银行年度报告分析

第一篇：银行年度报告分析

广州发展银行年度报告分析

研究人：高云 南京大学工程管理学院管科二年级 学号：091279015 整体介绍：

作为中国最早的股份制商业银行，广州发展银行在2006年完成重组之后迅速成长，并连续多年入选全球五百强银行，本报告着眼于2009年的整体经济情况，主要从8个方面作出了介绍。首先就展示了总的两个财务图标，然后又列出了领导人致辞，银行基本情况，主要财务信息，股东变化，董事长报告，财务会计报告，以及分支机构。总体上来看，广州发展银行的发展前景很好，在整个2009年的发展中都是比较乐观比较全面的，从各项财务数据分析，它适合投资~ 基本分析：

广发主页http://www.teniu.cc 在报告的开始银行给我们展示了2009年的银行财务摘要，也就是该行整体的财务状况在2009年的新发展。见下两图由此可见在2009年广州发展银行的成就是很大的，不管是股东权益还是资产总额的上升较2008年都有一个明显的提高，所谓的股东权益是指公司本身拥有的财产，是指银行的总资产减去它的所有债务之后得到的净资产总额。在后经济危机时代能够保持这么高的发展水品说明广发行在2009年走出了金融危机对银行业的影响。它的存款额度上升，说明广发行的规模在逐步的扩大，更能有效的吸收存款，方便货币在货币市场上的流通。

在这幅图中主要向我们展示了作为一个股份制商业银行它的一些主要指标，如净资产收益率，它反映的是一个企业的股东权益的收益水平，是净利润与净资产的百分比。它衡量了银行的自有资本的效率，指标值上升，说明投资带来的收益是上升状态的。贷款拨备覆盖率，在2009年银监会的大型银行风险分析会上指出，要将银行的不良贷款拨备覆盖率要达150%，可见广发行是成功的，而且处在不断上升的状态，说明银行的贷款风险性有所下降。再看资本净额，它是衡量银行资本充足和资产流动性状况的一个综合性监管指标。下一个，每股净资产是指股东权益与总股数的比率，指每股股票所包含的实际资产的数量，又称股票的帐面价值或净值，指的是用会计的方法计算出的股票所包含的资产价值。它标志着上市公司的经济实力，因为任何一个企业的经营都是以其净资产数量为依据的。也就是说它反映每股股票所拥有的资产现值。每股净资产越高，股东拥有的资产现值越多。同时它的不良贷款率下降了，现在银行已经开始全面推进新资本协议，很注重风险管理，尤其是商业银行的风险管理水品直接决定着它的发展前景。面对市场坏账的处理，必须要建立合理的机制，降低不良贷款率，可见广发行的风险管理水品和风险处理能力有所提高。

第二部分主要内容是董事长及银行行长的致辞。

第三部分就要使银行的基本情况介绍。截止2009年末，该行的资产总额达到了6665亿元，在珠江三角洲，长江三角洲，环渤海经济圈等经济发达的地区及澳门香港，设立了28家总行直属分行，和521加营业机构，其规模之大在股份制商业银行中试排在前列的。下图是它的经营范围这是营业收入比较

第四部分是很重要的一部分——主要的财务信息

其中列出了5个指标，分别反映了公司在各个方面的盈利状况。

这张表主要反映的是银行的2009年的会计数据和财务指标，同时和前两年进行比较，可以看出在营业收入，利润总额，净利润等一些列指标上均呈上升状态。总负债指的是一个企业的他要偿还的所有债务，其中包括流动负债和长期负债，它是和总资产所对应的，它们的差额就是银行在2009年的股东权益，也就是前面说过的公司净资产。作为银行的指标它其实很好的反映了银行作为货币商场上的主体部分之一在货币流通性上发挥的不可或缺的作用，存款余额和贷款余额均能很好的反映企业的规模效益问题。下面主要是银行发行的股票方面：每股的收益是指股票税后利润与股本总数的比率，它是测定股票投资价值的重要指标之一，反映公司获利能力，在对公司的财务状况进行研究时，投资者最关心的一个数字

就是每股收益。可见每份股票的收益将达到净利润28%，可见银行的运行是很完美的，是一个投资的良好选择。资产收益率也叫做资产回报率，是指企业净利润与平均资产总额的比值，与净资产收益率的一大区别就是平均资产和净资产之间的区别，但是均反映了企业资产的利用效果，均不如经济危机之前，说明了在增加收入和节约资金使用等方面广发银行在近几年的取得的效果还是不够的。接下来再看一组其他的财务指标：

我们可以看到，在08年金融危机中，广州发展银行的资本充足率一度达到最高，09年有所下降，它反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。可见广发行能够将指标控制在8%之上，比起07年来说，银行抵御风险的能力有所加强。与此同时，对应的不良贷款利率减弱，拨备覆盖率提高，尤其是和危机之前相比，同样说明危机管理的进化，和银行现在经营模式的有效改善。再看存贷款比例，中国人民银行规定,银行的各项贷款与存款的比例不得超过75%,外汇项不得超过85%，它也是用来衡量银行流动性风险的指标之一，可以看出，就人民币而言，存贷款比率较08年有所下滑，逐渐恢复贷危机之前的水平，外汇的存贷款比率是逐渐增大的，所以广发行在外汇方面的调节作用与流通性的作用是显而易见的。最后看客户贷款情况，可以看出在单一客户方面，广发行的贷款比率是有一定问题的，其指标已经高于银监会所规定的指标上限。对于大客户的贷款占总资本的比率相对比较大。

这是他们的股东权益变动情况

其中。时候搜股本的增加是因为09年8月3日向股东现金分红，每10股0.244元，其中每10股送0.5股，所以增加了57042股，资本攻击时指可供售出金融资产公允价值变动储备，法定一般准备金是根据09年底风险资产余额1%的差额提取法定风险准备金。

第五部分：股东组成及变化

可以看出持股在前几位的分别是花旗，人寿，国家电网，中信信托等大公司。

第六部分也是很重要的一部分：董事会报告

这一部分他从一个企业的角度分析了09年全年之中，广州发展银行的整体运营状况：

最能反映银行本质的是银行的收入与支出模式：从这两张表中就可以比较出银行的盈利状况。但是这里面并没有反应出非利息收入和业务管理费用来，下图：

这是作为一个企业来讲所必须考虑在内的经营状态分析。同时作为一个上市公司来说它的投资状况同时在报告中还包括了银行的经营业务：

1.公司金融 2.个人金融 3.资金业务 4.电子银行业务 5.信息技术与研发 还有在银行运转中的风险：

1.信用风险 2.流动性风险 3.市场风险 4.操作风险 5.合规风险 6.信息科技风险。以及在这些方面的应对措施，可以看出在广发在后经济危机时代发展中对于行业风险的控制力度加大，化解风险的能力有所加强。

在董事会报告中还有就是对2010 的展望。以及在2010年度的银行的发展目标分析。

第七部分——财务会计报告

这部分在前面的财务指标中已作分析。最后有介绍了分支机构。暂不分析

第二篇：银行经营分析报告（本站推荐）

银行经营分析报告

我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。

一、各项经营指标完成情况

1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成计划任务的80.4，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成计划任务的-956.3，较上年同期减少7375万元。

2、新增个人综合消费贷款58万元，完成任务的32。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

3、理财产品销售额40446万元，完成任务1900万元的2129，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。

4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成计划任务的134.3，超额完成分行下达的任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成任务6000张的36。

5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。

6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成任务的48.8。

7、实现业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年业务收入任务的67.8。（若计算今年第二、三期国债手续费，业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。

8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。

二、上半年主要工作总结：

年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。

1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略

支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。

2，密切银企关系，狠抓各项存款工作

年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间的关系，稳固了现有代发工资客户。

3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展

为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40000万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。

3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作

为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。

4，积极制定银行卡业务营销考核办法

为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，()根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的计划任务。

5，强不断促进经营效益的提高

为了提高业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。

三、经营工作中存在问题：

1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。

2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成任务的13，任务差距较大。

3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。

4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。

四、下半年经营工作措施

从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保各项任务的全面完成。

㈠是狠抓存款工作不放松

从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款任务。

㈡是下大力气，强化各项代理业务

一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性。

㈢努力加大个人消费贷款营销力度

根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。

第三篇：银行的分析报告

上海XXX农村商业银行行业竞争分析报

告

摘要：上海XXX农村商业银行成立于2009年。从一家合作金融机构改制为股份制商业银行。面临上海XXX市激烈的金融行业竞争。通过运用波特行业五力模型分析法，制定并实施有效地企业战略，使竞争压力朝着有利的方向改变，建立核心竞争力，谋求银行长远发展。

关键词：金融市场；上海XXX农村商业银行；竞争

上海XXX农村商业银行于2008年6月在原上海XXX市农村信用合作联社和辖内39个区县农村合作金融机构合并的基础上，采取发起设立方式组建的股份制农村商业银行。上海XXX农村商行是一家地方性金融企业，既是一家以市场化为原则的现代化商业银行，又担负服务“三农”的社会责任，主要提供金融服务，以上海XXX市的人民币业务为主，逐步开办外汇业务和拓展市外业务。该分行现有员工52名，共有注册资本金15亿元，核心资本充足率8.31％，资本充足率9．53％，不良贷款率低于15％。

1、宏观因素

上海XXX农村商业银行根植地方，深得当地老百姓特别是农村客户喜爱，具有经营灵活、网点短小精悍的优势。但主营业务局限于上海XXX市，市场横向拓展不足，面临城乡两重夹击，产品单一，创新跟不上市场发展。在此，运用战略理论中经典的“波特

行业五力分析法”对上海XXX农村商业银行进行竞争能力分析，从而制定有效的战略实施办法，将目标转化为现实经济效益，保持持续竞争优势。

2、行业竞争特点

金融市场上银行机构的类别和数量不断增加。目前上海XXX市现有金融机构营业网点5816个，从业人员5万9千多人，形成了以四大国有独资商业银行上海XXX市分行为主体，全国性股份制商业银行在沪机构、地方股份制银行和外资银行分行互为补充的组织体系。农商行与其他商业银行和邮政储蓄银行在主城区形成了直接竞争，具体体现在：

（l）国有商业银行和股份制银行具有规模大、资金雄厚、结算渠道畅通、人员素质高、产品组合丰富等优势国有商业银行经过资产剥离等调整后，资产质量明显好转，风险监管具有一套全面有效的制度，能够有效保障资金安全和收益。

（2）国有商业银行和股份制银行多为全国性布局，服务网络优势明显，多在经济贸易发达地方抢占窗口位王近年大力投入自助机具，不仅降低服务成本提高效率，还树立了良好的现代企业形象。而上海XXX农商行的网点布局不合理，业务范围有限，银行规模不够强大，并且局限于上海XXX市，只能通过协议联盟和加入银联方式，结算渠道极大受限。

（3）各种证券公司、基金管理，私募基金公司是农商行另一类资金来源竞争者，由于这类企业高风险、高回报的特点，一批资金实力强的中高端客户在满足了基本风险保障后，基于资金利益最大化的特点，转而流失为这类金融公司的客户同时市场上还存在有各类投资公司小额贷款公司，因为资金投放方式灵活，贷款手续简便、对风险控制要求不高等特点，也逐渐成为农商行贷款业务的竞争者。

3、竞争激烈程度与对手竞争力

（l）对外资银行全面开放，是对国有商业银行和股份制银行是强大的威胁，因为市场定位的不同，对农商行的直接威胁暂不明显但随着外资银行的逐步深入会带动金融市场的成熟，优质客户日趋成熟后，将倾向于选择产品服务更满意更专业的银行，会加速从农商行流失。进入中国的外资银行也在改变市场定位，例如汇丰银行和渣打银行正在上海XXX开展的“农村乡镇银行”部局，也在抢占数量巨大的低端客户，基于此现将外资银行定位于潜在进入者。

（2）邮政银行成立以来，先以资金投资和拆借业务为主，逐步开办信贷业务，主要为农户、个体工商户和私营企业服务，以小额贷款为主，这种市场定位对农商行的经营构成直接威胁，只是邮政银行因初涉贷款业务，经营管理方面还存在不足，目前还无法快速拓展市场，业务手人员素质对业务发展约束比农商行更胜。

（3）如雨后眷笋一般快速成立的各种小额贷款公司、信托投资公司、风险投资公司、天使基金等各有优势，有的资金雄厚投向明确，有的投资方式灵活具备直接融投资优势。有的小巧灵活高风险高收益，有的资金投放手续简便加大满足中小客户需求，即使价格再高，也有定向需求客户各种各样的非银行金融机构，形成了上海XXX农商行的潜在威胁。

（4）民间融资蚕食市场份额。这里所指的民间融资是指狭义的，以赚取资本收益为主要目的、非正轨金融渠道的、非高利贷性质的融资行为。

4、结束语：作为一家有着50年经营历史，从合作性质的非银行金融机构走向现代股份制管理的商业银行，必将克服众多难题和不足，充分利用行业竞争五力分析的成果，清楚认识宏观经济环境和行业竞争现状，制定并实施有效地企业战略，建立核心竞争力

谋求长远发展。

第四篇：银行安保分析报告

XX银行一季度安保分析报告

今年一季度，XX行安全保卫工作在我行安保领导小组的正确领导下，认真贯彻落实XX行各项安保制度，紧紧围绕控案防险工作目标，坚持以防为主，以查促防的指导思想，加强队伍建设，强化安保队伍管理，营造了“安全为集体，人人保安全”的良好氛围，在保卫工作中取得了一定成效，实现了一季度内无安全保卫责任事故的目标。现将我行一季度安保工作情况分析如下：

一、我行安保现状

（一）、物防、技防情况

我行牢固树立“花钱保平安”的思想，贯彻一切从安全出发、从实际出发的原则，制定了科学合理的安全设施建设计划，不断改进和加强安全设施建设，提高物防水平，提高了我行的安全系数。现我行二层以下均安装了金属护栏等防护措施，与外界相通的出入口均安装兼顾的金属防护门，现金区安装了防尾随联动门，现金柜台均安装了防弹玻璃，并在营业柜台配备了橡皮警棍等防卫器材，营业网点和自助机具均安装了24小时无盲区、回放清晰的将孔录像，现金业务区安装了与110接警中心联网的紧急报警装置，自助机具安装了与110联网的震动报警器。我行物防、技防建设符合上级相关部门的要求，能有效的保证我行的安全营业。

（二）、消防情况

我行根据《XX行消防管理办法》成立了XX行消防安全工作领导小组，建立了兼职消防安全领导小组和义务消防队，制定了消防检查制度、安全疏散管理制度、防火安全制度、用火用电安全管理制度以及消防灭火预案。硬件上本部设有消防中控主机一台，营业部室内喷水灭火系统一套，室内消火栓箱12个、abc干粉灭火器24个，二氧化碳灭火器8个，XX支行配备二氧化碳灭火器10个，发电机一台。我行消防安全工作领导小组每月对员工开展消防学习教育工作，营业网点员工均知晓灭火器的使用方法、消防应急预案和自身岗位职责，并不定期进行消防安全检查并记录在案。

（三）、人防情况

当前，随着高新科技的发展，技防手段视频监控等，覆盖了我行所有网点，对我行安全保障发挥了重要作用。但是，如果过分依赖技防，忽视人力芳芳的重要性，就有可能给犯罪分子留下可乘之机，只有技防、物防与人防有机结合发挥互补作用，才能编制银行立体化安全防范体系。

我行严格按照《XX行安全保卫管理暂行规定》、《XX行消防管理办法》以及各条线制度开展日常工作，严格落实“一把手”负责制，把目标管理摆在重要位置，横到边，竖到底，不留死角，层层签订目标责任状，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责。每个营业网点均建立了3人以上的治保小组和应急小组，每月开展安保、消防学习教育工作，按规定每天开展安保三查，做好外来人员登记、落实入侵报警的设防何撤防何营业结束后清场检查，双人盘点等工作，经过我行长期在大会小会上的宣传教育，我行员工能较好的落实制度，离柜不锁抽屉、不收章等现象进一步减少。

二、存在的问题

虽然我行安保工作取得了一定的成绩，但是经过一季度我行自查和上级部门的检查，发现我行安保工作还是存在一些问题：

（一）员工队伍素质不强，技能单一

由于我行没有专门的安保部门，而是采取“人海战术”人人都是安保员，既要从事本职工作和兼职工作，还要在工作的过程中顾忌安保工作，对专业的安保知识掌握较差、技能单一。

（二）我行员工安全防范意识不高,应变能力不强

当前，我行的基础安保设施都已经比较完善，运钞押运业务也多已移交给社会化押运公司。并且，随着法律知识的普及盗抢银行案件在不断减少。经过我行长期在大会小会上的宣传教育，员工安防意识有了一定的提高，但是还有一些比如随意离柜不锁钱箱、不锁印章，随意顶班、换班等情况。此外，对安全防范设施依赖心理过重，我行的员工长期没有专业的技能训练，面如突发事件，反应和灵活应变的能力不强。

（三）规章制度的执行能力不强

目前，按照安全保卫工作的要求，我行建立了责任分明、平衡制约、制度健全、运作有序的内控机制。我行的安全保卫工作制度，是一代又一代金融企业班干部职工在长期实践中总结经验教训的基础上产生的，起了未雨绸缪、亡羊补牢的作用，在业务运作中必须严格执行。但实际工作中还存在着“一手硬、一手软”的现象,即存在着原则指导多,具体措施少;部署要求多,检查落实少的现象;重规章、重制度,轻落实、轻执行的问题比较普遍；与此同时存在安全保卫工作执行监督不力，责任难落实，处罚力度不够的现象。

三、下季度工作计划

（一）抓思想教育，增强安全防范意识。在我行每周举行的员工大会中适当加入安全常识学习和教育，做到上级文件必学,基础知识常温,基本操作熟知,“四防预案”铭心。对上级机构通报的案例我们还要进行专项学习。

（二）、强化思想警示教育和员工思想道德教育。在我行2012年成立之初，我行就对所有员工到桂阳监狱进行了思想警示教育，在我看来这项工作我们还要长久的持续下去，通过定期组织员工学习案件通报一级其他方式持续不断的开展事项警示何道德教育。并举一反三,结合辖内社会治安形势,整顿思想,抓自查促整改,使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识,增强忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,警 钟长鸣。

（三）、强化案防意识教育。面对日趋严峻的治安形势,以宣传贯彻落实XX银行安防制度为主线,以“强化安全防范措施,增强安全防范意识,着力整改安全隐患,提高安全防范能力”为内容,我行拟邀请XX公安局治安管理大队和消防队来我行上课, 极高我行员工的安防意识。

第五篇：银行经营分析报告

银行经营分析报告

银行经营分析报告

上半年，我行认真贯彻盛市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。

一，各项经营指标完成情况

1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元，完成计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。

2、新增个人综合消费贷款58万元，完成任务的32 %。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

3、理财产品销售额40446万元，完成任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户，4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张)，完成计划任务的134.3%，超额完成分行下达的任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成任务6000张的36%。

5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户

749户，个人电话银行350户，手机银行30户。

6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成任务的48.8%。

7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的67.8%。(若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务)。

8、实现账面利润530万元(去年481万元)，实现拨备前利润522万元。二，上半年主要工作总结：

年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。

1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融

业务 的发展提供了坚实的保障。2，密切银企关系，狠抓各项存款工作

年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间的关系，稳固了现有代发工资客户。

3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展

为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具 体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40 000万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。

3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作

为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。

4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进银行卡业务的发展

为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的计划任务。

5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高

为了提高中间业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。

三，经营工作中存在问题：

1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。

2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成任务的13%，任务差距较大，3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。原创文章，尽在文秘知音www.teniu.cc网。

4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。

三，下半年经营工作措施

从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保各项任务的全面完成。

㈠是狠抓存款工作不放松

从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款任务

㈡是下大力气，强化各项代理业务

一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性，㈢，努力加大个人消费贷款营销力度

根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务