自助银行业务培训班领导讲话

第一篇：自助银行业务培训班领导讲话

自助银行业务培训班领导讲话

各位同事：

今天，我们在这里举办自助银行业务培训班，参加培训的都是各支行自助银行业务的业务骨干，我谨代表电子银行部，向各位日常辛勤工作表示感谢，对各位今天的到来表示热烈的欢迎！下面,我就搞好这次业务培训,讲几点意见：

一、成绩显著

我行从1993年第一台ATM开通以来，从无到有，逐步发展壮大，截至2010年8月底，全辖已开通运行现金类自助设备627台，非现金类设备285台，我行自助设备上线数量及受理跨行取款连续多年高居全市同业首位。

随着我行自助渠道的不断完善及运营管理的加强，全行自助交易占比节节上升，已成为个人金融交易的主渠道，8月份达到历史最高的37.85%。除3个无条件摆放设备的网点，我行已实现ATM对物理网点的全覆盖，存取款一体机的网点覆盖率也已经达到70%，网点业务分流力度进一步增强，促进了网点的硬件转型。

这些成绩的取得凝聚了自助设备工作人员的辛勤劳动和无私奉献。

二、继续努力

从前期布放及运行情况看，我行自助设备运行表现出较强的区域特征：

第一类是交易活跃区域：如SF、CY、KF、LX及LN等支行，设备交易强度及在行替代率都很高。如QWG分理处的一台ATM单台日均交易接近1000笔，月均手续费收入2万多元,该网点在行业务分流率非常可观。这反映出城乡结合部、县域及市区商铺集中区域设备交易异常活跃，还有较大的发展潜力和投放空间。

第二类是设备不足区域：如PD、JX、LC等，设备交易强度高而在行替代率偏低。比如虽然平度支行二季度在行替代率低于全行平均数，但设备的交易强度却高于全行平均35%。这表明个别网点在行自助设备配备依然不足，需进一步增配自助设备，以提高柜面分流效果。

第三类是设备饱和区域：如SN、N3、DH及分行营业部等，设备交易强度及在行替代率均偏低，重点是加强宣传引导、保证服务质量，提高客户满意度。

针对各行的下半年设备投放计划，电子银行部逐一走访落实，将投放效益不理想的安装点筛除，使有限的设备资源优先布放到交易潜力大的网点及离行

区域。总行近期分配的58台自助设备已有40台已安排厂家发货，另外18个安装点将视装修进度安排发货。下一步将加强监督，要求各支行在设备到货后要快速安装，早开通、早见效。

三、责任重大

21世纪是信息时代，电子渠道已成为商业银行为客户提供服务的重要方式。作为全天候24小时服务的自助银行，既有物理网点的业务经营优势．又有客户操作的简单和便利，是我行网点转型和加强服务渠道建设的关键所在。

自助银行业务对我行金融服务渠道的多元化、降低人工成本、提高服务质量和水平有着重要的意义。但ATM的安全问题是一个重要课题，近年来，各种针对或利用ATM等自助设备的犯罪行为呈多发态势，如09年7月不法分子在我行某自助银行加装盗卡装臵，形成客户资金风险1.5万元，KF支行09年下半年严格执行设备安全巡检制度，成功制止一起ATM犯罪，并协同公安当场抓获嫌疑人，减少客户资金损失，分行也曾转发了系统内及同业兄弟行的其它一些ATM风险事件通报，如暴力破坏ATM等事件，更有甚者，今年6月份北京街头出现了山寨ATM。

针对自助设备的犯罪层出不穷，使得自助设备的风险防范工作变得非常严峻，这就要求我们在座的各位要树立强烈的风险意识，在日常的操作中坚持制度，规范操作，同时要加强自助设备巡访及安全检查，确保自助银行业务健康运行，这既是对银行负责，更是对自己负责。

你们都是各自支行的综合素质高、责任心强的同志，希望大家珍惜这次学习机会，认真学习，联系实际，积极思考，学以致用，增强防范风险的能力。学习中要善思多问，勤于实践，只有深入了解业务，规范操作技能，才能适应自助银行业务开展的岗位要求。

自助银行业务下一步要继续取得新发展，需要大家一起共同努力。希望你们通过本次培训能够有所收获。最后祝大家学习、工作顺利。

谢谢大家!

2010年9月14日

第二篇：银行自助银行业务管理办法

ⅩⅩ银行自助银行业务管理办法（试行）

第一章 总

则

第一条

为规范我行自助银行业务管理，确保自助银行业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《电子银行业务管理办法》、等法律法规制定本管理办法。

第二条

本办法所称自助银行业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、查询、转账、缴费等金融交易的银行业务。

本办法所称自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。现金类自助设备包括自动取款机ATM、自动存款机CDM、存取款一体机CRS等设备。非现金类自助设备包自助缴费机、自助查询机、自助受理机、回单打印机、自助网银机等多媒体自助终端设备。

本办法所称自助银行是指我行设立的能提供金融服务的自助设施，包括具有独立经营场所的在行式自助银行、离行式自助银行以及没有独立经营场所的在行式自助设备、离行式自助设备。

第三条

自助银行业务管理遵循统一规划、统一管理、分流增效、防范风险的原则。

统一规划原则：总行合电子银行业务发展和我行营业网点建设规划，合理布局，实现物理网点和电子银行渠道协调发展。

统一管理原则：由总行根据地区差异、业务发展重点，优化资源配置统一管理，开展自助设备统一平台建设，统一自助银行业务流程、视觉形象、建设标准和服务标准、树立ⅩⅩ银行自助银行品牌形象，规范自助银行业务发展。

分流增效原则：将自助银行与物理网点、网上银行等电子渠道在产品发布、交易协同、客户服务等方面进行全方位整合，分流物理网点业务，降低人力成本，实现以客户为中心的多渠道协同服务和发展。

防范风险原则：在自助银行业务稳定、快速发展的同时，要加强对技术风险、操作风险、管理风险、道德风险等各方面风险要素的防控。

第四条

本办法适用于开办和管理自助银行业务的ⅩⅩ银行各级机构。

第二章

部门职责

第五条

总行电子银行部是全行自助银行业务的主管部门，协同人力资源、个人银行、科技信息、运营管理、安全保卫、科技开发、后勤保障等有关部门共同建立健全自助银行业务发展的协调工作机制，共同推动自助银行业务发展。各部门的职责如下：

一、电子银行部

负责制定全行自助银行业务发展规划和规章制度；负责自助银行业务经营考核、业务审批和业务培训；负责制定自助银行应用规范和功能规范；负责制定自助设备物理外观、功能界面等形象标准；负责自助银行业务验收测试、功能部署和营销推广工作；参与自助设备选型和集中采购；负责自助设备的参数设置、密钥管理及运维巡检工作；负责自助设备运行及厂商维护情况的评价；负责采集营业网点自助设

备使用意见；组织实施自助银行的选址评估、设立与废止、变更管理和投资建设工作。

二、人力资源部

负责按规定向监管部门报批或报备自助银行的设立、迁址和废止等工作。

三、个人银行部

参与制定自助银行建设规划；参与自助银行的选址评估、设立、撤销、变更和装修建设工作。

四、科技信息部

参与制定自助设备技术规范；负责自助设备安装、调试、维护的技术支持；参与自助设备的选型；负责自助设备机具的采购；负责自助设备的密钥管理；负责自助业务运营平台的日常监测工作；负责已报废自助设备存贮模块的数据清理和信息安全工作。

五、科技开发部

负责制定自助设备技术规范；参与自助设备的选型和集中采购工作；负责自助银行产品的计划、立项审批、需求评审等产品管理工作；负责自助银行业务相关软件的开发。

六、运营管理部门

负责自助银行业务的现金管理、账务处理、钞箱管理、钥匙和密码管理、系统柜员参数分配、异常交易查询、查复及差错处理等相关后台运营工作。

七、安全保卫部门

负责制定自助银行的安全防范制度并监督落实，组织实施自助银行安防设施的建设、管理和维护；负责自助银行视频安防监控报警工作；负责协助公安部门侦破自助银行相关案件，定期组织自助银行的安全检查。

八、后勤保障部

组织实施自助银行区域的装修建设、维修等工作。

第三章 业务管理

第六条

业务发展规划

自助银行业务发展规划根据全行业务发展战略、电子银行业务发展规划以及网点建设规划统一制定；主要包括自助银行业务交易种类、交易规模、业务收入、设备布放、系统建设、功能开发、管理模式、风险管理等内容。通过科学规划，合理布放自助设备，有效分流柜台业务，优化渠道交易结构，降低运营成本，提高业务收入。

第七条

业务规定

自助银行为客户提供各项自助服务，业务按照交易类型可以划分为基本交易类：查询、存款、取款、转账；贷款理财服务类；代理缴费类和其他金融服务。

自助银行各项业务要符合监管部门的管理要求及相关业务的管理规定。

第八条

限额管理

我行客户在自动柜员机上存款、取款、转账等业务限额，以及自动柜员机单笔最高交易限额，根据监管部门有关规定或业务发展情况由总行制定并适时调整。

第九条

业务开办和准入

总行负责全行自助银行业务开办的审批工作。对全行统一的自助银行业务，由总行统一开发推广。各行自助银行的特色业务需求须编写业务可行性分析报告向总行电子银行部申请，由总行电子银行部提交总行审批、开发、报备。自助银行技术标准和业务功能需符合监管部门和我行相关规范。

一、在行式自助银行的开办流程：

网点新增由网点所在分支行向总行提出申请，由电子银行部批准后提交后勤保障、科技信息、安全保卫、运行管理等部门。由各部门根据相关职责分工配合落实安装工作并投产。

二、离行式自助银行的开办流程：

新增离行式，由总行电子银行部结合各行的需求，根据规划提出安装需求，经总行审批同意后，确定安装地址，分别通知后勤保障、科技信息、人力资源、安全保卫、运行管理及所在行等部门。由各部门根据相关职责分工配合落实安装工作并投产。

第十条

收费管理

自助银行业务收费项目和收费标准按照我行对外分布的收费标准收取。

自助银行办理的各类业务手续费收入计入对应的中间业务收入科目。

第十一条

差错处理

自助银行业务的差错处理按照《ⅩⅩ银行会计基本制度》和电子银行业务差错处理相关规定执行。

第十二条

考核管理

总行按照“效益优先、业务导向、分类指导”的原则，综合考虑不同地区的差异以及“中小企业”、“农村金融”业务的特殊性对全行自助银行业务进行考核，考核结果同时纳入当年电子银行业务综合考评并与次年自助设备购置计划挂钩。

自助银行业务的主要考评指标包括：效益指标、质量指标和管理指标。

一、效益指标主要考核各行自助银行运营效率及收益情况。包括自助银行渠道分流率、台日均金融性交易笔数、台均手续费收入等指标。

二、质量指标主要考核各行自助银行运行质量。包括正常运行率、低效设备占比等指标。

三、管理指标主要考核各行落实各项自助银行制度的情况。包括自助银行的日常维护情况、故障报修和投诉处理情况等指标。

第十三条

会计档案管理

自助银行业务会计档案包括纸质交易流水、相关业务登记簿表等纸质会计档案和电子交易流水等电子会计档案。自助银行业务会计档案的归档、保管、移交、调阅、销毁按照《ⅩⅩ银行会计档案管理办法》进行处理。

第四章 设备管理

第十四条

设备购置需求编制

总行电子银行部根据自助银行业务发展规划、已有自助设备运行状况、网点布局规划、财务资源情况等编制下自助设备购置需求与自助银行网点建设规划，于每年12月底上报总行。

第十五条

设备投资指标审核

总行对自助设备投资需求及自助网点建设规划进行审查，并将预算和规划提交董事会进行审议。

第十六条

设备集中采购

自助设备由总行统一集中采购。自助设备投资预算经批准生效后，总行电子银行部根据自助设备固定资产投资的指标,结合自助银行业务管理、运行管理和风险防范等要求，制定自助设备技术标准和服务需求，并向科技部门提出自助设备采购申请。

第十七条

设备布放

由总行电子银行部牵头，科技信息部、后勤保障部和安全保卫部配合，根据自助设备采购结果和设备分配情况，进行设备布放。

第十八条

设备安装审批

自助设备安装前须按照业务监管部门、公安部门、消防部门及我行有关文件规定履行报备报批手续。

第十九条

设备安装验收与业务开通

自助设备必须通过安装验收后方可投入使用，在行式自助银行的安装验收由分行、一级支行运营管理部进行验收；离行式自助银行由

总行电子银行部组织安全保卫、人力资源、运营管理、科技信息等部门验收。

在行及离行式自助银行的验收根据ⅩⅩ银行自助银行验收标准的规定组织实施。业务开通前，总行电子银行部、分行运营管理部要及时按照业务监管部门规定办理报备、报批手续。

第二十条

设备撤销

自助设备开通运行一年后，若因业务发展需要或达不到设备运行标准，由总行电子银行部门审批后予以撤销，并按规定办理报备报批手续。

第二十一条

设备迁址

自助设备的迁址由电子银行部门根据业务发展需要或设备运营等情况组织实施。设备迁址视同设备撤销和重新安装，按照本办法相关规定执行。

第二十二条

设备暂停

自助设备不得随意暂停服务，对因发生故障或网点装修等原因确需暂停且暂停服务时间超过3日的自助设备，经总行电子银行部门审批后暂停。自助设备暂停服务要按照业务监管部门的规定办理报备报批手续，并在自助设备管理网点进行公示。

第二十三条

设备停运

自助设备停运是指由于硬件或其他原因导致设备不能连续正常运行而做永久停机处理。自助设备的停运需经总行电子银行部审批并由电子银行部门根据业务监管部门规定办理相关报备报批手续。停运

设备应及时进行更新，不再更新的要予以撤销。

符合以下条件之一的自助设备可以申请停运：

一、服务期满7年以上。服务期指从设备安装日起至提出永久停机申请日止。

二、运行稳定性差且经过多次维修，每月维修3次以上、持续3个月以上仍无法正常运行。

三、因人为破坏或不可抗力因素造成设备严重损坏不能修复的或维修成本高于设备残值的。

第二十四条

设备日常管理

自助设备日常管理包括设备巡检维护、业务处理等工作。

（一）离行式自助设备管理模式：

1、ⅩⅩ城区的离行式自助设备由总行统一管理，现金及重要单证等重要物品的管理由总行运营管理部负责，专人负责管辖城区离行式自助设备，以2人为一组管辖15-20台自动柜员机，随业务量增加配备相应管理人员成员；离行式自助设备的日常巡检、维护由总行电子银行部专人或指定就近营业网点专人负责，日常维护中涉及到需要与相关部门和安装单位联系的，由电子银行部负责协调解决。

2、分行、县、区支行应指定专人管理，离行式达到10台以上必须确定专人专职负责管理，具体可参照ⅩⅩ城区的管理模式。

（二）在行式自助设备管理模式：

在行式自助设备原则上由营业网点负责管理，但当单个网点的在行式自动柜员机数量达到5台以上，必须确定专人负责管理。

第三十条

监控管理

自助银行实现远程集中监控、实现远程报警、图像声音信息实时传输等功能，并安排专人24小时集中监控。监控标准由总行安全保卫部制订并实施。

第三十一条

设备维保

自助设备维保包括软硬件安装、硬件故障处理、设备定期保养、软件系统维护、技术支持、技术培训等内容。设备维保由设备供应商或设备维护商负责具体实施。总行电子银行部门要加强设备维保的管理，履约管理工作，定期开展自助设备质量和维保工作评价。

总行每年开展一次自助设备质量和维保服务评价，评价结果作为设备及维保服务采购的依据。

第三十二条

离行式设备管理

总行按照“整合资源、提高效率”的原则集中管理离行式自助设备，不具备集中管理条件的离行式自助设备由就近网点管理。

第三十三条

节假日设备管理

查、设备维修和维护等工作。

第五章 风险管理

第三十四条

自助银行业务风险主要包括自助设备安装、测试、运营、维护等环节的操作风险。自助银行业务风险管理纳入电子银行风险管理体系。

第三十五条

总行和分行要按照公安部下发的《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》要求，严格自助银行安全防范设施建设标准落实自助银行安全防范责任，提升自助银行案件防范能力。

第三十六条

自助设备钥匙、密码和密钥等安全部件要严格按照相关规定领用、保管、交接和销毁。

第三十七条

自助设备现金的领取、上缴、解送和保管等要严格按照《ⅩⅩ市商业银行金库管理规定》等有关制度执行。

第三十八条

各级自助银行管理部门定期对自助银行的相关设备、系统和环境进行检查和维护，保证自助银行业务的安全稳定运行。

第三十九条

各级行在发生自助银行业务风险事件时，要按照《ⅩⅩ市商业银行重大突发事件报告制度》等规定及时进行上报。

第六章 客户服务

第四十条

自助银行客户服务包括自助银行业务的宣传营销、咨询引导、投诉处理等。

第四十一条

各级行要加强自助银行业务宣传营销工作，积极通 过网站、媒体和网点现场宣传等方式，促进客户使用自助银行业务。

第四十二条

自助银行业务现场咨询和引导由自助设备管理网点负责，管理网点应设置引导员负责自助银行业务咨询和引导工作；总行客户服务中心应设置客服代表集中受理自助银行的业务咨询。

第四十三条

客户对自助银行业务的现场投诉，由自助设备管理机构负责处理，通过96528电话或其他渠道的投诉由客户服务中心联

动处理。发生自助银行客户投诉并需要现场应急处理，由自助设备管理机构协调相关部门处理。

第七章 附

则

第四十四条

本办法由ⅩⅩ银行总行负责解释、修订。

第四十五条 第四十六条 行。

本办法自发布之日起实行。原办法同时废止。

本办法未尽事宜，按照国家和ⅩⅩ银行有关规定执

第三篇：培训班领导讲话

一、几点工作感悟

1、干部一定要有事业心。要有把工作当事业来经营的理念，静下心来做事，不浮躁、不急功近利，扎扎实实把工作做好。做好工作目的不仅仅是为了完成任务，而是通过圆满完成工作任务来实现自己的人生价值，找到成就感。要

把工作做得无可挑剔，把每一件事做得干净利索。如果我们从参加工作开始到退休那一天，一直都是兢兢业业、任劳任怨的，那么退休之后和在工作期间，一定会受人尊敬。

2、不要立志做官，要立志做事。做官，起点基本可以决定终点。我们的起点在基层，终点绝大多数也在基层。所以我们身在基层不可能做大官，也不可能做轰轰烈烈的大事，要安安心心、扎扎实实做好自己本职工作。不要立志做官，要立志做事。这里有一个文化基因要改造，就是官本位思想。官本位是以官为本，它是落后思想，不是先进文化。我们要一代一代努力去淘汰它，我们在思想上如果不淘汰落后文化，那我们自身就会被先进文化所淘汰。要克服三种不良风气：第一，找关系。有少数人喜欢运作关系，这个习惯不好。其实每个人你在单位工作如何，业绩如何，群众公不公认，这些信息完全有机制上达到决策层。第二，牢骚满腹。总是觉得我应该如何，老是生活在不满意中，这种状态不是积极状态，人生应该积极，不要消极。第三，散漫。一个人要有精神状态，首先不能散漫，不能犯自由主义，要做一个受得住约束的人。

3、功劳交给别人说。少一点自我表扬，多一点自我批评。把工作做好，做得精细、完美、无可挑剔。评价我们做得怎么样的任务，应该交给别人，不能交给自己，自己评价不一定算数。自己有功还是有过，都由别人评价，不要搞自我表功，这也是一种境界。所以干部要学。会谦让，你谦让别人，别人就会谦让你;你对别人怎样，别人就会怎样对你。

4、人生结果是由人生行为决定的。昨天之因是今天之果，收获之因是付出之果。人生收获一定是付出艰辛努力而来的。没有付出艰辛的努力，不可能结出丰硕之果。所以干部之间要多比过程少比结果。

5、规律是通用的，没有行业之分。无论你做什么，无论做哪一项工作，规律都是一样的，只是内容不一样。工作中要善于研究规律，要善于“抬头看天”，不要一味“低头走路”。要善于研究、总结，掌握了规律就会事半功倍。道家讲“道通则道通”，就是这个道理。

6、从严要求才可以打造过硬队伍。参加工作的第一个单位领导对你要求标准高还是低，很**度上可以决定你今后的人生作为。所以要自觉地从严要求自己，还要自觉的从严要求别人，也要自觉地被别人从严要求。从严要求是多方位的，不是某个方面，是对各个方面的要求。

二、加强党校学员党性修养

1、党校是锤炼党性主阵地之一。党校学习既可以增长知识、清理思路、反思人生，又可以加强党性锻炼。党校学习虽然只有1个月，但是大家可以相互借鉴、共同提高，也是锤炼党性很重要的机会。大家尤其要把党性锻炼放在党校学习的重要位置。

2、学员要把党性教育作为党校学习必修课。党员领导干部党性强不强、党性观念如何、党性在实际行动中体现如何，可以决定一个执政党生死存亡，所以要有一种紧迫感。在党校学习要把党性锻炼作为必修课，平常生活工作要把党性锻炼作为常修课。

3、市委党校要深入探讨和研究如何加强学员党性教育。党性教育活动要深入、方式要生动、影响要深刻，要求变、求新、求实，要跟上时代节拍，不能落伍。领

第四篇：信用卡及自助银行业务关联案件及防范措施

信用卡及自助银行业务关联案件及防范措施

年初以来，信用卡中心紧紧围绕“防范风险、合规经营”主题开展工作，在努力完成各项任务指标的同时，着重加强业务管理和各项规章制度的落实，多种措施并举，有效地防范和控制了信用卡及电子银行业务风险。下面，就我行信用卡及电子银行业务发展过程中的风险隐患和防范措施进行具体分析：

一、信用卡业务关联案件及防范措施

近年来，随着国内银行卡产业的飞速发展，各类银行卡案件也频频发生，特别是自2008年全球金融危机爆发以来，各类银行卡案件更是呈爆发态势，造成的资金损失不断增加，银行卡案件防控形势非常严峻。

（一）关联案例：

2010年，中国银行某分行发生客户梁某及其关联客户办理银行卡业务形成50余万元逾期垫款重大情况。经查：自2007年12月至2009年4月，梁某经我行员工推荐，先后以本人及其父、配偶、妹妹名义，并介绍他人办理信用卡49张（中银卡45张、长城信用卡4张），涉及办卡人45名。上述银行卡初期还款情况正常，但自2009年9月份开始陆续出现逾期。截至2010年4月26日，49张信用卡逾期本金和利息共计58万余元。

（二）案件特征：

1、同一单位多人申请，由一人到银行递交，提供材料格式一致且非原件。

2、嫌疑人以他人名义办卡并持卡透支或套现。

3、工作单位多为资信程度较高的企事业单位。

4、办卡后满额（额度使用率85%以上）恶意透支或套现

5、真实客户对自己名下的信用卡一般并不知情，只有在账户逾期银行催收时才能发现。

（三）风险分析：

信用卡业务具有分散性、高利润、高风险的特点。由于信用卡所针对的客户是风险相互独立的消费者个人，客户的多样性和独立性使得信用卡业务和传统的对公业务相比，具有高度风险分散的特点。当前，我行信用卡业务风险隐患主要存在欺诈风险、持卡人信用风险和睡眠信用卡风险。

1、欺诈风险。从当前信用卡业务发展来看，主要存在虚假资料申请。信用卡申请出现了身份证件真实有效，但工作单位信息（包括工作单位、工作单位地址、办公电话等）和住宅信息（包括住宅地址、住宅电话等）均与实际情况不符的申请。由于基层营销人员片面追求绩效卡量而忽略信用卡申领人真实单位信息和住宅信息的现象时而有之，而基层调查岗人员由于申请资料过多而多数采用电话调查甚至根本不进行调查，不能真实反映申领人的真实信息；还有个别员工为了完成信用卡营销指标弄虚造假，这对我行信用卡业务健康发展埋下了很大隐患。

（2）持卡人信用风险。这一风险主要是由于银行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量，不能有效区分潜在客户，对客户授信未予以严格把关所引发的风险。目前我行主要以发卡量和市场占有率作为主要考核指标，极易形成重数量轻质量的发展模式，有时为提高发卡量而人为地降低申领人准入门槛，对于客户的授信未严格执行授信标准，由此引发了信用卡申领人恶意透支风险。

（3）大量闲臵和睡眠信用卡风险。由于我行信用卡发行较晚，发卡对象大部分已有中国银行、建设银行、工商银行等其他商业银行的信用卡，而拥有这些信用卡的持卡人被各家商业银行共同确认为信用卡的中高级客户群体，因此形成了一个持卡人拥有多家商业银行的信用卡，从而造成了一些客户一人手持多卡、信用卡大量闲臵和睡眠、累计信用额度较高。从我行发卡情况来刊，银行工作人员只是简单介绍信用卡消费的便利、积分优惠、赠送礼品等正面信息，而对信用卡相关的法律规定和相关风险等介绍宣传的较少，影响了信用卡业务的健康发展。

（四）防范措施：

在办理信用卡业务过程中，规范信用卡发卡业务，坚持业务有效发展与风险防控并重、数量服从质量的原则。一是严格按照《中国农业银行辽宁省分行金穗贷记卡个人客户准入管理办法(试行)》，把好贷记卡个人客户准入关，严格执行办理贷记卡“三亲见”制度；二是全面检查，保证办卡的真实有效。对贷记卡业务进行行之有效的、全面的资信审查，采取电话核实、上门核实等方式，核查申领人资料的真实性、有效性，通过人民银行征信系统、公安局联网核查系统对个人身份及信用记录进行查询。同时严格按总行下发的《贷记卡风险管理办法》、《贷记卡贷款风险管理操作规程》和《辽宁省分行贷记卡风险管理实施细则》办理，认真审核客户资信状况及风险承受能力 ,认真核定客户授信额度。

1、发卡端：无论网点柜台、员工推荐、交叉营销、团队办卡等渠道营销进件，均要严格按照“亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件与资信证明原件”的“三亲见”原则受理进件。

2、资信核查端：百分之百的进件都要经过严格的电话核实，并进行真实性、合规性、逻辑性排查。

3、审批端：严格执行审批作业操作流程，按照规定使用评分卡进行授信审批，需人工干预的要有充分依据。

4、催收端：对于盗用、冒用他人身份资料的虚假申请，要协助真实客户及时到公安机关报案；对于本人使用虚假资料诈骗银行资金，要及时到公安机关立案侦查，进行法务催收

二、商户收单业务的关联案件及防范措施

近一段时期以来，国内银行卡收单业务风险事件呈高发态势。部分地区商户套现、盗刷持卡人资金等事件频繁发生，不法分子通过虚假申请骗取商户入网资格或通过租借、购买入网POS机具等实施违法犯罪活动，作案手段呈现异地移机、团伙作案、技术性强、资金转移迅速等特点。近期还出现了不法分子通过消费后私自撤销等方式对商户进行诈骗的新手法，收单风险防范形势十分严峻。此外，一些发卡行为转嫁风险损失，频繁发起针对商户交易的批量调单，也对收单行业务管理提出了挑战。

（一）关联案例：

2009年10月中旬，上海某公司通过虚假资料办理工商注册登记并骗领了营业执照，然后以特约商户身份向银行申请3台POS机。银行未对公司提交的资料进行仔细的审查即为其办理了相关的业务。随后，该公司在网络上发布广告，吸引信用卡持卡人到该公司办理套现交易（持卡人在不具备真实交易背景的情况下通过POS机透支刷卡，该公司扣除3%的手续费。）由于该公司在短短一个月内非法套现1600万元，公安机关已经以涉嫌刑事犯罪为由对其立案侦查。

（二）案件特征

1、整数、大额交易，刷卡时间、频率、地点存在明显规律性。

2、商户规模较小，从业人员少，经营不规范。

3、常见的行业类型有：投资理财、贸易咨询、批发、中介服务、电脑网络、票务代理点等。

4、套现商户多为扣率较低、按笔收取刷卡手续费的商户。

5、基本为主动上门要求签约的商户。

6、要求用个人账户充当银行卡结算账户。

（二）防范措施：

目前部分行收单风险意识淡漠，管理工作滞后，防控措施薄弱，难以适应风险形势的需要。突出反映在商户准入环节把关不严，未认真执行商户巡检、培训的日常管理措施，未对商户交易进行有效监控等方面。

1、加强商户准入工作

一是认真执行现场调查制度。要对目标商户的营业场所、经营状况等进行认真现场调查，不放过任何可疑情况，未经实地调查不得审批开通商户，严防不法商户准入。二是切实落实商户实名审核措施，杜绝问题商户进入。要充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统等渠道，核实目标商户及负责人的相关信息，同时要利用中国银联风险管理系统、工商局红盾网、税务部门网站等对目标商户资料进行核查，落实商户信息注册实名制，严防虚假申请。三是严格批发类商户审批手续。批发类商户应主要限于专业批发市场中从事商品批发业务的商户。对于其他营业场所商户、批零兼营商户，其商户类型要按照实际经营状态设臵，不得随意设臵为批发类。对于存量批发类商户，要逐户进行排查，不符合条件的要重新签约，调整MCC及扣率。四是对于在省行下发的商户管理实施细则中列为谨慎发展的商户类型，必须加强对商户注册成立时间、在我行开户情况等方面的评估，采取更为严格的准入标准、调查措施和审批程序。五是根据商户经营规模大小设臵单笔刷卡限额。

2、落实商户日常管理措施

一是加强新签约商户的管理。对于新发展的商户，前3个月收单行至少要每月巡检一次；对于谨慎发展的商户，3个月考察期内收单行还要每月上门收取签购单或要求商户交单。二是加强商户巡检管理。要确保至少每季度对商户进行一次现场巡检。要认真审核商户经营状况，检查机具管理和使用情况。对于存在违规移机、出租、出借POS机具的商户，要采取关闭商户交易、控制商户结算账户等措施。要核实商户是否按要求保管签购单据，发现异常情况的，要及时收回签购单据，确保发卡行调单时我行能够及时提供。三是加强商户教育和培训。要认真宣讲合法合规受理银行卡的相关法律界限和政策规定，特别是两高院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律的司法解释和公安部门开展的打击银行卡犯罪专项行动，对风险商户产生威慑作用。要向商户宣传出租、出借、出售POS机具、结算账户和网银证书的危害以及可能导致的严重后果，防止不法分子借机作案。四是发现收单商户涉嫌套现等违规行为的，应暂停其收单交易或暂扣商户清算款项，并展开进一步调查。对确认存在上述行为的商户立即予以停机或撤机，性质严重的，及时移交公安机关。五是加强对商户日常交易的监控，如遇到商户交易量突然放大或持续与其实际经营状况明显不符的情况，应及时调查。及时处臵银联公司和总行欺诈交易侦测系统发出的风险提示和下发的风险商户调查，根据调查结果采取进一步措施。

三、自助银行关联案件及防范措施

（一）关联案例： 1、2008年5月31日22时，某持卡人到中国农业银行某支行营业网点的ATM机取款。ATM出钞口被不法分子用塑胶和强力胶水封住，客户取款时因出钞口封死，取款失败。情急之下，持卡人看见ATM机一侧贴有“电脑升级，如取款出现问题请及时与本行联系……”的提示，于是，该持卡人按提示进行操作。然而，其卡上的4万多元存款不翼而飞。2、2009年3月24日晚8:05左右，一名年龄25岁、身穿白色方服的南方犯罪分子到达我行胜利支行，观察四周无人后将特制的塑料板塞进ATM机出钞口，然后将事先准备好的不干胶“升级提示”贴粘在ATM机密码键盘右侧。晚8:25分左右，该名犯罪分子到达北光支行，以同样的手段对ATM机实施了作案，然后该作案分子用其邮政绿卡（622***49937）在ATM机上进行了卡余额查询。

市行保卫部将该种情况及时向明山分局派出所、市公安局刑警支队反映。3月26日该名犯罪分子被本溪公安局刑警支队的刑警成功逮捕并被到胜利支行、北光支行进行了现场指认。

由于我行自助设备管理员按规定进行营业前巡查，及时发现ATM机异常，未造成持卡人经济任何损失。

（二）案件特点：

一是近年在自助设备上发生的案件呈高发态势。多起案件中，犯罪分子利用伪造的刷卡、摄录设备，窃取客户银行卡磁条信息、取款密码，制作伪卡后疯狂盗刷，导致客户资金损失。二是发生在夜间。犯罪分子利用晚上，特别是凌晨自助银行无人值守的时机，贴挡监控录像镜头,伺机安装盗卡设备，实施犯罪； 三是盗卡设备越来越具备隐蔽性，一般客户难以识别。犯罪分子使用的设备从卡槽设计、形状、颜色、LOGO等方面都与自助设备融合程度很高，一般客户难以识别； 四是犯罪分子窃取到客户银行卡磁条信息、取款密码，制作伪卡后，通过取现、转账、再取现的方式迅速转移套取现金。五是张贴虚假告示，诱导客户转账的作案仍有发生。犯罪分子利用客户不熟悉自助设备服务流程的机会，提供客户虚假服务热线的方式，骗取客户资金。

3、防范措施

一是各支行、网点要引起高度重视，自助设备管理员在做好每日营业前和营业终了两次巡检的基础上，增加巡查频率。认真分析犯罪分子的作案特点，与保安服务公司签定自助设备巡防协议，增加巡查频率，对全行附行式自助设备、附行式自助银行和离行式自助银行的夜间巡查增加巡查频率，做到及时发现问题和解决问题。开展巡检工作时，要将自助银行的门禁系统和自助设备机身是否有非法安装物或张贴物，周边是否有非法录像设备等作为必查项目，并及时记录检查情况，发现异常，妥善处臵，并立即报告上级行。二是及时清理用户遗留的交易凭条。部分客户在使用自助设备后，会遗忘或简单处理交易凭条，巡检人员要注意及时清理这些遗忘凭条，避免犯罪分子利用凭条信息实施诈骗。三是在自助设备需要进行运营维护或维修工作时，除维护商工程师外，必须确保一名行内员工及一名保安在场，行内员工需佩戴可以标识身份的证件，防止犯罪分子利用维护操作，安装非法设备。四是重点关注自助银行及设备周边可疑人群，密切注意在自助银行及设备周边逗留时间过长、手持异常电子设备的人员，一旦发现异常行为，控制犯罪嫌疑人，并及时报告公安部门。落实专人，负责此类紧急事件的快速响应，切实保障客户资金安全。五是自助设备的管理员发现客户账户、密码信息可能泄露的情况，要立即整理卡号等信息上报相关部门，及时联系客户挂失、止付账户，冻结资金。六是在自助设备上发现他行卡被盗信息，及时与发卡行客服联系或通过中国银联公司协助联系客户。七是加强客户自助设备使用的安全提示，使用过程中出现问题，第一时间拨打95599联系客户服务中心。八是加强对客户安全使用自助设备的引导，要求大堂经理在平时的引导中，对客户进行安全讲解，告知客户安全操作自助设备，同时向客户散发安全使用自助设备宣传资料，在营业网点门前电子门楣上滚动宣传安全标语，营造“轻松存取款，安全不可忘”的浓厚氛围，不要给犯罪分子留下可趁之机，提高防范效果。九是加强与外部的沟通、协调。积极与公安部门沟通、协调，现场取证，分析作案手段、特点，并主动配合公安部门，争取早日破案，为客户挽回资金损失。认真进行引导。

综上所述，市行信用卡中心将继续加强信用卡、电子银行业务风险防范与管理，切实开展业务自查和自律监管检查工作，做到切实防控风险，保障信用卡及电子银行业务合规经营、稳健发展。

第五篇：中层领导培训班讲话

为期一天半的学习班的三个主要任务已顺利完成,本次学习班时间紧凑,主题鲜明,贴合实际,大家集中精力,认真听讲,通过学习和思考,开阔了眼界,拓宽了思路,对我们做好实际工作应该有所启发和指导,基本达到预期的目的。我看收获有三条: 一是具有新理念、新规划的指导性。许校长结合“十一五”规划对现实与未来的深刻分析,使我们对“两个确保”、“五个”、“六个更加突出”的发展思路和目标有了清晰的认识,对的民生民情与发展潜力有了更加准确的把握,对我们的公司发展和电网发展更好地融入地方经济社会发展具有鲜明的指导作用。

二是具有新形势、新思维的启示性。芮教授的讲座对我们自觉落实科学发展观,以科学规划为龙头,不断强化资源节约意识,积极推动电网的集约化发展、管理和运营,充分发挥电网配置资源的功能,积极引导社会提高用电效率,做建设节约型社会的先行官具有重要的启发作用。

三是具有新要求、新举措的针对性。通过廉政党课进一步明确了构建惩防体系的目的、要求,明确了反腐倡廉教育、制度体系,源头预防管理机制,权力运行监控机制,依法依纪惩处机制的构建任务与责任分工,对增强廉洁自律意识和落实反腐倡廉的各项措施具有强烈的针对性。

现在学习班即将结束,同志们又将投入繁忙而紧张的工作中,我想提几点希望和要求: 一是坚持与时俱进,提高学习能力。

江泽民同志曾指出:“提高学习能力是加强党的执政能力建设的迫切要求”。胡锦涛同志强调指出:“领导干部加强学习,一定要紧密联系党和国家事业的发展要求来进行,一定要紧密联系认识和解决改革和发展中出现的新问题来进行,一定要紧密联系自身世界观和人生观的改造来进行,一定要紧密联系更好地为最广大人民谋利益来进行”。学习是干好工作的第一需要,也是履行好职责的必然要求。中国先秦儒家荀子的《劝学》篇中说:“学不可以已”,就是说“学习是不可以停止的”,要有锲而不舍的治学精神,荀子又说:“积土成山,可以兴风雨;积水成渊,可以生蛟龙;积善成德,而神明自得,圣心备焉”。意思是学习要坚持不懈,专心致志,才能获得成功。学习可以扩大视野,积淀文化底蕴,从而积累善行,养成品德,达到很高的思想精神境界。一个干部不爱学习,思维就显得迟钝、僵化,工作起来迷迷糊糊、似懂非懂,这就不能适应工作的需要。韩愈的《进学解》中“业精于勤荒于嬉;行成于思毁于随”说的就是这个道理。目前企业之间的竞争,是人才的竞争,说到底是学习力的竞争。因此,领导干部的学习是一种责任,学习是一种期盼,学习是一种精神境界,学习是知识财富的源泉,学习是一种生活方式,人活着就必须学习,活到老、学到老、学不了。如此,才能适应形势的变化,才能适应岗位的需要。

二是围绕中心抓党建,抓好党建促发展。

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》明确提出:胜利实现“十一五”规划,关键在党的领导。要坚持立党为公,执政为民,加强党的执政能力建设和先进性建设,加强各级领导班子和基层党组织建设,不断提高党领导经济社会发展的水平,进一步增强党的领导核心作用。

经济工作是党的中心工作,提高党的执政能力首先要提高党领导经济工作的能力。早在年,同志就指出:“党委的领导,主要是政治上的领导,保证正确的政治方向,保证党的路线、方针、政策的贯彻,调动各方面的积极性”,党的十六届四中全会指出:“按照发展社会主义市场经济的要求,完善党领导经济工作的体制和方式。党领导经济工作,主要是把握方向,谋划全局,提出战略,制定政策,推动立法,营造良好环境”。这一科学定位,是我们党在新时期领导经济工作的基本依据,各级党组织都应按照这一定位进一步统一认识,创造条件,抓紧落实,不断加强和改进党对经济工作的领导。

队伍建设是根本,也是保证,只有高素质的队伍才能干出一流的事业。从根本上来说做领导就是带队伍,没有好的队伍,企业不可能有大的发展。我们要按照“四好”领导班子的建设要求,勤奋工作,尽心尽力、尽职尽责,才能不负信任与重托;我们要有高度的责任感和强烈的事业心,班子成员各司其责,遇事不推诿,相互取长补短;我们要强化组织观念和纪律观念,切实做到令行禁止,确保政令畅通,要团结和带领好广大职工,发扬努力超越、追求卓越的企业精神,推动公司又快又好的发展。

职工稳定是关键。管理者要尊重职工的创造力,培养主人翁意识,倾听他们的意见。关心职工的一举一动,关心职工的安全、生活,职工想什么,需要什么,我们能为他们做些什么,要文以化之,用春风化雨般的方式感化和净化员工的心灵。不仅仅依靠制度约束的方式,而要以道德、文化、信念来培育团队精神,以道德的力量对职工的觉悟进行提炼和提升,使之忠诚企业,激活企业。要体现管理者的仁义情怀、亲和力,凸现“攻心为上,德主刑辅”的管理艺术。因此管理者不能仅仅停留在法治制度的囚笼中,而忽视发挥人的内心之美,忽视“人之初、性本善”的教育,只有德与法二者的有机结合,才能完美而不缺,才能起到稳定队伍,稳定员工思想,营造企业稳定发展的良好环境。

三、干部要做好参谋,当好二传手

任何一个单位都有中层干部,中层干部承上启下起着二传手的作用。一个好的二传手,死球可以变成活球;二传手不到位,好球可能变成臭球。可见,当好中层干部,对于搞好一个单位的工作是至关重要的。我想谈一下个人观点:

1、年轻干部要摆正位置,当好助手。形势在不断变化,改革在不断深入,我们的管理思想、管理方法、管理手段、管理原则都要不断去适应。现在越来越多的年轻人充实到干部队伍中,这是历史的必然结果。年轻人应该多向老同志虚心请教,克服浮躁心理,克服过强的功利主义。副职领导要做专做强。专业上要精、业务上要强;管理上要成为行家里手,在职责范围内能娴熟地处理各类专业问题、一般行政事务;要甘为绿叶衬红花,乐做无名英雄,这就要求在工作中保持谦虚谨慎的态度,在尊重、理解并服从正职的同时,充分发挥好承上启下的作用。正职要成为行政管理、党务工作的组织者、指挥者。既要有足够的专业技术知识,又要有丰富精湛的管理艺术。要有驾驭工作、突发事件的应变能力。对副职要授权,放手让他们发挥自己的专长;满腔热情地支持、鼓舞他们的工作,不能妒贤嫉能,怕别人赶超自己,自己怎么办?要知道所有的事情不可能由一个人来完成。只有党政的团结,正职和副职之间的默契和协调,才能将一架钢琴弹出和谐美妙动听的乐章。

我想当好中层干部,还应处理好以下几方面关系。处理好责任与权力的关系。担任中层职务,无疑是一种荣誉,也有一定的权力,但首先是一种责任。当好中层干部,要有一种强烈的责任心,对所担任的工作要主动负责,敢于负责和善于负责,即所谓在其位谋其政。处理好局部与全局的关系。中层干部必须立足本职,胸有全局。在全局看来不可办的,在局部看来可办的,同样不能办。这就叫局部服从全局,牺牲局部利益,服从全局利益,一些群众可能会有意见,这就要中层干部做好群众的思想工作,讲清楚局部与全局的关系,讲清楚群众的根本利益、长远利益与全局利益的一致性。处理好与单位领导的关系。处理好与单位领导的同志关系和工作关系,是当好中层干部的基本素质要求。在工作过程中,单位领导是一级组织的代表,对单位领导的尊重和支持,反映了下属(中层干部)的组织观念。中层干部在坚持下级服从上级的组织原则的同时,保持自己的独立的人格和尊严,与单位领导以同志相处,取长补短,相互促进,既可以获得单位领导的尊重,促进上下级关系,又有益于树立良好的作风,促进单位工作健康发展。处理好对上、下级的关系。要正确处理好对上负责与对下负责的关系,做到既服从上级又关照下情,使“两个负责”一致起来。对上负责是确保政令畅通的需要,对下负责是对从实际出发的需要,两者不可偏废。以上我简要谈了几个关系的处理,不可能面面俱到,工作上还有更多的关系需要大家去处理,希望大家加强沟通和协调,增加理解和信任,促进合作和共享。

2、老同志要做促进发展、维护稳定的表率。自从岗位变化以后,我一直在思考,给自己重新定位。供电公司能有今天的辉煌成绩离不开老同志们的汗水和心血。老同志是企业的功臣,是公司的宝贵财富。在任何时候、任何情况下,老同志的贡献和业绩不能忘;老同志的优良作风和敬业精神不能丢;尊重和关心老同志的传统不能变。但是我想我们这些(已经退下来的和即将要退的)老同志应该反骄破满,不能陶醉于我们曾经取得的成绩,不能躺在功劳簿上尽享清福,还是要保持清醒的头脑,做促进发展维护稳定的表率,做好传、帮、带的作用,要满腔热情的支持年轻人的工作,做好把关人,切切实实地为我们的企业做点实事。只有确立这种思想,企业才能和谐、有序的进步。我想要做到三个忘记。一是要忘记自己的年龄,保持健康的心态。记得有句名言:有什么样的心态,就会有什么样的人生。我时常和外甥女一起嬉戏交流;经常读一本好书,保持健康的心态,心态好了,能让我们获得健康、幸福,工作也更有干劲。反之,消极的心态影响自己的身体健康,剥夺生活中许多有意义的东西,工作也处理不好。我想心态确实很重要,某种程度而言,人的心理年龄是会左右生理年龄的。二是要忘记过去的成绩和荣誉,保持平常的心态。我们所有成绩的取得离不开上级领导的支持、中层干部的忘我工作和职工的辛勤劳动。成绩只代表的过去勤奋,荣耀只代表过去的付出,上级和职工给予的认可。我们要把它们统统的放下,统统的忘记,一切都要从零开始,不以物喜,不以己悲,看淡名利,保持一颗平常心。三是要忘记恩恩怨怨,保持豁达开朗的心态。管理与被管理总是矛盾的两面,时间越长,总有许多棘手的问题需要面对,比如干部的调动升迁,职工子女的就业安排,因制度管理而对职工的奖罚,都会带来矛盾和问责。《菜根谭》一书中说道:世事纷扰要闲得下,世事恩怨要放得下。不要去记住,要学会忘记,这样人也活的轻松些。我想我们应该做到淡泊以明志,宁静以致远;放下一切,回归平静;所谓“心静神自归”。

总的说来,无论是资深年长还是新任年轻的中层领导干部,既然得到了组织的委托和群众的信任,那么就要在有限的任期里做出不懈的努力。要多听、多看、多学;要多调查、多研究、多思考;要在政治上清醒,在经济上清楚,在生活上清白,在作风上清廉,要无私无畏干事业,一心一意谋发展,树立良好的形象,发挥好表率作用;还要多向兄弟部门学习,多和兄弟单位交流,相互促进;注重全面发挥自身的能力和主动性、创造性,做到“为官一任,留芳世人”!同志们,今天我以漫谈的形式谈了自己的一些想法,主要是想把我的心态和工作方法告诉大家。由于做党务工作的时间不长,对一些情况可能还不够了解,谈得不一定准确,不当之处,请同志们批评指正。我也渴望在今后的学习、工作、生活中,与大家多沟通、多交流,相互学习,共同进步。

作为公司的中坚力量,全体领导干部要通过学习、思考与实践,认真履行职责,实现人生价值。按照公司“两会”确定的目标任务、重点工作,进一步落实责任制,细化分工,层层推进,形成合力,确保公司全年的各项目标任务顺利完成!谢谢