银行贷款提前还贷注意事项

第一篇：银行贷款提前还贷注意事项

银行贷款提前还贷注意事项

不一定所有贷款客户都适合提前还贷

对正在还房贷的购房者而言，在加息背景下，是不是应该提前还贷？对此，中原地产市场研究部张大伟认为，提前还贷首先必须了解清楚所贷款银行的相关要求，如需提前多少天，是否收取及收取多少违约金。其次一定要提前准备必需的相关文件。第三，提前还贷勿忘退保及解抵押，贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。最后，需要着重提醒的是，不一定所有贷款客户都适合提前还贷，已经签约的七折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的七折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本非常低，不建议提前还贷。

对于等额本金还款已超过5年的客户来说，由于贷款早期还款中大部分为利息，超过5年后可以说每月还款额中本金已大于利息，所以从资金利用成本的角度来看，不一定适合提前还贷，或许可考虑其他收益率更高的投资渠道。(记者 田俊荣 王炜)业内人士建议不必提前

“在此次加息之后，已经累计加息50个基点，况且还有再次加息的预期，因此提前还款将会明显增加。”中易安担保北京总经理宛玉敏称，由于年终奖一般在春节前发放，因此往年提前还贷最高峰是在春节前，因此明年1月份很可能出现还贷高峰。

中原地产研究总监张大伟建议，不一定所有贷款客户都最合适提前还贷。已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本可以说非常低，所以不建议提前还贷。

此外，如果等额本金的还款方式还款期超过三分之一时，借款人已经还了一半利息，此时再选择提前还贷，偿还的更多是本金，不能节省利息支出，更应该利用好资金。

同时张大伟提醒，客户如果结清贷款的话，一定不要忘记携带房产证，去各区住建委办理解抵押，这样房产才可以说完全属于自己。

提前还贷规定

工商银行：提前15个工作日申请

建设银行：提前还款额须是1万整数倍

农业银行：提前一个月申请

中国银行：到营业网点申请等待审批，时间约为1个月

交通银行：贷款满一年后才可提前还款，提前20天预约，还款额须大于月供5倍

第二篇：提前还贷的注意事项

提前还贷的注意事项

这个我办理过，因此有一些经验甚至教训，以上网友都说了一些，但都说得不全或有些不对。说出来供您参考，以防被不义之人算计。

1、向贷款银行咨询可不可以提前还款，可电话咨询；

2、如同意提前还款，则贷款人本人持身份证（外地购房者需持暂住证）、借款合同等文件到银行；

3、填写申请表格资料，提交提前还贷申请；

4、按照银行的要求存入足够的还款金额到银行的还款帐号即可；

5、到银行办理相关文件的签字；拿回他项权利证书、全部还清贷款证明、按揭 贷款的保险合同单正本、房产证解除抵押的相关文件及一些单据；注意：此过程中，要记着拿回按揭贷款的保险合同单正本，有银行在此过程中捣鬼，和保险公司暗中勾结，故意不给保险合同单正本，事后，您退保险金时需要找银行要该保险合同单正本，银行就说您已签字拿走，不承认此事。您只好吃哑巴亏，为了退保，又得登报做遗失保险单正本的声明，颇费周章。有许多人因怕麻烦，也就不去退保了，保险公司大发不义之财，当然银行相关人员定是有好处的。

6、到房产管理部门（如区县房管局）办理解除抵押手续，由房产部门收回他项 权利证书，在您的房产证上盖章注明已解除抵押，7、到投保的保险公司办理退部分保险金手续，要提供按揭贷款保险单合同正本、副本、该保险单发票、银行已还清贷款证明、身份证等证件，填表后领取结 算后的剩余保险金余额。

8、提前还贷申请提出后，最快只需要数个工作日，最迟一个月内可办理完毕。

9、在办理过程中，银行工作人员会及时电话同您预约，通知您下一步进行什么 手续。

10、此过程一般不收取什么手续费。可能有银行以您提前还款属违约，收取一 些违约费，这会在和银行协商提前还款时，银行就会一并提出的，据了解，现今银行为保证贷款资金能够安全收回，一般不收取违约费。

降息周期如何提前还贷？

如果投资渠道通畅，投资收益良好，家庭财务宽松，即使处于升息通道也不必着急提前还款，因为这部分闲钱完全可以在投资市场获得高于贷款利率的收益率。其次，将一部分钱用于提高家庭生活质量也不失为良策。如果现阶段缺乏好的投资品种，手上的余钱没有方向，即使降息也可以考虑提前归还部分贷款，因为无论是理财产品还是银行储蓄的收益目前都还低于下调后的贷款利率。建议不妨把手头的余钱分成两部分，一部分还房贷，另一部分存一年期的银行储蓄并等待其他投资时机。降息后的提前还贷很有讲究。还房贷之前，最好算一笔帐，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。还有，虽然今年央行连续两次降息，但各档次贷款的降息幅度是不同的，一年期贷款基准利率降了0.36个百分点，一至三年降了0.27个百分点，三至五年的降了0.18个百分点，五年以上只有0.09百分点。而大多数购房者的贷款期限都为五年以上，所以就明年而言，降息带来的实际利息支出减少微乎其微，如果提前还贷采用缩短贷款期限的方法，提高每月还款额，就可以有效减少利息支出。这样做，既不需要占用大量的资金，也不会影响投资计划，节省的利息还比单纯抵充本金的方法更多。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了，而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

提前还贷流程

第一步：先看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。

第二步：向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。

第三步：按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步：借款人携相关证件亲自前往借款银行，填写《提前还款申请表》。第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。

提前还贷限定次数：

对于提前还贷个别银行会限定借款人的提前还贷次数。比如规定一年只能限三次还款次数等。专家指出，房贷借款人在贷款买房时应事先对各家银行的贷款服务、贷款品种及还款方式、还款手续等都进行更为深入的考查，这不单单是对银行个贷要求的提高，同时也是保护房贷者切身利益的好方法。

特别提醒一：别忘退保在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保。专家提醒，在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

特别提醒二：组合贷款不必先还公积金贷款： 对于公积金贷款而言，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款？业内人士表示，只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。

特别提醒三：记得办理抵押注销

最后银行人士指出，由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。

第三篇：房贷提前还贷注意事项有哪些

房贷提前还贷注意事项有哪些？

1、提前预约。

在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7 个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2、贷款文件要准备好。

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

3、降息后利率的计算方式。

新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，贷款人也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。

4、退保。

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保

即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。

第四篇：提前还贷

王先生买了一套总价70万元的房子，首付50%后，贷款额为35万元，贷款期限20年，在其采用等额本息还款法还款6个月后，考虑提前还 款。此时，他所剩贷款额为335180元，其中所还利息共10117元。从 以上数据可以看出，仅半年时间王先生已经支出了1万多元的利息。而通过分别采用以下的5种还款方式计算总利息支出，算出哪种提前 还款方式更经济省钱。

◆第一种：将所剩贷款一次性还清

利息总额=提前还贷前的利息额(10117元)

◆第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限

提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即2470元，贷款期限则缩 短为10年零6个月，提前还款后的总利息为81000元。

◆第三种：部分提前还款，减少月供，还款期限不变

提前还款10万元，贷款期限剩余19年6个月，月供减少为1682元，提 前还款后总利息为158494元。

利息总额=10117+158494=168611元

◆第四种：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限

提前还款10万元，月供减少为1960元，还款期限缩短为15年，提前还 款后总利息为117804元。

利息总额=10117+117804=127921元

◆第五种：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限

提前还款10万元，月供增加为2589元，还款期限缩短为10年，提前还 款后总利息为75470元。

利息总额=10117+75470=85587元

中原地产三级市场部专业人士提醒购房者，缩短期限是节省利息的关 键因素。而月供减少、不变与增加将使利息的节省程度逐步提高。因 此，房贷消费者要根据自己的资金实力和未来收入预期最终选择适合 自己的还贷方式。

同时，提前还贷切记到保险公司办理退保手续。

保险的计算公式：

以王先生为例：其35万元、20年贷款的保费为350000×0.5‰×

20=3500元，如果其将贷款期限缩短10年，应收的保费为：350000元 ×0.8‰(10年保险期限对应的费率)×10＝2800元，退保费为3500元 —2800元=700元。

（由于各保险公司的保险费率不尽相同，且每年会有调整，因此房贷 消费者要到自身投保的保险公司询问具体的计算参数。）

精挑细选还款方式

第五篇：关于提前还贷

关于提前还贷

我的4万提前还贷：还款前月还贷1375.78元 还款后月还贷1108.66元 1375.78-1108.66=267.1元 分析判断： 我是还贷2年的时候提前还款，你是还贷接近5年提前还款我2年提前还款的利率比你5年的高，比你划算，以你现在提前还款，利率比我低的情况下，你每月少支出不会超过我的数267元。

姑且就按我的数字来计算做参考，你提前还贷4万，你还剩下15年，每月少支出267元15年总计267x12x15=48060元少支出利息48060-40000=8060元通过以上计算，你提前15年还款4万，也就节约了8060元的利息。

如果不提前还这4万，这4万在公积金账户里放7年，利息绝对不会少于5000，（不信你可以在公积金账户里查询）7年后，你会有45000元出来，你还剩下8年还贷期，用最笨的方法存5年期一次（如果你买电子国债，你的收益会更高。）以现在5年期的利率是5.5%可得利息45000x5.5%x5=12375元总资本变成 12375+45000=57375 元再存个3年期，以现在3年期利率是5.0%57375x5.0%x3=8606.25元你15年可获得的总利息是8606.25+12375+5000=25981.25元也就是你的4万15年后将会翻到65981.25元而你这15年的陆续累计总支出才 267x12x15=48060元

注明：你也许会认为，什么3年期，5年期将来的利率是会变的，这些数据靠不住，我可以告诉你绝对靠的住，如果以后利率变高了，你的收益会更多，如果利率变低了，那你每月的还贷额会降低，结果是一样的。

从这些计算的数据来看，我怎么算，你目前提前还款4万都是吃亏的。因为不管这些钱将来贬值也好不贬值也好，数字上你就是吃了65981-48060=17921元的亏

再就是，你不要心里老想着货币放手里贬值了，别钻进死胡同了，你要搞清楚这4万是用来还债的，不是用来投资保值的，银行的钱在你手里，贬值的是银行，不是你。你现在还银行4万，就好比是把4万块钱借别人15年，别人最后给你8060 元的利息，你觉得这样能叫保值吗？所以很多财经人士指出，贷款期限20年的人，还贷超过5年再提前还款是毫无意义的。

个人观点，仅供参考，呵呵