话后，才得知航班改变的情况，如能事先自己亲自到旅行社去取机票，即使没有得到通知，也能及早地了解情况，争取主动。旅行社内勤值班人员在安排计划和准备工作方面起到关键性的作用。没有内勤人员的协助和配合，工作在第一线的导游，就不可能顺利地完成任务。因此，内勤人员一定要精心安排好计划中的每一个环节，遇到计划变更的情况要及时通知导游，并为其安排好所有的辅助措施。本例中的内勤，虽然通过BP 机和手机联络了导游，但在得不到回音后并没有进一步联系，致使该团的接待工作出现了麻烦。如果他进„ 步与导游要去的饭店联系或留言，一定能将航班时间变更的消息及早通知到导游，使她赢得准备时问及与客人沟通解释的时间。因此，在这个案例中，计调部内勤人员没有及早采用多种渠道通知地陪赵小姐，造成了赵小姐．工作的被动，是本案例的焦点；再则，赵小姐的解释工作应做在客人上车之前，否则客人会拒绝上车，在这个案例中，游客虽未做出异常反应，但这只能说这批客人实在是太好了！或者说是地陪赵小姐前两天的工作做得很好，客人谅解了她。

至于行程安排问题，原计划第三天上午去临渔参观兵马俑博物馆，下午送机场，刚好方便，应该说并没有错。{案例2}误机，谁的错 案情：2001 年，北京某旅游团通知，乘8 月30 日1301 次班机于1 4 : 05 离京飞广州，9 月1 日晨离广州飞香港。7 月26 日有关人员预订机票时，该航班已满员，便改订了同日3102 次班机的票，12 : 05 起飞。订票人当即在订票单上注明“注意航班变化，12 : 05 起飞”，并将订票单附在通知单上送到计调部门。但计调部门工作人员并没有注意到航班的变化，仍按原通知中的航班起飞时间安排活动日程，并预订了起飞当日的午饭。日程表送达内勤人员后，内勤人员也没有核对把关，错误地认为，导游员应该知道航班的变化。因此，内勤人员只通知了行李员航班变化的时间，而没有通知导游员。8 月30 日上午9 : 00，行李员发现导游员留言条上写的时间与他的任务单上的时间不符，经过提醒，也没有引起导游员的注意。结果造成了误机的重大责任事故。

点评：(l）导游员违背《 接待工作规程》 的规定，既没有看到注明“注意航班飞的准确时变化”的通知，也未看所订机票的起飞时间；更没有认真核实飞机起间，所以对造成这次误机事故负有重要责任。

(2）在这次事故中，导游员之所以负有重要责任而不是全部责任，是因为旅行社计调部门也有过错，也应负有一定的责任。我国民法第一百三十条规定，两人以上共同侵权造成他人损害的，应当承担连带责任。按照我国法律的规定，旅行社在支付了因其导游的行为造成的受害者的损失后，有权在内部向有过错的导游人员进行追偿。

(3）误机（车、船）事故发生后，旅游者不能按计划离开本地，游客的不满和沮丧是可想而知的，旅行社必然招致游客的抱怨和指责。同时，误机事故也会给旅行社带来大量的工作和经济损失。旅行社管理人员必须采取各种必要的补救措施，妥善安排游客在本地滞留期间的生活和活动，力争缓解他们的不满情绪，使不利影响减少到最低限度。旅行社经营管理人员在处理误机（车、船）事故时，首先，应立即设法与机场（车站、码头）联系，争取安排游客乘最早班次的交通工具离开，如果无法获得当天其他航班（车次、船次）的交通票据，可设法购买最近期的飞机票，使游客尽快赶赴旅游计划中的下一站。第二，如果正值旅游旺季，旅行社无法购买到近期正常航班的机票，可采取包机或改乘其他交通工具的方式，使游客能够尽快前往下一站。第三，游客无法离开本地时，必须稳定游客的情绪，妥善安排他们在当地滞留期间的食宿、游览等事宜。同时，游客离开后，要认真清查造成事故的原因和责任承担者，并处理善后事宜，实事求是地认真总结经验教训，避免类似事件的发生。

(4）严格制度管理，规范运作。旅行社计调部的工作是一项组织复杂而细致的工作，接待一个团队，常常在几天之内，由几个城市的几家旅行社及几十家提供食、住、行、游、购、娱服务的企业，按预定的程序提供相应的服务才能完成。它需要计调部及各地接待社进行复杂而细致的组织、调度，需要各部门按时、保质、保量地提供相关服务。同时，还要有全陪和地陪的现场联络和安排。在实际操作过程中，还常常会因为主客观原因，发生预想不到的变化（如本案例中的误机等）而于打乱行程，甚至造成人身、财物损失等较大的事故。所以，旅行社要认真做好组织接待服务工作，制定科学、严密的管理制度和信息传递工作程序，以及发生事故的应变处理方法。{案例3}客人错，还是旅行社错

案情：北海某国际旅行社BzL.99.2.15 北京旅游团，于2 月19日由越南返回南宁，入住凤凰宾馆，原订20 日10 : 30 乘K6 次火车返回北京。但因春运紧张，柳州铁路局临时通知调部分火车票支援桂林，致使该社原订20 日南宁至北京的计划票有一部分被取消。该旅行社知情后采取紧急措施，千方百计地在当晚19 : 00才订到了20 日15 : 28 从柳州到北京的卧铺票，并连夜送到南宁凤凰宾馆，向游客说明了今年游客剧增，车票紧张的特殊情况，并请客人多多谅解。谁料想，客人不依，坚持要从南宁坐火车返京。

深夜l : 20，该社副总经理致电南宁与客人代表通话做工作，经理连夜从北海驱车南宁。20 日早上7 : 40 赶到后，立即召集客人在会议室解释，再三动员客人马上动身，但客人仍不愿动身，故此，错过了乘南宁至柳州火车的启程时间。这时旅行社又通知导游紧急做工作，动员一部分客人从南宁走，另一部分游客乘韩国产紊华空调大巴到柳州。同时，副总经理电传致歉信给客人，并许诺补偿每位客人200 元。尽管一而再、再而三地向客人说明，客人就是不上车，一口咬定只能从南宁返京，否则就要乘坐飞机返京，并不承担任何费用。

当时，旅行社也承诺过可为客人订飞机票，差价由客人出，但当时南宁至北京的机票只有几张，根本无法满足客人的要求。在该旅行社承诺“南宁至北京的卧铺票费用由本社全部承担”时，客人仍不同意返京，致使26 张火车票全部作废。加上南宁至柳州的火车票及全部手续费共损失13221 元。

计调部在此情况下，传真给凤凰宾馆，叫客人自付房费、餐费。但总经理知道这件事后，马上纠正过来，并于2 月21日电传该社在凤凰宾馆的工作人员，传真如下：“由于北京客人不同意从南宁市经柳州中转回北京的行程安排，致使客人在南宁市已停滞两天，请你们代表我们向客人表示敬意和歉意，请他们多保重！现请你们做好以下工作：继续为客人支付房、餐费，直至离开南宁；全力以赴为客人购买返程票，使他们尽早与家人团聚，尽快回到工作岗位；协助客人与家人通电话，告知在南宁的情况，话费由我社承担，请家人放心；注意客人的饮食、身体健康情况，特别要注意老年人、妇女和儿童；出现情况要及时报告北海总社。” 23 日，客人终于全部返回北京，该旅行社终于松了一口气。

点评：在本案中，首先是旅行社违约，造成游客的损失，旅行社要承担违约赔偿责任。对旅行社而言，在宣传产品时应实事求是，不要夸大，以免引起争议。但在行程中，遇到旅行社违约，游客应本着合理而可能的原则，与旅行社协商问题的解决方案，待返程后仍可再向旅行社追究违约赔偿责任。违约已是事实，游客损失已造成，任何过激的行为，如拒绝上车，既不利于事件的解决，也可能造成更大的损失，将损失扩大化，如拒绝上车的损失、滞留的费用等。根据合同法的有关规定，“一方违约后，对方应当采取措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿”。消费者理性维权的落脚点应放在这里，在加强白我保护意识的前提下，提高法律意识，文明旅游。因此，在本案中，车票的损失、滞留的费用等应山游客自行承担。

旅行社方面应该怎样运用法律武器维护白己的合法权益，不要，一遇到客人投诉、闹事，就害怕媒体曝光，为了息事宁人，而以高额赔偿平息事件。这一方法，虽可快速解决问题，但“后遗症”不少。旅行社既损失了经济利益，自己的正当权益也得不到维护；既不利于旅游市场的健康发展，也不利于游客正常消费心理的培养。游客误以为只要一闹就能得到高价赔偿，以后将更加“有恃无恐”。其实，旅行社违约后，只要依法依规及时得到游客的谅解和支持即可。成熟游客心理的形成，既有待于游客群体自身的努力，也有赖于旅行社的培育和正确引导。

［实践练习］ ．你认为计调人员仅仅是在办公室接打电话吗？ ．请写出贵社（公司）计调部的机构和设置，以及你认为理想的计调部机构设置模式。3 ．你认为计调人员可以带团吗？ 4 ．如何控制计调人员的流失呢？

第三篇：小额贷款违规操作案例

信贷业务案例

案例名称：某行小额信贷经理张某违规放款造成大范围逾期 案例适用：商业银行及小额贷款公司小额信贷的内部管理 案例来源：根据A银行B支行业务资料整理改编

一、背景材料

A银行B支行于2008年6月份开办小额贷款业务，用于支持三农发展及小微企业发展。该贷款品种属于小额信用贷款，不需要贷款人提供抵押品或质押品，只需要提供身份证、户口本、结婚证以及基本的生产经营资料。贷款人可以家庭为单位，三个经济独立的家庭自愿组成联保贷款小组，共同从B支行获得贷款，在某个家庭还款出现问题时，其它两个家庭承担还款的无限连带保证责任。贷款人也可以独自申请贷款，但需有一至两个符合条件的自然人提供担保。由于B支行是县支行，其所在县域经济以农业为主导，故B支行对所在县域内的大量农户发放了小额贷款。张某是B支行的正式员工，在B支行开办小额贷款业务之初就成为专职小额贷款客户经理，在2009年和2010年，张某的放款余额直线上升，其工资与绩效收入甚至超过了副支行长。

二、事件过程

2011年6月16日，B支行的小额贷款逾期率、逾期户数与逾期金额陡增，情况反常。通过小额信贷系统平台，A银行信贷部人员对B 支行当天的逾期情况进行数据分析，发现其中有38笔逾期贷款的管户信贷经理均为张某。在A银行辖内各个支行中，这种情况非常罕见，A银行随即成立专门调查组到B支行对张某及相关人员进行调查。

张某主持办理的小额贷款中，部分客户不符合A银行小额贷款客户准入要求，张某为增加自己的贷款余额以获得更高的绩效工资，利用手中的权利及各种人际关系，违规发放了多笔此类贷款，而此类客户大多无正当的收入来源，还款意愿普遍较差。

随着时间推移，张某违规发放的小额贷款陆续到期，但客户无力偿还。为掩盖真相，张某采取两种办法解决：一种是私下违规与客户达成协议，运用客户的原有贷款资料再次为客户发放新贷款，新贷款发放之后部分交给客户，部分用于归还快到期的旧贷款；一种是通过各种渠道获得新的身份证及相关证件，在当事人毫不知情的情况下违规发放冒名贷款，所得款项部分用于垫付前期老客户快到期的欠款，部分用于自身挥霍。

张某将处理违规贷款逾期问题的两种办法反复运用，其掩饰的潜在小额贷款逾期本息金额及户数不断膨胀，但张某可以冒用的他人身份证越来越短缺，采用借新还旧转贷或冒名贷款垫付的方式逐渐力不从心，贷款逾期最后集中爆发。

调查组调查结果显示：张某长期违规发放小额贷款，给A银行带来重大经济及声誉损失。经查证，张某私藏贷款客户存折855本，存取款凭条3446张，张某承认部分存折用于发放冒名贷款，但还有相当 一部分存折的来源张某无法阐明。张某将自己违规放贷情况记在一本日记本上，但记录非常混乱。张某结存的小额贷款档案中，有60%以上无影像资料，50%以上客户签字笔体不符。

三、案例评析

（一）成因分析

1.B支行忽视员工教育。调查发现，B支行管理松散，重视经营轻视管理、重视发展轻视制度，日常工作中缺乏对员工的职业道德培训，致使员工职业道德欠缺，合规意识、风险意识薄弱，法律观念不强。

2.B支行领导用人不善。调查发现，B支行主要领导对张某的违法违规行为并不是毫不知晓，而是臵若罔闻，有时候甚至刻意庇护。B支行主管领导违背了以德量才用人原则，偏离了重素质、重业绩、重公论的用人导向。B支行主管领导的纵容与默许促使张某的行为更加有恃无恐。

3.B支行业务流程形同虚设。A银行的小额贷款业务需遵循严格的审贷分离制度，该业务有一套严谨的业务操作流程与管理办法，在贷前调查、贷中审查审批、签约放款、贷后检查等各个环节均规定有专人负责。调查发现，B支行的小额贷款业务存在审查、审批走过场现象，A银行管理流程设计的避险与岗位制衡初衷被严重违背，致使张某的欺诈方式频频奏效。

4.B支行贷后检查人员失职。为防范小额贷款业务风险，A银行要求各分支机构需配备足额贷后检查人员，及时发现信贷人员的操作风 险及道德风险，以强化该业务的健康发展。B支行贷后检查人员对张某的小额贷款客户未能履行尽职检查职责，有时即使发现问题，也怠于向相关部门及领导汇报，致使张某用同样方法多次违规放款而不被检举揭发。

5.B支行权利授予不当。为促进业务发展、提高授信效率，B支行将其辖内所有小额贷款信贷经理分组管理。每组负责其辖内某片区域的业务开展，每组设一组长，组长决定本组贷款的全部事宜。张某正是其所在片区的组长，对客户放不放款、放多少款均由张某决定，其权利在一定程度上失去监管，A银行设臵的双人调查以防范风险的机制未起作用。

（二）教训和启示

1.提升员工道德水平。小额贷款出现逾期及损失风险，除客户自身原因外，很大程度上取决于信贷经理的风控意识高低与职业道德水平高低。张某之所以成功大量违规发放小额贷款，主要是其自身职业道德水平低下、合法合规意识薄弱。银行应时刻重视加强员工的职业道德与法律法规培训，建设高素质的信贷队伍，确保信贷业务持续、健康发展。

2.强化贷款流程管理。信贷业务是一项系统工程，贷前、贷中、贷后各个环节都很重要，调查、审查、审批、签约、发放、回收应有专人负责。流程管理的强化，不仅仅是相关从业人员熟知贷款流程的各环节，更重要的是切实执行流程，实现流程中的岗位制衡，贯彻审 贷分离原则，最终有效防范风险。

3.构建有效监督机制。B支行主管领导包庇张某的行为使得其下属不能直陈其在张某问题上的过失，同时下属缺乏与上级其它管理人员的有效沟通渠道，致使张某的违规行为被长时间掩盖，最终逾期风险大爆发。与张某在同一小组的组员出于人情考虑，对张某的违规行为非但不加以制止及时通过合理途径举报，甚至姑息或协助张某，致使张某肆无忌惮、一错再错。B支行应当充分发挥下属群众的监督作用，畅通上下级的沟通渠道，使得无论是领导还是普通员工都始终处于群众有效监督之下。

第四篇：计调实用手册（模版）

一：计调的分工和定义：组团型计调、接待型计调、专线型计调、散客型计调

（至于还有没有更好的方式进行分工和各种分工的定义就希望能听听大家的意见了）

二：计调的知识储备和信息储备

知识储备：

1：一个合格的计调应该熟悉各项旅游法规，包括《旅行社管理条例》《导游管理条例》以及合同方面的法规以及酒店管理、以及车辆运输、航空法规等相关行业的法律法规。

2：应该有较强的文挡处理知识，其中包括电脑办公自动化软件和简单的图形处理软件，以后肯定会加上熟练使用旅行社各种经营管理软件（个别岗位还应该要求具有网页制作和其他网络操作能力）也包括一些档案制作和编制能力。

3：交际和沟通知识的储备：旅游是个与人打交道的行业，如果没有良好的沟通能力，不通晓一般的礼仪常识是不行的，如果可以类似于保险行业进行专门针对性学习和培训，那么就会有更好的效果。包括细致从电话接听，到团队完毕后回访，指定一个标准的程式，严格执行。

信息储备：不同的计调就不同的分工，但是必须根据分工需要进行有大量的信息储备

组团性计调信息储备：

1：组团型计调必须了解各条线路的价格，成本，特点以及可以影响这些因素的原因，还有各条线路的变化和趋势。初入门的这种类型的计调，建议最好从全陪做起，而且要时常调阅本社团队的卷宗，了解各条线路和各地接社的信息反馈，编写各条线路地接社的反馈总结，同时了解客户情况，对于自己所在的区域市场建立熟悉的人际关系，多渠道的了解客户信息。

2：组团型计调必须要有一种以客户为中心，满足客户需要的理念，成为客户的朋友。（如何培训和规范这方面的能力还想听听大家的意见）

3：定期，每天查阅传真和信息，在报价前再次落实核准价格，行程，标准，所含内容在签定合同前提前通知地接社作好准备，4：规范确认文件，在确认件中必须要同时具有到达时间，行程安排，入住酒店的标准，景点情况，餐标，车辆标准，导游要求、可能产生的自费情况。建议必须细致到车型、车龄、酒店名称，还有可变化情况和变化后程序和责任情况。

5：熟悉导游情况，了解每个导游的年龄、外型、学历、反馈、性格、特点、责任心、平常心，并了解社内导游的安排情况，以便做出针对客户作出最合适的导游安排。

（其实还有很多需要储备的信息，还是希望大家能够给我补充）

地接型计调信息储备：

一：熟悉所有接待区和周遍可利用地方的宾馆，车辆，导游、景区、景点情况，1、车辆细致到车龄、车型、车况、驾驶员特点、车属公司的情况，经营者的特点，经营状况的好坏，事故的处理能力。各种行程和季节不同的车费和每条线路车辆所需要的油费、过路费以及该车所需要按月交纳的规费管理费的基本情况，以及每趟次可能产生自费购物收入的下限和平均情况。

2、宾馆细致到位置、星级、硬件标准，软件管理水平、同级的竞争情况，经营情况，经营者的特点，以及经营状况还有沟通和讨价还价的能力，还有各宾馆各季节的价格及变化情况。

3：了解地接范围内所有的景区，景点的门票、折扣情况，自费景点、索道的价格、资源品位、以及特点，尤其要关注不同客源地客人对该景点的评价。

4：熟悉本社导游的管理方法、熟悉本社导游每一个的导游的年龄、外型、学历、质量反馈、性格、作业特点、责任心、平常心、金钱观念、突发事故的处理能力，适合的团型，并了解社内导游的安排情况，以便做出针对客户作出最合适的导游安排。

5：熟悉本社的竞争环境，尽可能多的了解竞争对手的特点、报价、操作方式、优势和劣势。

6：熟悉和本社相关线路或者是合作，连动线路的特点，下站或上站的操作情况，合作社特点，竞争情况，通常报价内容，浮动状况。

7：熟悉所有客源情况以及客源地的旅行社状况，特点，竞争情况以及信用程度。

计调是旅行社完成地接、落实发团计划的总调度、总指挥、总设计。“事无巨细，大权在握”，具有较强的专业性、自主性、灵活性。如果说“外联”是辛勤的采购员，那么计调就是“烹饪大师”，经他们的巧手要把“酸、甜、苦、麻、辣、咸”的不同滋味调制出来以满足不同团队的“口味”，确实需要一定的技巧。计调人员提高工作效率、避免差错应注意以下几个方面的问题。

一、人性化。计调人员在讲话和接电话时应客气、礼貌、谦虚、简洁、利索、大方、善解人意、体贴对方，养成使用“多关照”、“马上办”、“请放心”、“多合作”等“谦词”的习惯，给人亲密无间，春风拂面之感。每个电话，每个确认，每个报价，每个说明都要充满感情，以体现你合作的诚意，表达你作业的信心，显示你准备的实力。书写信函、公文要规范化，字面要干净利落、清楚漂亮，简明扼要、准确鲜明，以赢得对方的好感，以换取对方的信任与合作，一个优秀的计调人员，一定是这个旅行社多彩“窗口”的展示，它像“花蕊”一样吸引四处的“蜜蜂”纷至沓来。

二、条理化。计调人员一定要细致地阅读对方发来的接待计划，重点是人数、用房数，有否自然单间，小孩是否占床；抵达大交通的准确时间和抵达口岸，核查中发现问题及时通知对方，迅速进行更改。此外，还要看看人员中有否少数民族，或宗教信徒，饮食上有无特殊要求，以便提前通知餐厅；如果发现有在本地过生日的游客，记得要送他一个生日蛋糕以表庆贺。如人数有增减，要及时进行车辆调换。条理化是规范化的核心，是标准化的前奏曲，是程序化的基础。

三、周到化。“5定”(定房、定票、定车、定导游员、定餐)是计调人员的主要任务。尽管事物繁杂缭乱，但计调人员头脑必须时刻清醒，逐项落实。这很像火车货运段编组站，编不好，就要“穿帮”、“撞车”，甚至“脱节”。俗话说：“好记性不如烂笔头”。要做到耐心周到，还要特别注意两个字。第一个字是

“快”，答复对方问题不可超过24小时，能解决的马上解决，解决问题的速度往往代表旅行社的作业水平，一定要争分夺秒，快速行动。第二个字是“准”，即准确无误，一板一眼，说到做到，“不放空炮”，不变化无常。回答对方的询问，要用肯定词语，行还是不行，“行”怎么办？“不行”怎么办？不能模棱两可，是似而非。

四、多样化。组一个团不容易，往往价格要低质量要好，计调人员在其中往往发挥很大作用。因此，计调人员要对地接线路多备几套不同的价格方案，以适应不同游客的需求，同时留下取得合理利润的空间。同客户“讨价还价”是计调人员的家常便饭。有多套方案，多种手段，计调就能在“变数”中求得成功，不能固守“一个打法”，方案要多、要细、要全，你才可“兵来将挡，水来土掩”，纵然千变万化，我有一定之规。

五、知识化。计调人员即要具有正常作业的常规手段，还要善于学习，肯于钻研，及时掌握不断变化的新动态，新信息，以提高作业水平，肯下工夫学习新的工作方法，不断进行“自我充电”，以求更高、更快、更准、更强。如要掌握宾馆饭店上下浮动的价位；海陆空价格的调整，航班的变化；本地新景点，新线路的情况，不能靠“听人家说”，也不能靠电话问，应注重实地考察，只有掌握详细、准确的一手材料，才能沉着应战、对答如流，保证作业迅速流畅。

计调人员不仅要“埋头拉车”，也要“抬头看路”，要先学一步，快学一步，早学一步，以丰富的知识武装自己，以最快的速度从各种渠道获得最新的资讯，并付诸研究运用，才可以“春江水暖鸭先知”。虚心苦学、知识化运作其实是最大的窍门。

一个承担报价工作的OP非有500个团的操作经验，否则无法接近“优秀”。在长期的磨练中，OP的成长是与个人掌握的业务信息不断加和、控团经验不断积累并行的。衡量一个合格的OP，其善于获得业务信息并有效地加以运用是首要标准。对实施报价的OP而言，业务信息是指对所报价地区的所有与旅游相关资源的认识和把握。如对酒店，不仅要明确所有不同时期的价格，还需要掌握区域、社情、房况、保安、车位、早（正）餐等等细节。对用车，不仅要明确价格，更要通晓车型、配置、车况、驾驶员自然情况以及偏远线路的停过费用、准确的移动里程等等细节。同理，还包括餐饮、景点（门票）、导游等重要要素。在以上要素中，信息动态的掌控最为关键。因为以上诸要素经常随淡旺季节、重大活动、政府行为等影响发生变化，所以要求从事报价的人员，对动态信息必须刻意跟踪“如影相随”。

2.熟练的操控能力

OP熟练的操控能力是取得对方信任的关键。首先是熟练的对应。境外不同国家（地区），以及国内广东、北京、华东、上海、西安等地区的询价方式各不相同，“讨价还价”也有很大差别。OP要有“见人下菜碟”的本事，既要熟悉不同国家、地区的询价特征，又要了解对方OP处事的个性，还要有针对性的实施不同的报价策略。其次，熟练的操控还表现在：快速浏览询价——快速捕捉询价要点——快速表达报价特色——快速形成报价文本——快速传递报价信息。关键是快，反应快、应对快、行文快、且流畅，决不因微小的失误导致“信任”的丢失；第三是应变自如。面对询价中形色不同的要求，需要OP在报价中向对方提供多样化的选择。比如同样线路多样的变化，不同星级住宿的组合，各种交通方式的遴选以及以降低直观价格为目的的报价组合等。

3.合理的行程配置

报价中的行程叙述是仅次于价格表达的另一大重点。行程叙述在早先的（现在有些对境外报价仍采用）报价中，分为三部分：

A、日程——每天游览景点、停靠点、用餐地点等；

B、行程——每天移动距离、交通工具、抵离时刻、购物点、下榻酒店等；

C、特殊安排——风味餐、娱乐项目、语言导游、另类标准、特殊细节等； 从中不难看出，行（日）程（现如今业已合并表达，无妨）在报价中的地位。实践中经常听到这样的抱怨：为什么对方总嫌我的价格高，而不仔细看看我的行程呢？原因大多在于，没有对所报价的行程做认真的再创作，或忽视了行程配置的文字表达。通常，尽量详尽的行程是推导出最终价格的关键，组团社中成熟的OP仅凭地接社的行程叙述，可以概要的获取N多信息，同时给予地接社的报价以客观的认同。尽管编排行程（即使组团社反报行程，也要再创作）有N多规律可供遵循，但动脑子与不动脑子是有很大差别的。因此，如果说学会打电话是作计调的基本功，那么，学会排行程则是作好报价的首要条件。千万不要忽视这一环节，更不要“萝卜快了不洗泥”或干脆在对方的询价上手写报价传过去。这是个专业素质问题。

4.切实的价格水平

报价的态度要谦恭，体现在价格上要谨慎、切实。价格是报价诸要素中最为核心的要素。通常，旅行社报价的价格构成采用“加成定价法”，但在规则之外又有许多变数（各庄都有许多高招）。关键要把握以上阐述的内容，把尽可能多的信息、资源、同行价位、市面行情以及相关的函数关系加以整合，核算出“贴心”的价位，从而反映出地接社总体报价业务的水平。说者容易，做起来恐怕要有几年的修炼。

5.优惠的结付办法

一、计调的分工和定义

组团型计调、接待型计调、专线型计调、散客性计调

二、计调的知识储备和信息储备

（一）知识储备

1、一个合格的计调应该熟悉各项旅游法规，包括《旅行社管理条例》《导游管理条例》以及合同方面的法规以及酒店管理、以及车辆运输、航空法规等相关行业的法律法规。

2、应该有较强的文挡处理知识，其中包括电脑办公自动化软件和简单的图形处理软件，以后肯定会加上熟练使用旅行社各种经营管理软件（个别岗位还应该要求具有网页制作和其他网络操作能力）也包括一些档案制作和编制能力。

3、交际和沟通知识的储备：旅游是个与人打交道的行业，如果没有良好的沟通能力，不通晓一般的礼仪常识是不行的，如果可以类似于保险行业进行专门针对性学习和培训，那么就会有更好的效果。包括细致从电话接听，到团队完毕后回访，指定一个标准的程式，严格执行。

（二）信息储备

不同的计调就不同的分工，但是必须根据分工需要进行有大量的信息储备 组团性计调信息储备

1、组团型计调必须了解各条线路的价格，成本，特点以及可以影响这些因素的原因，还有各条线路的变化和趋势。初入门的这种类型的计调，建议最好从全陪做起，而且要时常调阅本社团队的卷宗，了解各条线路和各地接社的信息反馈，编写各条线路地接社的反馈总结，同时了解客户情况，对于自己所在的区域市场建立熟悉的人际关系，多渠道的了解客户信息。

2、组团型计调必须要有一种以客户为中心，满足客户需要的理念，成为客户的朋友。（如何培训和规范这方面的能力还想听听大家的意见）。

3、定期，每天查阅传真和信息，在报价前再次落实核准价格，行程，标准，所含内容在签定合同前提前通知地接社作好准备。

4、规范确认文件，在确认件中必须要同时具有到达时间，行程安排，入住酒店的标准，景点情况，餐标，车辆标准，导游要求、可能产生的自费情况。建议必须细致到车型、车龄、酒店名称，还有可变化情况和变化后程序和责任情况。

5、熟悉导游情况，了解每个导游的年龄、外型、学历、反馈、性格、特点、责任心、平常心，并了解社内导游的安排情况，以便做出针对客户作出最合适的导游安排。

地接型计调信息储备

熟悉所有接待区和周边可利用地方的宾馆，车辆，导游、景区、景点情况

1、车辆细致到车龄、车型、车况、驾驶员特点、车属公司的情况，经营者的特点，经营状况的好坏，事故的处理能力。各种行程和季节不同的车费和每条线路车辆所需要的油费、过路费以及该车所需要按月交纳的规费管理费的基本情况，以及每趟次可能产生自费购物收入的下限和平均情况。

2、宾馆细致到位置、星级、硬件标准，软件管理水平、同级的竞争情况，经营情况，经营者的特点，以及经营状况还有沟通和讨价还价的能力，还有各宾馆各季节的价格及变化情况。

3、了解地接范围内所有的景区，景点的门票、折扣情况，自费景点、索道的价格、资源品位、以及特点，尤其要关注不同客源地客人对该景点的评价。

4、熟悉本社导游的管理方法、熟悉本社导游每一个的导游的年龄、外型、学历、质量反馈、性格、作业特点、责任心、平常心、金钱观念、突发事故的处理能力，适合的团型，并了解社内导游的安排情况，以便做出针对客户作出最合适的导游安排。

二、计划登录 接到组团社书面预报计划，将团号、人数、国籍、抵/离机（车）、时间等相关信息登录在当月团队动态表中。如遇对方口头预报，必须请求对方以书面方式补发计划，或在我方确认书上加盖对方业务专用章并由经手人签名，回传作为确认件；

三、编制团队动态表

编制接待计划，将人数、陪同数、抵/离航班(车)、时间、住宿酒店、餐厅、参观景点、地接旅行社、接团时间及地点、其他特殊要求等逐一登记在《团队动态表》中；

四、计划发送

向各有关单位发送计划书，逐一落实。

1、用房：根据团队人数、要求，以传真方式向协议酒店或指定酒店发送《订房计划书》并要求对方书面确认。如遇人数变更，及时做出《更改件》，以传真方式向协议酒店或指定酒店发送，并要求对方书面确认；如遇酒店无法接待，应及时通知组团社，经同意后调整至同级酒店。

2、用车：根据人数、要求安排用车，以传真方式向协议车队发送《订车计划书》并要求对方书面确认。如遇变更，及时做出《更改件》，以传真方式向协议车队发送，并要求对方书面确认。

3、用餐：根据团队人数、要求，以传真或电话通知向协议餐厅发送《订餐计划书》。如遇变更，及时做出《更改件》，以传真方式向协议餐厅发送，并要求对方书面确认。

4、地接社：以传真方式向协议地接社发送《团队接待通知书》并要求对方书面确认。如遇变更，及时做出《更改件》，以传真方式向协议地接社发送，并要求对方书面确认。

5、返程交通：仔细落实并核对计划，向票务人员下达《订票通知单》，注明团号、人数、航班(车次)、用票时间、票别、票量，并由经手人签字。如遇变更，及时通知票务人员。

五、计划确认

逐一落实完毕后（或同时），编制接待《确认书》，加盖确认章，以传真方式发送至组团社并确认组团社收到。

六、编制概算

编制团队《概算单》。注明现付费用、用途。送财务部经理审核，填写《借款单》，与《概算单》一并交部门经理审核签字，报总经理签字后，凭《概算单》、《接待计划》、《借款单》向财务部领取借款。

七、下达计划 编制《接待计划》及附件。由计调人员签字并加盖团队计划专用章。通知导游人员领取计划及附件。附件包括：名单表、向协议单位提供的加盖作业章的公司结算单、导游人员填写的《陪同报告书》、游客（全陪）填写的《质量反馈单》、需要现付的现金等，票款当面点清并由导游人员签收。

八、编制结算

填制公司《团队结算单》，经审核后加盖公司财务专用章。于团队抵达前将结算单传真至组团社，催收。

九、报帐

团队行程结束，通知导游员凭《接待计划》、《陪同报告书》、《质量反馈单》、原始票据等及时向部门计调人员报帐。计调人员详细审核导游填写的《陪同报告书》，以此为据填制该《团费用小结单》及《决算单》，交部门经理审核签字后，交财务部并由财务部经理审核签字，总经理签字，向财务部报帐。

十、登帐

部门将涉及到该团的协议单位的相关款项及时登录到《团队费用往来明细表》中，以便核对。

十一、归档

整理该团的原始资料，每月底将该月团队资料登记存档，以备查询。

第五篇：如何做好计调

如何做好计调工作

计调作为旅游行业中的一个的大脑枢纽站，它处于核心和关键位置，计调人员的经营水平也决定着旅行社的利润和服务质量。那如何才能成为一名合格优秀的计调，我认为只要把一些细节做好并具有良好的素质的话，也不难： 1 做好细节工作：在游客报团登记游客详细资料时，一定要仔细不要填错最好前后检查，避免游客资料特别是姓名证件号填错了有可能导致游客延迟或误机、车船，这是所有过失中最为严重的一定要注意；另外计调在签订酒店、餐厅是一定不要注意一些明细问题，如酒店规格、间数及类型，餐饮方面的一些注意事项等；计调在这些基本细节方面出了问题会导致后面一系列工作都出现差错，也会给导游及相关工作人员带来很大的麻烦。

2做好直面客人的工作：客人在询价时，马上快、准的给与答复；游客在咨询旅游目的地相关信息时马上快、准、精给与客人答案及建议；接待游客时一定是热情礼貌的态度以及体现出良好的业务素质；这样做不仅很快的揽住了本单生意不外流且从第一次接待客人的时就给客人留下深刻良好的软件服务印象，这样在无形之中就会抓住游客的心，还会带来回头生意、及连带的会员客人介绍来的更多游客。

3做好预防工作：一个计调尽管在后台将计划操作的很完美了但还是不能保证在真的的工作中及跨度大又复杂环境中不会出现任何差错或问题，如防止机、车、船、票出现问题处理；酒店、餐厅、景区及相关部门出现与协议不符或游客不满意的问题处理；导游、司机及相关工作人员甩客逃跑；及一些突发的安全事故或不可抗力因素而出现的处理等；为了防止或处理以上的一些问题，计调一定提前要做好这类突发事件及事故的预防措施，提前给导游或相关工作人员做好提醒或监督工作，平常多关注同行业此类事故及处理方式，以吸取教训做好相关预防工作。

4灵活处理、做好联系工作：一旦出现了问题或事故后，计调一定要马上以最快的速度与相关部门联系马上解决问题，将公司损失降至最低和导游机相关人员一起做好游客安抚工作，取得游客的理解及再次信任，特别遇到像误机、车船、丢失游客这类经济损失大影响大的问题，一定要根据情况灵活、快速的解决。

5行业深研工作：想要在这行做好做精，良好的人际关系非常重要，这样合作、出了问题时可以联系解决，这在无形中就能减少很多损失；加强各方知识，培养出好眼光好见识，这样在客人咨询时能马上给客人满意大答复还能在最短时间内找到游客喜欢的目的地及潜在市场；多关注同行及社会相关问题及走向，这样能快很准的找到有利于自己的目标潜在市场。