存款的意义

第一篇：存款的意义

存款的意义

银行的基本职能时信用中介，从历史上看，存款是先于贷款的，没有存款，就谈不上贷款，存款时贷款的前提条件。正如马克思所说，对银行来说具有重要意义的始终是存款。银行的存、贷款是相互影响的。存款是银行的主要资金来源，存款规模制约着贷款规模。贷款又能创造出存款来，甲行的贷款可能在甲行形成存款，也可以通过支付在乙行形成存款，这种存款又可以产生新的贷款。银行通过贷款的宽放，促进生产和商品流通扩大，这又为扩大存款创造了条件。因此，既重视存款又重视贷款，才能实现银行资金的良性循环，满足各方面日益增长的资金需要，促进经济建设发展。存款方式

现在银行有存折、存单（一般都是定期）、银行卡等几种存款的方式：

存折有活期存折和定期存折两种（如建行），但不是每家都银行的存折都可以存定活两用的。

存单就是用于存定期的。

银行卡一般也是活期，但也有的银行可以在一张卡里同时存有活期和定期（如交行）。只要是在银行存款，不管是哪种哪家银行，都是很安全的。至于方便，要看你个人的情况而定。比如，我就有交行的银行卡，一卡活定期都有，到期时银行有短信提醒，我认为是很方便的。

本金

1.存入银行或贷与他人以孳生利息的钱。2.指经营工商业或其他事业的资本。

利息

利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式

利率（InterestRates），就其表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少

各种利息计算方法例题

利息计算基本公式：利息=本金×利率×存期=本金×天数×日利率=本金×月数×月利率

税后利息=利息×80%

天数计算=月×30天+另头天数（如4月24日即为144天）

利率表示法：%代表年利率，‰代表月利率，万分比代表日利率。

第二篇：《存款保险制度的意义》

存款保险制度的意义

1、保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时，按照保险合同条款，投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援

助，或被接收，兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度，有效保护了存款人的利益。存款保险制度虽然是一种事后补救措施，但它的作用却在事前也有

体现，当公众知道银行已实行了该制度，即使银行真的出现问题时，也会得到相应的赔偿，这从心理上给了他们以安全感，从而可有效降低那种极富传染性的恐慌

感，进面减少了对银行体系的挤兑。

2、可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督，管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，以确保各银行都会稳健经营，这实际上增加了一道金融安全网。同时由于这一制度对公众心理所产生的积极作用，也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进了金融体系的稳定。

3、促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务。大银行由于其规模和实力往往在吸收存款方面处于优势，而中小银行则处于劣势地位，这就容易形成大银行垄断经营的局面。而垄断是不利于消费者利益的，社会公众获得的利益就会小于完全竞争状态下的利益。存款保险制度是保护中小银行，促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识，将存款无论存入大银行还是小银行，该制度对其保护程度都是相同的，因此提供服务的优劣，将成为客户选择存款银行的主要因素。

4、存款保险机构可通过对有问题银行提供担保，补贴或融资支持等方式对其进行挽救，或促使其被实力较强的银行兼并，减少社会震荡，有助于社会的安定。

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END

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第三篇：存款准备金下调的原因及意义

存款准备金下调的原因及意义

中国人民银行发布消息称，从2012年5月18日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行今年以来第二次下调存款准备金率。而从2011年12月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行三年来首次下调存款准备金率。而在2009年至2011年12月期间，央行却不断上调存款准备金率。近期我国为什么要下调存款准备率？存款准备金的上调和下调对我们认识当今的经济形势有什么启示？

一、存款准备金的含义和作用。

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。比如：如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构没吸收100万元存款，要向央行缴存7万元存款准备金。而用于发放贷款的资金为93万元；倘若存款准备金率提高到7．5%，那么金融机构可贷款资金将会减少到92．5万元。

存款准备金作为三大货币政策工具之一，是指中央银行强制要求存款类金融机构按照存款的一定比率保留流动性的政策。存款准备金最初是为了保持银行资产的流动性，强化银行的清偿能力，此后逐渐演化为中央银行限制信用创造和调控社会货币供应量的政策工具。准备金率的提高或降低，一方面会相对收缩或扩张货币供应量;另一方面会增加或降低金融机构经营的机会成本。总之，调整存款准备金率是一种制度安排、一种防范风险的手段、一种重要的货币政策工具。

二、存款准备金率的调整意义

为什么要调整存款准备金率？因为银行体系可以创造货币，也就是存款创造。由于商业银行都想赚取尽可能多地利润，它们会把法定准备金以上的那部分存款当作超额准备金贷放出去或用于短期债券投资。正是因为较小比率的准备金来支持银行活期存款的能力，使银行系统可以创造货币。举例，假如法定准备金率为20%，A客户将自己的100万以活期形式存入甲银行，银行系统就会增加100万的准备金。甲银行按法定准备金率保留20万做为准备金存入央行，将剩余的80万全部放贷出去，假定是B客户得到了甲银行的80万支票，接着B又将80万全部存入乙银行，乙银行按20%的准备金率将16万上缴央行，乙银行将剩余的64万再次全部放贷给C客户，C客户拿到乙银行的64万支票后又存入与自己业务相关的丙银行，同样丙银行按20%上缴128万后，用于发放贷款为51.2万元，以此类推，存贷一直进行下去，最后的银行体系总存款额为：100+80+64+51.2+„„，贷款总额为：80+64+51.2+„„由此可见，银行体系能够创造货币。正是因为货币创造的功能，它可以影响到社会的总贷款量和货币的供给量，而调整存款准备金率最主要的作用就是调节社会总贷款量和货币供给量，从而起到一定的货币政策效果。

三、存款准备金率下调的原因

通过查阅相关文献与报告，借鉴专家学者的观点，对央行近期下调存款准备金率的原因进行如下分析。一些学者认为为贯彻落实适度宽松的货币政策，保证银行体系流动性充分供应，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用，中国人民银行决定下调人民币存贷款基准利率和金融机构存款准备金率,对普通大众来说,是刺激消费,鼓励老百姓花钱,使经济能平稳发展。此时下调准备金率，反映出当前经济运行疲弱的现实，此时下调准备金率是“稳增长”的应时之举。具体可归纳为以下三个方面：

（一）、促进经济稳定发展

在今年4月的经济数据中，无论是外贸、投资、税收以及信贷增长，均出现增速放缓的现象，出于稳定宏观经济面的考虑，央行选择此时下调准备金率，大型金融机构存款准备金率降至20%,中小型金融机构存款准备金率降至16.5%.此举将有利于解决企业融资难、融资贵现象。下调存款准备金率也是我国货币政策进一步微调的体现，表明调控空间进一步打开。存款准备金率下调后，增加了银行的可贷资金，有利于增强其放贷能力，无疑会给投资者带来政策放松信号。由于投资的“乘数法则”,我国经济将呈继续稳定发展态势。

（二）、释放流动性

这次调整主要在于缓解市场中流动性紧张的局面，改变市场对央行货币政策的预期。“央行宣布下调准备金率，主要是考虑到当前准备金率实际水平较高、外汇占款减少等导致了银行流动性偏紧，以致银行的信贷投放能力受到了制约。”交通银行首席经济学家连平指出，准备金率的下调有利于缓解银行流动性压力，促进货币信贷合理增长。意志银行首席经济学家马骏也认为，中国银行体系内的流动性与预期相比有所不足，这是迫使央行下调准备金率、增加流动性的直接原因。增加市场流动性，重建股市之信心，改变市场对央行货币政策的预期也是央行货币政策转变的重要方面。可以说，随着央行存准率下调，国内股市将可能重新步入上升的通道。

（三）、维持房价稳定

在我看来，国家的调整首先必须从人民的角度出发，现在的救世的主要目的为了维持房价稳定，国家默认了房价的高位是正确的，与其认为是在保护房价不如说是保持政府的既得利益，所以在宏观调控的过程对房价应该采取更加严厉的监管，同时保障人民权益，让人民切实买得起房子，同时我觉得政府最需要调控的还有自身，如果不是腐败和奢华的政府开支，房价应该早就有为的被压制，就不会让这次通货膨胀发生的如此猛烈，只有这样，投资者才能真正的认同政府的努力从而敢于投资消费增加内需，解决好自身内部问题才是王道，大力改制配合宏观调控才能真正切实有效。对楼市的影响，在当前调控从严的情况下虽然是一道曙光，利好楼市，但难于救市。从实际影响来看，房地产开发仍然是银行贷款风险防范的主要对象之一，因此房企从银行获得开发贷款的难度很难在本质上得到改变。

总之，作为我国货币政策的主要工具，存款准备金政策是央行调控宏观经济的重要手段。让市场机制在金融资源配置中发挥其基础作用。另外，存款准备金政策相关制度的改革我国存款准备金政策当前还很不完善，要加紧对这一政策的改进，尤其是区域差别存款准备金制应该尽快实施。最后，加强存款准备金政策与其他货币政策的协调配合，共同促进经济的宏观调控。

参考文献：

[1]陈小荣,尹继志.我国存款准备金政策的作用机理与操作特点分析[J].湖北社会科学,2012,(3).[2]赵兴艳.法定存款准备金工具的研究[J].现代商业,2010,(33)..[3]汪昊.央行和商业银行视角下存款准备金率的实证分析[J].上海经济研究,2011,(9).[4]郑绪新.浅析我国存款准备金政策调控对中小银行的影响[J].现代经济信息,2011,(19).[5]严斌.我国存款准备金制度研究[J].中国市场,2010,(31).[6] 《存款准备金率下调的经济学思考》研究报告

第四篇：存款协议书

存款协议书

甲方：圣兴安资产管理有限公司

法定代表人：

乙方：

法定代表人：

或授权代表人：

为促进甲乙双方业务发展，本着平等互利的原则，根据国家有关法律法规和中国人民银行有关规定，经双方友好协商，达成以下存款协议。

一、特别承诺

甲方与乙方签订本协议，以直接存款方式存入甲方银行开设的以自己名义的企业大额定期帐户内。

甲方及甲方分支机构若与乙方及其分支机构发生任何纠纷，甲方及分支机构不得采取任何损害乙方存款利益的措施，包括冻结、扣划、延误支付利息和本金的行为。

二、存款金额及存期

乙方在年月日分次各存入甲方账户人民币元，合计元。存期为年自乙方资金到账之日起开始计息。

三、存款说明

1、本存款自200年月日起至200年月日止。

2、乙方保证在存款期内不提前支取、不质押、不转让、不得违犯本协议擅自撤存，甲方也不得接受以乙方的存款所做出的担保。

四、存款利率

1、本次存款利率确定为固定利率，月利率2.0%（百分之二点零）。

2、如在协议合同期限内中国人民银行放开并不再制定人民币存款利率，甲乙双方本着长期合作、共同获益的原则，重新协调存款利率调整方式。

3、存款到期未支取，逾期部分按支取日中国人民银行公布的存款利率计付利息。

五、利息的支付

1、在归还本金时，一次性支付，利随本清。

2、三个月支付一次。

3、在支付本金时，直接扣除存款日期利息。

双方商定第种利息支付方式，利息支付以转账方式划入乙方银行的账户。开户名：

帐号：

六、本金的归还

在合同到期日前，乙方向甲方本合同，存款凭证，甲方应本着慎重和内部制约的原则，对相关文件进行审查。审查无误后，向乙方发出正式的局面通知，明确告知乙方收到的合同、存款凭证，并承诺合同到期日将归还本金。本金划入乙方在银行收到利息的账户。

七、违约处理

甲方保证到期支付本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，按延期支付的实际天数和尚未支付的存款本金和利息金额，按日利率百分之五向乙方支付违约金，乙方并有权解除合同。

八、保密责任

除依据法律、法规或规章规定，或双方有约定的情况外，双方对本存款的利率、数量均负有保密义务，不得对外泄露。

九、合同的变更和解除

甲乙任何一方不得擅自变更或解除本合同，如需变更或解除本合同，应经双方协商一致达成书面协议，未达成书面协议前，本合同依然有效。

十、争议解决

仲裁委员会仲裁。

十一、合同的生效及其它

本合同自双方法定代表人或授权委托人签字并加盖公章后生效，有效期至甲方全部支付此存款本息完成日止。

本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

甲方： 圣兴安资产管理有限公司乙方：

法定代表人：法定代表人：

或授权委托人签字：或授权委托人签字：

公章：公章：

日期：年月日日期：年月日 双方同意本协议下的任何争议，首先通过友好协商解决，双方不能协商解决的提交

第五篇：存款汇报材料

西城支行关于做好储蓄存款“首季开门红”

工作的汇报材料

尊敬的领导、各位同事：

大家好！

今年以来，临汾西城支行认真贯彻落实上级行储蓄存款揽存要求，强化存款工作的重要性认识，加大储蓄存款揽存力度，深入开展储蓄存款劳动竞赛活动，促进了储蓄存款的快速发展。截止三月三十一日，储蓄存款余额达到7743.89万元，较年初净增6460.24万元，储蓄时点完成一季度任务的276.95%，储蓄日均净增2339.82万元，完成一季度任务的233.98%，超额完成了一季度储蓄存款任务，完成率和净增额在市分行考核中取得了位居第一名的好成绩。

总的来说，我支行在一季度的经营管理过程中主要做了以下四方面工作：

一、确立支行工作目标，力抓重点业务发展

只有确立工作目标，才有发展方向。今年年初我支行班子就确定了全年的工作目标，制订了工作方案和绩效考核管理办法，找准工作着力点，明确提出打造精品网点、提高竞争力、朝着全辖旗舰网点的目标而努力。支行年初就出台了营销措施，细化了激励考核，积极抢占新春旺季市场，促进存款、理财快速增长，巩固拓展储蓄存款市场。存款是我行的重点业务，牢固树立 “存款就是效益、份额就是地位”的经营理念，明确网点负责人为储蓄存款第一责任人，将储蓄存款任务分解到每位员工，为了赢得客户，巩固客源，我行安排客户

经理负责及时、全面掌握各类理财产品到期赎回信息，通过预约、电话联系、实地现场营销等方式为客户推介合适的理财产品，赢的了客户信赖，及时将到期理财转化为存款。

二、加强营销队伍建设，增强员工凝聚力

打造一支优秀的营销队伍，才能拥有一支业务发展的生力军。员工“心往一处想、劲往一处使”的凝聚力和向心力就是我们所最需要的战斗力，也是经营管理工作中攻无不克、战无不胜的有力保障。在营销队伍建设中，我支行首先认真贯彻落实营销体系建设相关文件精神，激励网点柜员提升服务效率和服务质量；同时把主攻目标转向他行优质客户，大力竟争他行资源，通过走访自己身边的人，走访新、老客户或亲朋好友吸揽存款。行领导充当首席营销官，冲在第一线，对中高端客户进行走访慰问，增进与客户的感情联络，为员工树立了表率作用，为稳存增存夯实了基础，积极营销回它行存款近1000万元，极大地调动了全行员工参与营销活动的积极性。

三、加强网点标准化管理和规范化服务工作

服务是发展的基石，没有服务就没有发展。在业务发展过程中，我支行逐步显露出服务与发展不协调的问题，支行领导果断决策，加强标准化管理及规范化服务。一是要求准确识别客户，做好客户分流，将贵宾客户安排在专属服务区，使其可以方便快捷的办理业务。二是要求柜员加强学习业务流程，熟练业务技能，掌握服务礼仪，提高柜面业务的办理效率。三是积极在柜面发掘客户，及时联系客户经理及值班行长，对大客户做好及时跟进与维护。

四、重视客户维护，增强客户依存度

只有用心做好客户维护，才能赢得客户。截至3月31日支行客户总数1280户，其中：中高端客户5万—20万客户335户，20万—100万客户83户，100万以上客户26户，私人银行客户4户。中高端客户资产占比92%。日常工作中对客户进行认真分析，将客户锁定在高中端客户、潜在优质客户和他行优质客户上，实行分层服务。从柜员、客户经理到支行领导三个层面营销与维护，与客户一对一服务，为客户提供针对性的服务内容，对接的金融产品，让客户感受到方便与快捷、增值与高效。稳固老客户的同时注重加大新客户，他行客户营销力度，深度维护客户，充分与客户进行沟通和感情交流，为客户提供与他行的差别服务，介绍我行的特色产品，为不同的客户设计出适合自己的产品配置，赢得客户对工行的满意和信任，增加客户的依存度，成功将他行存款转入我行。

以上是我支行一季度存款业务工作汇报，如有不妥或不足之处，敬请批评指正。