尽职调查报告-车辆抵押-贾玉杰-HYD20140530

第一篇：尽职调查报告-车辆抵押-贾玉杰-HYD20140530

上海佰强股权投资基金管理有限公司

上海佰强股权投资基金管理有限公司

尽职调查报告

编号： HYD20140530

报 告 名 称：用户抵押借款

报 告

单 位：上海佰强股权投资基金管理有限公司

报

告

人：风险控制部-缪益炘

2014年5月30日

上海佰强股权投资基金管理有限公司

2014年5月25日，借款人贾玉杰向我公司申请抵押贷款人民币贰拾万（￥200000.00）元，我公司受理后，于2012年5月26日对借款申请人进行实地调查，现将调查情况汇报如下：

一、借款申请人及家庭情况

借款申请人:贾玉杰，女，1965年1月4日出生。现年49岁，身份证号：21***40446，住址：浙江省温州市瓯海区梧田街道塘西村乐锦园北楼506室。该户无不良贷款记录，无不良嗜好。借款人主体资格合法

二、申请借款情况

借款申请人于2014年5月25日向我公司申请借款人民币贰拾万（￥200000.00）元，用于经营周转，经调查该户在浙江温州，由于生产经营成本提高，造成该户自有资金不足，从该户收入证明可以看出，该户借款用途真实，合法，符合国家产业政策。借款主体合法。

三、借款人资信情况

借款人贾玉杰信誉较好，没有不良借款记录，勤劳节俭，守信用，无不良嗜好，品行端正，借款人资信情况良好。借款申请的主体资格合法。该户与我公司有长期业务往来，能按时还本付息，资信状况良好。

四、借款人的偿债能力分析

借款人贾玉杰收入稳定，名下拥有一部车牌号浙CE9J79的奔驰轿车，评估价格人民币肆十万（￥400000.00）元。借款人自愿用自己的经营、工资收入作还款来源，借款人申请金额为人民币贰拾万（￥200000.00）元，期限为3个月。经测算该户在借款到期后，借款偿还不会存在风险，另此抵押标的物已抵押登记，现由我公司保存。依据评估报告对此抵押物的评估，预计在近3个月内不会存在较大的价格下跌，车辆保养状况良好，无明显损伤。车辆产权清晰，未转让给他人使用或过户，无任何产权纠纷。在借款不能偿还的情况下，抵押物易变现。更进一步缩小贷款风险。

五、借款存在的风险分析

通过对该笔借款的调查分析，此款用于企业经营周转使用。其公司生产运营正常，家庭收入相对比较稳定，贷款风险较小，能在3个月之内归还借款。如能认真做好贷后跟踪检查，贷款风险是能够得到有效控制的。

六、抵押物风险分析

抵押标的物是一辆奔驰轿车，品牌型号：梅赛德斯-奔驰牌BJ7302L，车辆

第 2 页 / 共 3页

上海佰强股权投资基金管理有限公司

识别号：LE4HG5EB5AL006036,发动机号：80030665，车辆注册日期：2011年2月11日，车牌号：浙CE9J79。车辆购买价格人民币陆拾柒万（￥670000.00）元。

依据车辆评估报告显示，该车评估价格人民币肆十万（￥400000.00）元，和我公司内部估价相符。鉴于评估报告对此抵押物的评估，预计在近3个月内不会存在较大的价格下跌风险，车辆保养状况良好，无明显损伤。车辆产权清晰，未转让给他人使用或过户，无任何产权纠纷。该抵押标的物按照车辆抵押程序办理抵押登记，在抵押过程中我公司风控人员全程参与，所以标的物抵押合法有效，抵押标的物由我公司保存。即使贷款不能偿还的情况下，抵押物变现容易，对我公司信贷资产不会存在损失。

七、结论

风控部通过以上调查分析，借款人贾玉杰具有偿还贷款的经济能力。借款用途合规，且提供资料齐全并真实。

特此报告

风险控制部：缪益炘 2014年5月30日

第 3 页 / 共 3页

第二篇：贾玉杰自我介绍信

自我介绍

本人贾玉杰，男，生于1991年5月24日，毕业于北京工商管理计算机应用专业，性格

温和，爱好广泛，比较老实，在校期间没有任何违纪记录，尊敬老师，认真完成老师布置的每一项任务，给所有的老师留下了比较不错的印象，在校期间一直在学生会的艺术部工

作.本人先后有两段工作经历，曾于2012年10月到2013年5月实习期在北京7-1-1超市担

任收银一职，所以对基本的待人接物和礼仪规范以及服务方面的知识有着一定的了解，实

习期结束之后，于2013年8月参加了新的工作，成为了北京七一八电子厂，所出任打印部

打印员一职。我更为荣幸的是，在2008年奥运会我也成为了一名光荣的志愿者，虽然

只是参与北京奥运会中一个微小的组成部分，但是我严格要求自己做好充足的准备为祖

国贡献了自己的一点力量。志愿者是一个令人羡慕的角色，能够为奥运会尽自己的一份

力量，是一种十分光荣的事情。奥运会对我的锻炼，使我在工作中得心应手。也让我明

白了，想要工作效率的提高，只有刻苦，踏实、稳重。也因为这样，也体现了我的价值。

当自己还是一名小学生的时候，从心底对地铁有着一种向往和憧憬，每次坐地铁的时候，看着那两侧那一眼望不到头的隧道，北京地铁是中国首都不可或缺的重要交通枢纽，我现在的辅警工作也是为地铁服务的，所以我深深地明白着，仅仅是自己工作的这条线路

每天也要有几十万人次的客流，为老百姓的平安出行做出了不可磨灭的贡献，北京地铁四

通八达，可以开拓像我们这种刚刚毕业的学生的眼界，并且如果有幸进入地铁工作的话，还可以接触到形形色色的人，对了解新鲜事物也有一定的帮助，最重要的是，地铁是一个

服务行业，我热爱服务行业，我渴望用我的勤劳和汗水去帮助那些需要帮助的人，在自己

长见识的前提下，还可以帮助别人，这一直是我所希望的工作，并且我在光大银行所学的礼仪和坚韧，我在收银工作岗位上所学的勤劳和奉献，都是我在面临今后人生重要的法宝，我也时刻在期待着。所以，我希望地铁的领导给我一个增长知识，为来自各地的同胞奉献

热情的机会，我定当不负众望，给自己和家人有个交代，位和社会做出贡！

第三篇：车辆抵押

车辆抵押贷款目前我公司主要接受的车辆抵押业务种类主要有：未上户大车的全套手续抵押贷款，二手车的抵押贷款。

去包头市车管所申请抵押登记，应当填写《机动车抵押/注销抵押登记申请表》，持下列证明、凭证，由机动车所有人（抵押人）和抵押权人共同申请：

1、抵押人和抵押权人的身份证明；

2、机动车登记证书；

3、抵押人和抵押权人依法订立的主合同和抵押合同。

一、我公司办理车辆抵押的流程：

1、客户提供需抵押车辆的材料；

2、由我公司指定的评估人员对需抵押车辆进行评估（虹桥二手车，电话：5186862）；

3、双方协商抵押价值；

4、双方签订车辆抵押合同并同时进行公证；

5、双方至车辆管理所办理抵押登记并办理相关证明（车管所电话：2606078）；

6、客户将车辆行驶至我公司所指定的停车场，将所有车钥匙交我公司保管，我公司开出收件清单同时交付抵押款额；

17、抵押期满后，由客户至我公司办理还款解除抵押手续偿还全部借款配合我公司车辆管理所办理抵押登记注销手续领取车钥匙。；

8、抵押期满后，如客户未至我公司办理续抵或解除手续的，我公司将按照抵押规则进行绝押处理。

二、车辆贷款申请所需资料：

1、车主身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

2、职业和经济收入证明或者从事经营项目的有效证件；

3、车辆登记证

4、车辆行驶证

5、购置发票、税本和保险单（全险）

三、借款人需符合以下条件：

（1）全国范围内的合法车辆；

（2）车主年龄在18—65岁；

（3）有固定工作、有稳定的经济收入，有完全民事行为能力；

（4）购置价在4万元以上（国产车、进口车均可）；

（5）车辆全款购买且未抵押。

注：车辆抵押如需担保人的，要找一位担保人，公证前，要查看汽车的里程数，和车主去交警大队查看有无交通肇事记录等，要做相关的登记，并由我公司人员将车开到指定的车库并拍照。

四、我公司几种常见车辆抵押案例：

1、汽贸公司的车辆抵押贷款（未上户、全款、待卖的车辆）所需要的证件及流程：

（1）抵押车辆是大车的，需要提供的证件：

a、购买车辆的发票、合格证、（本市户口同行业的一位担

保人）。

b、该汽贸公司的企业法人营业执照正副本复印件、组织机

构代码证正副本复印件、税务登记证正副本复印件（国、地）、基本开户行、贷款卡复印件、验资报告、公司章程、上一审计过的报表和近3个月的财务报表、法人身份证复印件等。

此业务需要借款方提供上述证件，按照本公司的相关规定，给予发票价格70％最大的贷款额度，由我公司人员将大车放于担保人那里、把钥匙收回、再去公证处办理公证、最后将全套手续收回。

（2）抵押车辆是轿车的，需要提供的证件：

a、购买车辆的发票、购置税税本、合格证、需要担保的追加一位本市户口的担保人。

b、该汽贸公司的企业法人营业执照正副本复印件、组织机

构代码证正副本复印件、税务登记证正副本复印件（国、地）、基本开户行、贷款卡复印件、验资报告、公司章程、上一审计过的报表和近3个月的财务报表、法人身份证复印件等。

此业务需要借款方提供上述证件，按照本公司的相关规定，给予发票价格70％最大的贷款额度，由我公司人员将轿车钥匙收回、将车辆放于我公司的指定车位，再去公证处办理公证、最后将全套手续收回。

2、抵押车辆是二手车的，需要提供的证件：

a、车的发票、合格证、购置税税本、车辆行驶证、车辆登记证、车辆的保险单（全险）、车辆的实际里程数及油量。

b、车主的身份证复印件、户口本复印件、车辆有无肇事记录的证明文件。

此业务需要借款方提供上述证件，按照本公司的相关规定，由指定人员对车辆进行评估、按照二手车市场评估值下浮20％。然后借款方需要将车钥匙提供给我公司相关人员、将车放于指定的车库、将发票、合格证、购置税税本、行驶证、登记证、保险单原件放于我公司、双方签订借款、质押合同，需要公证去公证处办理公证。

注：如抵押车辆公里数小于一万公里、购买年限在一年内

可以适当的放宽贷款额度。

第四篇：尽职调查报告

此尽职调查报告力求通过对企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做一个全面深入的审核，以发现企业的内在价值、判明潜在的缺陷及对上市的可能影响，为上市方案设计做准备。内容包括：

1.企业基本情况：

包括企业改制与设立情况、企业的历史沿革、发起人和股东的出资情况、重大股权变动情况、重大重组情况、主要股东情况、员工情况、发行人独立情况、内部职工股(如有)情况、商业信用情况。重点关注企业改制后经营业绩能否连续计算、股东出资是否到位、实际控制人是否发生变化、控股股东是否存在改变的风险、员工持股问题。

2.组织结构与内部控制：

公司章程及其规范运行情况、组织结构和股东大会、董事会、监事会运作情况、独立董事制度及其执行情况、内部控制环境、业务控制、信息系统控制、会计管理控制、内部控制的监督情况。重点关注公司组织结构是否符合上市要求、公司治理是否合规。

3.高管人员：

高管人员任职情况及任职资格、高管人员的经历及行为操守、高管人员胜任能力和勤勉尽责、高管人员薪酬及兼职情况、报告期内高管人员变动、高管人员是否具备上市公司高管人员的资格、高管人员持股及其他对外投资情况。重点关注报告期内高管人员变动情况、高管人员兼职情况

4.财务与会计：

财务报告及相关财务资料、会计政策和会计估计、评估报告、内控鉴证报告、财务比率分析、销售收入、销售成本与销售毛利、期间费用、非经常性损益、货币资金、应收款项、存货、对外投资、固定资产、无形资产、投资性房地产、主要债务、资金流量、或有负债、合并报表的范围、纳税情况、盈利预测。重点关注企业资产权属问题、是否正确申报纳税、是否存在税费补交风险、企业盈利是否持续增长、主营业务是否突出、主营业务是否发生重大变化、是否存在行业依赖、是否存在客户依赖

5.业务与技术：

包括企业所属行业情况及竞争状况、采购情况、生产情况、销售情况、核心技术人员、技术与研发情况。重点关注企业的行业地位、企业的核心技术或业务优势

6.同业竞争与关联交易：

是否存在同业竞争情况、公司关联方及关联交易情况。重点关注公司控股股东或实际控制人及其控制的企业实际业务范围、业务性质、客户对象、与公司产品的可替代性等情况，判断是否构成同业竞争。确认公司的关联方及与联方业务往来情况，判断是否构成关联交易。

7.业务发展目标：

发展战略、经营理念和经营模式、历年发展计划的执行和实现情况、业务发展目标、募集资金投向与未来发展目标的关系。重点关注公司的商业模式是否清晰、发展计划是否明确

8．募集资金运用：

历次募集资金使用情况、本次募集资金投向。重点关注本次募投项目是否符合国家的产业发展规划、募投项目扩大的产能可否被消化。

9.风险因素及其他重要事项：

风险因素、重大合同、诉讼和担保情况、信息披露制度的建设和执行情况、中介机构执业情况。重点关注公司潜在的经营风险、公司诉讼和担保情况、过往是否有被行政处罚及影响评价

10.上市可行性分析：

对企业上市存在的潜在问题进行分析并提出整改建议

第五篇：尽职调查报告

山东宝雅新能源汽车股份有限公司收购山东齐鲁汽车制造有限公司

一案尽职调查之阶段性工作报告

致：

山东宝雅新能源汽车股份有限公司

山东经信纬义律师事务所接受山东宝雅新能源汽车股份有限公司委托，指派尹义峰等5名律师于2011年9月1日前往武城县，对收购标的公司山东齐鲁汽车制造有限公司（以下简称“标的公司”）进行尽职调查，现将9月1日至9月2日两个工作日的工作情况向公司汇报如下：

2011年9月1日至9月2日，在县政府的配合下，本所律师先后前往了工商局等十几个部门对标的公司的基本信息情况进行了调查，现将在各部门的调查情况分述如下：

1、武城县人民法院

武城县人民法院立案庭庭长李佃富出具《关于山东齐鲁汽车制造有限公司情况说明》一份，证明标的公司在武城县人民法院有涉诉案件一件，为案件原告，后撤诉，除此之外再无其他诉讼。根据企业人员介绍，该案后达成调解，但现法院与企业均不能提供有效法律文书证明该案，该情况还需公司配合提供调解结案的相关证明材料。

2、人社局

武城县人力资源与社会保障局提供《武城县人民政府关于下达2011社会保险征缴计划的通知》一份，证明标的公司2011五险（养老、失业、医疗、工伤、生育保险金）征缴计划为：

武城县社会劳动保险事业处提供的《2011年1至6月齐鲁客车养老保险名单》显示，标的公司仅有16位员工有养老保险，共交纳39888元，其中企业交纳28492.8元，个人交纳712.2元。

根据上述情况，标的公司仅为其16位员工缴纳了养老保险，未缴纳其他四险，且现无法得知企业具体有多少员工，无法核实欠缴社会保险金额，该情况还

需公司配合提供相关材料并及时缴纳欠缴的社会保险。

3、环保局

环境保护局提供2008年7月4日山东省环境保护局出具的鲁环报告表

【2008102号审批意见一份，对《山东武城齐鲁汽车有限公司搬迁改造客车厂项目一期工程环境影响报告表》提出如下审批意见：

1、同意项目建设；

2、施工及运营应符合相关环境标准；

3、落实施工期间的污染防治措施；

4、项目建成试运行3个月内，向环保局申请竣工环境保护验收；

5、如工程环保措施等发生重大变化，应重新报批；

6、公司在受到本批复后10个工作日内，将批准后的环境影响报告表送德州

市、武城县环保局。

根据武城县环保局工作人员介绍，标的公司在项目建成后，一直未向环保局申请竣工环境保护验收，因此，标的公司搬迁改造客车厂项目一期工程一直未通过环保验收，该情况请公司特别注意，应在收购前要求标的公司进行环保验收。

4、房管局

武城县房产管理局提供标的公司所有的房产及土地情况一份，具体情况如下：

武城县房产管理局出具《证明》一份，证明上述两处房产不存在抵押、查封情况。

5、国土局

国土局出具《证明》一份，证明标的公司所使用的位于武城县城驻地北方街北运河路东346668.66平方米工业用地不存在抵押、查封情况，但该局未提供相应的地籍档案，无法查证核实。现所掌握的土地情况源自房管局所提供的《国有土地使用权证》复印件，该情况请公司与政府进行协调，以便顺利调取该宗土地的地籍档案供查证核实，避免法律风险。

6、工商局

工商局提供标的公司全套工商材料档案，基本信息如下：

工商局提供《证明》两份，分别证明标的公司的动产不存在抵押、查封情况；股权不存在质押情况。据工商局工作人员介绍，该局不办理股权查封登记，因此未提供股权查封情况的证明，该情况请公司与政府协商要求工商局配合提供相关证明。

工商局提供武城旅行车厂全套工商档案材料，现该企业已经吊销，吊销情况如下：

根据现有工商信息，无法查明标的公司与武城旅行车厂的关系，该情况请公司特别注意并与政府商议查明老企业改制主管部门以便于查明标的公司生产资质的历史沿革。

7、人民银行

中国人民银行武城县支行出具《关于山东齐鲁汽车制造有限公司贷款和担保情况的证明》一份，证明标的公司现有贷款余额2300万元，分别是2010年12月8日贷款1500万元、2010年12月23日贷款800万元，两笔贷款到期日均为2011年12月7日。该情况与律师于2011年7月8日在该行调取的《企业基本信用信息报告》一致，但《信用报告》“未结清信贷信息”一栏中还显示有承兑汇票50万元，此笔重大债务并未在本次证明中提及，该情况请公司特别注意并与政府商议要求人行提供最新的《企业基本信用信息报告》，以降低法律风险。

8、商标局

根据国家工商行政管理总局商标局网站查询，标的公司现有商标情况如下：

9、经信局

经与县经信局冯局长、刘局长联系，其称需与上级领导联系后方可协助调查，未能调查。在经信局需调查有关武城旅行车厂与齐鲁汽车公司之间的承继关系、债权债务处理、国有职工处置等事宜。需进一步调查

以上即为本次尽职调查之初步工作报告，请领导批阅，本所律师会根据工作进程及时向公司汇报最新情况。

山东经信纬义律师事务所

2011年9月2日