pos机费率表

第一篇：pos机费率表

pos机费率表

宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类（第一类商户）pos机，刷卡机，封顶机 免费安装，信用卡可刷 标准费率再下降优惠 使用方便，有线，无线 对公对私都可以，安全

申请资料简洁，需要办理的联系：电话***.企鹅1937312159。非诚勿扰！

业别ID 描述手续费率（%）

5094 贵重珠宝、首饰，钟表零售 2.00

5812 就餐场所和餐馆 2.00

5813 饮酒场所（酒吧、酒馆、夜总会、鸡尾酒大厅、迪斯科舞厅）2.50

5970 工艺美术商店 2.00

7011 住宿服务（旅馆、酒店、汽车旅馆、度假村等）2.50

7911 歌舞厅 3.00

7933 保龄球馆 3.00

7941 商业体育场馆、职业体育俱乐部、运动场和体育推广公司 3.00

7996 游乐园、马戏团、嘉年华、占卜 1.80

7997 会员俱乐部（体育、娱乐、运动等）、乡村俱乐部以及私人高尔夫课程班 3.00

7998 水族馆、海洋馆和海豚馆 1.80

5937 古玩复制店 2.00

5950 玻璃器皿和水晶饰品店 2.00

5971 艺术商和画廊 2.00

7012 分时使用的别墅或度假用房 2.50

7032 运动和娱乐露营地 2.50

7033 活动房车场及露营场所 2.50

7829 电影和录像创作、发行 2.50

7922 戏剧制片（不含电影）、演出和票务 2.50

7929 未列入其他代码的乐队、文艺表演 2.50

7932 台球、撞球场所 2.00

7992 公共高尔夫球场 3.00

7994 大型游戏机和游戏场所 1.80

房地产、汽车销售、批发类（第二类商户）

业别ID 描述手续费率（%）

1520 一般承包商－住宅与商业楼 0.80，单笔手续费80元封顶

7013 不动产代理——房地产经纪 0.80，单笔手续费80元封顶

5271 活动房车销售商 0.80，单笔手续费50元封顶

5511 汽车货车经销商－新旧车的销售、服务、维修、零件及出租 0.80，单笔手续费50元封顶

5521 汽车货车经销商－专门从事旧车的销售、服务、维修、零件及出租 0.80，单笔手续费50元封顶

5551 船只销售商 0.80，单笔手续费50元封顶

5561 旅行拖车、娱乐用车销售商 0.80，单笔手续费50元封顶

5571 摩托车商店和经销商 0.80，单笔手续费50元封顶

5592 露营、房车销售商 0.80，单笔手续费50元封顶

5598 雪车商 0.80，单笔手续费50元封顶

5599 汽车、飞行器、农用机车综合经营商 0.80，单笔手续费50元封顶

5013 机动车供应及零配件（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5021 办公及商务家具（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5039 未列入其他代码的建材批发（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5044 办公、影印及微缩摄影器材（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5045 计算机、计算机外围设备（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5046 未列入其他代码的商用器材（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5047 牙科/实验室/医疗/眼科医院器材和用品（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5051 金属产品服务商和公司（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5065 电器零件和设备（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5072 三金器材及用品（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5074 管道和供暖设备（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5111 文具、办公用品、复印纸和书写纸（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5122 药品、药品经营者（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5131 布料、缝纫用品和其他纺织品（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5137 男女及儿童制服和服装（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5139 鞋类（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5172 石油及石油产品（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5192 书、期刊和报纸（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5193 花木栽种用品、苗木和花卉（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5198 油漆、清漆用品（批发商）0.80，单笔手续费50元封顶

5998 其他批发商 0.80，单笔手续费50元封顶

航空售票、加油、超市类（第三类商户）

业别ID 描述手续费率（%）

4112 铁路客运 0.60

4511 航空公司 0.50

5411 大型仓储式超级市场 0.50

5542 自助加油站 0.50

5722 大型家用电器商店 0.50

5200 大型仓储式家庭用品卖场 0.50

5300 会员制批量零售店 0.50

5541 加油站、服务站 0.50

公立医院、公立学校类（第四类商户）

业别ID 描述手续费率（%）

8062 公立医院 0.30

8062 医保医院 0.25

8211 中小学校（公立）尽量按固定费率（根据实际情况灵活掌握）签约，最低底限可做租机

8220 普通高校（公立）

8398 慈善和社会公益服务组织

9222 罚款

9223 保释金

9311 纳税

9399 未列入其他代码的政府服务（社会保障服务，国家强制）

9400 使领馆收费

8651 政治组织（政府机构）

9211 法庭费用，包括赡养费和子女抚养费

一般类（第五类商户）

业别ID 描述手续费率（%）

4011 铁路运输 1.00

4111 本市和市郊通勤旅客运输（包括轮渡）1.00

4119 救护车服务 1.00

4121 出租车服务 1.50

4131 公路客运 1.00

4215 快递服务（空运、地面运输或海运）1.00

4225 公共仓储服务－农产品、冷冻品和家用产品 1.00

4411 轮船及巡游航线服务 1.00

4457 出租船只 1.50

4582 机场服务 1.00

4722 旅行社 1.00

4789 未列入其他代码的运输服务 1.00

4812 通讯设备和电话销售 1.00

4814 电信服务，包括本地和长途电话、信用卡电话、磁卡电话和传真 1.00

4816 计算机网络/信息服务 1.00

4899 有线和其他付费电视服务 1.00

4900 公共事业（电力、煤气、自来水、清洁服务）1.00

5211 木材和各类建材卖场 1.00

5231 玻璃、油漆涂料、墙纸零售 1.00

5310 折扣商店 1.00

5311 百货商店 1.00

5399 其他综合零售 1.00

5422 各类肉类零售商 1.00

5441 糖果及坚果商店 1.00

5451 乳制品店、冷饮店 1.00

5462 面包房、糕点商店 1.00

5532 汽车轮胎经销商 1.00

5533 汽车零配件商店 1.00

5611 男子和男童服装及用品商店 2.00

5621 妇女成衣商店 2.00

5631 女性用品商店 2.00

5641 婴儿、儿童服装店 1.00

5661 鞋店 2.00

5681 皮货店 2.00

5691 成衣店 2.00

5698 假发商店 1.00

5714 帏帐、窗帘、室内装潢商店 1.00

5719 各种家庭装饰专营店 1.00

5732 电子设备、家用电器商店 0.80

5734 计算机软件商店 1.00

5814 快餐店 1.50

5912 药房、药店 1.00

5932 古玩店——出售、维修及还原 2.00

5941 体育用品店 2.00

5942 书店 1.00

5943 文具用品商店、各类办公用品商店 1.00

5944 银器店 2.00

5946 照相器材商店 1.00

5947 礼品、卡片、装饰品、纪念品商店 1.00

5948 箱包、皮具店 2.00

5972 邮票和纪念币商店 1.00

5976 假肢店（整形外科用品、辅助设备）1.00

5977 化妆品商店 2.50

5992 花店 2.00

5993 香烟、雪茄专卖店 1.00

5994 报亭、报摊 1.00

6010 金融机构－人工现金支付 1.00

6011 金融机构－自动现金支付 1.00

6012 金融机构－商品和服务 1.00

6051 非金融机构－外币兑换、非电子转账的汇票、临时支付凭证和旅行支票 1.00

6211 证券公司－经纪人和经销商 1.00

7217 室内清洁服务（地毯、沙发、家具表面的清洁服务）1.00

7221 摄影工作室 2.00

7230 美容理发店 3.00

7261 殡葬服务 1.00

7273 婚姻介绍及陪同服务 2.00

7277 咨询服务－债务、婚姻和私人事务 2.00

7295 家政服务 1.00

7296 出租衣物－服装、制服和正式场合服装 1.50

7297 按摩店 3.00

7298 保健及美容SPA 3.00

7299 未列入其他代码的其他个人服务 1.00

7311 广告服务 1.00

7321 消费者信用报告机构 2.00

7333 商业摄影、工艺、绘图服务 2.00

7339 速记、秘书服务（包括各类办公服务）1.00

7349 清洁、保养及门卫服务 1.00

7372 计算机编程、数据处理和系统集成设计服务 1.00

7392 管理、咨询和公共关系服务 1.00

7394 设备、工具、家具和电器出租 1.50

7399 未列入其他代码的商业服务 1.00

7512 汽车出租 1.50

7513 卡车及拖车出租 1.50

7519 房车和娱乐车辆出租 1.50

7523 停车场 1.00

7538 汽车服务商店（非经销商）1.00

7542 洗车 1.00

7549 拖车服务 1.00

7622 电器设备维修 1.00

7623 空调、制冷设备维修 1.00

7629 电器设备、小家电维修 1.00

7631 手表、钟表和首饰维修店 1.00

7641 家具维修、翻新 1.00

7692 焊接维修服务 1.00

7699 各类维修店及相关服务 1.00

7832 电影院 1.00

7841 音像制品出租商店 1.00

7991 旅游与展览 1.00

7995 彩票销售 1.00

8011 其他医疗卫生活动 1.00

8021 牙科医生 1.00

8031 正骨医生 1.00

8041 按摩医生 1.00

8042 眼科医生 1.00

8043 光学产品、眼镜店 1.00

8050 护理和照料服务 1.00

8071 医学及牙科实验室 1.00

8099 其他医疗保健服务 1.00

8111 法律服务和律师事务所服务 1.00

8241 函授学校（教育）1.00

8299 其他学校和教育服务 1.00

8351 儿童保育服务（含学前教育）1.00

8675 汽车协会 1.00

8699 其他会员组织 1.00

8911 建筑、工程和测量服务 1.00

8912 装修、装潢、园艺 1.00

8931 会计、审计、财务服务 1.00

8999 未列入其他代码的专业服务 1.00

0742 兽医服务 2.00

0763 农业合作 1.00

0780 景观美化及园艺服务 1.00

4214 货物搬运和托运—当地和长途，移动和存储公司，以及当地递送服务 1.00

4468 船舶、海运服务提供商 1.00

4784 路桥通行费 1.00

4821 电报服务 1.00

5251 五金商店 1.00

5261 草坪、花园用品商店 1.00

5309 免税商店 1.00

5331 各类杂货店、便利店 1.00

5499 各类食品店及专门食品零售店 1.00

5651 家庭服装商店 2.00

5655 运动服饰商店 2.00

5697 裁缝、修补、改衣店 2.00

5699 各类服装及饰物店 2.00

5712 家具、家庭摆品、家用设备零售商 1.00

5713 地板商店 1.00

5718 壁炉、壁炉防护网及配件商店 1.00

5733 音乐商店－乐器、钢琴、乐谱 1.00

5735 音像制品商店 1.00

5811 包办伙食，宴会承包商 2.00

5921 瓶装酒零售店 1.00

5931 旧商品店、二手商品店 1.00

5933 当铺 1.00

5935 海上船只遇难救助 1.00

5940 自行车商店 1.00

5945 玩具、游戏店 1.00

5949 纺织品及针织品零售 2.00

5960 保险直销 1.00

5962 旅游相关服务直销 1.00

5963 门对门销售 1.00

5964 目录销售商户 1.00

5965 目录、零售兼营商户 1.00

5966 电话呼出直销 1.00

5967 电话呼入直销 1.00

5968 订阅/订购直销服务 1.00

5969 其他直销商户 1.00

5973 宗教品商店 1.00

5975 助听器－销售、服务和用品 1.00

5978 打字机商店—销售、服务和出租 1.00

5983 燃料经销商－燃油、木材、煤炭和液化石油 1.00

5995 宠物商店、宠物食品及用品 1.00

5996 游泳池－销售、供应和服务 1.00

5997 电动剃须刀商店－销售和服务 1.00

5999 其他专门零售店 1.00

6300 保险销售、保险业和保险金 1.00

6513 不动产管理－物业管理 1.00

7210 洗衣店 1.00

7211 洗熨服务（自助洗衣服务）1.00

7216 干洗店 1.00

7251 修鞋店、擦鞋店、帽子清洗店 1.00

7276 税收准备服务 1.00

7278 购物服务及会所（贸易、经纪服务）1.00

7338 复印及绘图服务 1.00

7342 灭虫及消毒服务 1.00

7361 职业中介、临时工 1.00

7375 信息检索服务 1.00

7379 未列入其他代码的计算机维护和修理服务 1.00

7393 侦探、保安、安全服务 1.00

7395 照相洗印服务 1.00

7531 车体维修店 1.00

7534 轮胎翻新、维修店 1.00

7535 汽车喷漆店 1.00

7993 电子游戏供给 1.00

8049 手足病医生 1.00

8244 商业和文秘学校（中等专业学校）1.00

8249 贸易和职业学校（职业技能培训）1.00

8641 市民、社会及友爱组织 1.00

8661 宗教组织 1.00

9402 国家邮政服务 1.00

第二篇：pos机费率介绍及收件总结

装接费率介绍

一、1%-30元封顶：

1、一般商贸公司：注册资金必须在50万以上，有产品代理协议；

2、个体：批发市场内（经营范围不限，名烟名酒除外），租赁合同上有管理方章；

二、1%-50元封顶：

1、汽车租赁公司；

2、汽车、货车、摩托车经销商；

3、不动产代理——房地产经纪；

4、一般承包商、当铺；

三、2%：

1、珠宝、首饰、手表；

2、餐饮行业、酒吧、古玩店；

3、台球、撞球、高尔夫球场；

4、大型游戏机和游戏场所；

5、宾馆、酒店；

四、0.5%：

1、大型仓储式超级市场；

2、旅行社；

3、街边店、家用电器、营业执照上有“百货、批发/零售”字样，以零售为主；

五、1%：

1、书店、文具店、礼品店、箱包皮具店；

2、化妆品商店、花店、洗衣店、体育用品店；

3、金融机构、证券公司、美容理发店；

4、摄影工作室、自行车商店；

5、药店、快餐店、酒精饮料批发商；

6、汽车轮胎、配件经销商；

需要资料

一、商贸公司：注册资金50万以上

1、营业执照正副本复印件；

2、税务登记证正副本复印件；

3、组织机构代码证复印件；

4、银行开户证明复印件；

5、法人身份证复印件；

6、房屋租赁协议；

7、近期3份出货单；

8、产品代理证明或者授权书；

以上均需加盖经销商公章；

二、个体户或者注册资金50万以下客户：

1、营业执照正副本复印件；

2、税务登记证正副本复印件；

3、银行开户证明复印件；

4、法人身份证复印件；

5、房屋租赁协议；

6、近期3份出货单；

以上均需加盖经销商公章；

三、照片要求：

1、个体：

A、招牌或者LOGO；

B、产品或者货架；

C、收银台或者办公环境；

D、业务人员实地考察照片；

E、批发市场照片；

F、营业执照正副本照片（业务人员分开拿着照）； G、税务登记证正副本照片（业务人员分开拿着照）；

2、商贸供公司：

A、招牌或者LOGO；

B、产品或者货架；

C、收银台或者办公环境；

D、业务人员实地考察照片；

四、公司文件：

1、三联单；

2、承诺书（正、反）；

3、特约商户信息表；

4、商户注册登记表；

5、金卡通终端注册申请表；

第三篇：POS机

营业部POS机市场营销方案

一.受理银行卡对特约商户有很多好处，或是营销话术

（一）方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。

（二）免去收取大量现金的麻烦，减轻财务收银人员的工作负担。

（三）避免出现假币、短款等情况，提高工作效率，款项入账及时、账务清楚。

（四）避免因客户未带现金导致的客户流失。

（五）保证资金的安全，提升商户形象。具体营销及宣传手段(六)可以和个人账户关联，隔日到账，玉卡全疆存取免费，ATM机24小时服务。

POS机也成为今后我农商行业务创新的关键点和新的利润增长点，大力发展特约商户对农商行增加中间业务收益、壮大资金实力及提升服务水平和社会形象等方面具有重要意义，现结合实际就如何做好特约商户发展及pos机具营销工作做一些探讨。

要严格准入条件，优先发挥优质商户。特约商户Pos机具营销是一项针对性很强的工作，在商户发展上必须具有针对性和选择性。优先发展商场超市农资销售类房地产、汽车类娱乐类等其他持卡消费需求大的商户；

奖励方案：发现一户有效户，奖励100元，还有交易量利润的分润，维护方案：谁拓展的，谁后期联系维护。但要固定维

修理换纸维护人

第四篇：POS机

通过设立空壳公司，半年申请80余台POS机，并以每台约1万元的价格售于他人刷卡套现，涉案近百人，非法套现6.5亿元。近日，谢林宇、王燕等7人因涉嫌非法经营罪被移送江苏省徐州市泉山区检察院审查起诉。

POS机转手挣钱触发“发财”灵感

王燕和谢林宇是一对情侣。2008年底，王燕找会计中介公司办理了徐州木樱建材批发部的经营执照、税务登记证等，她为法定代表人。2008年底，王燕以木樱建材批发部名义申请到一台POS机。“当时没想到去套现。”王燕回忆，“我有好几张信用卡，每张卡一年有6次刷卡记录就可以免交年费，申请这台POS机是自己刷卡用。”

木樱建材批发部从未正常经营过，POS机到手后，王燕当初的想法“走了样”:每张信用卡都有不同的信用额度，将信用额度刷出来套现定期归还，不仅免息，而且刷得越多升级越快，信用额度也就越高。谢林宇和王燕开始用自己的银行卡刷卡套现，用套出来的钱炒股、做生意。

2009年3月，王燕将这台POS机送给在厦门的姐姐王慧，并告诉她用POS机帮人刷卡套现可以适当收劝手续费”。当时王惠没有工作，正想赚点钱贴补家用，欣然接受了，但因其不想占便宜，给了王燕5000元。案发后查明，这台POS机在8个多月的时间里刷卡套现560余万元。

王燕、谢林宇拿着5000元想:“卖POS机比刷卡套现来钱快!”二人决定申请POS机出售挣大钱，并作了明确的分工:王燕负责申请POS机，谢林宇负责联系买家。谢林宇立刻在南京的报纸、网络上发布广告，寻找买家。有客户和谢林宇联系，谢林宇先同其谈价格，一般成交价为7000元至1.4万元，买家付完定金后，把身份证交给谢林宇，就可静候佳音了。

利用买家身份信息申请POS机

申请POS机的程序是怎样的?各银行江苏省分行和中国银联股份有限公司江苏分公司(简称江苏银联)都有POS机审批发放权，对于如何申请有着明确的规定:先由各企业、公司，或个体经营户持营业执照、税务登记证、法定代表人或个体经营者身份证到相关部门提出申请，审查单位除审查以上证件的真实性，还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户，并实地调查申请人的实际经营场所。所有核查无误后，审查部门将核查结果上报江苏省分行或江苏银联，经批准后，就可发放POS机。

在徐州，能够受理申请POS机的单位除了各银行分行外，还有徐州卡联商务公司(简称卡联公司)。这家公司是江苏银联的收单机构，唯一的业务就是发放POS机，并负责POS机的维护和维修。

申请POS机的手续如此繁复，王燕是如何申请到80余台POS机的?“规定是死的，人是活的”，“聪明”的王燕用买家提供的身份信息购买伪造的产权证、房屋租赁协议等文书，骗取个体工商营业执照、税务登记证、公司公章和财务章，然后拿着这些证件到银行办理对公账户，再到徐州卡联公司申请POS机。“卡联公司的业务员是靠发卡数量拿提成的，审查时不会特别严格。”王燕说她正是看中了这一点，才选择在卡联公司申请POS机。而卡联公司业务员只是书面审查所需证件，很少到营业场所实地考察。“有时随便拍点商店、门面的图片就行了。”经过如此简单的审核，报经江苏银联批准后，再交上1000元至3000元不等的押金，一台POS机就到手了。王燕将其交给谢林宇，由其转交给买家。遇到客户不会操作的，谢林宇还负责教会使用方法。POS机如果出现故障，谢林宇还负责将其送往卡联公司维修。

“服务”如此周到，谢林宇在圈内的“口碑”越来越好，买家也越来越多。由于“业务”量加大，王燕要频繁地申请POS机。为了不引起卡联公司的怀疑，她冒充会计中介公司的职员，帮助他人代办申请POS机，有时还会花50元雇人把材料送到卡联公司。就这样，短短半年王燕从这家公司申请到了80余台POS机。

80余台POS机非法套现6.5亿

2009年6月，徐州市某工商所发现，王燕在办理个体工商户营业执照时，多次提供虚假信息，遂对其租住处进行检查，发现大量公章、个体工商户营业执照、税务登记证、身份证、房屋产权证、部分银行转账凭证和一台POS机。6月17日，当地公安机关对王燕、谢林宇立案侦查。经查，王燕从2009年底至案发共申请到80余台POS机，谢林宇转手将其卖给他人获利20余万元。

那么，这些POS机流到了何方?据谢林宇交代，这些POS机分别卖给南京、厦门、苏州、宁波等地的购买人。民警进一步调查发现，购买人中有中介人员、银行员工、无业人员各色人等，他们购买POS机的主要目的是非法套现。POS机到手后，他们大多在繁华地段租一间办公室，通过做广告、发短信、名片推销等手段，打出“某某地快现”的招牌。有人“慕名而来”，他们就把客户信用卡在POS机上刷卡，发卡行就会从持卡人的账户上扣去相应的金额，将款打入到套现商户的开户行，相当于POS机主通过刷卡把货卖给自己套现。

嫌疑人刘强是江苏某出版印刷物资公司员工，以成立箱包经营部的名义从谢林宇处购买到一台POS机。据他介绍，客户来刷卡，他会当场付现金，手续费大多按照套现金额的0.5%至1%收龋每天一台POS机可以刷卡套现几万元，甚至几十万元。

据查，王燕申请到的80余台POS机，涉嫌套现6.5亿元，为目前全国最大的一起非法经营银行卡套现案。

信用卡套现是违法犯罪行为

在审查该案过程中，检察官发现7名涉案人员都不知道自己干的是犯罪勾当。王慧供述，她当时问王燕这事是否违法，王燕说没有法律规定说是违法，应该不违法但是违规。

涉案人刘强供述:“我看到很多人都这么做，而且听人说不犯罪的，才开始做这个生意。”

涉案人王庆林是南京某房屋租赁置换公司经理，他说:“我做广告公司的时候，咨询过律师，律师说信用卡套现只是违反银联POS机的使用规定。以前媒体也曾报道，律师和民警都说信用卡套现行为是否违法不好界定。”

涉案人顾磊和陶斌是高中同学，顾磊一直在社会上游手好闲，听说用POS机套现来钱快，就和在南京某银行上班的陶斌商量，弄台赚“外快”。“陶斌是在银行上班的，我问过他，他说套现不违法，只是钻了政策空子，我就信了。”顾磊确实没想到陶斌也不懂法。据办案检察官介绍，对于这种非法套现行为，侦查机关过去确实一直苦于没有法律依据，对在背后实施套现行为的套现人和养卡人无能为力。银行业也只能对套现的商户进行收回POS机具和停止交易等软性处罚，缺乏有力手段。由于违法成本近乎于零，因此非法套现愈演愈烈。

2009年12月16日，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台，明确规定使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

经查，5名POS机主购机后进行的信用卡套现行为，已构成非法经营罪;谢林宇、王燕明知他人购买POS机用于虚假交易套取现金，还为其提供作案工具，并进行售后服务，应以非法经营罪共犯论处。且这7人非法套现的数额在500万元以上，属于情节特别严重。

有利可图是非法套现滋生的土壤

办案检察官发现，部分不法商户利用POS机为他人信用卡套现，从中牟取非法利益，已从躲躲闪闪向半公开、产业化发展。“刷卡套现是普遍现象，报纸上、网络上很多这方面的广告。”据谢林宇介绍，这些人多藏匿于写字楼内，打着“理财公司”、“金融服务公司”、“电子商行”等招牌做套现生意;还有一些手机店、电脑店，在做生意的同时顺便做信用卡套现生意。

笔者在百度中输入“出租POS机”，0.133秒跳出120万个搜索结果。大多数代办POS机者称，办理时并不需要门面或营业执照等证件，只需买主提供身份证原件和一寸照片，并交纳1万元左右的购买费，便可轻松办理一台POS机。其中一个POS机中介声称，只要支付代办费，其余材料全部由中介负责，每台价格从6000元至1万元不等。

一位业内人士分析说，这种现象与金融机构追逐利益有着直接关系。非法套现者和金融机构有利益共同点，不管是消费还是套现，只要持卡人刷卡，金融机构就有手续费收入。行业不同，收取商户的手续费也有所差异:零售业和房地产业收取1%的手续费，50元封顶;公益类产业，如医院、学校、殡仪收取1%至3%的手续费。而这1%的手续费中，发卡银行取七成，发放POS机的机构取二成，江苏银联取一成。如果持卡人不能在免息期内全额还款，就要向银行支付高额透支利息，银行有利可图，才会对套现中介睁一只眼闭一只眼。

审查案件过程中，检察官发现除了对POS机审发把关不严之外，金融部门还对POS机的使用监管不力。按照江苏银联规定，每个公司申请的POS机必须在实际经营地点使用。但从徐州流出的80余台POS机在南京、沈阳、厦门等地大量使用。此外，很多“经营者”光明正大地在媒体上以“快现”方式做广告，有的还是省级、国家级媒体。这暴露出媒体广告发布者法律意识和责任意识淡薄，没有严格落实广告“三审”制度。

多方联手预防遏制POS机犯罪

针对以上POS机发放、监管过程中的漏洞，泉山区检察院副检察长吕青带领办案检察官深入工商、税务、银行等相关部门调研，进行案件风险研判，提出五点预防建议。

一是严格规范POS机设立程序。银行在为特约商户办理、开通POS机业务前，应请求工商、税务部门对申请人的设立情况、经营状况和纳税情况出具证明材料，发展信誉良好的商户为特约商户。工商、税务部门应加强对商户的审核和经营情况的监督、管理，发现无经营活动的“皮包公司”，及时取消其经营资格。

二是建立信用卡发放的约束机制。以往发卡银行疏于对信用卡申领人资信能力的实质审查，在发卡业务中个别银行对集团采取批量开卡，不对客户个人做任何开卡确认要求，部分银行对同一持卡人反复办卡缺乏约束机制，不限制办卡数量，造成持卡人“信用缺失”。因此，发卡行在信用卡核发环节，应加强对申领人工作单位、财产、收入等资信能力的审查。三是加大对特约商户和POS机的监管力度。商户开通POS机业务后，银行对可疑交易信息要严格监控，早发现、早识别、早预警，必要时可采用先行拒付的非常规手段;定期调查每家特约商户的实际经营状况，及时将确认套现的特约商户列入黑名单;对商户的单笔刷卡数额、POS机交易总额设定交易警戒线，一旦触发警戒线立即重点监控。同时，将特约商户的POS机交易总量与纳税情况进行匹配性分析，如果POS机交易总量与纳税情况严重不符，立即重点监控核查。

四是建立有效防控信用卡风险的合作平台:建立信息定期通报制度、信用卡风险评估机制和定期联络制度。银联及时梳理商业银行报送的恶意透支、疑似套现等有关信用卡的举报资料，并移送公安部门，建立起银行机构与公安机关的沟通协调渠道;工商、税务加强对商户经营情况和税收情况的监管，及时向银联、司法机关通报信息。金融机构应对存在风险隐患的集团办卡、一人多卡、POS机异地使用等情况重点检查，督促有关单位规范业务流程、严格风险管理，对整改措施不到位的进行风险评估，将评估情况及时通报公安机关。工商、税务、银行与司法部门定期召开联席会，及时掌握各类信用卡犯罪案件的最新动态，形成预防和打击的合力。

五是加强宣传教育的针对性。在媒体上开设普法专栏，宣传金融领域法律法规，并结合信用卡套现和诈骗犯罪等典型案例，以案释法，努力营造知法守法的良好氛围

第五篇：POS机业务

封顶POS机区域代理加盟协议书

甲方：_昆明众银投资有限公司___电话：___

通讯地址：中国·云南·昆明市北京路668号摩玛大厦101室__

乙方：______电话：______

通讯地址：___________

本着平等、互利、诚实、守信的原则，根据《中华人民共和国合同法》的有关规定，经双方友好协商，特签订本合同。

总则：

乙方代理甲方在地区的POS机业务，包括寻找办机客户，向甲方递交证件资料，维护客户关系，拓展客户群体，为办机客户解决机器问题，协调沟通问题，向客户提供合理用机培训，现就相关事宜达成如下协议。

第一条 甲方的权利和义务

一、代理区域： 经双方协商，甲方同意授权乙方在（地域）的昆明众银投资有限公司POS机系列产品的代理权。

二、代理时限：本合同规定的代理期限为 __ 个月，自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日止。

三、甲方办理的POS机属性：建设银行、交通银行单笔消费封顶 20 元的POS机，到账时间为次日中午12：00，365天到账，行业名可由客户决定，保证在客户正常使用POS机的情况下可以连续使用最少天。如果发机存在硬件质量问题，所产生的费用由甲方承担。该机型的机器给与乙方全国统一代理价元/台，如果开通USBKEY网上银行，另外加500元办理费用。

四、如遇到属性不同的机器价格另行规定。

五、甲方有义务在20工作日内办理及发送乙方上交的POS机，如果超出规定期限10天后，按100元/机/天的滞纳金赔付乙方，乙方赔付客户逾期损失，如甲方不能正常办理出乙方上交的POS机订单，需要在15天内通知乙方，从而取消本批订单。

六、甲方有义务解决客户的账户问题，如遇到封机冻结资金的情况，甲方应在30天内将资金解冻，如超过期限需要提前5天通知乙方。

七、甲方有义务维护客户信息安全，除办机业务需要外，不得用客户身份证件从事任何其他事情。

第二条 乙方的权利和义务

一、乙方需向甲方交纳加盟费人民币元（大写）。

二、乙方有义务为办机客户进行正确用机的培训。

三、乙方有义务鉴定办机客户身份证真伪，如果上交假证件造成的损失由乙方承担责任。

四、乙方有义务完成甲方每月上交办机证件数量30个客户/月，数量按上交客户信息为准，如果达不到最低标准按500元/个/月支付甲方。

五、乙方有义务解决力所能及的机器问题，如果出现不能解决的问题要及时报告甲方，并催促甲方解决。

六、乙方有义务维护客户信息安全，除办机业务需要外，不得用客户身份证件从事任何其他事情。

第三条 商业秘密保证

双方均有义务对POS机的价格问题进行保密，即乙方不询问甲方成本，乙方不向任何第三方透漏POS机的成本价信息和代理价信息，甲方无权越过乙方直接给客户定价格。

第四条 协议的变更和解除

一、如有任何一方欲提前终止此协议，需提前三天书面通知对方，经对方书面同意，本协议终止。

二、乙方连续两个月没有发生代理业务或数量不足代理规定，协议终止。

三、任何一方法人实体解散、被撤销或依法宣告破产，本协议自动终止。

第五条 免责条款

如遇不可抗力事件（战争、火灾、洪水、台风、地震、**等情况）或由于受到政府主管部门相关政策变化的影响，而导致的客户投诉或使本协议任何一方无法继续履行相关义务,双方均不承担责任，如不可抗力事件发生在代理时限内，甲方按实际合作时间按比例退还乙方加盟费。

第六条效力

本协议一式两份，双方各执一份，具有同等的法律效力。未尽事宜，由双方另行友好协商，达成的书面补充协议，与本协议具有同等效力。

第七条 争议解决及法律适用

双方在履行本协议时如发生争议，应尽量通过友好协商解决。如协商不成，任何一方均可向仲裁委员会提请仲裁或向成人民法院提出诉讼。

附1：封顶POS机办理委托协议书

附2：甲乙双方负责人身份证复印件

甲方签章：昆明众银投资有限公司乙方签章：

年月日年月日