保险理赔培训课件

第一篇：保险理赔培训课件

保险理赔培训课件

保险理赔培训课件怎么写？相信很多人都想知道吧？以下是小编为您整理的保险理赔培训课件相关资料，欢迎阅读！

保险理赔培训课件

一、工作思路

（一）创新方法

创新，是我们整个人类社会不断进步和发展的灵魂。一个国家、一个民族、一个企业如果没有创新，就更别提发展和进步了，失去的创新的源泉，也离衰败不远了。同样，做为财产保险行业同样也是如此，创新是我们行业生存和发展的灵魂。也只有通过创新，我们才能更好地为客户提供服务，满足各类客户的需求；只有不断的创新，才能将我们的服务工作做到细化；只有不断的创新我们的工作，才能让我们整个企业在强烈的市场竞争中利于不败之地。那在我们的实际工作中如何创新呢？

（一）应该树立明确理赔理念。

作为财产保险公司的一名理赔员，一定要严格按照保险法的相关法律规定进行工作，决不能因为个人因素就降低服务标准和服务质量。我们要时刻树立“主动、快捷、求实、合法“的理赔方针，将理赔工作变成联系和沟通群众的重要桥梁。

（二）在理赔方法中进行服务创新

多年的基层经验告诉我，财产保险的基本职能是能够对参保者进行经济补偿，但是整个保险公司的的服务集中体现在理赔服务上。但是目前的保险行业的索赔现象却成为阻碍他们发展的一个重要问题。其原因主要包括两点：一是随着社会的不断发展，保险公司的各种保险标准也变得复杂多样，呈现出分布零散的特点，导致部分去现场看勘察和损失评估工作进展困难，保险人员、投保客户、参保人员对索赔的事项了解不多；二是，保险公司的内部办事效率较低。由于不重视保险服务，造成索赔困难，很多客户对保险行业产生了怀疑，让保险意识更加滞后，所以提高保险效率的经营管理水平，对理赔程序进行简化，从而提高理赔的效率，促进保险公司健康发展。

二、提升能力

作为长期奋斗在理赔工作岗位的我深刻体会到提升理赔能力的中要性。提升能力，是进一步强化学习的意识，提高我们的工作效率。要想提高工作能力应该从几下几点出发：

（一）加强学习，提高自己的专业知识

“学无止境”，只有通过不断学习，不断提高，才能让自己在日新月异的时代不被淘汰，才能真正为做好保险理赔工作尽一份自己的力量。为此，在工作中，我始终把学习放在重要的位置，利用课余时间不仅学习跟保险行业相关的知识，认真学习公司的规章制度；积极参加公司举行的各类培训班和培训活动，向身边的优秀服务人员学习。在学习方法上坚持做到三个结合：集中学习与个人自学相结合、学习理论与深入调研相结合、专题教育与参观学习相结合。

（二）加强理赔队伍建设

保险工作的顺利开展，离不开一支强有力的队伍做后盾。加强理赔队伍建设，一方面不仅要严格执行纪律，做到全面细心接报案，及时到现场，准确报价，热情服务，理赔合理。另一方面进一步完善案件快速理赔方法，在坚持主动、迅速、准确、合理的前提下，确保案件处理的简单、快捷，突出我们保险公司特色。加强硬件设施建设，建立健全维修、救援以及配件为一体的服务网络，本着互利互惠、控制风险的原则，对汽车修理公司进行考核，只有符合要求的才进一步签订合作协议，另外加强查勘定损队伍建设，提前为公司储备人员，不让查勘定损成为其他业务发展的绊脚石。

三、真诚服务

（一）强化服务意识，优化参保环境

一方面意识到位，进一步提高理赔工作人员的服务意识，树立牢固地全心全意为人民服务的意识，力求做到”耐心听取投保人提出意见、虚心接受投保人建议、尽心解决投保人难题”，形成了时刻为客户着想的好局面。另一方面做到服务到位。通过强化保险大厅前台服务职能，合并窗口、资料和程序，实现参保客户投保“一窗式受理、一站式办结、一户式查询、一条龙服务”的目的。真正把服务工作落到实处，给客户提供一个良好的纳税环境。最后制度到位。加强主要责任，限时服务和全程服务等制度的完善和落实，做到着装规范、话语规范、行为规范，为优化保险服务提供保障。

（二）加强专业服务，提倡人性化服务

公司可以通过开展一系列培训活动，培养有职业道德与专业的保险代理人和理赔人员，本着诚信为本的原则，不断提高自身的服务水平，从保险业务人员到内勤人员都要求熟悉了解公司的保险产品。

（三）提倡用心服务，提供温情服务

作为工作在一线的员工，我们应该用“心”服务，用“情”服务，尽量满足消费者的不同心理需求，让他们感受我们服务的温情。我们应该牢固树立“以客户为中心”的思想，在现代企业管理中，客户作为经营管理的出发点和终点，对我们保险公司来说，不管是是承保部门、理赔部门、客户服务部门、还是财务部门、人事部门以及其他职能管理部门的员工，在建立和保持客户服务形象方面都扮演着重要角色。所以，我们各个部门之间要协调配合，将完成公司的客户服务目标作为我们的共同目标，并用实际行动来表明客户对公司是最重要的，让

客户从开始投保到保险责任终止，都能在我们公司享受到连续、优质、高效的保险服务。

四、争创一流

（一）立足岗位，争创一流成绩

坚持立足岗位、踏实工作、爱岗敬业,把做好本职工作作为实现自身社会价值的必经之路,让理想和信念在岗位上熠熠发光。在日常的工作中,我们应该积极提高自身履行职责的能力,把奉献在岗位看作是自己天经地义的事情,勤勤恳恳地做好本职工作。在工作中做到正确的认识自己,真诚的对待她人,认真的对待工作,公平的对待管理。严格遵守柜面服务要求，礼仪规范，热情周到，规范作业，推行“三个一”服务：一杯水、一个微笑、一声问候。工作日清日结，日事日毕。“没有最好，只有更好”，服务不单单要有意识，还要有技术。将“以从容之心为平常之事”一如既往地做好服务工作，将“打造服务最好的保险品牌”的服务理念带给广大客户。用真诚的服务、真心的微笑、严谨的工作态度赢得客户的满意。

（二）扩宽客源，争创一流成绩

随着社会经济的不断发展，面对新的形势和激烈的竞争环境，我们不能有任何松懈，应该以崭新的服务态度从社会的各个层次、各个领域用敏锐的观察力去捕捉各种信息，开展各种形式的客户的营销方案。一方面准确抓住拓展的客源，不断扩大的客户群体的数量和优化客户的结构，可以采用客户转介、机构联动以及中介合作等方式拓展客户。有效的推进新客户的营销工作；另一方面，提高客户服务的水平，不断提高老客户的忠诚度。可以将保险公司的大厅的管理工作作为提高客户服务质量的第一道关键，充分发挥客户引导分流和识别中高端客户的关键作用，使vip客户来到就能感受到我公司的服务态度，从而带动更多的客户来参保，提高我公司的参保人数。

我相信，我们在上级领导的正确带领下，认真学习和贯彻财产保险的相关文件，我们在做好自己本职工作的同时，积极思考问题、创新思路，为我提高我们**保险公司献计献策。只要我们都充满了责任感，发挥团队合作能力，就能让整个团队出现欣欣向荣的局面，不断推动保险事业健康、快速发展。

[保险理赔培训课件]

第二篇：保险理赔培训心得体会

保险理赔培训心得体会

保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。下面是小编带来的保险理赔培训心得，欢迎查看。

保险理赔培训心得一

保险理赔培训，保险很宽泛，保险理赔可以根据险种的不同进行理赔，下面将进行车险理赔培训。

《保险法》第22、23条规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保保险理赔

保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

保险公司在出险后依据保险合同约定向保户理赔有两种方式：赔偿和给付。

赔偿与财产保险对应，指保险公司根据保险财产出险时的受损情况，在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿。保险赔偿是补偿性质的，即它只对实际损失的部分进行赔偿，最多与受损财产的价值相当，而永远不会多于其价值。

而人身保险是以人的生命或身体作为保险标的，因人的生命和身体是不能用金钱衡量的，所以，人身保险出险而使生命或身体所受到的损害，是不能用金钱衡量的。故在出险时，保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金。即人身保险是以给付的方式支付保险金的。

保险理赔培训心得二

时间一晃而过，到太保工作已经一个月了，在这段时间里领导同事都给予了我足够的宽容、支持和帮助，让我充分感受到了太保“诚信天下，稳健经营，追求卓越”的品质，也体会到了作为理赔人的专业和辛勤。在对您们肃然起敬的同时，也为我有机会成为太保的一份子而惊喜万分。

在这一个月的时间里，领导对我们工作学习进度有着细致的安排，一至二周主要学习理论知识，辅以简单案例的学习，二至三周则以实例案件学习为重心，理论联系实际，加强之前的理论学习，三至四周开始实际处理一些简单案例并学习系统的录入，第四周则开始了医院查勘工作。在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，各方面均取得了一定的进步，现将我的工作情况作如下汇报。

记得初到太保时，在和领导的第一次谈话时就注意到，太保是一家非常重视员工感受的公司，公司的规章制度都非常的人性化，尽量为大家营造出轻松的工作氛围。但是，这并没有影响到公司运作的专业和严谨性。我想，作为一个分公司的理赔人员，对单个案件的处理的确只是基本技能，更重要的是对流程的把握，这也应该是自己工作学习的重心。

在太保工作的前两周，领导并没有安排给我们具体的工作任务，而是要求我们学习公司的条款，学习保险法，学习相关的法律法规，学习总公司的人伤理赔指导手册，或许有的理论我们暂时并不会用上，但是，不懂战术的士兵不会是一个好兵，没有这些理论知识作为基础，今后在在遇到复杂一点理赔案例时，我们可能就会束手无侧。在之后的案例学习中自己也发现，之前的理论并没有空学，很多案件都需要理论的支撑，扎实的理论知识让自己在实践工作中受益匪浅。我想，理论知识的学习在任何时候都不会是浪费时间。

根据岗位职责的要求，分公司人伤核损员的主要工作任务是：

人伤案件的查勘工作;

人伤案件各项费用的审核;

人伤诉讼案件赔偿的建议;

分公司人伤理赔工作情况的分析;

领导交办的其他工作。通过完成上述工作，使我认识到一个称职的人伤核损员应当具有专业的医学知识和法律知识、良好的沟通能力、理赔数据的分析报告能力、理赔流程的检视能力。虽然之前对理赔工作有一定的接触，但实际工作中发现自己在许多方面都还存在着不足，案件的处理上还时常会有这样或那样的遗漏，在日常工作的同时，有针对性的学习了医学、法律专业知识，加强了对查勘流程的学习，加强了电话沟通的学习，目前自己基本能胜任一般案件的查勘、核损工作。

保险理赔培训心得三

1、计划落实早、措施实

20xx年初，我司经理室就针对xx地区保险市场变化及20xx年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。

在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。

2、抢占车险市场，加大新工程、新项目的拓展力度，坚决的丢弃“垃圾保费”

今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务

一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。一旦出现脱报，马上在全司公布，其他人员可以参与竞争，从而巩固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。二是与地方政府有关部门建立联系网络，提前获悉新上项目、新上工程名录，并和交警部门、汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。三是已失业务不放弃。我们不仅对20xx年业务台账做到笔笔清晰，并要求业务内勤把XX年展业过程中流失的业务列出明细，并分解到相关部门，要求加大公关力度，找出脱保原因，确属停产企业、转卖报废车辆的，由经办人提供确切证明;属竞争流失的，我们决不消极退出，而是主动进攻，上门听取意见和建议，改善服务手段，逐个突破，全面争取回流。四是大小齐抓，能保则保。因为企业改制、转产、资金等因素对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使的展业难度和展业成本大大增加。针对这些情况，我们充分动员，统一思想，上下形成合力，迎难而上。做到责任到人，对保费在5万元以上的实行分管经理介入，共同公关。

3、在竞争中求生存，在竞争中促发展。

xx地区现有10家经营财产保险业务和短期健康险业务的保险公司、营销部、代理公司，另已发现1家公司在我县争夺业务，而xx地区人口少，企业规模小，我司面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战：一是做好地方政府主要领导工作。公司经理室多次向县委、县政府主要领导汇报工作，突出汇报我司是如何加大对xx地方经济建设支持力度，是如何围绕地方政府中心开展工作的，我司积极参与了全民创业调研活动，与县领导一道走访个体、私营经济企业，不仅使县委、县政府对我司热心参与地方政府工作表示满意，还对我司正确调整业务发展方向，向中小企业提供保险保障，主动服务于他们，给予肯定。真实的让县委、县政府感到人保财险公司是真心为地方政府服务的，是值得扶持、信赖和帮助的，从而对我司工作给予了很大地倾斜。二是深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。三是服务更加人性化、亲密化，公司经理室成员年初就对县属各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措得到了企业的充分肯定，他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。四是要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。五是按照向社会服务承诺和行业禁令，严格内部管控，以理赔和承保两大服务部门为切入口，全面提高公司整体服务水平。

4、以分散性业务为突破口，加大市场占有面

根据xx当前阶段的保源情况，年初，经理室经过仔细的分析研究，确定今年把摩托车保险、家庭财产保险、学生以及人身意外险作为今年零散性险种突击，首先与交警、城市执法部门联系，请他们帮我们代理摩托车保险业务;同时与县教委取得联系，班子成员多次与分管教育的副县长、教委主任协调，最终取得他们的信任，才使我们的学平险业务有所突破。

5、开展劳动竞赛，促进“两险”业务健康成长

今年以来，我们根据上级公司有关竞赛要求，积极配合开展了首季度“岁岁如意”贺岁保险、“幸福家庭”、“合家欢乐”等劳动竞赛活动，并自行组织了摩托车、责任险、意外险等突击活动，从而营造了一种健康活泼、你追我赶、团结奋进的业务发展氛围。特别是在年末开展的“幸福家庭”突击中，我公司顶住家财险滑坡和年末保源少的劣势情况，合理分解目标，层层落实，自加压力，跑企事业单位，跑个人家庭，一笔笔、一份份，最终以140%的好成绩超额完成市公司下达的任务。

6、狠抓理赔和防灾防损质量的提高。公司从狠抓第一现场的查勘率入手，坚持实事求是、“迅速、及时、准确、合理”的原则。只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，始终坚持赶到第一现场，掌握第一手资料，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便。一是坚持双人查勘，双人定损，交叉做案，限时赔付，不断提高服务质量;二是坚持24小时值班制度，积极参与“三个中心”建设，以进一步提高服务水平;三是加强考核、加大督查力度。对理赔过程中出现各种问题一经查实，轻者批评教育，重者严肃处理，决不姑息;四是积极做好防灾防损工作。在分管领导的负责下，防理部门主动与各业务部门联系，及时拟订了重大客户防灾防损工作预案、夏季防汛安全检查办法、冬季防火防爆安全检查办法，始终做到提前把握，提前介入，积极会同相关业务部门对预案执行情况进行检查落实，对可能出现的问题及时采取措施，以减少损失，增强防范风险的能力。我们先后到有安全隐患的xx纸业、xx药业、xx公司等重点客户单位帮助整改隐患，制订防灾预案，深受客户的好评，收到良好的社会效果。

今年我司在抓好效益型险种业务的同时，认真梳理“垃圾”业务，对往年赔付率高于100%的劣势险种坚决予以放弃，对赔付率较高但仍存在一点利润空间的险种选择性承保。去年我司农险、养殖业保险赔付率高达106%，我司从大局出发，坚决的暂停该险种的发展。企业一揽子保险存在保险费低，保障范围大、保险金额高的经营风险，特别是遇到洪涝灾害、被盗的事件，往往造成较高的赔付率，我公司从效益出发，对该险种的承保范围、承保条件进行了严格的限制。在注重各险种效益发展的同时，我们改变以往的经营套路，xxx厂车险业务属于我司续保业务，续保时间为9月份，但今年多家保险公司对此业务虎视眈眈，介入竞争，企图分羹，为保证万无一失，我司果断提前续保，使其他保险公司措手不及，稳固了业务的发展。xx纸业有限公司保险业务一直以来是我司囊中之物，续保是在11月份，公司经理室知道一旦提前续保，当年不仅会损失几万元保险费，也加大了下半年的业务压力，但为了弥补上半年因丢弃“垃圾”险种而带来的业务缺口，更好的调整序时业务结构，更多的实现已赚净保费，决定提前续保了该企业保险业务。我司这些工作是适应股份制改革后经营工作新形势的发展需要做出的大胆尝试，也是转变思想的实验性思路。

正是由于我司员工勇于承担重任，善于开动脑筋，充分调动积极性和创造性，做到人人有担子，个个有责任，因而，在强大的外部竞争中，我司上半年不仅没有丢失任何阵地，巩固了我司财险市场龙头老大的地位，还实现了新增业务的突破。

保险竞争越来越激烈是不争的事实，加之上市后面对的新形势、新体制、新模式、新战略，必然要求我们在公司管理上全面提升水平，如何在竞争中学会竞争，在竞争中独领风骚，从而在竞争中发展，在竞争中前进。我司除了继续巩固和采用过去行之有效的办法外，并逐步建立起全县企业信息网络，加强与保户的接触和沟通，提升公司管理水平。上半年我们按照上级公司有关规定引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列管理规章制度、考核办法。在日常管理中能够认真严格的按照上级公司《财务管理规定》、《单证管理规定》和承保相关规定，积极有效的开展工作，严格把关，认真审核，正是由于他们负责的工作态度，使得我司在上级公司组织的业务台帐专项检查、单证管理验收、单证装订、应收保费管理等多项检查中得到了市公司的好评。

今年，公司经理室在下达全年任务计划时，遵循总公司突出效益第一、长期盈利能力评价的经营绩效考核原则，努力施行从规模型发展向效益型发展的转变，加大了对赔付率和费用指标的考核力度，坚持走低成本发展路子，把赔付率考核与承保质量挂钩，彻底打破“只重保费、不重质量”的老套思想，实行新的考核机制，拿出个人工资的一半作为此项考核的浮动工资，做到有奖有罚，从而很好的树立了全员注重经营效益的观念，确保了资源的有效配置和盈利水平的提升。

第三篇：保险理赔

但是，无论在保险索赔或司法审理过程中，大多数人都会这样认为：机动车辆保险的保险标的是机动车辆，无论谁是投保人，也无论谁是被保险人，既然是为特定的机动车辆所投保险，只要保险车辆出了事故，保险公司就应当对所保险的车辆引起的事故承担赔偿责任。从表面上看，这种“保险报销论”的观点听起来似乎很有道理，但是，我们从客观的、本位的角度来分析各中，这种观点是站不住脚的，理由如下：

1.机动车辆保险合同的保险标的是保险车辆，而第三者责任保险的保险标的是指“被保险人对第三者依法应负的赔偿责任”，机动车辆第三者责任商业保险合同保障的是被保险人，如果被保险人在法律上没有受到损失，保险公司就无须向任何一方承担赔偿责任。

2.退一步讲，如果在签订此类挂靠机动车辆保险合同时，因挂靠双方向保险公司隐瞒了“挂靠”的重要事实，导致保险公司无法辨别名义保险事故责任者和实质事故责任者的主体关系，将赔偿款错误地赔付给了被保险人后，无法避免领取了保险赔款的被保险人道德风险的出现，从而引起新的争议，不利于挂靠者自身合法权益的保护。1）索赔时究竟谁对该车拥有保险利益。我国《保险法》第十二条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”作为挂靠车辆，既可由所挂靠的运输

公司代办保险手续，也可由该车的实际占用人和使用人李某，自己去办理投保手续。由于李某合法地取得了该车，对该车拥有合法的占有权和使用权，对该车的损失具有切实的经济利害关系，投保时对该车拥有保险利益，可以作为投保人为该车投保

1、在交通事故人身损害赔偿诉讼中，尽量说服法院追加保险公司为共同被告。

《保险法》第六十五条规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。

责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。

当挂靠车辆的车主、挂靠企业因为交通事故损害赔偿问题被诉法院后，如果投保有第三者责任险，应当积极与原告（受害人）和法院沟通，提供车辆的保险信息，尽量让法院把保险公司作为共同被告追加到诉讼中，这样一来，不论法院认定的承担赔偿责任的主体是谁，都会首先要求保险公司在保险限额内直接向原告承担赔偿责任，这就避免了再行理赔可能产生的纠纷。

第四篇：保险理赔

保险理赔

为爱车买份保险，并不难。可一旦出险，想要顺利拿到赔偿，就不那么容易了。最近，本报接到多位读者打来的电话。他们表示，车子出了事故，却拿不到全额理赔金，有的甚至遭到保险公司拒赔。事实上，在车险的理赔过程中，保险公司因各种理由少赔、不赔的情况并不少见。往往车子买了全额保险，得到的事故赔偿却打了折扣，有的甚至一分钱都拿不到。问题出了哪里？本报联合杭州交通91.8电台进行了调查，共有30多名车友讲述了他们“被拒赔”的经历。

故事：洗车时撞了栏杆，保险“拒赔”

在别的地方出险，都能赔。可为什么在洗车时出险，偏偏就得不到赔偿呢？”近日，本报接到了读者张先生的电话。张先生家住杭州城西，新车买了不到2个月。“上周，我去文三西路的一家车行洗车。刚洗完，后视镜上都是水汽，我一不小心，倒车时车屁股撞到了铁栏杆上。”

张先生第一时间拨通了保险公司的报案电话。详细了解情况后，保险公司派人给事故车定了损。张先生本以为，过不了多久，他就能拿到理赔金了。可是，几天后张先生接到了保险公司“拒赔”的消息。“保险公司说，我在洗车时出了事故，他们不负责赔偿。”

保险公司的拒赔理由，源于张先生签定的保险合同中，“责任免除”条款中的一项。“竞赛、测试，在营业性场所修理、养护期间，保险公司不负责赔偿。”洗车属于“养护”，而张先生在洗车店发生事故，保险公司因此拒绝赔偿。

在买车险时，我根本没有发现，合同里还有这么一条。”张先生说，洋洋洒洒几页文字，他看都没看，就签下了名字。报案时，张先生与客服之间的对话也被保险公司录音，最终成了拒赔的证据。

我买车险，就为了在出意外时能够得到赔偿。这些免责条款，实在太不公平了！”张先生说。车主：被“拒赔”的还不少

你也被保险公司“免责”过吗？昨天，本报联合杭州交通91.8电台进行调查，发现拥有类似经历的车主还不少。而保险公司“不负责”的理由，都集中在保险合同中的“免责条款”上。

投保了第三者责任险，撞了车，坐在副驾驶室的人受伤了，医药费保险公司赔吗？不赔！因为“免责条款”规定——“保险车辆上其他人员的人身伤亡或财产损失，保险公司不负责赔偿”。

又比如，车子在路上开，弹起的小石子把玻璃砸碎了，保险公司赔吗？如果只保了车损险，那么对不起，保险公司会拒赔。因为车损险“免责条款”规定，“车灯、车镜单独破碎，保险公司不负责赔偿。”除了拒赔，车险“责任免除”条款还规定，有些事故车主不能拿到全额的赔偿金。例如在小区中车被刮了，却找不到肇事者，怎么办？这种情况下，保险公司只会赔偿修理费用的80%，剩下的20%则被保险公司扣除了。

记者查阅了多家保险公司提供的车险合同，发现无论车损险、第三者责任险，还是自燃险、盗抢险……几乎所有的险种，都会附带各自的“责任免除”条款。而这些条款的内容，少的几条，多的几十条。一份车险合同中，光“免责条款”就多达几页。

此外记者还发现，不同保险公司的“免责条款”也不尽相同。在一家保险公司能得到的赔偿，换一家保险公司，就未必能拿得到了。还有些保险公司，制定了一些有点雷人的“责任免除”条款——例如某保险公司规定，“家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。”保险公司：我们要防止“骗保”

车险中“责任免除”，究竟谁说了算？记者进行了多方咨询。“车险合同中都会附带‘责任免除’条款。车主在上面签字，保险才会生效。”昨天，记者致电人保电话车险，得到了这样的答复。“车主可以选择签或不签，但不能修改其中的条款。”其他保险公司的说法也差不多：“不在‘责任免除’条款上签字，就无法买到车险。”多家保险公司的客服这样答复。

那么，对于带有强制意味的“免责条款”，保险公司为何如此热衷呢？杭州某保险公司一位不愿意透露姓名的负责人表示：“责任免除条款，可以让保险公司预防道德风险。”这位人士介绍，车险的事故多样，情况复杂，假事故、骗赔案件高发。“比如一个人有两辆车，自己的车撞了，到底是意外呢，还是故意撞车，骗取保险金呢？保险公司不是公安机关，很难查清楚，只能刷定一条免责条款——车主相同的车辆事故，保险公司一律不赔。”

这位人士同时介绍，由于没有统一的范本，车险合同一般由保险公司自己制定。这就导致了不同的保险公司，“责任免除”条款也有区别。“这就不难解释，为什么有些事故在一些公司能赔，在另一些公司就赔不了。”

律师支招：买保险，怎么避免吃亏。

六和律师事务所律师张旭东提醒车友，面对厚厚的车险合同，很多车主没有耐心，甚至看都不看，就大笔一挥，在免责条款上签上了名字。等出了事故，遭到保险公司拒赔，才后悔莫及。“在购买保险时，一定要把里面的条款看清楚。”

张律师还说，对于保险的责任免除条款，保险公司必须尽到明确告知的义务。“比如，免责条款必须有显著标志，比如字体加粗、加大、相异颜色等，或附有单独制作‘投保人声明书’等等。如果保险公司没有尽到这些义务，车主可以拿起法律的武器，维护自己的合法权益。”张律师表示。

这些事故，你可能遭拒赔

1.车漆被自行车刮了长长一条——不赔

原因：“无明显碰撞痕迹的车身划痕，保险公司不负责赔偿。”

2.买辆二手车，车子过户了，保险没过户——不赔

原因：“保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人，被保险人应当事先书面通知本公司并申请办理批改。”

3.洗车、保养时撞了车——不赔

原因：“竞赛、测试，在营业性场所修理、养护期间发生事故，保险公司不负责赔偿。”

4．楼上扔垃圾，把车的挡风玻璃砸裂了——不赔

原因：车损险中，“车灯、车镜单独破碎，保险公司不负责赔偿。”想要赔偿，得保了“玻璃险”才行。

5.车被撞了，肇事者跑了——少赔20%

原因：“保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，经公安机关书面证明或本公司认为确实无法找到第三方时，本公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行20%的绝对免赔率。”

6.私车公用出了事故——少赔5%

原因：“未经本公司办理保险批改手续而发生下列情况的，本公司理赔时按下列标准加扣免赔：家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。”

7.车被盗，车钥匙也刚好丢了——少赔1%

原因：“如果被保险人未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税证明（属于免税的应提供免税证明）的，每缺少一项，增加0.5%的免赔率；每缺少一把车钥匙，增加1%的免赔率。”

第五篇：保险理赔

车架号的含义

1～3位（WMI）：制造厂、品牌和类型； 世界制造厂识别代号（WMI）第一个字符:是标明一个地理区域的字母数字，如非洲、亚洲、欧洲、大洋洲、北美洲和南美洲。

第二个字符:是标明一个特定地区内的一个国家的字母或数字。在美国，汽车工程师协会（SAE）负责分配国家代码。

第三个字符:是标明某个特定的制造厂的字母或数字，由各国的授权机构负责分配。当制造厂的年产量少于500辆的时候，世界制造厂识别代码的 第三个字符就是9。

美国的WMI前两位区段为1A－10，4A－40，5A－50：中国的WMI前两位区段为LA－LO，它规定了所有在中国境内生产的汽车产品的WMI编号必须在该区段内。

以下就是国内常见汽车制造厂家的WMI编号：

LSV上海大众LFV一汽大众LDC东风雪铁龙

LEN北京吉普LHG广州本田LHB北汽福田

LKD哈飞汽车LS5长安汽车LSG上海通用4．4 VIN校验位

★ 2）4～8位：车辆特征；

轿车：种类、系列、车身类型、发动机类型及约束系统类型；MPV：种类、系列、车身类型、发动机类型及车辆额定总重；

载货车：型号或种类、系列、底盘、驾驶室类型、发动机类型、制动系统及车辆额定总重；

客车：型号或种类、系列、车身类型、发动机类型及制动系统。★ 3）第9位：校验位，按标准通过加权计算得到。

★ 4）第10位：车型年份（一般标识为车辆的出厂年份，是识别车辆的重要标识）

★ 5）第11位：车辆装配厂；

★ 6）12～17位：顺序号。