第一篇：中国工商银行对公业务
对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。
银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。
（二）对公业务 1.支付结算体系 1.1 熟悉账户管理业务
一、基本概述 银行账户是客户办理银行业务最基本的载体，单位客户各类业务的往来、结算均需要通过银行 账户发生。我行单位账户按照币种可分为人民币账户和外币账户，按照开立账户主体可分为单位账 户和个人账户，单位账户可分为单位银行结算账户和单位其他存款账户、个人账户可分为个人结算 账户和储蓄账户。其中，人民币单位银行结算账户按用途又可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户；其他存款账户则主要分为单位定期（通知）存款账户、协定存款账 户等类别。外币账户按用途可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。
二、主要单位银行账户类
（一）人民币结算账户 1.基本存款账户：基本存款账户是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结 算账户。单位客户在金融机构只能开立一个基本存款账户，可以办理提取现金和转账业务。可以申 请开立基本存款账户的范围包括符合规定的企业、机关和实行预算管理的事业单位、外地常设机构 开立的账户、单位设立的独立核算附属机构（仅指食堂、幼儿园、招待所）开立的账户、具有社会 团体法人资格的工会组织、个体工商户等。2.一般存款账户：一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要开立的，如果单位客户已经 在某一银行营业机构开立了基本存款账户，就不能同时开立一般存款账户。一般存款账户仅可以办 理转账业务。3.专用存款账户：指单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。在银行办理的很多代理业务中，都涉及到开立专用存款账户： 在代理国库集中支付（银财通）业务中，财政预算单位开立零余额账户； 在代理证券结算中（码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，还需要向金融机构递交当地外汇局的核准件(核准件要项 为“账户开立”)。目前我国已经取消对经常项目外汇账户的限额管理，由境内机构根据自身经济活 动来决定。境内机构由于经济活动的需要，可以在非注册地开立境内机构异地经常项目外汇账户，除了营 业执照、组织机构代码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，向非注册地开户银行同时提供注册 地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“异地开户备案”）和 非注册地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“账户开立”）。2.资本项目外汇账户：指用于资本项目项下外汇收付的外汇账户，其收入为中外投资方以外汇 投入的资本金，支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。如外 债专户、资本金账户等。3.离岸账户：银行为非居民开立的账户就是离岸账户，非居民包括自然人和法人。离岸银行业 务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。银行的服务对象为境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构类国际组织及其他经济组 织，包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换的货币。非居 民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。开设离岸银行账户的好处有以下几个方面： 1
（1）资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由 调拨资金，不受国内外汇管制。（2）存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率 优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。（3）免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益 更为可观。（4）提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行 业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。（5）境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。
（三）其他存款账户 1.单位定期存款账户：其起存金额为 1 万元；期限灵活，包含三个月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取时，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（小于起存金额的应一次取完）； 支取时，只能以转账方式将存款本息转入其存款账户，不得提取现金。贷款资金和预算资金不得存 入定期存款。2.单位协定存款账户：是指开户银行与存款人签订�6�1协定存款合同�6�2，约定期限、商定其结算账 户需保留的基本存款额度，由金融机构对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计 息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 个月定期存 款利率的协定存款利率给付利息的一种存款业务，且需要在开户行以存款人名义开立的账户。协定 存款起存金额由双方协商确定，基本存款额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本存款额度部 分的存款按协定存款利率计息。3.单位通知存款账户：单位通知存款分1 天通知和7 天通知两种。单位通知存款为记名式存款，最低起存金额50 万元，存入款项时不约定存期，支取时需提前通知，按照实际的存期、适用利率计 算利息。支取时，可一次或分次支取，每次最低支取额为10 万元，支取存款利随本清，支取的存款 本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。
三、账户管理要求 1.核准。金融机构为单位客户开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立 的除外）、预算单位专用存款账户，为合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户及 人民币结算资金账户（以下简称“QFII 专用存款账户”）时，须报中国人民银行核准后方可核发开 户许可证。上述银行结算账户统称核准类单位银行结算账户。核准类银行结算账户由金融机构将单 位客户开户申请资料报送人民银行上海总部、当地分支行核准。2.备案。金融机构为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，上述银行结算账 户统称备案类单位银行结算账户，须向中国人民银行进行报备。备案类银行结算账户由金融机构通 过账户管理系统向人民银行上海总部、当地分支行报备。备案类银行结算账户，无须报送纸质资料。3.账户生效日。单位银行结算账户自正式开立之日起、3 个工作日后正式生效，生效后方可办 理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。在 账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。“正式开立之日”具体是指：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地 分支行的核准日期；对于备案类银行结算账户，“正式开立之日”为开户行为单位客户办理开户手续 的日期。4.单位结算账户名称的规定。单位客户开立银行结算账户的名称与其提供的申请开户的证明文 件的名称全称及预留银行的印章一致。如果单位的名称过长,可使用规范化简称，但必须与预留银行 的印章一致，并与开户银行在银行结算账户管理协议上对简称予以约定。非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应使 用其隶属单位的名称。单位客户独立核算的附属机构开立银行结算账户，存款人应使用其主管单位名称加附属机构名 称。个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致。5.预留签章的规定。单位客户的预留签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单 位负责人）或其授权代理人的签名或盖章。单位客户可根据需要预留组合签章，应与开户行约定不 同的签章组合所对应的支付权限。注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银 行在“银行结算账户管理协议”中约定的出资人名称。无字号的个体工商户的预留银行签章是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者签字或盖章。证券公司和结算公司预留银行签章为法人印章（如“XX 证券有限公司”）或财务专用印章（如 “XX 证券有限公司财务专用章”）。单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称必须与 账户名称保持一致。6.现金支取的规定。单位客户主要通过基本存款账户办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取业务。开户银行应当根据实际需要，为单位客户核定 3 天至5 天的日常零星开支 所需的库存现金限额；边远地区和交通不便地区的开户单位的库存现金限额，可以多于 5 天，但不 得超过15 天的日常零星开支。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户、临时存款账户提取现金需要在开户时向人民银行申请并获得核准，支取时要按 照国家支取现金的有关管理和符合其他监管部门的要求。7.异地结算账户。由于企业经济活动的需要，在符合人民银行账户管理办法有关规定的前提下，企业可以根据需要在异地开立单位结算账户。最常见的是，与我行签订相关协议，并在我行开立基 本存款账户的企业集团客户，其以集团总部名义在异地申请以总公司名称或法人单位名称加所属机 构名称开立一般存款账户、收入汇缴和业务支出专户的，开户行可根据该企业集团客户提交的证明 文件和基本存款账户开户许可证的复印件办理开户手续。证明文件和基本存款账户开户许可证的原 件由基本账户行代为审核，开户行如有疑问，应通过实时清算系统向其基本账户行查询，基本账户 行应及时予以查复。企业集1
团总公司将集团内所属机构名称、拟开户银行名称、账户名称清单，以及企业集团总公 司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证原件交至承办行。承办行将以上 证明文件审核后，总行以正式文件形式将企业集团总公司以及集团内所属机构的开户信息和具体要 求下发各营业机构。企业集团总公司或集团内的法人单位在异地拟开户银行的营业机构开户时，则 可提供相关证明文件的复印件。复印件上必须注明“与原件相符”字样，并加盖企业集团总公司或 集团内的法人单位公章。企业集团总公司应对其出具的相关证明文件和开户资料的真实性负责，开 户银行应负责对企业集团总公司提供的证明文件和开户资料的真实性进行审查。未经上述审核程序的，存款人不得以营业执照正本复印件、基本存款账户开户许可证复印件、身份证件复印件代替营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、身份证件原件开立银行结算账 户。8.查、冻、扣的规定。军队、武警保密单位的特种预算存款账户及其存款，原则上不得采取冻 结、扣划等诉讼保全措施。证券公司开设的客户交易结算资金专用存款账户中的资金、证券公司在存管银行开设的客户交 易结算资金专用存款账户中属于所有客户共有的资金和新股发行验资专用账户中的资金，人民法院 不得冻结、扣划。表2-4-1 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表 单位名称 查询 冻结 扣划 单位 个人 单位 个 人 单位 个人 人民法院 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 税务机关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 海关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 人民检察院 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 公安机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 国家安全机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 军队保卫部门 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监狱 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 走私犯罪侦查机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监察机关（包括军队 监察机关）有权 有权 无权 无 权 无权 无权 审计机关 有权 无权 无权 无 权 无权 无权 工商行政管理机关 有权 无权 暂停结 算 暂 停 结 算 无权 无权 证券监管管理机关 有权 无权 无权 无权 无权 无权
四、账户信息服务
（一）余额、明细查询服务 客户可以通过持有关身份证明材料（如法人授权书、印鉴卡）随时到我行网点查询、持账户自 助服务卡在同城任一工行网点的对公自助终端、登陆网银或电话银行查询相应银行账户的余额以及 发生明细等账户信息。
（二）银行回单、对账单服务 1.传统回单：我行将为客户的每笔银行业务提供详细的纸质回单以供客户的查询以及账务处理。同时，还可以为客户提供日后的回单补制等服务。2.电子回单柜：我行通过银行对公自助化服务设备，为客户提供回单的“无匙化”自动管理，方便客户自助获取回单、对账单以及进行相关信息查询。3.网上银行电子回单：我行通过网上银行向客户提供的含有校验功能的电子回单的下载及打印 功能，方便客户的回单查询、获取及管理。4.上门取（送）单：我行根据客户的申请，按照双方协议所约定的服务范围，由银行指派工作 人员到客户的办公场所为客户取（送）票据和结算凭证的服务产品。5.个性化明细、对账单定制：我行可以根据客户的需求，通过银企互联等方式，为客户提供特 定格式的账户明细、对账单等个性化服务。6.MT940 对账单服务：我行可按照客户要求，每日自动向客户指定的银行发送MT940 格式的SWIFT 对账单报文，方便客户跨地区的账户集中管理。
（三）账户提醒服务 工行信使是我行为客户提供的一种有偿信息提醒服务。银行通过手机短信或电子邮件（Email）两种方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务。客户可以根据个性化的需求与我 行签订“余额变动通知”、“昨日余额提醒”、“余额不足通知”三种不同类型的提醒服务，其中“余 额变动通知”和“余额不足通知”可以设臵个性化的通知额度。
（四）资信证明服务 资信证明服务是我行接受委托，依据客观事实，采用“一事一证”的方式，为委托人开立资信 证明，以确认委托人与我行在所委托事项范围内业务往来状况。包括单位资信证明（存款证明、贷 款证明、结算证明、信用卡以及开具信用证、保函、银行承兑汇票等表外业务等）、询证函回函及股 东出资金额证明、企业注册资金验证等业务。提醒您 对于委托人有特殊需求而标准模版不能涵盖的资信证明和资信调查业务，经上级行资信业务主 管部门审查、法律事务部门确认后，方可对外出具资信证明书或资信调查书，严禁资信证明书中出 现与我行业务无关以及我行不能确认的内容。我行目前提供的资信证明主要有：单位开户证明、单位销户证明、单位存款余额证明、单位存 款发生额证明、单位贷款余额证明、单位贷款状况证明、单位贷款发生额证明、单位信用卡守信状 况证明、单位结算纪律证明、银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明、单位缴资证明等。
五、账户监管服务 账户监管服务是我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或 目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的服务。
（一）账户收支管理 账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的 收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。1.账户收支方向管理。账户收支管理可协助客户实现：指定账户的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能（即仅可向指定账户收款）、定向付款功能（即仅可向指定账户付款）以及指定账 户的收支方向组合的综合收付款功能。客户可以通过全球现金管理系统、银企互联专业版由系统自动实现该项功能。2.账户支付额度控制。账户支付额度控制方式包括：指定账户单笔支付额度的控制、累计支付 额度控制，以及账户的组合授权支付额度控制。对指定账户进行额度权限管理，可以由全球现金管理系统、银企互联专业版等渠道实现。3.账户支付时限管理。账户支付时限管理主要包括账户对外批量支付功能以及账户预约支付服 务。客户可以通过我行电子银行渠道实现该功能。
（二）账户余额管理 账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协1
助客户对其账户余额进行不同要求的控制，实 现企业银行账户资金头寸的最优化管理。1.账户零余额管理：每营业日终将账户的全部余额划入指定账户，保持该账户日终余额为零。2.保留指定余额管理：每营业日终保留指定余额后，其余全部资金划入指定账户。3.上划指定余额管理：指每营业日终将指定金额上划至指定账户。客户可通过全球现金管理系统、网上银行企业贵宾室以及银企互联等渠道实现账户余额管理。
（三）账户组合印鉴 银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限 及审核支付凭证上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。1.任意组合印鉴：我行根据客户预留的印鉴组合中的任一种组合即可对外支付的服务。2.有条件组合印鉴：我行根据客户预留的不同印鉴组合，提供不同支付额度、用途等支付权限 管理的服务。
（四）账户资金监管 账户资金监管指我行根据客户的需要，充当 密押员索押后出票。2.付款（1）系统内转账银行汇票付款。代理付款银行接到在本行开户的单位持票人直接交来的银行汇 票、解讫通知和进账单时，应按有关规定审查各要素。如有疑问，应通过系统向出票行发出查询，确认汇票真实性。审核无误，核对密押无误后，办理付款。（2）系统内现金银行汇票付款。代理付款银行接到持票人交来的现金银行汇票、解讫通知和进 账单时，应要求持票人提交身份证复印件留存备查，按有关规定进行审核无误后，由相关柜员作汇 划发报处理，款项收妥后，办理现金付款。（3）跨系统银行汇票的付款。银行接到本行开户的持票人或未在本行开账户的个人持票人交来 的跨系统银行汇票和解讫通知二联进账单时，应按有关规定审查各要素，将汇票和解讫通知按当地 人民银行同城票据交换的有关规定提交同城代理付款行审查支付，待超过交换抵用时间后入账。3.退款 申请人由于超过提示付款期限或其他原因要求退款的，应向出票行交回汇票及解讫通知。申请 人为单位的，应由单位出具公函说明原因，申请人为个人的，应出示有效身份证件，审核无误后办 理退款。申请人为单位的，票款只能退回原申请人账户，申请人为个人且交存现金的，可凭本人身份证 支取现金。4.挂失、解挂 填明“现金”字样和兑付行的汇票挂失，失票人可到兑付行或签发行办理挂失。兑付行或签发 行收到持票人提交的“挂失止付通知书”，审核无误确未付款后方可受理。受理挂失后，如在 12 日 内收到法院的止付通知书，应按要求继续止付，如未收到，自 持票人无条件付款，对出票人尚未支付的汇票金额垫款并按照每天万分之五计收利息。10.银行承兑汇票的持票人可以向银行办理贴现。贴现银行可持未到期的汇票向其他银行转贴 现，也可向中国人民银行申请再贴现。11.贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款。不获付款的，应向其前手追索票款，追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。
（三）业务处理流程简介 1.承兑行业务处理（1）承兑。出票人向银行申请承兑时，由信贷部门根据客户的信用等级核定应缴保证金比例，审查相关的单据、合同后，与出票人签订银行承兑协议，通过信贷台账完成审批流程。会计部门收妥保证金后，根据信贷部门的书面通知及审查合规的承兑协议和银行承兑汇票审批 书，向申请人出售空白票据，承兑申请人按协议内容签发银行承兑汇票，承兑行编押、签章承兑后 将票据交付申请人并登记相关表外登记薄。（2）到期处理。银行承兑汇票到期后，承兑行按保证金划回相关手续办理保证金划回。承兑银行接到持票人开户行寄来的委托收款凭证及汇票，抽出专夹保管的汇票卡片、承兑协议 副本及其他资料，审查汇票及委托收款凭证各要素无误后，如承兑申请人账户可用余额足够支付票 据金额的，承兑行应及时扣收票款于汇票到期日或到期日之后的见票当日，将票款划转至收款人开 户银行。若承兑申请人账户余额小于票据金额时，由承兑行垫款并收取罚息。垫付款项由信贷部门 按预期贷款程序处理。（3）挂失处理。已承兑的银行承兑汇票挂失，失票人应向承兑银行提交挂失止付通知书，银行 审核无误并与原保管的资料核对相符确未付款的，办理挂失止付。2.持票人开户行受理汇票的处理（1）持票人委托开户行向承兑银行提示付款时，应填制委托收款凭证，连同汇票一并送交开户 行，柜员认真审查票据各记载事项后，办理发出托收并登记相关表外登记薄。（2）持票人开户行接到承兑行划回的票款后，按照委托收款划回的相关手续，划入持票人账户。
三、本票 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，在我国仅指银行本票。银行本票是由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。银行本票分为现金银行本票和转账银行本票，现金银行本票只适用于个人。
（一）产品特点 银行本票使用方便、信誉度高、支付能力强，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支 付，均可使用银行本票，在银行本票提示付款期限内见票即付。
（二）使用规定 1.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。2.签发银行本票必须记载下列事项包括：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定 的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。3.提示付款期限自出票日起最长不得超过 2 个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票银行说明原因请求付款。4.银行本票见票即付。根据�6�1支付结算办法�6�2 收款人是否确为本单位或本人；银行本票是否在提示付款期限内；必须记载的事项是否齐全；出票 人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；出 票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。收款人 可以将银行本票背书转让给被背书人。被背书人受理银行本票时，除审查以上内容外，还应审查背 书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单是否按规定签章及背书人为个人的身份证件。7.银行本票挂失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款 或退款。
（三）业务处理流程简介 1.签发。受理银行审查客户提交的业务委托书，如为现金本票，应先收妥现金、手续费，签发 人员在本票上划去“转账”字样；如签发转账本票，借计客户账户，签发人员在本票上划去“现金” 字样。复核员复核无误后进行索押填写在本票 1.转账支票（1）持票人、出票人均在我行开户的处理 受理银行对支票、进账单审查，如为密码支票，使用通存通兑交易进行账务处理，款项收妥后 在支票及进账单上加盖业务清讫章及有关人员签章，回单及受理回执交客户。如为非密码支票，按 同城交换或程序处理。（2）持票人、出票人不在同一系统银行开户的处理 ①持票人开户银行受理持票人送交的支票 受理银行审核支票、进账单，审查无误的，在 5.支取现金的，凭证上必须有按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样，需要支取现金的，由汇入银行按照国家现金管理规定审查支付。转账支付的，只能转入单位或个体 工商户的存款账户，严禁转入储蓄账户，除工资和劳务费外的款项严禁转入信用卡账户。6.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销，对已经汇出的款项可以申请退汇。汇入银 行对于收款人拒绝接受的汇款，应立即办理退汇。转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤 销或退汇。
（三）业务处理流程简介 1.汇出行的业务处理（1）柜员受理客户提交的电汇凭证（或业务委托书），应按规定对凭证各要素进行审核。凭证 审核无误后，按收款人开户银行不同分别处理。收款人在系统内开户的，通过实时清算系统处理； 收款人在系统外开户的，通过人民银行现代化支付系统处理。（2）客户提出撤汇需求的，则柜员需查明款项确未汇出，收回原电汇（或业务委托书）回1
单，再作撤销业务处理。2.汇入行的业务处理（1）汇入款项如账号、户名与收款人一致，系统自动入账，汇入行补打回单并签章后交客户； 对账号、户名不符等原因不能直接入账的款项系统自动挂账，汇入行查明原因后手工销账贷记客户 账。（2）汇款人要求退汇时，如收款人在汇入银行开立存款账户的，由汇款人与收款人自行联系退 汇；如收款人未在汇款银行开立存款账户的，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未 支付，并将款项汇回汇出银行。汇入银行对于收款人拒绝接受的和向收款人发出取款通知经过 2 个 月无法交付的汇款，汇入银行应主动办理退汇业务。
六、托收承付 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承 认付款的结算方式。
（一）产品特点 托收承付是一种传统的结算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应款项的 结算；托收承付必须具有真实的商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项，因此具有监督 严格和信用度较高的特点。
（二）使用规定 1.使用托收承付的收付款单位，必须是国有企业、供销合作社及经营管理较好，并经开户银行 审查同意的城乡集体所有制工业企业。2.办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代 销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。3.托收承付业务的起点金额为1 万元，新华书店系统每笔的金额起点为1 千元。4.客户在办理托收承付业务时，应重合同、守信用，如收款人对同一付款人发货托收累计 3 次 收不回货款的，收款人在我行的开户营业网点将暂停向该付款人办理托收，付款人累计 3 次提出无 理拒付的，付款人在我行的开户营业网点将暂停其向外办理托收业务。5.对下列情况，付款人在承付期内，可向银行提出全部或部分拒绝付款：（1）没有签订购销合 同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；（2）未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因 逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；（3）未按合同规定的到货地址发货的款项；（4）代销、寄销、赊销商品的款项；（5）验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符，或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；（6）验货付款，经查验货物与合同规 定或与发货清单不符的款项；（7）货款已经支付或计算有错误的款项。
（三）业务处理流程简介 收款单位填制托收承付凭证并加盖预留银行签章，将相关凭证作附件（如购销合同、商品却已 发运的证件等），交由开户银行审查无误后一并邮寄至付款单位开户行，由付款行审核并经付款单位 同意后付款。1.托收。收款人填制并向委托银行提交托收承付凭证，附商品交易发货证明，开户行审核后办 7
第二篇：储蓄、对公业务
储蓄、对公业务
（一）、填空题
1、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。
2、办理定期存款的单位应在经办网点开立基本账户或一般账户。单位定期存款须以转账方式办理，起存金额一万元，多存不限。
3、办理定期存款时，金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，如需办理质押，须申请开立定期存单。单位大额定期存单的签发，应由财务会计部门审批后方可办理。
4、单位通知存款的起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取。
5、县级联社（商行、合行）办理单位协定存款业务必须先确定一个基本存款额度，该额度最低不得低于10万元，并在合同中予以明确。不得对不同客户设置不同额度，县级联社全辖必须一致。
6、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明并提供复印件留存，提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的营业网点书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者电函形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。
7、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。
8、储蓄存款停止支付冻结的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。
9、开办通存通兑的储蓄机构，正式挂失手续在原开户储蓄机构办理，10、口头挂失的有效期为5天，代理网点经办员必须提醒客户应在有效期内到开户网点补办书面挂失手续，否则过期综合业务系统自动解除挂失，由此造成的损失，信用社不承担责任。
11、同一笔存款，原则上只能开具1份存款证明书。如客户确需开具多份存款证明书，可在同一时间开具多份（最多9份）
12、开具存款证明，不论金额大小，按份收取手续费20元，手续费收入列入代理手续费科目核算。客户退回存款证明时不退还手续费。
13、自信用社开具存款证明之日起，该帐户内相应金额的存款即处于止付状态。
14、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。
15、代发财政涉农补贴资金时，与代理单位签订的代发协议、农户身份证复印件、个人银行结算账户管理协议、开立个人银行结算账户申请书等专夹保管，代理业务委托申请书做代发凭证附件。
16、存款证明在原开户营业网点申请开具。
17.单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂由开户社处理，其他营业网点不得代理。
18、信用社出具的个人存款证明书，只用于证明申请人在某一时间段内在信用社有一定数额储蓄存款。不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，不能作为个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭证。
19、挂失七日后，必须由存款人本人持挂失受理证明办理补发存单（折）或结清手续。挂失人要求结清的，可通过“挂失结清”交易进行销户处理，打印挂失申请书、取款凭条和利息凭证，挂失申请书附该凭证后作附件。
20、客户办理业务连续输入密码错误5次，则该账户不能继续使用，柜员在核对客户身份无误后，可通过“密码输错次数管理交易”，经主办柜员授权后，将密码输错次数重置为零。
21、有权扣划单位（人）存款的有权机关仅限于人民法院、税务机关、海关。
22、协助扣划时，应将扣划存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，不予受理。
23、储蓄通存通兑异地，是指开户网点之外的省辖区内任一农村信用社网点。
（二）、单项选择题
1、下列身份证件不是法定个人实名证件的是：（B）A．身份证；
B．机动车驾驶证；
C．军人证、警察证；
D．16周岁以下户口簿。
2、零存整取定期储蓄存款的存期分为（C）。A、三个月、半年、一年、二年、三年、五年 B、半年、一年、二年、三年、五年
C、一年、三年、五年 D、一年、二年、三年
3、教育储蓄的起存金额为（B）
A．10元；
B．50元； C．100元；D．200元。
4、零存整取定期储蓄存款（B）起存
A、1元 B、5元 C、10元 D、50元
5、存本取息定期储蓄存款（D）起存
A、10元 B、50元 C、1000元 D、5000元
6、一本通续存时（C）A、摘录存款人身份证件名称及号码并核查 B、留存存款人身份证件复印件并核查
C、直接续存，超过5万续存时摘录存款人身份证件名称及号码并核查
D、以上都不对
7、储户申请办理正式挂失手续，每笔按规定收取手续费（B）。
Ａ、１元
Ｂ、５元
Ｃ、１０元
D、交易额的1%
8、教育储蓄本金合计最高限额为（Ａ）
Ａ、２万元
Ｂ、５万元
Ｃ、１０万元
D、20万元
9、当日的抹账业务要经（D）授权后方可办理。
A、无须授权
B、操作员
C、复核员
D、主管柜员
10、以下说法中不正确的是（D）
A、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； B、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；
C、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；
D、已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息
11、储蓄存款口头或函电挂失必须在（B）日之内补办正式手续，否则，挂失自动失效。
A、3 B、5 C、7 D、10
12、储蓄存款挂失（A）日后，被挂失止付的存款如没有异议，可办理取款或补发新存单（折）手续。
A、7 B、10 C、15 D、30
13、下列关于印鉴挂失的叙述错误的是（B）。A.挂失前，款项被冒领的，责任由存款人自负。B．可以受理印鉴的电话和口头挂失。
C．自印鉴挂失之日起，对已挂失印鉴开出的支款凭证一律不再受理。
D．挂失印鉴的当日不得启用新印鉴。
14、人民法院判决没收罪犯储蓄存款时须依据（C）办理。A．公安机关证明；B．检察机关证明；C．人民法院判决书。D．县级以上人民政府证明。
15、人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示（D）。
A、本人工作证 B、执行公务证
C、生效的法律文书副本 D、协助查询存款人通知书、本人工作证和执行公务证
16、有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家保卫部门、部队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商管理机关、（D）。
A、市委、市府机关
B、企业管理局 C、人民银行
D、证券管理机关
17、扣划存款单位（人），除审验：一是否为有权机关签发的协助扣划存款存款通知书和有效法律文书；二是审查通知书上被执行单位的开户是否本行、户名、账号以及大小写金额是否相符；还要审查（A）。
A、执行人员的执行公务证或工作证是否真实有效
B、身份证 C、单位介绍信 D、存款单位证明
18、单位账户更换印鉴后，旧印鉴卡应（D）A、从印鉴册中抽出销毁
B、与新印鉴卡同时保存在印鉴册中，留待日后备查。C、从印鉴册中抽出后交给客户
D、应在新印鉴卡启用后第10日，随开户资料专夹保管
19、下列说法正确的是（A）
A、存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本帐户。
B、可以将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。C、单位定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，分段计息。
D、单位定期存款逾期不取，逾期部分按同档次利率计付利息 20、定期存款起存金额为（D）
A、500 元 B、1000 元 C、5000 元 D、10000元
21、以下哪些执法机关同时具有对单位存款进行查询、冻结和扣划的权利（C）
A、人民法院、人民检察院、税务机关 B、人民检察院、公安机关、税务机关 C、人民法院、税务机关、海关 D、人民检察院、税务机关、海关
22、协定存款合同期满，开户单位申请撤销单位协定存款账户的，必须在距合同期到期日（B）天前向信用社出具《农村信用社人民币单位协定存款销户通知》，并于到期日办理销户手续。
A、5 B、10 C、15 D、20
23、冻结存款期限，最长不超过（C），逾期不办理续冻手续，自动撤销冻结。
A.90天 B.120天 C.6个月 D.12个月
24、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”
A、省级（含）以上 B、市级（含）以上 C、县级（含）以上
D、镇级（含）以上
25、活期储蓄存款（A）元起存。
A、1 B、2 C、5 D、3
26、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（A），不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户
27、下面有权扣划单位（人）存款的有权机关有：（A）A、海关
B、人民检察院 C、公安机关
D、国家安全机关
28、个人办理存款证明书业务，按（C）收取手续费。A、5元/次 B、15元/次 C、20元/次
29、单位活期存款结息日期为每季末月的(B)日
A、10 B、20 C、21 D、30 30、定期储蓄存款存期内遇利率调整，应（B）A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确
31、单位活期存款实行积数计息法，按（C）结息。A、月 B、半年 C、季 D、年
32、个人活期存款实行（C）计息法。
A、对年对月 B、实际天数 C、积数 D、逐笔
33、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按（A）计付利息。
A、支取日挂牌公告的活期存款利率 B、支取日挂牌公告的定期存款利率 C、存入日挂牌公告的活期存款利率 D、存入日挂牌公告的定期存款利率
34、单位活期存款存期内遇利率调整，应（A）
A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确 35、5万元（含）以上的销户，若代理人代理销户时，必须提供（C）的身份证件。A、存款人 B、代理人 C、存款人和代理人 D、均不需要
36、存款人尚未清偿其开户社债务的，（B）申请撤销该账户。A、可以 B、不可以
37、整存整取定期储蓄存款存单未到期，部分支取次数只限（A）A、一次 B、两次 C、三次 D、不可以部分支取
38、下列叙述错误的是（D）。
A.大额现金支取超过5万元（含）以上的必须按月向人民银行进行登记备案。
B.单位存款转入个人银行结算账户单笔超过5万元（含）的，应按规定出具有关单据或合法证明，留存复印件。
C．定期存款在约定期限内，可部分提前支取一次或一次性全部提前支取。
D．定期存款的期限分为：三个月、半年、一年三个档次。
39、下列执法机关有权力查询、冻结，无权力扣划的是（B）。A.人民法院
B．人民检察院
C．审计机关
D．税务机关
40、下列做法错误的是（B）。
A.对有权机关需要查阅有关资料，信用社应当如实提供。B．有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，信用社不应协助其办理查询。
C．有权机关依法向信用社查询时，根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
D．受理查询存款业务时，应审查有权机关出具的协助查询存款通知书、本人工作证或执行公务证。
41、下列做法违规的是（D）。
A.对申请冻结或扣划机关出具的法律文件中没有明确金额的业务，不予受理。
B．信用社协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。
C．有权机关要求提取现金的，信用社可予以协助。
D．协助扣划存款通知书等资料正本由营业网点作扣划凭证附件随传票装订。
42、单位定期存款可以全部或部分提前支取，提前支取的次数是（A）。
A、只能一次 B、两次 C、三次 D、多次
43、违反存款实名制规定开来个人存款账户的，由中国人民银行给予警告，可以处（B）罚款。A.1000元以内 B.1000-5000元 C.202_-5000元 D.202_元以内
44、有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，信用社接到变更决定书或裁定书后，（B）予以办理。
A、不应当 B、应当
45、定活两便储蓄存款，存期不足三个月，支取时按（C）A、不计息 B、存入日活期利率计息 C、支取日的活期存款利率计息 D、存入日三个月利率打六折计息
（三）、多项选择题
1、受理异地口头挂失业务，客户应凭本人有效身份证明、并提供（AD）进行办理。
A、姓名
B、金额
C、身份证号码 D、帐号（卡号）
2、开具存款证明应建档管理。档案材料主要包括（ABCD）A、存款证明书 B、存款证明申请书 C、存款凭证复印件 D、有效证件复印件等。
3、下列存款不得开具存款证明：（ABCDE）A、已被县级及以上司法机关冻结止付的存款； B、帐户止付或限额止付的限额部分； C、帐户处于挂失状态； D、已用于质押；
E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的
4、下列哪些身份证件为法定个人实名证件（ABC）
A．身份证或户口簿；B．临时身份证；C．护照或港台澳居民有效通、旅行证件；D．机动车驾驶证。
5、下列不能作为实名证件使用的是（B C D）。
A.临时身份证
B.16周岁以上中国公民的户口簿 C.学生证
D.机动车驾驶证
6、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当核对并摘录存款人（ACD）等要素。
A．身份证件名称；B．身份证件签发日期；C．身份证件上的姓名；D．身份证件号码。
7、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当（ACD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；
D．有代理人的，提供代理人的身份证件。
8、金融机构为个人开立结算存款账户，应当（ABCD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；
D．签订个人银行结算账户管理协议
9、下列各档次存款属于定期储蓄存款的是（ABCD）
A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款 E．八年期定期储蓄存款
10、下列各档次存款属于定活两便储蓄存款的是（ACD）A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款
11、教育储蓄存期分为（ACD）
Ａ：１年 Ｂ：２年 Ｃ：３年 Ｄ：６年 Ｅ：８年
12、下列属于50元起存的储蓄存款是（A C D）。A.整存整取定期储蓄存款 B.零存整取定期储蓄存款 C.定活两便储蓄存款 D.教育储蓄存款
13、按存款产生的来源分，可分为（AB）
A.原始存款 B.派生存款 C.一般性存款 D.财政性存款
14、对储户的以下哪些要求不能满足（B D）。
A．储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露。B．储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款。C．储户挂失存单后十五日来取款。
D．储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类。
15、储蓄业务必须到原开户社办理的是（A B）。A.信通卡的销户 B.个人密码的设置
C.存折的更换 D.定活两便储蓄存款销户 16、通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，划分为（AD）通知存款。
A、一天；B、存期不定；C、一个月；D、七天
17、通知存款如遇以下情况，按支取日活期存款利率计息。（ABD）。
A、已办理通知手续而提前或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息
B、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息
C、已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息 D、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息
18、个人开通通存通兑业务应具备（ABCD）的条件 A、在开户行开立个人存款账户。
B、持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码。C、个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称。
D、本人与开户行签订通存通兑业务协议。
19、人民币单位定期存款期限为（BCD）
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 E、3年
20、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列哪些款项可以转入个人银行结算账户（ABCD）
A、工资、奖金收入；
B、稿费、演出费等劳务收入；
C、保险理赔、保费退还等款项； D、纳税退还；
21、单位协定存款开办范围（ABC）
A 国有企业
B 集体企业
C 机关团体 D 个人
22、单位卡开卡需要哪些资料(ABCD)A、基本存款账户开户许可证 B、组织机构代码证 C、营业执照
D、单位法定代表人有效身份证件和单位法定代表人或授权人的指定材料，E、税务登记证
23、储户遗失存单、存折时，需向储蓄机构申请书面挂失，同时提供下列内容：（ABCD）
A、储户的姓名 B、账号
C、储蓄种类 D、金额
24、储户遗失存单．存折或预留印章，申请挂失的方法有（ABCD）。A.口头 B.信函 C.书面 D.电报
25、营业网点在受理挂失业务时，在下列（B C）情况下，储蓄存款被他人支取，储蓄机构不负赔偿责任。
A．储蓄机构受理挂失后 B．储蓄机构受理挂失前
C．储蓄机构受理口头挂失失效后 D．储蓄机构受理口头挂失后
26、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。
A、判决书
B、调解书
C、裁定书 D、公证证明
27、存款人死亡，合法继承人应提供（A B D）营业网点凭以办理过户或支付手续。A.继承权证明书 B.法院判决书、裁定书 C.居民委员会出具的证明 D.法院调解书
28、存款人死亡后，合法继承人应向营业网点所在地的（C D）申请办理继承权证明书，营业网点凭以办理过户或支付手续。
A．人民检察院 B．公安机关 C．公证处 D．如当地未设公证处时为县、市、区人民法院
29、挂失人要求补发定期存单时，应重新开立帐号，但（ABCD）仍以原存单为准。
A、到期日
B、起息日
C、存期
D、利率 30、开户单位印鉴遗失或被盗时应出具（ABCD）。A、单位公函 B、开户许可证
C、营业执照。D、原旧印鉴卡
31、某营业单位协助法院查询在该信用社开户的存款人存款情况，假设有关证明文件和手续齐全，则下列做法中错误的是：（CD）。
A.法院人员不知道所查询存款人的具体账号，要求信用社提供，信用社如实告知
B.法院人员要求复制所查询账户分户账和部分会计凭证，信用社同意复制
C.法院人员要求在所查询账户已记账的部分支票上标注“可疑支出”字样，信用社同意标注
D.法院人员出具收据要求借走所查询账户部分会计凭证，在请示社主任并得到同意后，出借了会计凭证
32、下列那些执法机关有权冻结单位和个人存款？（BD）A 监察机关 B 公安机关 C 审计机关
D 国家安全机关
33、下列有权查询个人存款的是（AD）。A.海关 B.工商行政管理机关 C.审计机关 D.公安机关
34、税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款帐户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何核对。（ABCD）
A 税务机关必须凭全国统一格式的检查存款帐户许可证明 B 该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的 C 核查的税务人员应当出示税务检查证 D 由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
35、柜员办理协助冻结业务时，应核实以下（ABD）。A.工作证 B.协助冻结存款通知书 C.身份证 D.冻结存款裁定书或决定书
36、通知存款的通知方式可分为（ABCD）通知。A、口头 B、电话 C、柜面 D、书面
37、开具存款证明应具备以下条件（ABCD）A、在本社存有活期存款
B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；
C、存款证明申请人应与存款人一致。D、在本社存有定期存款
38、对于存款证明下列说法正确的有（BCE）
A、办理存款证明时必须由客户本人办理，在撤销时可由他人代理
B、存款证明不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，遗失不补
C、存款证明只能按实际存款人、存款时间、存款金额等如实开具
D、存款证明可以代替存款凭证作为取款、转存、续存、兑付的凭证
E、存款证明书的有效期即为个人权利凭证的止付
39、下列有关活期储蓄挂失换折的说法正确的有（ACD）。A、只能在原开户网点办理 B、活期储蓄挂失换折有反交易 C、改变原账户的账号 D、更换账户的凭证号
（四）、判断题
1、单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂可以到河北省任一网点进行处理。（错）只能在开户网点处理
2、存款证明可以在任何营业网点申请开具。（错）在开户网点开具
3、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。（对）
4、零存整取定期储蓄存款。每月固定存额，一般五元起存，存期分一年、二年、三年；存款金额由储户自定，每月存入一次。（错）一年、三年、五年
5、存本取息定期储蓄存款。本金一次存入，一般五仟元起存。存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金.(对)
6、教育储蓄存期分为一年、三年和五年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（错）一年、三年和六年
7、整存整取储蓄存款提前支取销户，经办柜员须在储蓄取款凭条（存单）后登记存款人身份证件及号码，他人代理的同时登记代理人身份证件及号码。（对）
8、定期整整部提需要提交客户开户时的身份证件，且只能部提一次。（对）
9、储蓄帐户除用于现金存取业务，也可办理转帐结算。（错）不可以办理转帐
10、活期存款的结息日为每年的6月30日。（错）季末月20日
11、跨市地的普通活期储蓄存折续存时，允许无折处理。（对）
12、定活两便储蓄存款中的存单分为记名式、不记名式，可办理挂失。（错）不记名的不可挂失
13、通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；（对）
14、个人通知存款不可以同时设定2笔，即同一账户在设定后如未解除，系统控制不得再次设定，如果想设定第二笔，必须先取消第一笔才能设定。（对）
15、通知存款部提只限1次，利随本清，部提后不足最低起存限额的，按活期利率计息。（错）部提不限次数
16、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。都可以委托他人办理。（错）帐户信息查询仅限本人办理
17、金融机构给存款单位开出的开户证实书在开户网点可办理质押。（错）不得作为质押的权利凭证
18、单位通知存款的起存金额为人民币10万元，最低支取金额为5万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取.（错）起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元
19、通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内按活期计息。（错）不计息
20、单位通知存款账户不得作为结算账户使用。（对）
21、办理协定存款只有在农村信用社开立基本存款账户或一般存款账账户，且开户期限已满一年的单位才能申请（错）满一个季度
22、《单位协定存款合同》有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，视为自动延期。（对）
23、合同期满，存款单位不再续办协定存款业务，必须在合同到期日1个月前向农村信用社提出书面撤销通知，并于到期日办理协定存款撤销手续。（错）到期前十天
24、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。（对）
25、储户遗失预留密码挂失时，应出示相应的存单（折、卡）并提供本人有效身份证件，同时留存有效身份证件复印件，有代理人的一并留存代理人有效身份证件复印件。（错）密码挂失不能代理
26、银行营业网点协助有权机关办理查询存款，可在任何营业网点办理；（错）应当在存款人开户的营业网点办理
27、查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，银行营业机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。（对）
28、银行协助扣划存款时，可将扣划的存款直接划入有权机关指定账户，也可提取现金。（错）不可以支取现金
29、有权机关依法向营业机构查询或查阅的资料应限于存款资料，包括被执行单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料，营业机构应如实提供。（对）
30、同一笔存款，只能在同一时间同时出具多份存款证明书，不能在不同的时间点对同一存款出具存款证明书。（对）
31、凭证挂失可代理，密码、双挂不允许代理，且密码挂失不允许口头挂失。（对）
32、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个查询、冻结、扣划，但法规另有规定的除外。（错）对单位帐户的存款，商业银行有权……
33、各经办网点必须将有权机关出具的查询、冻结存款通知书及相关法律文书、扣划存款通知书及相关法律文书等资料专夹保管，按年装订，归档后永久保管。（对）
34、金融机构接到经县以上税务局（分局）局长批准签发的“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）
35、纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款时，金融机构可先扣收贷款，再扣缴税款。（错）不得用于归还贷款本息
36、两家以上的执法机关对同一笔存款要求金融机构执行扣划时，金融机构应根据最先送达的协助扣划通知书办理。（对）
37、走私犯罪侦查机关可以依法到金融机构查询、冻结走私犯罪嫌疑人的存款。（对）
38、税务机关需要对纳税人实施暂停支付的税收保全措施时，必须经县以上税务局（分局）局长批准，向纳税人的开户金融机构送达“暂停支付存款通知书”。金融机构接到“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）
39、税务机关通知纳税人、扣缴义务人的开户金融机构扣缴税款时，应当依法送达“扣缴税款通知书”，并附送纳税人逾期未执行的“催缴税款通知书”，纳税人、扣缴义务人的开户金融机构应当及时扣缴。如果纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款，应先扣缴税款，后扣收贷款。（对）
40、农村信用社办理存、贷和结算等业务，适用商业银行法的有关规定。（对）
（五）、简答题
1、通知存款在什么情况下按支取日活期存款利率计息？
答：
1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；
2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；
3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；
4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；
5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
2、单位预留印鉴挂失需提供哪些资料？
答：单位客户须提交单位公函、开户许可证、营业执照、组织机构代码证、授权书、原印鉴卡和经办人员有效身份证件。
3、审核客户提交单位定期存单挂失资料是否齐全，包括哪些内容？
答：（1）挂失申请书一式二联（加盖单位行政公章）；（2）营业执照（正本）及其复印件；（3）质押合同副本。
4、简述存款查询操作规范？ 答：A、证件及法律文件是否齐全：应出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助查询存款通知书》、有权机关执法人员本人的工作证件或执行公务证；会计师事务所到经办行查询单位存款账户情况时，须提供本人工作证或执行公务证及《银行询征函》
B、核实执法人员的工作证件，《协助查询存款通知书》上承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；
C、核实《协助查询存款通知书》，签发机关是否有权限，是否符合法律规定，是否由有权机关主要负责人签发；
D、银行名称、被查询客户户名、账号（卡号）是否相符；全部核实无误后方可办理存款查询业务；
E、按规定办理查询后，将被查询存款人的情况填写在《协助查询存款通知书》回执联上，加盖业务专用章后交有权机关执行人，《协助查询存款通知书》银行留存联和有关法律文书信用社留存专夹保管。
5、简述冻结/止付操作规范 ？
答：法院等执法部门到信用社办理存款冻结业务时，前台经办人员必须要求有权机关执法人员出示工作证件或执行公务证明；出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助冻结存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；
6、应如何审核人民法院出具的冻结存款裁定书或其他有权机关出具的冻结存款决定书？
答： A、证件及法律文件是否齐全；
B、核实执法人员的工作证件，《协助冻结存款通知书》上的承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；
C、核实《协助冻结存款通知书》、冻结存款裁定书或决定书，签发机关是否有权限，是否符合法律规定；
D、银行名称、被冻结的客户户名、账号（卡号）、大小写金额是否相符。
7、简述司法扣划的基本规定？
答：（1）银行协助扣划存款时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定账户。有权机关要求提取现金的，银行不予协助；
（2）两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款执行扣划时，营业网点应协助最先送达协助扣划存款通知书的有权机关办理扣划手续。如有争议，营业网点应按有关争议机关协商后意见办理；
（3）活期存款部分扣划时不销户，定期存款部分扣划和全额扣划时均销户。
8、受理司法扣划业务时，扣划人应提交哪些文件？
答：A、出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助扣划存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；
B、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，如《扣划裁定书》（附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等）、海关、税务机关出具《税款缴纳扣划通知书》；
C、有权机关执法人员的工作证件或执行公务证。
9、对于司法扣划应审核哪些内容？
答：A、证件和法律文件是否齐全，应核实的证件和法律文书包括：
有权机关执行人员的本人工作证或执行公务证；
有权机关县团级以上机构签发的“协助扣划存款通知书”、“扣划裁定书”、海关、税务机关出具“税款缴纳扣划通知书”； 有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，包括人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等。
B、扣划金额是否确定；
C、开户银行名称、扣划的客户户名与账号（卡号）、大小写金额是否相符。
10、开具存款证明应具备哪些条件？
答：A、在本社存有活期存款、定期存款等存款凭证；
B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；
C、存款证明申请人应与存款人一致。
11、哪些存款不得对外出具存款证明？
答：A、已被县级以上司法部门等有权机关冻结止付的存款； B、账户止付或限额止付的限额部分； C、账户处于挂失状态； D、已用于质押；
E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。
12、申请出具存款证明应提供哪些材料？
答：申请人有效身份证件及复印件，由他人代理的须同时提供代理人有效身份证件原件、复印件及授权书；个人提供本社的存折（单）、信通卡，单位提供现金缴款单、进账单、存款证实书；提交“河北省农村信用社存款证明申请书”
13.单位存款现金支取，业务审核应当注意哪些事项？
答：单位存款现金支取业务重点是单位支票户现金支取业务审核：
（1）出票日期书写是否规范。
（2）支票上必须记载事项是否齐全、正确，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，涂改的票据无效；其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
（3）大小写金额是否一致。
（4）提现用途是否符合现金管理规定。
（5）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致。收款人为个人的，应提供其有效身份证件，并在支票背面收款人签章处签名，注明身份证件名称、号码及发证机关。
（6）将现金支票与交易业务画面认真核对，主要审查系统中显示的账号、户名、金额大小写等支款要素与现金支票是否一致。仔细核对收款人名称和支票背面的收款人签章是否一致。
第三篇：银行对公业务工作总结
银行对公业务工作总结 上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下： 一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。
1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。
二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。篇二：银行公司业务部202_年上半年工作总结
xx支行公司业务部202_年上半年工作总结 202_年上半年，在我行领导的正确领导和大力支持下，我部认真贯彻落实省行、总行下达的各项方针政策，努力践行省行全年工作会议精神和各项工作部署，紧紧围绕三年再造一个xx支行的发展战略，抢抓xx建设上升为国家战略的重大历史机遇，并取得了一定的成效，现将上半年工作总结如下：
一、主要业务指标完成情况
（一）存款业务
截至202_年x月x日，我行企业存款余额为x 万元，较去年新增x 万元，完成年计划任务的x%；外币企业存款余额x万元，超额完成全年计划。
（二）贷款业务
截至x月x日，我部累计贷款投放 x笔，合计金额x亿元，分别为：xx糖业1.3亿元，xx置业1亿元，xx控股和xx水产均为50万元，比上年新增x万元，完成下达任务指标的x%。
（三）票据贴现业务
截至x月x日，我部票据贴现余额为x万元。(四)国际结算业务
截止至202_年5月31日，x支行全辖国际结算量合计x万美元。
（五）企业年金业务
成功营销x有限公司员工薪酬福利计划，参保户数为x户，提前
完成全年任务指标。
二、主要工作举措及亮点
（一）岗位职责分工明确，业务发展队伍适时调整
今年年初，公司部注重岗位职责落实，把工作任务分解到每个岗位，建立相应的任务方案，将工作任务落实到位，确保了部门各项任务的顺利开展，为今年工作任务的顺利完成打下了坚实基础。同时，公司部部对人员进行了合理的调整，一方面，增加两名新员工，为我部输入新鲜血液；另一方面，注重培养高素质、复合型人才，上半年，我部分别向省行风险管理条线和公司业务条线输送人才各一名。体现了我行对对公授信业务及人才培养的充分重视。
（二）业务发展迅速，对公业务取得较好成绩
随着我部队伍建设的不断完善、工作任务的逐项落实，今年以来我部承兑汇票、票据贴现、公司贷款、企业网银、对公理财等各项对公授信业务取得长足进展。截至x月x日底，贷款新增x万元，银行承兑汇票新增x万元，取得了良好的成绩。
同时，我行还进一步夯实客户基础，对公业务储备稳步提高。在行领导的支持下，公司部全体员工锐意进取，对公业务的市场开拓取得明显成效，客户结构进一步优化，不但使原有客户的忠诚度不断提高，还从农行、深发行等竞争对手手中抢占到了不少客户资源和业务机会。截止到x月，以x股份有限公司、y设备有限公司、z房地产开发有限公司等为代表的对公授信业务客户有所增加，中型客户占
比不断提升，是对公业务储备实力大幅提高。
四、存在的问题
（一）存款结构需进一步调整 虽经前期努力，一些富有实力的公司落户我行，但部分存款未落到实处，客户基础工作需进一步加强。
（二）队伍建设需要进一步加强
目前我部员工的思想认识力、学习创新力、战略思维力、执行力和综合力等能力素质离总行、省行和我行的战略发展目标还有差距，队伍的整体综合能力特别是市场能力和技术能力及业务经验在将来的发展和竞争中存在明显不足。专业队伍建设需进一步加强，岗位设置、职责细化仍需进一步完善，员工的销售也还需进一步提升。
五、下阶段工作安排
（一）认真贯彻x支行“三年发展规划”目标及要求，引导部门员工认清市场竞争形势，正视发展中暴露的问题，积极抢夺市场、抢抓机遇，继续加大力度抓开源、抓基础、抓营销、抓服务、抓绩效，大力推进经营发展实现新飞跃。进一步扩大业务规模，多开辟资金来源渠道，推动核心存款增长。以拓展新增客户为导向，挖潜存量客户为基础，结合部门实际情况，制定下半年工作的实施方案。精心组织客户调研，根据行业性质、客户特点和金融服务需求对存量客户及目标客户进行分类维护和营销，深入分析客户结构，实施差别营销、服务和管理，建立完
整的客户营销服务体系。做好组织、管理，合理配置资源，以重点客户为首要营销目标，加大产品组合交叉营销的力度，有效拓展优质客户资源，提升我部整体客户质量，按质按量完成支行下达的各项任务指标。
（二）为加快实施专业队伍建设，进一步优化岗位配置和人员结构，明确专业化队伍工作职责，完善绩效管理体系和激励约束机制，主要做到以下几点：一是要培养年轻员工的重任，引导年轻员工做好职业生涯规划，学会激发年轻人的工作热情，发挥他们的主动性、积极性、创造性，要严格要求，引导他们把自我价值和全行战略目标结合起来，放手锻炼，主动培养；二是要进一步加强部门团队合作意识，形成你追我赶、互相帮助、互相合作的部门氛围；三是要从严管理、从严要求，无论是从思想上、责任意识、能力上还是工作上都要“压担子”，促进全面、快速成长。五是要强化队伍的培训力度，有针对性的组织员工进行各项业务和营销技巧等培训；派员工到省行相关部门学习交流，将先进、高效工作经验引入我部并加以改善运用。
（三）针对目前正在叙做或上报的贷款项目，加快材料收集进度，尽快确定授信方案，撰写贷前调查报告，跟踪报批进度，力争早投放、早收益。
（四）充分发挥条线管理职能，对各网点做好业务发展辅导工作，持续提升条线管理的效能。
公司业务部 202_年6月19日篇三：202_银行对公柜员年终总结
202_银行对公柜员年终总结
第1篇：银行对公柜员年终总结
今年以来，我部在市行党委的正确领导下，按照市行xx-xx年工作会议确定的认真贯彻总分行工作会议精神，以科学发展观为指导，以价值创造为主线，突出发展、管理两大主题，抓住转型、合规、执行三个关键，进一步统一思想、优化结构、真抓实干、争先创优，全面打造中心城市行竞争优势，努力实现做强做大的目标的指导思想，以向零售网点转型为奋斗目标，解放思想，求真务实，深化股份制改造和实施双贯标工程，加快结构调整步伐，紧紧以经济增加值为核心，抓班子带队伍，克服困难，奋力拼搏，不断解放思想，锐意改革，强化管理和服务，广开筹资门路，优化贷款投向，各项业务呈现出一定的发展势头。现将xx-xx年主要工作开展情况汇报如下：
一、各项指标完成情况
截止到十二月三十一日，我部全口径存款 万元，比去年同期增加 万元，其中：企业存款余额 万元，比去年同期减少 万元，个人存款余额 万元，比去年同期增加 万元。截止到十二月三十一日，贷款余额为 万元(不含票据中心及保全部的数据)，五级分类口径不良率为 %。截止到十二月三十一日，我部个人类贷款余额达 万元，五级分类口径不良率为 %;累计发放公司类人民币贷款 万元，回收公司类人民币贷款 万元，发放美元贷款 万，回收公司类外汇贷款 万美元，发放信用证 万美元，签发银行承兑汇票 万元，回收 万元。实现收费类收入 万元。实现报表利润 万元，实现税后净利润 万元。
二、主要工作
(一)顺利通过总行零售网点转型验收
我部作为全国的五个第一批试点转型行，自4月5日实施转型工作以来，经过六个月的试运行，在10月18日总行零售网点转型项目组验收中，获得一致好评，顺利通过总行零售网点转型验收。网点转型后成效显著，在装修一新的营业大厅，客户不仅可以一站式办理传统的存取款业务，而且还可以购买基金、保险及办理银证转帐业务。突出表现为：
1、客户等待时间明显减少。正在营业部进行数据测量的人员惊喜的发现，自4月5日实施转型工作以来，前来办理业务的客户虽不见减少，但客户等待时间明显减少，平均每个客户办理业务的时间较转型前减少3到5分钟。
2、差别化服务提高了客户接受服务的耐心。在营业大厅内，虽人流如织，但秩序井然，高柜区、低柜区客户分流导引客户凸现，两三个大堂经理穿行在客户中。
3、员工的营销意识逐步加深。鼓励前台人员在办理业务时，积极向客户推荐我行的电子银行业务，同时按日下达营销任务。这意味着客户一走进营业大厅就有大堂经理迎上前去，对客户应办理的业务有初步的了解，然后，引导到高柜区、低柜区或自助设备区办理，现场指导客户一直到客户离开建行。对于到高柜区、低柜区的客户，大堂经理引见给柜员，由柜员深入挖掘客户潜在的金融产品需求，积极推荐适合的产品及服务。(二)大力开展旺季营销活动。
1、强化组织领导，成立营销活动领导小组。
2、精心制订营销方案并按旬调度营销进展情况。活动期间，共下发通报 期，个人存款日均新增 万元，完成旺季营销计划的 %，营销乐当家理财卡白金卡 张，完成旺季营销计划的 %，个人消费贷款余额新增 万元，完成旺季营销计划的 %;个人网上银行 个，电话银行 个，完成电子银行业务交易量 笔，交易额为 万元。(三)、细分市场，强化市场营销。
市行明确指出：要坚持以客户为中心，进一步巩固政府类、绩优类客户，积极拓展机构
及基金类客户，稳妥发展中小客户，大力发展个人类客户。根据这一市场定位，我部进一步细分了客户，一户一策，细化营销方案。
1、进一步做大做强对公业务。营业部业务的主体是对公业务，是全体员工绩效工资的主要来源，对公业务只能加强，不能削弱。多年来，营业部在市行的直接领导下，营造了一大批政府类客户和机构客户，伴随着他们与营业部的业务往来，带动了营业部连年的业务增长，提升了全体员工的个人收入。因此，我部始终紧紧抓住这项业务。资产业务要抓集团贷款到位这根主线，兼顾煤矿贷款的整合。在完善手续、防范风险的前提下，继续大力发展贴现业务。
2、成功营销证券公司客户交易结算资金银行独立存管业务。银行存管业务是一项综合收益较高的业务，可以为带来大额的、稳定的同业存款、中间业务收入以及储蓄存款和企业存款，并为我部导入大批优质客户资源。今此一项在全年就为我部带来中间业务收入15万元
3、大力发展个人银行业务。坚持大个银的工作思路，人人都当个银客户经理。坚持上下联动，公私联动。大力培育高中端个人客户群体，积极做好代发工资、贷记卡、pos商户、vip客户、本外币理财产品的营销等工作，大力发展个人银行业务。力争使个银业务做成今 今年我部赢利的重要增长点。如我部组织的到市教委及在大厅内组织的精确集中营销收到了明显的效果，现场推介的电子银行产品受到客户的一致好评。(四)中间业务取得突破性进展。我们高度重视收费类业务的发展，以代理发行基金、扩大客户群体和资产负债业务为依托，及早动手，强化创新，在竞争策略和产品上实现了新突破。全年共实现中间业务收入 万元，完成全年计划的 %，完成去年全年计划的120%。全年单位电子银行客户签约户，发行信用卡张，信用卡消费额万元，电子银行渠道占比%，新增电子银行客户户，其中：个人网上银行客户数新增户，个人电话银行客户数新增户，个人手机短信客户数新增户，手机银行客户数新增户。实现电子银行中间业务收入万元，电子银行交易额实现万元。
(五)大力加强合规文化建设
为在全部营造良好的合规氛围，进一步提高全员合规风险管理能力，推动合规文化的构建，我部积极实施合规文化教育活动。
1、组织收看《警示教育--大家谈》专题录像片，强力灌输依法合规经营是银行员工特别是管理者最基本的职业操守，不能作到依法合规经营，就不是一名合格的银行员工的合规理念，引导员工明是非、识善恶、辨美丑，确立正确的世界观、人生观、价值观，使xx-xx成为每个员工应有的价值取向和行为准则。
2、与省行开展的星级网点创建活动相结合。创建星级网点不仅仅是统一网点建设、规范服务标准，更重要的是对 以客户为中心理念更深层次的诠释和实践，其稳步推进更要以合规工作为先导。
(六)强化风险管理，打好清收不良贷款攻坚战。
1、对个贷实施精细化化管理。
2、专门清收不良个贷制度化经常化。采取一切可能的手段，对其催收，包括但不限于电话催收、上门催收、跟踪催收;根据催收情况，分别实施不同的债权保全措施。在内部实施严格管理：早晚各调度一次催收情况;建立工作日志，及时登记外出情况;实施收贷责任制。对生效判决坚决督促法院进入执行阶段。
3、对于公司类不良贷款，以鲁抗集团领导班子调整和与上海医药重组为契机，努力化解风险。利用减免息政策，成功回收可疑类贷款本金万元;损失类贷款本息万元。(七)进一步加强内部管理，提高内部控制水平
1、为贯彻盛市行持续推进双标管理的会议精神，根据体系文件要求，我部实施了工作计划周报制度、质量经理月监测制度、按季度走访客户制度、按季上报贯标资料制度、大堂经理值班制度等，使基础管理步上一个新的台阶。
2、组织人员积极修改场所文件、大力推广体系文件4.0版以及作好质量与内控体系运行管理系统上线工作。针对人员变动及竞聘上岗优化组合工作情况，及时对场所文件修改、补充、完善，使场所文件切实体现了持续改进的精髓，也提高了员工对场所文件的掌握程度，增强了对双标管理标准和理念的理解，帮助员工熟练掌握双贯标的基础知识和主要业务流程的风险点，有力的推动了双标管理体系在我部的有效运行。质量与内控体系运行管理系统上线工作更是为各部门使用体系文件打开了方便之门。(八)对于各项检查发现的问题认真整改，追究相关责任人的责任并录入质量与内控体系运行管理系统，建立了问题库。针对追踪审计检查中发现的问题，我部高度重视，召开专题会议分析存在问题的原因，研究整改措施，并组织全体员工深入学习合规及内控知识，要求从班子成员做起，全体员工都要从观念上充分认识内控对业务发展的重要意义，工作中从每一个操作环节入手，把内部控制贯串于工作的全过程，并以此为戒，举一反三，杜绝类似问题的再度发生;同时，按照权责相一致的原则，对相关责任人分别处以通报批评、罚款及相应积分的处罚。(九)进一步加强绩效考核工作，强化员工的行为考核。今年以来，对于绩效考核工作，营业部领导班子结合上级的
政策，进行了多次研究，基本思路恰与省行吻合，目前办法初步成形。(十)深入开展《山东省分行案件防控及整改攻坚战方案》活动。做好重点区域、重点部位、重点环节和人员的安全防范，坚决遏制各类重大责任事故的发生;严格规范员工职业行为，坚决杜绝员工在外兼职、经商等现象;加强员工行为排查，开展深入细致的思想政治工作，领导干部直接与员工
交流沟通，及时化解改革中出现的矛盾和问题，消除各种不稳定因素。具体措施有： 1是各部门认真组织学习省行攻坚战方案，明确攻坚战的目的意义、目标原则、程序步骤和防控重点，高度重视案件防控和整改工作。结合实际对省行方案进行细化、充实和完善，制定具体的贯彻实施方案。
2是对xx年以来内外部检查发现的问题严格执
行问责制，加大责任追究力度。建立层层抓防控，级级抓落实的工作机制，明确各项工作的责任人，对攻坚战方案落实不力，整改不到位，出现屡查屡犯，屡整不改的，按照积分与处罚并行的原则，从严追究责任人和部门负责人的责任。3是加强员工教育，增强全员合规管理和风险防范意识，让人人都是责任人的理念深入人心。严格落实建鲁办[xx-xx]51号文件的员工十三条禁止性规定。4是变被动为主动，组织一次双排查工作。以十三条禁令的内容为重点，在全部开展一次全员行为排查，切实筑牢合规依法经营的防线。(十一)开展标准化服务服务活动
根据中国建设银行股份有限公司 01号—10号零售网 点转型指引的通知以及网点转型的相关文件精神，经主任办公
会研究决定，我部决定开展标准化服务服务活动。一制订了《关于加强服务管理的指导意见》，详细规定了中国建设银行济宁分行营业部服务标准以及标准化服务督导执行方案。(十二)企业文化建设渐入佳境 1我部今年分期分批组织在岗中长期员工、短期合同制员工、内退员工、病退人员到附属医院进行全面的健康查体，并计划统一回收体检记录，建立员工个人健康档案。2在 6月29日举办的庆七一表彰大会和文艺演出中，市行营业部支部选送的女声小合唱：《红色娘子军连歌》喜获二等奖。
二、存在的问题(一)成熟的经营管理理念及科学的发展观尚未深入人心。经营思路不太开阔、思想不太解放，分析风险防范风险的能力还需进一步提高。(二)业务之间发展不平衡。(三)制约我部发展的个人存款指标完成的虽好，但波动幅度过大。(四)持续发展能力不足，存款受制于几个大户，公司
类资产业务的优质客户太少，贴现业务与兄弟行相比有较大差距，国际业务尚未建立稳定的客户群体。
三、明年工作安排与打算
针对以上存在的问题，在明年，我部将在市行党委的领
导下，从我部实际出发，进一步深化各项改革，力求工作平稳快速发展。基本工作思路是：
重点做好各项业务指标的发展工作。发挥好营业部大客户较多的优势，以公司业务为突破点，促进存款、中间业务的开展;以大客户贷款业务为龙头，拓展新的形势下的综合理财业务，提升我行竞争力;以vip客户、个人理财业务促进个人存款的增长;以提升、稳定服务水平为手段稳定个人存款。具体措施有：(一)继续狠抓存款工作不放松，确保我部存款工作
稳步攀升。公司存款以抓新开户为重点，个人存款以保持稳定年初存款余额和发展代发工资业务为重点。
(二)、提高员工服务意识，优化服务环境，推动服务工作向纵深发展。(三)、继续强化风险防范工作，确保各项业务健康发展。(四)、突出收费类业务优先发展地位，继续促进我部收费类业务快速发展。(五)、加强领导班子建设。
第2篇：银行对公柜员年终总结 xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——对公柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的文明窗口，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热 血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。在为客户服务的过程中，我始终坚持想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。
青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献!今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：推动你的事业，不要让你的事业来推动你。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。第3篇：银行对公柜员年终总结 20xx年已经过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在*银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结如下：
一、勤奋努力，爱岗敬业。在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近*笔，日均业务量近*笔。这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。
二、团队协作，共同进步。银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。篇四：银行支行对公业务发展情况汇报材料 银行支行对公业务发展情况汇报材料 为支持地方经济，面向单位客户提供金融服务，我县支行于11月4日，在县支行一类网点正式开办公司业务。该业务的开办标志着我支行向全功能银行转型又迈出了新的一步。
一、我行对公业务发展概况
截至底，在近2个月的时间里，我行公司业务共发展企事业开户15户，存款余额达到1468.42万元（其中：基本户4户，存款余额20.42万元；一般户7户，存款余额1330.23万元；专户2户，存款余额112.77万元；临时户2户，存款余额5万元）。此项业务的开办，对提高邮储银行金融服务能力，为服务地方经济，将起到积极的作用。
公司业务作为银行传统的核心业务，是以企业法人客户为基本服务对象的银行业务，是现代商业银行的重要组成部分，同时也是邮政储蓄银行获批后的自然准入业务，是邮政储蓄向全功能银行转型的重要一步。我行公司业务开办初期，业务范围主要是对公结算和对公存款业务两大类。我行开办的对公存款业务主要是为单位开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，办理资金收付结算服务；对公结算业务包括支票、汇兑、委托收款，提供行内汇划、同城交换、大额实时、小额批量等结算渠道。
与其他商业银行相比，我行的优势在于资金结算是通过人总行大、小支付系统连接进行实时转账的优势。因此，我行在公司业务发展上，积极宣传了邮政储蓄银行的网络优势，为客户提供更加便捷的服务，促进我行公司业务发展。
二、公司业务客户开发经验
我县经济主要以工业为主，有水泥厂,大唐发电厂，汉钢集团下属的钢铁厂等大型工业企业以及县域内矿产企业。我行结合略阳实际情况将公司业务发展市场定位为，首先开发中小企业、个体经济等中低端客户，提高市场占有率，提高邮政储蓄银行知名度。其次逐步渗透财政事业、大型工矿企业等高端客户提高企业经济效益。
在公司业务市场发掘方面，由于我行公司业务起步较晚，要想在成熟的业务市场中分一杯羹，我行认为必须创新营销方式。在实际营销工作中将关系营销与情感营销、方案营销有机结合。当得知县公路段309省道将在开始修建的事宜后，行领导经多方托人与汉中市公路管理局联系业务，并积极与县公路段309省道项目部领导进行沟通。终于使该项目成功在我行开户，309省道项目工程将在一季度招标后，该项目将会按工程进度划拨专项资金。
三、存在问题
我支行人员较少，没有专业的对公客户营销、客户维护队伍，公司业务管理人员属于兼职，东关支行有5名员工（负责人1人，大堂经理1人，营业人员3人）。仅有限的营业员不仅要办理金融各项业务，还兼职办理公司业务（1名属专职办理对公营业员，1名营业员兼职复核对公业务），造成了对公结算业务经办人员办理业务速度慢。同时，由于公司业务各岗位人员配备不到位，无法实时监督管理对公结算业务，存在办理对公结算业务操作风险和管理风险。
四、公司业务客户建议
1、财政客户： 大量的专项资金都是省市部门直接指定某银行为结算银行。没有省市政府、财政部门文件规定可将资金存放在邮政储蓄银行，如果我们将资金存放在邮储银行，无法通过审计部门监督检查资金使用情况。因此，希望省、市邮储银行领导多与我们的直属领导沟通，使邮储银行与其它国有商业银行一样有政府专项资金的存放、结算权。
2、政府领导：
邮政储蓄银行无法给县域企业发放贷款，没有能力向建行、工行、农行、农信社一样支持我县域经济建设。建议你支行积极向上级反应，尽快争取到企业贷款、地方建设贷款及商业贷款权力，为地方经济建设提供全功能的服务，为政府领导提供支持邮储银行发展的理由。
3、镇、乡财政客户：
目前邮储银行办理对公结算业务仅仅有一个营业部，其它13各都不能办理，我们希望在就近银行办理业务，现在邮储银行开公司帐户，财务人员办理业务时不方便。我们乡镇财政各项资金均在当地农信社开户，尽管我们也想在邮储银行办理业务，但是在感觉不方便。
4、企事业单位： 邮储银行各级人员发展业务积极性较高，大厅业务人员服务态度较好，但你们东关所营业员太少，办理对公结算业务速度较慢，与工行、建行相比业务能力有待提高。另一方面，邮储银行目前对公结算帐户和邮储个人结算帐户还不能互通，在贵行开立的对公结算帐户不能向个人户转账支付，使我们转账支付非常不便。希望邮储银行早日开通对公帐户和个人帐户对接功能，以方便我们今后办理各项金融业务。
5、保险、电信、烟草：
我们资金结算帐户，属于上级部门规定必须在固定的工商银行开户，办理资金归集和划拨。作为县一级无法另行开立账户，希望你们省市分行能从我们行业的上一级单位开发营销，以便于我们县级公司操作。
五、今后发展措施
在对我行现有的公司业务客户所分布行业进行对比分析后发现，中小企业、个体经济客户仍有很大的发展空间，在保证对现有客户的优质服务基础上，继续加大对公结算业务宣传力度，进一步渗入中低端市场。对于财政事业和大型工业企业，我行也将继续加大营销力度，力争进入高端市场，扩大我行公司业务的行业覆盖面。同时，充分利用春节有力时机，继续加大与县委、县政府，财政局及重点部门，重点企业领导的交流沟通，积极争取地方政府和重点企业的支持，促进我支行公司业务的进一步发展。
年一月七日篇五：银行员工202_工作总结 202_ 工作总结 时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的202_年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结：
作为基层的一线柜员，首先在勤奋敬业方面，我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。
业务知识方面，我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记王行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。又在张行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事，防范任何风险的发生。工作态度方面，本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供最优质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。回顾这一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，看传票的时候还是不够仔细和认真，个别工作做的还是不够完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的发展添砖加瓦。通过这一年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼
得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。
第四篇：银行对公业务工作总结
银行对公业务工作总结
上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下：''''
''''一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行"总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。''''
''''
1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。''''
''''2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。''''
''''二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网http://，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。''''
''''三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。
第五篇：2 对公存取款业务
对公存取款业务
一、单项选择题
1、单位定期存款可提前支取,但只能支取（）次。A、一 B、二 C、三 D、无数 答案：A
2、单位定期存款人民币的起存金额为（）。
A、5000元 B、10000元 C、50000元 D、100000元 答案：B
3、单位通知存款人民币最低起存金额50万元，最低支取金额为（A、5万元 B、10万元 C、20万元 D、50万元答案：B
4、下列哪些存款种类有起存金额和最高限额?（）A、个人活期储蓄
B、教育储蓄 C、定活两便储蓄
D、个人通知存款 答案：B
5、单位定期存款在存款期内遇利率调整，（）计息。A、分段 B、不分段 C、利率调高时，分段计息 D、利率调低时，分段计息 答案：B
6、转账支票只可以办理（）业务。
A、支取现金 B、转账 C、以上二者均可 D、挂失
。）
答案：B
7、未提前通知而提取通知存款的，支取部分按支取日（）计息。A、通知存款利率 B、活期存款利率 C、定期存款利率 D、协定存款利率 答案：B
8、转账业务必须（）
A、先查询余额,后签发回单 B、先记账,后签发回单 C、先签发回单,后记账 D、先核对账号,后签发回单 答案：B
9、注册验资的临时存款账户在验资期间（）。A、只收不付 B、只付不收 C、可正常办理收付 D、不能办理收付 答案：A
10、对公活期存款账户统一按人民银行规定的计息范围和利率计息，计息日为（）。
A、每月20日 B、每季20日 C、每季末月20日 D、每年6月30日 答案：C
11、以下（）不可以提前支取或挪做他用。A、单位定期存款 B、保证金存款 C、通知存款 D、活期存款 答案：B
12、单位定期存款开户使用（）。A、3007交易 B、3065交易 C、3222交易 D、3202交易 答案：B
13、单位开立协定存款账户应与银行签订《协定存款合同》，合同期限最长为（）。
A、半年（含）B、一年（含）C、二年（含）D、三年（含）答案：B
14、收付现金应遵循的原则是（）。A、核验大数先记帐后清点细数 B、核对印鉴无误后，先付款后记帐
C、收入现金先收款后记帐、付出现金先记帐后付款 D、收入现金先记帐后收款、付出现金先付款后记帐 答案：C
15、目前人民币单位、个人通知存款分为1天通知和（）天通知两个品种。
A、5 B、7 C、10 D、15 答案：B
16、单位定期存款如到期日为例假日，则()。A、应在例假日后支取
B、应在例假日后次日支取，全部存期按原订利率计息 C、可在例假日前一日支取，按活期利率计息 D、可在例假日前一天支取，扣除相应提前天数的利息 答案：D
17、一般存款账户不可以办理（）业务。
A、现金缴存 B、现金支取 C、电汇 D、银行汇票 答案：B
18、对现金存入的单位定期（通知）存款，可通过（）过渡后集中处理。
A、内部户 B、原存入账户 C、表外账户 D、基本账户 答案：A
19、单位已签发的支付密码票据如发生丢失，应及时到开户银行办理挂失止付。在办理挂失之前票据已被支付，银行不承担责任，受理时间以（）为准。
A、收到客户通知当日B、办理挂失手续当日C、收到法院公示催告当日D、银行电脑处理时间 答案：D 20、支付密码器做为重要机具管理，要纳入（C）管理。A、法人营销系统
B、NOVA系统
C、会计要素管理系统
D、核算印章管理系统 答案：C
21、单位客户向银行办理单位活期存款的转账存取业务，应向开户银行提交（）。A、进帐单 B、支票和进帐单 C、支票 D、取款凭条 答案：B
22、柜员受理客户提交的支票及进帐单办理转帐业务，是本网点开户的A单位转帐给本地区另一支行开户的B单位，支票没有支付密码，请问按现时的规定应如何操作。（）A、2100交易 B、82161交易 C、6057交易对公转帐 D、6057交易系统内汇款 答案：C
23、单位客户持一张5万元的定期存款证实书要求部分提前支取，支取金额为42000元，请问余下的金额如何处理？（）A、按原存款单位、原存期、原利率重新开具新的定期存款证实书 B、重新存入一笔单位定期存款 C、予以销户 D、以上都不对 答案：C
24、普通型和传统型协定存款结算账户留存基本额度不得低于（）万元。
A、50 B、30 C、80 D、100 答案：A
25、对在一年内累计签发（）以上空头支票但未被人民银行公布停止支票业务的存款人，为严肃结算纪律，应停止向其出售支票。A、三张 B、三张（含）C、五张 D、五张（含）答案：B
26、单位客户凭支票提取15万元备用金，根据《现金支付管理实施办法》的要求，需由（）审批。
A、柜台审批 B、支行业务主管或营业网点负责人 C、支行行长、主管行长 D、内控主管 答案：B
27、财智账户卡的申办对象为我行的（）客户。A、单位客户 B、个人客户 C、个人贷款客户 D、个人理财客户 答案：A
28、负责支付密码启用、调整等联机操作的柜员不能兼管与支付密码配套使用的（）
A、核算用章
B、空白重要凭证
C、客户证书
D、定期存单 答案：B
29、办理托管账户缴存业务的交易码（）。A、2164 B、202_ C、2612 D、202_ 答案：B 30、同城公转私业务所有借贷方凭证应加盖经办员名章，对于金额在()的业务，还应由网点现场审核人审核并签章确认 A、10万（含）以上 B、20万（含）以上 C、50万（含）以上 D、任何金额 答案：A
31、对公现金支票用途为（）可以支取现金。A、转账 B、往来款 C、货款 D、差旅费 答案：D
32、在填写票据金额时，人民币100000.05应填写成（）。
A、拾万元零伍分 B、壹拾万元伍分 C、壹拾万元零伍分正 D、壹拾万元零伍分 答案：D
33、票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载（）和背书日期。
A、被背书人名称 B、背书原因 C、背书有效期 D、审批日期 答案：A
34、票据要素填写出现（）的银行不予受理
A、日期小写 B、大写金额角后面未写“整” C、日期为壹月的未写成规范的零壹月 D、大写金额用繁体字书写 答案：A
35、银行汇票自出票日期（）向付款人提示付款。A、10天 B、1个月 C、半年 D、1年 答案：B
36、支票的持票人委托开户银行收款时，应（）A、以公函形式提出书面申请 B、做委托收款背书 C、在支票正面标明 D、口头提出申请 答案：B
37、签发支票应使用（）填写，中国人民银行另有规定的除外。A、铅笔 B、炭素墨水或墨汁 C、纯蓝墨水 D、圆珠 答案：B
38、委托收款结算每笔的金额起点为（）
A、无起点 B、1000元 C、5000元 D、10000元 答案：A
39、办理单位定期（通知）存款的支取业务时，柜员应审核进账单或特种转账凭证上的贷方账号，必须为（）。
A、其他账户 B、同名账户 C、表外账户 D、原存入账户 答案：D 40、商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）A、5天 B、10天 C、15天 D、30天 答案：B
41、单位定期存款支取业务，进账单上的金额应填写定期存款账户支取的（）。
A、本金 B、利息 C、本息合计 答案：C
42、支票、本票、银行汇票提示付款期分别为（）。A、支票10天、本票15天、银行汇票1个月 B、支票15天、本票10天、银行汇票1个月 C、支票10天、本票2个月、银行汇票1个月 D、支票10天、本票1个月、银行汇票2个月 答案：C
43、出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、支付密码错误的支票，银行应予以退票。按票面金额的（）罚款执行。A、处以1％但不低于50元 B、处以1％但不低于100元 C、处以5％但不低于500元 D、处以5％但不低于1000元 答案：D
二、多项选择题
1、在注明个人()等用途的情况下，单位款项可转入个人信用卡。A、工资 B、薪金 C、货款 D、销售款 E、劳务费 答案：ABE
2、下列存款中，按季结息的是（）。
A、单位人民币活期存款 B、个人人民币活期存款 C、公积金存款 D、个人外币活期存款 答案：AB
3、销售网点业务主管须负责密码器的日常管理，指定专人负责密码器的保管、登记工作，保管人员权限卡不得包含涉及密码器的（）等联机操作权限。
A、申请B、启用C、使用D、调整 答案：BD
4、存款业务按（）来分别设置会计科目组织会计核算。Ａ、活期和定期 Ｂ、通知和协定 Ｃ、单位和个人 Ｄ、境内和境外 答案：AC
5、以下关于单位定期存款描述正确的是：（）。
A、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户
B、不得将定期存款账户用于结算或提取现金
C、定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次 D、定期存款部分提前支取时，若剩余定期存款不足起存金额，银行应对该项定期存款予以清户 答案：BCD
6、以下关于单位通知存款描述正确的是：（）。A、单位通知存款的最低起存金额为50万元 B、单位通知存款最低支取金额为10万元 C、七天通知存款必须提前七天通知、约定支取
D、存款人需一次性存入单位通知存款，可以一次或多次支取 答案：ABCD
7、柜面现金收款业务可能会用到的交易包括（）A、202_往来户现金收入 B、202_一笔多单现金收入 C、2156对公异地往来户收入 D、202_内部户现金存入 答案：ABCD
8、会计凭证审查要点()。A、金额大小写是否一致 B、账号与户名是否相符 C、密押、印章是否真实齐全
D、计息、收费、赔偿金等的计算方法与数字是否正确 E、凭证内容、联数、附件是否完整齐全 答案：ABCDE
9、发生长短款差错应如何处理（）。A、长款不寄库 B、短款不空库 C、立即汇报，积极查找 D、以长款抵短款 E、短款自己垫付 答案：ABC
10、单位通知存款分为（）通知存款和（）通知存款。A、一天 B、五天 C、七天 D、十天 答案：AC
11、关于对公现金支付业务，说法正确的有哪些？()A、有划线的支票，不得支取现金。
B、10万元（不含）以下的现金支票，无需加盖现场审核章。C、10万元（含）以上的现金支票，必须加盖现场审核章。D、用途为货款的现金支票，经网点现场审核人复核签章后可办理现金支取业务。答案：ABC
12、现金付款应遵循的原则：（）A、先记账后付款，按券别录入 B、当面点清，一笔一清，超权限现金支付必须经有权人授权并复核 C、人民银行现金管理规定和反洗钱有关规定进行登记报备 D、逐笔换人复核 答案：ABC
13、银行汇票签发客户应填写业务委托书,以下()无需填写： A、用途 B、收款人账号 C、收款行 D、付款人账号 答案：BC
14、在银行开立存款账户的银行汇票持票人向开户银行提示付款时，应做到（）
A、在背面“持票人向银行提示付款签章”处签章 B、签章须与预留银行印鉴相同 C、将银行汇票进账单送交开户行
D、将银行汇票和解讫通知、进账单送交开户行 答案：ABD
15、受理转账支票时应审查的内容：（）
A、支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票 B、支票上记载的收款人名称与进账单上的名称是否一致
C、出票人的签章是否符合规定，与预留银行的印鉴是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确
D、支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符 E、支票必须记载的事项是否齐全，填写是否符合规范，出票日期、出票金额、收款人名称是否更改 答案：ABCDE
16、下列属于异地结算业务的有（）
A、现金支票 B、汇兑 C、转账支票 D、银行汇票 答案：BD
17、下列票据中由银行签发的有（）
A、银行汇票 B、银行本票 C、支票 D、商业承兑汇票 答案：AB
18、下列（）不可以提取现金。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户 答案：BD
19、支票不可更改的事项有（）。
A、出票日期 B、出票人签章 C、付款人名称 D、出票金额 E、收款人名称 答案：ADE 20、21、三、判断题
1、我行所有存款利息支付，都可以支付现金。（）答案：×
2、单位定期（通知）存款只能使用转账存入。（）答案：×
3、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次；个人定期储蓄存款在存期内可多次提前支取。（）答案：√
4、存款单位支取定期（通知）存款时，可用转账方式将存款转入其基本账户，也可直接支取现金。（）答案：×
5、通知存款对已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息，实际存期需剔除通知期限。（）答案：√
6、单位通知存款支取时利随本清，支取的存款本息只能转入存款单位的基本存款户，不得支取现金。（）答案：×
7、保证金主账户是客户为办理保证金业务，在银行开立的专门用于存放保证金存款的多币种账户。（）答案：√
8、一个客户在同一地区可以开立多个保证金主账户。（）答案：×
9、一个客户的保证金，其分户账可以在同一网点的不同科目下核算反映。（）答案：√
10、保证金分户账不需要通过专门的联机开户交易开设，在保证金缴 存、追加的时候，系统自动按对应的一个业务开设一个分户账。（）答案：X
11、以现金方式存入的单位定期存款，支取时可以从定期账户中直接支取现金。（）答案：×
12、单位定期存款逾期支取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。（）
答案：√
13、单位活期存款是一种可以随时存取，按结息日期计算利息的单位存款。（）答案：√
14、网点受理客户提交的新版《单位定期（通知存款）证实书》办理支取业务时，为减少客户填写量，证实书背面经办人信息可不填写。（）答案：√
15、单位定期（通知）存款不能使用现金存入。（）答案：×
16、存款单位支取定期（通知）存款时，用转账方式将存款本利只能转入该单位的基本账户。（）答案：×
17、单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇到利率调整不分段计息，每季度末月的20日为结息日。（）答案：×
18、对客户提供的转帐票据中出票日期大写未按要求规范填写的，银行不予受理。（）答案：×
19．柜员接到客户交来的现金，应按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大数，与客户填写的“现金存款凭条”核对。清点时按规定挑假、剔残，如发现残钞，应与其他款项调换。（）答案：×
20．票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者应一致，不一致的以大写为准。（）答案：×
21．凭证或票据的金额、出票（或签发）日期、收款人名称等三项内容中任何一项涂改的，严禁受理。（）答案：V 22．现金支票可以背书转让。（）答案：X 23．使用支付密码的客户应与开户银行签订使用支付密码协议书或承诺书，约定以支付密码作为银行审核付款的条件。（）答案：V 24．存款单位支取定期（通知）存款时，可用转账方式将存款转入其基本账户，也可直接支取现金。（）答案：X 25．单位银行卡账户的资金可以从单位的任意账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。（）答案：X 26．票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。（）答案：V 27．单位在票据上的签章，只能是该单位的财务专用章加其法定代表人的签名或者盖章。（）答案：X 28．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过专用存款账户办理。（）答案：X 29．注明“现金”字样的本票申请人和收款人必须均为个人。（）答案：V 30．通知存款存入时，存单或存款凭证上注明存期和利率，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。（）答案：X 31．使用粘单的票据，粘单上的第一记载人必须在票据和粘单的粘接处签章，粘单处签章与背书签章应一致。（）答案：V
32、同一客户购买的一个密码器可以加载多个账户，一个账户可以加载于同一客户的多个密码器中。（对）
33、开户单位密码器停用前已签发的在有效期内的支付凭证无效。（错）
34、开户单位更换账户密钥、密码器作废前已签发的有效期内的支付凭证，自变更之时起失效。（对）
对公存取款业务答案
一、单项选择题
1、A
2、B
3、B
4、B
5、B
6、B
7、B
8、B
9、A
10、C
11、B
12、B
13、B
14、C
15、B
16、D
17、B
18、A
19、D 20、C
21、B
22、C
23、C
24、A
25、B
26、B
27、A
28、B
29、D 30、A
31、D
32、D
33、A
34、A
35、B
36、B
37、B
38、A
39、D 40、B
41、C
42、C
43、D
二、多项选择题
1、ABE
2、AB
3、BD
4、AC
5、BCD
6、ABCD
7、ABCD
8、ABCDE
9、ABC
10、AC
11、ABC
12、ABC
13、BC
14、ABD
15、ABCDE
16、BD
17、AB
18、BD
19、ADE
三、判断题
1、×
2、×
3、√
4、×
5、√
6、×
7、√
8、×
9、√
10、√
11、×
12、√
13、√
14、√
15、×
16、×
17、×
18、×
19、× 20、×
21、√
22、×
23、√
24、×
25、×
26、√
27、×
28、×
29、√ 30、×
31、√
32、√
33、×
34、√
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