农村信用社上半年经营情况分析报告

第一篇：农村信用社上半年经营情况分析报告

农村信用合作上半年经营情况分析报告

xxx年是我县农村信用社改革的关键性的一年，也是省联社提出的“质量提升年”。今年上半年xx信用社紧急围绕县联社xx年的工作思路，全社员工统一思想，认清形势，齐心协力，奋发向上，抓住改革机遇，实事求是抓业务，一心一意谋发展。各项工作有了一定的发展。现将我社xx年上半年财务状况分析如下：

一、基本情况

1、截止xx年xx月末，全社资产总额xxxxx万元，较年初下降xxx万元(其中撤并xx分社贷款xxx万元)；负债总额xxxx万元，较年初下降xxxx万元；实现所有者xxx万元，较年初增加xxx万元。

资产构成情况：专项央行票据xxx万元，占资产总额的xx%；存放联社款项xxxx万元，占资产总额的13.8%；各项贷款xxxx万元，占资产总额的78.2%，其中不良贷款（按四级分类）xxxxx万元，较年初减少xxx万元，占资产总额的31.4%；入股县联社资金xxx万元，占资产总额的0.xx %；其他非生息资产19xx万元（减项贷款呆账准备4xx万元），占资产总额的3.7%。

负债构成情况：借入支农再贷款xxxx万元，占负债总额的xx4 %；各项存款余额为xxxx万元，占负债总额的35.1%，其中储蓄存款15xx2万元，占存款总额的83.1%，占负债总额的30.5 %，单位存款xxxxx万元，占存款总额的13.2%，占负债总额的4.9%；其他不付息负债余额为xxx万元，占负债总额的0.8%。

所有者权益情况：所有者权益贷方余额12xx万元，其中实收资

本xxxx万元，比年初减少xxx万元（剔除xx分社撤并xxx万元，实际增加xxx万元）。股本金全年借方发生额4xxx万元（其中xx分社为2xxx万元），贷方发生额xxx万元（其中xx分社为xxx万元）；资本公积xxx万元，盈余公积xxx万元，一般准备xxx万元，历年亏损xxxx万元。

（一）存款结构分析各项存款为xxxx万元，其中单位存款xxxx万元，占各项存款的13.7%；储蓄存款15xx2万元，占各项存款的8xx.3%；低成本存款为（活期存款）xxx万元，占各项存款的5xx.9%。

（二）贷款结构分析

截止xx年xx月30日我社的贷款余额为xxxxx万元。

1、按四级分类，正常贷款为xxxxx万元；占各项贷款的59.8%；不良贷款为1xx43万元，其中：逾期贷款12万元，占各项贷款的0.3%，占不良贷款的0.7%；呆账贷款1xx31万元，占各项贷款的39.9%，占不良贷款的99.3%。

2、按五级分类，正常贷款xxxx万元，占各项贷款的59%，其中：正常贷款xxxxx万元，占各项贷款的51.7%，占正常贷款的87.xx%；关注贷款xxx万元，占各项贷款的7.3%，占正常贷款的12.4%。不良贷款xxxxx万元，占各项贷款的41%，其中：次级贷款xxxx万元，占各项贷款的0.xx%，占不良贷款的xxxx%；可疑贷款xxxx万元，占各项贷款的25.2%，占不良贷款的xxxx%；损失贷款xxx万元，占各项贷款的15.2%，占不良贷款的37%。

3、我社贷款户数为xxx户，从业务服务的区域看，贷款的分布

为，xxxx乡有xxxx笔，金额为xx万元，全部为不良贷款，分别占贷款户数的25.3%和金额的1.7%；xxxx有851笔，金额为xxxx万元，平安镇有xxxx笔，金额为xxxx万元。分别占贷款户数的23%和金额的34%；其他区域贷款为xx笔[xxx乡xxx笔，金额xxx万元、xxxx乡xxx笔，金额xxx万元、xxx镇x笔，金额xx万元、外县贷款为x笔，金额

xx万元]，金额为xx万元，分别占贷款户数的x%和金额的xx%。

4、从贷款科目来看，农户不良贷款为xxx万元（农户不良贷款为xxx万元；农户小额不良贷款为xxx万元；农户联保不良贷款为xxx万元），占不良贷款的xxx%。农村工商业不良贷款xxxx万元，占不良贷款的x%。其他贷款的不良贷款为xxx万元，占不良贷款的xx%。

4、从贷款形成不良的时间来看，2007年发放的贷款形成不良的有xx笔，金额x万元，xxx年发放的贷款形成的有xxx笔，金额xx万元。xxx年以前发放的贷款形成不良的有xx笔，金额为xxx万元。

通过以上分析：

1、从四级分类和五级分类看，不良贷款的剪刀差只有xx万元，说明我社报表反映的贷款形态是真实。

2、从贷款分布区域分析，xxx和其他区域贷款占贷款总笔数的xx %，占贷款余额的xx%。反映出分布在平安镇以外的贷款笔数多，金额小，清收工作量大；xx镇贷款笔数占贷款总笔数的xx%，占贷款余额的xx%，反映出我社在xx镇的贷款笔数少，金额大，由于以前年度信用社贷款手续的不完备、完善，将对清收带来难度。

3、从逾期贷款账龄看，xxx年以前形成的不良贷款占不良贷款得xx%，逾期贷款账越来越长，清收难度逐渐加大，同时也反映出我社对借款户的催收不到位，甚至缺位，没有真正贯彻执行联社制定的不良贷款清收措施。

二、截止xx月末年度主要任务完成基本情况

各项存款半年计划净增xx万元，实际减少xxx万元（剔除xx分社撤并xx万元，实际增加xx万元），完成半年计划任务的xx%，其中：储蓄存款半年计划净增xx万元，实际减少xx万元（剔除xx分社撤并xx 万元，实际增加xx万元），完成全年计划任务的xx%，对公存款半年计划净增xx万元，实际减少xx万元，（剔除xx分社撤并

xxx万元，实际增加x万元），完成全年计划任务的x%；中间业务收入半年计划达到 xx 万元，实际完成xx万元，完成全年计划任务的xx%；股本金半年计划净增xx万元，实际减少xx万元（剔除xx分社撤并 xx万元，实际增加xx万元），完成半年计划任务的87%；四级不良贷款年末计划控制额为xx万元，现实际不良贷款余额为xx万元，低于计划控制额xx万元；五级不良贷款半年末计划控制额 xx万元，现实际不良贷款余额为xx万元，低于计划控制额xx万元；xxx年1月1日以后新发放贷款不良控制额xx万元，实际不良余额x万元； 2007年1月1日以后新发放贷款不良控制不良控制额x万元，实际不良余额x万元，超计划x万元；已置换不良贷款本金半年度计划收回xx万元，实际完成xx万元，已置换不良贷款利息年度计划收回xx万元，实际完成 0 万元；利息收入半年任务为xx万元，实际利息收入x万元，差计划xx万元。

三、财务收支情况：

全社总收入1xx万元，较上年同期增加x万元，其中利息收入x万元，金融机构往来收入x万元，中间业务收入x万元；总支出xx万元，较上年同期减少x万元，其中利息支出xx.xx万元，金融机构往来支出xx万元，营业费用1万元，其他营业支出x万元，营业税金及附加xx万元；全社利润总额x万元。账面实际利润x万元。

(一)、主营业务收入分析

营业收入xxxx上年同期增加x元；营业支出xx 元，较上年同期减少x元；营业税金及附加1.xx万元，较上年同期增加x元；实现营业利润8xx.9万元，较上年同期同期增加8xx.1万元。

1、利息收入。各项利息收入为1x元，较上年同期增加x元，占到主营业务收入的93%。其中农户贷款利息收入x元，较去年减少x元；农业经济组织贷款利息收入x元，较上年同期增加x元； 农村工商业贷款利息收入x元，较上年同期增加x元；其它贷款利息收入x元，较上年同期减少x元。

分析增减的主要原因：一是贷款规模继续减小，全社累放各项贷款x元，较去年同期减少x元，其中x贷款到期归还后重新办理了新增x元贷款手续（由原先利率x‰上调为xx‰），上半年取得利息收入8xx.1万元。该项贷款余额占到全部贷款总额54%，占全部正常贷款总额的90%。二是上半年贷款的回笼特别是不良贷款清收进度缓慢，剔除 xx理贷款x元因素，累计收回各项贷款xx，较同期增加x元，其中收回正常贷款x元，较同期增加x元，收回不良贷款x元，较同期增加xx万元，显现出我县农村信用社借款信用环境较差，清收方式方法的单一和责任追究的不到位，不良贷款随着逾期账龄越来越长，清收难度逐渐加大，同时也反映出各信用社对借款户的催收不到位，甚至缺位，没有真正贯彻执行联社制定的不良贷款清收措施，导致农户贷款利息收入减少；三是正常贷款表内应收利息清收不积极。截止xx月末表内应收利息余额0，年初余额为x元，减少部分x元全部转入了表外“已核销呆账”反映，截止xx月末，“已核销呆账”较年初增加x元。

2、金融机构往来收入。全社金融机构往来收入x元，较上年同期增加x元。

3、手续费收入。手续费收入x元，较上年同期增加x元，增加的主要原因在于规范了中间业务收费标准，强化了责任追究机制。

(二)主营业务支出分析

1、利息支出。全社利息支出总额xx.xx万元，较上年同期减少x元，占到全部主营业务支出的x。其中活期存款利息支出x元，较上年同期减少x元；活期储蓄存款利息支出x元，较上年同期减少x元;定期储蓄存款利息支出xx，较上年同期减少xx.2、金融机构往来支出。金融机构往来支出xx，较上年同期增加xx，占到全部主营业务支出的x。其中借银行款利息支出x元，较上年同期增加x元。调剂资金利息支出0，比上年同期减少x元。

3、营业费用。全社营业费用总额x元，为税金支付，由于今年所有费用由联社统筹安排，所以所有费用均由联社营业部统一支付。

4、其它营业支出。全社其它营业支出总额x元，较上年同期减少x元。为上半年固定资产折旧。

从xx年上半年的的财务情况看，我社的各项经营正在健康稳定发展。但随着资产规模的不断扩大，经营业务的不断拓展，经营成本的不断增加，历史包袱的化解，我社随之面临的突出问题同样制约着我社的向现代金融机制的快速发展。

一是主营业务收入中近x的收入来自于贷款利息收入，中间业务收入不足x，这种局面的改观需要我社体制的转变和经营服务的拓展。

二是大额贷款的存续期内，能获得成本递增形势下的经营利润。但是需要考虑的是大额贷款脱离后，如何培育新的利润增长点，即如何从现在起培育新的优质客户。

三是资本筹资成本高，营业收入增幅与营业支出增幅相比高出x百分点。存款的徘徊不前，外借资金的持续增加，使得金融机构往来支出占到全部主营业务支出的x，而利息支出仅占到全部主营业务支出的x。

四、预测下

xx支情况及年末各项经营数据如下：

（一）利息支出x元。

（二）金融构构往来支出x元。

（三）手续费支出x元，（四）营业费用x元，其中支付业务宣传费x元，支付广告费x元，支付印刷费x元，支付业务招待费x元，支付电子设备运转费及钞币运送费x元，支付诉讼费x元，支付邮电费xx万元，支付职工

福利费x元，职工工资xx0万元，工资提留x元，临时工工资x元，支付差旅费2.xx万元，支付水电费x元，支付租赁费2万元，支付公杂费x元，支付修理费x元，支付会议费x元，上交管理费x元，其他类费用x元。

（五）其他营业支出x元，其中计提固定资产x元，提取资产减值准备x元（达到x）（如达到资产减值准备率为x，则需补提x元）。

（六）营业税金及附加xx。

从以上支出情况统计，各项支出达到了x元。

（一）利息收入达到x元。

（二）中间业务收入达到1万元。

为了继续推进农村信用社改革，改善经营状况，增加经营成果，结合年度经营计划，从而保证能够实现预定的财务成果，下半年应注重做好如下工作：

1、以实现央行票据兑付为重点，全面量化考核各项经营指标，充分调动职工的积极性和自觉性。

2、不良贷款清收要切实采取措施，分类排队，采取“借新还旧”、依法起诉等等方式，实实在在地降低不良贷款绝对额。

3、加大贷款收息力度。制定农户不良贷款及困难企业、工商户利息清收措施。

4、加大存款吸收力度，积极与地方党政部门联系，争取涉农单位到信用社开户，优化存款结构，降低存款成本。减少筹集成本。

5、节约费用，保证正常业务开支，控制不必要费用支付。

第二篇：关于农村信用社经营的调研报告

关于农村信用社经营的实习调研报告

内容摘要: 以黑龙江省甘南县为例 现在，本人国农村金融体系发生了很大变化，国有商业银行向城市收缩、向大户集中，农村政策性金融机构正在改革和调整，邮政储蓄银行的小额信贷已开始发放，典当商行、民间借贷纷纷抬头，对农村信用社的业务经营带来了很大的冲击

关键词:农村 信用 经营

现在，本人国农村金融体系发生了很大变化，国有商业银行向城市收缩、向大户集中，农村政策性金融机构正在改革和调整，邮政储蓄银行的小额信贷已开始发放，典当商行、民间借贷纷纷抬头，对农村信用社的业务经营带来了很大的冲击，农村信用社在农村“一统天下”的局面正面临“瓜分”，农村信用社如何应对这种状况？本文以黑龙江省甘南县为例，分析农村信用社的经营困难，提出其对策建议，以促进农村信用社稳健、和谐、持续发展。

一、基本情况

甘南县位于黑龙江省西部、嫩江中游右岸，地处大兴安岭南麓与松嫩平原过渡地带，属半农半牧县份，是国家扶贫开发工作重点县之一。全县幅员面积4792平方公里（含双河和查哈阳两个国营农场），有耕地 297万亩，人口37万，其中农业人口25万。甘南县盛产以“甘葵二号”为主导品种的优质葵花，2000年被中国特产之乡组委会命名为“中国向日葵之乡”，是国家级绿色葵花生产基地县，也是全国节水灌溉示范县。县信用联社内设七股一室二部，下辖13个信用社、1个营业部、1个信用分社、7个储蓄所，共有干部职工240人，担负着全县10个乡镇、210个行政村的农村金融服务业务。截止今年7月底，全县信用社各项存款余额90415万元，较年初净增16015万元，完成年计划14500万元的110.4%，各项存款增幅在全县金融机构中排第一位，市场占有份额达36%；各项贷款余额59908万元，当年净投放6491万元；各项贷款中，农业贷款余额15511万元，占95.5%，全县90%以上的农业贷款都是农村信用社投放的；不良贷款按五级分类口径计算余额为20582万元，占贷款总额的34.8%；当年实现总收入2679万元，其中利息收入2158万元，当年实现赢余529.9万元。今年以来，在省市联社的正确领导下，甘南县联社紧紧围绕年初制定的工作规划和目标，及早谋划，齐心协力，努力工作，各项业务实现了稳健、和谐、持续发展

二、存在的主要困难和问题

1、不良贷款清收难度大，困难多，效果差，前清后增是信用社面临的最大风险。、。

2、农村资金外流严重。如所在地的农业、林业、建筑、水利、畜牧、教育资金以及预算资金和国家投入的农业专项资金等没有存到所在地信用社，而是存在其他专业银行或邮政储蓄，造成农村资金外流。

3、有些职能部门对信用社的检查和罚款过于频繁，信用社不得不频于应付，难以集中精力，搞好支农服务。

4、人员队伍有待优化，员工培训机制不健全。

5、信贷资金供需矛盾突出。当前，农村信用社受结算渠道限制，邮政储蓄、各国有专业银行吸走了大量社会闲余资金，他们将吸收到的资金大部分上存上级行，造成资金大量外流。

6、社会信用环境和金融执法环境不理想。主要表现在企业悬空债务、个别赖债者逃废贷款债权的现象上。

三、形成风险的具体原因分析

农村信用社经营风险的形成是长期积累下来的，既有客观方面的具体原因，也有主观方面的因素，主要有以下几个方面：

1、由于政策性具体原因，造成经营风险。

2、行政干预造成信用社经营风险加大，不良贷款增加。地方政府为了发展当地经济，急功近利，不顾自身条件、产品销路、还贷能力，热衷于上项目、增产值、创业绩，超能力地盲目新上或扩建项目，以行政手段代替客观经济规律，造成信用社大量风险资产。

3、体制不顺造成。

4、自然灾害，使信用社经营风险加大。甘南县是个典型的农业县，全县农村信用社每年投放的贷款80%以上用于农业生产，由于农业受自然环境影响的因素较大，且该县的农业基础设施落后，抗御自然灾害的能力相对薄弱，农业贷款呈现占用多、周转慢、效益差、风险大的严峻形势，从而使相当多的贷款很难按时收回

5、由于前几年信用社职工素质低下，内操控度执行不力，内部管理偏松，导致信用社经营风险增加。一些信贷人员政策观念、法制观念差，违章拆借、违规放款、违纪担保、违法办事，结果使不少的信用贷款不讲信用、抵押贷款不具法律效力、保证贷款没有保证实力，给信用社带来的损失是巨大的。

6、信用社不良贷款清收难。

7、邮政储蓄、各类保险机构、民间借贷和高利贷以高利息、高手续费等手段与信用社搞无序竞争，为信用社经营带来风险。他们普遍采用高利息、高手续费，向储户暗里滥发实物等手段，拉站干，拉存款，使大量农村资金流向城市，信用社储源受阻。

四、防范和化解风险的建议

（一）对省、市联社的建议：

1、搞好协调，促进信用社业务经营。省联社要积极向省人民政府请示、汇报农村信用社工作，促使省政府出台一系列有利于信用社业务发展的政策，促进信用社工作开展

2、抓好典型，以点带面，打造全省先进典型。特别是县联社实行一级法人管理模式后，联社由服务管理型向经营管理型转变，在这一过程中，省联社要集中力量，采取倾斜政策，在某些方面（如业务创新、防范化解不良贷款、支持新农村建设等）推出典型，在全省推广，造成轰动效应，推动工作开展。

3、协调有关部门，减少信用社经营压力。增不良贷款考核办法，对新增不良贷款进行细化考核，对考核结果居末位的信用社主任，实行末位淘汰制。继续跟踪分账管理情况，不断完善不良贷款管理机制。对原不良贷款清收按收回比例制定奖励办法。

（二）对地方政府的建议：

1、政府支持，帮助信用社壮大资金实力。现在，县联社已全面开通综合业务网络，并顺利发行“关帝银行卡”，实现全国范围内的通存通兑，结算渠道问题已得到有效解决。、2、加强诚信体系建设，营造良好的讲诚信氛围。要将诚信体系建设作为建设和谐社会的一项重要内容，促进信用村、乡（镇）的创建工作，在全县营造“人人讲诚信”的良好社会氛围。

3、加大政策扶持力度，营造宽松经营环境。一是继续降低信用社税收，减少或免征营业税和所得税，增加信用社自身积累和经营效益水平。二是人行加大支农再贷款支持力度。三是支持信用社进一步拓展业务功能，完善结算渠道，方便信用社灵活调剂资金，增加融资通道，提高抵御风险的能力。

4、积极支持配合，狠抓农村信用社清收不良贷款工作。政府应协调有关部门加大对农村信用社不良贷款的清收和待变现资产的处置力度。首先，加大法院执行力度，对已有判决结果的历年欠贷对象，帮助信用社依法追回贷款，切实维护信用社利益。其次，搞好部门协作，加大资产处置力度。

（三）对县级联社的建议：

1、抓教育，建设强有力的队伍。一是营造浓厚工作氛围。二是打造学习型组织。三是联社要多开展丰富多彩的团队活动，以促进相互之间的了解，增进友谊，创造一流的团队精神。

2、转观念，改进工作方式方法。一是凡是安保检查或财务、信贷等经营活动的审计之前，需做好内部培训工作。二是安保工作要适当采取明察暗访的方式，对一些环节进行突击检查。

3、勤下乡，深入了解基层情况。要做到三多：“多了解基层业务，多访问基层主任，多了解基层网点”，从中掌握真实的经营、管理情况，为行业管理和决策提供第一手资料。

4、多沟通，建立包社联系制度。

5、严要求，对超负荷经营的信用社要增存压贷、只收不贷。

6、强素质，提高信贷人员服务水平。加强对信贷人员的培训力度，采取脱产学习、短期培训、以会代训、岗位练兵等多种形式相结合的方法，开展培训工作，鼓励自学成才，解决相当多的信贷人员长期以来不懂企业财务、不会看企业报表、不会搞资信调查研究、不会搞信用评估、不会搞风险分析等问题，从根本上提高信贷人员整体素质。、7、建立贷款补偿机制和存款风险保证机制。这两种机制能有效防范农村信用社的经营风险，但具体办法有待研究。

第三篇：关于农村信用社经营的调研报告

——以**省**县为例

目前，我国农村金融体系发生了很大变化，国有商业银行向城市收缩、向大户集中，农村政策性金融机构正在改革和调整，邮政储蓄银行的小额信贷已开始发放，典当商行、民间借贷纷纷抬头，对农村信用社的业务经营带来了很大的冲击，农村信用社在农村“一统天下”的局面正面临“瓜分”，农村信用社如何应对这种状况？本文以**省

**县为例，分析农村信用社的经营困难，提出其对策建议，以促进农村信用社稳健、和谐、持续发展。

一、基本情况

**县位于**省南端,是一个“七山二岭一分川”的半山区农业小县，全县28万人口，55万亩耕地，年财政收入2亿元。县信用联社内设七股一室二部，下辖13个信用社、1个营业部、1个信用分社、7个储蓄所，共有干部职工240人，担负着全县10个乡镇、210个行政村的农村金融服务业务。截止今年7月底，全县信用社各项存款余额90415万元，较年初净增16015万元，完成年计划14500万元的110.4%，各项存款增幅在全县金融机构中排第一位，市场占有份额达36%；各项贷款余额59908万元，当年净投放6491万元；各项贷款中，农业贷款余额15511万元，占95.5%，全县90%以上的农业贷款都是农村信用社投放的；不良贷款按五级分类口径计算余额为20582万元，占贷款总额的34.8%；当年实现总收入2679万元，其中利息收入2158万元，当年实现赢余529.9万元。今年以来，在省市联社的正确领导下，**县联社紧紧围绕年初制定的工作规划和目标，及早谋划，齐心协力，努力工作，各项业务实现了稳健、和谐、持续发展。一是信用社改革稳步推进，2843万元票据于6月份成功兑付，目前已进入后续检测阶段；组建一级法人社的申报工作正按程序稳步进行；二是业务经营实现了规模发展、质量提升、效益增长，几项主要指标均完成计划目标；三是清收不良贷款和清理借冒名贷款“攻坚战”取得一定成效，资产质量进一步优化；四是合规文化建设逐步深入，内部管理趋于规范；五是“三千三百惠农工程”不断推进，服务“三农”工作得到了政府和广大群众的广泛好评；六是案件专项治理工作长期深入开展，没有发生一起经济案件和责任事故；七是扎实开展“求和谐、树形象、创佳绩”主题竞赛活动，激发了全体员工的工作热情，推动了业务经营的健康发展。

二、存在的主要困难和问题

1、不良贷款清收难度大，困难多，效果差，前清后增是信用社面临的最大风险。一是余额大，占比高。7月底，全县信用社不良贷款按五级分类口径计算余额为20582万元，占比34.8%。另外，还有部分形态不实贷款没有向不良贷款调整，调整后不良贷款余额和占比还会更高；还有一些“隐形”不良贷款没有充分暴露出来。二是清收难度大。很多不良贷款都是由于行政干预造成，有的企业借改制之名逃废信用社贷款；有的企业人去楼空，找不见原借款人，致使不良贷款清收难，进展慢。三是反弹压力大。（1）借新还旧贷款居高不下。7月末，全县信用社借新还旧贷款余额达5620万元，较年初减少913万元；（2）受国家宏观调控和节能减排政策影响，全县化工、金属镁、铸造等行业贷款余额852万元，占到贷款总额的1.4%，如处置不当会形成新的信贷风险，潜在的风险隐患较大；（3）2007年新放贷款到期仍有3800万元未能及时收回，可能形成新的不良；（4）关联企业、社团贷款集中度高，风险大，稍有不慎就会形成大量不良贷款。7月末，全县信用社发放的关联企业、社团贷款余额达1000万元。

2、农村资金外流严重。如所在地的农业、林业、建筑、水利、畜牧、教育资金以及预算资金和国家投入的农业专项资金等没有存到所在地信用社，而是存在其他专业银行或邮政储蓄，造成农村资金外流。

3、有些职能部门对信用社的检查和罚款过于频繁，信用社不得不频于应付，难以集中精力，搞好支农服务。政府应统一协调所属行政执法单位，规范对农村信用社的多头重复检查，在全社会形成支持、帮助、促进农村信用社发展的良好氛围。

4、人员队伍有待优化，员工培训机制不健全。目前，随着金融改革的不断深入和业务品种的推陈出新，农村信用社的金融主力军地位面临着极大的挑战。国外银行的进入、邮政储蓄银行的成立、村镇银行的设立等等，给信用社的业务发展带来了新的挑战；同时，随着关帝银联卡的发行、通存通兑业务的延伸、票据业务及中间业务的开办、网络系统的建立等对信用社员工的综合素质的要求越来越高。这就要求我们在员工队伍建设上狠下功夫，要建立员工长效培训机制，不断提高综合素质，提升员工优质服务水平和业务技能，同时，健全员工进出机制，拓宽进入渠道，优化人员配置，以达到提高素质、优化队伍的目的。

5、信贷资金供需矛盾突出。当前，农村信用社受结算渠道限制，邮政储蓄、各国有专业银行吸走了大量社会闲余资金，他们将

第四篇：农村信用社0年一季度信贷情况经营分析

农村信用社200年一季度信贷情况经

营分析

农村信用社200年一季度信贷情况经营分析 今年以来，县农村信用社以科学发展观为指导，认真贯彻落实国家经济金融政策，坚持发展、管理、改革统筹协调，推进精细化管理，做大市场份额，优化信贷投向结构，加强风险防范，积极推进各项业务工作发展。存、贷款等业务呈现以下特点：存款继续保持增长势头，低成本存款增长缓慢，对公存款下降，定期储蓄增长较快；信贷投放相对缓慢，投向结构日趋合理；中间业务收入增长缓慢。

一、存款业务运行情况 基本情况

各项存款。一季末,县农村信用社各项存款余额达万元，较年初增加万元，完成全年任务的%。较上年同期多增万元，增长幅度为%，存款继续保持增长势头。其中：

低成本存款。一季末，低成本存款余额为万元，较年初增长万元。新增低成本占比为%，完成任务的%。其中活期存款较上期增长万元，财政性存款较上期下降万元，活期储蓄及银行卡较上期增长万元。

对公存款。季末，对公存款余额为万元，较年初增长万元。活期存款较上期增长万元，财政性存款较上期下降万元，单位定期存款较上期下降万元。储蓄存款。季末，储蓄存款余额为万元，较年初增长万元。其中活期储蓄较上期增长万元，定期储蓄较上期增长万元，教育储蓄较上期下降万元。主要特点及原因分析 一是存款增长势头迅猛。全县农村信用社存款继续沿续去年以来的快速增长态

势。月末已完成全年任务的%。本季对公存款增加一是通过联社领导攻关吸收财政局预算外存款万元；二是公司在我联社开立了基本存款账户，并存入款项万元。

二是低成本存款和对公存款较上月下降较大。季末，低成本存款较上月增长万元。主要是活期存款、活期储蓄上升所致。主要原因：一是联社领导攻关吸收公司在我联社开立了基本存款账户，并存入款项万元。二主要是活期储蓄较上期增长万元。

对公存款较上月增长万元。主要原因是司在我联社开立了基本存款账户，并存入款项万元。

三是定期储蓄继续保持增长势头。季末，定期储蓄存款余额万元，较年初增长亿元。主要原因：一是我联社本着存款为本，贷款为源的办社宗旨，加强本社员工的业务素质管理及对外服务窗口宣传工作。同时全县农村信用社通过加

强考核、发挥网络优势、改善服务手段、提高办公效率，统一标识，加强形象建设，实现了全县信用社通存通兑业务，变被动为顾客办理业务为主动向老百姓提供优质服务，拓宽服务渠道，增设业务项目，开设教育储蓄，即方便了家长又增强了孩子们的节约意识；积极开办农民工卡、信通卡等业务，使存款组织工作取得了明显成效。二是全球性的金融危机导致广大储户储蓄观念由不稳定的基金市场转变为稳定金融部门。下步采取措施

一是研究采取激励措施，提高全员工作积极性，重新制定了《县农村信用合作联社资金组织考核办法》，办法突出强调采取激励措施，首先调动起了联社机关人员及委派会计抓存款工作的积极性。二是调整和改进存款工作考核方式，着眼改善全县存款结构，不断提高信用社的低成本存款比例，降低经营成本，提高经营效益，对各信用社下达了年末低成本存款达到的比例，并加大考核监测

力度。

三是加大宣传工作力度，努力提高服务质量。组织进村入户宣传，有效提高信用社的知名度，同时加大对信用社营业窗口服务质量的监督检查力度，与行风建设工作相结合，通过统一服装，提高办公效率，树立了信用社崭新形象。

四、积极发放企业贷款，通过以贷引存组织存款。

二、贷款业务运行情况 基本情况

各项贷款。季末,全县农村信用社各项贷款万元，较年初增长万元，同比多增万元；存贷款比例%，较年初下降个百分点。农业贷款余额万元，较年初增加万元，农贷占比为%。主要特点及原因分析 一是农户贷款投放增加。累放小额农户信用贷款万元、累放农户联保贷款万元、累放其他贷款万元，支持农民购买农药、化肥、种子；建蔬菜大棚；购买农机具；打井；支持畜牧养殖等带动了农业产业

化、规模经营的速度。二是企业贷款投放增加。累计发放企业贷款万元，其中本月投放企业贷款万元，主要投放公司万元等，有效促进了信贷规模的扩张，同时也确保了新增贷款质量。

三是积极创新业务品种，抓好票据业务工作。本季发生贴现贷款万元，签发银行承兑汇票万元。下步打算

我联社下季度继续加大贷款投放力度，一是支持农村、农业、农民贷款，继续支持我县农村经济的发展。二是进一步加大企业贷款的投放力度，重点支持效益好、发展潜力大等一批企业贷款。支持县域经济发展。

三、中间业务情况 月份，全县实现中间业务收入万元，较上期增长万元。其中代理业务手续费收入万元，结算手续费万元。中间业务收入增加一是代理保险公司保险业务。全县营业网点共代收保费为元，手续费收

入为元;截至到月末，我县今年累计办理笔，金额元，实现手续费收入元。

下步采取措施：我县积极创新业务品种，继续办好各种结算业务，一是开拓企事业单位的代收代付业务，二是抓好票据业务工作，积极办理票据贴现。

第五篇：月度经营分析报告

月度经营分析报告

（一）上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。

一，各项经营指标完成情况

1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。

2、新增个人综合消费贷款58万元，完成任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

3、理财产品销售额40446万元，完成任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。

4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成计划任务的134.3%，超额完成分行下达的任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成任务6000张的36%。

5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。

6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成任务的48.8%。

7、实现中间此文来源于是：业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间此文来源于是：业务收入任务的67.8%。（若计算今年第二、三期国债手续费，中间此文来源于是：业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。

8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。

二，上半年主要工作总结：

年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。

1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。

2，密切银企关系，狠抓各项存款工作

年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间此文来源于是：，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间此文来源于是：的关系，稳固了现有代发工资客户。

3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展

为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40000万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。

3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作

为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。

4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进此文来源于是银行卡业务的发展，为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的计划任务。

5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高为了提高中间此文来源于是：业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间此文来源于是：业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。

三，经营工作中存在问题：

1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。

2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成任务的13%，任务差距较大。

3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。

4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。

三，下半年经营工作措施

从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保各项任务的全面完成。

是狠抓存款工作不放松，从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款是下大力气，强化各项代理业务，一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性。

努力加大个人消费贷款营销力度

根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。

月度经营分析报告

（二）一、全市经营基本情况

(一)全市收入完成情况

2月份当月全市实现业务总收入916万元，同比增长327万元，增幅55.52%。其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。当月完成省行预算的7.45%，欠产0.88%、109万元，较上月减少131万元。当月实现业务收入规模排名全省第7，较上月下降一位，较孝感少177万元，较恩施少1万元。

2月份当月收入下降的主要原因有：一是个人业务收入下降较多，2月份由于列支了1月份的在途资金成本(今后每月在途资金成本在次月列支)，导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半，减少约15万元;代理保险业务发展势头放缓，收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入，较上月减少28万元，以上合计减少124万元。二是公司业务收入有所下降。2月份由于公司业务平均余额没有增长，加上列支了1月份的公司业务在途资金成本，导致公司业务利差收入减少46万元。两者相加一共影响总收入减少170万元。虽然资产业务收入有一定增量(较上月增长34万元)，但仍未能弥补总收入缺口。

1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元，收入规模排名全省第6。较前一位孝感低310万元;比后一位恩施高 32万元。累计收入同比增加773万元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,较上月进1位，超全省平均增幅7.58%，较孝感低25.96%，较恩施低4.14%。完成省行预算15.96%，完成预算进度排名全省第10，较上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天门(15.99%)超过;超全省平均进度0.26%，较孝感低1.8%、较恩施低1.6%。完成我行自定收入预算的15.34%，欠产1.33%，欠产绝对值170万元。

累计实现个人金融业务收入879万元，收入规模排名全省第7，较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低16万元，较后一位十堰高76万元。个人业务收入占总收入的44.78%，同比增加312万元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行预算19.53%，完成预算进度排名全省第4，超序时进度2.86%，超全省平均进度2.36%，但2月较1月收入增幅排名全省第17位。其中累计实现储蓄利差收入563万元，代理保险收入220万元，小额账户管理费收入28万元，交易业务手续费收入41万元，汇兑收入17万元，储蓄其他收入10万元。

累计实现资产业务收入814万元，收入规模排名全省第5，较前一位孝感低137万元，较后一位恩施高75万元。资产业务收入占总收入的41.46%，同比增加300万元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行预算15.95%，完成预算进度排名全省第12，欠序时进度0.72%，较全省平均进度低0.93%，2月较1月收入增幅排名全省第4位。

累计实现公司业务收入254万元，收入规模排名全省第8，较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低19万元，较后一位咸宁高10万元。公司业务收入占总收入的12.94%，同比增加151万元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行预算10.16%，完成预算进度排名全省第14，欠序时进度6.51%，较全省平均进度低0.77 %，2月较1月收入增幅排名全省第18位。

累计实现其他收入(代扣邮政税金及短信收入)16万元。

(二)县市行收入完成情况

完成预算情况：全市1-2月份累计完成自定预算的15.33%。县市支行中，第1名秭归20.39%，第2名宜都17.59%，第3名远安15.92%，第4名兴山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名当阳14.55%，第7名现业14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵区13.91%，第10名长阳13.9%。全市10个单位中，仅秭归、宜都达到2月份序时进度;枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度，夷陵区、长阳未达到14%。

收入增长情况：全市1-2月份累计收入同比增幅64.91%。县市支行中，第1名秭归115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名远安68.78%，第5名现业66.23%，第6名兴山60.24%，第7名长阳53.16%，第8名五峰52.5%，第9名当阳43.5%，第10名夷陵区35.51%。全市10个单位中，兴山、五峰、当阳、夷陵区未达到全市平均增幅，其中夷陵区未达到40%。

收入规模排名情况：与上月全省收入规模排名比较，当阳上升2位，夷陵区上升1位，秭归、宜都、远安、五峰和兴山持平，长阳下降1位，枝江下降2位。

(三)全市利润完成情况

1-2月全市累计实现账面利润733万元，完成省行预算的15.27%，欠产1.4%、67万元。其中，消化了上年成本挂账332万元;因客观原因，未及时列支12月份部分营销费用及1月份营销费用(合计约317万元)。剔除以上因素1-2月实际实现利润为748万元。

二、全市业务发展情况及存在问题

(一)个人金融业务

截止2月底，全市自营网点储蓄余额26.67亿元，本月净增3394万元;其中活期余额6.96亿元，本月下降4159万元;活期余额占比26.09%，本月下降1.92个百分点。完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%，欠序时计划进度19.22%、2300万元。跨竞赛累计净增37827万元，完成跨竞赛计划的95%，超序时计划进度12%。2月份全市余额规模排名全省第6;年新增余额排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理销售保费1960万元，完成本月计划86.13%，欠产315万元;销售理财类产品315万元，其中新增基金定投户数55户，销售基金15万元、人民币理财产品300万元;2月份信用卡进件142件，新增发卡42张。

“争先夺魁”储蓄竞赛完成情况：截止2月底，秭归行提前完成“争先夺魁”储蓄竞赛，完成计划进度的147%，超计划469万元，为县市支行第一个超额完成竞赛计划的单位;达到竞赛序时计划进度的有：五峰(71%)、远安(56%);未达到竞赛序时计划进度的支行为：长阳(40%);枝江(33%);兴山(19%);当阳市(14%);宜都(9%);夷陵区竞赛期间余额负增长542万元，完成竞赛计划-45%。

一季度代理保险计划完成情况：截止2月底，宜都累计销售655万元，完成计划的94%;其他依次为秭归(92%);当阳(90%);枝江(76%);五峰(71%);现业(69%);远安(65%);夷陵区(62%);兴山(54%);长阳(52%)。

2月份，全市个人金融业务发展存在以下问题：

1.春节后由于缺乏项目推动，余额增长出现阶段性下降。从2月21日开始，八天时间全行余额下降2301万元，主要为活期余额下降，活期余额下降4159万元，日均下降520万元。

2.储蓄余额发展速度较去年同期放缓。截止2月28日，全行余额累计新增1.43亿元，增幅为5.66%，余额较去年同期少净增5654万元，增幅下降3.63个百分点。活期余额累计新增878万元，增幅为1.82%，活期余额较去年同期少净增2687万元，增幅下降5.03个百分点。

3.储蓄余额发展低于邮政发展水平。从今年以来储蓄业务的发展来看有7个单位在全市平均水平以下，分别是夷陵区-26%(邮政：2625万元，银行-542万元)、当阳9%(邮政：1541万元，银行158万元)、城区11%(邮政：2264万元，银行286万元)、枝江13%(邮政：2475万元，银行361万元)、宜都14%(邮政：616万元，银行98万元)、长阳15%(邮政：2272万元，银行401万元)、兴山16%(邮政：800万元，银行149万元)，由此看出今年以来自营网点整体发展速度落后于邮政网点。

4.储蓄余额发展与省内其他地市相比差距逐渐拉大。截止2011年2月28日，全行跨竞赛完成情况在全省排名第10位，较年初下降5个位次，列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。各县市支行余额规模在省内排名均有不同层次的下降，如：夷陵区较上月下降6位，列第44位;宜都较上月下降2位，列第56位;长阳较上月下降2位，列第61位。

5.保险业务受春节因素影响，2月2日至8日期间仅销售保险170.7万元,日均销量仅24.4万元,相比元月份日均销量108.5万元下降较大，欠产较多。保险业务发展差距逐渐拉大，2月份发展较突出的网点有宜都枝城支行、秭归支营业部。宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中起到了表率作用，累计销量和本月销量全市第一，在完成网点计划的情况下不放松保险业务发展，截止目前超计划59%。秭归支行营业部保险业务一直是该网点的薄弱项目，2月份以来明显提速，日出单率增高，完成进度排名较上月提高4位。但长阳支行营业部、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。

6.个人理财类业务发展严重滞后。基金业务销量不足百万元。今年以来全市自营网点销售基金仅58.35万元，全市除城区以外，各县市支行基金业务销量均不足10万元。基金定投业务发展滞后，今年以来全市自营网点新增基金定投客户仅85户，其中发展为零的支行有长阳支行，其他县市支行均不足10户。理财业务发展缓慢，今年以来全市自营网点累计销售人民币理财产品407.2万元，同比下降28%。

7.受春节影响，2月份信用卡进件量减少，各单位信用卡团办项目的进程也因此而延迟。Pos业务发展速度不仅受到节日的影响，而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入网申请时，会将审批和安装压后，影响了营销人员的积极性。

(二)公司业务

截止2月底，全市公司存款余额9.18亿元，规模排名全省第5，较上月上升5位，同比增长48.87%，排名全省第1。本月净增3亿元，排名全省第1。

2月份公司业务存款规模较1月虽有所上升，但属于临时性资金进入，稳定性差，平均余额较上月仅增长1983万元，较去年末下降30023万元，收入完成情况达不到一季度开门红竞赛要求。主要原因有：受春节长假的影响，营销进度明显滞后;部分落后县市未认真按要求从思想上重视公司业务发展，未落实公司业务一季度开门红竞赛计划;项目营销动力不足，项目抓手的作用未凸显。

(三)资产业务

截止2月28日，全市各项贷款余额81734万元，居全省第4位，落后于荆州(105064.6万元)、襄阳(84474.7万元)、黄冈(83434.4万元);本月放款6556.3万元，居全省第3位，落后于孝感(8729.9万元)、襄阳(8406.3万元);本年放款18721万元，居全省第4位，落后于襄阳(25678.1万元)、荆州(22233.4万元)、孝感(20851.9万元);本月净增466.8万元，居全省第5位，落后于孝感(3028.3万元)、襄阳(2986.1万元)、咸宁(706.3万元)、武汉(634.5万元);本年净增7518.7万元，居全省第3位，落后于襄阳(11411万元)、孝感(9164.4万元)。

全市个人贷款业务余额78957.1万元，居全省第4位，落后于荆州(93162.6万元)、黄冈(83434.4万元)、襄阳(80126.7万元);本月放款5919.3万元，居全省第3位，落后于孝感(8029.9万元)、襄阳(7448.3万元);本年放款16994万元，居全省第4位，落后于襄阳(22870.1万元)、荆州(19973.4万元)、孝感(18446.9万元);本月净增-146.3万元，居全省第8位，与第1名孝感(2337万元)差距为2483.3万元;本年净增5831.8万元，居全省第3位，落后于襄阳(8603万元)、孝感(6768.1万元)，其中：

小额贷款业务余额34109.5万元，居全省第7位，与第1名黄冈(76326.7万元)差距为42217.2万元，而排名第8位的随州(32979.3万元)，与我行的差距仅为1130.2万元;本月放款3669.7万元，居全省第4位，落后于孝感(7630.2万元)、襄阳(5394.1万元)、荆州(4375.9万元);本年放款8425.6万元，居全省第8位，与第1名荆州(16632.8万元)差距为8207.2万元;本月净增-27万元，居全省第7位，与第1名孝感(2194.8万元)差距为2221.8万元;本年净增1513.9万元，居全省第8位，与第1名孝感(5563.7万元)差距为4049.8万元;

个人商务贷款业务余额20325.2万元，居全省第1位;本月放款1130.7万元，居全省第1位;本年放款4555.7万元，居全省第1位;本月净增-523.6万元，居全省最后1位，与第1名十堰(198万元)相差721.6万元;本年净增1653.7万元，居全省第3位，落后于随州(2240.6万元)、仙桃(1658.7万元);

二手房贷款业务余额23884.7万元，居全省第2位，落后武汉2630.5万元，仅超襄阳2972.4万元;其他指标均落后于武汉、襄阳，居全省第3位，本月放款850.8万元，本年放款3335.4万元，本月净增663.8万元，本年净增3030.3万元;

质押贷款余额637.7万元，居全省第3位，本月放款268.1万元，居全省第2位，本年放款677.3万元，居全省第3位，本月净增-259.6万元，居全省倒数第2位，本年净增-366.1万元，居全省最后1位;

全市小企业贷款业务余额2776.9万元，居全省第4位，落后于荆州(11902万元)、咸宁(4534万元)、襄阳(4348万元);本月放款637万元，居全省第5位，落后于十堰(1015万元)、襄阳(958万元)、咸宁(798万元)、孝感(700万元);本年放款1727万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、荆州、咸宁;本月净增613万元，居全省第5位，落后于十堰、襄阳、咸宁、孝感;本年净增1686.9万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、咸宁、荆州。

余额排名情况：

1.小额贷款：2月各行小额贷款余额排名变化情况为：现业在全省的排位较上月上升8位，夷陵区、枝江上升1位，兴山、秭归、长阳下降1位，远安、五峰、宜都位次未变。

2.个人商务贷款：2月各行商务贷款余额排名变化情况为：夷陵区在全省的排位较上月上升2位，长阳、当阳上升1位，其他行位次未变。

3.二手房贷款：2月各行二手房贷款余额排名变化情况为：宜都在全省的排位较上月上升3位，现业、远安下降1位，其他行位次未变。

本月放款情况：

1.小额贷款：2月小额贷款放款在500万元以上的有现业1058万元、秭归730.4万元、夷陵区579.5万元;放款在100万元以下的有长阳37.5万元、远安46.5万元、兴山53万元。

2.个人商务贷款：2月商务贷款放款在200万元以上的有现业466万元、枝江227万元、夷陵区218万元;未放款的有当阳、五峰、兴山;其他行放款额均在100万元以下。

3.二手房贷款：2月二手房贷款放款的有现业618.5万元、夷陵区150.8万元、当阳48.50万元、宜都33万元;其他行均未放款。

4.小企业贷款：2月仅两个支行营销的小企业贷款成功放款，分别为远安590万元、枝江47万元;其他行均未成功营销放款。

本月余额净增情况：

1.小额贷款：2月小额贷款余额正增长的有现业443.74万元、枝江51.96万元、秭归11.66万元、夷陵区3.86万元;其他行均为负增长，特别是当阳增长-218.71万元、远安增长-111.71万元。

2.个人商务贷款：2月个人商务贷款余额正增长的有夷陵区125.21万元、长阳49.21万元、宜都8.8万元;其他行均为负增长，特别是秭归增长-416.25万元、现业增长-138.95万元。

3.二手房贷款：2月二手房贷款余额正增长的有现业462.92万元、夷陵区129万元、当阳46.92万元、宜都31.18万元;其他行均为负增长。

资产质量情况：全市小额贷款逾期249笔、金额887.41万元，比上月末增加30笔、123.5万元，逾期率为2.65%，比上月末增加0.41个百分点;十天以上逾期贷款216笔、733.53万元，比上月末增加7笔、7.8万元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06个百分点。个人商务贷款逾期7笔、金额199.15万元，逾期率为0.98%，上月末商贷无逾期。二手房贷款业务逾期1笔，金额14.93万元，逾期0.06%。

2月份资产业务收入是我行三大板块收入完成情况中唯一亮点，收入较上月有一定增长。2月份在全市资产业务的发展中，涌现出以下一些好的做法：

1.秭归支行迅速启动，大力发展再就业小额担保贷款业务。再就业小额担保贷款获得批复后，秭归支行高度重视，迅速启动，由行领导带领信贷部人员组成专班，专项营销，积极与县政府、人力资源和社会保障局、财政局、担保公司等单位沟通，争取理解与支持，以最快速度落实协议签署和担保金到位，5日内即成功放款。

2.夷陵区支行找准重点，大力推进信用村建设。夷陵区支行通过实践，总结出以有贷款需求的村为重点各个击破，比普遍撒网，效果明显，因此，该支行充分结合当地特色，认真分析目标客户贷款需求特点，制定详细的推进时间表，2月份抓住种养殖客户贷款需求旺季，行领导带头积极与种养殖较为集中的村镇领导沟通，取得支持，及时召开产品推介会，采取“四个集中”的方式，大力推进信用村建设。

3.现业结合实际，大力开发批发市场和产业链客户。现业结合城区小额贷款业务发展的特点，以批发市场和产业链客户开发为抓手，将加快小额贷款发展的突破口放在批发市场和产业链客户开发上，通过对老客户的回访，再次展开对城区几个重点批发市场和产业链客户的营销，取得较明显的成绩，2月小额贷款放款量超过1000万元。

4.枝江支行另辟蹊径，大力开发项目贷款。枝江支行找准目标，开发项目贷款，紧抓运输公司集体换车，产生大量贷款需求的机遇，及时制定项目营销推进方案，行领导亲自与运输公司领导沟通，协商项目具体实施细则，最终达成协议，该项目成功放款100万元。

2月份全市贷款放款额及净增额虽然在全省名列前几位，但小额贷款的发展仍然停滞不前，本月余额甚至下降27万元。目前，我行的资产业务发展还面临以下压力及问题：

1.业务发展压力明显。

(1)贷款余额净增缓慢。小额贷款发展速度仍需提高：余额仍仅居全省第7位，本年净增仅居全省第8位，与孝感分行的差距达到了4049.8万元，并且2月净增为负值;个人商务贷款优势渐弱：余额虽仍居全省第1位，但2月净增为-523.6万元，居全省最后1位，本年净增也落后于随州、仙桃，仅居第3位，同时，余额规模的领先优势也在逐步缩小;二手房贷款被赶超压力大：余额仍居全省第2位，但本年放款、本年净增、本月放款、本月净增等各项指标均落后于襄阳分行，被赶超的压力逐步加大;小企业贷款发展速度有待进一步提高：余额规模仅居全省第4位，落后于荆州9125.1万元，落后于襄阳1571.1万元，与晚于我行开办的孝感的差距仅为270.6万元。我行小企业贷款与襄阳分行同时开办，但各项指标均落后于襄阳分行，并且多项指标落后于孝感、十堰等晚于我行开办的分行。

(2)规模控制加剧。年初，省分行给我行分配的规模计划仅为10.7亿，从目前情况来看，受全行信贷规模调减影响，我行信贷规模可能比年初下达的计划还要少。省行规定对于季度额度使用不足80%的分(支)行，省分行将收回上季度剩余额度，奖励给发展较快、质量较好分支行使用，以鼓励快发展、早发展、好发展。截止2月28日，我行仅完成1季度净增计划的76.4%，居全省第10位。3月份必须加快发展，抢占额度。

(3)付息成本增加，完成收入计划压力加大。1-2月份我行实现的贷款业务收入创贷款业务开办以来新高，同比大幅增长。但随着总行1月24日和2月17日两次内部资金结算价格的调整，我行贷款付息成本大幅增加，前两个月支付资金成本353.72万元(不含小企业与质押)，分别环比增长39.89万元、17.3万元，两次调整使我行全年至少减少430万元收入，完成收入计划的压力加大。

2.收入欠产较大。

1-2月我行实现个人贷款业务收入792.16万元，仅完成一季度“开门红”竞赛收入计划的63.37%，欠产达457.84万元;仅秭归、宜都、夷陵区三个支行完成开门红竞赛收入计划的压力较小，其他支行均有较大压力，特别是长阳、五峰、现业欠产更为严重。

3.部分单位执行力不够。

2月份市分行安排的推进业务发展的措施以及其他工作安排，各单位执行程度参差不齐。如再就业小额担保贷款情况：截止2月底，仅有秭归支行成功发放贷款，长阳支行落实协议签署，现业、枝江、兴山支行达成了初步合作意向，其他支行仍未见成效。信用村整村推进情况：2月份，仅夷陵区、兴山、枝江、宜都信用村推进工作落实较好。对手赛竞赛完成情况：截止2月底，现业、枝江、夷陵区、秭归、宜都支行对手赛期间净增为正，远安、长阳、兴山、当阳支行净增为负值，特别是远安支行，截止到3月6日，仍负增长10.2%。安贷宝购买情况：2月份发放的贷款有217万购买了安贷宝保险，占放款金额的比例仅为7.4%，其中夷陵区99万，五峰53万，秭归45万，宜都40万，兴山22万，枝江12万，其他均未购买。

三、下一步工作要求及措施

2月份全市实现收入未达到省行预算序时进度，欠产109万元，对省行要求一季度完成26%的预算目标形成较大压力。按我行自定一季度收入预算(3000万元)，3月份须完成收入1037万元;按序时进度(25%)，须完成1112万元;按省行目标(26%)，须完成1235万元。收入压力依然很大。

(一)个人业务发展要求及措施

1.积极做好项目开发工作。各行要积极做好财政补偿款代发和农民各类补偿款、粮食款、搬迁、征地款的代发及企事业单位的代发工资等工作，用项目带动余额的增长，确保3月余额净增8600万元，全面完成“争先夺魁”储蓄业务竞赛计划任务。全市要确保全年储蓄余额净增5.7亿元，目标6亿元。

2.加快保险业务发展，确保保险业务收入。2月份以来保险业务发展速度放缓，收入较上月减少60万元，严重影响1季度收入计划进度，3月份全市保费销量必须达到3000万元，目标5000万元。各行要围绕分行目标研究市场、制定措施、找方法定政策发展保险业务。完成序时进度和计划的支行仍要加快速度向前发展，不能因为完成计划而放松发展势头，要明确保险的高收入、高效益性，确保收入计划的全面完成。全市要确保全年销售保险1.7亿元，目标2亿元。

3.做好3月份重点基金销售工作。3月15日，我行将销售一只托管基金“东方保本混合型基金”，这只产品是首次由邮政集团公司担保的公募基金，是2011年总行托管的第一只基金，预计募集30亿元。各行要高度重视本次重点基金的销售工作，及时制定营销措施，加强网点店面宣传及客户准备工作，确保圆满完成本次重点基金销售任务。

4.做好财富“日日升”及“月月升”理财产品营销推广。“日日升”“月月升”人民币理财产品是今年总行重点营销推广理财产品，总行于2月份上调了“日月升”的客户收益率和销售手续费率，调高后的手续费率收益将大幅提高各行的理财业务收入水平。各行要加强对产品和客户的研究分析，充分认识该产品在竞争客户上的价值，将本产品作为网点全年销售重点，切实加大宣传广度和力度，提高网点柜员、理财经理对产品熟悉度和营销力度，3月份确保实现“日月升”产品日均保有量1000万元、3月底时点保有量1400万元的销售计划。

5.做好信用卡的开发工作。各行要大力开发我行的代发工资客户，以团办的形式营销，以简化开据证明的繁琐程序;对于我行的VIP客户或者现有客户(包括：绿卡借记卡客户、活期定期存款客户、理财客户、代发工资客户、房贷客户及小额贷款客户、代理购买保险客户)且资质较优良的，网点可以利用推荐的方式进件，提高对优质客户的发卡率。全市要确保全年实现信用卡发卡5000张，目标6000张。

(二)公司业务发展要求及措施

当前公司业务进度已明显滞后，各行要认清形势，奋起直追，尽快回位到年初余额，落实一季度开门红竞赛要求。尤其是发展落后的县市要加强公司业务发展的紧迫感，认真研究发展中存在的问题，拿出强有力的措施，抓出实效，争取在一季度末走出困境，实现余额大幅净增。下一步各行要深入贯彻以项目为抓手的理念，积极营销开发大客户，并以批发类贷款等新业务为突破口，实现全市公司业务快速追赶式发展。

1.以项目为抓手，夯实公司业务项目发展基础。各行要根据要求建立公司业务开发项目库，以城区、县(市)分别建立一、二级项目库。强化项目开发管理，明确项目开发责任人、开发时限、开发效果，充分发挥激励方案和考核要求的作用，加大开发力度，保证开发实绩。

2.积极融入地方经济，拓展项目开发外延。抓住当地基础建设投资机遇，加快县域公司业务发展，有针对性进行开发营销。积极跟进本地优质企业的资金渠道，充分利用网点优势，跟踪大型企业上下游客户及产业链的资金流向，做好各类代收代发资金业务。成功开发枝江酒业、采花茶业集团的代收销售款项目。

3.整合营销，以资产类业务促进公司业务发展。以批发性贷款业务促进大型集团公司、企业公司业务发展。通过批发性贷款业务宣传，积极营销宜昌本地大型集团公司、优质企业，在发挥网络优势做好资金归集和支付结算工作基础上，拓展业务范围。已与葛洲坝、宜化、兴发集团、人福药业等单位达成金融服务意向，将进一步加大合作力度，资金沉淀将有较大突破。以小企业贷款业务和商贷业务促进结算类客户业务发展。随着我市小企业贷款业务和商贷业务的开发，带来了广泛的中小企业客户和小商户，抓住这些客户资源做好公司业务开户和维护，实现信贷、公司联动发展。要求中小企业贷款、商贷客户要全部开立公司业务账户，加强资金管理和维护。

4.抓住辖内集团和网络型企业，开拓发展集团现金管理业务。针对宜昌大中型集团企业较为聚集的特点，充分利用公司业务系统现金管理平台，加快大型集团网络型客户、中小区域性客户的开发工作，尽快使我行公司业务在全市商业银行中占有一席之地。

(三)资产业务发展要求及措施

3月份资产业务发展总体要求：确保一季度“开门红”竞赛收入计划和“对手赛”净增计划的完成。小额贷款发展要求：至少净增5000万元，将净增计划分配到每日、每周、每旬，定期进行督办;个人商务贷款发展要求：加快发展，确保净增额在全省第一位的位次;二手房贷款发展要求：现业至少放款4000万元，全市房贷余额至少超襄阳分行4000万元;小企业贷款发展要求：全市完成放款5000万元。围绕上述工作要求和目标，要重点做好以下几方面的工作：

1.找准抓手，推动各条线产品充分发展。

(1)把小额贷款作为核心业务抓好。以信用村建设为抓手，大力发展小额贷款，继续大力推动“整村推进”、“四个集中”、“三个集中”、小额贷款商业街、小额贷款村建设，实现零售业务批发做。

(2)积极发展商务贷款。加大对周边商铺、小企业的宣传力度;积极推动抵押品创新;与小额贷款交叉销售的同时，积极寻求新的高端客户群，保持商务贷款全省领先。

(3)追赶式发展住房消费贷款。以二手房、一手房和综合消费信贷为重点，继续加强房产中介业务合作，提高合作的水平与效率;逐步试点直客式商业模式;以定向销售楼盘为主，积极推动一手房楼盘准入，争取在一季度要做一个一手房楼盘;加强对房地产开发商、经销商、抵押登记部门、房产中介等合作单位的营销，提升合作层次，在房贷业务上实现新突破。

(4)重力发展小企业贷款。加强对地方小企业局、工商、税务部门的沟通汇报，掌握小企业客户资源，制定出小企业贷款发展的规划，有针对性的营销，寻找并落实符合地方经济发展的项目，明确发展小企业贷款的重点客户、重点产品和重点区域，力争小企业贷款后来居上。

2.积极开展产品创新，推进“一行一品”工程。小额贷款要围绕产品要素调整、再就业小额担保贷款等，做好产品创新和发展模式创新。目前总行已基本同意将宜都支行商户类小额贷款上限提高到15万元，其他支行要抓紧压降逾期，将不良率控制在0.8%以内，争取早日提高额度;同时要加快推进再就业小额担保贷款工作，2月16日获批后，秭归截止2月末已发放再就业小额担保贷款678万元，长阳已签订合作协议，现业、枝江、兴山已达成初步合作协议，其他支行依然无明显进度，其他行要加快与人力资源和社会保障局、财政局等相关部门以及担保机构的沟通，争取支持，早日签署合作协议。商务贷款要重点做好林权抵押贷款试点和商铺使用权抵押、产权商铺抵押、仓储冷库抵押贷款等非额度项下产品研发;消费信贷要重点做好一手房贷款项目，以及公积金贷款、经营性车辆按揭贷款、综合消费信贷试点准备工作。

3.加快再就业小额担保贷款的发展。

3月份各单位要继续加大再就业小额担保贷款业务推进力度：秭归支行要争取更多金额的保证金到位，早日实现下一批再就业小额担保贷款的发放;长阳支行要落实担保金到位，早日实现成功放款;现业、兴山、枝江要加快与相关部门和担保公司的洽谈进度，早日签署协议;其他单位要继续落实洽谈事宜，争取早日得到相关部门的认可和支持。

4.做好队伍建设。

各单位要重点抓好培训师队伍、和审查审批人队伍建设，力争在3月底每个单位确定出1名培训师人选和1名审查审批人人选。

5.重视客户培育，提高客户质量。

信贷规模控制，是信贷客户优化和资产质量优化的有利时机。各行要抓住机遇，狠抓资产质量优化工作。一方面，要加强客户筛选，培育优质客户，将有限的信贷资源投向主体资质优、发展前景好、经营实力强、综合效益高的客户群。另一方面，要增强议价能力，以价补量，在利率下限基础上，根据客户资质，通过提高利率水平、加强交叉销售、增加授信条件等方式，提高综合收益水平，降低业务风险。同时，要注意在信贷规模控制下，其他商业银行授信难度增大、信贷资金提前回收等对客户现金流造成的影响，进而影响到客户生产经营，影响到我行授信风险和信贷资金安全。

6.牢固树立合规经营意识，加强资产质量管理。

(1)加强合规意识

各单位要加强合规发展的意识，确保合规发展，不得出现代签字、调查报告和电话号码雷同、发放集中贷款等违规现象，下阶段市分行将加强非现场检查和现场检查力度，确保业务健康快速发展。

(2)继续紧抓逾期催收工作

3月各支行要继续加大逾期催收和到期提醒还款力度，秭归、夷陵区、枝江、当阳要力降不良，争取早日提高小额贷款额度;现业要将逾期率降至2.5%以下;长阳要将逾期率降至%以下;五峰、远安、兴山支行要将逾期率控制在2%以下。

(3)加强档案管理

各单位对信贷档案要实行专人、专户、专柜管理，并选取安全、防火、防潮、防蛀的地点集中保管。放款后一周内，信贷员必须将客户的所有资料整理完毕，填写交接清单后，交档案管理员存档，电子档至少每月刻盘一次，并严格执行借阅登记制度，以防档案资料流失，为发生贷款损失后的追查做好法律准备。