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广东省小额贷款公司风险补偿专项资金使用管理办法

广东省小额贷款公司风险补偿专项资金使用管理办法



第一篇:广东省小额贷款公司风险补偿专项资金使用管理办法

广东省小额贷款公司风险补偿专项资金使用管理办法(试行)2013-01-24 发文字号: 发布部门:广东省人民政府金融工

作办公室 第一章 总 则

第一条 为贯彻落实广东省人民政府办公厅《关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见》(粤府办„2011‟59号),省财政设立小额贷款公司风险补偿专项资金(以下简称风险补偿专项资金)。为规范风险补偿专项资金的使用管理,提高财政资金使用效益,根据省级财政专项资金管理有关规定,特制订本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司,是指我省依广东省人民政府规定的审批办法批准设立的小额贷款公司(不含深圳市)。

第三条 风险补偿专项资金的使用原则:公开公正、突出重点、专款专用、防控风险。

第四条 风险补偿专项资金由省财政厅和省金融办共同负责管理。省财政厅负责风险补偿专项资金预算安排及拨付;会同省金融办审核申报材料,并对专项资金使用情况进行监督检查。省金融办负责风险补偿专项资金的组织申报,会同省财政厅等部门开展对申报材料的合规性评审和绩效评价。

第五条 各地财政部门可参照省里的做法,根据本地区实际情况,安排专项资金,加大对小额贷款公司政策支持力度,促进农村金融加快发展。

第二章 风险补偿专项资金的使用范围和补贴标准 第六条 风险补偿专项资金使用范围:

(一)对小额贷款公司发放的涉农贷款给予适当补助。

(二)对小额贷款公司发放的贷款损失,给予适当风险补偿。

(三)对银行业金融机构、融资担保公司以优惠利率和担保费率为小额贷款公司提供贷款、担保服务,给予适当补助。

第七条 补贴数量核算。

(一)涉农贷款数量核算。按照中国人民银行《涉农贷款专项统计制度》(银发„2007‟246号)的统计标准,以上年度各季末涉农贷款平均余额计算。

(二)贷款损失数量核算。以上年度按贷款五级分类列入“损失”类、已向法院起诉且执行期已过、确实无法追收的贷款量计算。

(三)银行机构、融资担保公司提供的贷款、担保责任额度核算。

1.银担合作项下的贷款量、担保责任额度核算。以上年度为小额贷款公司提供的利率不超过同期贷款基准利率上浮5%(含)的实际贷款额、担保费率不超过1.5%(含)的实际担保责任额度计算。

2.银行机构直接向小额贷款公司发放贷款的额度核算(不引入第三方担保)。以上年度为小额贷款公司提供的利率不超过同期基准利率上浮10%(含)的实际贷款量计算。

第八条 补贴标准。

(一)涉农贷款补助额,不超过涉农贷款核算量的2%,单一小额贷款公司此项补助上限为50万元(含)。

(二)贷款损失风险补偿额,不超过贷款损失核算量的10%,单一小额贷款公司贷款损失风险补偿上限为30万元(含)。

(三)银行机构为小额贷款公司直接提供贷款的补助额(不引入第三方担保),按贷款核算量的0.5%*贷款期数计算,单一银行机构(即省级、市级分行或法人机构,下同)此项补助上限为100万元(含)。(贷款期数=贷款月数/12,以12个月为1期,下同)

(四)银担合作项下的补贴额。银行机构按贷款核算量的0.25%*贷款期数计算补助,单一银行机构的此项补助上限为100万元(含);融资担保公司按担保责任额核算量的0.35%*担保期数计算补助,单一融资担保公司补助上限为100万元(含)。(担保期数=担保月数/12,以12个月为1期)

第九条 以上所列小额贷款公司、银行机构、融资担保公司各类补助或风险补偿,每年的总额度以省财政预算安排的当年风险补偿专项资金额为限。小额贷款公司涉农贷款、贷款损失以及银行机构、融资担保公司的当年具体补贴标准,根据当年财政预算的风险补偿专项资金额度、涉农贷款核算总量、贷款损失核算总量以及融资、担保责任额度核算等因素,综合测算决定,每年有所浮动。

第三章 风险补偿专项资金的申报、审核及拨付

第十条 按照国家财务会计制度、监管部门要求的统计标准,小额贷款公司每年核算其涉农贷款量、贷款损失量;银行机构、融资担保公司每年核算其为小额贷款公司提供的贷款数量、融资担保责任额度。

第十一条 为小额贷款公司提供贷款或担保服务的银行机构、融资担保公司,其逐笔业务开展情况应到所在地级以上市金融局备案;对未备案的可不受理其补贴申请。

第十二条 小额贷款公司补贴资金申请、审核和拨付,按以下程序办理:

(一)小额贷款公司应当于每年2月末前,填写《小额贷款公司风险补偿专项资金申报表》(附件一),连同申请报告,向县级监管部门申报补贴。

(二)县级监管部门会同县级财政部门,在5个工作日内联合出具初审意见,上报所在地级市金融局。

(三)市金融局会同市财政局,在10个工作日内联合出具复核意见。由市金融局填写《小额贷款公司风险补偿专项资金申报汇总表》(附件二),连同申请报告,上报省金融办。

(四)省金融办组织有关部门联合审核各市上报的《小额贷款公司风险补偿专项资金申报汇总表》及其他申报材料,在收齐各市上报的申报材料后,15个工作日内审核并填写《广东省小额贷款公司风险补偿专项资金申报汇总表》(附件三),送省财政厅。

(五)省财政厅对《广东省小额贷款公司风险补偿专项资金申

报汇总表》及其他申报材料审核后,在10个工作日内向小额贷款公司拨付补贴资金,并向省金融办抄报拨付情况。

第十三条 银行机构、融资担保公司补贴资金申请、审核和拨付,按以下程序办理:

(一)银行机构、融资担保公司应当于每年2月末前,填写《银行机构、融资担保公司风险补偿专项资金申报表》(附件四),连同申请报告,向市级金融局申报补贴。

(二)市级金融局会同市财政局,在10个工作日内联合出具初审意见,由市金融局填写《银行机构、融资担保公司风险补偿专项资金申报汇总表》(附件五),连同申请报告,上报省金融办。

(三)省金融办组织有关部门联合审核各市上报的《银行机构、融资担保公司风险补偿专项资金申报汇总表》及其他申报材料,在收齐各市上报的申报材料后10个工作日内审核并填写《广东省银行机构、融资担保公司风险补偿专项资金申报汇总表》(附件六)送省财政厅。

(四)省财政厅对《广东省银行机构、融资担保公司风险补偿专项资金申报汇总表》及其他申报材料审核后,在10个工作日内向银行机构(省级、市级分行或法人机构)、融资担保公司(总公司)拨付补贴资金,并向省金融办抄报拨付情况。

第四章 风险补偿专项资金使用的监督管理

第十四条 小额贷款公司应当如实统计和上报涉农贷款及其他各类贷款发放情况。每季度终了后10个工作日内,向县级监管

部门报送季度贷款发放额和季度末余额等数据,作为监管部门审核拨付补贴资金的依据。

第十五条 各级金融工作部门对辖区内小额贷款公司的补贴资金申报工作进行指导,并会同有关部门对资金申报工作进行检查,对检查中发现的问题及时处理和反映,保证财政补贴政策落到实处。

第十六条 各级财政部门不定期对辖区内小额贷款公司风险补偿专项资金申报、拨付工作进行监督检查。

第十七条 对小额贷款公司不执行国家金融企业财务制度和不按时报送相关数据的,各级金融工作部门可根据具体情况,拒绝出具补贴资金审核意见。

第十八条 对骗取、截留、挤占、滞留、挪用风险补偿专项资金的行为,依照《财政违法行为处罚处分条例》等相关法律法规进行处理,并追究有关单位及其责任人的法律责任。

第十九条 各级金融工作部门和财政部门未认真履行审核职责,导致小额贷款公司虚报材料骗取补贴资金,上级相关部门应当责令改正,追回已拨资金,并按规定对有关单位和责任人员进行处罚。

第二十条 各小额贷款公司或银行机构、融资担保公司应于每年3月末前将上年度风险补偿专项资金的使用情况,以书面报告形式上报县级金融工作部门,报告内容包括资金的使用情况、资金的使用效果以及意见建议等。

第五章 附 则

第二十一条 本办法自印发之日起施行。

第二十二条 本办法由省财政厅会同省金融办负责解释。表:一.小额贷款公司风险补偿专项资金申报表 二.小额贷款公司风险补偿专项资金申报汇总表 三.广东省小额贷款公司风险补偿专项资金申报汇总表 四.银行机构、融资担保公司风险补偿专项资金申报表 五.银行机构、融资担保公司风险补偿专项资金申报汇总表 六.广东省银行机构、融资担保公司风险补偿专项资金汇总表

第二篇:科技成果转化风险补偿专项资金管理办法

石家庄市科技成果转化风险补偿专项资金管理办法 第一章 总则

第一条 为促进科技成果转化,加强科技资源与金融资源结合,推动科技型中小企业快速发展,经市政府同意,设立石家庄市科技成果转化风险补偿专项资金(以下简称“市风险补偿资金”)。为确保市风险补偿资金规范管理和高效运作,制定本办法。第二条 市风险补偿资金由市级预算安排,市财政局、市科技局共同管理。

第三条 市风险补偿资金专项用于补偿协作银行在支持我市科技型中小企业具有自主知识产权的科技成果产业化过程中所发生的贷款损失。协作银行确认后,市财政局将预算安排的专项资金拨付市科技局,市科技局将资金存入协作银行。

第四条 市风险补偿资金的使用遵循“政府引导、市场运作、利益共享、风险共担”的原则,其风险责任由市,各县(市)、区,项目承担单位及协作银行共同承担。第二章 管理机构及职责

第五条 市财政局负责科技风险补偿资金的筹集、预算安排及拨付,负责将资金拨付市科技局。

市科技局负责市风险补偿资金的管理工作,主要职责是:拟定市风险补偿资金实施细则;负责与协作银行签订协议;拟定贷款项目评审标准;发布项目单位申报指南;审议授信贷款支持项目、批准项目贷款金额、项目代偿及核销批准;负责项目实施的监管与绩效考核。依托市科技局所属石家庄生产力促进中心,设立市科技成果转化风险补偿专项资金管理服务中心(简称市管理服务中心)。受市科技局委托,市管理服务中心具体负责市风险补偿资金的日常管理工作。市管理服务中心不收取企业贷款中介费用,其工作经费从市级财政预算中安排。

第三章 运作方式

第六条 市风险补偿资金作为信用保障资金,引导协作银行向科技型中小企业发放项目贷款。

第七条 协作银行在市风险补偿资金规模的基础上给予不低于放大3倍以上的贷款授信额度,贷款利率不高于协作银行同期同档的贷款利率。

第八条 市风险补偿资金对所贷项目承担最高70%的贷款本息损失风险(其中属于各县(市)和矿区、藁城区、鹿泉区、栾城区项目的,市风险补偿资金承担不高于40%的贷款本息损失,项目所在各县(市)和矿区、藁城区、鹿泉区、栾城区承担30%本息损失);协作银行承担30%的贷款本息损失风险;项目承担单位承担知识产权和资产的抵(质)押风险;项目承担单位的法定代表人对项目贷款承担相应的经济责任。各县(市)、区安排相应的风险补偿资金,用于补偿协作银行在支持本地科技型中小企业具有自主知识产权的科技成果产业化过程中所发生的贷款损失。第四章 支持对象

第九条 协作银行的授信贷款用于扶持我市科技型中小企业成果转化项目,其项目应符合以下条件:

(一)技术创新性强,拥有申报项目的自主知识产权;

(二)项目实施能产生较好的经济效益和社会效益;

(三)已完成研究开发,具备产业化生产的基本条件;

(四)项目总投入的自有资金比例不低于30%。

第十条 申请授信贷款支持的科技型中小企业,除项目符合第九条要求外,企业还应具备下列条件:

(一)已在本地登记注册,具备独立法人资格,产权清晰,具有健全的财务管理制度,企业负债率不高于55%;

(二)企业主要从事高新技术产品的研制、开发、生产和服务,企业管理团队具有较强的创新意识、较高的市场开拓能力和经营管理水平;

(三)企业年销售收入在4亿元以下,具有大专以上学历的科技人员占职工总数的比例不低于20%;

(四)无不良信用记录。

第十一条 协作银行的授信贷款优先支持符合下列条件的科技型中小企业:

(一)省级以上科技企业孵化器内的企业;

(二)高新技术企业;

(三)“双软企业”,即经过国家软件企业认定和软件产品登记的企业;

(四)正在承担国家、省级科技计划项目的企业。第五章 项目申报与审核

第十二条 市科技局每年根据科技成果转化重点工作,发布贷款项目的申报指南,组织开展贷款项目的申报。

第十三条 授信贷款项目申报材料的内容按具体通知要求提供。

第十四条 项目申报实行属地化管理。各县(市)和矿区、藁城区、鹿泉区、栾城区科技局作为项目推荐单位,负责项目的组织、受理、初审和上报。市内四区、高新区、正定新区、循环化工园区和综合保税区贷款申报单位直接报送市科技局。

第十五条 通过市科技局复审的项目推荐至协作银行,由协作银行对申报企业的财务风险等进行独立评估。

第十六条 经协作银行评估合格的项目,推荐至市科技局。市科技局组织专家对申报项目进行评审。

第十七条 市科技局提出项目贷款安排建议,由协作银行发放贷款。贷款额度有结余,可结转次年用于新的贷款项目。

第十八条 经审核批准的贷款项目,项目承担单位以资产和相应的自主知识产权作为抵(质)押。

第十九条 经批准贷款的项目,由市科技局委托协作银行同项目承担单位签订贷款合同。第二十条 贷款项目实施周期原则上不超过2年,每个项目贷款原则上不超过500万元。第六章 项目管理与代偿

第二十一条 贷款发放后,市科技局、协作银行、各县(市)和矿区、藁城区、鹿泉区、栾城区科技局负责对已贷款项目进行日常的跟踪管理及财务风险控制,及时掌握项目承担单位的研发经营状况、贷款资金使用情况、财务变动情况、贷款到期偿还能力。发现问题,要求项目承担单位及时整改。

第二十二条 项目承担单位在贷款期内被合并重组或生产经营发生重大变化的,应及时报告市科技局和协作银行。

项目承担单位在贷款期内被并购重组的,市科技局和协作银行应代表债权方参与企业债务重组。还款责任由并购重组后的企业承担。

第二十三条 项目承担单位发生下列情形之一的,以协作银行为主,市科技局协助,有权提前追讨项目承担单位的贷款本息,并依法追究其经济责任:(1)弄虚作假骗取贷款的;

(2)违反财经纪律,挪用或挤占贷款资金的;

(3)在日常管理中不配合项目实施情况核查,不按要求提供完整财务报表、项目进展情况报告等材料的。

第二十四条 贷款到期前一个月,企业应向市科技局、协作银行汇报企业贷款的偿还能力、还款资金来源情况及还款计划。

第二十五条 项目承担单位因项目失败、中止等原因致使贷款无法归还的,由协作银行向市科技局提出代偿申请,协作银行及市科技局核实情况后,给予批准。贷款的本息损失按第八条规定由协作银行、市风险补偿资金及相关各县(市)和矿区、藁城区、鹿泉区、栾城区分别承担。

发生代偿的项目,市科技局和协作银行记录其承担单位和法定代表人的不良信用。

第二十六条 对发生代偿的项目,应将其抵(质)押物进行拍卖、变卖,所得收入按照第八条各方风险承担比例进行分配。第七章 项目终结与贷款逾期处理

第二十七条 贷款到期前10个工作日内,协作银行应将项目贷款偿还情况书面通知市科技局、项目单位。

第二十八条 项目承担单位提前或按时还贷的,协作银行应在还贷后3个工作日内书面通知市科技局。市科技局应及时办理项目终结手续。

第二十九条 企业发生贷款逾期,协作银行应在贷款逾期3个工作日内书面通知市科技局。市科技局和协作银行应在20个工作日内调查逾期原因,形成调查报告和处理意见。第三十条 市科技局根据贷款项目的代偿率、逾期率对各县(市)、区进行绩效考核。依据绩效考核结果,调整各县(市)、区推荐项目的立项数量。对连续两年推荐项目代偿率较高,取消其两年的项目推荐资格。第八章 附则

第三十一条本办法由市财政局、市科技局负责解释。第三十二条本办法自发布之日起施行,《石家庄市科技成果转化风险补偿专项资金管理暂行办法》(石政办发〔2012〕23号)同时废止。

第三篇:杭州生态补偿专项资金使用管理办法

杭州市生态补偿专项资金使用管理办法

第一条

为加强和规范生态补偿专项资金使用,提高资金使用效益,根据国家有关法律法规和《杭州市级财政专项资金管理办法》(杭政办〔2014〕11号)精神,结合我市实际,制订本办法。

第二条

本办法适用于杭州市对钱塘江、苕溪两大流域上游地区淳安县、临安市、建德市、桐庐县、富阳区和余杭区瓶窑组团〔以下简称“二区四县(市)〕实施生态补偿时专项资金的使用和管理。”第三条

生态补偿专项资金是指由杭州市本级财政安排,专项用于鼓励上游区、县(市)保护钱塘江、苕溪两大流域生态环境的补偿性资金。

第四条

市财政和环保部门负责组织实施全市生态补偿工作,做好专项资金的分配、使用、监督、管理及后期绩效评估,其他有关部门按照各自职责做好配合。

第五条

生态补偿专项资金的分配和使用坚持“保护和补偿相统一”的原则,充分考虑受补偿地区的生态保护和环境管理绩效,给予为保护下游生存权而牺牲自身发展权的地区适当的补偿。

生态补偿专项资金可视财力情况逐步增加。

第六条

全市生态补偿项目由基础补助和重点工程项目两部分构成,权重分别为90%、10%。基础补助项目主要包括环境基础设施建设项目和清水治污等区域性重大环境整治项目。重点工程项目主要包括“重大工程”或“示范工程”项目等,主要依据为国家、省、市相关要求及《杭州生态市建设规划》、《杭州市生态文明建设规划》、《美丽杭州”建设实施纲要》等。

第七条

余杭区瓶窑组团的基础补助资金额度按照乡镇数量进行测算,以全市基础补助项目资金为基准,根据余杭区瓶窑组团占全市纳入生态补偿乡镇(街道)总数的比例进行测算。其他县(市)、区的基础补助资金额度在扣除余杭区瓶窑组团的基础上,根据“三项考核指标”进行测算,“三项考核指标”具体为:

(一)生态功能保护类指标:生态环境功能区规划中禁止准入区和限制准入区的面积比重,权重为30%,其中禁止准入区为22.5%,限制准入区为7.5%;2015年《杭州市环境功能区划》批复实施后按该规划相关分区规定实施。

(二)环境质量改善类指标:上流域交接断面考核结果,权重为45%。参照《浙江省跨行政区域河流交接断面水质保护管理考核办法》进行考核,按考核结果等次排序,相同等次的比较最差指标的改善率。各地按等次从优到劣,所得资金份额比例分别为该项指标资金额度的26%、24%、22%、18%、10%;

(三)环境管理类指标:主要污染物减排完成情况,权重为10%(其中化学需氧量、二氧化硫、氨氮、氮氧化物分别占2.5%、2.5%、2.5%、2.5%);上公众对环境满意率,权重为15%,合计权重25%。各地分别按完成率、满意率从高到底排序,所得资金份额比例分别为指标资金额度的26%、24%、22%、18%、10%。

第八条

符合本办法规定的生态补偿项目类别的申报实行报备制。各地在基础补助分配份额确定后,应及时报备项目。其中,报备的区域性重大环境整治项目补助原则上不超过其份额10%。市环保部门根据各地上报的报备材料提出资金补助计划,由市财政局通 过转移支付拨给二区四县(市)财政部门。

当地财政、环保等部门接到补助资金后,根据项目实施进度按期拨付给项目实施单位。

第九条

每年12月20日前,二区四县(市)环保部门和财政部门应对当年生态补偿专项资金的分配、使用和管理情况进行总结分析,对项目实施绩效进行评估,对存在的问题提出整改措施和整改期限;总结分析报告送市财政和环保部门。市环保与财政部门建立抽查评估机制,对二区四县(市)补偿资金的使用绩效进行抽查评估。

第十条

二区四县(市)政府对生态补偿专项资金的使用和管理负总责。各地环保和财政部门对提交材料的真实性负责,同时应根据《杭州市环保生态专项资金使用管理跟踪反馈制度》,加强对生态补偿项目实施单位的监督管理,督促其严格按照国家、省、市有关财务制度和本办法规定使用专项资金。

第十一条

生态补偿专项资金的使用坚持严格管理、专款专用和单独核算。对在市级考评和抽查中发现问题的县(市)扣减其下补偿资金,并责令限期整改。对存在严重违规行为,骗取、挤占、挪用或擅自改变专项资金用途的,除收回专项资金外,依照有关法律、法规追究有关责任人的责任。

第十二条

本办法由市环保局、市财政局负责解释。第十三条

本办法自颁布之日起施行,有效期至2017年12月31日。原2010年6月23日颁布的《杭州市生态补偿专项资金管理方法(暂行)》同时废止。

附件:五县(市)生态补偿基础补助资金分配份额计算方法 附件:

五县(市)生态补偿基础补助资金分配额计算方法

一、基础补助资金分配额计算

计算公式为:

M = M1 + M2 + M3

其中,M为当地基础补助资金分配额;M1、M2、M3为三项考核指标的单项份额。

二、单项份额计算

(一)生态功能保护类指标单项份额(以淳安县为例):

M1(a1a222.5%7.5%)P

a1b1c1d1e1a2b2c2d2e2其中,a1、b1、c1、d1、e1分别为淳安县、建德市、桐庐县、富阳区、临安市境内禁止准入区面积占各自辖区总面积的比例;a2、b2、c2、d2、e2分别为淳安县、建德市、桐庐县、富阳区、临安市境内限制准入区面积占各自辖区总面积的比例;P为扣除余杭区瓶窑组团后的基础补助资金分配总额。

(二)环境质量改善类指标单项份额(以淳安县为例):

M2A45%P

其中,A为上交接断面水质考核结果所对应的分配比例,即根据考核结果从优到劣,A分别为26%、24%、22%、— 4 — 18%、10%;P为扣除余杭区瓶窑组团后的基础补助资金分配总额。

(三)环境管理类指标单项份额:

M3B1B2B3B42.5%C15%P

其中,B1、B2、B3、B4分别为化学需氧量、二氧化硫、氨氮、氮氧化物减排完成情况所对应的分配比例;C为上公众对环境满意率所对应的分配比例,即根据完成情况、满意率从高到低排序,分别对应26%、24%、22%、18%、10%;P为扣除余杭区瓶窑组团后的基础补助资金分配总额。

第四篇:小额贷款公司风险控制管理办法

常熟市康欣农村小额贷款有限公司

风险控制管理办法

第一章 总则

第一条 为提高本公司信贷业务的风险管理能力,根据上级主管部门的管理要求并结合本公司《贷款管理制度》,特制定本法。

第二条 本办法所称贷款是指本公司以自有资金发放的符合有关规定的各项贷款。包括小额贷款、个体经营贷款和微小企业贷款等。

第二章 基础管理

第三条 贷款投向管理:信贷业务部门依据公司服务宗旨制定短期、中长期投向计划以及投向占比,严格控制投向比例,确保公司贷款投向符合主管部门的要求,促进贷款投向的最优化。

第四条 台账管理:信贷业务部门按照贷款不同类别分设贷款台账,明确记载每笔贷款的金额、期限、担保方式及到期日等;贷款台账应当同时建立手工文本及电子文本,随时更新。

第五条 借款人信用管理:

1、信贷业务部门应当建立借款人信息档案,在办理贷款前应当对借款人的负债情况进行全方位了解,包括从“人行征信系统”采集数据;

2、风险管理部门根据抵质押、保证状况,结合借款人资信调查,确定贷款授信额度;

3、综合财务部门应当加强对档案和抵押物凭证的管理,防止因管理不善出现意外损失。

第三章 贷款风险控制

第六条 借款受理:

1、借款人必须是本地年满18周岁具有民事能力的常住公民、个体工商户或小型企业;

2、应当从事合法的工商业经营活动;

3、借款人为个人,提供的身份证、户口簿及其它证明文件是真实、合法、有效的;借款人为个体私营业主的除提供出上述资料后,还应当提供个体营业执照、经营状况说 1

明;借款人为企业的应当提供营业执照、代码证、法定代表人身份证、公司章程、验资报告、近期财务报表或经营状况说明,调查人应当查验上述资料的真实性、合法性、有效性。

第七条 贷前调查:

1、坚持双人调查的原则;

2、实地调查借款人的资格、资产状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素;

3、实地调查担保人资格及担保能力;

4、查验抵押品权属证明和抵押行为的合法性,取得有效法律文件,查验抵押品价值,测算抵押率;

5、撰写调查报告,意见明确,调查人员双人签字,不同意见分别注明;

6、审查人员审查信贷调查的完备性,签署明确的审查意见。

第八条 贷款审批:

1、风险管理部门根据信贷业务部门送交的贷款调查报告,依据有关规定,严格审查贷款客户所提供资料的真实性,贷款项目的合规合法性,把握贷款的风险程度,明确提出贷不贷的审查意见以及防范贷款风险的措施。

2、按照贷款授权制度,各自承担贷款审批责任,严禁自批自贷和逆程序放贷。

3、每周六(可根据实际情况决定)召开贷款审查委员会,一是总结上周信贷业务情况,提出针对性的工作措施;二是集体审议大额贷款,审议过程和决议必须有完整的文字记录,并有参会人员签字。

第九条 签订合同与放款:

1、经办人员填写贷款合同、担保(抵质押)合同,在借款人及担保人签字盖章确认后,由客户经理审阅无误后交部门经理复核签字,经公司有权人签章后,合同生效;

2、合同签订后3日内,客户经理应当落实抵押担保手续,并将有关抵押物凭证交由综合财务部门妥善保管;

3、由客户经理填写借据,双方签章后,由客户经理送交综合财务部门由现金会计按照贷款发放的各要素进行审查,符合规定后开出转帐支票,公司有权人签字盖章后,由客户经理交给借款人,借款人在《转帐支票签收登记薄》上签收后,到指定的金融单位转收,本次贷款发放完毕。

第十条 贷后跟踪检查

(一)检查内容:

1、质押类贷款应当坚持一个月检查一次质押物的保管情况,并在《质押类贷款

重要权证检查登记薄》记载检查情况,防止出现损毁情况;

2、抵押类贷款期限超过半年的,客户经理每三个月进行一次贷后检查,主要检查借款人经营状况及抵押物状况有无发生变化;

3、保证类贷款,客户经理每月进行一次贷后检查,主要检查借款人及保证人经营状况有无发生变化,是否有不利于贷款安全的因素出现;

(二)贷款到期前十五天,客户经理应当电话催收,落实还款资金及还款时间,如可能发生逾期,必须立即采取措施。

第十一条 贷款催收

1、客户经理要建立逐户催收登记簿,随时记录催收过程;

2、贷款期限超过半年的,要求借款人制定还款计划,并监督施行;

3、客户经理应当及时发送《逾期贷款催收通知书》,并由借款人和担保人签收后取得回执,保证诉讼时效的连续性;

4、收集和掌握借款人、担保人的资产情况。

第十二条 诉讼保全

1、贷款逾期后经两次催收,并协商做工作,借款人和担保人无正当理由,并不配合的,应当及时对借款人及保证人提起诉讼;

2、由信贷业务部门整理诉讼资料,并由公司法律顾问协助风险管理部进行立案、诉讼;

3、信贷业务部门应当结合担保方式的不同,及时调查清楚被执行人的资产及被执行资产的状况,拿出具体的执行的方案,并报公司批准。

第四章 内部风险控制

第十三条 印鉴管理

1、管理机构:公司综合财务部是印章使用管理部门,负责印章的刻制、颁发及管理工作;

2、刻制、作废:刻章应当有公司批文;作废印章应当交回综合财务部进行销毁;

3、使用:严格按有权人批示和用印范围使用各种印章,并设专人监印。

第十四条 档案管理

1、管理机构:公司综合业务部是档案的管理机构,负责权证类(抵质押权证、有价证券、存单等)、贷款档案、贷后管理资料及各类报表分析材料的保管;

2、管理程序:每笔贷款业务在业务发生后,由客户经理自行整理妥善保管,其中,权证类原件应于贷款业务发生当日交综合财务部入库保管,并办理好交接手续,贷款业务结束后5日内应当按照要求进行装订后方能移交,移交时应当有移交手续。

3、本公司人员查阅信贷档案必须填写“借阅登记簿”,外部人员借阅,应当经公司总经理签字同意后方可;所有信贷档案无特殊原因均不得外借,遇公检法、税务等部门查阅信贷档案,应当在检查相关手续后,经公司总经理同意后方可办理。

第五章 附则

第十五条 本办法经董事会同意后付诸实施,本办法的最终解释权为公司董事会。

第五篇:小额贷款公司管理办法.

北京市小额贷款公司管理办法

第一条 为有效配置金融资源,引导资金支持农村、郊区和中小企业发展,改善金融服务,根据国家有关法律法规,按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)的要求,制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司,是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险;合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。

第五条 市金融办为小额贷款公司市级主管部门(以下简称市主管部门),负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。

在本市设立小额贷款公司,应经市主管部门的审查批准。

第六条 凡是区、县政府能明确一个主管部门(设金融办的为区、县金融办)负责对小额贷款公司初审和日常监督管理,并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的,方可在本区、县范围内开展小额贷款公司试点工作。

各区、县主管部门是所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人,负责小额贷款公司筹建、开业初审;负责日常监督管理;负责小额贷款公司的风险处置。

各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况,并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。

第七条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成,其中行政区划指区、县级行政区划的名称,行业表述应当标明“小额贷款”的字样,组织形式为有限责任公司或股份有限公司,且公司名称应当符合本市工商企业注册的有关规定。未经批准,任何公司不得标注“小额贷款”字样。

第八条 设立小额贷款公司应具备以下条件:

(一)符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程;

(二)股东符合法定人数;

(三)单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%,其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%,且不得低于公司注册资本总额的1%;

(四)有限责任公司注册资本不得低于5000万元,股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法,全部为实收货币资本,由出资人或发起人一次足额缴纳;

(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规和市有关部门规定的条件;

(六)符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员;

(七)具备相应专业知识和业务经验的工作人员;

(八)必要的组织机构和管理制度;

(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;

(十)法律法规规定的其他条件;

(十一)市主管部门认为必要的其他条件。

第九条 建立小额贷款公司股东信用征信制度。公司设立和变更股东时,区县主管部门应聘请专门的信用征集评估机构,对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。

信用评估机构出具的股东信用证明,应真实地反映股东的信用情况,并对其真实性承担责任。

第十条 申请设立小额贷款公司,应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门:

(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的;

(二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析,组建小额贷款公司的可行性和必要性,市场前景分析,未来业务发展计划,风险处置预案等;

(三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排,主要管理制度的起草计划,业务拓展计划,风险控制措施,资金来源,公司治理架构,部门设置和从业人员配置,内控体系,主要董事、监事及拟聘高级管理人员,信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况,经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话,选址方案;

(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构,出资人出资额与占股份比例,出资人的权利义务等;

(五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书;

(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料,以及如果存在隐瞒事项,出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺;

(七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项;拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书;董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议;最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表;

(八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书;

(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编);

(十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书;

(十一)市主管部门要求的其他材料。

第十一条 区、县主管部门应在收到符合要求的全套筹建申请材料后20个工作日内,依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。

区、县主管部门应在收到股东信用评价报告后15个工作日内,将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。

市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定,并书面通知申请人,抄送区、县主管部门。特殊情况下,市主管部门可以适当延长审查期限,并书面通知申请人,但延长期限不得超过3个月。

申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。

第十二条 申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作,并提交设立申请。在规定期限内未完成筹建工作的,应当说明理由,经拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门批准,报经市主管部门,可以延长1个月。在延长期内仍未完成筹建工作的,批准筹建文件自动失效。

第十三条 在本办法第十二条规定的筹建有效期内,申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门:

(一)设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息,及其他需要说明的情况;

(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等;

(三)经股东(大)会会议通过的公司章程;

(四)股东名册,包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例;

(五)主要管理制度和组织机构图;

(六)拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料;

(七)法定验资机构出具的验资证明;

(八)营业场所所有权或使用权的证明材料;

(九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;

(十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编);

(十一)律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书;

(十二)市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕,连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定,并书面通知申请人,抄送区、县主管部门。

第十四条 市主管部门批准设立的小额贷款公司,由市工商行政管理部门予以注册登记,颁发营业执照。

第十五条 拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员需具备下列条件:

(一)无犯罪记录和不良信用记录;

(二)具备本科以上学历,从事金融领域工作3年以上,或从事相关经济管理工作5年以上;或大专以上学历,从事金融领域工作8年以上;

(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力;

(四)拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。

对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员,小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的,可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。

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